Что будет если просрочить кредит на месяц?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Что будет если просрочить кредит на месяц?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку квартиры или автомобиля, квартиры или на потребительские нужды. Как правило, долг выплачивается не сразу, а разбивается на ежемесячные платежи, которые вносятся регулярно в определенную дату. Просрочка по кредиту грозит многими последствиями: начислением денежных штрафов, увеличением размера платежа и даже судебным разбирательством.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 158

Правовое регулирование

Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4). Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст. 811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты.

Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана. Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г. «О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке. Существует 4 вида штрафа:

  • процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  • идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
  • начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Просроченная задолженность по кредиту — санкции банков

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:
  • Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
  • Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
  • Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
  • ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
  • ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 53

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Рефинансирование кредита — плюсы и минусы

Рефинансирование долга – это предоставление денежного займа на льготных условиях для погашения основной задолженности, по которой была длительная просрочка кредита, если для этого имеются веские причины. Банк может пойти на уступки, ведь банкротство должника ему невыгодно, желательно вернуть долг хотя бы в далекой перспективе. Заемщик имеет хорошие шансы, если у него нет просрочек по прежним кредитам.

К плюсам относится техническое снижение процента, что приводит к уменьшению очередных платежей и возможность выбрать кредитное учреждение с самыми выгодными ставками рефинансирования. Но есть и минусы:
  • необходимость снова собирать пакет документов;
  • вероятное предоставление банку дополнительных финансовых гарантий;
  • процедуре подлежат займы, взятые не более 12 месяцев назад.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 131

Реструктуризация просроченного кредита

Процедура реструктуризации долга проводится только в том банке, где проводилось оформление кредита. Если у заемщика есть уважительные причины, финансовое учреждение может предоставить как вариант помощь по кредиту с большой просрочкой:

  • получение пролонгации договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат;
  • изменения валюты долга;
  • кредитные каникулы – освобождение от процентов или перерыв в графике погашения;
  • отмена штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Погашение просроченного кредита

Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно. Если у заемщика есть возможность, он может досрочно погасить долг, для чего надо направить соответствующее заявление в банк и положить денежную сумму, необходимую, чтобы закрыть заем, на счет в банке.

В ином случае состоится суд, заемщик будет обязан вернуть деньги банку в принудительном порядке. На суде сумма долга может быть уменьшена, если должник докажет свою несостоятельность. Непогашенный долг передается судебным приставам, которые действуют согласно следующим этапам:

  • направляют на работу должника постановление о взыскании половины зарплаты в счет долга;
  • арестовывают счета должника;
  • изымают имущество, ему принадлежащее (когда была взята ипотека).

Видео

Кредитами пользуется каждый третий житель Европы. Деньги в долг у банка просят на покупку квартиры, автомобиля, мягкой и корпусной мебели, бытовой техники и еще на ряд необходимых в быту вещей. В момент заключения кредитного договора заемщик не задумывается, а что будет через 6 месяцев или через год, сможет ли он, также исправно платить банку по счетам и как будет складываться его финансовое положение в дальнейшем. У многих заемщиков во время кредитного периода случаются ситуации, когда денег вообще нет и взять их негде, а долг перед банком как был, так и остался непогашенным. Что будет если просрочить потребительский кредит на один день, неделю или несколько месяцев? Как вести себя с банком и что делать в этой ситуации?

Просрочка кредита меньше, чем на неделю

Случаются ситуации, когда предприятие переносит день зарплаты на 1-2 дня или график платежей с каждым месяцем сдвигается на несколько дней назад, и вы не успеваете получить деньги и внести необходимую сумму по кредиту. В таком случае скорей всего ничего, кроме смс и звонка от специалиста банка вам не будет. Не пытайтесь проигнорировать звонок, а просто объясните кредитному агенту, что заплатите на несколько дней позже. Некоторые банки практикуют перенос даты платежа после написания заявления в банке.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от кредита после одобрения?

Чтобы точно быть уверенным, что за 2-3 дня не набегут проценты за каждый день просрочки, загляните в свой кредитный договор, там должно быть прописаны сроки просрочки по кредиту и предусмотренные за это штрафные санкции. У большинства банков нет никаких штрафов до двух недель просрочки, а кто-то устанавливает за каждый день просрочки до 180% годовых. Если сумма небольшая, то за сутки просрочки это 180% могут вылиться вам в 10-100 рублей, что не так уж и много, но если сумма кредита не такая уж и маленькая, то и штраф за 1 день будет соответственно больше.

Просрочка до 1 месяца

Случается просрочка потребительского кредита больше, чем на 14 дней по причине переезда, болезни, отсутствия в этом месяце денег, задержки зарплаты и ряда других ситуаций. В этом случае вам сначала пошлют смс о сумме задолженности и рекомендованной даты погашения кредита, потом будет звонить сотрудник банка и уточнять причину, по которой вы не смогли вовремя рассчитается по кредиту. Не стоит игнорировать звонки банка, а просто попытайтесь все ему объяснить. Скажите, что задержали зарплату или кредит был не погашен по причине болезни.

Если у вас есть только часть суммы ежемесячного взноса по кредиту, то внесите их в кассу банка, а вторую часть погасите в ближайшее время. Такой шаг даст банку понять, что вы не уклоняетесь от выплаты по кредиту, просто у вас на данный момент возникли определенные финансовые трудности. К сожалению, при просрочке платежа более чем на 2 недели штрафных санкций вам не избежать, но если такими просрочками не злоупотреблять, то в следующий раз у вас есть еще вероятность получить кредит в этом банке.

Просрочка больше 1 месяца

Когда просрочка по кредиту больше 1 месяца будьте готовы принимать звонки от банка чуть ли не ежедневно. Причем звонить они будут не только на ваш мобильный телефон, но еще и на рабочие телефоны (если указывали при заключении сделки), вашим коллегам, поручителем, на домашний и вообще на все номера, которые вы указывали в анкете для получения кредита.

Некоторыми банками предусмотрены кредитные каникулы на 1-2 месяца, но чтобы получить такую отсрочку необходимо написать в любом отделении банка заявление. О наличии кредитных каникул сотрудник банка говорит вам при подписании кредитного договора. После пришествию 30-60 дней неуплаты по кредиту банк передаст ваше дело в суд, где вам будет предъявлен иск о возмещении суммы просрочки или о погашении полной суммы кредита.

Кредит и мошенничество

Когда сумма кредита больше 1500000 рублей, плюс проценты и штрафы за просрочку, суд может обвинить вас в мошенничестве по ст. 159 уголовного кодекса РФ, но до такой крайней меры доходит очень редко. После вынесения вердикта суда, должник обязан либо сам погасить задолженность по кредиту, либо к нему домой придут судебные исполнители и конфискуют имущество, которое ему принадлежит. Если за должником числится автомобиль, бытовая техника, квартира и другое ценное имущество, то это будет конфисковано и продано с аукциона. Однако такие случаи единичны, и не платить по кредиту нужно как минимум 6-12 месяцев, чтобы банк и судебные исполнители пошли на такие крайние меры.

Сколько дней может составлять просрочка по кредиту?

Просроченная задолженность формируется из следующих составляющих:

  • Долг по «телу» кредита.
  • Долг по процентным начислениям.
  • Штрафы, комиссии и пеня.

Просрочка по процентам и основной части кредита — те средства, которые получатель займа обязан выплачивать с учетом условий соглашения. Их величину легко выяснить, если заглянуть в график выплат, составленный при оформлении договора. Что касается пени, штрафов и нюансов их начисления, для каждого банка эти параметры индивидуальны. Как правило, это процент от просрочки или «тела» займа.

Итак, как уже говорилось, во всех случаях платежей срок поступления их в структуру банка варьируется от нескольких минут до нескольких дней. Если вы производите оплату через почту, делайте это заранее, примерно за 8-10 дней до даты платежа. Если же вы сторонник оплаты через терминал, тогда ваши средства поступают в те же минуты. Но есть и такие терминалы, оплата через которые завершается на третий рабочий день. Самое главное, помните, за просрочку вы будете наказаны.

Так, например, штраф накладывается на клиента даже за просрочку равной нескольким минутам. Этот случай очень часто встречается тогда, когда ломается банкомат, и вам приходится вставать в очередь в платежные кассы, в то время как платеж скажем вам нужно осуществить до 13.00. И вот вы стоите в очереди, время уже 12.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 156

И такие временные рамки по платежам устанавливают многие банки России. Например, вы можете столкнуться с такой формулировкой: если оплата осуществляется через банкомат, то время ограничивается до 12.00, а если оплата поступает через кассы, тогда время продлевается до 20.00.

Невольно возникает вопрос – как избежать штрафных санкций? Ответ прост – не откладывайте платеж на последний день. Платите тогда, когда у вас есть возможность, и не ждите того самого дня икс.

Не стоит также забывать и о том, что при оплате через терминал или почту может взыматься комиссионный сбор, что тоже немаловажно. Поэтому всегда нужно делать взнос немного больше положенного. Проценты комиссионные в каждом терминале и на каждом почтовом отделении может быть разным. Многие банки, чтобы клиент пользовался банкоматами, вписывают в договор такое условие, что при оплате через банкомат комиссия с платежа не взымается, а при оплате через кассы банка комиссия будет составлять 2% от общей суммы платежа.

Как правило, штрафные санкции по кредиты являются фиксированными. Например, за один день просрочки 0,5%, за месяц просрочки 10% и т.д.

Особенности банков при работе с должниками

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 78

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.

[1]

Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная задолженность по кредиту.

Просрочка — весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

  • даже 1 день просрочки способен испортить кредитную историю и осложнить получение кредитов в будущем;
  • за каждый день просрочки начисляются пени;
  • договором предусматривается начисление штрафных санкций.

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения.

[2]

Что будет если просрочить кредит на месяц? 156

Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Несвоевременное внесение платежа влечет к появлению задолженности и начислению пени, а в дальнейшем — к судебным разбирательствам и даже передаче долга коллекторам. Рассмотрим, в чем суть дополнительных начислений.

Пеня за просрочку — вид неустойки, штраф, который начисляется кредитной организацией за нарушение договорных обязательств (несвоевременное внесение средств).

[3]

Штраф за просрочку, как правило, прописывается в договоре между кредитором и заемщиком, и имеет процентное исчисление. Начисление пени происходит за каждые сутки невыполнения обязательств по кредиту. При возникновении спорных ситуаций вопросы выплаты пени решаются в судебном порядке.

Пеня начисляется за просрочку платежа и не может превышать размер займа. При этом законодательно размер пени не ограничивается, а вот в договоре между сторонами такие лимиты часто имеют место. По закону платежи, осуществляемые должником, должны направляться сначала на выплату «тела» долга, процентов, а уже после пени. Но на практике все происходит наоборот.

Читайте так же:  Можно ли получить налоговый вычет за кредит?

Как рассчитать просрочку: пример

Рассмотрим ситуацию. 10 000 рублей — размер ежемесячной выплаты по займу, которая формируется из двух составляющих:

  • 7000 р. выплата «тела» займа.
  • 3000 р. проценты.

Банк начисляет штрафные санкции в размере 0,01 процента, если просрочка до месяца и 0,02 процента, если больше (от 1 до 2 месяцев). Если кредитополучатель не внес платеж в первый месяц, просрочка составит 7000 и 3000 рублей по «телу» кредита и процентам. Размер пени равен 30 рублям (10 000*0,01 процент* 30 суток).

Получается, после одного месяца просрочки должник вносит 20030 рублей, а после второго 30120 рублей.

2. Какие бывают виды просрочек по кредиту — 4 основных вида

Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

[4]

Что будет если просрочить кредит на месяц? 3

Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.

Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.

Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

[5]

Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.

Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

В такой ситуации рекомендую вносить ежемесячно любую возможную для вас сумму, хотя бы 100 руб. Таким образом, вы лишите банк возможности признать вас мошенником.

[6]

Попросите банк:

  • рассмотреть возможность отсрочки платежей;
  • отменить штрафные санкции;
  • реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация — это реальная помощь должникам. И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.

Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 78

Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.

[7]

С какого дня кредит считается просроченным?

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 136

Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.

В случае положительного решения вам удастся:

  • избежать судебных разбирательств;
  • решить вопрос со штрафными санкциями;
  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.

Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.

Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.

Кроме заявления для реструктуризации заложенности банку потребуются некоторые документы. Обычно необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.

Такими документами могут стать:

  • справка из стационара;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из фонда занятости о нахождение на учете в качестве безработного.

После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро — в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.

Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.

По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо посетить банк, подписать новый договор и все необходимые бумаги.

Одним из документов будет график платежей, составленный, исходя из новых условий. По графику сразу видно насколько изменилась ежемесячная кредитная нагрузка.

Ознакомившись с новым графиком платежей, подписывайте договор кредитования по новым условиям.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Внимательно прочитайте его, уточните все непонятные пункты и формулировки и только потом ставьте свою подпись.

Рекомендую обратить особое внимание на следующие моменты:

  • во вновь заключаемом договоре должен быть прописан пункт о том, что прежний договор теряет юридическую силу и закрыт;
  • в новом договоре не должен появиться пункт о возможности принятия одностороннего решения о повышении ставок по данному кредиту.

Решение вопросов по просроченной кредитной задолженности часто становится непосильной ношей для обычного человека. В таких случаях на помощь приходит кредитный юрист.

Профессиональную юридическую помощь, в том числе и по вопросам просрочки по кредиту, вам могут оказать специалисты юридического онлайн-сервиса «Правовед».

«Правовед» — это команда профессионалов, работающая во всех правовых сферах. Высококлассные юристы работают на всей территории России, в различных часовых поясах, а значит, клиенты могут получать качественную юридическую поддержку круглосуточно. Воспользоваться услугами сервиса очень просто: можно задать вопрос в онлайн-чате на сайте, а можно позвонить по телефону.

На сервисе Правовед вы сами можете выбрать юриста, квалификация которого наиболее полно отвечает вашим потребностям.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 184

Также хочу отметить, что реструктуризация — это не единственный способ решения ваших кредитных проблем. Вы, например, можете получить кредитную карту. Многие банки позволяют получать кредитные карты с небольшим лимитом даже клиентам, имеющим плохую кредитную историю и просрочки.

Хочу предупредить, что использование кредитной карты оправдано лишь в случае, кода вы точно знаете даты поступления денежных средств для погашения задолженности.

Чтобы не тратить средства на комиссию при снятии налички, расплачивайтесь за товары первой необходимости кредиткой, а личные деньги (зарплата и т.п.) направляйте на гашение просрочки.

Не забывайте о сроке окончания беспроцентного периода, а то вместо облегчения ситуации вы попадете в новую кредитную кабалу с высоким процентом.

Неправильное поведение в ситуации, когда имеется просрочка по кредиту, только усугубит проблему.

Ознакомьтесь с моими советами, они помогут вам принять грамотные и верные решения.

Самое плохое, что можете вы сделать при наличии просрочки — это скрываться от банков-кредиторов. Помните, что банк — это крупное юридическое лицо со штатом профессиональных юристов. У них на руках имеется официально заключенный кредитный договор, а значит, закон на их стороне.

Чем дольше вы оттягиваете визит в банк для решения вопроса, тем больше усугубляете свою ситуацию.

Разумеется, посещение банка по поводу имеющейся просрочки — не самое приятное дело, но советую всегда помнить старую притчу, которую так любит повторять известный канадский бизнесмен и консультант по развитию личности Брайан Трейси: «Если вам предстоит съесть живую лягушку, не надо смотреть на нее слишком долго».

Этот вопрос вам все равно придется решать, и чем быстрее вы это сделаете, тем лучше!

Банкротом вправе себя объявить любое физическое лицо, имеющие просроченную кредитную задолженность сроком более 6 месяцев в сумме, превышающей 100 тыс. руб.

Процедура банкротства — это выход, когда задолженность солидная, и вы действительно не в состоянии погасить ее.

Подходите к этому вопросу взвешенно, так как банкротство хотя и решает ваши текущие проблемы, но при этом оказывает существенное влияние на всю вашу дальнейшую жизнь.

Объявив себя банкротом, вы не сможете кредитоваться в течение последующих 5 лет, вам будет запрещено заниматься предпринимательством, и вы, возможно, лишитесь всего имущества, которое на момент процедуры находится у вас в собственности.

Все большую популярность набирают антиколлекторские компании.

Совет: если вы уже на начальной стадии не в силах найти выход, не усугубляйте проблему, обращайтесь к специалистам. Таким специалистом для вас может стать антиколлектор. Антиколлекторские компании действительно помогают.

В доказательство предлагаю реальный случай, который случился с моим знакомым.

Читайте так же:  Какой банк иностранцам кредит?

Сколько дней может составлять просрочка по кредиту?

  1. Размер ежемесячного взноса.
  2. Порядок начисления.
  3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Период погашения очередного платежа Особенности — на сколько можно просрочить кредит в «Сбербанке»
Конкретная дата – день, до которого нужно внести платеж Так, если просрочил кредит на 1 день, «Сбербанк» на станет сразу начислять штраф. Кредитор отводит еще 3 дня для завершения собственных внутренних операций по зачислению денежных средств клиента с учетом возникновения возможных технических неполадок
Определенный период (например, с 1 по 10 число) В данном случае кредитодатель документирует 10 дней, которые и являются «запасом» на случай, если возникнут какие-либо проблемы в системе расчетов

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет.  Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

Распространенный вопрос, который часто задают заемщики — на сколько можно просрочить кредит. Отчисление времени начинается с первой же секунды, когда клиент не внес оговоренную сумму. Чем дольше деньги не поступают на счет, тем заметнее разница. Какая допустимая просрочка по кредиту? Если заемщик задержал выплату только на одни сутки, банк не будет накладывать санкций.

Первое, что предпринимает банк при допущении заемщиком просрочки – это начисляет ему штраф. Данное действие указывается в кредитном договоре, который перед подписанием следует внимательно изучить. В банковской практике различают 4 вида штрафов, а именно:

  1. Фиксированная сумма (в рублях).
  2. Пеня – процент за каждый день просрочки.
  3. Сумма штрафа с нарастающим итогом.
  4. Фиксированный процент, начисляемый на остаток кредитного обязательства.

Однако большинство банков учитывают, что небольшая просрочка, например, один день, может быть связана с техническими перебоями в платежной системе. Или же время поступления платежа составляет 1-3 дня и даже, если клиент отправит деньги согласно графику, но выберет неправильный способ погашения, то может неумышленно нарушить свои обязательства. Например, платеж через Почту России может занять до 5 дней.

Конечно, это не дает заемщику право платить в последний момент и ничего не бояться, наоборот – следует вносить деньги заранее во избежание возможной задержки. Что же касается банков, нельзя сказать однозначно, что при небольших просрочках они не предпринимают никаких мер, хотя и такое не исключено. Возможно, при допущении мелкой задержки клиентом впервые, наказание не произойдет, а вот при злоупотреблении лояльностью кредитора, систематических пропусках – факт испорченной кредитной истории неизбежен.

Действия банка Особенности
Навязчивые звонки, письма, смс Как правило, звонит не один и тот же специалист банковской организации, а разные люди – работники отдела по борьбе с просроченной задолженностью. В результате вам придется рассказывать снова и снова о своих проблемах каждому из них.
Продажа долга коллекторам В договоре между заемщиком и банком прописывается пункт возможной передачи прав требований иному лицу в случае такой необходимости. Если клиент подписал такое соглашение, то претензий быть не может. В ином случае решение можно оспорить через суд. Нередко банки не продают долг коллекторам, а передают его для разбирательств с должником, заключив с коллекторской организацией агентский договор.
Судебное разбирательство Подать в суд на заемщика может банк или коллекторское агентство при наличии на то прав. Это самая страшная форма разбирательств с должником с точки зрения законности.
Арест и взыскание имущества Получив решение суда, судебные приставы займутся взысканием имущества с должника. При сопротивлении заемщика к вопросу подключаются правоохранительные органы.

Учтите также, что невозврат кредита может стать причиной лишения свободы, если будет доказан факт мошенничества при получении денег и злостное уклонение от кредиторской задолженности (ст. 159 УК РФ и ст. 177 УК РФ).

4. Профессиональная помощь при просрочке по кредиту — обзор ТОП-3 антиколлекторских компаний

Реальную помощь в решении вопросов по кредитной просрочке могут оказать специалисты антиколлекторских компаний.

Мы предлагаем обзор надежных и высокопрофессиональных компаний, которым по плечу проблемы любой сложности.

1) ФИНАНС-ИНВЕСТ

«Финанс-Инвест» — это компания, оказывающая помощь в получении кредитов на выгодных условиях. Специалисты компании готовы взяться даже за самые безнадежные случаи.

Кроме помощи в кредитовании, компания оказывает антиколлекторские услуги и услуги по исправлению кредитной истории.

Качественно, быстро, законно — это отличительные особенности услуг «Финанс-Инвест».

2) Закрой Кредит

Федеральная антиколлекторская служба «Закрой Кредит» — это реальная помощь заемщикам, имеющим просрочки по банковским кредитам и тем, кто страдает от домогательств коллекторов.

30 офисов компании расположены на всей территории России. На счету сотрудников более 1500 клиентов, которым фирма «Закрой Кредит» помогла избавиться от долгов.

У компании есть такая услуга, как «Перевод звонка от коллектора» на юристов фирмы. Уже в течение первых суток после оформления услуги заемщик перестает испытывать психологическое давление со стороны кредиторов, полностью избавляется от неприятного общения с коллекторами.

Компания сама соберет необходимые документы и примет участие в судебном разбирательстве без участия клиента. Всего 2 месяца потребуется юристам «Закрой Кредит», чтобы добиться положительного решения проблемы.

3) Центурион-групп

«Центурион-групп» — это группа юридических компаний, оказывающая юридическую помощь при проблемах с банками, коллекторами и приставами не только физлицам, но и юридическим субъектам.

Услуги компании полностью официальны и законны. Клиенты могут бесплатно проконсультироваться у специалистов. Приятной особенностью служит отсутствие предоплаты за услуги компании, что говорит о гарантированном результате проблем, за решение которых берется «Центурион-групп».

Юристы компании готовы помочь своим клиентам провести процедуру банкротства от запуска и до момента ее успешного завершения. Компания предлагает своим клиентам несколько вариантов решений, индивидуальный подход, глубокое погружение в ситуацию.

Сроки и наказания

Просрочка, как уже отмечалось — это отклонение клиента банковского учреждения (получателя займа) от утвержденного и подписанного сторонами договора и графика платежей. Неустойка условно делится на два вида:

  • Штраф — одноразовая санкция, которая находит отражение в договоре между сторонами.
  • Пеня — начисляется с учетом числа дней задержки.
В законах РФ установлено, что размер неустойки равен 1/360 ключевой ставки (в договоре может указываться другой показатель).

Существует и такой термин, как техническая просрочка по кредиту. Она имеет место в случае, когда клиент своевременно перечислил требуемую сумму, но из-за перебоев в работе банка она не успела поступить на счет. После выяснения обстоятельств пеня и штрафы не начисляются.

Ниже рассмотрим последствия задолженности с учетом различных сроков:

  • От 1 до 10 дней. Если человек просрочил кредит на 1 день (до десяти суток), такое нарушение имеет незначительный характер. Причиной может быть суета, из-за которой человек забыл внести требуемую сумму. Чтобы избежать такой просрочки, стоит учесть, что перевод в банк идет от одного до трех суток. Это особенно актуально, если перечисление денег происходит перед выходными. Проблема в том, что наличие такой задержки находит отражение в кредитной истории. Чтобы исключить проблемы, банки отправляют клиентам СМС-сообщения с напоминанием. В зависимости от кредитора при незначительной просрочке (до 10 суток) начисляется штраф и пеня (за каждые сутки).
  • От 10 дней до месяца. Сложнее обстоит дело, если человек просрочил кредит в период от десяти до тридцати суток. Такая просрочка называется ситуационной. Здесь уже речь не идет о забывчивости клиента. Как правило, причиной становится форс-мажорное обстоятельство, из-за которого клиент банка не смог выделить требуемую сумму на погашение займа.
    На этом этапе банк будет звонить и напоминать о необходимости выплатить долг. Здесь важно быть убедительным и объяснить причину возникшей ситуации. Если работник банка поверит в уверения, что деньги будут внесены в срок, до следующей даты платежа он больше не будет тревожить.
  • От одного до двух месяцев. Такие просрочки условно относят к категории проблемных. Работники финансового учреждения передают сведения о должнике в службу безопасности. При этом методы стягивания долга (в зависимости от кредитного учреждения) могут различаться. Чтобы избежать серьезных проблем, стоит периодически вносить небольшую сумму. В этом случае кредитор не причислит должника к категории мошенников.
    Кроме того, стоит обратиться к банку и попросить отсрочить выплаты, пойти на реструктуризацию кредита или отменить штрафы.
  • От двух до трех месяцев. Здесь ситуация такая же, как и в прошлом случае. Важно не прятаться от кредитного учреждения и постараться мирно решить возникшую ситуацию.
  • От трех и более месяцев. Наибольшие трудности возникают, если просрочка переходит через 90-дневный срок. В такой ситуации возможно несколько вариантов развития событий — подача юристами банка иска в судебный орган или продажа задолженности коллекторам. Если обстоятельства сложились таким образом, самостоятельно действовать рискованно. Необходимо привлечь адвокатов, которые найдут ошибки в действиях банка и используют их для снижения размера задолженности клиента.
Читайте так же:  В каком банке минимальный кредит

Дополнительные варианты решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса.

В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

  • чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
  • чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • кто не имеет судимости в прошлом.

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Если в течение одного-двух месяцев не удается справиться с обязательствами по договору, стоит воспользоваться одним из следующих путей:

  • Рефинансировать кредит. Суть заключается в том, что заемщик анализирует предложения других банковских учреждений, подбирает выгодный вариант кредитования, после чего оформляет договор. Если внимательно подойти к выбору, удается снизить проценты и уменьшить размер ежемесячных выплат. С помощью полученных денег выплачиваются долги по одному или нескольким старым займам.
  • Провести реструктуризацию — процесс пересмотра договора в том же банке, где уже имеется просрочка. Если банк идет навстречу, клиенту удается избежать суда, уменьшить размер ежемесячной выплаты и уйти от штрафа. Процесс оформления происходит в несколько этапов — обращение в банк, передача необходимого пакета бумаг, ожидание решения кредитора о возможности реструктуризации. Если банк одобрил услугу, составляется и передается новый график выплат.
  • Оформить банкротство. Один из путей — оформление банкротства, которое возможно с 2015 года (ФЗ-154). Чтобы получить такое право, физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям — иметь просрочку от трех месяцев и больше, долг от 0,5 млн. рублей и выше. Кроме того, стоимости имеющегося в распоряжении имущества (в случае продажи) должно быть недостаточно для погашения долга. Для признания человека банкротом у него не должно быть судимости.

Столкнувшись с ситуацией невозможности платить по счетам, обратитесь к кредитору. При наличии веских причин сложившегося положения (потеря работы, болезнь, командировка и т.д.) банк обязательно пойдет вам навстречу. Возможны следующие варианты решения проблемы:

  1. Рефинансирование кредита. Программа предусматривает обращение заемщика в банк (можно выбрать другой банк) для получения специального кредита с пониженной процентной ставкой, посредством которого будет погашен текущей долг.
  2. Реструктуризация просроченного займа. Банк пересматривает условия кредитного договора. В результате может быть предоставлена отсрочка платежа («кредитные каникулы»), понижена процентная ставка, изменена валюта кредита (актуально для кредитов, заключенных в иностранной валюте), продлен срок кредитования и пр. Реструктуризация прекращает начисление штрафных санкций, пени.
  3. Признание себя банкротом. На основании закона № 154-ФЗ физическое лицо имеет право объявить себя банкротом, соответствуя некоторым условиям: размер задолженности — свыше 500 000 рублей, просрочка – более 3-х месяцев, отсутствие судимости, наличие недостаточной стоимости собственного имущества.
  4. Суд. Если ни один из вышеперечисленных вариантов невозможно использовать, то судебное разбирательство поможет остановить рост штрафов. Окончательная сумма к возврату будет зафиксирована Помощь адвоката в данном вопросе окажется не лишней.

Если же вашим делом начнет заниматься коллекторское агентство, не паникуйте. Сегодня деятельность этих организаций законодательно регулируется (закон № 230-ФЗ). Любое отклонение от норм документа является поводом для подачи жалобы в различные органы (прокуратура, милиция, Роспотребнадзор и пр.), обращения в суд.

Особенности банков при работе с должниками

При возникновении просрочки важно не скрываться от банковского учреждения, а составить обращение, объяснив причины просрочки. Заявление состоит из следующих элементов:

  • Шапки — указываются персональные сведения и информация о банке, а также ФИО директора учреждения.
  • Прописывается причина, по которой возникла просрочка. Также указываются необходимые документы, подтверждающие изменение жизненных обстоятельств.
  • Вычисления, если это требуется, с указанием сроков выплаты.
  • Предложение вариантов решения проблемы.
  • Подпись и дата.

Вместе с заявлением требуется передать пакет бумаг, который упоминался в теле объяснения. Заявление пишется в двух вариантах — для себя и для банка (передается секретарю учреждения).

Судебное разбирательство

Если ни один из вариантов не удалось реализовать, банк передает дело в судебный орган. Для заемщика это не худшее решение, ведь с момента передачи бумаг приостанавливается начисление штрафных санкций. Как отмечалось выше, на этом этапе важно привлечь к помощи опытного юриста, который найдет способ снизить задолженности и штрафы. В большинстве случаев банк и заемщик подписывают «мировую» — документ, где оговаривается новый график выплат с учетом возможностей клиента.

Если суд принял решение в пользу банка, постановление передается исполнительной службе. Ее работники формируют обращение и направляют его должнику, который обязан выполнить решение суда. В ином случае описывается и продается имущество для покрытия долгов банка.

Как быть, когда дело передано коллекторам

3) Центурион-групп

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  •  срока ее возникновения;
  •  от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще.

Поэтому для начала вам необходимо узнать в банке сумму своей просроченной задолженности, сколько дней она «висит» и общий размер неустойки за задержку оплаты.

Наиболее сложная ситуация, когда долг передан коллекторскому агентству. Такое происходит в ситуации, когда клиент не желает решить возникшую проблему мирным путем. Далее к работе приступают профессионалы, которые «выбивают» задолженность наиболее действенными способами — они звонят заемщику, его родственникам, на работу, друзьям и другим людям.

Но во всем имеется предел. Если коллекторы переступают грань и нарушают закон (угрожают, ожидают возле дома, пугают родных), на них стоит оформить заявление в прокуратуру. Это же касается и работников банка.

Обращение к родственникам возможно в том случае, если должник погиб. В этом случае наследник принимает на себя обязательство погасить задолженность. Единственный способ уйти от таких обязательств — отказаться от наследства.

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку квартиры или автомобиля, квартиры или на потребительские нужды. Как правило, долг выплачивается не сразу, а разбивается на ежемесячные платежи, которые вносятся регулярно в определенную дату. Просрочка по кредиту грозит многими последствиями: начислением денежных штрафов, увеличением размера платежа и даже судебным разбирательством.

Читайте так же:  Какой банк проводит рефинансирование кредитов?

Что такое просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 158

Правовое регулирование

Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4). Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст. 811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты.

Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана. Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г. «О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке. Существует 4 вида штрафа:

  • процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  • идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
  • начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Просроченная задолженность по кредиту — санкции банков

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:
  • Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
  • Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
  • Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
  • ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
  • ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 53

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Рефинансирование кредита — плюсы и минусы

Рефинансирование долга – это предоставление денежного займа на льготных условиях для погашения основной задолженности, по которой была длительная просрочка кредита, если для этого имеются веские причины. Банк может пойти на уступки, ведь банкротство должника ему невыгодно, желательно вернуть долг хотя бы в далекой перспективе. Заемщик имеет хорошие шансы, если у него нет просрочек по прежним кредитам.

К плюсам относится техническое снижение процента, что приводит к уменьшению очередных платежей и возможность выбрать кредитное учреждение с самыми выгодными ставками рефинансирования. Но есть и минусы:
  • необходимость снова собирать пакет документов;
  • вероятное предоставление банку дополнительных финансовых гарантий;
  • процедуре подлежат займы, взятые не более 12 месяцев назад.

Что будет если просрочить кредит на месяц? 131

Реструктуризация просроченного кредита

Процедура реструктуризации долга проводится только в том банке, где проводилось оформление кредита. Если у заемщика есть уважительные причины, финансовое учреждение может предоставить как вариант помощь по кредиту с большой просрочкой:

  • получение пролонгации договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат;
  • изменения валюты долга;
  • кредитные каникулы – освобождение от процентов или перерыв в графике погашения;
  • отмена штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Погашение просроченного кредита

Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно. Если у заемщика есть возможность, он может досрочно погасить долг, для чего надо направить соответствующее заявление в банк и положить денежную сумму, необходимую, чтобы закрыть заем, на счет в банке.

В ином случае состоится суд, заемщик будет обязан вернуть деньги банку в принудительном порядке. На суде сумма долга может быть уменьшена, если должник докажет свою несостоятельность. Непогашенный долг передается судебным приставам, которые действуют согласно следующим этапам:

  • направляют на работу должника постановление о взыскании половины зарплаты в счет долга;
  • арестовывают счета должника;
  • изымают имущество, ему принадлежащее (когда была взята ипотека).

Видео

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Мешкова, Д. А. Налогообложение организаций в Российской Федерации. Учебник / Д.А. Мешкова, Ю.А. Топчи. — М.: Дашков и Ко, 2015. — 160 c.
  2. Соловьев, В. И. Финансовая математика. Учебное пособие / В.И. Соловьев. — М.: КноРус, 2016. — 176 c.
  3. Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит / В.А. Галанов. — М.: Форум, 2016. — 416 c.
  4. Кабир, Л.С. Организация офшорного бизнеса / Л.С. Кабир. — М.: Финансы и статистика, 2015. — 144 c.
  5. 23 положения по бухгалтерскому учету. — М.: Эксмо, 2015. — 176 c.
  6. О.Ю. Свиридов Деньги, кредит, банки. 100 экзаменных ответов / О.Ю. Свиридов, А.А. Лысоченко. — М.: Феникс, 2014. — 320 c.
  7. М.Т. Саблин Ипотека. Как получить и как погасить кредит / М.Т. Саблин. — М.: Либроком, 2013. — 240 c.
Что будет если просрочить кредит на месяц?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here