Какой банк дает ипотечный кредит?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк дает ипотечный кредит?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Какой банк дает ипотечный кредит? 158

Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2019-м году.

Нет средств на первый взнос? Ипотеку можно взять и без него!

Какой банк дает ипотечный кредит? 134

Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.

В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит. Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.

Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.

  • Выгодно оформлять ипотеку, оставляя в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Таким образом люди не только экономят солидные суммы, но и заметно снижают процентную ставку по займу. Отметим, что максимальный размер кредита обычно составляет около 70-ти процентов от цены залогового имущества. Процентные ставки хорошие: 15-16% годовых. Стоит сразу рассмотреть предложения от Альфа-банка, Центркомбанка и банка Союзного.
  • Удачный вариант – брать военную ипотеку. Когда военнослужащий состоит в НИС, он имеет отличную возможность стать обладателем ипотечного кредита, но при этом не вносить личные средства. Военные обращаются в Газпромбанк, Связь-банк и банк Зенит.
  • Молодые родители могут выгодно использовать материнский капитал. Именно он и станет достойной заменой первоначального взноса для получения ипотечного займа. Важно! Кредитование в таком случае осуществляется по программе государственного субсидирования. Ставки здесь рекордно низкие: начинаются от 12-ти процентов годовых.
  • У вас нет возможности оставить недвижимость в роли залога, вы не имеете материнского капитала и не являетесь военным? Для вас тоже найдётся выгодный вариант! Можно для начала взять потребительский кредит, а после этого уже приступить к оформлению ипотечного займа. Выгодная программа представлена в банке ДельтаКредит. Процентная ставка там составит около 14-ти процентов годовых.

Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.

Получаем ипотечный кредит всего по двум документам

Какой банк дает ипотечный кредит? 38

Сбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.

Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий уровень доходов.

Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.

Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.

В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.

  1. Когда заработная плата большая, можно отдать крупный первоначальный взнос, но нет возможности собирать внушительный пакет бумаг.
  2. Если используется материнский капитал.
  3. Когда важно получить кредит как можно быстрее.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.

Используем материнский капитал

Какой банк дает ипотечный кредит? 196

Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.

Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.

Нюансы ипотечного кредитования с материнским капиталом

Какой банк дает ипотечный кредит? 26

Остановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.
  • Особенно выгодно использовать капитал для выплаты кредита, взятого до рождения малыша. Сейчас ждать, пока ребёнку исполнится три года, вовсе не нужно. Заём погашается сразу после получения сертификата, подтверждающего наличие материнского капитала.
  • Если вы берёте капитал для использования в роли первоначального взноса, вам понадобится подождать три года.
  • Когда нужно погасить кредит, выдерживать трёхлетний срок не надо, даже если заём был оформлен после рождения ребёнка.
  • В любом случае надо дождаться принятия банком решения. Обычно срок рассмотрения заявки составляет не больше 30-ти дней.

Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.

[1]

Порядок использования материнского капитала

Какой банк дает ипотечный кредит? 86

Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.
  1. Для начала надо получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, выбрать жильё.
  2. Около десяти дней займёт получение справки в банке. В ней должно быть отражено, какой имеется долг по ипотеке, а также размер процентов.
  3. Затем нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд, чтобы материнский капитал был направлен на выплату ипотечного кредита. К сожалению, на рассмотрение заявления иногда уходит три месяца.
  4. Когда средства поступили в банк из Пенсионного фонда, они сразу зачисляются на счёт заёмщика, а затем списываются в счёт погашения кредита. В первую очередь они используются для выплаты основного долга.
  5. После использования материнского капитала банк внесёт соответствующие изменения в график погашения ипотечного кредита, поэтому ежемесячные платежи уменьшатся.
Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.
  1. В первую очередь надо получить сертификат, выбрать жильё.
  2. При заключении договора купли-продажи пора обращаться в банк.
  3. Когда банк уже одобрил заявку, надо взять у кредитора подтверждение, где будут обозначены сроки перечисления капитала в роли первоначального взноса.
  4. Затем понадобится обратиться в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление об использовании материнского капитала.
  5. После этого оформляется ипотечный заём.
  6. Заключительный этап – обращение в Пенсионный фонд с просьбой перевести капитал на счёт банка.
Читайте так же:  Можно ли взять два кредита в Сбербанке?

Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.

Берём ипотеку на комнату

Какой банк дает ипотечный кредит? 20

Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.

Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.

Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.

  • В них не должно быть деревянных перекрытий.
  • Займы выдаются на приобретение комнат в домах, которые не идут под снос, не являются аварийными, не имеют степень износа более 50-ти процентов.
  • В квартире должны быть исправны все коммуникации (канализация, водопровод, теплоснабжение).
  • Комнаты полностью пригодны для проживания.

Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.

[2]

Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк, можно попробовать подать заявку в ВТБ 24. В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.

Оформляем документы и готовимся к покупке комнаты в кредит

Какой банк дает ипотечный кредит? 188

Поскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.
  1. К выбору банка нужно подойти тщательно. Обратитесь в разные банки, рассмотрите все возможности и решите, какой вариант для вас наиболее выгоден. Во многих местах вам могут отказать, где-то предложат предоставить ликвидную недвижимость в качестве залогового обеспечения или выплатить крупный первоначальный взнос. Если остальная часть квартиры принадлежит вам, процесс заметно упростится.
  2. Когда вы уже получите в банке одобрение, вам понадобится приступить к оформлению отказов от преимущественной покупки. Их надо получить у всех собственников-соседей. Сколько собственников имеется в квартире, столько у вас должно быть на руках отказов. Оформляются эти документы у нотариуса. Данная процедура обязательна!
  3. На следующем этапе необходимо исключить появление в дальнейшем претендентов на жилплощадь. Убедитесь, что нет в наличии отказавшихся от приватизации родственников, несовершеннолетних и прочих прописанных жильцов. Надо сходить в паспортный стол, где вам дадут выписку из домовой книги.
  4. Обратите внимание, что задолженности по коммунальным платежам тоже быть не должно.
  5. Также понадобятся документы о состоянии квартиры, дома, оценка имущества. Все эти бумаги потребуют в банке при оформлении ипотечного кредита на приобретение комнаты.

Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.

Покупка в кредит частного дома

Какой банк дает ипотечный кредит? 97

Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.
  • С выбором банка-кредитора у тех, кто желает приобрести именно частный дом, могут возникнуть сложности, поскольку кредитованием такой недвижимости занимаются далеко не все. Вам понадобится сравнить предложения, найти наиболее выгодные программы. Однако практически все крупные банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение частного дома с участком земли. Вы можете обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк.
  • В качестве залогового обеспечения вас наверняка попросят предоставить не только сам дом, но и участок земли. Если платежи будут просрочены, банк оставит за собой право обратить взыскание на любой из объектов.
  • Заёмщик может взять кредит на постройку собственного частного дома или завершение уже начатого строительства.
Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.

Ипотека без справки о доходах

Какой банк дает ипотечный кредит? 149

Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.
Читайте так же:  Самые новые займы на карту онлайн круглосуточно

Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.

Как же поступить? Есть два варианта.

  1. Заёмщик заменяет 2 НДФЛ справкой по форме банка. В ней должен быть указан реальный оклад. Подписывается справка руководителем организации (работодателем) и бухгалтером. Кроме того, сотрудники банка обязательно получают подтверждение из указанной организации по телефону.
  2. Можно воспользоваться возможностью упрощённой подачи бумаг. Тогда из основных документов понадобится только паспорт. Но и первоначальный взнос также будет заметно повышенным. Обычно в таких случаях он составляет от 30-ти процентов.

Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».

Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.

[3]

Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.

Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.

Как быть ИП, которые тоже не могут предоставить 2 НДФЛ?

Какой банк дает ипотечный кредит? 90

Любопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?
Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.

Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.

Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:

  • предоставление имущества в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • прозрачный, стабильный доход;
  • существование более года;
  • уплата налогов по общей системе.

В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.

Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.

[4]

Видео: Ответы на популярные вопросы про ипотеку в программе «Банки. Люди. Ипотека»

Итого

Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.

Услуги ипотечного кредитования сегодня предоставляют многие организации, имеющие Генеральную лицензию от Центрального Банка РФ. Это неудивительно, ведь спрос на ипотечные кредиты очень большой из-за высокой стоимости недвижимости в стране.

Важно правильно выбрать организацию, в которой оформляется ипотека – узнать репутацию, прочитать отзывы, подробно ознакомиться с условиями кредитования. Однако перед этим надо узнать, какие банки дают ипотечный кредит с небольшой процентной ставкой, чтобы сузить круг поиска.

Кому доступно оформление ипотеки?

Не забудьте убедиться в том, что вы подходите под требования банка касательно ипотечных заемщиков. В противном случае на одобрение займа рассчитывать не придется. Стандартные требования к клиентам таковы:

  • проживание на территории Российской Федерации;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • временная либо постоянная прописка в районе покупки жилья;
  • возраст на момент оформления ипотеки – от 18 лет;
  • возраст на момент предполагаемой выплаты долга – не более 65 лет;
  • официальное трудоустройство сроком от четырех месяцев;
  • наличие официального дохода с возможностью подтверждения.

Некоторые банковские организации предоставляют ипотечные займы только тем клиентам, которые достигли возраста 21 года.

Иногда ипотека выдается заемщикам в возрасте от 23 лет. В любом случае нужно подробно знакомиться с условиями кредитования в выбранном вами банке – это можно сделать на сайте организации.

Как проходит оформление ипотеки?

Российские банки, дающие ипотечный кредит, в большинстве своем работают по следующему алгоритму:

  1. заемщик подает заявление на оформление ипотечного займа либо отправляет заявку через сайт;
  2. банк рассматривает запрос и принимает предварительное решение – обычно в течение одного дня;
  3. получивший одобрение на ипотеку клиент собирает необходимые документы;
  4. организация проводит проверку предоставленных документов, принимает окончательное решение;
  5. клиент выбирает подходящий объект недвижимости и заключает договор купли-продажи на него;
  6. документы на недвижимость передаются в компанию, после чего она выделяет деньги на покупку жилья.

Также в процесс оформления ипотечного займа входит оплата первоначального взноса, если он требуется, и проведение оценки жилья.

[5]

Есть необходимость и в оформлении договора страхования, которое покрывает риски утраты и порчи приобретаемого в кредит имущества. Иногда требуется и страхование здоровья и жизни клиента.

Ипотечные кредиты на новостройки

Ваша цель – получить в собственность квартиру, которая еще строится или недавно была сдана в эксплуатацию?

В таком случае обратите внимание на эти банки, предоставляющие ипотечный кредит на покупку нового жилья:

  • Московский Кредитный Банк. На срок от одного года до двадцати лет в этой компании можно получить займ в размере от 700 000 до 30 000 000 рублей включительно. За пользование кредитными средствами нужно платить по ставке всего от 9,99% годовых – одно из наиболее выгодных решений в области ипотечного кредитования. Первоначальный взнос не требуется, возраст заемщика – минимум 18 лет.
  • ТрансКапиталБанк. Здесь есть одно из самых выгодных предложений – ипотека под ставку всего от 8,05% годовых. Можно получить сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей включительно – лимит зависит от платежеспособности клиента. Вернуть кредитные деньги вместе с процентами нужно в срок от одного года до двадцати пяти лет. Также потребуется первоначальный взнос в размере от 35% цены квартиры.
  • Банк Открытие. В этой компании предоставляется займ на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей. На погашение ипотечной задолженности отводится срок от пяти до тридцати лет. Можно рассчитать оптимальный период выплаты при помощи кредитного калькулятора, который есть на сайте компании. Процентная ставка для желающих заселиться в новостройку начинается от 10% годовых. Взнос не нужен.
  • АТБ. Здесь под годовую ставку всего 9,25% можно получить ипотеку на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей включительно. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30% от стоимости жилья. Период погашения задолженности – от трех до тридцати лет на усмотрение заемщика. Ставка может возрастать до 10,75% годовых в зависимости от платежеспособности и надежности клиента.
  • Славия Банк. На сумму от 300 000 до 6 000 000 рублей ипотека в этой компании выдается со сроком кредитования от пяти до двадцати пяти лет включительно. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30% стоимости жилья. Процентная ставка начинается с 9,25% годовых, однако в зависимости от платежеспособности и других качеств заемщика может увеличиваться вплоть до 11,25% годовых.
Чтобы узнать решение по вашей заявке, вовсе необязательно тратить время на посещение отделений выбранных компаний. Можно заполнить и отправить простую анкету, чтобы получить предварительный ответ в тот же день.

Такую возможность предоставляют многие банковские организации. Также не стоит забывать о том, что на сайте есть кредитные калькуляторы – они помогут рассчитать оптимальные условия кредита.

Читайте так же:  Сколько действует заявка на кредит в Сбербанке

Ипотечные займы на готовое жилье

Не всем хочется заселяться в новостройку – отпугивает необходимость делать ремонт, долго ждать сдачи жилья и прочие нюансы. Если вы хотите сразу поселиться в готовое жилье, стоит выбирать ипотеку для вторичного рынка недвижимости. Какие банки выдают ипотечные кредиты на вторичное жилье? Вот одни из популярных:

  • Тинькофф Банк. Эта компания не выдает ипотечные кредиты непосредственно, а лишь является посредником между заемщиком и другими банками. Тем не менее, процентная ставка получается ниже, чем если обращаться напрямую – этим и привлекательно сотрудничество с Тинькофф. Можно получить ипотеку в размере от 300 000 рублей до 70% стоимости жилья. Минимальный первоначальный взнос для оформления кредита – 30% цены квартиры. На погашение займа отводится от одного года до двадцати пяти лет включительно. Ставка может варьироваться от 9,5% и вплоть до 14,5% годовых.
  • Актив Капитал Банк. С условием оплаты первоначального взноса в размере 15% в этой компании можно взять от 300 000 рублей без верхнего ограничения на покупку вторичного жилья. На погашение долга заемщикам отводится срок от одного года до тридцати лет включительно. Ставка от 9% до 13% годовых.
  • ДельтаКредит Банк. Здесь можно взять ипотеку как на целую квартиру на вторичном рынке, так и на покупку комнаты либо доли жилья. На эту цель выделяется сумма от 300 000 рублей с первоначальным взносом минимум 30% от стоимости приобретения. Ставка варьируется от 8,75% до 12,25% годовых. На погашение задолженности вместе с процентами выделяется срок от одного года до двадцати пяти лет.

Не забудьте ознакомиться с отзывами о деятельности организаций, которые пришлись вам по душе. Так вы поймете, стоит ли связываться с конкретной компанией, какие могут возникнуть проблемы и как другие люди их решили. Обращайте внимание не только на положительные отзывы, но и на отрицательные, а также на общий рейтинг.

Какой банк дает ипотечный кредит? 144

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

В каких банках можно рассчитывать на более выгодные условия

Немного кому получается собрать всю сумму нужную для покупки квартиры без кредита и без ипотеки. Поэтому люди вынуждены обращаться в банковские организации с ипотечным кредитованием и рассматривать и сравнивать программы в поисках более выгодных условий.

Какой банк дает ипотечный кредит? 9

С чем можно столкнуться, рассматривая ипотечные предложения от разных банков?

Во-первых, конечно, чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный платеж, размер которого различается у разных банков.

Некоторые предлагают действительно внушительные суммы, но есть банки, дающие ипотечный кредит, в которых первоначальный платеж минимальный или вовсе отсутствует.

Список банков дающих ипотеку с минимальным первоначальным платежом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Центркомбанк;
  • банк Союзный;
  • Связьбанк.

Именно в этих банках в первую очередь рассматривают ипотечные предложения молодые семьи или граждане, у которых отсутствует сумма, необходимая для внесения первоначального платежа. Однако это не самый выгодный вариант, если существует возможность собрать эту сумму.

Дело в том, что чтобы получить ипотеку без взноса в этих банках потребуется:

  • Оформить в залог имеющуюся недвижимость;
  • Взять ипотеку под материнский капитал;
  • Взять на первоначальный взнос потребительский кредит;
  • Взять военную ипотеку.

Какой банк дает ипотечный кредит? 144

Наиболее лучший вариант из всех вышеперечисленных — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Большинство банков при этом варианте предлагают существенное снижение процентной ставки.

Однако нужно рассматривать предложение каждого банка — в некоторых оговорено условие, что максимальный размер кредита под залог недвижимости должен составлять не больше 70% залоговой суммы.

Читайте так же:  Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019

Процентная ставка по такому предложению будет варьироваться от 15% до 17%. С такими условиями дают ипотеку Альфа-Банк, Союзный банк, Центркомбанк.

Под материнский капитал ипотеку получить проще всего. Маткапитал можно использовать и в качестве первоначального взноса и для закрытия следующих платежей.

Какой банк дает ипотечный кредит? 13

Мало того, молодая семья сразу становится участником какой-либо программы государственного субсидирования покупки жилья. Процентная ставка в этом случае будет начинаться от 12%.

Некоторые идут на то, чтобы взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса. ДельтаКредит банк в этом случае предлагает воспользоваться своим предложением с доступной процентной ставкой от 14% в год.

Возможность взять военную ипотеку — это очень удачный вариант. Когда военнослужащий вступает в НИС, у него появляется прекрасная возможность взять ипотечный кредит без внесения личных средств. С военной ипотекой работают многие банки: в том числе Газпромбанк, Связь-банк, банк Зенит.

Как получить ипотеку по двум документам

Какой банк дает ипотечный кредит? 192

Это второй вопрос, который приходится решать людям, которые решились взять ипотеку. Разные банки требуют от потенциальных ипотечных заемщиков разные пакеты документов.

Есть даже банки, предоставляющие ипотеку, при наличии только двух документов. Конечно, это не лучший вариант, потому что и процентная ставка по таким предложениям будет выше.

Что это за документы, по которым можно взять ипотеку?

  1. Первый — это, конечно, паспорт. Без паспорта никто даже рассматривать не будет никаких заявок.
  2. Второй документ в банках может различаться — это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или справка 2 НДФЛ.

Ипотека по двум документам подразумевает достаточно жесткие условия кредитования и обязательно — внесение первоначального платежа. Банк может потребовать внести от 40% до 50% суммы. Процентная ставка подрастет скорее всего на 2%-3%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такой вариант оформления будет удобен ограниченному кругу заемщиков:

  • С высоким доходом;
  • Имеющим крупную сумму для внесения первоначального взноса;
  • Которых интересует срочность взятия ипотеки;
  • Зарплатным клиентам этого банка.

Какой банк дает ипотеку по двум документам: Сбербанк и Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ 24, также дает ДельтаКредит по двум документам.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Далеко не все могут взять для банка справку 2 НДФЛ. Обычно это связано с особенностями выплаты зарплаты. Фактически человек получает необходимую для взятия ипотеки сумму, но подтвердить её не может. Такая же проблема может возникнуть у тех, кто живет, сдавая в аренду жилье, занимаясь биржевой торговлей, фрилансом.

Какой банк дает ипотечный кредит? 167

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.

Здесь может возникнуть такой нюанс, что работодатель может отказаться подписать такую справку, так как не захочет афишировать наличие серой зарплаты.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Всем остальным можно воспользоваться возможностью сбора упрощённого пакета документов. Из основных документов потребуется только паспорт. Однако, как писалось выше, первоначальный взнос и проценты в этом случае будут больше.

При каких условиях можно взять ипотеку ИП без справки 2НДФЛ

Какой банк дает ипотечный кредит? 35

Самое интересное, что и ИП оказываются в сложной ситуации, потому что не могут предоставить в банк справку 2НДФЛ. Для них лучшим вариантов ипотечного кредитования является подача заявления об ипотечном кредитовании в банк, клиентом которого уже является ИП.
Там посмотрят финансовое положение заёмщика и все движения по счету. Вполне возможно, что у заемщика уже сформирована положительная кредитная история, что сыграет ему на руку.

Выдающие ипотеку ИП банки, предъявляют к ним более высокие требования:

  • Предоставление залогового имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • Стабильный доход больше года;
  • Уплата налогов по общей системе.

Ипотека с материнским капиталом

Многие решают взять ипотеку, получив материнский капитал за рождение второго ребенка.

Какой банк дает ипотечный кредит? 96

Практически все банки одобряют ипотеку с маткапиталом, но особо выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и пр.

Процентная ставка в 12-14% делает эту ипотеку вполне доступной. Существуют некоторые нюансы, которые нужно знать про ипотечное кредитование под материнский капитал.

Например:

  • В качестве первоначального взноса маткапитал можно использовать по достижении ребенком трех лет;
  • Для закрытия части ипотеки маткапитал можно использовать в любое время;
  • Предварительно его обязательно нужно оформить в Пенсионном фонде и получить на руки сертификат.

Порядок использования маткапитала для покрытия части кредита:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жилье и согласовать его с банком и с Пенсионным Фондом.
  3. Получить в банке справку, в которой будет отражено какой текущий долг по ипотеке, размер тела долга и процентов.
  4. Подать заявление в ПФР по установленной форме, чтобы маткапитал был направлен на закрытие части ипотечного кредита.
  5. Средства поступают в банк из Пенсионного фонда на счёт заёмщика.
  6. Средства списываются в счёт погашения кредита на закрытие основного долга.
  7. Банк производит перерасчет и вносит изменения в график погашения кредита.

Если ребенку уже исполнилось 3 года, то маткапитал можно использовать для внесения первоначального взноса:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жильё.
  3. Обратиться в банк при заключении договора купли-продажи.
  4. После одобрения заявки взять у кредитора подтверждение со сроками перечисления капитала.
  5. Написать заявление в Пенсионный Фонд об использовании маткапитала.
  6. Оформить ипотечный заём.

Программы ипотечного кредитования с маткапиталом и с господдержкой наиболее востребованы у клиентов крупных банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Газпромбанк. Рассмотрим условия ипотеки в этих банках.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая приобрести готовое или строящееся жилье.

Какой банк дает ипотечный кредит? 5

По программе покупки вторичного жилья минимальная процентная ставка составляет — 8,9%. Такая ставка будет доступна при электронном способе оформления сделки. Базовая ставка будет составлять 10% годовых.
Читайте так же:  Какой займ 100 процентов даст денег?

В новостройках ставка 7,4% устанавливается для заемщиков, приобретающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у партнера программы, при условии, что регистрация также проводится электронно.

Если заемщик не хочет покупать полную ипотечную страховку, а также не является зарплатным клиентом банк может увеличить размер базовой ставки на 1%.Если клиент хочет получить ипотеку по 2-м документам, не подтверждая свои доходы, то годовая ставка будет находиться в диапазоне от 8,4 до 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

По программе «Люди дела» работающие в системах здравоохранения и образования, а также военнослужащие могут рассчитывать на кредит со ставкой 9,5% годовых.

Какой банк дает ипотечный кредит? 183

Для обычных клиентов базовый процент составляет 10%. Если при этом отказаться от страховки ставка увеличится на 1%.

Если подать онлайн-заявку, она будет рассматриваться в течение 15 минут, однако принятое решение будет предварительным. Кредитную заявку банк будет рассматривать в течение 2-7 дней.

Возможная сумма займа одобряется в зависимости от стоимости жилья и кредитоспособности заемщика.

Банк Москвы и ВТБ 24 требуют внести обязательно наличностью 5% от стоимости квартиры в совокупную сумму первоначального взноса, если он оплачивается маткапиталом.

Россельхозбанк

Какой банк дает ипотечный кредит? 122

В Россельхозбанке можно получить ипотеку для покупки квартиры, апартаментов, дома, участка земли. Если заемщик отказывается от страховки, базовая ставка увеличится на 1%.

Нулевой первоначальный взнос устанавливается только в случае, когда суммы маткапитала хватает на его оплату: то есть он должен составлять примерно 10-20% первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк тоже работает с маткапиталом для погашения части долга и в качестве оплаты первоначального взноса.

При внесении суммы единовременно больше 40% от стоимости недвижимости, можно предоставить банку для оформления заявки всего 2 документа.

Газпромбанку также необходимо подтвердить свою платежеспособность наличными средствами плюсом к маткапиталу. Необходимо внести сумму в размере 10% стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на строящееся и на готовое жилье. Заемщику придется собрать максимально возможный пакет документов.

В Райффайзенбанке ипотеку можно оформить с маткапиталом и без внесения наличности, но обязательно потребуется подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ.

Если справки 2НДФЛ у заемщика нет, а доход подтверждается формой банка, придется искать наличностью 10% от первоначального взноса.

Можно сделать вывод вышеприведенной информации: Сбербанк является лучшим банком, предлагающим наиболее лояльные условия для ипотечного кредитования с использованием маткапитала:
  • Предлагается максимальная сумма по займу, учитываются дополнительные доходы — подтверждать их не нужно;
  • Не нужно доплачивать наличные к первоначальному взносу маткапиталом;
  • Одна из самых низких среди других предложений ставка по ипотеке.

Военная ипотека с маткапиталом

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Здесь есть один нюанс. Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье оформляется в собственность военнослужащего. Но если используется маткапитал, то доли все-таки придется выделить на каждого члена семьи. Все остальные условия применения маткапитала аналогичны обычным ипотечным программам.

В этом рейтинге лучших банков России по ипотечному кредитованию в 2019 году представлен топ-20 организаций по объему и суммам жилищных займов.

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит.

Оценить, какие банки в нашей стране сегодня дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России. Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количестве и общем объеме ипотечных жилищных кредитов, выданных банками по итогам 2018 года.

Так, первое место в рейтинге самых ипотечных банков России, с большим отрывом занял Сбербанк. На второй строчке расположился ВТБ. Именно они сегодня являются неоспоримыми лидерами в стране по ипотечному кредитованию.

Преимуществами Сбербанка и ВТБ, несомненно, является их доступность для населения, низкие ипотечные ставки, а также участие в государственных программах по льготному жилищному кредитованию.

Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

Рейтинг банков России по ипотечному кредитованию

(по данным агентства «Эксперт РА» на начало 2019 года)

.

АЛЬФА-БАНК

30 278

Банк «Возрождение»

28 768

Промсвязьбанк

26 972

Банк «Санкт-Петербург»

24 152

«АК БАРС» БАНК

23 199

Центр-инвест

14 108

СМП Банк

12 311

ТКБ БАНК

10 939

Запсибкомбанк

10 800

Связь-Банк

8 937

Источник: РА Эксперт

Данный рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. Учебник и практикум. — М.: Юрайт, 2015. — 378 c.
  2. Врублевской, О. В. Финансы, денежное обращение и кредит / Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт, 2018. — 474 c.
  3. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. — М.: Книга по Требованию, 2016. — 304 c.
  4. Крутякова, Т.Л. Аренда. Практические рекомендации для арендатора / Т.Л. Крутякова. — М.: АйСи Групп, 2018. — 267 c.
  5. Химичев, Виктор Защита прав кредиторов при банкротстве / Виктор Химичев. — М.: Wolters Kluwer, 2014. — 176 c.
Какой банк дает ипотечный кредит?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here