Через сколько дней считается просрочка по кредиту

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Через сколько дней считается просрочка по кредиту" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Закон для всех один, и он защищает права того, кто прав. Просрочка по кредитам даже в тех моментах, когда условия предельно жёсткие, не делает банк виноватым. Любой займ основывается на договоре, где перечисляются обязанности сторон. Задолженность уже в какой-то степени является нарушением Закона, и банк вправе обратиться в судебные инстанции.

Через сколько дней считается просрочка по кредиту 176

Если просрочка по кредиту затянулась

В случае задержки платежей в течение нескольких дней, администрации банков не будут бить тревогу и ограничатся SMS, то недели и месяцы могут стать основанием для жёстких санкций.

Если ситуация полностью вышла из под контроля, заёмщик должен выбрать правильную линию поведения, которая заключается в следующем:
  • ежемесячно в положенный срок вносить небольшую сумму в кассу банка (квитанции обязательно сохранить);
  • ни в коем случае не бросать трубку, если звонят представители. Отвечать вежливо и учтиво, не грубить и обещать, что проблема будет улажена. В таком моменте есть весьма перспективный вариант того, что менеджера на какое-то время оставят в покое;
  • настроится на психологическое давление, которое будет обязательно. Постоянные звонки, SMS и даже угрозы физической расправы – это стандартная линия работы банков с задолжниками. Угрозы могут быть самые разные, даже запрет на выезд за рубеж.

Особенно пугаться не стоит. В России на сегодняшний день просрочено около 5 миллионов кредитов. Если правильно вести себя в сложившейся ситуации, можно избежать встречи с коллекторами и, если не выиграть в суде, то по крайней мере не разориться.

Возможности решения вопроса

Ни банк, ни заёмщик не заинтересованы в судебных разбирательствах. Любой вопрос можно решить мирно. Если дойдёт до суда, важно иметь доказательства, что с финансовым учреждением вёлся диалог. Поэтому необходимо хранить все квитанции и общаться со служащими банка только в письменной форме, чтобы иметь на руках как можно больше доказательств.

Одним из вариантов может быть предоставление отсрочки на выплату тела займа. Можно также пролонгировать или рефинансировать кредит. В случае, если появится возможность единовременно погасить всю задолженность, большинство банков охотно отменят штрафные санкции.

Закон защищает права банков, так как, в случае просрочки выплат, он является потерпевшей стороной. Однако у заёмщика есть варианты мирного решения вопроса. Всё зависит от правильно выбранной линии поведения.

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку квартиры или автомобиля, квартиры или на потребительские нужды. Как правило, долг выплачивается не сразу, а разбивается на ежемесячные платежи, которые вносятся регулярно в определенную дату. Просрочка по кредиту грозит многими последствиями: начислением денежных штрафов, увеличением размера платежа и даже судебным разбирательством.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Через сколько дней считается просрочка по кредиту 95

Правовое регулирование

Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4). Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст. 811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты.

Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана. Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г. «О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Читайте так же:  Какой процент кредита в автосалонах?

Штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке. Существует 4 вида штрафа:

  • процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  • идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
  • начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Просроченная задолженность по кредиту — санкции банков

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:

  • Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
  • Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
  • Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
  • ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
  • ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Через сколько дней считается просрочка по кредиту 185

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Рефинансирование кредита — плюсы и минусы

Рефинансирование долга – это предоставление денежного займа на льготных условиях для погашения основной задолженности, по которой была длительная просрочка кредита, если для этого имеются веские причины. Банк может пойти на уступки, ведь банкротство должника ему невыгодно, желательно вернуть долг хотя бы в далекой перспективе. Заемщик имеет хорошие шансы, если у него нет просрочек по прежним кредитам.

Читайте так же:  Можно ли вернуть товар приобретенный в кредит?

К плюсам относится техническое снижение процента, что приводит к уменьшению очередных платежей и возможность выбрать кредитное учреждение с самыми выгодными ставками рефинансирования. Но есть и минусы:
  • необходимость снова собирать пакет документов;
  • вероятное предоставление банку дополнительных финансовых гарантий;
  • процедуре подлежат займы, взятые не более 12 месяцев назад.

Через сколько дней считается просрочка по кредиту 137

Реструктуризация просроченного кредита

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура реструктуризации долга проводится только в том банке, где проводилось оформление кредита. Если у заемщика есть уважительные причины, финансовое учреждение может предоставить как вариант помощь по кредиту с большой просрочкой:

  • получение пролонгации договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат;
  • изменения валюты долга;
  • кредитные каникулы – освобождение от процентов или перерыв в графике погашения;
  • отмена штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Погашение просроченного кредита

Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно. Если у заемщика есть возможность, он может досрочно погасить долг, для чего надо направить соответствующее заявление в банк и положить денежную сумму, необходимую, чтобы закрыть заем, на счет в банке.

В ином случае состоится суд, заемщик будет обязан вернуть деньги банку в принудительном порядке. На суде сумма долга может быть уменьшена, если должник докажет свою несостоятельность. Непогашенный долг передается судебным приставам, которые действуют согласно следующим этапам:

  • направляют на работу должника постановление о взыскании половины зарплаты в счет долга;
  • арестовывают счета должника;
  • изымают имущество, ему принадлежащее (когда была взята ипотека).

Видео

Прибегая к кредитному займу, будь это деньги на покупку автомобиля, квартиры или бытовой техники, вы подписываете договор с кредитной организацией. Если внимательно с ним ознакомиться, что, к большому сожалению, делает далеко не каждый заемщик, то можно увидеть пункт, согласно которому вы будете обязаны выплачивать некоторую сумму каждый месяц до определенного дня. К сожалению, иногда происходят ситуации, когда попросту невозможно вовремя оплатить долг по кредиту.

Читайте так же:  Можно ли взять третий кредит в Сбербанке?

Именно по этой причине наш сайт, впрочем, как и многие другие, советует несколько раз подумать перед принятием решения о взятии той или иной суммы в банке. Вы должно помнить, что каждый месяц вам придется оплачивать долг и забыть это сделать вы не имеет права. Кроме того, стоит помнить о том, что просрочки могут отображаться в кредитной истории, что в свою очередь может привести к проблемам при взятии следующего кредита, если он, конечно, вам понадобится.

Итак, сегодня мы поговорим о том, стоит ли сильно переживать, если у вас образовалась просрочка по кредиту в один день и что делать в таком случае.

Свяжитесь с банком

Допустим, что вы оплатили кредит способом, который подразумевает некоторую задержку в отправлении денег в банк. То есть вы оплатили сегодня, по договору у вас написано, что оплата должна быть произведена не далее, чем завтра, а деньги придут в банк послезавтра. Таким образом образуется задержка в один день и вам необходимо будет позвонить в банк и пояснить, почему так произошло. Даже если вы оплачиваете свой долг непосредственно в банке, где видно оплаты по кредиту практически сразу, все равно сообщите о причинах задержки. Если вы этого не сделаете, то банк может наложить на вас штрафные санкции, в результате чего сумма долга увеличится. Скорее всего банк войдет в положение — лояльность клиентов ему тоже важна. Но, опять же, каждый месяц он делать этого не будет, поэтому извольте платить вовремя.

Впрочем, как правило никаких штрафных санкций за просрочку в один день банки обычно не накладывают. А вот неделя — это уже достаточно приличный срок, поэтому банк может начать действовать, поскольку нарушены условия кредитного договора. Даже в этом случае мы рекомендуем обратиться в банк и рассказать о возникшей ситуации. А вот прятаться нет никакого смысла, так как этим вы сделаете себе только хуже. Запомните, с банком всегда можно найти компромисс, главное, идти ему навстречу, чего многие делать попросту боятся.

К слову, немного о штрафах. Даже при минимальной просрочке банк имеет полное право начислить штрафную пеню. Каков будет ее размер? Нужно смотреть, что по этому поводу написано в договоре. Как бы там ни было, скорее всего размер пени будет расти параллельно с количеством просроченных дней — чем больше вы не платите, тем больше размер пени. В некоторых случаях это попадет в вашу кредитную историю, что, сами понимаете, не есть хорошо.

Помните о долге

Для того, что бы не попадать в подобные истории, воспользуйтесь простыми рекомендациями:

  • Распечатайте график платежей и повесьте его на видном месте. Таким образом вы всегда будете помнить, когда вам нужно платить по кредиту.
  • Уточните, какими именно способами можно оплатить кредит. Это нужно для того, что бы вы могли иметь альтернативный способ оплаты на случай, если нет возможности попасть в банк.
  • Платите средства по долгу за несколько дней до даты, указанной в договоре, что бы деньги успели поступить в банк.

Если вы просрочили оплату по той или иной причине, обязательно позвоните в банк или явитесь лично и расскажите, почему так произошло. Прятаться не стоит.

Очень часто за рутиной дел мы забываем о платежах, будь то коммунальные или кредитные платежи. А ведь за опозданием могут быть последствия. Порой заемщик опаздывает с платежом всего на один день, а штраф ему уже приписывается. Почему так происходит? Что касается просрочек по кредитному соглашению, то тут причин самой задержки платежа бывает несколько. Кто-то просто забыл, кто-то числа перепутал и т.д. но бывает и так, что клиент оплачивает кредит через терминал, а средства в банк не поступают, а если и поступают – то на следующий день, из-за чего в принципе тоже появляется штраф. Поэтому всегда нужно помнить, что оформление платежей не через кассы банка может продлиться до 3-5 дней. Например, платеж через Почту России идет около 5 дней, а некоторые банкоматы имеют двухдневный срок зачисления.

Читайте так же:  Налоговый вычет на проценты по ипотечному кредиту

Каковы последствия если вы просрочили платеж по кредиты?

При оформлении ссуд очень часто заемщики не обращают внимания на сам договор, а ведь в нем как раз-таки и указываются случаи, когда платеж может быть перенесен и что грозит за просрочку. Происходит это потому, что большинство заемщиков считают, что их эти случаи не коснуться, что они ответственные и всегда будут производить оплату своевременно. Это очень ошибочное мнение. Не стоит упускать из вида при оформлении кредита ничего. В договоре важен каждый пункт. Иначе вы можете столкнуться с чередой удивлений, которые окажутся для вас не просто сюрпризами, а сюрпризами с выплатами дополнительных денежных средств. Если вы вдруг просрочили кредит, то знайте, что за небольшой срок просрочки банк может начислить вам неустойку. Размер неустойки рассчитывается всегда индивидуально, все зависит от того, насколько вы прилежный клиент банка. Однако если ваша просрочка составляет ни несколько дней, а более месяца, то тут со стороны банка будет правомерным начислить вам штраф.

Сколько дней может составлять просрочка по кредиту?

Итак, как уже говорилось, во всех случаях платежей срок поступления их в структуру банка варьируется от нескольких минут до нескольких дней. Если вы производите оплату через почту, делайте это заранее, примерно за 8-10 дней до даты платежа. Если же вы сторонник оплаты через терминал, тогда ваши средства поступают в те же минуты. Но есть и такие терминалы, оплата через которые завершается на третий рабочий день. Самое главное, помните, за просрочку вы будете наказаны.

Так, например, штраф накладывается на клиента даже за просрочку равной нескольким минутам. Этот случай очень часто встречается тогда, когда ломается банкомат, и вам приходится вставать в очередь в платежные кассы, в то время как платеж скажем вам нужно осуществить до 13.00. И вот вы стоите в очереди, время уже 12.55, вы уже первый на очереди, и вот вы у кассы. Пока платеж оформляется время уже 13.05. Знайте, что в таком случае время зачисления платежа будет именно 13.05 и банк имеет полное право предъявить вам неустойку. Согласитесь, ситуация не очень приятная.

И такие временные рамки по платежам устанавливают многие банки России. Например, вы можете столкнуться с такой формулировкой: если оплата осуществляется через банкомат, то время ограничивается до 12.00, а если оплата поступает через кассы, тогда время продлевается до 20.00.

Невольно возникает вопрос – как избежать штрафных санкций? Ответ прост – не откладывайте платеж на последний день. Платите тогда, когда у вас есть возможность, и не ждите того самого дня икс.[1]

Не стоит также забывать и о том, что при оплате через терминал или почту может взыматься комиссионный сбор, что тоже немаловажно. Поэтому всегда нужно делать взнос немного больше положенного. Проценты комиссионные в каждом терминале и на каждом почтовом отделении может быть разным. Многие банки, чтобы клиент пользовался банкоматами, вписывают в договор такое условие, что при оплате через банкомат комиссия с платежа не взымается, а при оплате через кассы банка комиссия будет составлять 2% от общей суммы платежа.

Как правило, штрафные санкции по кредиты являются фиксированными. Например, за один день просрочки 0,5%, за месяц просрочки 10% и т.д.

Насколько правомерно начисления штрафа за просрочку?

Для начала вспомним, что мы называем просрочкой. Любое отклонение от ранее установленного графика оплаты платежа принято называть просрочкой по кредиту. Даже если вы просрочили платеж на один день, банк имеет полное право начислить вам штраф и обязать его оплатить.

Читайте так же:  Можно ли брать кредит на убывающую луну?

Чем отличается начисление пени от штрафа? Во-первых, штрафом является та мера наказания, которая оплачивается один раз, но при каждом случае просрочки. Что же касается пени, то она рассчитывается в зависимости от срока задерживания выплаты. Может случиться так, что при наличии большой просрочку, пеня будет превышать сумму ранее начисленной процентной ставки. При этом стоит отметить, что неустойка не может начисляться на неоплаченную сумму.

Если обратиться к законодательным актам, то мы узнаем, что штраф начисляется исходя из ставок рефинансирования, и что на данный момент это равняется 8,25% годовых за один день просрочки. Если банк прописывает в договоре размер штрафа более 1/360 ставки рефинансирования, то в таком случае взимание указанной суммы будет правомерным. Если же этот факт не прописан в договоре, а банк пытается выставить вам штраф, превышающий цифры, указанные в законодательстве, то в этом случае банк не прав, и вы имеете полное право не оплачивать штраф до тех пор, пока банк не установить нормальный размер штрафа.

На такие жадные банки есть даже законно оружие – ст.333 Гражданского кодекса РФ. В данной статье говориться о том, что согласно решению суда размер неустойки может быть уменьшен, если суд признал действия банка не правомерными. Иначе говоря, если ваши разбирательства с банком дошли до судебных приставов, то сумма неустойки может измениться в вашу пользу, в то время как банку будет отказано в удовлетворении его требованиям. Такие случаи уже были. И поэтому сотрудники банка стараются не перегибать палку в направлении штрафов.

Классификация штрафных санкций

На сегодняшний день известно 4 вида штрафа. Самым первым и распространенным является штраф в виде процентов. Такой штраф начисляется за каждый день просрочки от суммы общего долга. Достаточно многие кредитные организации пользуются именно такими штрафами. Вторым менее популярным видом штрафа выступает фиксированный штраф, т.е. штраф имеет фиксированную сумму денежных эквивалентов за определенный срок просрочки. Имеется также фиксированный штраф с нарастающим итогом. Приведем пример. Если вы просрочили платеж впервые, то вам будет начислен штраф в 500 рублей, но случилось так, что и в следующий раз ваш платеж вновь просрочен, тогда уже вам штраф начисляется в размере 600 рублей и т.д. и наконец, последний вид штрафа – штраф в виде процента от суммы кредитного остатка. Такой штраф начисляется за каждый день просрочки или один раз в месяц.

Также могут быть использованы и комбинированные штрафы. К примеру, банк вам может и имеет право начислить пеню в виде процента за каждый день просрочки и добавить к нему ежемесячный фиксированный штраф.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник

Источники:

  1. Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. — М.: Феникс, 2016. — 627 c.
  2. Бровкина, Н. Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России / Н.Е. Бровкина. — М.: КноРус, 2016. — 146 c.
Через сколько дней считается просрочка по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here