Что лучше взять кредит или кредитную карту?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Что лучше взять кредит или кредитную карту?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Зачастую не получается сразу понять, что выгоднее – взять кредит наличными или оформить карту с кредитным лимитом. Различные условия и бонусы от банка могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. Но всё-таки ситуаций, когда кредитная карта выгоднее обычного кредита наличными, довольно много. Особенно если не нужны именно наличные деньги. Мы привели 15 наиболее частых и способных принести ощутимую выгоду владельцу пластика ситуаций.

Помните: когда вы оформляете кредитку, вы получаете сразу большинство описанных выгод. Но если изначально пластик с лимитом не выгоден (например, когда нужны только наличные), то смысл в них совершенно теряется.

Итак, расскажем про 15 ситуаций, когда лучше взять кредитную карту

Когда в принципе нужна банковская карта

Если у вас нет пластиковой карты вообще или вам нужна ещё одна, а ещё необходим кредит, то можно совместить эти две потребности. Кредитные карты ничем не хуже дебетовых. Они делаются в примерно одинаковые сроки, и условия использования у них (за исключением кредитного лимита) практически не отличаются.

К кредиткам также часто подключают различные дополнительные функции – от кэшбека до мильных программ. Не говоря уже о том, что кредитный лимит может выручить в непредвиденной ситуации. В целом, если вы умеете обращаться с деньгами, то кредитная карта может быть даже удобнее дебетовой. Естественно, со своими нюансами.

Кстати, при хранении собственных денег на некоторых кредитных картах можно получать процент на остаток – небольшой (до 5-7%), но всё равно приятно. Такой пластик объединяет в себе сразу три функции – кредита, дебетовой карты и вклада.

Когда испорчена кредитная история

В случае, когда ранее были проблемы с выплатами уже взятых кредитов, получить займ наличными будет не так-то просто. Но это не значит, что денег от банка добиться не получится. При плохой кредитной истории банки всё же охотнее одобряют кредитные карты, чем потребительские кредиты. Но стоит ожидать, что лимит будет минимальным. Впрочем, между нулём кредитных денег и небольшой суммой на карточке явно выигрывает последняя.

К слову, расплачиваться с таким займом самому клиенту всё-таки немного проще, чем с обычным. Потому что проценты начисляются только на истраченные деньги. И то не сразу – спасибо льготному периоду. Кроме того, при использовании кредитки также можно постепенно улучшать кредитную историю. Главное – вовремя класть деньги на карту, чтобы не допустить очередной просрочки.

Когда есть предложение от банка

Предодобренные кредитные карты – более привлекательное предложение, нежели массовые продукты. У них, как правило, проценты значительно ниже, лимиты больше, а условия мягче. Да и банк более лоялен к клиенту, которому сам же предложил взять кредитку.

Конечно, даже у предодобренных карточек проценты всё равно выше, чем у потребительских кредитов наличными. Но зато к пластику прикручено достаточно дополнительных возможностей и функций, за счет чего он становится заметно выгоднее простого займа.

Когда нужны дополнительные привилегии

Если позволяет уровень доходов, то можно оформить кредитную карту с привилегиями. Особенно яркими плюсами обладают «платиновые» карты. Но и стоимость обслуживания в год у них соответствующая. Из основных преимуществ подобных банковских продуктов можно выделить повышенный кредитный лимит и сниженную процентную ставку.

Кроме того, карты премиум-класса обладают широким спектром бонусов – от повышенного кэшбека и пропусков в VIP-залы аэропортов до скидок в магазинах-партнёрах банка. Кроме того, зачастую для таких продуктов банки создают более выгодные условия обслуживания. Например, не берут комиссию за снятие кредитных денег в банке или позволяют снимать заметно больше.

Также есть список дополнительных услуг, которые оформляются к пластику премиум-класса: страхование в поездках заграницу, бесплатные (или с хорошей скидкой) юридическая, медицинская помощь, консьерж-сервис и многое другое.

Когда нужны бонусные программы

Многие банки прикрепляют к кредитным картам различные бонусные программы. Они позволяют получать определенный кэшбек в виде баллов или бонусов, которые впоследствии можно потратить в банке же. Большинство бонусных программ ориентировано на путешественников – им предлагаются билеты и брони за накопленные баллы. При высоком уровне трат можно даже накопить на полноценный отпуск.

Впрочем, баллы можно потратить на что угодно, если это не специальная «мильная» программа. Зачастую банки держат целые магазины с товарами, которые можно приобрести за бонусы. А ещё их принимают многие партнёры банков – магазины, рестораны, сервисы заказа такси и так далее.

Когда нужны небольшие суммы

Если вам нужно взять в кредит буквально несколько тысяч рублей, то бесполезно обращаться за потребительскими кредитами. Как правило, у них задана нижняя планка, сумму меньше которой банк не даст – ему будет попросту невыгодно. А если взять больше – то эти деньги начнут «жечь карман» и быстро разойдутся. И тогда придется возвращать значительно больше денег, чем задумывалось.

Конечно, кредитная карта не спасет от синдрома «горящего кармана». Там тоже есть определенные минимальные лимиты – чаще не ниже 10 тысяч рублей. Но с кредиткой велик шанс, что деньги не будут потрачены просто потому, что они есть. Да и тратить так удобнее – можно взять хоть 100 рублей взаймы, хоть 1000 – никаких нижних планок нет.

Когда кредит нужен надолго

Кредитные деньги по карте можно возвращать долго, вплоть до окончания срока действия пластика. Достаточно вносить минимальные платежи – и тогда никаких штрафов и пеней начисляться не будет. Единственный минус «долгого» возврата – серьезная переплата процентами. Впрочем, если другого выхода нет, то ничего не поделать.

Читайте так же:  Просрочка по кредиту в Сбербанке что делать

В свою очередь кредит наличными в банке одобряют на конкретный срок. И если сумма небольшая, то и срок возврата будет, соответственно, маленьким. А это неудобно, если вы хотите «растянуть» выплату надолго – например, по причине отсутствия лишних денег.

Когда не хочется платить процент

Эта ситуация может показаться абсурдной – как это, не платить процент, если у кредиток годовая ставка обычно больше, чем у потребительских займов? Но на самом деле всё просто – за счёт льготного периода можно избавиться от процентов вообще.

Кредитные карты, как правило, позволяют безвозмездно пользоваться деньгами банка в течение определенного времени – обычно от 50 до 200 дней. Если успеть выплатить всю сумму за это время – вы не переплатите ни копейки. Но если просрочить хотя бы на день – то банк «накинет» проценты за все время пользования суммой.

Также выгодно то, что проценты начисляются только на истраченные деньги, а не на весь лимит сразу. Потребительский же кредит весь облагается годовой ставкой, даже если потратили вы всего ничего.

Когда наличные кредитные деньги неудобны

Потребительский кредит зачастую выдаётся наличными. При получении больших сумм это неудобно – деньги имеют большой объём и могут влезть не в каждый кошелёк. А в некоторых городах попросту страшно носить при себе много денег, даже если нужно дойти просто от банка до дома.

Кредитная карта лишена этого недостатка. Лимит средств на ней не афишируется, в отличие от размера полученного кредита наличными – нередки случаи, когда при получении итоговую сумму слышит всё отделение. Кроме того, носить маленькую пластиковую карточку попросту удобнее, чем пачку денег. И проблем с разменом тоже нет.

Важно помнить: не надо брать кредитку, если вам нужны наличные. У большинства таких карт установлены большие комиссии за снятие денег в офисах и банкоматах.

Когда вы планируете поехать заграницу

В путешествии кредиткой расплачиваться намного удобнее, чем наличными деньгами, по нескольким причинам. Во-первых, перевозить с собой большую сумму наличкой неудобно – ее можно потерять, ее могут украсть. Во-вторых, спрогнозировать точный размер трат в отпуске трудно – по закону подлости, взятого кредита на конкретную сумму не хватит, а у карточки есть определенный лимит (как правило, он довольно большой). И, наконец, в-третьих: наличку нужно будет обменивать в пунктах обмена валюты на местные деньги. А при оплате кредиткой смена валюты происходит автоматически по курсу банка, а не местных обменников.

Кроме того, нельзя забывать о различных привилегиях для путешественников. С учетом бонусных программ и льгот для поездок заграницу кредитная карта более выгодна, нежели займ наличными. Но выгода привилегий уже зависит от того, какие условия предлагает банк – в некоторых учреждениях бонусных программ для поездок нет.

Когда нужен денежный резерв на непредвиденную ситуацию

В текущей ситуации у каждого обязательно должна быть подушка безопасности на случай возможных проблем с деньгами. И если у вас не получается отложить собственные средства, а в безопасности себя чувствовать всё-таки хочется, то лучше взять кредитную карту с лимитом требуемого размера и спрятать до лучших времен. Недостаток потребительского кредита в этом плане – его неудобно получать «заранее». Потому что с момента оформления на деньги начинают «капать» проценты. А карта просто лежит – на лимит ничего не начисляется, пока не снять кредитные деньги.

Да, кредитка – не панацея. Взятые деньги все равно придется возвращать. В идеале – в пределах льготного периода. Но не у каждой семьи есть возможность отложить деньги в подушку безопасности хотя бы в размере 2-3 зарплат. А карта в случае болезни или потери работы поможет какое-то время прожить более-менее нормально. Хотя потом придется постараться, чтобы быстро вернуть долги.

Когда деньги могут срочно понадобиться позже, а не при получении

Если вы знаете, что в ближайшее время вам может понадобиться (но не обязательно понадобится) крупная сумма денег, то лучше взять кредитку, а не займ наличными. Потребительский кредит в этом плане неудобен тем, что если деньги не понадобятся, то придется возвращать его и переплачивать за «накапавшие» за это время проценты. Даже если прошел месяц, то при высокой ставке можно переплатить довольно серьезно.

Кредитка же просто лежит, если она не нужна. И требует денег только за годовое (или помесячное, в зависимости от тарифа) обслуживание. Ей можно воспользоваться в любой момент времени, даже спустя год после приобретения. И никаких переплат (помним про льготный период). Фактически это деньги «про запас», которые не мозолят глаза и всегда есть. И носить их с собой удобнее – маленькая карточка в кошельке почти незаметна, чего не скажешь о крупной сумме наличных.

Когда кредитные деньги нужны часто

Если вам постоянно не хватает денег на покупки, то кредитка – лучший вариант. Карта позволяет совершать неограниченное количество покупок в пределах лимита. Так что можно приобрести всё, что нужно. Но главное – вовремя вернуть взятое, чтобы не провалиться в кредитную яму. Удобно и то, что кредитный лимит постоянно возобновляется, сколько бы вы ни тратили денег. И не нужно каждый раз бегать в банк и оформлять новый кредит.

Важно: даже кредиткой нужно пользоваться осторожно – если у вас нет денег, чтобы обеспечивать долг, то лучше вообще не влезать в кредиты.

Потребительский кредит можно взять и потратить за один раз, а потом придется его выплачивать. И не каждый банк согласится дать ещё один кредит, если у клиента уже есть один или два. Так что в этой ситуации карточка явно выигрывает.

Когда нужно сделать много небольших или незапланированных покупок

Если вы предполагаете, что в ближайшее время вам нужно будет совершить несколько покупок, на которые сейчас у вас нет денег, то хорошим решением будет заранее оформить кредитную карточку. Она позволит потратить ровно столько денег, сколько понадобится. Естественно, в пределах кредитного лимита. Но если предоставить все документы, то не составит труда получить достаточно большую сумму в распоряжение.

Читайте так же:  В каких банках взять кредит по паспорту

Потребительский кредит в этом плане не так удобен, особенно если нужно сделать незапланированные приобретения. Потому что трудно предугадать, сколько денег понадобится. Если взять небольшую сумму – ее обязательно не хватит. А если одолжить у банка больше денег, то останется излишек.

Когда нужно регулировать сроки и размеры платежей

Кредит наличными подразумевает, что каждый месяц в пределах срока возврата клиент будет делать равные платежи. При небольшом сроке они могут быть довольно большими и «отъедать» серьезную часть заработной платы. Это не всегда удобно, потому что трудно прогнозировать соотношение доходов и расходов на каждый месяц в пределах времени выплаты кредита.

А вот займ по карте можно возвращать намного дольше – часто банки ставят сроки в несколько лет. При этом ежемесячный платёж может быть совсем небольшим – в пределах нескольких процентов от суммы долга (от 3 до 10%). За счет чего удобно возвращать займ, если возникают временные трудности с деньгами – в «проблемный» месяц можно заплатить меньше, а более крупный платёж внести при более благоприятной ситуации с финансами.

Закончила ОмГУ по специальности «Журналистика», получила степень магистра по специальности «Массовая коммуникация» в ДНУ. Креативный, позитивный, целенаправленный профессионал. Стремится к развитию в различных сферах (как личных, так и профессиональных), постоянно расширяет кругозор, не стоит на одном месте.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Кредит наличными или кредитная карта — принципиальный вопрос 95% клиентов.

Банковские структуры предлагают несколько видов кредитных продуктов, в результате оформления которых платежеспособные граждане получают возможность воспользоваться наличными суммами потребительских займов или безналичными денежными средствами, заложенными на пластиковых девайсах.

Как показывает практика, оба заемных предложений являются очень востребованными среди населения, однако актуальности не теряет вопрос о том, что лучше потребительский кредит или кредитная карта.[1]

Дабы получить взвешенный ответ к этой задачи необходимо рассмотреть плюсы и минусы обоих кредитных предложений, а также сравнить и проанализировать заемные предложения одного кредитора. Об этой тематической информации речь пойдет далее в статье.

Преимущества и недостатки кредитных карт!

Что лучше взять кредит или кредитную карту? 171

Как показывает статистика, кредитные карты одно время были менее востребованными чем коммерческие ссуды, и связано это было с тем, что пользователи не могли на начальном этапе оценить удобство и совершенство безналичного расчета.

Многие считали, что покупательский займ и кредитка представляют собой практически одну и ту же разновидность инвестирования, так, как и за одни и за другие финансы можно приобретать товары и оплачивать услуги.

Но именно это утверждения является абсолютно ложным, ведь кредитная карта — это инструмент для осуществления платежей, который предполагает наличие возобновляемого лимита. При этом потребительская ссуда представляет собой — одноразовую инвестицию, в одобренном размере на целевые и нецелевые нужды заявителя.

Дабы к завершению подвести результативный итог и сказать, что проще получить кредит или кредитную карту, необходимо определить преимущества и недостатки обеих банковских предложений.

К плюсам пластиковых расчетных девайсов относят:

  • в отличие от обычных долговых накоплений, кредитка имеет льготный период пользования, то есть кредитором устанавливаются рамки использования денежных средств без комиссий, к тому же если по истечении этого срока вернуть снятые средства назад банк не снимет с пользователей ни гроша;
  • владелец получает возможность оплачивать свои требования в любом удобном месте, где есть специальное финансовое оборудования, то есть данный платежный инструмент считается максимально мобильным и удобным;
  • в процессе пользования девайсом спонсорские средства можно положить частями на счет и неоднократно использовать, так как этот способ расчета предполагает возобновляемый лимит.
  • при снимании с карты определенной суммы остаток остается неизменным, и пользователь может его применить в расход в любое время, даже по истечении определенного временного срока, при этом процентами облаживается только та сумма, которая является в финансовом обороте заемщика.

К недостаткам платежных карточек относят следующие нюансы:

  • большие проценты, размеры которых стартуют от 19 %, при этом показатель потребительских ссуд гораздо ниже;
  • отталкиваясь от разновидности кредитки варьируется размер комиссионного сбора за годовое использование платежного инструмента;
  • кредитный лимит по карте является намного ниже сумм, которые реально получить при оформлении коммерческого займа;
  • выгодными являются лишь безналичные расчеты кредиткой, снимать наличные средства слишком дорого, так как выходит, чем больше сумма, тем больше и процент за обслуживание.

К вышеперечисленным недостаткам можно добавить и тот факт, что при наличии средств на счету банковской карты плательщик совершает чаще необдуманные покупки и размер затрат увеличивается.

Положительные и отрицательные стороны потребительской ссуды

Наличные банковские ссуды имеют три главных характерных признака — возвратность, платность и срочность и оформляются они на основе потребности клиента, от чего и пошло само название — потребительский кредит.

Данные инвестиционные предложения предлагают практически все финансовые организации России, при этом отличаются они условиями оформления, требованиями к заявителям, размерами и сроками обслуживания.

Целевые и нецелевые покупательские займы направлены на оплату товаров и услуг, в сотрудничестве с банками предлагают такие учреждения как магазины, автосалоны, супермаркеты, реализующие бытовую технику.

То есть чаще полученные деньги тратятся клиентами на приобретение дорогостоящих промышленных продуктов.

Чтобы помочь населению разобраться с вопросом, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, рассмотрим плюсы первого банковского предложения:
  • лимит на покупательский займ не предлагается, заемщики получают строго определенную сумму, одобренную в процессе рассмотрения и анализа заявки, это очень практично и не вызывает никаких рисков и несостыковок у честных плательщиков, так как они руководствуются одним, четко определенным ежемесячным платежом;
  • процентные ставки по данному виду кредитования является максимально низкими, что нельзя сказать о кредитках;
  • так как средства выдается единоразовым платежом на руки заемщику или переводятся сразу на счет продавца, с клиента не взимаются дополнительные, скрытые комиссии за использование денег;
  • открывая платежную карточку, потребители редко получают крупный кредитный лимит, при этом потребительская ссуда может быть реализована в больших размерах, в среднем это 200 000 — 300 000 рублей, но при предоставлении залогового имущества или поручителей, граждане могут рассчитывать на суммы до 2-х миллионов рублей.
  • к ряду преимуществ покупательского займа можно отнести и максимальную защиту от злоумышленников, что нельзя сказать о кредитке.
Читайте так же:  Какой автомобиль купить в кредит?

Разбавить вышеперечисленный ряд положительных пунктом можно и негативными чертами коммерческого кредита.

К ним относят:

  • необходимость уплаты процентов за весь срок кредитования;
  • необходимость закрытия долга в установленные сроки;
  • невозвратность средств, то есть отсутствует линия возврата лимитных средств;
  • при досрочном погашении ссуды могут возникнуть проблемы, так как эта процедура крайне невыгодна для самих спонсоров.

Таким образом, можно сказать, что оба способа кредитования имеют не только положительные черты, но и значительное количество пунктов, характеризующих их недостатки.

Поэтому, чтобы лучше разобраться с вопросом, что лучше кредит наличными или кредитная карта стоит сравнить два ссудных предложения от одного кредитора. Смотрите далее.

Два кредитных продукта одного банка. Выгода в сравнении!

Как гласит статистика, клиенты Сбербанка в большинстве оценили кредитную карту более достойным средством инвестирования, чем коммерческий кредит. Связан этот выбор с тем, что за первый год пользования пластиковым девайсом с честных платежеспособных потребителей не взимается комиссия, начисления данного плана начинают функционировать со второго года действия платежного инструмента.

При необходимости клиенты могут открыть несколько кредиток, которые можно использовать как в родной стране, так и за границей. Личными средствами владельцы могут управлять в онлайн-режиме, для этого Сбербанк разработал специальный сервис “Мобильный банк”.

Оплачивая разнообразные услуги за пределами родины российские жители получают соответствующие бонусы, которые в дальнейшем могут быть реализованы как комиссионные средства.

Дабы оформить данный заемный продукт, обратившись в банк заявителю необходимо пройти стандартную процедуру: заполнить бланк-заявление, предоставить паспорт и ИНН, подтвердить документально свою платежеспособность. Однако этот процесс не сопровождает поручительство и требования к залоговому имуществу.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрение запросов на получение пластиковых девайсов в банковских отделениях, как правило, не занимает более двух часов, а вот заявки на покупательское кредитования могут анализироваться и быть в разработке несколько суток.

Стоит сказать, что преимущество кредиток над коммерческими займами определено и наличием льготного периода, в некоторых банках он достигает трех месяцев, что очень выгодно. А вот оформив потребительский займ плательщикам придется вносить плату по долгу уже с следующего месяца после получения денежной суммы.

Но при всем вышесказанном, заемщики, нуждающиеся в крупных кредитах, останавливаются на коммерческих предложениях.

Чем руководствоваться, выбирая кредитное предложение? Карта или наличные, что выбрать?

В помощь клиентам, которые сомневаются и не знают, что выгоднее взять кредит или кредитную карту специалисты выделяют несколько критериев.

Их ряд организовывают данные о:

  • размерах процентной ставки;
  • периоде погашения долгов перед кредитором;
  • требованиях к пользователю;
  • об условиях оформления, обеспечения и поддержания ссуды;
  • размере предполагаемой суммы займа, той которая будет фигурировать с учетом всех банковских взысканий.

Однако опираясь на вышеперечисленные нормы однозначно определиться с максимально выгодным вариантом невозможно. Так как каждый нуждающийся выбирает способ кредитования индивидуально.

Для одних заемщиков компактность и многофункциональность кредиток намного важнее чем размер процентной ставки по ней.

Для других безопасность кредитования является главным в обслуживании. Стоит сказать, что кредитные продукты распространяются еще и с помощью рекламы, цеденты заинтересовывают свою клиентскую базу выгодным кэшбэком по карте или ее вариативностью, то есть позволив самостоятельно выбрать льготный срок обслуживания или поддержав желаемый размер ссуды.

Потребительский кредит — это банковский инструмент, являющийся намного старше пластиковых девайсов, но и до сегодняшнего дня он не теряет своих позиций из-за весомых доступных сумм.

Однако не стоит забывать, что данный продукт является собственностью спонсора, до полного закрытия долга, и в случае клиентских нарушений, инвестор может потребовать досрочное погашение займа, что очень невыгодно и характеризует потребительскую ссуд с негативной стороны.

С целью подведения итогов по теме, можно сказать, что каждый гражданин должен самостоятельно определять, что выгоднее банковская лимитная карта или кредит наличными, опираясь на свои потребности, возможности и практический опыт.

Так как единогласно утверждать о выгоде конкретного продукта не получалось даже в самых опытных финансовых экспертов.

Исходя их выше сказанного было определено, что положительные и отрицательные линии присущи обоим банковским заемным инструментам, к оценке которых каждый нуждающийся подходит с индивидуальной точки зрения: одни предпочитают стабильность потребительского обслуживания, другие комфортность безналичных оплат и, собственно, компактность денежного эквивалента.

Кредит наличными или кредитная карта?

(

оценок, в среднем:

из 5)

Что лучше взять кредит или кредитную карту? 153

Давайте поговорим о том, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и недостатки каждого из этих способов кредитования.

Скажу сразу, что по сути, оба этих способа получения кредита предназначены для потребительских нужд, а потребительское кредитование, как я уже не раз писал, ничего хорошего для личного или семейного бюджета ни сулит, а, наоборот, только ухудшает финансовое состояние образованием долгов и лишних расходов на погашение.

Брать потребительские кредиты следует только в крайне экстренных ситуациях. Во всех остальных случаях лучше от них отказаться. Потребительский кредит не решает финансовых проблем, а только усугубляет их!
Однако, если такой экстренный случай все же возник, и необходимо выбрать из двух зол меньшее, то давайте разбираться, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Оба этих способа кредитования предполагают использование заемных средств на любые цели без контроля целевого использования. То есть, исходя из целей кредитования, в данном случае разницы нет. А вот по ряду других параметров между кредитом наличными и кредитной картой имеются существенные отличия, о которых сейчас и пойдет речь.

Читайте так же:  Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент

Отличие №1. Кредит наличными выдается сразу полной суммой, намного реже – частями (траншами). Снять наличные с карты можно именно в тот момент, когда они понадобятся, и в той сумме, которая понадобится.

Отличие №2. Исходя из отличия №1, проценты по кредиту наличными начнут начисляться сразу после его выдачи и на полную сумму, а по кредитной карте – только с момента фактического снятия средств и только на ту часть, которая снята.

Отличие №3. По многим кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого проценты вообще не начисляются. Чаще всего он длится с момента получения кредита до 25 числа следующего месяца, то есть, от 25 до 55 дней. По кредитам наличными такого периода не существует.

Отличие №4. Каждый раз при снятии кредитных средств с карты чаще всего удерживается довольно крупная комиссия (как правило, от 3% до 5% от суммы снятия). При получении кредита наличными комиссия за выдачу может также присутствовать, но по кредитным программам ряда банков ее может и не быть.

Отличие №5. Расплачиваясь кредитной картой в торгово-сервисной сети, комиссии за обналичивание можно избежать, тем самым, существенно (на эти 3-5%) снизив совокупную стоимость кредита. В случае с кредитом наличными никаких вариантов снижения стоимости нет.

Отличие №6. Кредитная карта действует в режиме кредитной линии. То есть, погасив кредит полностью или частично, человек имеет возможность воспользоваться заемными средствами в рамках установленного лимита заново. И так много раз, пока не закончится срок действия договора. После погашения кредита наличными, если деньги опять понадобятся – придется заново оформлять новый кредит.

Отличие №7. Кредитную карту можно всегда иметь про запас, в качестве резерва, при этом, если кредитные средства не снимать, то и платить банку ничего не надо будет (в ряде случаев может присутствовать не очень большая единоразовая комиссия за выдачу и обслуживание карты). Получение кредита наличными сразу влечет за собой начисление процентов.

Отличие №8. Кредиты наличными предусматривают четко установленный график погашения, чаще всего – по невыгодной для заемщика аннуитетной схеме. Схема внесения платежей по кредитной карте обычно более гибкая, особенно с учетом того, что всегда есть возможность снять погашенную сумму снова сразу после внесения.

Отличие №9. Чтобы погасить досрочно кредит наличными придется внести намного больше денег, чем для закрытия кредитной карты при прочих равных условиях кредитования. Опять же, благодаря используемой аннуитетной схеме погашения кредита.

Отличие №10. Кредит наличными, как правило, выдают за время от нескольких минут до 1-2 дней. Самую простую кредитную карту на предъявителя с небольшим кредитным лимитом можно получить за этот же срок, а вот именную, более высокого класса придется ждать дольше, пока она будет изготовлена и доставлена в нужное отделение банка.

Ну и самое главное отличие заключается в том, что в большинстве случаев условия кредитования по кредитным картам выгоднее, чем по кредитам наличными. Я имею в виду совокупную стоимость кредита с учетом всех процентов и комиссий.

Для того, чтобы определить, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта именно в вашей ситуации, необходимо провести полный сравнительный анализ обоих способов кредитования и воспользоваться тем из них, который окажется дешевле и окажет в результате менее негативный эффект на личный или семейный бюджет.

В целом же

Финансовый гений

рекомендует делать выбор в сторону кредитной карты. Не исключено, что в отдельных случаях кредит наличными будет выгоднее, но таких случаев немного.

Надеюсь, теперь вы сможете и сами определить, что выгоднее: взять кредит наличными или кредитную карту. Моя задача лишь помочь вам принять правильное решение, но вы должны понимать, что о ваших личных финансах никто не позаботится лучше, чем вы сами.

До новых встреч!

 Загрузка …

«Жизнь в кредит» с каждым годом становится все популярней у россиян. Финансовые организации состязаются друг с другом, предлагая заемщикам низкие проценты и крупные суммы. У заемщиков есть два способа получить деньги ‒ оформить потребительский кредит или получить кредитную карту. Оба этих варианта имеют свои плюсы и минусы, которые обязательно нужно учитывать, чтобы не усугубить свое финансовое положение еще больше.

Еще несколько лет назад жители России относились с опаской к кредиткам, отдавая предпочтения более знакомому потребительскому кредиту. Сегодня дела обстоят иначе, и эти два вида кредитования являются одинаково востребованными. Не редки случаи, когда у человека имеется один или два кредита и пластиковая карточка с лимитом «на всякий случай». Это можно объяснить не только сложной экономической обстановкой в стране, но и нежеланием отказывать себе в удовольствиях и покупках.

Терминология

Кредит наличными ‒ это денежный заем, который банк выдает клиенту на определенный срок под установленный процент. Как правило, выдается без поручителей и залога (для небольшой суммы).

Кредитная карта ‒ это финансовый инструмент, который может использоваться по усмотрению заемщика в любое время, в течение срока действия пластика. В основном кредитки предназначаются для оплаты покупок, поскольку банки устанавливают более выгодные условия на данный вид операции.

Разновидности кредитования

Прежде чем ответить на вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта, необходимо изучить виды кредитования. Заем наличными может быть двух видов:
  • целевой;
  • нецелевой.
Читайте так же:  Какой банк выбрать для кредита наличными?

Первый вид предполагает оплату определенного товара или услуги. Это значит, что деньги, оформленные на покупку автомобиля, вы не сможете потратить на путешествие или ремонт квартиры, поскольку банк легко проверит транзакцию и отклонит операцию. Второй вид позволяет тратить деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед финансовой организацией.

Кредитные карты классифицировать немного сложнее, поскольку они отличаются по категории ‒ классические и премиальные. Последние имеют более высокую стоимостью обслуживания и дополнительные преимущества. Также они отличаются по типу платежной системы. В мире распространено несколько типов ‒ VISA, MasterCard, American Express. Россия недавно запустила свою платежную систему «МИР».

По типу предоставляемого кредита карта может быть:

  • револьверной ‒ ежемесячно заемщик погашает часть задолженности, чтобы восполнить кредит и пользоваться им в дальнейшем;
  • овердрафтной ‒ заемщик может пользоваться предоставленным лимитом, но задолженность должна быть возвращена в течение месяца в полном объеме (у разных банков условия могут отличаться).

В России более популярны именно револьверные карточки с возобновляемым лимитом.

[2]

Что выгоднее?

Каждый человек еще до визита в банк решает для себя, что выгоднее: кредитная карта или потребительский кредит. На это влияет множество факторов, таких как:

  • процентная ставка;
  • сумма кредита;
  • срок и условия погашения задолженности;
  • иные условия кредитования;
  • требования к заемщикам и документы, необходимые для оформления.

Для того чтобы понять, что же будет выгоднее оформить, следует провести сравнительный анализ по каждому из представленных пунктов.

Процентная ставка

Сравнивая предложения банков по потребительскому кредиту и пластиковым карточкам с лимитом, не сложно заметить, что более выгодные условия предлагаются для первого вида. Возьмем, к примеру, условия кредитования в Сбербанк Россия. При оформлении кредита наличными без поручительства предлагается ставка от 12.9%, а при оформлении классической кредитки ставка составит 23.9% годовых (при наличии персонального предложения).

Как видите, в данном случае выигрывает заем наличными.

Сумма кредита

Один из важных аспектов, который учитывается при выборе кредитования. Как правило, большая сумма предусмотрена по потребительскому кредиту. На примере Сбербанка можно увидеть, что сумма займа составляет до 3 миллионов рублей, в то время как по классической карточке ‒ до 600 тысяч рублей. Однако нужно учитывать, что имеются премиальные предложения с суммой лимита до 3 миллионов рублей.

В данном случае нет явного победителя, поскольку оба варианта кредитования предполагают довольно большой лимит.

Срок и условия погашения задолженности

Потребительский кредит выдается на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения. Срок действия у пластиковых карточек, как правило, составляет 3 года. В некоторых банках 5 лет и более (Русский Стандарт, Совкомбанк).

Условия погашения долга более лояльные у кредиток. Для того чтобы погашать долг, нужно вносить до 10% от суммы задолженности. При этом если вы не пользуетесь кредитными средствами, ничего платить не надо. В случае с потребительским кредитом дела обстоят иначе: даже если вы не тратите деньги, платить банку все равно придется. Сумма платежа рассчитывается, исходя из срока и суммы кредита.

В этом пункте победа присуждается кредитным картам.

Иные условия

К иным условиям можно отнести наличие льготного периода, комиссию за снятие наличных, стоимость годового обслуживания и так далее.[3]

При оформлении кредита нет льготного периода, нет годового обслуживания и нет комиссии за снятие. Если последние два пункта ‒ преимущества, то отсутствие льготного периода ‒ это больше минус. При пользовании кредиток у заемщиков есть возможность не платить проценты в течение определенного периода времени. Это плюс, но учитывая плату за обслуживание и комиссию за снятие, минусов больше.

Заем наличными выигрывает.

Многие задаются вопросом, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, и как это сделать? Можно подать заявку на рефинансирование долга. В этом случае банк может предложить более выгодную процентную ставку и объединить несколько кредитов в один, тем самым снизив общую переплату.

Требования и документы

Получить кредит наличными ‒ гораздо сложнее, поскольку банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Это так же касается и пакета документов. Например, для получения пластиковой карточки нужен паспорт и дополнительный документ, а для получения займа нужна справка о доходах, копия трудовой книжки, иногда поручитель.

Учитывая сложности в оформлении, проще будет получить кредитку.

Подводя итоги

Краткий сравнительный анализ показал, что каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Для получения небольшой суммы больше подойдет кредитка, поскольку ее легче оформить, чем кредит наличными. А для получения крупного займа будет выгоднее потребительский кредит.

Что выбирать ‒ решать только вам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. — М.: Юстицинформ, 2016. — 384 c.
  2. Полищук, А. И. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы / А.И. Полищук. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 216 c.
  3. Врублевской, О. В. Финансы, денежное обращение и кредит / Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт, 2018. — 474 c.
  4. Ковалев В. В., Ковалев Вит. В. Финансы предприятий: Учебник; ТК Велби, Проспект — Москва, 2008. — 352 c.
Что лучше взять кредит или кредитную карту?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here