Что будет если месяц не платить кредит?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Что будет если месяц не платить кредит?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Многие обращаются с вопросом, что будет если не платить кредит или перестать оплачивать его в какой то момент. Вот Вам краткий прогноз, что произойдет с Вами и неоплаченным кредитом в ближайшее время.

Краткое вступление.
Если Вы этим интересуетесь, то можно предположить, что денег для погашения кредита или для жизни после оплаты перестает хватать, это обычная и в тоже время не приятная ситуация в наших краях. Выходы из нее бывают разные и даже возможно единственным выходом будет перестать платить кредит. Сначала просто перечислим то, что произойдет если не платить по кредиту, а потом кратко, какие варианты есть, чтоб выйти из этой ситуации.

  1. Не заплатили. После того, когда закончится день обязательного платежа по кредиту, а на счет не поступила необходимая сумма, банк еще дает пару дней, на случай того, что может где-то деньги долго перечисляются, или долго идут через какой ни будь банк, или на случай частых незначительных технических задержек. То есть дает время, что б зря клиента не беспокоить, мало ли какие проблемы могли быть по дороге автоматических транзакций.
  2. Вы должник. Через пару дней, если оплата по кредиту не поступила, клиент попадает в определенную базу просроченных должников. Таких баз в банке обычно четыре: должники с просрочкой до месяца, до трех месяцев, до шести месяцев и более шести. Работа с этими базами в банке напоминает круги ада, чем глубже, тем хуже и страшнее.
  3. Вы должник до месяца. Если это Ваша первая просрочка с Вами на протяжении недели связывается менеджер банка и уточняет ситуацию. Уточняет, что произошло и нормальным языком ведет с Вами переговоры, может Вы приболели, может забыли, может другая проблема. Вы пока еще считаетесь добропорядочным заемщиком и Вам настоятельно рекомендуют найти деньги и оплатить минимальный платеж. Возможно уже придется оплатить фиксированный штраф, что б в следующий раз помнили про дату платежа и знали, что будет, если не платить кредит.
  4. Вы должник до трех месяцев. Вот когда проходит еще месяц и наступает время второй оплаты за кредит, а он также не поступает на счет, это все, -Вы попадаете в категорию проблемных должников с подозрением на мошенничество и т.д. Теперь Вами занимается в плотную специальный Департамент по взысканию задолженности под названием Софт коллекшн. Если Вы не выходите на контакт, Вас начинают подозревать в мошенничестве и скорее всего начнут разыскивать, если Вы выходите на контакт, то просто общаются, советуют, предупреждают, пишут письма с предупреждением о подаче иска в суд. Посмотрите с другой стороны, что произойдет, если не платить по кредиту на протяжении нескольких месяцев со стороны банка вся статья: «Схема работы банка с просроченной задолженностью».
  5. Вы должник до шести месяцев. Теперь Вы заслуженный должник в глубокой просрочке, когда более трех месяцев не пытались погашать кредит. Теперь с третьего по шестой месяц вашей просрочки Вами занимается отдел Хард коллекшна. Что б не расписывать подробности, достаточно понять, что сотрудники этого отдела бывшие сотрудники органов внутренних дел. Часть из них на пенсии, кто просто ушел с милиции, но методы зачастую их не меняются и работают они в тех рамках, которые уже не совсем законны и одновременно не нарушая их (ну в целом понятно). Кратко про работу Хард коллекшна.
  6. Вас уже продали или Вы в суде. Через полгода безуспешных попыток заставить клиента платить по кредиту, по процентам, штрафам пеням и т.д. Банк решает обратиться в суд для взыскания задолженности или принимает решения для продажи вашего кредита коллекторской компании. Если сумма кредита не большая, то смысла обращаться в суд нету, так как это затратный и долгий процесс. Тогда кредит продадут со скидкой 50%-80%.
    Но тут у Вас может появиться маленький шанс, в некоторых банках такое принято, пред продажей долга клиенту предлагают оплатить 20%-30% суммы кредита и расстаться без обязательств. Для банка все равно или он продаст вас коллекторской компании за 20% или Вы сами ему заплатите эти 20%. Правда, это если банк лояльный и не будет затягивать клиента в воронку должника.
  7. Вы уже не улыбаетесь. Если прошел суд и банк выиграл (они всегда выигрывают) то теперь с вашей зарплаты что-то списывают в погашение кредита. Может что-то конфисковали из имущества, обязательно забрали залоги, если они были (квартира, машина…) и так далее. Если Ваш долг продали- Вам никто уже не завидует, это самый низкий круг ада, здесь из клиента выжимают все до последней капли. На этом пункте я Вам настоятельно рекомендую узнать, что надо делать и как себя вести если Вы вдруг не можете платить по кредиту или уже в просрочке, в этой статье Вы поймете способы, которые не дадут Вам добраться до последнего «круга ада».

Теперь Вы кратко понимаете, что будет если не платить кредит от месяца до полугода. Надеюсь эта информация поможет Вам сконцентрировать усилия для погашения кредита. Также рекомендуем изучить статью: «Правила как быстрее погасить кредит».

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

Что будет если месяц не платить кредит? 148

Варианты действий банка

Что будет если месяц не платить кредит? 12

Поначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге.

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление.
Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.

Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

  1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
  2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
  3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
  4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.
Читайте так же:  Может банк сказать работодателю о долге кредита

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Варианты выхода из ситуации

Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

Что будет если месяц не платить кредит? 29

Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Что будет если месяц не платить кредит? 26

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.

Что будет если месяц не платить кредит? 125

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Судебное разбирательство

Что будет если месяц не платить кредит? 107

Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

  • Присутствовать на каждом заседании суда.
  • Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Иметь документ об отказе в реструктуризации.
  • Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
  • Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Читайте так же:  Какой банк дает кредит дистанционно?

Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Передача судебным приставам

Что будет если месяц не платить кредит? 92

Если дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам.
У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

  • Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  • Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  • Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
  • Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

Что будет если месяц не платить кредит? 108

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

  • За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
  • Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
  • Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Видео

Отзывы

Некоторые граждане по тем или иным причинам принимают решение не платить кредит. Возможно, ссуда изначально оформлялась с такой целью, а может виной этому стала сложная финансовая ситуация. В любом случае человеку, который принимает такое решение, следует знать, как банк будет взыскивать долг, что от него можно ожидать. А может, есть обстоятельства, которые позволят вам вообще избавиться от кредитного долга?

Первые шаги банка

Просрочка наступает с того дня, как в назначенную дату списания ежемесячного платежа деньги не оказались на счету. Банк может подождать еще день-два, но после должнику стоит ждать звонка от представителя службы взыскания.

Обычно должники, которые не намерены рассчитываться с банком, меняют номера телефонов, чтобы их никто не беспокоил. Но в такой ситуации помните, что если менеджер банка до вас не дозвонился, он будет звонить по всем номерам, которые вы указывали в анкете при подаче заявки на кредит.

Представители банка на этом этапе практически никогда не выезжают на дом к должникам, весь диалог ведется путем звонков и отправки писем. Если дог не погашается хотя бы частично в течение 60-90 дней, банк передает дело коллекторам — это действие законное. Если месяц не платить кредит, то у заемщика еще есть шанс одуматься.

В дело вступают коллекторы

Если вы имеете дело с большим и солидным банком, то много неприятностей коллекторы вам не принесут. Такие банки следят за своей репутацией, они работают только с легальными агентствами, которые ведут процедуру взыскания строго в рамках закона.

Чего вам можно ждать от коллекторов:

  • если им известен ваш номер телефона, вам будут звонить. Но это суммарно не больше 8-ми звонков в месяц, двух в неделю и одного в день;
  • СМС, голосовые сообщения, электронные письма не должны поступать должнику чаще 16 раз в месяц, четырех раз в неделю и двух раз за день;
  • коллекторы не могут наносить должнику визиты чаще раза в неделю.

По факту, если сменить номер телефона, то у коллекторов останутся только два канала связи — электронные письма и визиты. Письма можно просто игнорировать или отправлять в спам, а при личных визитах должник может не отрыть дверь — это его личное право.

Должник может заявить о нежелании общаться с коллекторами

В Законе о потребительском кредите есть норма, которая дает возможность должникам избавить себя от внимания коллекторов. Для этого необходимо составить заявление и направить его письмом с уведомлением в банк или по адресу коллекторской фирмы, которая занимается вашим долгом.

Такая процедура возможна, когда заемщик не платит кредит более четырех месяцев. Отсчет ведется с той даты, когда не был списан очередной ежемесячный платеж. Например, если вы должны были внести деньги 4 ноября и не сделали это, просрочка начинается 5 ноября. Соответственно, заявление вы можете послать 5 марта. Бланк документа можно найти в сети, в том числе и на сайте ФССП.

Но после написания этого заявления следует ждать скорого обращения банка в суд. Рычагов давления на должника он больше не имеет, поэтому ничего другого кредитора не остается.

Читайте так же:  Какой кредит выгоднее взять?

Если коллекторы нарушают ваши права

Все, что могут делать коллекторы в отношении должника, указано выше. Все остальные действия или превышение лимита контактов считается нарушениями. Кроме того, закон указывает, что взыскатели не имеют право разглашать информацию о должнике третьим лицам. То есть если коллектор отправился по вашим соседям, стал звонить вам на работу или вашим близким, рассказывать информацию о долге, это также считается нарушением.

Куда именно подавать жалобу — это зависит от вида нарушения:

  • в полицию, если прослеживается явное преступление или правонарушение: порча имущества, угрозы, применения силы и пр.;
  • в Роскомнадзор, если коллектор распространяет третьим лицам информацию о вас и вашем долге;
  • в ФССП (служба приставов), если коллектор нарушает любые нормы Закона о коллекторах: часто звонит, не представляется при разговоре, звонит со скрытого номера и пр.

Вообще, сейчас ФССП (официальный сайт) — это надзорный орган над коллекторами, со всеми жалобами можно обращаться к этой службе. Там уже они будут перенаправлены куда надо.

Люди не платят кредиты — банки обращаются в суд

Если в процессе взыскания должник вносит на счет хоть по чуть-чуть, банк будет тянуть до последнего. Если же гражданин уклоняется от долга, кредитор подает исковое заявление.

Если заемщик год не платил кредит, то его долг к этому времени достиг больших размеров. Но преимущество суда в том, что в итоге часто списывается часть пеней и штрафов, порой вообще оставляют к погашению только основную сумму долга.
После суда долг будет зафиксирован, а делом займутся приставы, про коллекторов можно забыть. У приставов есть всего несколько методов давления на должника:
  1. Арестовать 50% от его заработной платы. Если официальной работы нет, эта мера неактуальна.
  2. Арестовать счета должника. Если счетов нет, мера не актуальная.
  3. Изъять имущество должника. Если он скрывается или у него нет имущества, пристав более ничего не сможет сделать.

В итоге, если ситуация не меняется, через года-два после просрочки долг будет списан. Но на словах это легко, на деле дождаться списание долгов крайне сложно.

Автор: Ирина Русанова

Это вам будет интересно

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что будет если месяц не платить кредит? 96

21 июля 20:23

Многие граждане периодически оставляют данные своего паспорта в разных организациях: банках, магазинах, почтовых отделениях, в офисах обслуживания разных компаний. И мошенники вполне могут оформить кредит на чужой паспорт, поэтому следует быть крайне внимательным при предоставлении своих данных третьим лицам. Можно ли взять кредит на чужой паспорт в банке При оформлении банковского кредита обязательно требуется именно оригинал документа. Менеджеры кредитных учреждений такого типа не…

Что будет если месяц не платить кредит? 119

17 июля 12:02

Ежедневно тысячи граждан подают запросы на получение кредитных средств. На момент подачи заявки человек уверен в необходимости ссуды, но уже после одобрения он может…

Что будет если месяц не платить кредит? 88

13 июля 18:35

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере…

6 июля 18:22

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать…

30 июня 12:01

Все банки, предоставляющие населению услуги кредитования, занимаются и реализацией долгов. Всегда есть и будут заемщики, которые перестают выполнять обязательства. К…

25 июня 12:38

Есть кредитные организации, которые заявляют, что активно работают с пенсионерами. В требованиях к заемщикам они вообще не устанавливают максимальной планки возраста или…

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Неустойчивое положение на рынке труда и финансовый кризис приводят к тому, что заемные средства – это единственный выход из сложного материального положения. Когда занять недостающие средства у родственников или друзей не представляется возможным, а в распоряжении отсутствуют ценности, которые можно продать или заложить на время в ломбард, положение становится тупиковым, но не безвыходным. Одновременно с этим происходит увеличение потребления. Для удовлетворения своих потребностей человек обращается в банк за займом и сталкивается с распространенной проблемой, что делать когда нет денег платить кредиты и как выйти из сложной жизненной ситуации?

Вынужденной мерой оформить долговое обязательство становится не только внезапное прекращение доходов, но и неуемное желание удовлетворить свои желания. Технически подкованные пользователи не могут оставить без внимания новинки гаджетов и умной электроники. Это не дань моде, а признак того, что человек идет в ногу со временем и хочет сделать свою жизнь комфортнее. Турфирмы предлагают вкусные предложения отправиться в увлекательные путешествия. Обучение, ремонт, воспитание детей – все это требует финансовых вложений, которых не всегда хватает. В результате человек попадает в долговую яму, выбраться из которой не представляется возможным.

Жизнь непредсказуема и от форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто. Если нет возможности отказаться от материальных благ или требуется безотлагательно получить определенную сумму денег – необходимо увидеть всю кухню изнутри, тем самым обезопасив себя от возможных негативных последствий. Пути решения проблемы станут ясны, когда заемщик просчитает заранее все возможные риски. В этом случае он способен их если не предотвратить, то хотя бы предугадать. Кризисные жизненные ситуации не должны сбивать с ног – главное помнить о том, что при грамотном подходе любая проблема становится всего лишь задачей, которую всегда можно решить.

Что делать если не можешь оплатить кредит

Для начала разобраться, в связи с чем возникли финансовые трудности и как человек попал именно в эту точку координат.

Неприятные сюрпризы обязательно влекут за собой шлейф проблем.

Финансовая несостоятельность происходит по ряду причин. Самая банальная – утрата основного источника дохода. Реорганизация предприятий, нарушения трудового законодательства и, как следствие, незаконное увольнение, банкротство фирм и ликвидация компаний – это не весь список факторов, запускающих процесс денежного краха. Его продолжают болезни, травмы, неожиданные крупные расходы на решение текущих жизненных проблем.

Заемщик не всегда имеет объективное мнение о своих возможностях и часто переоценивает их. В результате даже при наличии солидного заработка не всегда удается покрыть долговое обязательство, набежавшие проценты и неустойки.

Невозможность трезво оценить всю ответственность взятого на себя обязательства приводит к возникновению просроченных платежей. Ситуация медленно, но верно усугубляется и действует как мина замедленного действия. Иногда запуском к этому может послужить обыкновенная забывчивость, которая чревата далеко идущими последствиями.

Читайте так же:  Каком банке можно кредит без справок?

Что делать если нечем платить кредит банку: последствия неуплаты

Проблемные клиенты рискуют попасть под пристальное внимание учреждения. И это не единственная причина того чтобы ответственно относится к ежемесячным выплатам и стараться погашать займ вовремя. Существенная переплата ввиду начисления высоких процентов, а также уплата пеней и штрафов дают на выходе солидную сумму, оплатить которую проблематично. А иногда – не представляется возможным. Если пустить решение проблемы на самотек – это может привести к ухудшению отношений с инвестором и дальнейшей невозможностью воспользоваться повторным займом.

В случае просрочки платежей банк предпринимает следующие действия:

  • начинает диалог с нерадивым клиентом;
  • передает сведения коллекторской организации;
  • подает иск в суд;
  • происходит арест имущества.

Лучше уладить конфликтную ситуацию на начальном этапе – в момент общения с кредитором. Он оповещает безответственного клиента звонком или путем отправки сообщения о необходимости погасить задолженность. В случае длительной просрочки платежа сведения о клиенте передаются организациям по взысканию долгов. Но это условие должно быть прописано в договоре. Если на данном этапе должника не волновал вопрос – «не плачу кредит что делать», то с этого момента самый безответственный заемщик начинает понимать всю серьезность своего положения.

На этапе первичной беседы можно открыто рассказать о своей проблеме и достоверной причине просрочки. Банки идут навстречу своим клиентам, потому что дорожат собственной репутацией – им также не выгодно давать развитие возникшему спору. Такие услуги как реструктуризация могут изменить условия заключенного соглашения сторон и облегчить финансовую нагрузку для погашений обязательств.

В случае продолжения игнорирования происходящего, учреждение по предоставлению займов имеет полное право передать дело в арбитраж. В случае решения в пользу банка, возвратом денежных средств начинают заниматься судебные приставы.

После этих процедур, если они не возымели должного эффекта, происходит арест имущества. Этот неприятный процесс реализуется в присутствии понятых, которыми осуществляется опись.

Существует возможность наложения санкций через интернет – технический прогресс не стоит на месте. После этого заемщик не способен полноправно распоряжаться всем тем, чем совсем недавно владел. Его собственность продается, а полученные средства идут на погашение долга. Если размер заемных средств меньше суммы вырученных денег от реализации квартиры, дачи или машины – остаток возвращается нарушителю. Именно об этом нужно помнить при возникновении вопроса о том, что будет, если не можешь выплатить кредит вообще. Выход – всегда найдется, но такие печальные последствия все же лучше предотвращать.

Простые ответы на важные вопросы

Как погасить обязательство, если нечего отдать кредитной организации? Можно ли мирно решить вопрос в этом случае? Возможно, существуют альтернативные решения? Такие мысли посещали каждого, кто сталкивался с подобными трудностями, а данные заведения не могли предъявить должникам стандартную схему по возврату займа.

Бывают ситуации, когда заемщик не имеет как финансовых возможностей погасить долг, но также имущества, продажа которого способна погасить неустойку. При таком раскладе под угрозу попадает собственность супруга или супруги, нажитая в браке. При его отсутствии – дело приостанавливается, и долг переходит в статус безнадежного. На этом должник имеет право не только успокоиться – никто не будет требовать возмещения, но при этом забыть о возможности когда-либо получить повторный заем в банках Казахстана.

Кредитные учреждения лояльно относятся к безалаберным клиентам и даже идут им навстречу. На начальном этапе мирно решить вопрос проще. Реструктуризация – одна из востребованных услуг, которая поможет облегчить участь должника. В этом случае происходит переоформление договора на уже иных условиях, результатом чего становится уменьшение процентов с одновременным увеличением срока кредитования. Финансовые консультанты рекомендуют именно этот способ своим клиентам, которые приходят с вопросом — что делать, если не могу выплачивать кредит банку. Для реализации процесса рекомендуется предоставить необходимый пакет документов, а также справку, подтверждающую невозможность своевременных выплат. К ним относятся справки с биржи труда, заключения врачей и свидетельства о рождении детей. В результате организация принимает решение отменить на определенный период выплату процентов или увеличить кредитный срок с целью уменьшения регулярных взносов.

Альтернативным способом получения денежных средств для погашения обязательств является просьба о помощи. Обратиться можно к родственникам или друзьям, и, возможно, они помогут. Но при этом надо помнить, что в случае форс-мажорных задач последствием будет подорванное доверие и безнадежно испорченные отношения.

При попадании в затруднительную ситуацию можно воспользоваться услугами ломбарда. Ювелирные украшения, бытовая техника, дорогие шубы из ценного меха – продажа этих вещей поможет вылезти из долговой ямы. Автоломбарды также пользуются спросом – заложить автомобиль, но не потерять крышу над головой – верное решение.

Если ни один из перечисленных способов вам не подходит, а домой вот-вот нагрянет коллекторское агентство, выходом может стать оформление нового займа для погашения старой задолженности. Не стоит гадать о том, что будет, если не выплатить кредит – вовремя предпринятые действия помогут спасти положение.

Удобной возможностью станет обращение в проверенное заемное учреждение, где в максимально короткие сроки можно получить нужную сумму.

Таковой является микрокредитная организация Ules. К ключевым особенностям, почему клиенты неоднократно пользуются ее услугами, относятся:

  • оперативность;
  • гибкие условия;
  • удобство в процессе оформления.

Процесс рассмотрения заявки здесь составляет около 15 минут. При этом ее можно оформить онлайн, не выходя из дома – по электронной почте или через сайт. Минимальные процентные ставки – самые низкие по региону, являются приятным бонусом к лояльным требованиям компании. Если имелись просрочки по выплатам до момента оформления заявки – это не станет помехой. Помимо услуг по оперативному предоставлению займа организация позволяет инвестировать денежные средства. Компания разрабатывает уникальные схемы для преувеличения капиталов своих клиентов, которые должны соответствовать минимальным требованиям. Совершеннолетний возраст, наличие мобильного телефона, электронной почты и гражданство Республики Казахстан – основные критерии, предъявляемые к инвесторам.

Если вас беспокоит вопрос – что делать, если не могу платить кредит, можно прибегнуть к нестандартному решению.

Сдача своего жилья в аренду относится к таким способам. Но для этого необходимо определиться, куда переехать на время. Кратковременные подработки также помогут спасти положение.

Из трудной ситуации всегда можно найти выход. Если не воспользоваться приведенными выше вариантами решения проблемы – можно все усугубить, а именно, безнадежно ухудшить свою кредитную историю. В этом случае не удастся повторно обратиться в банк с просьбой взять заемные средства. Данные организации тщательно проверяют своих клиентов на наличие просрочки платежей. К причинам отказа можно отнести следующие проступки должника:

  • полностью неоплаченный предыдущий заем;
  • задержка длительностью 3-35 дней.
Читайте так же:  Каком банке можно объединить кредит?

Если предыдущая сумма не была оплачена полностью – это дает гарантию того, что услуга по возмездному предоставлению денежных средств не будет оказана. Задержка в погашении задолженности является нарушением соглашения сторон.

Если этот факт будет выявлен – сотрудники с осторожностью подойдут к сотрудничеству. Ведь это послужит достаточным основанием полагать, что заемщик поступит так же в очередной раз. Безответственность клиентов – одна из причин, по которым учреждения устанавливают такой высокий процент по выплатам долгов.

Финансовая несостоятельность и последующая невыплата кредита – последствия, которые подрывают доверие банка к заемщику и навсегда исключают возможность повторного займа.

Решение проблемы

Испорченная репутация – не повод опускать руки. На сегодняшний день услуги микрокредитования – это полезный финансовый инструмент. Его процесс сопровождается минимальными хлопотами и максимально коротким промежутком времени. Если вы решились на этот шаг, то можете забыть о поручителях и утомительных сборах справок. Несмотря на молодость, процедуру успели оценить заемщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию.

Она состоит из нескольких этапов:

  • составления заявки;
  • собеседование с сотрудниками организации;
  • принятие учреждением решения.

Официальные страницы в интернете содержат всю необходимую информацию и имеют интуитивно понятный интерфейс – трудностей с оформлением не возникнет даже у новичков. Компания Ules предоставляет своим пользователям удобный калькулятор, с помощью которого можно самостоятельно осуществить предварительные расчеты по займу.

Исходя из необходимой суммы и выставленному сроку, в течение которого необходимо вернуть долг, программа предоставит сведения об итоговом возврате средств. Это очень удобно для того чтобы спланировать собственные траты и оценить возможности. После регистрации в системе запускается процесс проверки, после чего деньги автоматически падают на банковскую карту клиента.

В личном кабинете есть возможность отследить график платежей. Как и любые долговые обязательства, данный процесс требует четкого исполнения. На этом этапе вопрос — что будет, если перестать платить кредит, теряет свою актуальность и на смену ему приходит ответственность за взятый микрозайм.

Для удобства заемщиков предусмотрена компанией Ules гибкая система оплаты, которая включает в себя:

  • перевод;
  • погашение банковской картой онлайн;
  • оплата через Qiwi или CyberPlat Терминал;
  • в отделениях Казпочты.

В первом случае все необходимые реквизиты можно найти на сайте организации. Находясь в личном кабинете можно совершить оплату онлайн, введя данные карты на странице, защищенной протоколом. Комиссия за перевод составит 2,9 %. Важно предоставить достоверные данные: номер телефона и адрес электронной почты.

Продвинутые пользователи могут обратиться к помощи современных платежных систем Qiwi или CyberPlat Терминал. Через них можно не только оплатить привычные текущие расходы на мобильную связь и покупки, но и осуществить взнос по микрозайму.

При вводе данных с помощью интерактивного меню важно проверять правильность предоставляемой информации. Квитанцию нужно сохранять до поступления денег на расчетный счет организации. В отделениях почты необходимо предоставить информацию с сайта оператором для успешной реализации процесса.

Что будет, если не отдать кредит

При своевременном обращении в микрозаймовую организацию – он будет выплачен своевременно и поводов для беспокойства не останется.

С активным развитием финансового рынка появился новый конкурентный игрок — система P2P. В этом формате работает учреждение Ules, которое начало использовать такой способ взаимодействия первым в Казахстане. Отсутствие посредничества – ключевая особенность сотрудничества. Все действия происходят в рамках виртуальной площадки, что является инновационным решением в сфере данных услуг. Преимуществом является возможность оперировать минимальными суммами, которые извлекаются сразу после окончания сделки.

Потенциальные инвесторы также выбирают данный способ для преумножения своего капитала. Их привлекают отсутствие ограничений и возрастного ценза. В начале коммерческой деятельности достаточно трудностей для того чтобы тратить время на бюрократические проволоки. К числу рисков можно отнести низкий уровень доверия к заемщику, которое повышается в пользу опытных игроков рынка, с успехом реализующих свои проекты.

Не всегда удается предугадать поведение банков в ответ на обращение с целью взятия долга. Когда средства необходимо получить как можно быстрее, а времени на общение с сотрудниками учреждения катастрофически не хватает – микрокредитные организации приходят на помощь.

Этот процесс неизбежен в тех случаях, если взять кредит и не платить. Что будет после солидных просрочек, вы уже знаете.

Выгодные условия, которые предлагает компания Ules, невозможно оспорить. Это самая низкая процентная ставка по региону, а в результате взаимодействия участвует минимальное количество людей. Между инвестором и заемщиком отсутствуют третьи лица, что позволяет не терять дополнительные деньги на бюрократические процедуры.

При таком формате общение между клиентом и инвестором складываются максимально комфортным образом. Во время диалога можно пойти навстречу друг другу для получения максимальной выгоды в течение сотрудничества. Непредвзятое отношение к заемщику является результатом уникальной системы скоринга. Правила для оценки платежеспособности не подчиняются регламенту. Если при обращении в банк каждая просроченная задолженность является веской причиной для отказа, то лояльная оценка сотрудников компании поможет получить заемные средства даже при выявлении фактов недобросовестности клиента в прошлом. Пеня в размере 1% — это та сумма, которая взимается с плательщика в случае опоздания с погашением задолженности.

В жизни случаются разные ситуации, и это не повод оставаться без жилья или автомобиля. Финансовый рынок развивается, а вместе с тем расширяются возможности оперирования собственными ресурсами. Благодаря этому, беспокойство о том, что будет, если не заплатить кредит, остается в прошлом.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Юмашев, Юрий Иностранные инвестиции во Вьетнаме: эволюция правового регулирования от провозглашения «политики обновления» до «общего закона об инвестициях» (1986-2006) / Юрий Юмашев. — М.: КноРус, 2016. — 822 c.
Что будет если месяц не платить кредит?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here