Декретный отпуск кредит какой банк

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Декретный отпуск кредит какой банк" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Нужен только паспорт

Сумма

1 500 – 70 000 руб.

Процентная ставка

0,83% в день

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

45 т.р. – 1 млн. руб

Процентная ставка

11% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Рефинансирование кредитов других банков

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Декретный отпуск кредит какой банк 149

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).
Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?
Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.[2]

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.
Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.
[/stextbox]

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными». При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.
Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники). В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.[1]

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Читайте так же:  Можно ли продать автомобиль купленный в кредит?

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 800 000 рублей 60 мес. 20,9% годовых (от 100 тыс. руб.) 20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 000 рублей срок действия карты – 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 000 рублей 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года) 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 000 рублей 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года) 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Нужен только паспорт

Сумма

1 500 – 70 000 руб.

Процентная ставка

0,83% в день

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

45 т.р. – 1 млн. руб

Процентная ставка

11% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Рефинансирование кредитов других банков

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Декретный отпуск кредит какой банк 149

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Читайте так же:  Под какой процент дают кредит наличными

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).
Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?
Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.[2]

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.
Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.
[/stextbox]

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными». При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.
Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники). В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.[1]

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

Читайте так же:  Можно ли перенести дату платежа по кредиту?

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 800 000 рублей 60 мес. 20,9% годовых (от 100 тыс. руб.) 20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 000 рублей срок действия карты – 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 000 рублей 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года) 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 000 рублей 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года) 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Когда в семье рождается малыш, общий уровень доходов резко падает, потому что младенец нуждается в полноценном уходе. Многие молодые мамочки хотели бы взять кредит в декрете. Однако, далеко не все банки соглашаются на субсидирование данной категории граждан. Чтобы претендовать на оформление и выдачу потребительского или иного кредита в декретном отпуске, надо предоставить банку гарантии выплат долгов по кредитному договору. Чтобы знать, сколько придется переплачивать по ссуде, надо ориентироваться во всех предлагаемых банковскими организациями вариантах займов.

Дают ли кредит в декретном отпуске

Главным условием многих банков по выдаче заемных финансов является предоставление справки с места работы об уровне дохода заявителя. Беременные женщины или молодые матери, находящиеся в декретном отпуске, не могут оформить требуемый пакет документов ввиду того, что сидят дома и не работают. Для многих отсутствие справки о заработке является главным препятствием получения заемных денег, которые порой так нужны – рождение ребенка вызывает существенные траты, а подтверждения наличия постоянного источника доходов нет.

Женщины думают, что в кредитовании откажут, и не ищут вариантов получения кредита в декретном отпуске. Однако, оформление ссуды возможно несколькими разными способами без получения отказа. Можно претендовать на следующие виды кредитования:

  • целевую ссуду;
  • потребительский заем;
  • выдачу кредитки;
  • получение ипотеки.

Целевой кредит

Самый простой вариант кредитования – попробовать приобрести бытовую технику, необходимое оборудование, приспособления, коляски для малыша в специализированных отделах, отвечающих за выдачу товарных кредитов. Денег молодые родители не получат, но приобретут нужную вещь. Такой кредит удобен, поскольку не требует сбора обширного пакета документов, ожидания положительного решения, страха, что в кредитовании откажут. К недостаткам целевой ссуды относятся высокие процентные ставки и короткие сроки погашения задолженности.

Потребительский

Многие банковские структуры выдают заемщикам деньги, если последние не могут предоставить справки о доходах. Рекламные акции пропагандируют такие кредиты как займы по двум видам документов. Женщины в декретном отпуске получают наличные средства, которые можно потратить без предоставления отчета кредитору. Также возможен вариант перечисления средств на дебетовку или кредитку заявительницы. Потребительские кредиты пользуются заслуженной популярностью – оформить их легко и просто, однако процентная ставка высока, переплата по займу будет значительной.

Декретный отпуск кредит какой банк 194

Кредитная карта

Хороший вариант получения денег тогда, когда они необходимы – оформление кредитки. Если молодая мамочка впервые обращается в банк за кредитными средствами, и у нее нет положительной кредитной истории, то претендовать можно на минимальный размер ссуды. О получении кредитки следует позаботиться до выхода в декретный отпуск, тогда не возникнет проблем с предоставлением сведений о заработной плате кредитору.

Предпочтительным методом получения кредита в декретном отпуске станет оформление кредитной карты в финансовой организации, где будущая мать получает зарплату и предполагает получение декретных денег и пособий. Можно договориться, чтобы приходящие на счет средства списывались на погашение задолженности по ссуде, и о длительном льготном периоде. Если долги по кредитке гасились вовремя несколько месяцев подряд, то можно претендовать на увеличение доступного лимита средств.

Ипотечный займ

Парадокс, но получить ипотеку бывает проще матерям, сидящим в декретном отпуске с младенцем, чем работающим гражданам. Многие банки практикуют программы помощи молодым семьям, используют декретный материнский капитал для внесения первого взноса и дальнейшего погашения задолженности. Однако, получить ипотеку не так просто – придется предоставить сведения кредитно-финансовой структуре о том, что женщина имеет право пользоваться соцпрограммой помощи молодым семьям. Многие банки требуют привлечения созаемщиков, предварительного внесения начального взноса.

Условия кредитования

Чем больше женщина предоставит документов, свидетельствующих о платежеспособности и благонадежности, тем больше шансов получить кредит в декретном отпуске на сравнительно мягких условиях. В зависимости от выбранного вида кредитования условия варьируются следующим образом:

  • Целевая ссуда берется под 8-28% годовых на срок до трех лет с аннуитетным погашением процентов и тела кредита. Величина кредита зависит от приобретаемой вещи.
  • Потребительские займы выдаются под 13-27% , в зависимости от срока кредитования, составляющего 1-3 года. Претендовать можно на сумму до 3 млн. рублей. Выдаются на 1-5 лет.
  • Кредитная карта оформляется на два года под 18-38% годовых. Максимальный лимит средств, которые можно тратить – 700 тыс. рублей.
  • Ипотека дается на длительное время – до 30 лет. Взять можно 3-10 млн. рублей под 9-15%, если получится участвовать в программе для молодых семей.
Читайте так же:  Можно ли закрыть кредит в день открытия?

Требования к заемщику

Банки предъявляют стандартный набор претензий к женщине, претендующей на кредит в декретном отпуске. Если она не может подтвердить собственную платежеспособность, то потребуется дополнительное обеспечение, чтобы кредитная организация могла минимизировать риски, возникающие при субсидировании клиента, не дающего сведения о заработной плате. К таким требованиям относятся:

  • внесение крупного первоначального взноса;
  • наличие поручителей, созаемщиков;
  • залоговое ликвидное имущество;
  • хорошая кредитная история;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • длинный стаж работы на одном месте.

Декретный отпуск кредит какой банк 111

Наличие поручителей

Можно привлечь близких родственников к получению кредита, если они согласятся выступить в роли поручителей или созаемщиков. Банки благосклонно относятся к идее разделения ответственности по выплате ссуды между родными и близкими заявителя. Большинство финансово-кредитных компаний ограничивают количество поручителей до 3-5 человек. Если созаемщик предоставит сведения о высокой стабильной зарплате, то банк может пойти навстречу женщине, находящейся в декретном отпуске, и снизить процентную ставку за пользование заемными деньгами.

Залоговое имущество в собственности

Если женщине нужно купить машину или приобрести квартиру, то, при выдаче кредитных средств, придется оставить банку залоговое имущество. Им выступает приобретаемая недвижимость или авто. Можно попробовать получить нецелевой заем с закладыванием ликвидного имущества – сумма кредита зависит от оценочной стоимости квартиры, дома или машины, составляя до 75% от цены залога. Данный вариант получения средств предпочтителен тем, что многие банки охотно выдают крупные суммы, если дебитор предоставляет хороший залог, не требуя сведений о доходах.

Положительная кредитная история

Проверяя заявку заемщицы в декрете на предоставление кредита, банковские служащие проверяют по имеющейся базе данных кредитную историю. Финансовые учреждения сотрудничают, предоставляя данные о дебиторах друг другу, и, если кредитная история имеет сведения о просрочке платежей, принудительном взыскании долгов, судебных претензиях кредитора, то получение ссуды не утвердят. Если же вы исправный плательщик, много лет являющийся клиентом банка, гасящий все платежи в указанные сроки, вероятность получения кредита возрастает.

Дополнительные источники дохода

Документальные данные о том, что мать, невзирая на декрет, имеет положительный баланс на счете, могущий использоваться для погашения займа, резко увеличивает вероятность выдачи кредита. При этом банки не считают дополнительными доходами декретные выплаты на ребенка, справедливо предполагая, что эти средства должны уходить на обеспечение, воспитание и развитие малыша. Если есть данные о ежемесячных платежах, поступающих на счет матери на декретном отдыхе, будь это дивиденды по депозитам, иные доходы, то банки могут одобрить ссуду на хороших условиях.

Длительный трудовой стаж

Сведения о том, что декретному отпуску женщины предшествует длинный стаж работы на одном месте, благоприятно сказываются на принятии положительного решения банковскими менеджерами о выдаче кредита. Данный факт косвенно свидетельствует о благонадежности и хорошей платежеспособности заемщицы, особенно, если она имеет в кредитной организации дебетовый счет, на который поступают зарплатные средства.

Декретный отпуск кредит какой банк 117

Где взять кредит в декретном отпуске

Многие крупные финансово-кредитные структуры предлагают приемлемые и лояльные условия по выдаче ссудных денег с низкими процентами. Ознакомиться с ними можно в нижеприведенной таблице:

Наименовнание кредитной организации

Вид кредита

Процентная ставка, %

Дополнительные условия

СКБ-банк

Потребительский

27,1

Ренессанс-кредит

Наличными деньгами

13,9

Официальное трудоустройство, предоставление загранпаспорта, копии трудовой книжки, диплома

Хоум Кредит Банк

Наличные средства

14,9

ПочтаБанк

Кредитка

27,9

Грейс-период 120 дней, лимит 500 тыс. рублей

ВТБ Банк Москвы

Кредитная карта

24,9

Лимит 350 тыс. рублей, льготная ставка 50 первых дней

Ситибанк

Кредитка

18

Грейс-период 50 дней, кредитный лимит 300 тыс. рублей

Тинькофф

Кредитка

18,9

Отсрочка 55 дней, 700 тыс. рублей

Альфа-банк

Кредитный пластиковый носитель

25,99

Отсрочка 60 дней, 500 000 рублей

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Наличные средства

63-13

Первые полгода ставка 63%, вторые – 22%, третьи -13% при условии предоставления сведений о заработке

Банк УралСиб

ипотека

11,5

Задаток 40% от цены жилья

Особенности кредитования в МФО

Срочная нужда в деньгах побуждает молодых матерей в отпуске по уходу за малышом обращаться за помощью в микрофинансовые организации, предоставляющие займы при предъявлении одного паспорта. Получить наличные финансы в МФО просто, однако нельзя забывать об условиях, которые придется выполнять при сотрудничестве с кредитором:

  • Ссуда выдается наличкой, но размер средств ограничен – больше 30 000 рублей взять не получится.
  • Срок пользования ссудными деньгами короткий – 1-3 месяца.
  • Процент за пользование средствами велик и может достигать 500-700% годовых.
  • Постфактум изменить условия кредитного договора нельзя.
  • Штрафы и санкции за просрочку положенных выплат составляют 2% за день.
  • Ставка может снижаться, если клиент благополучно погасил первый заем и хочет еще взять кредит.

Декретный отпуск кредит какой банк 149

Как оформить кредит для мам в декрете

Отпуск по уходу за младенцем, маленький ребенок на руках не предполагают, что у молодой мамочки много времени. Постоянная занятость декретными проблемами и нехватка денег могут привести к необдуманным решениям относительно получения кредита. Чтобы потом не пришлось выплачивать большие суммы, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Спокойно обдумать, на что требуются деньги, какой суммы недостает.
  2. Ознакомиться со всеми вариантами получения кредита при отсутствии постоянного дохода.
  3. Выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение, найти программу с самыми приемлемыми условиями.
  4. Собрать нужные документы, отдать их лично сотрудникам или отправить заявку через интернет.
  5. Дождаться положительного решения и получить деньги.

Какие документы необходимы

Кредитные продукты предполагают индивидуальные условия выдачи, поэтому придется собирать нужный пакет документов в зависимости от конкретных требований финансовой структуры. Потенциальной заемщице могут понадобиться:[4]

  • Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда нужно два документа – водительское удостоверение, загранпаспорт.
  • Сведения о материнском капитале, если предполагается участие в специальных программах.
  • Личные данные созаемщиков и поручителей.
  • Сведения о залоговой собственности – кадастровые справки, свидетельство о праве на собственность, оценка стоимости жилья экспертами.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Как оформить кредит женщине при наличии рабочего места?

Банк не может отказать женщине в оформлении кредита всего лишь на основании того, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. Если имеет место официальное трудоустройство и будущая мама вышла в декрет от своего предприятия, она не обязана сообщать указанную информацию при оформлении займа. Достаточно будет лишь подтвердить место работы копией трудовой книжки.

Декретный отпуск кредит какой банк 127

В этом случае будущей матери будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:
  • целевой потребительский кредит;
  • нецелевой кредит, без указания назначения;
  • кредитная карта на потребительские расходы;
  • ипотека на покупку жилья;
  • автокредит;
  • кредит на развитие собственного бизнеса.
Читайте так же:  Какой банк даст кредит залог недвижимости?

Где и в каких банках это возможно?

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно. Однако оформить кредит можно будет только в том случае, если покупка будет осуществляться в компаниях партнерах выбранной банковской сети. В РФ на представленных условиях можно будет получить средства в следующих банках:

  • Русфинанс Банк от 27,5%;
  • Сетелем Банк от 7%;
  • Ренессанс Кредит от 27,3%;
  • Почта Банк от 8,5%.

Как правило, такой вид выплаты предоставляется мамам в декрете без проблем, потому что залогом по договору выступает сам приобретаемый товар.

В большинстве случаев необходимо иметь работу и официально работать (как минимум три месяца). Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Все об ипотечном кредите: возможно ли это в декрете?

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в Тинькофф Банке — от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.

Кроме того, это может быть ВТБ Банк Москвы — до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода. Перечень дополняет:

  • ТрансКапиталБанк — до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья;
  • Фора-Банк — до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%;
  • Банк Уралсиб — до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения рейтинга, при рассмотрении заявки на выплаты стоит привлечь созаемщиков и поручителей, в качестве которых могут выступать родственники или друзья.

Кредит безработной – каковы варианты?

Декретный отпуск кредит какой банк 156

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться несколькими вариантами. Первый из них – это кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.

Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать в указанной по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.

Программы социального кредитования предусматривают получение выплат для самозанятых граждан. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело.

Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации.

Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Перевод на карту

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках: ВТБ Банк Москвы — от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей. Кроме того:

  • Ситибанк — от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000;
  • Тинькофф Банк — от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода;
  • Альфа-Банк — от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей;
  • Почта Банк — от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей;
  • Ренессанс Кредит — от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Автокредитование

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях – Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления выплаты. Обращают внимание на:

  • Банк «Санкт-Петербург» — от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки;
  • Русфинанс Банк — от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля;
  • Фольксваген Банк — от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам;
  • Локо-Банк — от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто;
  • Банк ВТБ 24 — от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.

Юникредит Банк — от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Лобанова, Т.Н. Банки: организация и персонал. Современная концепция управления. Специализированный обучающий кейс-курс / Т.Н. Лобанова. — М.: БДЦ-пресс, 2013. — 108 c.
  2. Кредиты и займы. Учет, налоги и правовые вопросы / Под редацией Г. редацией Ю. Касьяновой Касьяновой. — М.: АБАК, 2018. — 484 c.
  3. Полищук, А. И. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы / А.И. Полищук. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 216 c.
  4. Ширяев, А.Н. Основы стохастической финансовой математики (том 1, Факты. Модели) / А.Н. Ширяев. — М.: [не указано], 2018. — 516 c.
Декретный отпуск кредит какой банк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here