Какой банк дает кредит без процентов?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк дает кредит без процентов?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Каждый, кто обращается за кредитом, желает заключить выгодный договор с наименьшей переплатой. Это вполне возможно. Более того, гражданам доступен кредит без процентов: сколько вы возьмете в долг, столько и вернете. Есть даже три варианта оформления бесплатной ссуды, но каждый из них обладает определенными важными нюансами.

Кредит наличными без процентовКакой банк дает кредит без процентов? 32

Чаще всего граждане желают получить именно дешевый кредит наличными. Сразу нужно сказать, что бесплатных банковских потребительских кредитов не бывает. Если вы обратитесь к банку, проценты все равно будут применяться к ссуде.

Единственный вариант получения бесплатного кредита наличными – обращение к микрофинансовой организации. Некоторые компании этого типа предлагают получить займ без процентов. И это реальное предложение без обмана и сложных условий.

Особенности займа на карту без процентов в МФО:

– беспроцентным будет только первый займ, все последующие обращения к этой же МФО будут платными для заемщика; – сумма выдачи небольшая, максимальный лимит по программе – 5000-15000 руб.; – период заключения договора не превышает 20-30 дней; – высокая вероятность положительного ответа.

Предложение микрофинансовых компаний подходит гражданам, желающим перехватить скромную сумму именно наличными. В МФО вы получите кредит на месяц без процентов, без сложных требований и сбора справок.

Как оформить бесплатный онлайн займ в МФО

Следует найти компанию, которая предлагает оформить первый бесплатный онлайн займ. Такой продукт может быть временным или постоянным, поэтому перечень МФО, предлагающих услуги бесплатного кредитования, постоянно меняется.

После выбора МФО можно приступать к оформлению, вся процедуру проходит через интернет:

– заполнение формы заявки, указание сведений о себе;

– ожидание решения в течение получаса, редко когда рассмотрение длится дольше; – при одобрении вы можете получить займ на карту Сбербанка, расчетный счет, электронными деньгами или наличными через оператора денежных переводов.

Оформление кредитной карты с льготным периодом

Наиболее приемлемый вариант бесплатного кредитования – получение кредитной карты с подключенным льготным периодом. Опция позволяет пользоваться средствами банка бесплатно в рамках этого периода. Обычно он длится 50-60 дней, но некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, предлагают 90-120 дней.

Особенности применения периода льготы:

– банк не начисляет проценты, только если клиент уложился в срок и закрыл долг полностью до окончания льготы. Если заемщик не уложился, начисляются проценты за все месяцы; – обычно льготный период распространяется только на безналичные операции, то есть на оплату товаров и услуг. За обналичивание, переводы на другие карты и счета клиент заплатит проценты, назначенные банком; – каждый банк применяет свою схему расчета периода, обязательно нужно поинтересоваться ею; – даже если к карте применяется период льготы продолжительностью в несколько месяцев, это не освобождает заемщика от необходимости вносить ежемесячные платежи.

Преимущества карт с льготным периодом по сравнению с другими бесплатными кредитными продуктами – возможность получить лимит до 100000 рублей и выше. Кроме того, деньгами банка можно пользоваться многократно.

Как оформить бесплатную кредитную карту

При выборе кредитки смотрите на продолжительность льготного периода, на стоимость обслуживания и на дополнительные бонусные опции, которые подключает банк. Стандартно заявки на получение карт направляются онлайн:

1. После выбора банка и карты заполните предложенную форму онлайн-анкеты.

2. Решение банки принимают от часа и до 1-2 суток. В каждом учреждении свои порядки рассмотрения. 3. При одобрении следует посетить банк и принести все документы, которые необходимы для выдачи карточки. 4. Если вы выбрали карточку моментальной выдачи, она сразу вам выдается. Стандартные программы предполагают выдачу именного пластика, его выпуск следует ждать 2-7 дней.

Покупка товаров и рассрочку

Еще один вариант взять кредит в банке без процентов – оформить рассрочку в магазине. Некоторые банки и торговые сети периодически объявляют совместные акции по реализации товаров в кредит без процентов. Многие граждане настороженно относятся к таким продуктам, и зря.

В рамках проведения акции банк назначает минимальные проценты, а магазин делает скидку на товар в сумме этих процентов. Вот и получается, что какую сумму покупатель видит на ценнике, такую цену он и заплатит.

Банки стали выпускать даже карты рассрочки. Это платежное средство, которое позволяет покупать товары и услуги у партнеров банка без переплаты. Такие карточки удобны в использовании, но имеют определенные условия обслуживания, с которыми следует ознакомиться.

Выбирая, где взять кредит без процентов, ориентируйтесь на свои потребности. Если деньги нужны вам для покупки определенного товара, удобнее взять целевой товарный кредит (оформить рассрочку в магазине). При потребности в небольшой сумме наличными оптимально обратиться в МФО. Если нужна более весомая сумма, тогда проще получить кредитную карточку с периодом льготы.

Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентный потребительский кредит

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

  1. Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
  2. Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
  3. В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

  1. Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
  2. Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
  3. Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
  4. Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.

После того как вы убедитесь в том, что это действительно выгодное предложение, можно оформлять потребительский кредит. В рамках рассрочки от магазина заемщик не получает деньги на руки, а банк рассчитывается за товар напрямую с продавцом.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

  1. Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
  2. Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
  3. Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
  5. Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.
Читайте так же:  В каком банке можно выгодно взять кредит

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Но если заемщику нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, то он может воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Так, в таких компаниях, как MoneyMan и Ezaem, сегодня можно оформить быстрый заем в пределах 10000-15000 руб. под 0% на срок до 30 дней. Акция направлена на привлечение новых клиентов, поэтому беспроцентный займ выдается только тем гражданам, которые ранее не пользовались услугами указанных МФО. Заемщику нужно просто выплатить кредит в установленные офертой сроки, и проценты за пользование средствами не будут начислены.

Заем отличается от кредита более лояльными требованиями к получателю денег и высоким шансом одобрения заявок. Займы можно получить гражданам, не имеющим официальной работы, и лицам с испорченной кредитной историей.

Беспроцентный займ можно оформить онлайн без процентов не выходя из дома. Для этого нужно заполнить анкету в электронном виде, подписать свое согласие с условиями договора через смс, а деньги будут перечислены на личную карточку или электронный кошелек заемщика.

Вернуться к оглавлению

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Вернуться к оглавлению

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.

Поэтому перед тем как озадачиться вопросом, где взять кредит на машину под 0%, стоит внимательно изучить представленные предложения. Ведь покупка автомобиля в рассрочку — это не всегда выгодно. Иногда для покупателя более целесообразным является оформление классического автокредита. Его реальная переплата может оказаться ниже за счет того, что он сам сможет подобрать себе нужную ему комплектацию и выбрать модель машины.

Вернуться к оглавлению

Кредит 0% на покупку жилья

Где можно взять в кредит без процентов квартиру? Высокие процентные ставки по ипотеке — одна из причин низкого спроса на жилье в России. Некоторые заемщики могут рассчитывать на помощь государства при погашении ипотечного кредита, которая будет субсидировать часть процентных ставок. Но такие займы сегодня не выдаются под 0% годовых.

Например, в ВТБ 24 по государственной ипотечной программе для приобретения жилья установлена ставка 11,75-12%, в Сбербанке — 11,9%. Такие кредиты выдаются только на покупку квартир в новостройках у юрлиц, т.е. на объекты, аккредитованные банком. А вот на строительство жилья действие данных программ не распространяется.

Ипотечные кредиты выдаются на длительный срок — до 25-30 лет и только при наличии первоначального взноса.

Кредиты на строительство собственного жилья относятся банками к категории высокорисковых, и по ним обычно предусмотрены повышенные процентные ставки. Программ, которые выдавали бы кредиты под 0% строительство, нельзя было встретить на российском рынке и в более благоприятных экономических условиях. А при нынешнем уровне инфляции ожидать появления таких кредитов не приходится.

Альтернативой банковским кредитам является покупка жилья в рассрочку непосредственно у застройщиков. Они прямо заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее продать квартиры в новостройке или строящемся доме.

В условиях снижения спроса на недвижимость многие компании вынуждены предлагать покупателям гибкие схемы оплаты. В результате появился конкурирующий с банковской ипотекой продукт — рассрочка от застройщика. В чем ее отличия от ипотеки?

  1. Рассрочка позволяет купить квартиру только в одном конкретном объекте недвижимости, построенном девелопером. При ипотечном кредитовании у заемщика есть выбор, в каком доме купить квартиру исходя из одобренной банком максимальной суммы займа.
  2. Рассрочка предоставляется на более сжатые сроки, чем ипотека. Обычно максимальный срок ее действия составляет 3-5 лет. Это значит, что заемщик должен будет производить ежемесячные крупные транши в счет погашения рассрочки.
  3. По рассрочке требуется крупный первоначальный взнос. Обычно он составляет не менее 50-70% от стоимости квартиры (вместо 10-20% по ипотечному кредиту).
  4. Ранее рассрочку можно было оформить только до того момента, пока дом не сдан в эксплуатацию. Теперь период ее действия расширен на 3-5 лет после окончания строительства, но поддерживать такие программы под силу только крупным девелоперам.

Рассрочка от застройщика имеет общие черты с ипотекой: до момента погашения задолженности квартира останется в собственности у застройщика.

Выгодна ли рассрочка от застройщика для заемщика? Обычно в рамках данных программ кредиты предоставляются под сниженную ставку по отношению к ипотечным продуктам или вообще под 0%.

Рассрочка отличается более лояльными требованиями к заемщикам. Сегодня банки не выдают ипотечные кредиты практически половине заявителей. Для них рассрочка становится чуть ли не единственным шансом обзавестись собственным жильем.

Важно понимать, что покупка жилья в строящемся доме сопряжена с риском недостроя. Застраховаться от него практически невозможно. Поэтому стоит внимательно проанализировать информацию о застройщике: его финансовое положение, опыт работы на рынке, количество реализованных объектов, информационный фон, репутацию и пр.

Перед покупкой жилья внимательно изучите договор. Особенно обратите внимание на такие моменты, как возможность изменения стоимости квартиры и процентной ставки. Лучше привлечь к анализу квалифицированного юриста: такая дорогостоящая покупка, как квартира, не терпит спешки.

Приветствую вас, дорогие читатели!

Банк, в котором я работаю, оказывает услуги не только физическим, но и юридическим лицам: мы выдаём карты, на которые переводится заработная плата сотрудникам. Одна строительная фирма, менявшая в наших отделениях стеклопакет, также обслуживается у нас. К нам пришёл рабочий этой фирмы по поводу предоставления кредита с наименьшими процентами. О такой возможности для зарплатных клиентов банка ему поведали коллеги.

Сегодня я расскажу вам о том, как с пользой взять кредит.

Какой банк предлагает самый маленький кредитный процент?

Многочисленные финансовые организации сплошь и рядом предлагают кредит и микрозаймы на сказочных условиях. Здесь стоит насторожиться, ведь просто так раздавать деньги никто не станет и высока вероятность того, что подобные ассоциации окажутся мошенниками. Если вооружиться некоторыми секретами, вполне возможно взять кредит в большом банке и существенно понизить процентную ставку по нему.

К примеру, при залоге имущества процентны будут в разы ниже.

Читайте так же:  Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Займ можно выгодно оформить без залога, справок и поручителей.

Разберёмся, какой банк предоставляет самые маленькие кредитные проценты. Я готов в своём блоге поделиться ценными советами.

Как оформить займ под самый маленький процент?

Чтобы получить кредит без существенной потери в деньгах, при его оформлении важно знать некоторые нюансы.

Высока вероятность, что проценты по кредиту будут меньше в случаях:

  • если вы уже числитесь клиентом банка, пользуетесь банковскими продуктами (вклад, расчётный счёт для перевода денег, дебетовая карта). Тогда вы имеете хорошую репутацию в глазах кредитора;
  • если вы собираетесь взять кредит в банке, в котором получаете зарплату. Тогда финансовой организации на надо тратить время на проверку платёжеспособности клиента.
«Мягкие» условия по выдаче заёмных средств практикуют ВТБ 24 и Сбербанк. Ставки по кредиту для зарплатных клиентов там ниже средних на 1,5 – 2%.
  • если вы уже брали кредит в данном банке и исправно его платили, не допуская задолженностей. Каждое финансово-кредитное заведение осуществляет мониторинг надёжности клиентов;

 Самыми желанными заёмщиками являются добросовестные плательщики, беспрекословно соблюдающие все условия кредитного договора, неоднократно бравшие кредит, либо лица, предоставившие в залог дорогостоящее имущество.

Итак, самое главное, что влияет на снижение годового процента, – положительная кредитная история. Исполнение своих прошлых обязанностей перед банками – важный критерий, по которому кредитные учреждения оценивают благонадёжность заёмщика.

Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заёмщиками является всего около 5% населения. Это те, кто не побоялся оставить банку залог или привести поручителя.

Невысокая ежемесячная плата по потребительскому кредиту возможна при наличии поручателя или залога. В последнем случае ставка обычно ниже среднего на 1%.

О важных критериях при оформлении кредитов в видео:

Будьте бдительны

К настоящему моменту самый низкий процент по потребительскому кредиту достигает 12% годовых, средняя ставка равняется 24%. Однако, нужно осознавать, что когда вы придёте в конкретный банк, условия и процентные ставки в нём могут существенно расходиться с представленными здесь цифрами.

Обычно банки навязывают большую страховку, однако она не является обязательной. Нередко проведение операций по кредиту облагается комиссией (каждый раз при оплате). Если вы отказываетесь от страхования, кредитная ставка по договору может подняться в несколько раз. Следует обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Обычно банки устанавливают ограничения в виде минимальной суммы или не разрешают рассчитаться в течение какого-то определённого срока, или взимают комиссию за досрочное погашение. Существуют и другие уловки. Нужно внимательно изучить пункт договора, в котором говорится, какой штраф ожидает плательщика в случае несвоевременно внесённой платы. Поэтому, прежде чем подписывать договор займа, необходимо внимательно ознакомиться с ним, тщательно изучить каждый пункт и мелкий шрифт.

Важно! Внимательно изучайте информацию по каждому банку, анализируйте ситуацию на рынке. Ознакомьтесь с отзывами знакомых и пользователей Интернета, сравнивайте предложения разных организаций. Лучше брать кредит в крупном надёжном банке с долей государственного участия, даже если кажется, что их ставки завышены

Впрочем, в данном разделе мы уже позаботились об этом и представили список самых надёжных банковских учреждений. У вас появится возможность ознакомиться с кредитными предложениями многих из них. Об этом речь пойдёт ниже.

Нельзя получить однозначный ответ на вопрос: «Какой банк устанавливает самый низкий процент по займу?» Не существует банка с самыми низкими или высокими процентами. Для каждого конкретного клиента финансовые учреждения устанавливают свои ставки, учитывая платёжеспособность заёмщика, существование залога, поручителя, кредитные обязательства (погашенные и актуальные) перед другими организациями и прочие условия.

На деле для расчёта процентной ставки применяют специальные компьютерные программы, исключающие человеческие ресурсы. Следует иметь в виду, что заказать кредит с невысокой ставкой можно самостоятельно через Интернет. Этот способ экономит время и деньги, поскольку при онлайн-заявке банки обычно предоставляют сниженный процент.

Потребительский кредит 2017 г.: где предоставляют самые подходящие условия?

В начале 2017 года потребительский кредит стал доступнее для населения, так как по сравнению с весной предыдущего года коэффициенты по ставкам по нему понизились до 5 – 6 баллов![1]

При этом неизменным остаётся правило: самый низкий процент будет в банке, в котором вы обслуживаетесь: снимаете заработную плату, пенсию, льготы, пользуетесь мобильным приложением, имеете накопительный или дебетовый счёт и другие продукты.

Для таких категорий клиентов банки предоставляют скидку в 5% годовых. То есть, если средняя ставка по кредиту составляет 22%, то «своим» клиентам банк предлагает займ под 17%.

Список финансовых учреждений с доходными потребительскими кредитами

Сбербанк предлагает три вида потребительских займов.

Без обеспечения

Денежные средства до полутора млн. рублей выдаются сроком на пять лет под 15% годовых. Повышенная ставка является следствием отсутствия залога и поручительства других лиц. Однако для этого физическому лицу нужно подготовить пакет документов: трудовую книжку, справку о доходах. Если вы являетесь постоянным клиентом этого банка, можно заказать кредит онлайн без посещения офиса и без предоставления документов.

С поручительством

Сумма в размере 3 млн. рублей под 14,5% выдаётся на пять лет. Ежемесячный платёж составляет 15 тысяч рублей. Если в качестве залога клиент предоставляет личный автомобиль, то поручитель не понадобится. Но в этой ситуации процентная ставка будет ползти вверх.

Под залог недвижимого имущества

На этих условиях процентная ставка средняя – 15,5%, однако срок возврата денег пролонгируется до 20 лет.

Предельный размер заёмных средств составляет 10 млн. рублей!

Итак, пожалуй, этот вариант от Сбербанка является самым привлекательным:

  • величина выдаваемых денег – до 10 млн. рублей;
  • максимальный период рассрочки – 20 лет.

Россельхозбанк: важно попасть в льготную категорию клиентов

Пенсионерам Россельхозбанк предлагает выгодную ставку – 16% годовых. Немаловажным является то, что подтверждения использования денег по назначению не требуется. Кредит выдаётся для любых целей.

Пожилым людям предоставляется от 10 тысяч до полумиллиона рублей на период до семи лет.

Такой же коэффициент по ставке банк запрашивает под залог квартиры.

В рамках целевого кредита у Россельхозбанка есть специальные программы:

  • «Садовод» – заём на постройку бани, облагораживание приусадебного участка, приобретение дачи. Сумма от 10 тысяч до полутора млн. выдаётся на срок от одного месяца до пяти лет под 21% годовых;
  • «Инженерные коммуникации» – средства выдаются на приобретение оснащения и подключения воды, газа, электричества, прочих коммуникаций. Срок займа и процент такие же, как в пакете «Садовод», а вот сумма меньше – от 10 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • «Надёжный клиент». Для клиентов с безупречной кредитной репутацией банк разработал выгодные условия кредитования: средства в размере до 1 млн. рублей выдаются под 18,5% сроком до пяти лет.

Что касается нецелевого кредитования, то деньги под залог ценного имущества или с поручительством выдаются под 21,5% годовых, если кредит без обеспечения, ставка повышается на 2,25 пункта – до 23,75%.

Таким образом, видно, что цена кредита «Пенсионный» Россельхозбанка в размере 16% и привлекательные ставки Сбербанка говорят о снижении процентов финансовых продуктов в 2017 году на 2 – 5 пунктов.

Эти два банка предлагают наиболее привлекательные условия по займу.

ВТБ 24

В этом финансовом учреждении можно оформить кредит до 500 тысяч рублей под 17-19% годовых в зависимости от максимального срока. При этом не требуется предоставлять сведения о доходах.

Без залога, страховки и поручителей возможно одолжить у банка до трёх млн. рублей, но для этого необходимо собрать внушительную папку с документами: справки о доходах и рабочем стаже, данные о собственности совместно проживающих с заёмщиком родственников.

Банк Москвы: большая сумма, но высокая стоимость

В целом Банк Москвы выпускает заманчивые потребительские кредиты. Для бюджетников (медицинских работников, учителей и преподавателей, чиновников, сотрудников силовых ведомств) ставка по займу довольно привлекательна – 16,9%. Для остальных категорий граждан она равняется 21,9% – 29,9% годовых в зависимости от предоставленных бумаг и периода рассрочки.

Для участников зарплатного проекта банк предлагает выгодные условия: сумма до 300 тысяч рублей выдаётся под 24,9%, от 300 тысяч до 600 тысяч рублей – под 23,9%, от 600 тысяч до трёх млн. – под 22,9%.

Таким образом, высокие ставки по кредитам в каком бы то ни было банке предоставляются гражданам, не входящим в льготную категорию. За хорошую кредитную историю в любом случае будет скидка, независимо оттого, в каком учреждении клиент кредитовался ранее.

Низкий процент – не значит хорошо. Разбор современных предложений

Каждый хочет знать, где можно взять большой кредит наличными под ничтожный процент и с прочими выгодными условиями. В настоящий момент из-за финансового коллапса и, как следствие, повышения банками ставок разобраться в этом вопросе непросто. Итак, где же лучше оформить кредит наличными в 2017 году?

При получении займа стоит обратить внимание на полную стоимость кредита (она включает в себя размер ежемесячных платежей, комиссии, страховки и перевод денег третьим лицам, если такое предусмотрено договором) и процентную ставку.

Где лучше взять потребкредит наличными?

Россельхозбанк и банк «АК Барс» предлагают очень хорошие займы, но на специальных условиях: первый – на развитие личного подсобного хозяйства, второй – лишь для «своих» клиентов.

На что нужно обратить внимание прежде всего?

Какой банк дает кредит без процентов? 12

Итак:
  • ставка по кредиту – самый важный момент. Чем более надёжным клиентом вы являетесь (постоянно пользуетесь финансовыми продуктами в данном банке, имеете неиспорченную кредитную историю, залог или поручителей), тем ниже она будет;
  • комиссионные вознаграждения за открытие и информационное обслуживание расчётного счёта, снятие наличных в банкоматах, перевод денег по карте в другие банки, на остаток по задолженности, одноразовое взыскание за выдачу заёмных денег, штрафы при досрочном расчёте, платные sms-напоминания о дате внесения очередного платежа, телефонные оповещения об операциях по кредитной карте и состоянии счёта, страховые взносы и так далее;
  • полис страхования (от утраты трудоспособности, увольнения с работы, тяжёлой болезни заёмщика и его родственников, страхование здоровья и жизни, а также заложенного объекта). Этот элемент не является обязательным, но многие учреждения практикуют повышение стоимости кредита, если клиент отказался от страхования, и занижение процентной ставки, когда посетитель согласился оплачивать страховку;
  • выбор способа погашения займа. Существуют аннуитетный (когда долговые выплаты производятся равными частями через равные промежутки времени) и дифференциальный (в первый раз выплачиваемая заёмщиком сумма наибольшая, каждый последующий месяц она уменьшается) платежи. В первом случае переплата по кредиту будет больше примерно на 20%, но зато вносимая сумма ближе к концу периода кредитования окажется для вас мелочью из-за инфляции (например, вы вносите ежемесячно по 30 тысяч рублей, но через 5 лет эти деньги обесценятся). При второй форме оплаты кредитный процент остаётся неизменным, но исчисляется он с гораздо меньшей суммы (с остатка долговых средств). Если вы планируете досрочно выплатить кредит, разумнее всё же выбрать дифференциальную схему, если рассчитываете на длительный срок пользования заёмными средствами, – то аннуитет. Но банки не всегда позволяют клиенту сделать выбор.
Читайте так же:  Возврат банковских страховок по кредитам в красноярске

Все описанные выше пункты составляют полную стоимость кредита.

  • условия преждевременного погашения. На законодательном уровне закреплено, что любой человек может рассчитаться с кредитом досрочно без всяких штрафных санкций. В разных банках процедуры досрочной выплаты могут различаться;
  • условия реструктуризации (пересмотра банком порядка выплаты денег: снижение процента и пени за просрочку платежа, полное или частичное списание неустоек, удлинение конечного срока полной выплаты, изменение валюты, графика внесения периодических платежей, «кредитные каникулы» и другие мероприятия) кредита. Это может понадобиться в случае непредвиденных ситуаций, потери работы, пожара, землетрясения, наводнения, сели, лавины, прочих природных катаклизмов, техногенных катастроф, войны и других обстоятельств непреодолимой силы.
Видео (кликните для воспроизведения).

Видеообзор банков которые предоставляют кредиты с минимальными процентами:

Какой банк предлагает наинизшие проценты?

Над этим вопросом задумывается каждый, кто собрался взять кредит. Ответить на этот вопрос трудно, так как в Интернете нет сравнительных таблиц. А это потому, что для каждого конкретного человека в одном и том же банке будут разные условия кредитования.

Что оказывает влияние на процентный коэффициент?

Процентная ставка является выражением многих условий, главные из которых: ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, срок кредитного долга и уровень доверительности банка к клиенту.

Рассмотрим каждый из них детально.

Определяющей является учётная ставка Центрального Банка, поскольку именно она указывает финансовым учреждениям, снижать или понижать процент по кредитным продуктам. Каждый конкретный банк прибавляет к этой цифре около пяти пунктов (примерно настолько банки оценивают свой «интерес»).

Пример. Сейчас ставка рефинансирования равняется 8,25%, значит, выбрать кредит можно будет только под процент, переваливающий за 13,25% (8,25 + 5)%. На саму цифру в 13,25% можно полагаться, только если брать деньги на минимальный срок или при идеальном совпадении с представлениями банка о заёмщике (его возрасте, зарплате, семейном положении и т.д.).

Степень доверия банка к получателю кредита складывается из множества критериев:

  • стабильная занятость (стаж работы на одном месте от полугода);
  • белая заработная плата;
  • кредитная история.

При соблюдении этих условий банкиры уверены, что кредитный долг будет выплачен в оговоренные сроки или в крайнем случае с клиента удастся взыскать нужную сумму.

Немудрено, что для лиц, имеющих зарплатные карты или другие счета в банке, коэффициент по кредиту снижается на 0,5-1%. Поэтому самые низкие ставки будут в том банке, который перечисляет вам заработную плату.

В целом, если отвлечься от приведённых цифр и провести мониторинг разрабатываемых банками ставок, то в финансовой сфере установилась определённая ситуация.

Банки, предлагающие низкие ссудные проценты

На момент написания данной статьи минимальные коэффициенты предоставляют следующие организации:

  • процентные ставки по потребительским кредитам Россельхозбанка и банка «АК Барс» начинаются с 15%, но для овладения таким выгодным займом нужно обзавестись внушительной кипой документов, поручителем и страховкой;

Такую же процентную норму, но под залог имущества, выдаёт «Уралсиб».

  • Сбербанк России своим посетителям отдаёт кредит под 17%, а при наличии поручителя – под 16,5%. Заём под имущественный залог имеет ставку 13,5 – 14,5%;
  • Промсвязьбанк представляет потребительский кредит по тарифу от 16,9%;
  • кредитный коэффициент в Банке Москвы начинается от 18,5%;
  • ВТБ 24 разработал кредит под 19% годовых.

Подробную информацию об условиях кредитования можно встретить на официальных сайтах банков, на рекламных стендах, в брошюрах и проспектах, листовках, в филиалах, а также статьях на данном портале.

Как заполучить максимально сниженный процент по кредиту наличными?

Для любого, кого постиг дефицит денежных средств и кто для его восполнения желает обратиться в банк, актуальна проблема, как заиметь кредит наличными при минимальном проценте. Первое, что интересует кредитополучателя, – это ставка, ведь чем она ниже, тем меньше переплата, тем меньше денег придётся возвращать, а значит, такой кредит более доходный.

Как крупные, так и малые банки, заинтересованные в клиентах, идут им на уступки, поэтому взять ссуду по своим возможностям и желаниям можно в абсолютно любом финансовом учреждении. Все банки в целях привлечения клиентов и увеличения прибыли стараются создавать комфортные условия своим посетителям, поэтому предлагают доступные кредитные продукты.

Чтобы не прогадать, изучите предложения банков, представленные на этом портале. Благодаря возможностям нашего ресурса, можно в кратчайшие сроки без хлопот и затрат приобрести в глазах займодателя хорошую репутацию. Это требует больших усилий, но потраченное время выльется в экономию крупных сумм денег.

Материалы нашего сайта позволят сделать правильный выбор, рассчитать ежемесячный платёж, а не доверяться рекламе, которая привлекает клиентов низкой процентной ставкой. Ведь невысокая стоимость не является условием выгодного займа! Например, если в кредитном договоре указана ежемесячная комиссия от суммы в 2%, это повысит годовую кредитную ставку до 24% (12 месяцев х 2%).

Кредиты с ежемесячной комиссией самые дорогие, хотя ставки по ним низкие. Этим трюком пользуются рекламодатели.

Иногда оказывается, что кредит под 20% в одном банке меньше, чем под 15% в другом.

Какой банк дает кредит без процентов? 78

Наиболее распространённые уловки и ловушки, которые бьют по вашему карману, следующие: банки начисляют процент не на остаток кредита, а на всю начальную сумму, часть денег забирают сразу как бы за выдачу денег, взимают несколько процентов в год за ведение счёта, понуждают к бессмысленной страховке. Бывает, что за 500 тысяч кредитных средств за одну только страховку требуют 60 тысяч рублей. В результате заявленные в рекламе 15% годовых превращаются в 35%, а то и больше.
Для получения кредита наличными с низкой ставкой, важно продемонстрировать банку свою финансовую стабильность и высокие доходы, подтвердив это документально.

При наличии залога или спонсора-поручителя, полного перечня документов, незапятнанной кредитной истории, требования адекватной своим доходам суммы займа на короткий интервал времени можно надеяться на получение кредита наличными по самым меньшим расценкам.

Скурпулёзное изучение предлагаемых кредитных вариантов, предварительный расчёт вносимых сумм и соответствие представлениям кредитора о благонадёжном заёмщике позволяют добиться дополнительных финансов с максимальной выгодой.

Какой банк предлагает элементарную ставку по кредиту на покупки?

Потребительские займы – самый распространённый вид кредитования. В каком банке стоимость кредита наименьшая? В данной статье подробно рассмотрен этот вопрос с учётом рейтинга российских финансовых учреждений. Эта информация является ценной для любого потенциального получателя выгодного кредита.

Узнаем, в каком банке процент по потребительскому кредиту меньше

Как не прогадать и среди множества предложений выбрать самое удачное? Здесь важно учитывать несколько критериев, которые рассмотрим ниже.

Об онлайн- кредитах в видео:

Наверняка каждый хочет никогда не обращаться в банк за денежной ссудой, ведь банковскими средствами мы распоряжаемся лишь временно, взамен же навсегда отдаём свои кровно заработанные деньги плюс проценты. С этим трудно поспорить. Поэтому большинство наших соотечественников во всём себе отказывает и живёт от зарплаты до зарплаты, предпочитая брать в долг у друзей, родственников и сослуживцев, лишь бы не связываться с банковскими учреждениями.

Однако немало и таких, кто не считает зазорным и страшным обратиться к банку или другой кредитной организации, ведь их жизненная ситуация к тому располагает: есть высокая зарплата, драгоценности, акции, дача, машина, квартира.

В конце концов, банки никогда не бывают без заёмщиков. Последние же терзаются вечным вопросом: в каком учреждении лучше взять ссуду? И эта проблема не праздная.

Как ни прискорбно, но с тех пор, как на законодательном уровне банки обязали показывать в договорах все «подводные камни» и скрытые комиссии, ничего существенно не поменялось. Банки изыскивают способ обойти суровые законы, не растеряв свою прибыль. Но сейчас речь не об этом.

Финансовые организации почти всегда предлагают двузначные ставки по кредитам (за редчайшими исключениями). Это внушает гражданам на подсознательном уровне, что существует теоретическая возможность взять кредит под ещё больший процент.

К выбору кредитора нужно подходить ответственно. Необходимо досконально изучить предложения во всех банках, ведь подвох может быть незаметен и «выплыть наружу» в самый неподходящий момент. Для начала нужно позвонить в кредитный отдел банка и уточнить размер минимальной ставки. Помните, что спешить с выбором не стоит: банков много, а нас (заёмщиков) мало.

Например, если в договоре прописано, что ежемесячный платёж нужно осуществлять только посредством терминала, берущего комиссию по внесению наличных, это увеличивает ставку по кредиту примерно на 5%.

Единоразовая же комиссия существенно на ваших расходах не отразится.

Для сравнения: в Западных странах коэффициенты по потребительским кредитам укладываются в интервал от 3% до 6%, поэтому позволить себе заёмные средства там может любой – и бедняк, и богач.

Где легче всего получить деньги?

Проще всего оформить кредит, обратившись не в банк, а в кредитные конторы и союзы, перечень которых изо дня в день только растёт.[2]

Некоторые из них выдают средства и при плохой кредитной истории, но в этом случае лучше насторожиться, так как тогда ставки окажутся высоки.

Что нуждается в особом внимании при выборе кредитного продукта?

Подбирая кредит, важно учитывать следующие аспекты:

  • максимальный срок погашения;
  • процентная ставка;
  • страховка и поручительство.

На второй пункт влияют первый и третий факторы, то есть кредитная ставка тем выше, чем меньше требований и условностей обозначено при оформлении займа.

В последние десятилетия в целях экономии ресурсов банки стараются захватывать онлайн-платформы. На сайте банка можно самостоятельно взять ссуду на более заманчивых условиях, чем через оператора в отделении. Оставить заявку в Интернете просто: достаточно заполнить всплывающую форму, указать в ней свои персональные данные – и всё!

Минимальный размер процентного коэффициента по кредиту в Сбербанке

Именно этот показатель является определяющим при изучении кредитных линеек банков. Первым в голову приходит Сбербанк России.

Хотя этот финансовый институт предоставляет не самые дешёвые займы, большинство людей приходит именно туда. Думаю, это объясняется «памятью прошлого», ведь во времена наших бабушек и дедушек он был государственным и все операции производились через него.

Читайте так же:  В каком банке меньше ставка по кредиту

Особенностью Сбербанка является то, что наличие поручителя не снижает ставку по рублёвому потребительскому кредиту, однако выдаваемая сумма возрастает до 3 млн.

С недвижимостью в качестве залога минимальный процент потребкредита составляет 14-14,5%. Непонятно, почему при наличии залога процент идёт вверх. Вероятно, это связано с тем, что размер займа увеличивается до 10 млн. рублей, а в валютном кредите – до 355 тысяч долларов или 250 тысяч евро. Тем не менее, завышенный процент при заложенном объекте недвижимости никак нельзя считать положительным моментом.

В валютном займе максимальная денежная сумма удваивается, но ставка слегка понижается – до 13,5% годовых.

Банковская группа «Инвестиционный союз»

У данного учреждения коэффициенты по потребительским кредитам маленькие (от 16%), деньги выдаются на период от одного месяца до трёх лет. Минусом является неразвитая сеть филиалов данного банка по стране.

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает кредит от 14%, правда, под залог автотранспорта или квартиры.

Низкие проценты по потребительскому кредиту в организациях страны

Итак,

  • Национальный инвестиционно-промышленный банк обеспечивает население займами от 10 тысяч до 100 тысяч рублей под 11% годовых под залог имущества. Предоставляется рассрочка в три года;
  • банк «Открытие» предлагает кредит наличными до 750 тысяч рублей под 12,9%. Для этого требуется предоставить ряд документов, зато отсутствует залог и ручательство и существует возможность досрочно рассчитаться с банком;
  • в банке «Петрокоммерц» коэффициенты начинаются от 13%, а максимальная сумма – полмиллиона рублей. Срок кредита составляет пять лет, при этом дополнительных требований нет;
  • «Зенит» готов выдать ссуду за 14% на сумму от 90 тысяч рублей. Средства выдаются под залог какого-либо объекта, при этом требуется его обязательное страхование, а также единоразовая выплата комиссии за выдачу кредита в размере 2%, то есть до 20 тысяч рублей.

Ставки по заёму в крупнейших банках

Наименьшая стоимость кредита у следующих организаций:

  • Процент по потребительским займам в банке «АК Барс» и Россельхозбанке берёт своё начало с уровня в 15%, но чтобы добиться таких выгодных условий, необходимо собрать внушительную папку с документами, заручиться поручительством третьими лицами и оплатить страховку.
  • Такой же коэффициент под залог имущества установил «Уралсиб».
  • Промсвязьбанк оформляет потребительские ссуды за 16,9% в год.
  • Сбербанк выпускает потребительские кредиты со ставкой в 16,5% годовых с поручителем или в 17% без такового. Точно такая же ссуда может обойтись в 13,5 – 14,5 %, но при залоге имущества.
  • Займы Банка Москвы имеют 18,5%.
  • Потребительский кредит в ВТБ 24 предоставляется под 19%.

Более детальную информацию можно узнать в отделениях или на сайтах соответствующих банков.

Самые низкие ставки потребительского кредита

Сегодня трудно встретить человека, который бы ни разу не брал потребительский кредит. Обычно деньги на покупку товаров банки выдают под большой процент. Человек же всегда хочет получить как можно более заниженную ставку.

Цена подобного кредита может варьироваться и зависит от многих причин, но в первую очередь на неё влияет сложившаяся финансовая ситуация в стране. Размер процентов соразмерен с затратами банков на зарплату работников, вовлечение денег и клиентов, извлечение прибыли.

Максимальная стоимость кредита зависит от его типа, представленных клиентом документов, его кредитной истории, заверений для банков. Обычно крайние интервалы кредитных коэффициентов колеблются от 14% до 25%, в каждом банке эти границы отличаются.

Ставка процента зависит от четырёх факторов, изложенных далее.

У любого заёмщика есть свои клиентские факторы: число полных лет, состояние в браке, уровень заработной платы, общий трудовой стаж, место работы, наличие имущества для заклада и кредитная история. На основе анализа этих данных банки оценивают свои риски и добросовестность заёмщиков.

К коммерческим факторам относится цена за аренду, достаток сотрудников, плата за Интернет, иные отчисления, – другими словами, всё то, что не подчиняется клиентской группе.

Независимые факторы не подчиняются власти ни клиента, ни банка. Это законодательные акты, актуальная ставка рефинансирования, страховка, обложение налогами.

К пассивным факторам можно отнести внутренний валовой продукт страны, развитие экономики в целом, уровень инфляции. При увеличении благосостояния населения коэффициенты по кредитным ставкам возрастают, при снижении уровня жизни граждан банки вынуждены их понижать ради сохранения объёмов кредитования.

Чтобы заиметь потребительский кредит на самых выгодных условиях, нужно внимательно проанализировать все возможные предложения, причём не только от банков, но и совместно действующих кредитных организаций и торговых сетей (при покупке дорогостоящего товара).

Обычно банкиры и торговцы согласовывают между собой минимальную ставку на конкретные товары. Также коэффициент по кредиту может быть низким при определённых условиях получения займа.

Семьи, в которых оба супруга в официально зарегистрированном (а не гражданском) браке, работают по трудовой книжке, если им не менее 25 лет (в таком возрасте люди принимают обдуманные и взвешенные решения), имеют все шансы на получение скидки по кредиту на покупки.

О важных моментах при заключении кредитного договора смотрите в видео:

Заёмщики, которые не подходят банку по ряду условий, попадают в группу с завышенной процентной ставкой. Банк таким образом защищает себя от не вовремя внесённых выплат или невозврата денежной суммы в полном объёме. Чем больше заверений физическое лицо предоставит банкирам, тем меньше для него будет процентная ставка, и наоборот.

На стоимость ссуды влияет период кредитования. Получение денежных средств на короткий срок обойдётся гораздо дешевле, поскольку тогда исключено обесценивание денег из-за инфляции и другие долгосрочные риски.

Не последнее значение имеет сумма первого взноса. Если при покупке какого-либо предмета внесена предоплата, то кредитная ставка будет пониженной. Когда первый платёж вообще отсутствует, за распоряжение кредитными средствами взимается дополнительное комиссионное вознаграждение.

Какой банк даёт потребительский кредит под простейший процент?

Любой, кто обращается в банк за кредитом, желает взять его с минимальными выплатами. Реализовать это вполне возможно, так как гражданам под силу трактовать условия договора в выгодную для себя сторону (через обращение в конкретный банк и сбор необходимых документов).

Существует ряд способов, позволяющих оформить кредитный договор на выигрышных условиях.

Какой финансовый институт выдаёт самые дешёвые кредиты?

Среди населения распространено мнение, что выгодные кредиты предоставляют только крупнейшие банки (вроде Сбербанка и ВТБ 24). Действительно, их программы не являются дорогостоящими. Но всё не так однозначно.

У крупных инвесторов процентные ставки, как правило, средние, а значит, в менее масштабных банках реально заполучить кредит по меньшей стоимости. Мелкие финансовые организации стараются наработать клиентскую базу, для этого они снижают ставки по кредитам, проводят специальные акции, предлагают выгодные продукты.

Небольшие банки могут выдавать средства и по завышенным процентам, поэтому, прежде чем взять кредит, необходимо изучить линейки программ разных банков.

Существует несколько рекомендаций по поводу того, как не прогадать с финансовым учреждением.

Кредит для потребительских целей под минимальный процент выдадут в банке:

  • через который вам поступает заработная плата.Почти все банки, работающие с физическими лицами, имеют специальные льготные предложения для участников зарплатного проекта. Разница в коэффициентах для зарплатных клиентов и посетителей «с улицы» различается до 5% в год. В этом случае также не требуется собирать справки с работы, решение о выдаче кредита банк примет моментально;
  • если вы трудитесь в компании, аккредитованной банком.Чаще всего аккредитацию проходят крупные, стабильные холдинги. Если вы работаете как раз в таком, выясните в бухгалтерии или администрации, аккредитовывалась ли ваша организация в каком-то банке. Если да, обращайтесь за кредитом только туда;
  • в котором вы держали кредит ранее и исправно платили по нему.Кредиторы имеют хорошее мнение о добросовестных заёмщиках, исправно выполняющих условия договора. Нередко банки сами навязывают разработанный для конкретного клиента выгодный пакет услуг. Если вы имеете хорошую кредитную репутацию в определённом банке, непременно обратитесь туда же: процентная ставка понизится, а решение о выдаче денег будет 100%;
  • в котором вы недавно держали вклад.Наличие даже закрытого депозита для банка служит показателем того, что человек умеет распоряжаться своими деньгами и является надёжным заёмщиком.

Как собрать подходящий пакет документов?

Договоры потребительского кредитования, не предусматривающие сведений о доходах, не могут быть выгодными. Для уменьшения рисков банк вводит высокие процентные ставки. Так же обстоит дело и с экспресс-займами за пять минут.

Чтобы добиться кредита с наименьшей стоимостью, необходимо предоставить следующие документы:

  • справку о доходах 2-НДФЛ. Многие кредиторы допускают её замену бланком по форме в случае, если посетитель работает без официального оформления или имеет зарплату в конверте.
  • заверенную копию трудовой книжки. В отдельных случаях её можно заменить копией трудового договора.

Если вы владеете дополнительным источником денежных средств, желательно подтвердить его документально, например, выпиской по счёту. На процентном коэффициенте это не отразится, но зато можно надеяться на положительное решение и получение большей суммы.

Как предоставить обеспечение?

Самая выгодная ставка по ссуде будет тогда, когда клиент предоставит обеспечение – залог или поручителя. Это даёт гарантии банку в возврате всех средств вовремя.

Простейшая форма обеспечения – порука. Поручителем выступает человек, который будет в такой же мере, как и заёмщик, держать ответ за погашение кредита. К нему предъявляются те же требования, что и к заёмщику.

Но всё же лучше, если клиент предоставляет залог. Тогда ставка по кредиту будет стартовой. Особенно выгодно при наличии залога обратиться в тот банк, где вы получаете зарплату или пользуетесь иными продуктами.

Предметами для залога выступают:

  • недвижимое имущество. Этот вид гарантии самый распространённый и он всегда принимается банками;
  • средство передвижения. Ряд банков не берёт транспорт во внимание;
  • золотые слитки, монеты, депозитные счета, ценные бумаги: векселя, акции, банковские чеки о выдаче денег предъявителю или определённому лицу, облигации, сертификаты, выигрышный лотерейный билет, коносамент (документ от грузовладельца, удостоверяющий право перевозчика груза распоряжаться им), складское свидетельство (выдаётся складом о праве на хранение какого-либо товара), варрант (документ, позволяющий его держателю скупать определённое количество акций в оговоренный промежуток времени по заниженной цене), закладные на земельный участок, недвижимое имущество, трастовый сертификат (выпускается с целью инвестирования во что-то средств физических и юридических лиц). Такая порука встречается достаточно редко.

Таким образом, гражданин может сам влиять на коэффициент по кредиту. Прежде чем подать заявку, попросите сотрудника банка рассчитать стоимость кредита. Ведь нередко за низкими ставками прячутся комиссии. Важно сравнить как можно больше предложений и только после этого оставлять заявку, приняв обдуманное, взвешенное решение.

Читайте так же:  Какой банк сто процентов одобрит кредит?

Цель моего блога – помочь людям разобраться в кредитных вопросах банковской системы, в том, как выгодно обзавестись кредитом, чтобы не разориться на грабительских банковских процентах, как грамотно выплачивать взятые средства. Среди своих читателей я рассчитываю увидеть будущих клиентов, поэтому буду рад присланным от подписчиков вопросам и с удовольствием отвечу на них. Самое главное – не бойтесь брать кредиты, ведь если знать все хитрости и уловки финансовых организаций, можно рассчитаться с ним без существенной потери для кошелька.

Рекомендации по выбору кредитной организации для взятия займа с минимальным процентом в видео:

Беспроцентный кредит представляется «лакомым кусочком» для всех, кто так или иначе заинтересован в заемных средствах. Правда, многие потребители, обжегшись один раз, уже не верят банкам, предлагающим в рамках очередной акции кредиты под 0%. Действительно, «вестись» на рекламные уловки не стоит. Но можно, и даже нужно пользоваться лазейками, позволяющими не платить проценты по кредитам.

Ниже мы рассмотрим два легальных способа получения денег и их бесплатного использования. Работать будем с кредитными картами.

Как легально взять кредит без процентов

Должно быть, вы слышали о льготном периоде кредитования (грейс-периоде). Это временной промежуток, в течение которого банк, выпустивший карту, предоставляет клиенту право пользоваться лимитом овердрафта безвозмездно. Иными словами, проценты в этот период не начисляются. Чаще всего продолжительность льготного периода составляет 55 дней, а в некоторых случаях – 90 или даже 100. Если клиент использует кредитный лимит, к примеру, 1 августа, то до 25 числа следующего месяца (сентября) банк не начисляет проценты на потраченную им сумму.

Таким образом, льготный период дает возможность клиенту банка постоянно пользоваться беспроцентным кредитом на сумму, не превышающую его ежемесячный доход.

Только кредитную карту надо использовать исключительно для безналичной оплаты товаров и услуг. Если же вы снимите наличные, то банк возьмет комиссию за снятие, и кредит перестанет быть беспроцентным.

Перед тем как оформлять карту, проконсультируйтесь со специалистом и убедитесь, что выбранная вами программа кредитования не предполагает дополнительных комиссий – допустим, за пополнение карты в целях погашения кредита или же за ежемесячное обслуживание.

Рассмотрим подробнее данный способ получения кредита без процентов:

  • В течение месяца (с 1 по 30 число) за все покупки расплачивайтесь ТОЛЬКО кредитной картой, но помните, что общая сумма израсходованных средств не должна превышать ваш ежемесячный доход.
  • Как только начинается следующий месяц, полностью погашайте весь кредитный лимит, использованный вами ранее.
  • …И, едва погасив, снова начинайте распоряжаться им (опять же, не снимая наличные).

Как видите, схема выглядит не так уж страшно. Но если вы заинтересованы в беспроцентном кредите на сумму, превышающую ваш ежемесячный заработок, вам придется пойти другим путем.

Получение беспроцентного кредита с использованием двух карт

Итак, вам нужен кредит на крупную сумму. В этом случае стоит завести две кредитные карты, желательно в разных банках. Можно и в одном, но тогда вторую карту лучше оформить на другого члена семьи. Кредитный лимит у обеих карт должен быть идентичен. Далее все просто:

  • Используйте ВЕСЬ лимит овердрафта на карте №1, избегая снятия наличных. Карту №2 не трогайте.
  • Как только начнется следующий месяц, погасите кредит на карте №1 путем перечисления нужной суммы с карты №2. Эта операция стоит недорого, особенно если обе карты открыты в одном банке. Для того чтобы перечислить деньги с карты на карту, удобнее всего воспользоваться интернет-банкингом. Впрочем, банкоматы и платежные терминалы тоже никто не отменял.

    Важно помнить о том, что нельзя снимать наличные с карты №2 для того, чтобы погасить кредит на карте №1.

  • Каждый месяц выполняйте вышеописанные операции, то есть погашайте кредит на одной карте путем перечисления средств с другой. В итоге вам придется платить только за процедуру перечисления. По самому кредиту проценты начисляться не будут.
  • Если вам понадобится погасить кредит – постепенно снижайте степень задолженности до полного погашения лимита.

Чтобы вышеописанные способы работали, следует продуманно подойти к выбору банка и программы кредитования. Очень важно изучить тарифы и удостовериться в том, что на протяжении льготного периода вам не придется за что-либо платить. Кроме того, надо своевременно вносить ежемесячные платежи. Если в какой-то момент вы забудете или не сможете погасить долг, банк начнет начислять проценты, и, скорее всего, проценты начислят не с момента просрочки платежа, а с момента первого использования вами заемных средств. Отсюда вывод:

Погашайте кредит вовремя, не позже чем за семь дней до того, как льготный период закончится.

Где взять кредит наличными без процентов

Рассмотренные нами способы получения беспроцентного кредита работают лишь при условии, что заемщик рассчитывается за товары картой и не снимает с нее наличные. Но ситуации бывают разные. Иногда клиент нуждается именно в наличных деньгах. Как быть в таком случае?

Проблема решается легко! Давайте включим логику и вместе подумаем.

Итак, у вас есть кредитная карта, на балансе которой лежит кругленькая сумма денег. Снять с нее наличные вы не можете, так как по кредиту сразу же начнут начисляться проценты. Однако вы можете отправиться с этой картой в любой магазин бытовой техники, и без проблем оплатить ею покупку телевизора, холодильника, стиральной машины и т. д. При таком варианте оплаты, банк вам не будет начислять проценты на потраченные с карты средства. Великолепно! Правда есть одно «но» – вам не нужна бытовая техника, вам нужны деньги, наличные деньги!

Вы еще не догадались, как решить свою проблему? Все очень просто:

Найдите того, кто собирается купить бытовую технику за наличные.

Вот он достает из-под матраса старый шерстяной носок с деньгами, затем отстегивает от трусов булавочку, на которой десять лет висел целлофановый мешочек с валютой. Сейчас он обует кеды и побежит в магазин за покупкой. Ловите его! Ему же без разницы, как рассчитываться за товар – цена от этого не изменится.

Понятно, что речь идет не о чужих людях. Пообщайтесь со своими друзьями и знакомыми. Наверняка среди них найдется тот, кто как раз «обувает кеды», и с горящими глазами собирается бежать в магазин покупать себе какую-нибудь ерунду. Скажите ему: «Вася, постой! Давай я оплачу твою безумную покупку своей кредитной картой, а ты мне отдашь наличные деньги, которые торчат из твоего дырявого носка».

Вот так можно быстро решить проблему получения кредита наличными без процентов. Как видите, здесь действительно нет ничего сложного.

Опасность скрытых комиссий

Банкам не интересны беспроцентные кредиты. Для того чтобы получить свою долю, они придумали комиссии, которые бывают единовременными и/или ежемесячными.

Комиссию не любят афишировать. Иногда клиенту предлагается выплатить разовую комиссию при получении карты. На первый взгляд может показаться, что она играет роль первого взноса при пользовании картой, но в действительности это не так.

Комиссия за открытие счета не является законной. Однако не надо акцентировать на этом внимание сотрудников банка, ибо в таком случае вам могут отказать в выдаче кредита. Комиссию, которую вы будете вынуждены уплатить, впоследствии можно будет взыскать в судебном порядке.

Кроме того, банк может взять комиссию за выплату средств или проведение финансовых операций, без которых невозможно обойтись при получении кредита или его погашении. Комиссии кажутся небольшими, но за год набирается довольно внушительная сумма.

Возможные риски и способы их снижения

  1. 1. Кредитование – это излюбленное поле деятельности многочисленных финансовых аферистов. По этой причине рекомендуется обращаться только в надежные, известные банки, предлагающие прозрачные программы.
  2. 2. Прежде чем подписывать договор, проконсультируйтесь со специалистом относительно всех его пунктов. Если вы неправильно истолкуете какие-либо положения или неверно рассчитаете продолжительность и сроки льготного периода, о беспроцентном кредите придется забыть.
  3. 3. Не исключено, что в какой-то момент ваша карта будет заблокирована банком. На этот случай у вас должен быть приготовлен запасной вариант погашения кредита.
  4. 4. Условия программы кредитования могут быть изменены банком.
  5. 5. Вам может быть отказано в перевыпуске кредитной карты. При этом банк оставляет за собой право не сообщать, по какой причине было принято такое решение.

Не следует погашать кредит в последний момент. Делать это нужно не позже чем за несколько дней до окончания льготного периода, если вы, конечно, не хотите выплачивать процентную ставку.

Взять беспроцентный кредит, мечтают многие. Можно ли сделать это в рамках закона? – оказывается, можно. Но для того, чтобы займ остался выгодным, и заемщику не пришлось выплачивать проценты, ему надо четко представлять себе все условия сделки с банком и своевременно вносить платежи.

Если вы не хотите стать «вечным должником», рекомендуем заручиться поддержкой специалиста по кредитам.

Рекомендуем почитать:

Как снизить процентную ставку по кредиту

Оформили кредит, а позже узнали, что банк снизил процентную ставку? Давайте выясним, как взять кредит под самый выгодный процент, и как уменьшить переплату по уже имеющимся займам.

Как взять кредит безработному

Как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?
Видео (кликните для воспроизведения).


Источники:

  1. Хесус Уэрта де Сото Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Хесус Уэрта де Сото. — М.: Социум, 2012. — 688 c.
  2. Романовский, М. В. Корпоративные финансы. Учебник для ВУЗов / М.В. Романовский. — М.: Книга по Требованию, 2016. — 592 c.
  3. Моляков, Д. С. Теория финансов предприятий / Д.С. Моляков, Е.И. Шохин. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 112 c.
Какой банк дает кредит без процентов?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here