Как узнать какой процент по кредиту?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Как узнать какой процент по кредиту?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Обращаясь в банк с целью оформления кредита, большинство заемщиков не представляют, какой окажется процентная ставка – как правило, в рекламных предложениях указан ее минимальный размер либо наименьшее и наибольшее значения. В этой статье мы приведем основные факторы, которые могут повлиять на конечную ставку по кредиту, и дадим рекомендации, как сделать проценты минимально возможными.

Ставка по кредитам в рекламных предложениях банков

Очень часто при выборе банка для кредитования будущие заемщики обращаются в финансовое учреждение, указавшее в рекламе наименьшую процентную ставку. При этом они не замечают на формулировку «от N процентов», а после длительного рассмотрения банк предлагает ставку много больше, чем предполагалось изначально.

Наряду с описанной выше популярна и другая рекламная уловка, когда указывается «вилка ставок» от минимального до максимально возможного значения и не приводятся пояснения, в каких случаях можно рассчитывать на каждую из них. Как правило, наименьшая ставка в данной ситуации – это предложение для зарплатных клиентов банка, активно пользующихся другими сервисами, либо при выдаче кредита на небольшой срок. Во всех остальных случаях процентная ставка возрастает.

Формирование процентной ставки

Следует понимать, что даже базовая минимальная ставка в разных банках и по разным кредитным программам может существенно отличаться. Это зависит от:

  • Размера и финансового положения банка. Крупные и солидные кредитные учреждения имеют возможность устанавливать ставки на меньшем уровне, чем мелкие региональные банки, зарабатывая за счет объемов выдачи кредитов.
  • От уровня инфляции в стране.
  • От наличия программы господдержки – в таких случаях ставки гораздо ниже.
  • От расходов банка на выдачу кредитов – эти затраты закладываются в ставку.
  • От заложенной нормы прибыли, которая позволит банку не только возместить затраты, но и поучить выгоду от выдачи кредитов.
  • От вида кредита: так, ипотечные кредиты более доходны и менее рискованны для банка, чем потребительские, а значит, и ставки по ним могут быть гораздо ниже.

Определив минимальную ставку по кредитной программе, банк определяет, на каких условиях можно будет получить кредит, каким категориям заемщиков он будет предоставляться.

Что может повлиять на ставку по кредиту?

Как правило, по каждой кредитной программе банк определяет минимальную ставку и параметры, которые будут приводить к ее росту. Все эти условия можно условно разделить на группы:

Надежность заемщика Кредитная история, наличие счета в банке, участие в зарплатной программе, подтвержденный доход
Рискованность для банка Скорость рассмотрения заявки, обеспечение по кредиту, страховка
Параметры кредитной программы Вид и цель кредита, сумма, срок

Все поступающие заявки на кредит банки рассматривают с точки зрения приемлемости риска:

  • В тех случаях, когда уровень риска слишком высок (у заемщика есть непогашенные просрочки, финансовое положение не позволяет выплачивать кредит, есть подозрения в мошенничестве и т.д.), банк отказывает в выдаче.
  • Если риск высок, но при этом не достигает критических значений, банк предлагает изменение условий по кредиту: срока, суммы, процентной ставки.
  • Если риск минимален, то кредит оформляется по базовой процентной ставке.

Вид и цель кредита

Главным фактором, формирующим размер ставки, является вид кредита. У банков существует четкое ранжирование кредитных программ по уровню риска (и процентной ставке):

  • Ипотечные программы на покупку жилья – минимальный риск и процентные ставки (11-14%), т.к. недвижимость остается в залоге у банка;
  • Целевые программы для ЛПХ, на открытие бизнеса и т.п. – привлекательны для банков за счет подтверждения целевого использования средств, роста благосостояния заемщика после выдачи кредита (13-16%);
  • Автокредитование с залогом автомобиля (14-17%);
  • Потребительские беззалоговые кредиты (20-30%);
  • Кредитные карты (30-45%);
  • Экспресс-кредиты в магазинах (товарные кредиты) – до 50-60% годовых.

Как мы видим, большое значение придается цели кредитования. Во многих случаях (по примеру ссуд для бизнеса) банк снижает ставку по займу до определенной ранее только после предоставления документов о целевом использовании средств по кредиту.

Наличие залога и поручительства

Важным фактором, влияющим на конечный размер ставки по кредиту, является наличие обеспечения – то есть того, что может гарантировать возврат ссуды в случае, если заемщик не сможет ее выплачивать. Это может быть:

  • Привлечение созаемщика – широко практикуется при ипотечном кредитовании. Выгодно для клиента, так как размер кредита рассчитывается с учетом доходов всех созаемщиков, а процентная ставка более низкая;
  • Поручительство по кредиту: обязует поручителя выплачивать долг при невозможности сделать это у заемщика;
  • Залог реализуется банком при просрочках по кредиту, за счет чего погашается остаток долга. Снижение ставки зависит от ликвидности залога, степени покрытия долга его стоимостью, страхования имущества.

Предоставление залога и поручительства гарантируют банку возврат кредита при любых обстоятельствах, следовательно, кредитное учреждение имеет возможность не закладывать свои риски в ставку по кредиту.

Страховка по кредиту

Оформление страховки повышает вероятность полного погашения кредита даже при наступлении непредвиденных обстоятельств. В банках популярны следующие виды страхования по ссудам:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика гарантирует, что страховая компания погасит кредит при наступлении несчастного случая, повлиявшего на дееспособность клиента;
  • Страхование риска потери работы;
  • Страхование залогового имущества от кражи, повреждения, утери и т.д. – распространено в автокредитовании и ипотеке.

Как правило, оформление договора страхования снижает ставку по кредиту на несколько пунктов. Это приводит к тому, что во многих случаях выплаты по кредиту со страховкой оказываются ниже, чем без нее, однако в каждой конкретной ситуации нужно делать индивидуальный расчет: многое зависит от стоимости имущества, суммы договора, застрахованных рисков и т.д.

Размер первоначального взноса

Некоторые виды кредитных программ предусматривают внесение первоначального взноса до выдачи ссуды. Как правило, это займы с залоговым обеспечением: ипотека и автокредиты, а также товарные экспресс-кредиты в магазинах.

Значительный размер первоначального взноса – это своего рода гарантия благонадежности клиента. С точки зрения банка, заемщик, который сумел накопить такую сумму, заслуживает доверия, так как сможет и дальше выплачивать кредит без просрочек.

Зависимость процентной ставки от размера первоначального взноса, как правило, указывается в условиях кредитной программы: максимальные ставки устанавливаются при взносе 0-10%, стандартные – при 15-25%. Заемщики, которые могут за счет личных средств оплатить от трети до половины стоимости приобретаемого имущества, вправе рассчитывать на самые низкие ставки по ссуде.

Кредитная история заемщика и программы лояльности

Одним из главных факторов, влияющих на размер ставки по кредиту, является благонадежность заемщика. Большинство банков предлагают самые привлекательные условия (так называемые программы лояльности) по кредитам таким группам заемщиков:

  • клиенты, получающие зарплату или пенсию на счет в банке – т.к. очень легко отследить уровень доходов, а также списать задолженность по кредиту со счета при возникновении просрочек;
  • постоянные клиенты банка, активно пользующиеся его услугами, имеющие «багаж» из успешно выплаченных кредитов в этом финансовом учреждении.

Если же вы не являетесь клиентом именно этого банка, то сформировать его представление о вас как о добросовестном заемщике поможет положительная кредитная история. Стоит понимать, что полное отсутствие кредитного досье не является благоприятным фактором – клиент, никогда ранее не бравший ссуды, для банка будет «темной лошадкой».

Предоставленный комплект документов

Многие банки, имеющие довольно гибкие условия предоставления кредитов, делают послабления клиентам за счет изменения процентной ставки. Во многом это касается предоставляемого комплекта документов. Так, банк может запросить официальное подтверждение уровня доходов (справка 2-НДФЛ, выписка по счету, налоговая декларация), довольствоваться заверенной справкой с места работы или определять уровень дохода по устному заявлению клиента. Разумеется, и ставка по кредиту в этих случаях будет отличаться.

Это же касается и подтверждения места работы: заверенная копия трудовой книжки более надежна, чем ничем не подтвержденные данные в анкете клиента. В качестве подтверждения своей благонадежности и финансового благополучия заемщик может предоставить и другие документы: оплаченные квитанции, документы на собственность, выписки с банковских счетов и т.д.

В общем случае, чем больше официальных документов предоставляет клиент, тем сильнее возрастает вероятность выдачи кредита под более низкие проценты.

Срок и сумма кредита

Предлагаемая банков процентная ставка напрямую зависит от параметров кредита, которые запрашивает клиент:

  • Чем больше сумма кредита (в рамках одной кредитной программы), тем больше будет ставка. Стоит заметить, что в общем виде это правило не работает: минимальные ставки банк предлагает по ипотечным кредитам, максимальные – по небольшим товарным ссудам.
  • Чем меньше срок кредита, тем меньше предлагаемая банком ставка.
Объяснить такую закономерность просто: небольшой кредит на маленький срок сопряжен для банка с меньшим риском, чем долгосрочная ссуда в значительном размере.

Скорость принятия решения

Срок, за который банк рассматривает заявку на кредит, напрямую влияет на конечную ставку по ссуде. Здесь может быть несколько вариантов:

  • Экспресс-кредитование, когда решение принимается мгновенно или в срок до получаса. За такой срок банк успевает только автоматически проверить внесенные данные, и гарантия мошенничества или утаивания сведений со стороны клиента велика. Ставки по таким кредитам и картам максимальны.
  • Средний срок рассмотрения заявки (как правило, по автокредитам и потребительским кредитам) – до 2-3 дней. Этого срока достаточно для ручной проверки данных, прозвона контактных телефонов.
  • Длительная экспертная проверка занимает промежуток времени до 1 недели и применяется в сложных случаях, требующих привлечения нескольких служб, и сбора большого комплекта документов. В таких случаях процентные ставки по ссудам минимальны.
Читайте так же:  Отказ от страховки по кредиту закон рф

Изменение процентной ставки после заключения договора

Существуют ситуации, когда банк изменяет процентную ставку уже после оформления и выдачи ссуды. Стоит понимать, что произвести такую операцию финансовое учреждение может только в том случае, если эта возможность напрямую указана в договоре. К увеличению ставки по действующему кредиту могут привести:

  • Появление просроченных платежей по кредиту;
  • Изменение уровня инфляции, ухудшение экономического состояния в стране;
  • Невыполнение клиентом возложенных обязательств (не продлена страховка, не предоставлены какие-либо документы);
  • Клиент получал кредит по сниженной ставке как сотрудник банка или организации-партнера, зарплатный клиент, но затем уволился с этой работы – ставка возрастает до стандартной.

Вместе с тем банки могут и снижать ставки по действующим ссудам, если:

  • Клиент добросовестно выплачивает долг (существуют кредитные программы, когда заемщикам частично или полностью возмещаются проценты по кредиту за некоторый период);
  • В договоре указано снижение ставки после выполнения некоторых условий (оформление залога, поручительства, подтверждение целевого использования средств и т.д.).

Выводы

На процентную ставку по ссудам влияет множество факторов, поэтому до обращения в банк практически невозможно определить, под какой процент вас будут готовы прокредитовать. Однако для того чтобы получить самые выгодные условия, следует соблюдать следующие правила:

  • Вначале проверить, существуют ли в выбранном виде кредитования программы господдержки, и подходите ли вы под их требования.
  • Ориентироваться не на минимальную, а на среднюю ставку, предлагаемую банком, и уже исходя из этого определять наиболее привлекательные предложения;
  • В первую очередь рассматривать кредитные программы банков, в которых вы получаете зарплату или пенсию, ранее выплачивали кредиты;
  • Собрать максимально возможный комплект документов до подачи заявки, включающий данные о месте работы, официальном доходе, имуществе в собственности и т.д.
  • Отдавать предпочтение кредитам с долгим сроком рассмотрения.
  • По ссудам на значительные суммы или срок предоставить залог, поручительство третьих лиц.
  • Если планируется оформление ипотечного или другого крупного кредита, заранее сформировать положительную кредитную историю за счет выплаты нескольких мелких ссуд.

Автор финансово-аналитического издания «Банки Сегодня». Родилась в России, выросла и получила высшее образование в Эстонии. Профессиональный экономист, журналист. Знаток своего дела.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Сбербанк до 1 июля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Узнайте, кто может получить деньги, и какие нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Кто может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно. А вот кредит под поручительство физических лиц можно получить даже клиентам в возрасте 18 — 21 год и 60 — 80 лет.

2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы наличными:

  1. без обеспечения;
  2. с поручителями;
  3. под залог недвижимости;
  4. для владельцев ЛПХ.

1. Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения

Как узнать какой процент по кредиту? 12

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей  на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 14,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

от 12,9% до 13,9%

Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ. Подробнее →

Расчет параметров займа

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты сайта 10Банков попробуют это сделать.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей

Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Как узнать какой процент по кредиту? 93

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе →

2. Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов

Как узнать какой процент по кредиту? 54

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия кредита

  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 1 млн

от 11,9% до 12,9%

Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке. Подробнее →

3. Кредит с поручителем для молодежи

Как узнать какой процент по кредиту? 124

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

  • Возраст заемщика: от 18 до 21 года;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.
Читайте так же:  Можно ли оставить счет после закрытия кредита?

Процентные ставки

Сумма

Зарплатные клиенты

Базовые условия

от 30 000 до 300 000

от 12,9% до 19,9%

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

11,9%

12,9%

Ставки действительны в период акции до 1 июля 2019 года.

Смотрите процентные ставки в банке Открытие →

4. Кредит с поручителем для пенсионеров

Как узнать какой процент по кредиту? 124

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

  • Возраст заемщика: от 60 до 80 лет;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Сумма

Зарплатные клиенты

Базовые условия

от 30 000 до 300 000

от 12,9% до 19,9%

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

11,9%

12,9%

Ставки действительны в период акции до 1 июля 2019 года.

Смотрите, какие сегодня ставки в Промсвязьбанке →

5. Сбербанк: кредит под залог недвижимости

Как узнать какой процент по кредиту? 187

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей  / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может быть залогом

  • квартира;
  • «таун-хаус»;
  • жилой дом;
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 13,00%

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков

6. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Как узнать какой процент по кредиту? 105

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
  • Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
  • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите ставки по займам в Россельхозбанке →

7. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Как узнать какой процент по кредиту? 92

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
  • Максимальная сумма: 1 млн. рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки

  • 13,5 % для займов с обеспечением
  • 14,5 % для кредитов без поручителей

Смотрите, под какой процент сегодня дает деньги Газпромбанк →

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

Как узнать какой процент по кредиту? 41

1. Как подавать заявку.

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке →

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
  2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит Сбербанка

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка

Очень полезно знать процент по кредитной карте Сбербанка, особенно если такая карточка лежит у вас в кармане, и вы планируете ею воспользоваться. Эта та информация, которую нужно выучить назубок и никогда о ней не забывать.

Хотя каждому клиенту, пользующемуся кредиткой, кажется, что он всегда будет вовремя оплачивать долг, в пределах льготного периода, и знания о процентной ставке ему не пригодятся.

Практика показывает, что такого рода сведения совсем не лишние, главное знать, откуда их получить.

Как формируется индивидуальная ставка по кредитке?

Когда Сбербанк рекламирует свои кредитные карты, он никогда не указывает твердую ставку. Обычно указывается процентный диапазон.

Например, по кредитке MasterCard Стандартная ставка по кредиту, за исключением периода льготного кредитования, составляет от 23,9% до 27,9% годовых.

Это означает, что на кредитную карту конкретного клиента будет установлена индивидуальная ставка в пределах от 23,9 до 27,9%.

Читайте так же:  Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24

Но как эта ставка формируется? Почему у одних держателей карт, ставка минимальная 23,9% годовых, а у других максимальная? Все будет зависеть от ряда факторов.

  1. Кредитная история. Клиенты с запятнанной кредитной историей рискуют вообще не получить или лишиться кредитной карты. А клиенты с хорошей историей напротив могут рассчитывать на большой кредитный лимит и низкую ставку.
  2. Получение клиентами зарплаты, стипендии, пенсии и любого другого дохода через Сбербанк. Такие клиенты получают преимущества при установлении ставки по кредитке.
  3. Высокий уровень дохода. Чем выше уровень дохода у клиента, тем лучшие условия кредитования он получит. Это касается кредитной карты в полной мере.

Для очень богатых клиентов Сбербанк может предложить беспрецедентные условия по карте: очень низкую ставку около 19,9% годовых и кредитный лимит свыше 3 000 000 рублей.

  1. Наличие непогашенного кредита. Если клиент взял, например, ипотеку в Сбербанке, добросовестно ее оплачивает и при этом у него еще остается значительный процент его ежемесячного дохода. Он вполне может рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Не стоит также забывать и о том, что клиент, который долгое время активно пользуется кредиткой Сбербанка и при этом вовремя вносит на нее деньги, получает лучшие условия. Ставка по кредитке снижается, а кредитный лимит увеличивается. Тратя деньги с помощью кредитной карты, клиент работает на свой процент, который в будущем банк для него обязательно снизит.

Где посмотреть назначенную ставку?

Итак, как узнать какой процент будет начислен на заем по вашей кредитке, если вы сами его не знаете или просто забыли? Источников таких сведений может быть несколько.

  • Ваш договор с банком. Когда вы оформляли кредитную карту, то работник Сбербанка дал вам два экземпляра договора. После подписания один экземпляр остался в банке, а второй был отдан вам. Такого рода документацию хранить нужно обязательно, в ней все интересующие вас сведения.
  • Отделение банка, в котором вы получали кредитку. Достаточно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и менеджер банка предоставит вам необходимые сведения.
  • Сбербанк онлайн. Если вы зарегистрированы в системе электронного банкинга, то именно в личном кабинете вы сможете увидеть, какие дебетовые и кредитные карты у вас имеются. Через Сбербанк онлайн можно посмотреть характеристики кредитки, в том числе и ставку.
  • Телефонный звонок. На сайте Сбербанка опубликован номер телефона горячей линии, по которому можно позвонить и узнать все что нужно. Но будьте готовы к тому, что оператор попросит у вас паспортные данные и номер кредитной карты.

Знание ставки по кредитной карте помогут клиенту посчитать, какие проценты набегут за период займа. На конкретном примере, мы покажем, как рассчитать общую задолженность по кредитке с учетом набежавших процентов.

Предположим, вы совершили покупку на сумму 25 000 рублей и заплатили кредитной картой. Не успев рассчитаться в пределах льготного периода, вы просрочили 12 дней. Ставка по кредитке составляет 23,9% годовых. Вычислим сумму процентов. (23,9% / 365 / 100) * 25000 * 12 = 195 рублей. Теперь нам остается к сумме основного долга прибавить сумму процентов. Получаем 25 195 рублей.

Ну вот, мы узнали, как формируется индивидуальная ставка по кредитной карте и где можно посмотреть эту ставку, если кредитка была оформлена давно и не была востребована до последнего времени. Также мы узнали, как посчитать общую сумму задолженности с учетом набежавших процентов. Надеемся, эта информация будет полезна. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kak-uznat-protsentnuyu-stavku-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Аннуитет. Определяем процентную ставку в MS EXCEL

Пусть известна сумма и срок кредита, а также величина регулярного аннуитетного платежа. Рассчитаем в MS EXCEL под какую процентную ставку нужно взять этот кредит, чтобы полностью его погасить за заданный срок. Также в статье разберем случай накопления вклада.

Для расчета процентной ставки в аннуитетной схеме используется функция СТАВКА().

Функция СТАВКА(кпер; плт; пс; ; ; ) возвращает процентную ставку по аннуитету.

Примечание. Английский вариант функции: RATE(nper, pmt, pv, , , ), т.е. Number of Periods – число периодов.

Вот что написано на сайте MS: Ставка вычисляется путем итерации и может давать нулевое значение или несколько значений. Если последовательные результаты функции СТАВКА не сходятся с точностью 0,0000001 после 20-ти итераций, то СТАВКА возвращает сообщение об ошибке #ЧИСЛО! Попробуем разобраться причем здесь итерации.

Взглянем на Формулу 1 (подробнее см. обзорную статью о функциях аннуитета).

Если постараться решить это уравнение относительно параметра Ставка, то мы получим степенное уравнение (степень уравнения и, соответственно, число его корней будет зависеть от значения Кпер).

В отличие от других параметров ПЛТ, БС, ПС и Кпер, найти универсальное решение этого уравнения для всевозможных степеней невозможно, поэтому приходится использовать метод итераций (по сути, метод подбора).

Чтобы облегчить поиск Ставки методом итераций, используется аргумент Предположение. Предположение — это приблизительное значение Ставки, т.е. прогноз на основании нашего знания о задаче. Если значение предположения опущено, то оно полагается равным 10 процентам.

[1]

Значение Предположение также полезно в случаеесли имеется несколько решений уравнения – в этом случае находится значение Ставки ближайшее к Предположению.

Задача1 – Выплата кредита

Определим под какую годовую ставку мы можем взять 100 000 руб., выплачивая ежемесячно 3000 руб. в течение 5 лет.

Примечание. Аннуитетная схема погашения кредита подробно рассмотрена в статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа).

В условии задачи содержится следующая информация:

  • Заемщик должен сделать 60 равновеликих платежей (12 мес. в году*5 лет), т.е. всего 60 периодов (Кпер);
  • Проценты начисляются в конце каждого периода (если не сказано обратное, то подразумевается именно это), т.е. аргумент Тип=0;
  • В конце срока задолженность должна быть равна 0 (БС=0).

В результате формула для вычисления годовой ставки будет выглядеть так =12*СТАВКА(12*5;-3000;100000;0;0) или =12*СТАВКА(12*5;-3000;100000)
Знак минус у регулярного платежа показывает, что мы имеем разнонаправленные денежные потоки: +100000 – это деньги, которые банкдал нам, -3000 – это деньги, которые мы возвращаем банку.
Результат вычисления = 26,10%

Формула может вернуть отрицательные значения ставки. Это происходит, когда сумма всех регулярных платежей недостаточна для погашения кредита даже при 0 ставке. Но, в нашем случае все в порядке: 60*(3000)=180000>100000.

Отрицательная ставка означает, что банк выплачивает нам проценты за пользование кредитом, что является абсурдом. Это, конечно, ошибка (попробуйте например, в файле примера на Листе Выплата установить платеж =-1000).

Если задать платеж = 0 или того же знака, что и сумма кредита, то функция СТАВКА() вернет ошибку #ЧИСЛО! Это и понятно, при нулевых платежах погасить кредит невозможно.

Примечание. С помощью Подбора параметра можно найти величину регулярного платежа, который бы обеспечил выплату кредита при заданной процентной ставке (обратная задача). Но, по большому счету, в этом нет необходимости – для этого существует функция ПЛТ().

Задача2 – Накопление суммы вклада

Определим, с какой годовой ставкой мы можем накопить 1 000 000 руб., внося ежемесячно по 10 000 руб. в течение 5 лет. (см. файл примера на Лист Накопление)

Примечание. Аннуитетная схема накопления целевой суммы подробно рассмотрена в статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Срочный вклад.

Формула для вычисления годовой ставки будет выглядеть так =12*СТАВКА(12*5;-10000;0;1000000) =19,38%

Здесь ПС=0, т.е. начальная сумма вклада =0 (Приведенная Стоимость). Целевой вклад = 1000000 (БС – Будущая Стоимость).

Если суммарное количество взносов будет > целевой стоимости (1000000), то ставка станет отрицательной, чтобы соблюсти наше требование БС=1000000.

Если задать величину пополнения = 0 или того же знака, что и целевая сумма, то функция СТАВКА() вернет ошибку #ЧИСЛО! Это и понятно, при нулевых взносах накопить ничего не получится. Взнос того же знака, что и целевая сумма, вероятно, означает, что банк платит нам. Но, это не возможно, т.к. начальная сумма вклада =0, поэтому выдается ошибка.

Источник: https://excel2.ru/articles/annuitet-opredelyaem-procentnuyu-stavku-v-ms-excel

Процентная ставка по кредиту: как выбрать самую эффективную

:

Какие только обещания не предлагают банки по кредитам, чтобы привлечь новых клиентов. Процентная ставка по кредиту может быть какой угодно на самом деле. Часто люди поддаются навязчивой рекламе, обещающей низкие проценты, а в итоге попадают в долговую яму. Проценты с обещанных 15-20 могут вырасти до 80-90% в год, но как высчитать, сколько действительно придется заплатить?

Что можно узнать, высчитав эффективность ставки?

Эффективная ставка показывает реальную стоимость кредита в банке. Высчитать ее можно, воспользовавшись специальной формулой. Когда клиент выбирает кредитные предложения разных украинских банков, он ориентируется на размер комиссии, указанный в рекламных материалах. По логике – где он меньше, там выгоднее и предложение.

Однако на самом деле банки сознательно занижают размер ставки, не добавляя к ней скрытые комиссии и платежи. Например, клиент может оформлять займ под 20% годовых, не учитывая комиссии за оформление договора, страховки и других платежей. 

Как правило, эффективная ставка по кредитам, которую можно высчитать по формуле Национального банка Украины, практически всегда в 2,а  то и 2,5 раза выше той, что указывают финансовые учреждения.

О чем говорит законодательство

С 2007 года в Украине действует постановление Национального банка Украины, которое обязывает банки предоставлять клиентам полную и достоверную информацию о реальной стоимости кредитных продуктов.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит с материнским капиталом?

Также согласно этого постановления кредиторы должны предоставлять информацию не только о преимуществах и недостатках своих предложений, но и о приобретаемых заемщиком обязательств, в том числе и в пользу третьих лиц.

В предлагаемой формуле для расчета Нацбанк взял за основу чистую стоимость кредита. Говоря понятным языком, эта сумма – то, что остается после вычета всех комиссий, страховок и прочих платежей. По задумке специалистов, эффективная процентная ставка должна оказать помощь в объективной оценке реальной стоимости кредитных предложений украинских банков.

Как считают эффективную ставку

Волшебная формула, по которой можно высчитать эффективную ставку, выглядит так: Поток n t ЧСК = E ———— , t=1 t (1 + d). На самом деле разобраться с ней человеку, далекому от сложных математических и экономических расчетов, будет на первых порах довольно сложно.

В этой формуле ЧСК – это чистая сумма кредита, Е – знак суммы, t – период действия кредитного договора, n – количество периодов действия кредитного договора, которое осталось на дату расчетов, а поток – это все деньги, которые клиент должен заплатить банку.

Формула сложная, и чтобы перед вашими глазами возникла действительно выгодная ставка по кредиту, для ее расчета нужно воспользоваться таблицей Excel. Необходимо ввести значения в соответствующие столбцы и получить показатель эффективной ставки. Гораздо проще расчеты произвести, воспользовавшись специальными сервисами в интернете.

Все ли банки предоставляют правдивую информацию?

На деле украинские банки не всегда выполняют требования Национального банка и не раскрывают до конца всю информацию заемщику о предстоящих затратах. Это объясняется несколькими причинами.
  1. Первая из них – противоречивость самой методики, ведь, помимо платежей, предусмотренных непосредственно банком, нередко клиенту необходимо делать платежи, предусмотренные законодательством. В свою очередь банк не может влиять на стоимость услуг третьих лиц.
  2. Вторая причина состоит, по мнению экспертов, в том, практически все банки предлагают свои клиентам сложные продукты – кредитные карты, овердрафт или кредитные линии. В таких случаях эффективную ставку не представляется возможным просчитать совсем.
  3. И, наконец, третья причина – многие банки просто выживают таким образом, не раскрывая до конца всю информацию в условиях жесткой конкуренции.

Существует две системы погашения кредитов – аннуитетная и дифференцированная. Парадокс состоит в том, что хотя аннуитет невыгоден заемщику, эффективная ставка по нему будет меньше, чем при дифференцированной системе.

Ставка по кредиту: как узнать у банка правду?

Эксперты советуют самостоятельно собирать информацию по кредитным предложениям. Делать это можно не только пользуясь печатной рекламой, но и на интернет-сайтах. Чаще всего крупные банковские учреждения все-таки указывают размер и виды платежей, выплата которых предстоит заемщику.

Можно попробовать подсчитать все выплаты самостоятельно. Сделайте сравнительную таблицу по нескольким банкам — и сможете выбрать оптимальное предложение.

Что такое выгодная, эффективная ставка по кредиту? Обращаясь в банк лично, просите кредитных экспертов подсчитать и расшифровать все платежи, включив их в договор в виде графика.

Если результаты вас устроят – можете смело подписывать соглашение. 

Источник: http://megapoisk.com/protsentnaja-stavka-po-kreditu-kak-vybrat-pravilno

Как узнать процентную ставку по кредиту

Вы никогда не замечали, что обращаясь за кредитом в различные банки, при одинаковых процентных ставках, общая переплата почему-то различается? Или более того, в банке, предлагающем большую процентную ставку, переплата будет ниже, чем в соседнем учреждении со ставкой по кредиту на несколько пунктов меньше. Почему так происходит? Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заемщику? Да, на эффективную процентную ставку по кредиту?

Что значит эффективная процентная ставка по кредиту

Если вы видите, что банк предлагает 20% годовых, то это значит, что за кредит вы переплатите ровно 20%? Вовсе нет и это ошибка многих заемщиков.

  1. Во-первых, эта ставка будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году.
  2. Во-вторых, если кредит взять, допустим, на три года, то эта ставка в 20% будет применяться отдельно к каждому году выплаты долга (если не применялось досрочное погашение).
  3. И в третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчета задолженности. Годовой процент не учитывает разнообразные комиссии и платежи, которые банк также приписывает к кредиту.
Эффективная процентная ставка по кредиту – это финансовый инструмент для расчета реальной переплаты. Иногда ее называют ПСК – полная стоимость кредита.

Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заемщику? Что в себя включает эффективная процентная ставка? Эта ставка учитывает абсолютно все траты заемщика, связанные с оформлением любого вида кредита, такие как:

  • комиссия за выдачу кредита;
  • комиссия за сопровождение сделки;
  • комиссия за открытие счета и его ведение;
  • комиссия за кассовое обслуживание и пр.

Кроме стандартных комиссионных, в эффективную процентную ставку по кредиту банки включают прочие сборы, в зависимости от вида банковского кредита. Например, если оформляется заем с оставлением залога в виде недвижимости или транспорта, то в ПСК включаются и затраты банка на проведение оценки залогового имущества.

Сюда же можно отнести услуги нотариуса, необходимые при совершении некоторых кредитных сделок. Если заемщик подключается к различным программа страхования: жизни, потери трудоспособности, на случай сокращения, защиты залога и пр.

, то стоимость данных услуг также отражается в ПСК, хотя эти средства идут на оплату услуг не самого банка, а страховых компаний.

Что не включается в полную стоимость займа?

Эта ставка не учитывает различных штрафов и пеней, которые могут применяться к заемщику в случае нарушения кредитного договора. Не включаются сюда и комиссионные за внесение ежемесячных платежей.

Размер этих платежей невозможно спрогнозировать или их вообще может не быть.

Если это будет кредит наличными с зачислением средств на пластиковую карту или кредитная карта, то комиссионные за обналичивание средств в этом случае не будут включены в эффективную процентную ставку по кредиту.

Как рассчитать эффективную ставку по кредиту

Как можно повлиять на полную стоимость кредита? Размер эффективной процентной ставки одного и того же кредита может увеличиваться или уменьшаться ввиду изменений условий кредитования, например, срока выдачи средств.

Это связано с тем, что если кредит оформляется на год, то все комиссии распределяются равной суммой на каждый месяц (читайте незаконных комиссиях банков). А если заем оформляется на два года, то сумма комиссионных делится не на 12, а на 24 месяца.

Вот и получается, что эффективная процентная ставка в первом случае будет выше.

Еще одно условие выдачи, влияющее на размер полной стоимости кредита — вид ежемесячных платежей.

Это могут быть аннуиентные (всегда одинаковая сумма каждый месяц), дифференцированные (когда каждый месяц ежемесячный платеж идет на уменьшение) или буллитные (при такой схеме заемщик сначала выплачивает проценты банку, а только потом основной долг). Если сравнить эти три вида платежей, то при дифференцированном эффективная ставка будет ниже всего.

Зачем заемщику знать ставку по кредиту

Ну, начнем с того, что по закону каждый банк, начиная оформлять кредит, обязан сообщить заемщику ПСК. Но на деле всё выходит иначе, заемщики ошибочно считают годовую процентную ставку основным показателем переплаты, а банки не спешат оглашать эффективную. Если банк не говорит об эффективной ставке первым, то пусть заемщик сам начинает интересоваться ее значением.

Знание эффективной процентной ставки по кредиту позволяет заемщику объективно оценивать кредитные предложения. Один банк может предлагать годовую ставку в 15%, но при этом значение ПСК будет равно 40%, а другой предлагает годовую 25%, но его эффективная ставка будет равняться 30%.

Прежде чем браться за оформление кредита обязательно просите у банка расчет эффективной ставки по кредиту, это единственный реальный показатель переплаты.

Мы всегда готовы дать полезный совет нашим читателям, объяснить все нюансы кредитования, а также подсказать где лучше подать онлайн заявку на кредит.

20 процентов годовых это сколько в месяц будет?

20 процентов годовых это 1.67% в месяц

Если без округления, то это 1.6666666666667 процентов в месяц
0.054794520547945% в день

20% годовых с 10000 рублей: 20% годовых с 200000 рублей: 20% годовых с 600000 рублей:
Прибыль в год: 2000 рублей
Прибыль в месяц: 167 рублей
Прибыль в год: 40000 рублей
Прибыль в месяц: 3333 рублей
Прибыль в год: 120000 рублей
Прибыль в месяц: 10000 рублей
20% годовых с 1000000 рублей: 20% годовых с 25000000 рублей: 20% годовых с 100000000 рублей:
Прибыль в год: 200000 рублей
Прибыль в месяц: 16667 рублей
Прибыль в год: 5000000 рублей
Прибыль в месяц: 416667 рублей
Прибыль в год: 20000000 рублей
Прибыль в месяц: 1666667 рублей

Для получения расчетов по другим суммам в таблицах выше по походности 20% годовых по вкладам, просто обновите эту страницу.

Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку

И таблицы обновятся. Или воспользуйтесь калькулятором, введя свою сумму и свой процент.

Данный онлайн калькулятор так же отлично подойдет для расчета процентов по кредиту. Только вместо прибыли и выплат будут платежи и переплаты.

Процентная ставка относится к существенным условиям кредитного соглашения. Его размер и порядок, также в ответ на изменения в кредитном соглашении о статутных условиях, обычно определяются по соглашению с заемщиком кредиторов (пункт 1, ст. 819 УК РФ, .. H 1 таблицы.

Читайте так же:  Дадут ли кредит без прописки в паспорте

29, часть 2 статьи 30 Закона от 02.12.1990 №. 395-1).

Проценты по ежемесячной и дневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (SP) при оплате кредита в отдельных банках рассчитывается по-разному.

[2]

Некоторые банки определяют ежемесячную процентную ставку для своих расчетов, другие — ежедневную процентную ставку (чаще).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

SP = SKost.

Установка процентной ставки по кредиту с использованием метода обратного расчета

x FS,

где SKost. — остаток кредита, на который начисляются проценты;

PS — ежемесячная процентная ставка (годовая процентная ставка 1/12, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

SP = SKost.

x (P / (год) x дней),

где P — годовая процентная ставка, деленная на 100;

в год. дней — количество дней в году (365 или 366 дней);

дней — количество дней, за которые проценты возникают в текущем периоде. Если платежи проводятся ежемесячно, значение «дней» может варьироваться от 28 до 31.

Иногда в расчетах значение — «летние дни», независимо от високосного года — 365. В отдельных банках это значение всегда равно 360.

Пример: расчет процентов по кредиту

первый

Остаток по кредиту составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка составляет 16% годовых.

Источник: https://vipstylelife.ru/kak-uznat-procentnuju-stavku-po-kreditu/

Как узнать какой процент по кредиту? 75

Ставка по кредитам – как определить процентную ставку и выбрать низкую?

Процентная ставка по кредитам представляет собой стоимость кредитных средств для заемщика. Ставка выражается в процентах, которые могут быть как годовыми, так и месячными. Проценты высчитываются от основной кредитной суммы. Умножая процентную ставку на сумму кредита, мы получаем определенную сумму, которая взимается кредитной организацией за услугу предоставления денежных средств заемщику.

Ситуативное положение на рынке кредитования обуславливает верхнее значение кредитного процента. Что касается нижнего значения, то оно представляет собой затраты банковского учреждения по привлечению кредитных средств, плюс прибыльная норма по операциям с кредитами и собственные расходы. Коридор между нижним и верхним значением ставки – это базовая ставка по кредитам, предлагаемая клиентам банковского учреждения.

Помимо базовой процентной ставки с конкретного заемщика может взиматься плата за риск неплатежеспособности клиента, несоблюдения срока кредитования или отсутствия наличия кредитного обеспечения.

Процентная ставка по кредитам может быть плавающей или фиксированной. Плавающая процентная ставка будет изменяться под воздействием событий, происходящих на кредитном рынке.

Фиксированная процентная ставка по кредитам действует на весь кредитный период. Она выгодна как заемщику, так и кредитору, поскольку имеется возможность рассчитать кредитные расходы и доходы заранее. Фиксированная ставка по кредиту часто применяется при выдаче краткосрочных кредитов.

Проценты могут быть сложными и простыми.

Сложные проценты начисляются от основной суммы, к которой плюсуются начисленные в прошлом периоде проценты.

Простые проценты начисляются к изначальной сумме, которая не изменяется в течение всего срока кредитования.

Сроки и размеры начисляемых процентов оговариваются в договоре между банком и клиентом.

Как правильно определить процентную ставку по кредитам?

Процентная ставка по кредитам или ставка процента представляет собой отношение процентного дохода к сумме кредита.

Представим, что банк предоставил клиенту кредит в 100 рублей. Через 12 месяцев клиент должен вернуть банку 110 рублей. Это значит, что годовой процентный доход равен 10 рублям.
Процентная ставка будет вычисляться следующим образом:

I = 10/100 * 100% = 10%

Как устанавливают рыночную процентную ставку по кредитам?

Рыночная процентная ставка по кредитам устанавливается на основе изучения взаимодействия предложения и спроса на современном рынке кредитования.

Если предложение кредитов избыточно превышает спрос, то ставка по кредитам снижается, а объем предложения сокращается.

Если заемные средства находятся в дефиците, то между заемщиками образуется конкуренция. Это сократит спрос и поднимет процентную ставку. Данный процесс продолжается до того момента, пока не будет достигнуто рыночное равновесие. При этом заемщики и кредиторы не будут иметь стимулов для того, чтобы изменить свою кредитную стратегию.

Процентная ставка по кредитам может увеличиваться или уменьшаться под воздействием многих факторов, касающихся спроса и предложения на кредитном рынке. К таким факторам можно отнести:

• Состояние деловой активности и уровень доходов.
• Инфляция и уровень цен.
• Денежное предложение и правительственная политика.
• Состояние баланса платежей.
• Факторы, касающиеся структуры и организации рынка финансов.

Низкие процентные ставки по кредитам.

Любая кредитная организация или банковское учреждение готовы предложить своим клиентам разнообразные условия предоставления потребительских кредитов. Это очень распространенная практика. Но на что именно нужно обратить внимание при выборе банка?

В первую очередь необходимо обратить внимание на самые низкие ставки процента по потребительским кредитам. Кроме того, ставка по кредитам должна рассматриваться в совокупности с условиями предоставления кредитных средств, характерными для того или иного банка.

Сколько денег вы хотите взять в долг? Какой срок предоставления кредита вас бы устроил? На какие цели вы хотите взять заемные средства? Разумеется, чем меньше денег нужно возвращать банку, тем лучше для заемщика. Но банковское учреждение не даст даже небольшой суммы, если заемщик покажется ему неплатежеспособным. Кредиты не выдаются лицам, которые не предоставляют гарантий возврата кредитных средств. Поэтому главное условие предоставления кредита – тщательная проверка клиента на кредитоспособность, вне зависимости от того, насколько велика процентная ставка по кредиту. В обязанности заемщика входит подтверждение личной платежеспособности. Это может сделать как лично заемщик, так и банк, который проверит все предоставленные документы перед выдачей кредита. Исключением может быть предоставление небольшого потребительского кредита с легкими условиями кредитования. Для получения такого кредита необходимо предоставить лишь справку о налогах и размере зарплаты формы 2 НДФЛ. Если официальная зарплата заемщика невелика, но в конверте клиент получает заметно больше, банк может и не выдать потребительский кредит, либо выдаст его по завышенной процентной ставке. Снизить процентную ставку по потребительскому кредиту можно только в том случае, если вы предоставите банку максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Помимо этого, любой банк перед принятием решения по выдаче кредита клиенту обращается в бюро кредитных историй, где записано, брал ли клиент ссуды в других банках, и выполнял ли он кредитные обязательства в полном объеме, без просрочек. Если вы не выплатили какой-либо кредит, то новый вам не предоставят. Если вы выплатили кредит, но с просрочками, кредит все же могут дать, но под более высокую процентную ставку.

Многие банки требуют от заемщиков обеспечения кредита. Если обеспечения нет, займ будет сопровождать очень высокая процентная ставка по кредитам. Причем выдана будет лишь небольшая сумма. Как вариант, кредит может быть выдан на кредитную карту. Обеспечить кредит можно при помощи залога или поручительства. В случае с поручительством, вы можете привести в банк родственника или друга, который поручится за вас, то есть возьмет на себя ответственность за своевременное возвращение кредита. Если вы не выплатите кредит, долг взыщут с вашего поручителя. Залог – еще один верный способ обеспечения кредита.

Залогом может выступать как ваше личное имущество, так и имущество, которое приобретается на кредитные средства. Вы можете без проблем распоряжаться купленным имуществом, но не сможете его продать или подарить, пока не будет выплачен кредит.

Если вы хотите взять в банке кредит, то вас, безусловно, будет интересовать низкая процентная ставка по кредитам. Но ставки по кредитам, даже самые низкие, могут быть не только фиксированными, но и плавающими. При фиксированных ставках годовые проценты четко прописываются в кредитном договоре. При плавающих ставках проценты будут зависеть от финансовых показателей. Помимо ставки при расчете суммы кредита следует учитывать его тариф. Банки зачастую берут с клиента комиссию за выдачу кредитных средств и за обслуживание заемщика. Примечательно, что комиссия не оговаривается банком на начальном этапе, поэтому о них становится известно только при заключении кредитного договора. Комиссия существенно увеличивает цену кредита. Условия кредитования, по существующим законам, должны включать полный расчет кредитования, точный график платежей, расчет эффективной процентной ставки, которая будет включать комиссии и сборы банка.www.podrobnoo.org

Срочные микрозаймы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Корпоративные финансы. Учебник и практикум. — Москва: РГГУ, 2015. — 651 c.
  2. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. — М.: Феникс, 2017. — 384 c.
Как узнать какой процент по кредиту?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here