Дадут ли кредит если есть кредитная карта

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Дадут ли кредит если есть кредитная карта" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 49

Многих соотечественников посещает логичный вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке, если у заемщика уже есть кредитная карта Сбербанка? Кредитование является востребованной услугой у граждан, при этом большинство банковских клиентов в своем распоряжении имеют сразу несколько действующих займов. Однако здесь, требуется разобраться, возможно ли предоставление кредита заемщикам, кто уже пользуется ссудой по одному финансовому продукту, и что для этого потребуется.

Факторы, влияющие на принятие решения

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 13

Заемщики, имеющие действующую кредитку, могут обратиться в отделение Сбербанка для оформления потребительского продукта или иной ссуды. Дополнительно оформление возможно непосредственно через сайт кредитора. Присутствует ряд моментов, оказывающих влияние на вероятность одобрения займа:

  1. Уровень официального дохода кредитуемого лица, а также его трудовой стаж, на последнем месте трудовой деятельности.
  2. Величина платежной нагрузки по отдельным действующим кредитам и количество текущих открытых ссуд.
  3. Возможность подтверждения заработка, либо получение денежных средств на счет в Сбербанке России (пенсия, зарплата или иной достаток).
  4. Наличие всех необходимых документов, которые требуется взять с собой для оформления ссуды (паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о доходах).
  5. Учитывается такое условие, как кредитная история кредитуемого лица, а также наличие или отсутствие просрочек по платежам до полного погашения займа.
  6. Обслуживание в Сбербанке кроме кредитной карты (зарплатные счета, вклады, облигации, накопительные счета).

Все эти моменты оказывают непосредственное влияние на вероятность одобрения кредитной программы для потенциального заемщика. Дополнительно учитывается наличие в собственности дорогостоящего имущества и вариант подачи заявки. Если обращение сделано после регистрации на сайте Сбербанка онлайн, то вероятность одобрения выше, так как имеется больше времени для обработки запроса на ссуду.

Если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке, то справка о доходах не предоставляется, так как кредитор имеет доступ к счетам заемщика при обработке кредитной заявки.

Играет ли наличие кредитки положительную роль

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 79

Несомненно, наличие открытой кредитной банковской карты оказывает существенное влияние. Рассмотрим основные преимущества и недостатки присутствия карточки у потенциального заемщика

  • для оформления кредитуемому лицу необходимо только один раз прийти в банк (составление дополнительной заявки не требуется);
  • для оформления предоставляется минимальный пакет документов потенциального клиента;
  • таким заемщикам Сбербанк предоставляет возможность снизить ставку по процентам, так как заемщик является постоянным;
  • при необходимости, деньги могут быть переведены на действующий счет дебетовой банковской карты;
  • все данные клиента уже находятся у кредитора, и если он исправно платит по своим долгам, то периодически банк сам будет предлагать оформление ссуды.

Наряду с этими плюсами, есть также и ряд недостатков. При наличии некоторых просрочек по карточке, в ссуде будет отказано, даже если информация об этом не передавалась в бюро кредитной истории. Периодически Сбербанк предлагает своим кредитуемым лицам выгодные программы (предложения действуют ограниченное время и при отказе от него, некоторое время, последующие заявки клиента не одобряются).

Не рекомендуется подавать заявку на заемные деньги, если у вас наблюдается низкий официальный доход и имеется кредитка в Сбербанке, о чем осведомлен кредитор, так как в этом случае, вероятнее всего будет отказано в выдаче средств.

[1]

Если заем по кредитке просрочен

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 35

Регистрация заявки на кредит может быть отклонена, при наличии текущей просрочки по кредитной карточке. Если же у клиента есть текущая задолженность, то необходимо сделать следующее:

  • незамедлительно погасить задолженность;
  • при необходимости обратиться к кредитору за продлением срока платежа;
  • оформить заявку на программу рефинансирования;
  • уведомить кредитора о намерениях оплаты и временном отсутствии возможности совершения платежа, либо трудностях с финансами.

Если нужно пополнить карту на накапавшие проценты, то это существенно облегчает задачу, так как при одобрении иного займа, с выделенных средств, автоматически будет списана текущая сумма задолженности, при этом подобное недоразумение на оформление потребительского продукта никак не повлияет.

Не рекомендуется усугублять ситуацию и продлевать просрочку, лучше ее по возможности быстрее погасить, чтобы не стать в глазах кредитора ненадежным заемщиком.

[2]

На какую сумму можно рассчитывать при подаче заявки на кредит

Если вы используете кредитку не последний месяц, а также исправно платите проценты, то можно рассчитывать на крупную сумму потребительского займа. Величина доступного для заемщика кредита, определяется исходя из следующих параметров:

  • регион, в котором делается обращение за оформлением кредита;
  • размер запрашиваемой суммы ссуды;
  • цель, на которую заемщик оформляет кредит;
  • уровень официального дохода клиента;
  • наличие или отсутствие дополнительных источников достатка;
  • присутствие в собственности дорогостоящего имущества;
  • трудовой стаж на последнем месте работы;
  • история кредитования, а также наличие или отсутствие текущих или прошлых просрочек по платежам.
Как правило, в Сбербанке предоставляется потребительское кредитование на сумму до одного миллиона рублей. Для зарплатных клиентов и сотрудников банка, лимит увеличен до полутора миллионов рублей.

Если гражданин заинтересован в оформлении более крупной суммы денег, то он может воспользоваться программой нецелевого кредитования с залоговым обеспечением в виде имущества (недвижимость, транспортные средства).

[3]

Дадут ли кредит в Сбербанке, если плохая кредитная история

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 199

Большинство граждан в силу обстоятельств сталкиваются с финансовыми затруднениями. Если в этот момент присутствуют действующие кредиты, то их оплата приостанавливается. То пагубно влияет на рейтинг надежности клиента. При наличии текущих или прежних просрочек по займам, заемщик может оформить кредит в Сбербанке при следующих обстоятельствах:

  • будет оформляться программа рефинансирования;
  • подается запрос на получение ссуды с залоговым обеспечением;
  • предварительно клиент повысит свой рейтинг надежности;
  • будет запрашиваться незначительная сумма;
  • клиент согласиться на оформление менее выгодной кредитной программы.

Здесь многое зависит от того, насколько испорчена история кредитования. Если имеются незначительные просрочки в прошлом, то на это никто не обратит внимание. При наличии текущих и продолжительных задолженностей, вероятнее всего в займе будет отказано.

При оформлении ссуды с залогом, рейтинг надежности не учитывается, так как гарантом возврата заемных средств выступает объект обеспечения.

[4]

Пошаговая инструкция по получению кредита

Для оформления потребительского кредита, клиентам Сбербанка, кто уже имеет действующую кредитную карточку, предстоит пройти следующий алгоритм действий:
  1. Подать официальную заявку через сайт или отделение Сбербанка.
  2. Подготовить необходимые документы.
  3. Дождаться предварительного одобрения кредитного продукта.
  4. Обратиться в отделение Сбербанка и подать повторный запрос.
  5. При одобрении ссуды, заключить договор на выдачу займа.
  6. Получить новую дебетовую карту, привязанную к счету, а после обналичить доступную сумму средств.

Также граждане имеют право получить сразу наличные, для этого требуется обратиться в кассу учреждения после одобрения заявки.

При оформлении займа, заемщику настоятельно порекомендуют оформить страховку, от услуги не следует отказываться, так как без нее в выдаче кредита вероятнее всего будет отказано.

[5]

Как оформить кредит в Сбербанке

Читайте так же:  Можно ли взять кредит в ВТБ пенсионерам?

servicemen

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 181

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 1

На что рассчитывать, если кредиты уже имеются

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

  1. Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
  2. Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
  3. Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
  4. Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
  5. Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
  6. Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 32

Как выяснить шансы на одобрение

Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.

Чтобы узнать свои шансы на одобрение поданной заявки, примените сервис «БКИ24.инфо». Он является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет возможность быстро и беспроблемно узнать КИ. Процедура удобна и проста, так как не надо проходить регистрацию или подтверждать личность, как при обращении в БКИ. Услуга платная, но затраты невелики и оправданы.

Зайдите на сайт, на главной странице найдите клавишу «Получить отчёт», наведите курсор и кликните по ссылке. Откроется форма запроса: внесите поля точные фамилию, отчество и имя, номер, серию паспорта и дату получения, контактный адрес электронной почты и дату рождения. Совершите оплату (предоставляется несколько способов, среди них можно выбрать подходящий и удобный) и спустя 15 минут откройте e-mail для ознакомления с отчётом.

В отчёте от «БКИ24.инфо» пять листов, и они содержат всё, что может пригодиться желающему быть в курсе изменений КИ заёмщику:

  • подробный анализ истории;
  • скоринг-балл с расшифровкой;
  • оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий);
  • проверка документов по мошенническим спискам;
  • причины отказов банков;
  • советы по поводу изменения сложившейся ситуации.

Другие способы получить средства

Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 91

Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:

100 дней без процентов

«100 дней без %» от «Альфа-Банка» – это льготный период длительностью сто дней при снятии наличности и совершении покупок, лимит по карте до трёхсот тысяч в российской валюте, бесплатные выпуск и пополнение, минимальная ставка процента 23,99% (определяется в индивидуальном порядке). Заказать кредитку можно в режиме онлайн на сайте.

Халва: покупай сейчас — плати потом

С кредиткой «Халва», предоставляемой «СовкомБанком», можно приобретать товары в рассрочку. Условия: двенадцать месяцев рассрочки, бесплатные обслуживание и оформление, базовая ставка процента – 10%, возможность доставки в офис или домой.

Все сразу

«Райффайзен» предлагает кредитку «ВСЁСРАЗУ». Лимит – до шестисот тысяч, предоставляется cash-back на все покупки 5%, оформление бесплатное, минимальная ставка – 29% для льготных операций, комиссия за внесение средств – 100 рублей.

Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 6

Доступные займы в МФО

Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.

Предложения МФО с самыми низкими ставками:

«Вкармане». Возможные размеры суммы – 5-20 тыс. рублей, сроки – от пяти дней до тридцати. Взять деньги можно в любое время за пятнадцать минут, подав на сайте заявку. Есть возможность пролонгации займа и перевода на карту или через систему «Контакт». Ставка – минимум 1,01% ежедневно.

«Честное слово». Размер ставки – минимально 0,93 в неделю. Сроки – пять-тридцать дней, сумма – от трёх тыс. российских рублей до десяти. Средства поступают на карту моментально, на рассмотрение запроса уходит пять минут.

«Займер» предлагает взять 1000-30000 на семь-тридцать дней. Запрос рассматривается автоматически, заёмщик может иметь любую КИ, есть разные способы получения средств. Минимальная ставка процента – 0,63% в неделю.

Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 126

Стоит ли заводить кредитную карту? На этот вопрос многие гордо и принципиально отвечают: «НЕТ»! Другие имеют карты и пользуются ими. Третьи и не прочь бы завести себе подобный банковский продукт, но имеют настолько плохую кредитную историю, что все банки отвечают отказом. В чем состоит суть кредитной карты? Стоит ли иметь ее или все же обойтись своими средствами? Можно ли развить финансовую дисциплину, имея кредитную карту? Об этих и других околобанковских аспектах мне хотелось бы порассуждать в этой статье.

Давайте сразу договоримся

Чтобы не обмануть ваши ожидания, я хочу сразу сообщить, что здесь вы не найдете хитроумных комбинаций, позволяющих набрать кредитов и не выплачивать их. Многие люди, попавшие в кредитную кабалу, ищут любой, иной раз даже не вполне законный способ, чтобы наконец-то стряхнуть с себя это бремя «и больше никогда ни за что!». Другие, имеют плохую кредитную историю и получают отказ за отказом в каждом банке.

Читайте так же:  Что такое годовая процентная ставка по кредиту?

Решение подобных проблем стоит сразу же поискать на других сайтах, не тратя время на чтение этого текста.

Здесь я позволю себе предположить, что у вас все хорошо, никаких кредитов нет, имеется стабильная зарплата, денег хватает на самое необходимое и не только. Если так оно и есть, то зачем же тогда кредитная карта? — спросите вы. 

Ответ может слегка шокировать, но это как раз та самая правда, которую не очень-то любят говорить в банках, когда пытаются «втюхать» нам первую или очередную кредитку. Не ходя вокруг да около, позволю себе сразу выдвинуть главную мысль статьи, а потом уже пояснить ее примерами, личным опытом и расчетами.

Итак:

Кредитную карту стоит заводить только в том случае, если у вас все хорошо!

И сразу же еще одна парадоксальная на первый взгляд идея: Кредитные карты позволяют выработать финансовую дисциплину. 

Согласитесь, эти утверждения звучат практически издевательством в том случае, если мы уже погрязли в долгах и заводим кредитную карту, чтобы хоть как-то свести концы с концами. Однако, если действовать разумно, как и подобает цивилизованным людям, то два предыдущих утверждения не сможет оспорить даже самый шершавый бизнес консультант, специализирующийся на финансовых планах и персональном коучинге.

Рассмотрим полярные варианты. Один — до дебильности примитивный, но, увы, очень распространенный. Другой до такой же дебильности необъяснимый, но очень «в ходу» у состоятельных людей. У обоих есть кредитные карты.

Вариант 1. «Да пошло оно все…» или зачем бедным кредитная карта

Вечером человек наконец-то покидает свое опостылевшее рабочее место и выходит на улицу. Осень, мелкий дождь (а я без зонтика), лужи (а я в босоножках). Мимо по дороге двигается поток машин, на которых разъезжаются по домам более удачливые сослуживцы. На трамвайной остановке как всегда — толпа. Трамвая нет. А придет -будет не легче. Предстоит прорываться внутрь, давиться, кто-то обязательно опять наступит на ногу. А могут снова вытащить кошелек из кармана или сумочки.

Человек ждет трамвая и думает о своей не вполне удачно сложившейся жизни. На работе не ценят, только и делают, что наваливают дополнительные обязанности, требуют отчеты о каждом шаге, по службе не продвигают, хамят все кому не лень… Одним словом, «пашешь с утра до ночи как лошадь, а толку никакого».

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 160

Потом мысли плавно перемещаются домой. Квартира маленькая, старенькая, ремонт уже который год не получается. Муж (жена) уже третий месяц без работы и особых изменений не предвидится. Сын (дочь) съехал в школе на тройки, шляется где-то до ночи… На море последний раз вообще не помню когда ездили и вряд ли вообще выберемся. Гардероб не обновляется почти тысячу лет. Другие сотрудники (цы) все время приходят в обновках, а я как дура (дурак) уже пятый год хожу в одном и том же костюме…

Да пошло оно все!!! Сколько можно!!! Сейчас пойду, достану кредитную карту и куплю себе что-нибудь красивое. Ну и пусть там уже 40 тысяч долга. Еще «пятерка» погоды не сделает, зато хоть какая-то радость в жизни!

Что происходит дальше, наверное, понятно. Человек заходит в дорогой бутик (хватит уже по рынкам таскаться и тряпье покупать) и через некоторое время появляется оттуда со счастливой улыбкой на лице и несколькими красивыми пакетами в руках. А как же иначе? Ведь к новому костюму не подошли старые ботинки, пришлось потратиться на новые. К тому же и галстук не помешало прикупить, и шляпку… Вот часики новенькие тоже приобрести было бы желательно, но в самый неподходящий момент на кредитной карте деньги закончились :(. Жаль, а мы только начали входить во вкус!

Ну, ничего, оставим их на следующий раз. Но уж тогда купим не какие-нибудь простенькие, а золотые, чтобы коллеги «с зависти передохли». Можно будет соврать, что вторая половинка устроилась на шикарную работу и теперь с деньгами будет полный порядок и даже останется :).

С этими счастливыми мыслями человек идет домой. Теперь уже ни дождь, ни лужи под ногами, ни брызги от проезжающих мимо машин не могут омрачить нахлынувшего безграничного счастья.

Вот только надолго ли оно?

Вариант 2. Зачем богатым кредитная карта?

Семья заходит в супермаркет. Отец берет тележку, остальные домочадцы — корзинки и все разбредаются по своим отделам. Дети, само собой, в игрушки. Жена — в косметику, сам папаша — по хозяйству: нужен новый фильтр для воды, закончились дрова для камина, надо посмотреть на поливочные системы для сада — надоело ведрами воду таскать. 

Время от времени домочадцы подходят со своими корзинками и вываливают содержимое в телегу. Вскоре она становится наполненной до краев. Купили все, что нужно. Семья подходит к кассе и вдруг… внешне вполне респектабельный и хорошо одетый папаша извлекает из кармана кредитную карточку и протягивает ее кассиру.

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 157

Никто вокруг не подает виду, но многие думают, что семейка свихнулась и решила устроить «пир во время чумы». Видать дела совсем плохи. Расплачиваются кредиткой, зато набрали всякой ерунды в то время, как надо было ограничиться самым необходимым.

Еще пример: человек заказывает себе изысканный ужин в ресторане и тоже расплачивается кредитной картой. Он что? Идиот? Пошел бы в Макдональдс — поел бы в десять раз дешевле, раз денег нет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

А вы тоже считаете, что их действительно нет?

В чем разница этих вариантов?

Думаю, вы уже сами частично догадались. Покупатель из первой истории тратит деньги банка, не обеспеченные личными сбережениями или, на худой конец, потенциальными доходами. Если сказать проще — он и понятия не имеет, чем будет отдавать кредит. У него нет накоплений, в ближайшей перспективе не предвидится больших заработков. 

Человек уповает на всем известный «русский авось» и, возможно, еще на то, что кто-то из родственников или друзей должен помочь им выпутаться из этой неприятной кредитной истории.

Сами понимаете — конец этой сказки может оказаться весьма печальным. Иной раз человек, доведенный до отчаяния огромным, постоянно растущим долгом, непрерывными звонками коллекторов, не находит ничего более разумного, как «свести счеты с жизнью», предоставив разбираться со своими финансовыми проблемами членам семьи. Ничего не скажешь — достойное решение.

Второй пример — о человеке, который имеет сбережения, хорошо зарабатывает, имеет счет в банке и накопления в валюте. 

Остается непонятным одно. Зачем ему может потребоваться кредитная карта? 

Прежде чем ответить на этот вопрос, я хотел бы пояснить вам суть кредитной карты. Что это такое, зачем она нужна, и нужна ли вообще. Понимаю, что вы можете быть уже в курсе этих сведений, поэтому смиренно прошу прощения за то, что вздумал напоминать вам эти прописные истины.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит на Киви кошелек?

Суть кредитных карт

Что такое кредитная карта? У каждого найдется свой собственный ответ. Для кого-то — просто малополезный кусочек пластика, который пришел по почте и тут же был выброшен в мусорку, предварительно разрезанный ножницами пополам.

Для других — это настоящая палочка-выручалочка. Не всем ведь хватает денег до зарплаты. Иногда карта помогает протянуть несколько последних дней не прибегая к так называемым микрокредитам под грабительские 720 процентов годовых.

Кого-то кредитная карта научила более рационально относиться к своим расходам. Кого-то ввергла в долговую пропасть.

Некоторые считают кредитные карты и кредиты вообще абсолютным злом. Другие пользуются много лет и «до сих пор живы».

Уверен, у вас тоже есть свое мнение о предмете разговора. Однако позвольте мне все же оставить тут несколько мыслей. Вдруг они покажутся вам «умными»?

У Роберта Шекли есть отличный фантастический рассказ «Кое-что задаром» (Something for Nothing). Автор довольно наглядно описывает, что случается с обычным, неподготовленным человеком, когда на него обрушивается «кредитное счастье». Правда, в рассказе не фигурируют кредитные карты как таковые. Там в центре внимания находится некая машина — исполнительница желаний. Стоит только что-то захотеть и нажать на кнопку, как оно сразу появляется. Было бы очень неплохо, если бы вы нашли время и прочитали этот рассказ. Кстати, его очень не любят банкиры. Знаете почему?

Кредитная карта — вещь, которая в первую очередь выгодна самому банку. Не поэтому ли кредитки часто буквально навязываются нам, приходя в письмах по почте. В сопроводительном тексте мы обязательно упоминаемся как важная персона, особо заслуживающая совершенно фантастической жизни. Именно такая жизнь и случится, стоит только начать пользоваться картой. Знаете, нужно быть очень разумным человеком, чтобы отказаться от внезапно свалившегося на тебя «богатства». Ведь стоит только позвонить по указанному телефону, активировать карту и в вашем распоряжении оказывается 20 — 30 — 50 или даже 100 тысяч рублей.

Вот здорово! Можно прямо сейчас пойти и купить новую стиральную машину, или холодильник, или собрать детей в школу по полному списку, или купить себе новый айфон вместо старенькой кнопочной нокии… Мысль о том, что долг когда-нибудь придется отдавать, конечно, посещает голову счастливчика. Но слово «когда-нибудь» теряется где-то там, во мраке будущего. А вот упоительное «сейчас» действует магически. 

Именно за этим и рассылаются кредитные карты. Главное, чтобы вы сразу клюнули и потратили какие-то первые деньги. Причем, чем больше, тем лучше. 

Чтобы мы более надежно «заглотили наживку» вместе с кредитной картой обычно присылается брошюрка с фотографиями счастливых людей, которые наконец-то смогли реализовать свои давние мечты. Кто-то поехал в путешествие. Другой купил новый ноутбук. Третья — золотой перстень с камушком.

Яркие рекламные слоганы призваны добить тех, кто еще сомневается. Чего только не напишут. Например «наша кредитная карта — ваша финансовая независимость». [6]

Совершая покупку, вы тратите деньги банка, которые одолжены вам под проценты. Как только вы сделали покупку, начинают тикать часы. Если вернете всю сумму на следующий день или через неделю, считайте — легко отделались. У каждой карты есть так называемый льготный период (обычно 50 дней), в течение которого на одолженные у банка деньги не начисляются проценты. Причем, эти 50 дней идут не от момента покупки, а от начала текущего месяца. То есть, если вы купили что-то в конце месяца, скажем, 30-го сентября, льготный период закончится не 19 ноября, как вы предполагаете, а примерно 20 октября. Вариации возможны, идея остается прежней.

Если же вы превысите льготный период и не вернете деньги вовремя, начинаются неприятности. 

Первая — проценты по кредиту. Это как раз и есть тот самый интерес, ради которого банки впаривают нам карточки. Например, 38% годовых. Не вдаваясь в арифметику, для упрощения будем считать так: заняли 100 тысяч, через год надо вернуть 138! Выплачивать надо ежемесячно, внося сумму не менее «минимального платежа». Его размер обычно указывается в грозной SMS-ке, которая приходит на телефон за несколько дней до крайнего срока.

Это еще не все. За просрочку ежемесячного платежа по кредиту вас будут штрафовать. То есть к сумме долга по карте кроме процентов начисляется штраф. 

Еще вы будете исправно платить по 600-1000 рублей за обслуживание карты и всевозможные дополнительные сервисы. Например, SMS-информирование — порядка 30 рублей в месяц, страхование — около 80 рублей в месяц… и т.д.

Казалось бы — мелочи, но в масштабе целой страны набегают немалые деньги. Чем больше народу просрочит минимальный платеж, тем лучше. Чем больше народу будет платить проценты по вкладам — тем тоже лучше. Для банков игра явно стоит свеч.

Поэтому давайте снимем наконец розовые очки и навсегда попрощаемся с мыслью, что о нас кто-то заботится. Имейте в виду: кредитные карты и кредиты — это в первую очередь забота о развитии и прибылях банка. Но ведь банк не может напрямую вам об этом сказать. Поэтому начинают придумывать разные красивые слова: забота о клиенте, развитая сеть банкоматов, вы теперь всегда будете при деньгах, воплотите свои мечты в реальность и т.д. 

Зачем кредитная карта простому человеку

Давайте оставим в стороне неразумных двуногих существ, которые, получив по почте карточку, немедленно идут и просаживают весь кредитный лимит, не имея представления о том, как они будут возвращать долг. Надеюсь, вы так не поступите. 

Давайте представим себе здравомыслящего человека, который решил обзавестись кредиткой. Попробуем проникнуть в голову такого человека и понять. Зачем ему, в принципе имеющему деньги и хорошо зарабатывающему, нужен этот банковский продукт.

Не берусь отвечать за всех — каждый случай строго индивидуален. Позволю себе поделиться своим личным опытом. Считаю, что в нем есть моменты, о которых сразу и не подумаешь, но они очень важны.

Итак, ваш покорный слуга пользуется кредитной картой одного из российских банков уже более 17 лет! В свое время карта тоже пришла по почте. В те далекие времена это было в диковинку. Признаюсь, ранее я никогда не держал в руках каких-либо банковских карт, поэтому один вид красивой блестящей новенькой карточки уже заставил меня задуматься.

Далее я прочитал брошюрку, где приводились данные по процентным ставкам и прочие цифры. 43% годовых, конечно, немного вывели меня из спокойного состояния, но прочитав о льготном периоде, я немного успокоился. Снимать наличные в банкоматах, за что взимается грабительская комиссия, я тоже особо не собирался. Да и какой нормальный человек на это согласится: например, снимаешь 100 рублей, комиссия 399 руб. Несколько дней я взвешивал все за и против, а потом храбро позвонил по телефону и активировал карту. Так банк получил нового клиента, которого он по сей день ненавидит лютой ненавистью. 

Читайте так же:  Какой автомобиль купить в кредит?

Почему ненавидит? Это станет понятно из дальнейшего описания.

В тот же день, когда карта была активирована, я не побежал в магазин, сверкая пятками, чтобы купить какую-нибудь глупую безделушку. Этого не случилось и на следующий день. И через день.

Зато произошло нечто иное. Нося карту с собой, я вдруг ощутил ранее незнакомое мне чувство уверенности. Просто представьте — вы всегда и везде носите с собой пачку денег общим достоинством в 50 тысяч рублей. Как вы будете себя чувствовать? Если отбросить страх потерять деньги, вы будете ощущать себя почти что всемогущим. Ведь если вам что-то понравится в магазине, вы в принципе, сможете это купить.

Понятно, что толстую пачку денег носить в кармане и неудобно, и довольно опасно. А вот кредитную карту с таким же номиналом — почему бы и нет? Самое удивительное, что вам даже не обязательно что-то покупать, но одна мысль о том, что вы это можете, сразу расправляет плечи и делает походку более уверенной.

Через некоторое время я решил опробовать карту в действии. Просто зашел в большой магазин электроники чтобы купить пустых DVD-болванок и решил расплатиться картой. Причем, нужная сумма наличными у меня на всякий случай имелась, просто решил посмотреть, как работает кредитка. К моему удивлению, все прошло без проблем. Тетенька в кассе взяла мою карту, вставила ее в считыватель, попросила меня ввести пин-код. Через несколько секунд из кассовой машины вылез чек и я пошел на выход, на ходу убирая кредитку в карман и держа в руках покупку. 

Примерно через три дня я погасил кредит в банкомате. Правда, для этого пришлось проехать пару остановок на трамвае, но когда приемный банкомат «выплюнул» чек, я увидел, что на счету карты снова имеются первоначальные 50 тысяч, даже немного больше (я округлил сумму и внес деньги с запасом). Никаких процентов или иных платежей за пользование деньгами банка я не заплатил.

С тех пор прошло уже много-много лет. Кредитные карточки перевыпускались, поскольку заканчивался срок их действия. За все это время я ни разу не подвергался штрафу за просрочки и прослыл «особо доверенным клиентом». Мне периодически предлагают особые условия и другие карты с лучшими процентными ставками, уменьшенной комиссией за снятие наличных и прочими коврижками.

Но мне очень нравится та карта, которая у меня сейчас. Хоть там и достаточно высокий процент, но он не очень меня беспокоит. Я всегда (ВСЕГДА) укладываюсь в льготный период, когда никаких процентов не начисляется. Главное: у карты нет платы за обслуживание. Все попытки банка перевести меня на платный тариф (первый год обслуживания бесплатно, затем 1000 рублей в год), заканчиваются неудачей. 

С тех давних времен и поныне я всегда имею в своем кармане кредитную карту. Как особому клиенту мне предлагались заоблачные кредитные лимиты (до 500 тысяч рублей), однако я принудительно ограничил его всего 30 тысячами (чуть позже я напишу, зачем я так поступил).

Иногда я действительно расплачиваюсь кредитной картой. Зато в конце каждого периода я исправно погашаю задолженность, не давая банку шанса содрать с меня проценты :). Я — гадина!

Почему бы не использовать дебетовую карту вместо кредитной?

Дебетовая карта привязана к банковскому счету, где хранятся ваши личные деньги. Любой банк с удовольствием выпустит ее для вас. Можно положить туда некоторое количество наличных и пользоваться так же, как и кредитной. 

Некоторые люди недоумевают, зачем в этом случае нужна кредитная карта. С технической точки зрения — да, это странно. Ведь если у меня в кармане дебетовая карта с 50 тысячами рублей на балансе, зачем нужна кредитка.

Ответ на этот вопрос лежит в несколько иной плоскости, нежели просто «хочу». Это, если желаете, тонкий психологический расчет, средство повышения финансовой дисциплины и оружие против навязчивой рекламы.

Мало кто может удержаться от покупки какой-то приглянувшейся вещи, имея достаточное количество собственных денег. А вот если деньги придется одалживать…

Давайте на примере

Я захожу в магазин и вижу, что морозильная камера, которая в принципе мне не помешала бы, сегодня продается за 24 тысячи вместо обычных 32! Акция!

Что бы я сделал, если бы у меня были такие деньги при себе? Ответ однозначный — я бы купил морозилку.

А вот если у меня кредитная карта, то перед покупкой я задумаюсь. Ведь одно дело тратить свои собственные деньги, и совсем другое — чужие, которые ты берешь в долг. Конечно, некоторое время я походил бы вокруг морозилки кругами. Может быть и купил бы. А может быть и нет.

Знаете, морозильная камера — хорошая штука. Но она — не предмет первой необходимости. Миллионы людей вполне обходятся. Понятно, что с ней удобно, в какой-то степени даже выгодно. Но необходимость покупать обновку в кредит действует как одергивающий фактор. 

Действительно ли тебе так нужна морозилка, что ты готов купить ее в кредит, а потом выплачивать его, возможно с процентами? Иногда отрицательный ответ становится очевидным.

Кстати, небольшой кредитный лимит карты — дополнительная страховка от неконтролируемой импульсивной покупки дорогих вещей.

Другой пример

Сломалась стиральная машина. Она уже старенькая, давно поскрипывала, несколько раз ремонтировалась, но сегодня настал тот час, когда надо сказать ей «Спасибо, до свидания». Естественно, просто пойти в магазин и купить новую не так-то просто. Вдруг у вас деньги в долларах, которые жаль менять. Или лежат на срочном вкладе в банке. Конечно через неделю-другую будет зарплата, но не жить же все это время без стиралки!

И тут мы вспоминаем о кредитной карте. О! Пойдем и купим на кредитку. В зарплату рассчитаемся.  В этот же день у вас появляется новая стиральная машина. Этот внезапный расход иногда бывает очень некстати. Вы же, надеюсь, не храните дома огромные деньги под подушкой. 

Конечно, на крайний случай можно взять кредит прямо в магазине. Но это такая морока, что даже не хочется связываться. К тому же, вам могут и отказать. Кредитная карта в этом случае — быстрое и надежное решение. Вы просто оплачиваете покупку и тут же забираете ее домой. Потом, в течение льготного периода надо постараться вернуть деньги. Это уже не так срочно. Даже если дела пойдут совсем плохо, и вы превысите льготный период, ну, заплатите немного процентов. Это же не миллионы. Иногда это гораздо проще, чем в панике метаться в поисках необходимой суммы.

Еще один пример

Это уже тот случай, когда воспользоваться кредитом, в частности кредитной картой, сам Бог велел. Заказчик обращается к вам с просьбой выполнить аэрофотосъемку какого-либо объекта или местности. Для этого нужен квадрокоптер, которого у вас нет. Сразу напрашивается вариант — отказаться от заказа. Другой — быстро купить летающую камеру в кредит, выполнить работу и, получив оплату по договору, выплатить банку одолженные деньги. 

Читайте так же:  Какой банк выдает кредит без справок?

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 174

Здесь налицо — покупка средства производства. Это актив, который расширяет ваши возможности заработка. Таким образом некоторые люди покупают мини фрезерные станки чтобы подрабатывать дома, недорогой автомобиль, чтобы работать в службе такси, дорогое программное обеспечение для архитектурного проектирования на заказ и т.д.

В данном случае желательно быть уверенным, что услуга будет востребована. Лучше всего покупать средства производства в кредит тогда, когда вы уже имеете конкретный заказ с конкретной суммой в договоре. А если он полностью покроет расходы на приобретение средств производства — считайте, что вам очень повезло. Сразу рассчитаетесь с банком и потом будете пользоваться своим станком, или своей программой, или своей машиной для того, чтобы заработать!

В итоге мы видим следующее

Кредитная карта обладает рядом безусловно положительных сторон. Она делает человека более спокойным, уверенным в себе. Она же не дает потратить деньги на то, без чего в принципе можно обойтись. Она избавляет от необходимости носить с собой пачку наличных. Одним словом, в руках разумного человека кредитка — отличная вещь. Сам пользуюсь уже не первый десяток лет — без нареканий. 

Увы, если кредитная карта попадает в руки «варвару», не умеющему заглянуть даже в завтрашний день, не говоря уже о каких-то льготных периодах, может разыграться настоящая трагедия. Некоторые владельцы карт, погрязшие в долгах по самое некуда, решают вообще не платить, ударяются в бега. Или, что еще хуже, заводят новую кредитную карту в другом банке. А потом вообще считают, что имеют право не платить, поскольку карта пришла по почте, хотя ее никто не заказывал.

Потом в телевизоре появляются информационные сюжеты, а в газетах заметки о том, что некая семья находится на грани катастрофы, поскольку набрала кредитов, расплатиться не может и рискует быть выселенной из квартиры за долги. По старой русской традиции все начинают жалеть эту семью, выступают с гневным осуждением банков, требующих возврата долга. Потом кто-то сердобольный начинает сбор средств в помощь банкротам…

Самое удивительное то, что люди, которые сами, по своей воле (никто их насильно за шкирку не тащил), набрали кредитов и погрязли в них, считают, что им ДОЛЖНЫ помогать другие. Они обижаются на родственников, которые (почему-то) не хотят рассчитаться с их долгами, хотя сами живут хорошо. Они обижаются на банки, которые (почему-то) требуют возврата одолженных денег. Они обижаются на государство, которое (почему-то) «бросило» их на произвол судьбы.

Дадут ли кредит если есть кредитная карта 181

А какие громкие скандалы происходят в самих семьях, погрязших в долгах! Постоянные выяснения «кто виноват», взаимные оскорбления, третирование детей, которые (почему-то) просят есть… Может быть, все же, не стоило давать им кредитную карту?

Мораль, надеюсь, понятна. Если не умеешь махать топором, лучше не бери его в руки. Не умеешь пользоваться кредитками, лучше не пользуйся. Если зарылся в долгах — не копай глубже! Хочешь пользоваться кредиткой — сначала приведи в порядок финансы и научись сперва думать, потом делать.

Знающие знакомые на днях обратили мое внимание на то, что, оказывается, у кредитной карты есть большой минус. Проявляется он, главным образом, при подаче заявки на кредит. На протяжении стадии оценки рисков — когда банк проверяет, насколько надежным заемщиком вы являетесь, — кредитные карты играют роль тяжелого груза, настоящего камня в вашей финансовой истории.

У финансовых организаций есть негласное правило: сумма всех ваших ежемесячных выплат по долговым обязательствам и постоянным расходам (таким, например, как аренда жилья) плюс ежемесячный платеж по возможному кредиту, на который вы претендуете, не должна превышать половину вашего дохода. В случае, если она все же превышает — вы расцениваетесь как ненадежный заемщик, шансы получить желаемую ссуду падают в разы. С такой логикой спорить сложно — она определенно имеет место быть, тем более, в кризис. Но вот что действительно меня удивило — так это отношение банков к кредитным картам. Оказывается, наличие у вас кредитки автоматически расценивается финансовой организацией как выданный кредит на сумму кредитного лимита. У вас может валяться на всякий случай нетронутая карточка банка с порогом трат 700 тысяч, с которой вы и рубля не потратили — тем не менее, при подаче заявки на кредит, банк будет считать, что у вас есть кредит в размере 700 тысяч, с ежемесячным платежом в размере 10% от общей суммы, то есть 70 тысяч рублей. Сколько нужно официально получать, чтобы при таком раскладе вам дали кредит с ежемесячным платежом хотя бы в 10 тысяч рублей? 160. Белыми. После вычета налогов. И то, при условии, что вы не платите за жилье.

Не могу утверждать на 100%, что сказанное выше — правда и распространяется на все банки. Тем не менее, мой источник — довольно авторитетный, непосредственно работает в банковской сфере.
Я сразу задумался — так ли мне нужна моя вторая кредитка, которую держу про запас, на всякий пожарный? Пора сходить в банк и закрыть ее от греха подальше.

Понравилась статья?
Лучшее «спасибо» — «лайк», репост или ссылка, отправленная другу. Хотите помочь стать этому блогу более популярным? Не забывайте рекомендовать его и добавляйтесь в друзья, чтобы не пропустить следующие обновления!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2016. — 126 c.
  2. Урясьева, Т. И. Финансовые технологии в маркетинге / Т.И. Урясьева. — М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2018. — 208 c.
  3. Ольхин, С.А. Матеалы о сборах с подорожен / С.А. Ольхин. — М.: СПб: Типография Н. Безобразова, 2015. — 146 c.
  4. Джуха, В. М. Лизинг / В.М. Джуха. — М.: Феникс, 2018. — 320 c.
  5. Дадашев, А.З. Налоговый контроль в Российской Федерации. Учебное пособие / А.З. Дадашев. — М.: КноРус, 2015. — 419 c.
  6. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. — М.: Инфра-М, Вузовский учебник, 2014. — 528 c.
  7. Устав Санкт-Петербургского Частного Коммерческого Банка. — М.: Книга по Требованию, 2016. — 512 c.
Дадут ли кредит если есть кредитная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here