Какой банк дает кредит мигрантам?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк дает кредит мигрантам?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Кредит иностранным гражданам в России доступен несколько на иных условиях  чем большинству граждан Российской Федерации которым доступны услуги кредитования.

Заемные средства получают на приобретение жилья, автомобиля и просто на потребительские цели. 

Какой банк дает кредит мигрантам? 152

Законодательство о кредитах иностранцам

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Кредиты для граждан СНГ

Еще один критерий для удачного оформления займа ― статус страны зарубежного гражданина по отношению к РФ.

Подданным стран с визовым режимом местные банки кредиты практически не выдают по причине возможного недлительного пребывания на территории страны.

Жители же СНГ, напротив, проблем при обращении за помощью в банки практически не испытывают.

Но и условия для заемщика могут быть иными: выше ставки по процентам, больший пакет документов для заключения договора.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство

Какой банк дает кредит мигрантам? 38

Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.

Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.

В качестве преимуществ можно рассматривать недвижимость в собственности или иное дорогостоящее имущество, возможность предоставить поручительство.

Оформить потребительский кредит иностранным гражданам

Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.

Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.

Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.

Ипотека для иностранцев

Ипотека, равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. 

Документы для кредитования

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

  • паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
  • миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
  • трудовой патент или разрешение на работу;
  • справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
  • справки о составе семьи;
  • прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.
При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Где взять кредит иностранному гражданину?!

Какой банк дает кредит мигрантам? 159

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

  1. Альфа-Банк предоставляет услуги клиентам, проживающим в регионе нахождения учреждения.
  2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
  3. ВТБ-24 работает с иностранными лицами.
  4. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

В поисках новой аудитории потенциальных Заемщиков банкиры обратили свой взгляд к доселе ими неохваченной весьма многочисленной группе трудоспособного населения и стали разрабатывать кредиты для мигрантов (гастарбайтеров).

Мы рассмотрим спрос на данную услугу, а также уже разработанные банками предложения и основные риски, ожидающие кредиторов.

Кредиты для трудовых мигрантов – премьера на кредитном рынке России

В России основная банковская услуга, потребляемая трудовыми мигрантами из Средней Азии и Кавказа, — это денежные переводы на их родину. Однако всё чаще в офисах банков стал звучать вопрос относительно возможности кредитования для гастарбайтеров. А спрос, как известно, рано или поздно рождает предложение.

Русславбанк – дорожные кредиты для гостей из солнечных бывших республик СССР

Одним из пионеров кредитования мигрантов стал Русславбанк. Получив от гастарбайтеров огромный денежный поток в виде моментальных электронных переводов CONTACT, это финансовое учреждение прислушалось к настойчивым просьбам клиентов и разработало программу кредитования мигрантов, правда, вначале в сильно урезанном виде:

  • Кредиты мигрантам целевые – на проезд к месту работы;
  • Заемщиком может стать только клиент банка, использующий систему переводов CONTACT не менее 2 лет;
  • Максимальный размер займа ограничен 1000 USD;
  • Срок кредитования – полгода.

Причем, выдают такие кредиты не сам Русславбанк, а его партнеры в Ближнем Зарубежье (на Украине, Молдове, Азербайджане и государствах Средней Азии).

Позднее Русславбанк начал предлагать кредиты для мигрантов уже по схемам традиционного потребительского кредитования граждан. Причем, в качестве поручителя по ним может выступать работодатель Заемщика.

Русславбанк – кредиты наличными для мигрантов

Условия предоставления Русславбанком нецелевых потребительских займов трудовым мигрантам следующие:

  1. Без участия работодателя:
  • Срок – до года;
  • Сумма – до 25 000 рублей;
  • Первый взнос по возврату взятого займа – 5 тысяч рублей;
  • Переплата по кредиту – 15 тысяч рублей за полгода.
Читайте так же:  Можно ли оформить кредит до 18 лет?

  1. С участием работодателя:
  • Срок — до года;
  • Сумма – до 20 000 рублей;
  • Переплата по кредиту – 2% в месяц.
Обязательным и в первом, и во втором случае является страхование жизни и трудоспособности Заемщика (в первом варианте стоимость страховки составит 0,4% от взятого займа в месяц, во втором – 2,5% на весь срок кредитования).

Также кредиты для мигрантов с участием работодателя предоставляются с заключением зарплатного договора или соглашения о перечислении средств на р/с Заемщика в Русславбанке.

Кредиты мигрантам от Юниаструм банка

Не успев родиться, новая услуга стала объектом конкуренции. Так, еще один крупный игрок рынка – Юниаструмбанк – начал предлагать трудовым мигрантам кредиты наличными. Условия финансовое учреждение предлагает следующие:

  • Процентная ставка – 30% (что на 10 пунктов выше среднестатистической ставки по займам для резидентов РФ);
  • Обязательным условием является хотя бы однократное использование системы денежных переводов Юнистрим.

Кредиты для мигрантов – риск благородное дело?

Ряд экспертов называет кредиты для мигрантов высоко рискованным предприятием и прогнозирует настоящий шквал их невозвратов. Однако сами банкиры убеждены, что именно за этим сегментом рынка будущее потребительского кредитования. Что ж, поживём-увидим!

credit-stories.ru

Какие документы нужны для кредита?

Кредит иностранным гражданам с открытым РВП в России выдаётся коммерческими банками. Для его получения необходимо подготовить такие документы:

  • паспорт гражданина (иностранный паспорт) либо другой документ, который может подтвердить личность (придётся перевести паспорт на русский язык, то есть сделать апостиль);
  • документ, разрешающий временное проживание на территории России;
  • идентификационный номер, свидетельствующий о постановке на учёт в налоговом органе;
  • справку (данные) о получаемом иностранцем в России доходе или официальный трудовой договор (контракт);
  • миграционная карта, выдаваемая во время пересечения российской границы.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Многие российские банки выступают за выдачу кредита иностранцу по РВП, имеющему стабильный доход в России, но некоторые не одобрят заявку ни при каких обстоятельствах.

Какой банк дает кредит мигрантам? 169

Для подтверждения дохода или серьёзного намерения иностранного гражданина выплатить деньги в срок понадобятся дополнительные гарантии. Это может быть поручительство российских граждан, имеющих стабильный уровень дохода (прибыли) или предоставление залога.

Положительно на решение банка повлияют такие факторы, как наличие семьи в России, детей, автомобиля, недвижимости, хорошей кредитной истории в прошлом. Таким образом, кредитование иностранцев в России осуществить сложно, но возможно.

[1]

Есть ряд банков, которые лояльно относятся к проблемам мигрантов и рассматривают кредитные заявки. Также существует перечень банковских организаций, которые однозначно не готовы выдать займ или одобрить ипотеку для иностранного гражданина. К таковым относится «Сбербанк».

Какие банки дают кредит иностранцам?

Какой банк дает кредит мигрантам? 182

Согласно политике российских банков, которая имеет тенденцию постоянно меняться, у иностранцев периодически возникает возможность получить в одном из них кредит по РВП.

Если у мигранта есть достойное для залога имущество, можно попробовать обратиться в Уральский банк реконструкции и развития.

При этом выплатить все одолженные средства вместе с набежавшими процентами и иными обязательными платежами следует через минимум год, максимум десять лет (в зависимости от одобренной программы кредитования и выданной на руки суммы).

Иностранцы могут попытаться наладить сотрудничество с такими популярными банками, как:

  • «Альфа-банк»;
  • «ВТБ-24»;
  • «Ситибанк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Хоум кредит»;
  • «Росбанк»;
  • «Юникредит».

Узнать, в каком банке можно взять кредит с РВП, можно на специализированном интернет-портале, отправив заявку во все возможные кредитные организации и ознакомившись с условиями предоставления. Получение возможно наличными, перечислением на карту или путём оформления новой банковской кредитной карты.

Причины отказа

Иностранцу с регистрацией в РФ с РВП могут отказать в выдаче денег с большей вероятностью, чем жителю России. Чтобы избежать такого результата, следует заранее ознакомиться с возможными причинами отказа.

[2]

Несмотря на то, что банковские организации оставляют за собой право отказывать клиенту в выдаче кредита без объяснения конкретной причины, для иностранцев факторами, отрицательно влияющими на получение одобрения являются следующие:

  • наличие плохой кредитной истории (невыплаченные займы, микрозаймы либо не в срок погашенные потребительские и иные) либо отсутствие такой истории в принципе;
  • недавний приезд в Россию;
  • отсутствие постоянной работы или регулярная её смена;
  • отсутствие перспектив для дальнейшего развития;
  • неполный пакет документов, нужных для одобрения кредитной заявки.

Однозначным отказом встретят любого иностранца, который не может предоставить документ о регистрации в РФ, хотя бы временной.

Ипотека для иностранных граждан

Какой банк дает кредит мигрантам? 198

Взять мигранту кредит в России на покупку собственного жилья (квартиры, дома, части дома, комнаты в общежитии и так далее), то есть получить ипотеку для иностранцев достаточно проблематично, но всё же возможно.
Для этого следует оценить реальное финансовое состояние, приготовить все документы, которые могут заинтересовать кредитного инспектора в дальнейшем сотрудничестве.

Среди них могут быть бумаги, показывающие возрастающий доход на предприятии, открытом в одном из регионов Российской Федерации. Отличным подспорьем будет предоставление банку в качестве залога автотранспортного средства, уже имеющейся недвижимости.

[3]

Какой банк дает кредит мигрантам? 83

Если такого движимого или недвижимого имущества у мигранта нет, следует обязательно заручиться поддержкой близкого родственника или друга.

Это физическое лицо должно обязательно согласиться взять на себя часть кредитного бремени в случае наступления внезапной трудоспособности иностранного гражданина или в при уменьшении предполагаемых доходов.

Такой человек будет являться официальным поручителем. Хорошо, если такой поручитель предоставит в качестве гарантии своё собственное ценное имущество. Ещё одним плюсом будет готовность выплатить первый взнос, и чем больше он будет, тем лучше. Следует помнить, что если у банка останутся некоторые сомнения в надёжности потенциального клиента-иностранца, банковский представитель предложит повышенную кредитную ставку.

Каждый иностранный гражданин, не имеющий в прошлом проблем с российскими властями, плохой кредитной истории, может, выполнив ряд несложных условий и собрав пакет необходимых документов, подать онлайн-заявку на получение кредита или лично нанести визит в кредитный центр банка.

grazhdanerf.ru

Какой банк дает кредит мигрантам? 21

Чтобы приехать в Россию, трудовой мигрант зачастую занимает деньги на билет у родственников или знакомых. Но что делать, если деньги понадобились уже в самой России? «Фергана» узнала, как, с какой целью и на каких условиях берут кредиты трудовые мигранты с разным уровнем дохода. При этом выяснился любопытный факт: взятые в России кредиты многие тратят на своей родине.

* * *

О том, что представляют из себя среднестатистические трудовые мигранты-заемщики, и на что чаще всего берут займы — а это чаще всего микрокредиты — «Фергане» рассказал директор Международного центра кредитования Музаффар Атамирзаев. По его словам, средний возраст заемщиков составляет 28-32 года. Причем большая часть из них — порядка 60 процентов — это женщины. Дело в том, что женщины более ответственны и рациональны, они тщательнее подходят к процессу кредитования, просчитывают свои силы и из маленького объема товара, купленного в кредит, могут получить прибыль и расплатиться с долгами. Поэтому банки охотнее выдают кредиты им. А мужчины хотят сразу много и идут на риски.

Что касается профессий заемщиков, то есть среди них работники ЖКХ (дворники, консьержи), водители, строители, повара, швеи, грузчики, продавцы как в торговых сетях, так и на рынках, но в основном это работники сферы обслуживания, чья средняя зарплата составляет 23-35 тысяч рублей. Причем в Москве и Екатеринбурге основные заемщики — это граждане Кыргызстана, в Санкт-Петербурге — Узбекистана. Граждане Таджикистана ни одном городе не превалируют, но представлены во всех.

Минимальная сумма микрозайма равна 15 тысячам рублей. Именно такую сумму чаще всего берут мигранты на оформление разрешительных документов, чтобы покрыть расходы на сдачу экзамена по русскому языку, прохождение медицинского обследования и оплаты полиса ДМС.

Заняли в России — купили на родине

Читайте так же:  Если выплатил кредит раньше как вернуть страховку

Берут займы трудовые мигранты чаще всего для отправки денег на родину оставшимся там родственникам на покупку жилья, скота, проведение там мероприятий, в том числе свадебных, на лечение, покупку авиабилетов родственникам, которые хотят прилететь в Россию на работу и даже на оплату патентов. Кроме того, мигрант может прилететь в Москву уже с долгом, который он взял, например, на покупку авиабилета. Ему надо вернуть эти деньги, а тут выясняется, что перед устройством на работу надо еще и получить патент и ежемесячно его оплачивать.

Что будет гарантией того, что человек пока еще без работы отдаст кредит? Солидарная ответственность – кредит в таком случае выдается группе людей. Поэтому нередки случаи, когда берут микрозаймы целыми семьями — это и возможность получения большей суммы, и возможность ее коллективной выплаты.
а подразумевает, что даже в случае неплатежеспособности одного члена группы долг будет возвращен другими вовремя. Например, семья из Кыргызстана, которая работает в Санкт-Петербурге, брала кредит, чтобы открыть точку по продаже сухофруктов на одном из рынков города. За счет дохода эти люди купили машину и дом на родине, а также справили сыну свадьбу. Проживающая в Москве семья из Узбекистана, глава которой работает дворником, супруга — посудомойщицей, сын — водителем, невестка — поваром, брали займ для приобретения в рассрочку однокомнатной квартиры в Фергане.

Примерно десятая часть микрозаймов не возвращается. Если сравнивать с уровнем невозврата кредитов в странах Центральной Азии, то это высокий процент, а для российского рынка цифра удовлетворительная. На родине на людей больше инструментов воздействия, здесь же риски выше. Основной из них – это нестабильная работа трудовых мигрантов. Именно поэтому основным гарантом возврата займа является солидарная ответственность, чтобы в случае потери работы одним членом группы другие могли погасить долг за него.

В одной из микрокредитных организаций. Фото © «Фергана»

Средний размер активных займов составляет 30 тысяч рублей сроком на шесть месяцев. Максимальная сумма – 100 тысяч рублей, но такой микрозайм выдается мигрантам с хорошей кредитной историей, которые неоднократно брали деньги, погашали без просрочек и при условии, что их доход растет.

Работник одного из российских банков на условиях анонимности рассказал «Фергане» про особенности получения более крупных кредитов киргизами, у которых есть российское гражданство (или гражданство двух стран), но в России они находятся в основном из-за работы. По его словам, основные заемщики – это люди, средняя зарплата которых составляет около 50 тысяч рублей: продавцы и кассиры в магазинах, администраторы кафе, водители и работники заводов.

— Я бы выделил три категории заемщиков. Первые – это те, кто берет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры или земельного участка) на родине. Обычно у них уже есть большая часть суммы и они занимают не хватающую часть денег. Вторые берут на ремонт жилья в Киргизии. Сейчас ремонт обходится дорого, сделать его своими силами уже не получается. Третьи берут кредиты на покупку машины, потому что машина для трудового мигранта – это не роскошь, а дополнительный заработок. Многие сами подрабатывают таксистами на выходных. Это дополнительные 3000-4000 рублей в день. Другие сдают машину в аренду таким же мигрантам, которые сами пока на авто не накопили.

Например, сдавая машину за 1200-1500 рублей в сутки, в месяц можно получить 36-45 тысяч рублей дохода. Чтобы не платить за поломки при авариях, авто страхуют. В основном покупают машины эконом-класса: «Киа Рио», «Хюндай Солярис» или «Фольксваген Поло», которые стоят примерно по 500-700 тысяч рублей.

Клиенты оформляют кредит. Фото © «Фергана»

В России выгоднее и быстрее

Еще одна категория – это те, кто берет кредиты на проведение торжеств в Кыргызстане. Получается, что если мигранту предстоит большой расход на родине, ему удобнее взять заём в России, а потом за счет заработной платы постепенно его выплачивать. Причина популярности займов в России – более щадящие условия и низкая процентная ставка. Например, чтобы в Киргизии взять кредит в $8-10 тысяч, заемщик должен оставить залог в виде квартиры или дома, ставка составит 25-30 процентов годовых (ставки по кредитам в Кыргызстане можно посмотреть здесь), а срок рассмотрения заявки может превышать неделю.

— Для получения кредита в российском банке нужно предоставить справку НДФЛ, справку о доходе с места работы, копию трудовой книжки и паспорт с постоянной регистрацией в Москве или Московской области. Средняя ставка в российском банке составляет 18 процентов без залога, срок рассмотрения заявки — 2-3 дня. Правда, иногда банк требует оформить страхование жизни и здоровья на случай, если человек станет нетрудоспособным, а это еще около 20 тысяч рублей, — сказал собеседник «Ферганы».

Отдельная категория граждан, по данным нашего источника, — это те, кто, имея российский паспорт, берет кредит для родственника или друга, а последний исчезает из поля зрения заемщика: теряет работу, совесть или просто возвращается в Киргизию. Это очень часто происходит в России. У заемщика нет другого выхода, как самому выплачивать чужой кредит, иначе он попадает в списки должников, и у него будет запрет выезда из страны, а киргизы, как известно, на родину летают часто, и им такие запреты ни к чему.

Что касается сумм кредитов, то, по словам нашего собеседника, сумма минимального кредита – 90 тысяч рублей (мы говорим о крупных кредитах), максимально киргизы берут один миллион рублей – обычно на покупку жилья.

— Например, мой друг брал кредит на достройку своего дома в Джалал-Абаде. Он работает в продовольственном магазине, получает 45 тысяч рублей. Он взял 400 тысяч рублей по ставке 16 процентов годовых, с ежемесячной выплатой 12 тысяч рублей, — сказал сотрудник банка.

В последние годы среди кыргызстанцев также стало популярным брать в России ипотеку — при наличии справки с места работы о доходах и копии трудовой книжки она выдается как россиянам, так и гражданам других стран. На это, по словам нашего собеседника, есть несколько причин:

— Люди приезжают сюда работать не на 2-3 года, а уже на десятки лет. Работает человек в Москве, получает 50 тысяч рублей, накопил денег и купил жилье в Киргизии. Вроде бы план выполнен, и он возвращается на родину. И что дальше? Месяц-два сидит без работы и снова возвращается в Москву — работать и жить в съемных комнатах. Учитывая нестабильную политическую ситуацию в Киргизии, многие предпочитают взять ипотеку в России, жить в своей квартире, вторую комнату сдавать таким же мигрантам и выплачивать ипотеку.

Вторая причина – это взять квартиру в строящемся доме, но подешевле. Это уже для детей, чтобы, когда они подрастут, отправить их учиться в Москву. Некоторые покупают свое жилье в Москве, чтобы после выплаты ипотеки вернуться в Киргизию и жить на деньги, полученные от сдачи квартиры в аренду. Конечно, пока мигранты покупают квартиры в области или на окраинах Москвы, и это больше относится к бизнесменам. Но брать ипотеку начинают и мигранты, скажем так, среднего класса, например, если муж с женой работают и получают по 50 тысяч рублей, за пять лет они могут накопить необходимую сумму взноса, а потом выплачивать ипотеку. Тем более, что условия более выгодные, чем в Киргизии.

Екатерина Иващенко

Международное информационное агентство «Фергана»

www.fergananews.com

Кредит для иностранных граждан

Банки не особо жалуют жителей СНГ, так как последние реже, чем другие нерезиденты приезжают в страну работать по контракту в солидных компаниях, гарантирующих своим сотрудникам высокую зарплату. Необеспеченный потребительский кредит гражданам СНГ в Москве оформить практически нереально. А вот оформление такой ссуды под поручительство/залог или с созаёмщиками-гражданами РФ, пожалуй, вполне возможно.

Так, под поручительство физлица предлагает кредит для иностранных граждан на образование в «Сколково» Газпромбанк. О его программе можно узнать из публикации «Потребительские кредиты Газпромбанка».

Поручителями по кредитам для граждан СНГ могут выступать не только физические лица, но и предприятие-работодатель. Например, Сбербанк оформляет ссуды нерезидентам по программе «Корпоративный кредит» под поручительство компании-работодателя. СБ РФ выдаёт такой кредит гражданам СНГ в Москве только сотрудникам предприятий, являющихся постоянными клиентами банка.

Читайте так же:  В каком году стали давать кредиты

У нерезидентов есть также шансы получить кредиты под залог ценного имущества.

Возможность оформить ссуду без гражданства РФ в отечественных финучреждениях имеются у их «зарплатных» клиентов. Если банк предлагает кредит для граждан СНГ в рамках своих стандартных программ, ставки и суммы по ним будут идентичны условиям ссуд для резидентов.

Период погашения потребительского займа может быть ограничен сроком временной регистрации клиента на территории России.

Кредит для граждан СНГ: требования к заёмщикам

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиты для иностранных граждан  выдаются нерезидентам с официальным местом работы и временной регистрацией в стране.

При рассмотрении заявки на получения кредита гражданами СНГ в Москве учитываются также следующие важные факторы:

  • количество лет, прожитых в РФ
  • срок работы на отечественном предприятии
  • наличие супруга/детей в РФ
  • стоимость личного ценного имущества – автомобиля, техники, ценных бумаг и др.

Кредит гражданам СНГ в Москве: документы

Для получения кредита для граждан СНГ вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт
  • нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык
  • вид на жительство
  • трудовой контракт и разрешение на работу
  • документы, подтверждающие регистрацию в зоне присутствия кредитной организации
  • справка 2-НДФЛ
  • виза (нужна лишь жителям отдельных государств).

Клиент может при желании предоставить в банк документы, подтверждающие его доходы за рубежом, — переведённые на русский язык и должным образом заверенные.

potrebitelskiy-credit.ru

Автокредит в СНГ для иностранцев

В то время как ипотеку нерезиденту оформить вполне реально, автокредит иностранцам взять почти невозможно. В обязательных требованиях к заёмщику в банках РФ, Белоруссии и прочих стран СНГ на первом месте указано гражданство страны, в которой оформляется потребительская ссуда на машину.

В связи с этим стандартный автокредит в СНГ «клиент с улицы» в банке не получит ни в коем случае, несмотря на то, что передаёт  купленную машину в залог финучреждению. Оформление столь крупной ссуды возможно только при условии предоставления кредитору дополнительных гарантий.Какой банк дает кредит мигрантам? 162

Авто в кредит с видом жительство для иностранных граждан

Потребительский кредит в размере достаточном для покупки машины без гражданства РФ получить так же сложно, как и авто займ. Но при обращении в «зарплатные» банки некоторые шансы оформить авто в кредит для иностранных граждан имеются. Естественно подобная вероятность существует только в том случае, если заёмщик имеет стабильную работу в крупной компании и достаточно высокую официальную зарплату.

Если финучреждение всё же рискнёт выдать ссуду нерезиденту РФ с видом на жительство, на машину будут наложены ограничения, касающиеся вывоза её за пределы страны.

Автокредит иностранцам в России на индивидуальных условиях

Банк выдаст на авто кредит с видом жительство только в том случае, если будет однозначно уверен в возврате денег тем или иным способом. Некоторые шансы на одобрение заявки на ссуду для покупки машины (в том случае, если в вашем зарплатном банке взять её не удалось) имеются в случае предоставления банку дополнительного обеспечения.

В качестве гарантий может выступить поручительство работодателя либо физического лица – гражданина РФ с безупречной кредитной историей и достаточным для погашения ежемесячных платежей доходом.Какой банк дает кредит мигрантам? 193

Автокредит от иностранных финучреждений и частных лиц

Без гражданства РФ потребительский заём или автокредит в иностранных банках (с 100% зарубежным капиталом, как Ситибанк) получить столь же трудно, как и в организациях без заграничных инвестиций. Несколько МФО с иностранным капиталом, например Мол Булак, готовы выдать займ гражданам СНГ, но за 60 тыс. руб. (максимальный лимит по программе) приобрести машину невозможно.

Ни в коем случае не доверяйте людям, которые предлагают частный автокредит для иностранных граждан. Все они – не более чем мошенники, выманивающие у заёмщиков деньги под предлогом оплаты расходов на оформление сделки.

automobile-credit.ru

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Какой банк дает кредит мигрантам? 149

Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:
  • Лица, которые оформили временную регистрацию, поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
  • Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание. Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
  • Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство. Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Необходимые документы

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:

  • Паспорт;
  • Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
  • Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
  • При наличии водительские права;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;
  • При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
  • Дубликат трудового договора;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Патент на работу.

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

  • рекомендательное письмо от начальника,
  • диплом об образовании,
  • справку об отсутствии судимостей,
  • документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Какой банк дает кредит мигрантам? 40

Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:

1. Почта Банк Программа: «Первый почтовый 12,9%» Проценты: 12,9%
2. Ренессанс Кредит Кредит «Наличными» Процент за год: от 11,9%
3. Сити Банк Ссуда «Потребительская» Процентная ставка: от 14% и выше
4. Бинбанк Кредитный продукт «Потребительский на 12 месяцев» от 10,99%
5. Банковское учреждение ВТБ Займ»Наличными» Переплата за год в процентах: от 12,9%
6. Московский кредитный банк Кредитная программа «Нецелевой без залога» Ставка: 14%
7. Восточный Банковский продукт «Под залог+» Проценты за годовое использование: от 9,9%
8. Банковское учреждение Локо Оформить программу «Под залог автомобиля» Процентная ставка: от 12,4%
9. Райффайзен Займ»Персональный» От 11,9% и выше
10. ВТБ 24 Кредитный продукт «Крупный» Ставка по процентам: 15,5%

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Какой банк дает кредит мигрантам? 172

Сбербанк тщательно проверяет каждого клиента и не согласится оформить кредит иностранцу без соответствующего документа с видом на жительство и паспорта. Чем больше нитей, связывающих с Российской Федерацией у мигранта будет, тем выше шансы на положительный вердикт.

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке обращают внимание на трудовой стаж гражданина, наличие семьи, есть ли судимость и какой уровень дохода. Также немаловажным фактором для принятия решения является наличие недвижимости.

Лица, которые получили ВНЖ, имеют право оформить кредит в РФ  на тех же условиях, что и россияне.

Для всех остальных категорий граждан единственное, что могут выдать в банковском учреждении — дебетовую карту для зарплаты. Чтобы ее получить, необходимо предоставить паспорт, РВП и документ, подтверждающий трудоустройство.

Читайте так же:  Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году

rcbbank.ru

Иностранные граждане, проживающие в Москве на временной или постоянной основе, могут воспользоваться несколькими программами кредитования от банков, хотя выбор у них ограничен. Перед оформлением кредита рекомендуется тщательно изучить все условия, дабы выбрать наиболее оптимальный для себя и не переплачивать по процентам просто из-за отсутствия гражданства РФ.

Особенности кредитования иностранных граждан

Правовое положение иностранцев в РФ регулируется ФЗ «О гражданстве…». Мигранты, проживающие на территории России, могут пользоваться практически теми же благами, что и граждане, если у них есть РВП или ВНЖ.

Особенности предоставления потребительских кредитов регламентируются ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ. Прямого запрета на кредитование иностранных граждан российскими банками нет, однако многие требуют от потенциальных заемщиков наличие гражданства РФ, дабы снизить финансовые риски.

Это объясняется следующим:

  • Гражданин РФ, не выплачивающий кредиты, может быть привлечен к административной, а при злостном уклонении – к уголовной ответственности. На него возбуждается исполнительное производство, и долги истребуют в принудительном порядке сотрудники ФССП.
  • Иностранец, имеющий долги перед российскими банками, может вернуться в свою страну, и единственное, что кредитор сможет сделать – обратиться в суд, и по решению должнику будет запрещен въезд в РФ. Вернуть деньги не получится.

«Оправданными можно назвать кредиты, оформленные на лечение, покупку автомобиля или квартиры, обучение. Во всех остальных случаях без заемных средств можно обойтись, но, если граждане считают, что деньги им срочно необходимы, можно оформить потребительский заем, предварительно изучив условия банков»

М. Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.

Что влияет на одобрение кредитных заявок от иностранных граждан

Наличия РВП или ВНЖ порой бывает недостаточно для принятия банком положительного решения. Увеличить шанс одобрения заявки на кредит помогут следующие факторы:

  • Официальное трудоустройство в регионе пребывания офиса банка.
  • Высокооплачиваемая работа.
  • Подтверждение заработка справками.
  • Семья и дети в РФ.
  • Гарантийное письмо от работодателя.

Важно! Даже если потенциальный заемщик соответствует вышеуказанным критериям, банк может отказать в кредитовании без объяснения причин.

Чтобы не прогадать с выбором и не переплачивать по процентам, рекомендуется ознакомиться с лучшими актуальными предложениями московских банков для иностранных граждан. Это позволит избежать большой переплаты и сэкономить собственные средства.

Потребительский кредит иностранным гражданам в Альфа Банке

Если срочно нужны деньги, их можно получить в Альфа Банке за 1-2 дня на таких условиях:

Процентная ставка От 11,99%
Максимальный срок 5 лет
Сумма До 4 000 000 руб.
Обеспечение Не требуется
Подтверждение заработка Требуется

Преимуществом здесь являются низкие процентные ставки, но, если у заемщика маленький уровень дохода, для снижения финансовых рисков кредитор может установить повышенные проценты.

Потребительский кредит иностранным гражданам в УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития предлагает кредитование граждан с РВП или ВНЖ на следующих условиях:

  • Ставка – от 12%.
  • Максимальная сумма – до 1 500 000 руб.
  • Срок – до 7 лет.
  • Отсутствие обеспечения.

Заявка будет рассмотрена в течение двух дней, но, если сумма маленькая, на принятие решения кредитору понадобится всего несколько часов. Преимуществом кредитования здесь является увеличенный срок возврата займа – 7 лет, — благодаря чему можно снизить размер обязательных платежей, но в таком случае повышается переплата.

Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в Почта Банке

Лица без гражданства на территории РФ могут оформить заем в Почта Банке по программе «Первый почтовый»:

Максимальный срок 5 лет
Сумма До 1 500 000 руб.
Ставка От 12,9%
Подтверждение заработка Необязательно

Чтобы ставки по процентам были максимально низкими, рекомендуется предоставить 2-НДФЛ или иную справку о заработной плате, в противном случае кредитование будет менее выгодным.

Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в банке Ренессанс

Обратившись в Ренессанс-банк, можно получить заем на таких условиях:

Ставки по процентам От 10,9%
Срок кредитования До 60 мес.
Подтверждение дохода Желательно
Максимальная сумма 700 000 руб.
Обеспечение Отсутствует

Ключевой особенностью здесь является то, что минимальные процентные ставки устанавливаются лишь при предоставлении большего количества документов для кредитора, которому необходимо убедиться в платежеспособности и благонадежности заемщика.

Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в Восточном банке

Кредитование иностранных граждан в Восточном банке производится по программе «Сезонный»:

Проценты переплаты От 11,5%
Максимальный срок 36 мес.
Сумма До 500 000 руб.
Подтверждение дохода Необязательно

Максимально выгодные условия устанавливаются лишь для тех, кто предоставляет справки о доходах.

Как иностранному гражданину получить кредит в российском банке

Для оформления потребительского займа достаточно действовать согласно пошаговой инструкции:

  1. Ознакомиться со всеми программами, выбрать наиболее выгодную.
  2. Зайти на официальный сайт банка, подать онлайн-заявку. Есть и другой вариант – заполнить анкету при личном посещении офиса. Для этого понадобятся паспортные данные, данные с РВП или ВНЖ, сведения о заработке и месте трудоустройства, наличии родственников в РФ.
  3. Дождаться предварительного одобрения. Решение по заявки обычно поступает в виде СМС на указанный в анкете номер телефона.
  4. Посетить отделение банка паспортом, РВП или ВНЖ, справкой о зарплате и иными документами по требованию кредитора.
  5. Заключить договор кредитования. Деньги обычно перечисляются на банковскую карту, она в дальнейшем используется для внесения обязательных платежей.

Важно! Банки нередко обязывают заемщиков перед получением кредитов приобретать страхование жизни и здоровья, стоимость договора включается в сумму займов. Это является неправомерным, но в случае отказа клиента от покупки они могут отклонить заявку. Чтобы получить заемные средства и не переплачивать за страхование, можно сначала купить полис, а затем в течение 14 дней оформить возврат.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. По каким причинам могут отказать в кредите?

Ответ может быть отрицательным, если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, нет требующихся документов, или при большой финансовой нагрузке по другим займам.

Вопрос №2. На что обращать внимание при выборе программы кредитования?

Большую роль играют процентные ставки и срок. Лучше брать деньги на минимальное время – так снижается сумма общей переплаты, но повышается размер обязательных платежей.

Заключение

При оформлении потребительского кредита иностранные граждане с РВП и ВНЖ в РФ могут столкнуться с рядом трудностей, однако есть несколько банков, предлагающих программы кредитования на выгодных условиях. Для получения денег достаточно изучить каждую из них и подать заявку дистанционно или при личном визите в отделение.

Кредит для иностранных граждан на территории России взять не просто. Чтобы получить ссуду в банке потребуется собрать массу документов, оформить и заказать различные справки, хотя даже после этого займы одобряют не всем иностранцам. Но несмотря на ряд трудностей, кредиты для иностранцев являются привлекательной стороной России, особенно в Москве люди пытаются оформить потребительский или другой вид займа довольно часто.

Можно ли оформить кредит для иностранных граждан?

Иностранным гражданам не запрещается оформлять кредит в любом банке России при условии соответствия требованиям этой организации. Это прописано в законодательстве, а потому кредиторы не вправе отказать человеку в выдаче ссуды исключительно по данному параметру. Но вот выдают ли в действительности ссуды иностранцам большой вопрос.

Какой банк дает кредит мигрантам? 111

Для банков гарантией возврата является залоговое имущество.

Моментальные займы, кредит на покупку техники, мебели и т.д. предполагают не сложную процедуру заполнения заявки. Но вот рассчитана она на ввод паспортных данных гражданина РФ. Ипотечный займ или автокредит оформить иностранцу проще, так как для банков гарантией возврата является залоговое имущество.

В иных случаях российские банки просто опасаются рисков не возврата денег. Если иностранцу удастся убедить кредитора в своей финансовой надежности, то займ одобрят.

Документы для оформления кредита для иностранных граждан

Читайте так же:  Какой процент кредита на покупку автомобиля?

Для граждан России процедура сбора документов на кредит – занятие не простое, а для иностранных граждан – это вовсе тяжкий труд. Банки требуют обязательный пакет документов, и просят дополнительно предоставлять по возможности справки, влияющие на принятие решения.

Какой банк дает кредит мигрантам? 63

Все документы, подаваемые для получения кредита, должны быть заверены нотариусом (в случае ксерокопий или выписок), или предоставлены оригиналы.

Иностранный гражданин не получит займ без предоставления:

  • Паспорта.
  • ИНН.
  • Визы (можно предоставлять взамен миграционную карту, РВП или ВНЖ).
  • Ксерокопии трудовой книги, заверенной нотариально.
  • Ксерокопии трудового соглашения.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • При наличии пенсионного и/или водительского удостоверения.
  • Свидетельства о браке (разводе), рождении ребенка (детей).
  • Для беженцев дополнительно документ, подтверждающий статус.
  • Патента на работу.

Обратите внимание! При отсутствии хоть одного документа из обязательного перечня иностранному гражданину в займе откажет любой банк РФ, так как по закону все строго и нужно четко соблюдать требования.

Помочь получить одобрение на кредит в банке РФ помогут дополнительно:

  • Характеристика начальника с места работы.
  • Диплом из университета.
  • Документ, подтверждающий получение дополнительного дохода (работа за рубежом, сдача квартиры, проведение репетиторских занятий и т.д.).
  • Выписка из банковского счета (когда на депозите есть крупная сумма, займы дают охотнее).
  • Документ, подтверждающий отсутствие судимостей.
  • Документы на любое имущество, передаваемое в залог кредитору.

Условия кредитования для иностранцев в России

Взять кредит иностранному гражданину в банке РФ трудно, так как первым пунктом в условиях часто выступает наличие российского паспорта. Но есть компании и банки, предоставляющие займы иностранцам. Выдавать кредит наличными иностранцу рискованно, ведь он может покинуть страну в любой момент.

Какой банк дает кредит мигрантам? 200

Поэтому банки выдвигают условия:

  1. Стабильная работа с высоким «белым» доходом.
  2. Семейное состояние (лучше с детьми)
  3. Наличие квартиры, дома или машины.
  4. Статус резидента.

Для иностранца обязательным будет наличие положительной кредитной истории, и отсутствие текущих займов

Категории иностранцев: кому выдадут кредит?

Всех иностранцев банки условно подразделяют на три категории:

Лица с временной регистрацией Пребывают на территории РФ временно (с визой или без нее). Взять кредит для таких лиц практически не реально
Мигранты с разрешением на временное пребывание в стране (РВП) Такие граждане пребывают на территории РФ длительное время, учатся, работают и даже заводят семьи. Получить кредит для иностранца из этой категории значительно проще
Мигранты с видом на жительство (ВНЖ) Они имеют практически те же права, что и граждане РФ, а потому с получением займа трудности возникают редко

Вторая, и третья категории имеют больше шансов на получения кредита в банках РФ. Но им все равно придется столкнуться с нелегким процессом подачи заявки и сбором документов, ведь получение кредита ответственный шаг.

Преимущества для иностранных граждан с РВП и ВНЖ

Лица с РВП и ВНЖ принято объединять, так как для банков в вопросе принятия решения о выдаче кредита они стоят примерно на одном уровне. Для иностранцев из этих групп банки чаще дают займы, так как люди обычно длительно проживают в стране и предоставляют определенные гарантии.

Какой банк дает кредит мигрантам? 85

Для иностранцев из групп ВНЖ и РВП банки чаще выдают кредиты

Дополнительными преимуществами иностранным гражданам, желающим взять ссуду в российском банке, будут:

  • Наличие официального трудоустройства.
  • Длительный стаж (от 3 лет).
  • Наличие движимого и недвижимого имущества.
  • Проживание и регистрация в регионе расположения банка-кредитора.
  • Поручительство россиянина.

Для иностранцев с РВП шансы получить одобрение с минимальным обязательным пакетом документов крайне малы. Им нужно убедить банк в своей ответственности и предоставить для этого все дополнительные документы.

Лица с ВНЖ имеют право оформить ссуду в банке и шансы у них больше, чем у мигрантов с РВП. Первые уже длительное время проживают в стране и часто хотят получить российское гражданство, чтобы остаться навсегда.

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Несмотря на кажущуюся простоту получения кредита для иностранца в РФ, банков, реально дающих деньги, можно пересчитать по пальцам. В самом популярном банке России – в Сбербанке – кредит гражданину дугой страны дадут только при очень хорошем обеспечении.

Какой банк дает кредит мигрантам? 150

Банки которые могут выдать кредит иностранным гражданам

Какие банки России и под сколько процентов предлагают иностранцам взять кредит наличными? Список банков:

Восточный банк 9.9%
Бинбанк 10.99%
Альфа банк 11.9%
Ренессанс Кредит 11.99%
Райффайзенбанк 11.99%
Локо Банк 12.4%
Почта банк 12.9%
Сити Банк 14%
МКБ 14%
ВТБ 15.5%

В этих банках получить ссуду иностранцам реально. Требуется максимум документов, минимум «белых» пятен в жизни и небольшие запросы.

Кредитный онлайн калькулятор Можно ли получить потребительский кредит иностранным гражданам?

Потребительский кредит выдается наличными и является не целевым займом. Такой вид кредитования при обращении иностранных граждан достаточно рискован, а потому банки стараются избегать таких заемщиков. Если кредитор и соглашается выдать займ, то ставки будут максимально высокими, срок максимально маленьким, и потребуется весь спектр всевозможных справок и свидетельств.

При потребительском кредите очень важно предоставить гарантии – вклад, высокий и постоянный доход, залоговая недвижимость и т.д., в противном случае велик риск отказа.

Какой банк дает кредит мигрантам? 160

При потребительском кредите очень важно предоставить гарантии

Куда можно обратиться если отказали в кредите?

Какой банк дает кредит мигрантам? 133

Альтернативными способами получения наличных денег для иностранца может быть обращение к другим кредитным предложениям. Например:

Обращение в микрофинансовые организации

МФО выдают займы в режиме онлайн быстро и с минимальным пакетом документов. Электронные заявки преимущественно рассчитаны на граждан России, но если лично обратиться в отделение, то заявку рассмотрят и с большой вероятностью одобрят. У МФО высокие ставки – 1-2% в день, кредитный лимит – до 30000 рублей, а срок – до 1 месяца.

Обращение в ломбард

При наличии залогового имущества (квартира, золото, драгоценности, автомобиль и т.д.) кредит в ломбарде выдадут с большой вероятностью. Но в случае неисполнения обязательств заемщик легко потеряет обеспечение, либо влезет в огромные долги, так как ставки и штрафы в ломбардах большие. Из плюсов обращения в ломбард за займом – быстрая подача заявки, минимум документов, моментальная выдача.

Кредитные карты

Кредитки банки дают иностранцам более охотно, тем более, что лимит устанавливается небольшой изначально. При исправно погашенных займах человеку поднимут лимит и предложат более выгодные условия. За кредитной картой стоит обращаться в банк, где человек получает зарплату. Это повышает шансы на одобрение.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Видео по теме: Кредит по временной прописке

Источники:

  1. И.К. Ключников Кредит и банки. Вводный курс / И.К. Ключников, О.А. Молчанова, О.И. Ключников. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 176 c.
  2. Попов, Г. П. Как компании стать первоклассным заемщиком. Практические советы и рекомендации компаниям по организации кредитования и финансовой деятельности компании / Г.П. Попов. — М.: КноРус, 2016. — 248 c.
  3. Деловая переписка с иностранными фирмами. — М.: Имидж, 2015. — 432 c.
Какой банк дает кредит мигрантам?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here