Через какое время списываются долги по кредитам

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Через какое время списываются долги по кредитам" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Через какое время списываются долги по кредитам 42

При возникновении сложной финансовой ситуации люди обращаются в банк за кредитом. Однако со временем человек может лишиться платежеспособности.

В этом случае безвыходное положение толкает на поиск возможностей не возвращать долг кредитору.

Все больше заемщиков задают вопрос: через сколько лет списывается долг по кредиту? Понятие период исковой давности действительно существует. Однако есть множество деталей и нюансов.

Банки просто так не прощают и не списывают долги. Они прикладывают максимум усилий, чтобы вернуть свои деньги. Для этого существует множество законных способов. Кредиторы подают иски в суд, реализуют на торгах залоговое имущество, перепродают долговые обязательства коллекторским фирмам, и т.д.

Существует ли возможность избежать выплаты задолженности, и что такое срок исковой давности, рассмотрим подробнее.

Что такое период исковой давности

Понятие периода исковой давности определено законом и подразумевает под собой временной интервал, на протяжении которого кредитор имеет право на защиту своих интересов. В большинстве случаев этот период составляет 36 месяцев.

ВНИМАНИЕ! При заключении соглашения заемщика и кредитора в бумагах часто указывается более продолжительный срок исковой давности. Зачастую он увеличивается в полтора-два раза.

При судебных разбирательствах и требовании вернуть долг истец часто опирается именно на этот пункт кредитного договора. Однако в соответствии с законодательство этот пункт не имеет законной силы и не обязывает ответчика его соблюдать. Его можно легко оспорить, опираясь на статью 198 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если при обращении в суд ответчик обратится с требованием приравнять период исковой давности к временному отрезку, установленному законом, суд примет его сторону.При передаче, перепродаже долговых обязательств третьим лицам, коллекторским фирмам данный период не увеличивается.

Как правильно и с какого момента он отсчитывается

Закон о списании долговых обязательств гласит, что спустя 36 месяцев долг кредитополучателя списывается по причине «устаревшего». Банки строго отслеживают выполнение должником своих обязательств. Если заемщик не погасил обязательный платеж в указанное число, на следующий день кредитор получает сигнал. Именно с этого момента начинается отсчет периода исковой давности.

Финансовые организации начинают всеми возможными способами добиваться возмещения долга. Если кредитору удалось лично пообщаться с должником посредством телефонной связи, личного общения, заказного письма, начинается новый отсчет.

Однако при разбирательствах в суде проблематично доказать, что представитель финансовой компании лично разговаривал по телефону, если отсутствует запись разговора. Также практически невозможно доказать факт прочтения заказного письма.

ВНИМАНИЕ! При смене сторон соглашения отсчет данного периода не начинается сначала.

[1]

Законом определены случаи, в которых период исковой давности прерывается:

  1. При обоюдном решении сторон не обращаться в органы судебного исполнения. Для мирного решения вопроса привлекаются сторонние лица и назначается срок, в течение которого стороны кредитного соглашения обязуются урегулировать конфликт и исполнить свои обязательства по отношению друг к другу. Именно на этот период прерывается установленный законом период.
  2. Если заемщик – военнослужащий и подразделение, в составе которого он несет службу, находится в военном положении. Это могут быть военные сборы, учения, участие в боевых, оборонительных действиях, и т.д. На этот период он не располагает временем по своему усмотрению, а подчиняется приказам свыше.
  3. На время природных бедствий, военных действий, и т.д.

Прерывание срока исковой давности осуществляется только при наличии ходатайства юристов кредитора.

В каких ситуациях кредиторы требуют возврат долга после истечения срока

Часто финансовые организации, в которых граждане оформляют кредиты, продолжают требовать возмещения долгов после истечения срока исковой давности. Такие действия считаются незаконными, так как кредиторы просто используют неосведомленность граждан. Чтобы доказать свою правоту, заемщику потребуется помощь юриста.

Через какое время списываются долги по кредитам 48

Он поможет установить окончание периода исковой давности, составить исковое обращение в органы судебного исполнения и собрать доказательную базу.По законодательству кредиторы не имеют права требовать возмещения долга по истечению периода исковой давности.

Однако заемщикам не стоит рассчитывать на то, что финансовые организации будут спокойно дожидаться окончания данного периода. Прежде, чем произойдет списание долга, кредиторы смогут изрядно подпортить жизнь и нарушить спокойствие кредитополучателя.

Его ждет огромное количество звонков, повестки на судебные слушания, звонки родственникам и знакомым, а также ряд оповещений на место работы. Судебные приставы неоднократно будут посещать место проживания должника.

Когда финансовая организация обнуляет кредит

Может ли банк списать долг и как это происходит? На практике избежать оплаты долгов без веских на то оснований практически никому не удается. Часто суд принимает решение не в пользу ответчика.

Кредиты списывают банки только в том случае, если все использованные способы не увенчались успехом, и добиться возврата средств не представляется возможным. К таковым ситуациям относится:

  • Кредит оформлен без залоговых выплат.
  • После получения кредита заемщик был сокращен, уволен, или лишился места работы и не имеет никакого дохода.
  • Кредитополучатель не располагает никаким ценным имуществом.

В таком случае все вышеперечисленные меры не приведут ни к чему. Если имущества и источника дохода нет, вернуть средства нет никаких шансов. Заемщик признается неплатёжеспособным, и долг аннулируется по истечению срока исковой давности.[2]

Если у должника имеется хоть какое-либо ценное имущество, либо доход, не стоит рассчитывать на банальное списание займа. Кредиторы направляют исковое заявление в органы судебного исполнения. По решению суда все ценное имущество отходит в счет погашения долга.

При наличии дохода, даже небольшого, будет удерживаться определенная сумма в пользу финансовой компании.

[3]

Списание

Читайте так же:  Какой кредит выгоднее взять в беларуси?

После прекращения поступления платежей по кредиту финансовая компания начинает мероприятия согласно внутренним инструкциям. Если спустя определенный промежуток времени должник не вносит платежи, банк готовит исковое заявление в суд.Меры по стимуляции должников возобновить выплаты по кредиту:

  1.  реализация залогового имущества на аукционе;
  2.  перепродажа долговых обязательств коллекторским фирмам;
  3.  привлечение созаемщиков, поручителей к погашению долга;
  4.  удержание части доходов в пользу кредитора;
  5.  обращение в органы судебного исполнения.

Проведение процедуры

  • Если в финансовой компании большое количество должников, которые не погашают долговые обязательства, ваши данные могут просто затеряться. Также при большом количестве недобросовестных заемщиков кредиторы просто физически не могут выполнять инструкцию относительно всех. Поэтому часть долговых обязательств списывается по истечению периода исковой давности.
  • Суд вынес решение в пользу ответчика. В таком случае банк обязан аннулировать долг в соответствие с постановлением суда.
  • У ответчика отсутствует имущество и любой источник доходов, либо судебные приставы не смогли его обнаружить. В таком случае исполнительный бланк возвращается на исходную – к кредитору.
  • Когда заемщик умирает, не оставив завещания, долговые обязательства никому не передаются. В такой ситуации долг просто сгорает автоматически.
  • Если человек, который оформил кредит, исчезает. По прошествии определенного промежутка времени его считают без вести пропавшим и закрывают долг.

Если заемщик не подходит ни к одной из вышеперечисленных категорий, суд скорее всего примет решение в пользу истца. Возможно наложение ареста на собственность кредитополучателя. В таком случае распоряжаться своим имуществом собственник уже не сможет. Сотрудники кредитной организации предлагают заемщикам воспользоваться услугой рефинансирования для погашения долга.

ВАЖНО! Рефинансирование – это оформление кредита в данной, либо другой организации на более выгодных условиях для погашения долга.

[4]

Время

Период исковой давности – это отрезок времени, который отводится кредитной организации на возврат своих денежных средств. Любой банк имеет инструкцию, в которой расписан комплекс мер, которые направлены в адрес должника для возврата кредита.

Чтобы определить, когда истекает этот временной отрезок, необходимо учитывать некоторые юридические нюансы:

  1. Точкой отсчета является не дата заключения соглашения, а дата поступления последнего платежа. Спустя месяц с момента поступления средств к активным действиям приступает внутренняя служба учреждения по работе с неплательщиками.
  2. На выполнение своих обязательств им отводится месяц. По прошествии этого времени готовится иск в суд и осуществляется перепродажа долговых обязательств коллекторским фирмам.
  3. На протяжении данного периода времени любая личная встреча, общение кредитора с должником является точкой отсчета нового периода исковой давности.
  4. Продолжительность действия кредитного соглашения не имеет прямой взаимосвязи с давностью долга.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что законом предусмотрен период исковой давности, это не означает, что должникам удастся избежать оплаты по счетам. Долговые обязательства требуется выполнять. Списать долг банк может только в исключительных случаях.

Через какое время списываются долги по кредитам 69

Кредитозаемщики, которые по ряду каких-либо причин не смогли вовремя рассчитаться по кредитному долгу, очень часто уповают на завершение срока исковой давности. Они апеллируют к нему, в случаях просьб банка об уплате долговых обязательств. Через сколько лет списывается долг по кредиту? И могут ли банки простить долги по кредитам? Допустимость того, что финучреждение «помилует» должника и спишет ему долг, есть. Ежегодно объем таких проблемных займов создает определенные сложности банкам, поэтому они вынуждены идти на такие шаги. Когда кредитором предприняты все досудебные попытки решения спорных вопросов о возврате денег, были разбирательства в суде, но взыскание так и не произошло – заемщика либо нет в стране, либо у него нет имущества – тогда они сбрасывают со счетов такие безнадежные займы, чтобы не портить отчетные показатели. Чтобы знать наверняка, через сколько лет списывается долг по кредиту, нужно изучить законы на этот счет и учесть все сопутствующие нюансы.

Давность искового срока – что это? Исковая давность – это тот срок, в течении которого, заимодатель имеет право призывать должника к погашению ссуды или взыскивать ее в судебном порядке. Закон о списании долгов по кредиту озвучивает срок до трех лет. Иными словами, у банка есть три года на возвращение своих денег от заемщика.

Читайте так же:  Сколько процентов страховка по кредиту в Сбербанке

Как исчисляется срок давности?

Невыплаченный долг по кредиту, срок давности которого больше трех лет, считается списанным, и требовать его возврата банк не имеет права. Но тут существует ряд особенностей, по которым происходит исчисление срока давности и о них необходимо знать:

1. Если заемщик платил по кредиту два-три месяца назад, то именно с этого времени пойдет отсчет – с момента последнего действия по отношению к займу.
2. Если в течении 3 месяцев таких действий не было, то, после проверки клиента банком, начнется отсчет срока исковой давности.

3. Если заемщик будет вступать в переговоры с банком и подписывать документы, касающиеся непогашенной ссуды, то срок давности снова возобновляется. Когда банк списывает долг по кредиту, то он отталкивается от этого момента последнего контакта заемщика с банком для исчисления срока. Если заемщик твердо решает не платить кредитору, то ему лучше не вступать в взаимосвязь с банком и игнорировать все предпосылки.

4. Сроки, дающиеся на выплату кредита, не влияют на начало или окончание срока давности.

Срок начисляется с конечной даты договора по займу или даты последнего взноса по кредиту. Однако должник, который намеренно решил не платить займ, надеясь на закон о списании долгов по кредиту, злоупотребляет своими правами. Такие намерения строго пресекаются и преследуются в законном порядке.

Варианты списания долгов банками Численность непогашенных займов растет с каждым годом. Банки используют различные методы, чтобы взыскать долг. У заемщиков в связи с этим возникают вопросы: «Списываются ли долги по кредиту?», «Через сколько списывается долг по кредиту?». Согласно законам РФ срок давности составляет от трех лет. Существуют несколько вариантов, когда банк списывает долг по кредиту, кроме срока давности:

1. Списание некоторой части долга по обоюдному согласию клиента и банка. Если вести результативные переговоры с банком, то можно добиться списания до 75% долга, не доводя дело досудебных дверей.

2. Списание начисленных штрафов и санкций. Когда различные пени и штрафы неправомерно превышают 50% дозволенных от суммы ссуды, тогда можно в судебном порядке добиться их аннулирования.

3. Списание долга с поручителя в связи с превышением обозначенной суммы займа. Когда уровень ответственности поручителя по займу увеличивается, его поручительство прекращается.

Когда банк требует деньги после срока

Иногда, даже если заемщик знает, через какое время списывается долг по кредиту, он жалуется, что деньги с него продолжают требовать. В этом случае действия финучреждений полностью неправомерны. Заемщику нужно обратиться за помощью к адвокату и вместе с ним оформить ходатайство в суд с указанием момента истечения действия сроков исковой давности. Долг по кредиту, срок давности которого уже закончился, не может быть взысканным.

Банки обычно внимательно следят за соблюдением заемщиком кредитных обязательств, поэтому надеяться на то, что они будут ждать три года, никак себя не проявляя, не стоит. Прежде чем долг спишется, как «старый», заемщика ждет череда малоприятных событий – повестки в суд, звонки родственникам и знакомым, уведомительные письма на место работы, посещения жилища приставами.

Заемщику выгодно решать проблему непосредственно с банком. Финансово-кредитные учреждения заинтересованы в досудебных решениях, потому что каждое судебное разбирательство портит их репутацию. Также суд может вынести вердикт не в пользу кредитора – обязать заемщика вернуть только тело займа, без комиссий и штрафов. Не стоит относиться легкомысленно к погашению долга, а договариваться с банком мирно, не портя нервы ни себе ни близким. И решить, что выйдет дешевле – реструктуризировать свой займ или ждать когда срок по нему истечет. Тогда кредитная история заемщика будет испорчена на ближайшие годы, без надежды получить займ в любой кредитной организации.

Вероника Вайнраух

Через какое время списываются долги по кредитам 69

Кредитозаемщики, которые по ряду каких-либо причин не смогли вовремя рассчитаться по кредитному долгу, очень часто уповают на завершение срока исковой давности. Они апеллируют к нему, в случаях просьб банка об уплате долговых обязательств. Через сколько лет списывается долг по кредиту? И могут ли банки простить долги по кредитам? Допустимость того, что финучреждение «помилует» должника и спишет ему долг, есть. Ежегодно объем таких проблемных займов создает определенные сложности банкам, поэтому они вынуждены идти на такие шаги. Когда кредитором предприняты все досудебные попытки решения спорных вопросов о возврате денег, были разбирательства в суде, но взыскание так и не произошло – заемщика либо нет в стране, либо у него нет имущества – тогда они сбрасывают со счетов такие безнадежные займы, чтобы не портить отчетные показатели. Чтобы знать наверняка, через сколько лет списывается долг по кредиту, нужно изучить законы на этот счет и учесть все сопутствующие нюансы.

Читайте так же:  В каком банке меньше ставка по кредиту

Давность искового срока – что это? Исковая давность – это тот срок, в течении которого, заимодатель имеет право призывать должника к погашению ссуды или взыскивать ее в судебном порядке. Закон о списании долгов по кредиту озвучивает срок до трех лет. Иными словами, у банка есть три года на возвращение своих денег от заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как исчисляется срок давности?

Невыплаченный долг по кредиту, срок давности которого больше трех лет, считается списанным, и требовать его возврата банк не имеет права. Но тут существует ряд особенностей, по которым происходит исчисление срока давности и о них необходимо знать:

1. Если заемщик платил по кредиту два-три месяца назад, то именно с этого времени пойдет отсчет – с момента последнего действия по отношению к займу.
2. Если в течении 3 месяцев таких действий не было, то, после проверки клиента банком, начнется отсчет срока исковой давности.

3. Если заемщик будет вступать в переговоры с банком и подписывать документы, касающиеся непогашенной ссуды, то срок давности снова возобновляется. Когда банк списывает долг по кредиту, то он отталкивается от этого момента последнего контакта заемщика с банком для исчисления срока. Если заемщик твердо решает не платить кредитору, то ему лучше не вступать в взаимосвязь с банком и игнорировать все предпосылки.

4. Сроки, дающиеся на выплату кредита, не влияют на начало или окончание срока давности.

Срок начисляется с конечной даты договора по займу или даты последнего взноса по кредиту. Однако должник, который намеренно решил не платить займ, надеясь на закон о списании долгов по кредиту, злоупотребляет своими правами. Такие намерения строго пресекаются и преследуются в законном порядке.

Варианты списания долгов банками Численность непогашенных займов растет с каждым годом. Банки используют различные методы, чтобы взыскать долг. У заемщиков в связи с этим возникают вопросы: «Списываются ли долги по кредиту?», «Через сколько списывается долг по кредиту?». Согласно законам РФ срок давности составляет от трех лет. Существуют несколько вариантов, когда банк списывает долг по кредиту, кроме срока давности:

1. Списание некоторой части долга по обоюдному согласию клиента и банка. Если вести результативные переговоры с банком, то можно добиться списания до 75% долга, не доводя дело досудебных дверей.

2. Списание начисленных штрафов и санкций. Когда различные пени и штрафы неправомерно превышают 50% дозволенных от суммы ссуды, тогда можно в судебном порядке добиться их аннулирования.

3. Списание долга с поручителя в связи с превышением обозначенной суммы займа. Когда уровень ответственности поручителя по займу увеличивается, его поручительство прекращается.

Когда банк требует деньги после срока

Иногда, даже если заемщик знает, через какое время списывается долг по кредиту, он жалуется, что деньги с него продолжают требовать. В этом случае действия финучреждений полностью неправомерны. Заемщику нужно обратиться за помощью к адвокату и вместе с ним оформить ходатайство в суд с указанием момента истечения действия сроков исковой давности. Долг по кредиту, срок давности которого уже закончился, не может быть взысканным.

Банки обычно внимательно следят за соблюдением заемщиком кредитных обязательств, поэтому надеяться на то, что они будут ждать три года, никак себя не проявляя, не стоит. Прежде чем долг спишется, как «старый», заемщика ждет череда малоприятных событий – повестки в суд, звонки родственникам и знакомым, уведомительные письма на место работы, посещения жилища приставами.

Заемщику выгодно решать проблему непосредственно с банком. Финансово-кредитные учреждения заинтересованы в досудебных решениях, потому что каждое судебное разбирательство портит их репутацию. Также суд может вынести вердикт не в пользу кредитора – обязать заемщика вернуть только тело займа, без комиссий и штрафов. Не стоит относиться легкомысленно к погашению долга, а договариваться с банком мирно, не портя нервы ни себе ни близким. И решить, что выйдет дешевле – реструктуризировать свой займ или ждать когда срок по нему истечет. Тогда кредитная история заемщика будет испорчена на ближайшие годы, без надежды получить займ в любой кредитной организации.

Вероника Вайнраух

Когда заёмщик не платит по ссуде ему начисляют штрафы и пени в итоге задолженность вырастает очень быстро, долг становится не подъёмным. Например, если взять долг в 200 000 рублей и представить, что заёмщик не платит его начиная с 2 октября по 25 декабря. Банки назначают пени в размере от 0,2% до 2% за каждый день просрочки. Если взять, что кредитор, указал размер штрафа — 1%. Расчёт задолженности будет таким:

Читайте так же:  Стоит ли брать займ под залог птс
Задолженность Период просрочки Формула Неустойка
с по дней
200 000, 00 руб. 2.10 25.12 85 200 000,00 × 85 × 1% 170 000, 00 руб.
Итого: 170 000, 00 руб.
Сумма основного долга: 200 000, 00 руб.
Сумма процентов по всем задолженностям: 170 000, 00 руб.

Итого по таблице, получается за 85 дней просрочки заёмщик остался должен 200 тыс. рублей основного долга + 170 тыс. Рублей неустойки. Итого — 370 тысяч рублей. Это почти в двое больше, чем был долг до просрочки. Что произойдёт с долгом если продолжать не платить? Когда банк подаст в суд?

Что такое исковая давность

В гражданском кодексе РФ введено такое понятие, как исковая давность. Исковая давность — это срок в течение которого банк может призвать заёмщика к выплате задолженности либо взыскать с него её через суд. Период её равен трём годам. Если в течение трёх лет заёмщик так и не был вызван в суд, то его долг аннулируется.

Есть несколько нюансов, когда срок исковой давности не может считаться:

  1. Если подачи иска мешает непреодолимая сила;
  2. Государство установило мораторий;
  3. В стране объявлено военное положение;
  4. Остановлен закон, который регулирует данные положения;
  5. Если банк и заёмщик вступили в какие-либо отношения, например, если сотрудник банка позвонил клиенту по вопросу задолженности и заёмщик взял трубку. В таком случае срок в три года начнёт снова отсчитываться от состоявшегося разговора.
  6. Если заёмщик не сделал ни одного платежа, то срок начинается с момента рассмотрения заявки.

Важно! Момент отсчёта исковой задолженности начинается не в момент заключении сделки между кредитором и заёмщиком, а с момента даты возникновения просрочки. Если долг передаётся по наследству, в связи со смертью заёмщика, то отчёт исковой давности начинается заново.

[5]

Даже после окончания срока давности банк может продолжать звонить и требовать возврат долга. Но суд уже не примет сторону банка. И подаваться заявление в суд уже не будет.

Когда банк подаёт в суд

Поскольку установлены рамки по подачи заявления кредитора в суд — три года. Банк подаёт заявление именно в этот срок. Не стоит надеяться, что кредитор забудет или не станет судиться из-за задолженности. Что происходит, когда человек перестаёт выполнять обязательства по задолженностям:

  1. Сначала заёмщику назначается штраф за каждый день просрочки. На этом этапе банк не будет активно информировать клиента о возрастающем долге, так как организация заинтересована в начисленных процентах.
  2. После пропуска второго платежа банк начинает звонить клиенту и по всем его контактам, включая родственников, друзей и работу.
  3. После третьего пропуска банк начинает готовить документов суд.

На самом деле у банка есть два варианта исхода:

  • Перепродать договор коллекторскому агентству;
  • Подать заявление в суд.

Чем отличаются оба варианта для кредитора:

Выбранный вариант Перепродать договор Заявление в суд
Плюсы Кредитор может получить до 100% от суммы долга и неустойки;

Быстро и просто получает свои деньги;

Без трат средств на судопроизводство.

Кредитор может вернуть свой долг и часть от начисленных процентов.
Минусы Траты на судопроизводство;

У заёмщика может не быть имущества, а значит гарантии возврата долга нет.

Так из таблицы видно, что для кредитора выгоднее продать договор коллекторам. Но нет никаких гарантий что коллекторы выкупят долг за полную стоимость, возможно удастся продать только за пол стоимости договора. Через суд банк тоже может вернуть до 100% долга, в котором будут и тело кредита, и начисленные пени, но это трудоёмкий и долгий процесс.

Аннулирует ли суд задолженность

Итак, банк принял решение подать в суд на недобросовестного заёмщика. Для судопроизводства даже необязательно присутствие отвечающей стороны. Если заёмщик не принимал никаких мер выплатить или реструктурировать заём, если он не пришёл на слушание, то суд примет сторону кредитной организации.

После оглашения решения, составят исполнительный лист, который передадут коллекторам. Коллекторы в свою очередь заморозят счета заёмщика, придут по адресу прописки и опишут имущество заёмщика.

Если у заёмщика нет средств на счетах, одна единственная квартира, в которой он проживает и нет другого имущества, то будет вынесено постановление о прекращении судебного производства, так как долг взыскать невозможно. Но на этом процесс не останавливается, банк имеет право в течение 3-х лет, снова подать в суд на неблагополучного заёмщика и тогда процедура повториться. Кредитор может это делать столько раз, пока приставы не вернут долг с некогда пользовавшегося кредитными деньгами.

Читайте так же:  Можно ли вернуть страховку после закрытия кредита?

Адвокат юридической группы МИП Дорофеев А.Е.

Если должник будет присутствовать в суде, и предоставит доказательства того, что причины невыплаты долга были уважительны. Что заёмщик обращался в банк с просьбой остановить начисление пени. А также напишет ходатайство на отмену начисленных процентов, то суд может выполнить прошение. Так долг заёмщика существенно сократиться. В некоторых случаях, суд может обязать кредитора списать долг.

Когда банк списывает долг

Есть несколько ситуаций в которых банк может списать долг заёмщику:

  1. Когда суд постановил, о том, что кредитор должен аннулировать задолженность.
  2. Смерть должника или он признан без вести пропавшим.
  3. Заёмщик объявил себя банкротом (возможно на общую сумму всех долгов на сумму от 300 тысяч рублей).
  4. Если у финансовой организации слишком много должников, сотрудники компании не справляются с объёмом работ. В такой ситуации есть возможность, что банк спишет некоторые не особенно крупные долги, если не удастся их перепродать коллекторам.

Только в этом случае заёмщику долг будет полностью аннулирован. В других ситуациях долг будет распределён соразмерно доходу должника, и должник должен будет выплатить его.

Как не допустить судебных разбирательств

Чтобы избежать судебных разбирательств, конфликтов с коллекторами, судебными приставами и описи имущества — нужно сразу принять меры, как только финансовое положение стало ухудшаться. Клиенту нужно прийти в банк и сообщить о проблеме. Собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Написать заявление на реструктуризацию долга или обратиться в другой банк для рефинансирования кредита. Также при оформлении займа можно подключить услугу “кредитные каникулы”.

Варианты того, что можно предпринять:

Действие Реструктуризация Кредитные каникулы Рефинансирование Оформление кредита на закрытие старого
Плюсы Банк не будет назначать штрафы и пени;

Размер ежемесячного платежа уменьшится;

Положительная КИ сохраниться.

Сохранение положительной КИ;

Возможность пропуска платежей за 1 – 3 месяца.

Сохранение положительной КИ;

Возможность объединения нескольких кредитов в один;

Можно изменить срок платежей или их размер в желаемую сторону;

Переплата уменьшится.

Сохранение положительной КИ;

Возможное оформление на более выгодных условиях;

Возможность сокращение величины платежей.

Минусы Размер переплаты увеличится. Размер переплаты увеличится. Нужно заново подавать заявку и собирать документы;

Если у заёмщика есть открытые просрочки он получит отказ.

Нужно заново подавать заявку и собирать документы;

Возможное увеличение переплаты.

Из любой ситуации клиент может найти выход, если заёмщику откажут в кредитных каникулах или перекредитовании, то он сможет подать на реструктуризацию долга по текущему кредитному договору. Если кредитор откажет ему в этом, то это станет причиной, для подачи заявления в суд.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: может ли банк продлить срок давности каким-то другим путём, без контакта с заёмщиком?

Ответ: многие финансовые организации прописывают в договоре пункт, о том, что срок давности увеличивается при обоюдном согласии. Но это не законно, так как срок давности установлен гражданским кодексом, а другие регламенты не могут идти с ним в разрез.

Вопрос №2: куда денется описанное имущество, оно перейдёт в собственность банка?

Ответ: в большинстве случаев, судебные приставы выставляют имущество на торгах, с продажи сначала закрывается долг перед банком, оставшееся передаётся заёмщику.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Джонджуа, Михаил Возврат долгов. Технология и психология кредитного менеджмента / Михаил Джонджуа. — Москва: Машиностроение, 2016. — 208 c.
  2. Бердникова, Т.Б. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия / Т.Б. Бердникова. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 224 c.
  3. Сарнаков, И. В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство / И.В. Сарнаков. — М.: Юриспруденция, 2017. — 232 c.
  4. Лещенко, М. И. Основы лизинга / М.И. Лещенко. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 328 c.
  5. Кредит и ссуда: как не попасть и как выбраться из долговой петли. Пособие для всех, кто имеет кредит. — М.: Новосибирск: Свиньин и сыновья, 2009. — 148 c.
  6. Р.И. Бунеева Заготовительная деятельность в потребительской кооперации. Организация и технология / Р.И. Бунеева, Г.Н. Кругляков. — М.: Феникс, 2008. — 400 c.
Через какое время списываются долги по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here