Какой банк дает кредит на авто?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк дает кредит на авто?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Какой банк дает кредит на авто? 18

Покупка машины с использованием заемных средств

Покупка машины с использованием заемных средств – довольно-таки распространенное явление в современной России. Сложность экономической обстановки и маленькие зарплаты, по сравнению с теми же европейскими, не оставляют для граждан выхода и просто вынуждают оформлять автокредит.

На сегодняшний день более четырехсот банковских организаций в нашей стране занимаются автокредитованием. В каких-то из них более мягкие условия, но большая процентная ставка, в других – обратная ситуация. Из-за этого выбор лучшей программы автокредитования часто доставляет неудобства, проблемы и разного рода трудности россиянам.

В сегодняшнем материале наш ресурс решил рассмотреть наилучшие предложения российских банков в плане выдачи кредитов на авто. Проанализировав сотни официальных источников, тысячи отзывов людей и массивы другой информации, команда сайта сумела максимально достоверно описать актуальную на данный момент ситуацию в сфере автокредитования. Подробно о лучшем кредите на авто в РФ, среднестатистических условиях его предоставления, нюансах оформления и других особенностях резюмированной темы читайте в приведенной ниже статье.

Что лучше для покупки машины: автокредит или потребительский заем

Сталкиваясь с необходимостью приобретения автомобиля, многие люди ощущают нехватку средств. Для ее устранения подавляющая часть граждан РФ решается на оформление кредита. Конечно, заем средств – дело невыгодное, так как сулит выплатой немалых процентов, но зато позволяет исключить временные траты на накопление нужной суммы и приобрести машину практически мгновенно.

Потенциальные покупатели авто на заемные деньги нередко задумываются над выбором между обычным автокредитом и потребительским кредитованием. Практика показывает, что подобное замешательство имеет место, как минимум, в банковской сфере нашей страны. Условия российских банков на потребительские и автомобильные кредиты нередко схожи и вводят в заблуждения потенциальных покупателей машин. Почему вводят в заблуждение? Все предельно просто.

Важно помнить, что автокредит – это профильный вид займа, который предоставляется исключительно на покупку машины. Потребительское же кредитование является обычной выдачей денег под нужды гражданина и никаких дополнительных аспектов не содержит.

С полной уверенностью можно констатировать: покупка автомобиля в автокредит при грамотном подходе к его оформлению намного выгодней, нежели даже самый выгодный потребительский заем. Связано это с внедрением в автокредитование:

  • государственного субсидирования;
  • взаимодействия производителей авто или их дилеров с кредитующими организациями;
  • простой системы оформления кредитов.

Беря в учет отмеченные преимущества автокредита и их действие на практике, покупатель транспорта по любой программе автокредитования получает возможность:

  1. Приобрести машину по заемным средствам, взятым под «смешные» проценты (зачастую в пределах 5–15 годовых).
  2. Получить ряд приятных бонусов по кредиту.
  3. Провести процедуру оформления займа в очень удобном, быстром и беспроблемном режиме.

Даже учитывая более выгодные условия некоторых потребительских кредитных программ, при покупке автомобиля под заемные деньги изучать нужно именно сферу автокредитования. Выгодней, чем там – занять средства для приобретения транспорта не удастся нигде. Подобное положение дел проверено временем и не раз подтверждено на практике.

Виды автокредитования в России

Автокредитование на территории России – одна из самых развивающихся и выгодных для клиентов сфер банковского бизнеса. Если буквально 10 лет назад автокредиты ничем не привлекали граждан и были большой редкостью, то сейчас более 60 процентов транспорта на дорогах страны взято именно под заемные деньги. Связано это не только с грамотным маркетингом банков, но и с реальной выгодностью автокредитования, отлично дополняемой обширным перечнем предоставляемых услуг.

Автокредиты имеют несколько видов, каждый из которых наделен своей спецификой и преимуществами. При желании купить машину в кредит всерьез следует рассматривать такие виды займов как:
  • Экспресс-кредит, при котором деньги на приобретение автомобиля выдаются человеку в течение нескольких часов или, в худшем случае, суток. Отличительные черты этого вида займа включают в себя большой первоначальный взнос, относительно высокие проценты и небольшую сумму кредитования.
  • Автокредит без необходимости первоначальных выплат, позволяющий взять автомобиль даже при отсутствии каких-либо накоплений. Несмотря на общую специфичность, данный заем всегда предоставляется по приемлемым условиям, но оформляется дольше остальных видов кредита.
  • Автокредит с первоначальным взносом, являющийся наиболее выгодным вариантом приобретения машины под заемные деньги. Средние сроки оформления, отличные условия и широкий ассортимент кредитных программ – базовые преимущества этого типа займа.
  • Автокредитование по системе BuyBack, применяемое только при покупке со стороны кредитуемого лица очень дорогого авто. Условия у данного автокредита жесткие, поэтому оформить его смогут далеко не все граждане. Система BuyBack предполагает возможность смены взятого в кредит автомобиля на другой транспорт до окончания кредитного периода, в ходе которого кредитуемый человек вносит всего 3 обязательных и больших платежа.

Все виды автокредита достойны внимания и серьезного рассмотрения при необходимости покупки машины с участием заемных средств. Их оформлением занимаются как сами банки, так и сотрудничающие с ними дилеры машин. Узнать об этом аспекте кредитования и его общих условиях можно непосредственно в выбранной банковской организации или же на ее официальном сайте перед оформлением займа.

Среднестатистические условия кредита на авто в нашей стране

Как было отмечено ранее, кредиты на авто в России стали одним из самых преуспевающих направлений в банковском деле. Со стороны законодательства условия на подобные займы не регламентированы, поэтому требования к заемщикам и общие принципы предоставления денег в долг каждый банк определяет сам. На данный момент в нашей стране работе порядка 600 банковских структур, из которых лишь 450 – занимаются автокредитованием.

Проанализировав условия в подавляющем большинстве российских банков, наш ресурс сумел сформировать список среднестатистических условий автокредита в РФ. Выглядит он так:
  • Проценты – 10–18 годовых (если рассматривать полный диапазон процентных ставок, то можно встретить цифры в пределах 5–50 процентов в год).
  • Предмет кредитования – и поддержанные, и совершенно новые автомобили из салона.
  • Требования к кредитуемому лицу – постоянный доход на протяжении последних 3-х месяцев и не менее 6-и рабочих месяцев за предыдущий год, подтвержденные документально.
  • Необходимость залога, страхования договора и подобные «допы» — по желанию заемщика.
  • Срок выдачи займа – 1–5 лет (общий диапазон – от полугода до 40 лет).
  • Сумма кредитования – 3–5 миллионов рублей.
  • Досрочное погашение – возможность есть всегда, как правило, реализуется без дополнительных штрафов.

Повторимся, отмеченные выше условия отражают лишь среднестатистические по стране и вполне относимы к выгодным принципам автокредитования. В конкретных банковских организациях автокредит может предоставляться на сильно отличных условиях от представленных выше. Уточнять требования к заемщику и общие принципы, особенности предоставления займа следует только у кредитора.

Читайте так же:  Можно ли продать автомобиль купленный в кредит?

Принципы выбора хорошего кредитора

Оформление любого кредита – крайне ответственное мероприятие, требующее грамотного подхода к реализации. Покупка автомобиля под заемные средства не является исключением, поэтому при желании ее беспроблемного осуществления нужно:

  1. Выбрать добросовестный банк.
  2. Воспользоваться кредитованием по наиболее выгодной программе.

Какой банк дает кредит на авто? 109

Автокредит или потребительский заем?

Оба отмеченных положения в равной степени важны, но в настоящем пункте статьи поговорим о выборе хорошей банковской организации.

Добросовестность банка, как и выгодность оформленного кредита, играют значимую роль для успешного оформления займа. Безусловно, все банковские структуры ориентированы на заработок средств, но некоторые делают это честно, а другие формально без нарушений закона, но с существенным обманом клиентов. Вот именно таких банков следует избегать. В противном случае сотрудничество с ними выльется и в потерю денег, и в серьезные психоэмоциональные страдания.

Алгоритм подбора добросовестной организации предельно прост в осуществлении и заключается в следующем:

  1. Изучите близко находящиеся к вашему месту проживания банки посредством ознакомления с политикой их работы, отзывами в Интернете и другой важной информацией.
  2. Выбрав около 3–5 банковских структур, проанализируйте их более детально. На этом этапе уже следует учитывать и добросовестность банка, и предлагаемые им программы автокредитования.
  3. После тщательного анализа, остается лишь сделать итоговое умозаключение и определить оптимальный вариант. В идеале, выбранный банк должен быть и с хорошей репутацией, и иметь самые выгодные программы кредитования конкретно под вашу ситуацию.

В процессе оценки банковских организаций нужно учитывать наличие и длительность действия у таковых лицензионных документов от Центрального Банка РФ. Информацию о них можно узнать в самом банке или на его официальном сайте и «пробить» через портал ЦБ. Самыми надежными кредиторами считаются тем, что находятся под покровительством ЦБ РФ и имеют бессрочную лицензию. Как правило, подобные банки широко известны и имеют миллионы клиентов по всей стране.

[1]

Перечень лучших банков по автокредитам в РФ и их условия

Рассматривая обилие предложений по автокредитованию в России, можно всерьез задуматься об обращении чуть ли не в каждый второй банк. Условия предоставления займов, требования к заемщикам и принципы программ представлены поистине многопрофильно, поэтому выбрать лучшие предложения крайне сложно. После анализа множества отзывов автомобилистов, взявших машину в кредит, и детального рассмотрения программ большинства банков России, наш ресурс выделил тройку лучших из них именно в плане автокредитования.

Первая организация – это известный всем ПАО «Сбербанк». Несомненными его преимуществами следует считать широкий перечень программ по автокредитованию и наличие немалого числа субсидированных, льготных предложений. Типовой автокредит предлагается клиентам на следующих условиях:

  • Ставка – от 13,5 процентов годовых.
  • Возможная сумма кредитования – не более 5 миллионов рублей.
  • Срок – до 5 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 15 процентов от суммы покупки.
  • Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

Какой банк дает кредит на авто? 23

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в Сбербанке довольно-таки мягкие, что просто нельзя не считать преимуществом. Без сомнений, эта организация является одной из лучших в РФ по автокредитам.

Второй банк – ВТБ. В принципе, и условия, и общие принципы кредитования в этой организации схожи с описанными для Сбербанка. Единственное различие между ними – это меньшее число субсидированных и льготных программ у ВТБ. Несмотря на это, банк может похвастаться большим количеством партнеров среди автодилеров и щадящими требованиями к кредитуемым лицам.

Третья организация – Совкомбанк. У данного банка, конечно, программ намного меньше, чем у того же Сбербанка или ВТБ, но условия кредитования даже выгодней. Среднестатистическая программа Совкомбанка предполагает:

  • Ставку – от 12 процентов годовых.
  • Возможную сумму кредитования – не более 2 миллионов рублей.
  • Срок – до 3 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 15 процентов от суммы покупки.
  • Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

При желании покупать автомобиль в кредит первоочерёдно следует рассматривать именно эту троицу. Если же ни в одном из отмеченных банков автокредит оформить не удастся, нелишним будет проштудировать программы:

  • Собинбанка;
  • Альфа-Банка;
  • Райффайзенбанка;
  • Восточного экспресса;
  • Тинькофф-банка;
  • Газпромбанка;
  • и Россельсхозбанка.
Условия автокредитования в отмеченных организациях не столь выгодны, как рассмотренные выше, но также находятся на приличном уровне и приемлемы для клиентов. В среднем, эти банки предлагают:
  • Ставку – от 15–18 процентов годовых.
  • Возможную сумму кредитования – не более 3 миллионов рублей.
  • Срок – до 5 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов от суммы покупки.
  • Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

Субсидированные и льготные программы в них также имеются, но количество таковых невелико. Требования к кредитуемым лицам вполне нормальные и не отличаются излишней жесткостью.

Важно! Представленный выше материал указывает лишь на общее положение дел по банкам. Более точные условия автокредитования необходимо рассматривать на официальном сайте конкретной организации или запрашивать у сотрудников ее отделений.

Пожалуй, на этом наиболее важные положения по сегодняшней статье подошли к концу. Как видите, автокредитование в РФ – сфера обширная и развивающаяся. Оформить выгодный автокредит не столь сложно, как может показаться на первый взгляд. Для этого достаточно грамотно выбрать кредитора и подобрать выгодную программу кредитования. Надеемся, приведенный выше материал поможет в этом всем читателям нашего ресурса.

Видео об автокредите и мошенничестве с авто, которое находится в залоге у заемщика:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Апр 3, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Какой банк дает кредит на авто? 129

Автокредитование в 2019 году – это по-прежнему одно из самых востребованных видов кредитования, однако, учитывая стремительный рост цен на автомобили, актуален вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия.

При этом следует учитывать, что многие банки вовсе не выделяют автокредитование в отдельный продукт. Но какие банки дают автокредит?

В какой банк бы не обратился потребитель, везде его будут заверять, что именно их учреждение предоставляет кредит на приобретение автомобиля на самых выгодных условиях. В области автокредитования наблюдается очень высокая конкуренция, и поэтому банки ведут борьбу за клиентов.

Говоря о банковских программах кредитования транспортного средства на 2019 год, можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день недостатка в них нет, да и к тому же со временем они обновляются и дополняются новыми опциями.

Потребительский кредит или автокредит?

Что же выгоднее для потребителя? Подойти к рассмотрению данного вопроса нужно с разных сторон, поскольку каждое предложение имеет как явные плюсы, так и определенные минусы.

  1. Какой банк дает кредит на авто? 91Автокредитование – это целевое выделение денег, так как клиенту потребуется подтвердить перед кредитором, что вы использовали средства по назначению, а именно на приобретение транспортного средства. Существуют всевозможные предложения от дилеров, которые позволяют сэкономить, а также разные государственные программы по выдаче субсидий. Из отрицательных сторон можно выделить: дорогую страховку, необходимость внесения первого взноса и оформление автомобиля в качестве залога.
  2. Потребительское кредитование является нецелевым. Это значит, что получатель может взять любую сумму, соответствующую доходам, и потратить частично на машину, а остальную часть — на другие нужды. Нет необходимости внесения первоначального взноса, а страховка — личное дело. Отрицательная сторона: высокие проценты по кредиту, на которые не получишь субсидию.
Читайте так же:  Возврат страховки по кредиту в период охлаждения

Автокредитование в 2019 году

С целью привлечь большее количество клиентов кредитные компании понижают ставки по автокредиту, смягчают требования к будущим заемщикам, снимают некоторые комиссии.

Разнообразные совместные программы между кредитными учреждениями и автосалонами на сегодня дают возможность многим гражданам России получить заем и купить новый автомобиль.
Если сравнить данные до 2013 года, то доля взятых в кредит машин составляла 44%, а в 2019 году примерно каждое второе авто приобретается с использованием кредитных программ.

Такие показатели возможны благодаря огромному выбору кредитных продуктов в банковской сфере, поэтому любой автомобилист может подобрать для себя самый выгодный банк для оформления кредита, беря во внимание свои финансовые возможности.

Многие кредитные структуры сегодня не обращают особого внимания на официальные доходы заемщика. Этот фактор позволяет большинству граждан, получающих заработную плату неофициально, приобрести заветный автомобиль.

Но важно понимать, что процент по кредиту без официальной справки о доходах будет намного выше. Поэтому необходимо хорошо разобраться с важными аспектами, которые дадут возможность получить самые удобные и выгодные условия.

Что учитывать, оформляя автокредит

Какой банк дает кредит на авто? 65

Один из значимых показателей – это минимальная процентная ставка. Благодаря ей человек может наглядно увидеть, какую именно денежную сумму ему потребуется переплатить банку помимо стоимости автомобиля.

Конечно, чем меньше этот показатель, тем меньше понадобится заплатить банку. Однако банки также не хотят упустить дополнительную прибыль, и поэтому предусмотрительно предпринимают ряд шагов, которых предназначены для разбавления собственных затрат.

Самые низкие проценты для банковского автокредитования в 2019 году равняются 8-12%. Такую ставку могут предложить Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит.

Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость автомобиля, которую потребуется внести заемщику на счет банка для оформления кредитного займа. В настоящее время лишь немногие банки предоставляют клиентам такие условия.

Однако на рынке есть небольшое количество кредитных учреждений, которые позволяют купить машину, не перечисляя ни рубля собственных денег. Такие условия могут предложить МДМ-банк, Алтайэнергобанк, ВТБ 24.

При выборе банка следует учитывать следующее: чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредитная ставка. Если клиент вносит часть своих денег для оформления кредита, этот факт является подтверждением серьезности его действий для финансового учреждения.

Некоторые банки предлагают определенные условия: при осуществлении покупки без первоначального взноса предметом покупки должно быть транспортное средство иностранного производства, которое стоило бы не меньше 500 000 рублей.

Какие существуют плюсы автокредитования без первоначального взноса:

  1. Какой банк дает кредит на авто? 139Возможно отсутствие необходимости в предоставлении справок с работы, задействования поручителей, но все же большинство банков оформляют автокредитование только в случае соблюдения этих двух условий.
  2. Если получится обойтись без поручителей и справок, то потребуется только два документа, подтверждающие личность заемщика: это паспорт гражданина РФ, а также права на вождение автомобилем. Второй документ разрешается заменить военным билетом.
  3. На ожидание одобрения банка и на сбор всех документов потребуется не более двух недель.
  4. Можно оформить автокредитование на супруга (или супругу) без их присутствия.

Какие же есть недостатки относительного кредита без первоначального взноса:

  • процентная ставка будет завышенной;
  • срок кредитования составляет 1- 3 года, а в случае стандартных автокредитов он может повыситься до 5 — 7 лет;
  • необходимо предоставить документ о временной или постоянной регистрации в городе проживания;
  • при превышении общей стоимости автомобиля в 500000 рублей банк полноправно может ознакомиться с трудовой книжкой или ИНН;
  • при оформлении автокредитования женщиной с наличием ребенка следует учитывать, что он должен быть возрастом от 6 месяцев;
  • потребуется чистая кредитная история;
  • обязательно будут скрытие сборы, касающиеся обслуживания кредита;
  • нужно рассчитывать на дополнительные траты по страхованию жизни и КАСКО.

Конечно же, подводных камней в случае покупки машины без первоначального взноса достаточно много. Однако если требуется срочно приобрести автомобиль без наличия требуемой суммы, то такой вариант автокредитования может стать настоящим спасением.

Выбор банка

Какой банк выбрать для автокредита? В принятии такого серьезного решения необходимо тщательным образом изучить каждую страницу и пункт договора.

Ни в коем случае не обращайте внимание на красноречивость сотрудников банка, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заговорить клиента, и таким образом добиться скорой подписи в договоре, который не успел бы вникнуть в саму суть документа.

Какой банк дает кредит на авто? 84

Кроме того, все бумаги по автокредитованию должны быть юридически правильно сформулированы. Если вы обнаружили в договоре непонятные участки текста, обязательно обратитесь к опытному юристу, показав ему копию договора. Также во время подписания оригинала договора не забудьте его сравнить с копией.

С особым вниманием отнеситесь к вопросу о штрафных санкциях, которые налагает банк, если выплату задерживают или прекращают вовсе. При оформлении документов на автокредит некоторые банки могут попросить внести некоторую сумму за одно лишь рассмотрение кредитной заявки.

Итак, в каком банке взять автокредит? Выбирая банк, необходимо оценить степень его развитости по России и заграницей. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита.

При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получая автокредит, тщательно изучите историю выбранного банка, срок его пребывания на рынке, его политику, кредо, а также отзывы его клиентов в Интернете. Таким образом у вас получиться сложить правильное понимание о том, как на самом деле относится банк к своим клиентам.

Не обращайтесь в те банки, которые в случае форс-мажора, не зависящего от клиента, не собираются идти на уступки.

Наиболее выгодные условия вам может предложить тот банк, где вы имеете погашенные кредиты без просрочек или получаете заработную плату. Однако если это не так, то какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей?

Где кредитоваться?

Ниже перечислены банки с наиболее низкими ставками на автокредитование на сегодняшний день:

  1. Какой банк дает кредит на авто? 97Эксперт Банк дает кредит на сумму до 920 000 рублей. Необходим начальный взнос от заемщика в размере 20% от стоимости автомобиля, а ставка будет составлять от 8,33% в год. Срок кредитования — до 36 месяцев.
  2. Кредит Европа Банк предлагает ставку 8,93- 13,33% годовых на сумму 100-920 000 рублей, а срок возврата составляет 1-3 года. При этом возраст заемщика должен быть от 18 лет, нужно оформление КАСКО, но не потребуется подтверждение дохода.
  3. Русфинансбанк может предложить несколько программ для автокредитования новых отечественных или импортных машин. Ставка составляет 9-17% годовых, а минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 30%. Срок кредитования 1-5 лет, а максимальная сумма — до 6,5 000 000 рублей.
  4. Центр Инвест банк предлагает ставку 9,75% годовых, а максимально возможная сумма составляет 920 000 рублей. Начальный взнос — не менее 20%, а срок кредитования длится не больше 3 лет.
  5. Росбанк кредитует со ставкой не меньше 10,83% годовых, с максимальной суммой 300 000 — 1,15 000 000 рублей. Срок кредитования не более 3 лет. Такое предложение доступно только лишь для работников в бюджетной сфере.
Читайте так же:  В каком банке можно получить кредит наличными

Если вы желаете приобрести поддержанный автомобиль, самые привлекательные условия предлагают следующие компании:

  1. Форус Банк – от 14% в год;
  2. Идея Банк — от 14% годовых;
  3. Акцепт банк — ставка от 15,5%;
  4. Центр-инвест— от 15% в год;
  5. Эксперт Банк — ставка от 16%;
  6. Банк Оранжевый— от 18% годовых;
  7. Примсоцбанк — от 17% в год;
  8. Плюс Банк— ставка от 18,4%.

Полезные рекомендации

Длительность договора и взятая в займы сумма тоже влияют на проценты. К примеру, чем дольше клиент выплачивает займы и чем больше сумма, тем выше будут проценты.

Именно поэтому специалисты рекомендуют брать автокредиты на небольшие периоды и выплачивать при этом большие первоначальные взносы.

Также небольшой процент вовсе не показатель выгодности программы. Часто они оказываются средством приманивания клиентов, не обращающих внимания на скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Какой банк дает кредит на авто? 22

Поэтому во избежание переплаты перед тем, как поставить подпись, читайте все пункты договора.

Особенно внимательно следует изучить следующие условия договора:

  • сроки возврата;
  • проценты;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальная и минимально возможная сумма;
  • необходимый пакет документов.

Итак, данная статья предоставила вам необходимые данные о банках, предоставляющих наиболее выгодные условия для оформления автокредита, благодаря тщательному анализу которых у вас получится сделать обдуманный, правильный выбор.

Какой банк дает кредит на авто? 111

Вопрос о покупке машины стоит на повестке дня в каждой третьей российской семье. Но не всегда желания совпадают с возможностями, и порой скопленной суммы не хватает даже на подержанный автомобиль, не говоря о покупке новой «ласточки».

В этом случае не стоит пренебрегать таким способом исполнения желания как автокредит. Какие банки дают автокредит, на каких условиях – вопросы, нуждающиеся в разъяснении, для выбора лучшего и выгодного предложения.

Возможные варианты

Конкуренция на кредитном рынке среди банковских учреждений серьезная и желание не упустить «своего» клиента заставляет разрабатывать привлекательные программы для заемщика и одновременно выгодные для банка. Классический вариант автокредитования в чистом виде встречается часто, но и специальные программы не уступают ему в популярности. Отмененные банками, дополненные или измененные требования к заемщику, документации выдают такие усовершенствованные варианты автокредитования.

Автокредит по двум документам Вариант удобен лицам, не имеющим возможности или желания тратить время на сбор требуемой документации для оформления стандартного автокредитования. Быстрота процедуры оформления автокредита. Значительные потери денежных средств на высоких процентных ставках; Банки выдают такой кредит только для покупки новых авто.
Автокредит без КАСКО Брать такой вид кредита выгодно лицам, покупающим автомобиль со значительным сроком эксплуатации и тем, для кого страховка кажется бессмысленной тратой денег. Экономия денежных средств заёмщика на страховании, стоимость которого при оформлении договора в разы больше, чем при самостоятельном поиске и заключении страхового полиса. Короткие сроки погашения автокредита и высокие процентные годовые и первоначальные ставки.
Экспресс — автокредит Самый быстрый вид кредита для покупки авто оформляемый непосредственно в салоне. Срок рассмотрения заявки банком занимает пару часов, в редких случаях 24 часа. Высокая годовая ставка и первый взнос (больше 20 %).
Автокредит без первоначального взноса Такой вариант выгодно принимать физическим лицам, не скопившим сбережения, но имеющим постоянный, стабильный, источник дохода. Отсутствие необходимости расставания с крупной суммой денег, срок рассмотрения заявки банком — 14 дней. Высокие процентные ставки и траты на страхование жизни и КАСКО.

Существует также некоторые интересные программы, практикующиеся автосалонами с возможностью выгодно приобрести машину в кредит.

Полезное видео:

Программа «Trade-in»

Суть заключается в обмене старого авто на новое транспортное средство с доплатой. При оформлении кредита с использованием такой программы стоимость бывшего в употреблении автомобиля покрывает первоначальный взнос на приобретаемую новую машину.

Какой банк дает кредит на авто? 38

Программа «Buy-back»

Погашение кредитной задолженности разбивается на пару частей: первая (50 %) часть выплачивается в течение всего положенного времени предоставленного кредита, вторая же часть (последний платеж) погашается за счет продажи приобретенного авто.

Предоставляющие такую программу автосалоны, гарантируют выкуп автомобиля или забирают его за счет оформления нового кредита на новую машину.

Обратите внимание! Какими бы выгодными не казалась условия для клиентов, они никогда не станут проигрышными для учреждений, выдающих кредиты, поэтому необходимо четко взвесить желания, финансовые возможности, условия автокредитования и выбрать подходящий вариант.

Где можно взять автокредит по спецусловиям?

Какой банк дает кредит на авто? 160

Банки, дающие кредит на покупку автомобиля по специальным условиям идут на определенный риск, предлагая потенциальным клиентам заманчивые сделки, поэтому подстраховка в виде увеличенных процентов первого взноса и годовой ставки не должна стать сюрпризом для желающих как можно быстрее и выгодней приобрести транспорт.

В таблице представлены данные о том, какие банки дают автокредит по привлекающим внимание условиям.

Автокредит по двум документам
Связьбанк От 20-30 % От 16,9 -18,9% От 6 до 60 мес.
Кредит без КАСКО
ВТБ 24 От 30 % От 9 до 21,9 % От одного года до пяти лет.
Авангард Не менее 30% 0.19
Саровбизнесбанк От 15-18,4 % 13,4 – 15%
Альфа-банк От 15% 0.2499 От 2 до 5 лет.
Экспресс кредит
Московский кредитный банк От 15-50% От 17,5 -31,5% От 6 до 84 мес.
Автокредит без первого взноса
Советский От 15,5% От 24-84 мес.
Trade – in
ЮниКредит Не меньше 15% От 17-18% До семи лет.
Советский 0.215 От 18-60 мес.

Стандартное автокредитование

Стандартные условия, которые банк предлагает будущему владельцу машины, предполагают:

  1. подачу полного пакета документов, включая страховку и справку о подтверждении финансовой стабильности;
  2. наличие времени на рассмотрения заявки и хорошей кредитной истории;
Поэтому если у покупателя есть время и терпение, лучше воспользоваться таким классическим вариантом автокредитования, процентные ставки будут ниже и выгоднее, чем при взятии кредита на специальных условиях.

Какой банк дает кредит на авто? 66

На сегодняшний день самый низкий процент по автокредиту предлагает банк ВТБ24 (от 10,7% годовых) и банки практикующие программу государственной поддержки субсидирования (от 5,5 %).

Читайте так же:  Можно ли взять кредит в лнр сегодня?

В нижеуказанной таблице приведена информация о банках, кредиты на покупку авто которых выдаются классическим методом с учетом:

  • Производителя (отечественный или иностранный);
  • Пробега (новые или поддержанные).
Банки Первый взнос Годовая ставка Срок погашения кредита
ВТБ 24 От 20% От 10,7 до 17,4% От 1 до 7 лет
Русфинансбанк От 20% 0.18 От 24 до 60 мес.
Московский кредитный От 15 до 50% От 14,5 до 30,5 % От 6 до 84 мес.
Газпромбанк От 15 до 20% От 12,75 до 14,75% До семи лет
Банки Первый взнос Годовая ставка Срок погашения кредита
Русфинансбанк От 30% 18% 24-60 мес.
Газпромбанк От 15 до 20% От 12,75 до 14,75% До трёх лет
Московский кредитный От 15 до 50% От 15,5 до 22% От 6 до 60 месяцев.
Банки Первый взнос Годовая ставка Срок погашения кредита
Альфа – банк От 15% 15,99% — 20,49% От 1 до 5 лет.
Юникредит От 15% От 15,4 до 18% От 1 до 7 лет.
Советский От 0% От 15,5% От 24 до 84 мес.
Связь банк От 20% 16,5-18,5% От 6 до 60 мес.
Россельхозбанк От 15% От 17,5% До 60 мес.
Банки Первый взнос Годовая ставка Срок погашения кредита
ВТБ 24 От 20% 18,9% От 1 до 5 лет
Связь банк От 20 до 30% 16,9%-18,9% От 6 до 60 мес.
Русфинансбанк От 30 до 50% От 22,5 до 26% От 24-60 месяцев.
Московский кредитный банк От 15 до 50% От 14,5 до 30,5 % От 6 до 84 месяцев.
Банки Первый взнос Годовая ставка Срок погашения кредита
Русфинансбанк От 30 до 50% От 14,5 до 30,5 % От 6 до 84 месяцев.
ВТБ24 От 30% 19,99%-22,99% От 1 до 5 лет.
Кредит на подержанные авто иностранного и отечественного производства
Альфа-Банк От 15% 19,99%-22,99% От 1 до 5 лет.
Юникредит От 15% От 14,9 до 17,9% До пяти лет.
Советский От 0% От 18 % От 12 до 84 месяцев.
Саровбизнесбанк От 15 % От 15% От года до пяти лет.

Калькулятор

Требования банков

Информация о том, какой банк дает возможность приобрести автомобиль под проценты стандартным способом, должна включать сведения о требуемой документации и условиях для получения кредита.

Какой банк дает кредит на авто? 33

Документы заемщика — Заявление на получение автокредита;
— Паспорт;
— Второй документ (водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН);
— Справка о доходах;
— Документация, подтверждающая трудовую деятельность;
Дополнительно может потребоваться банком — Военный билет;
— Документы об образовании, владении имуществом, семейном положении;
— Кредитная история.
Страховка Оформление страховки жизни заёмщика и КАСКО является одним из обязательных требований банка и служит определённой гарантией, как для кредитора, так и для заемщика, хотя и требует дополнительных затрат. Оформление КАСКО самостоятельно грозит увеличением годовой ставки на пару процентов.
Требование к авто Приобретение машины с пробегом, посредством автокредитования является финансовым риском для банка, поэтому на поддержанные машины накладываются некоторые ограничения касательно времени ее эксплуатации (для иномарок до десяти лет, до пяти лет на авто отечественного производства). Расчет «возраста» автомобиля производится на момент завершения сделки.
Предпочтение отдается новым автомобилям, а покупка у салонов-партнеров банка может обеспечить выгодные льготные условия и скидки (Газпромбанк).
Покупка новых автомобилей отечественного производства может дать возможность приобрести его на самых выгодных условиях кредитования по программе государственной поддержки субсидирования, низкие годовые проценты (от 5,5%) предлагают банки: ВТБ24, Юникредит банк, Связь банк.

Перебирая варианты, в каком банке выгодней взять автокредит, стоит особое внимание уделять размеру годовой ставки, она определяет выгодность сделки. Дешевый и быстрый вариант получения кредита на покупку машины может таить в себе массу «подводных камней» и прежде чем подписывать договор с финансовым учреждением нужно внимательно изучить его условия.

Когда нет необходимой суммы на покупку автомобиля – возможен вариант – воспользоваться автокредитом без первого взноса. В свою очередь, первоначальный взнос в автокредитовании – это фиксированный процент от стоимости транспортного средства, которую заемщик обязан внести в момент оформления кредита.

Что представляет сбой первоначальный взнос

Какой банк дает кредит на авто? 33

Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять.

Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.

Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Кредитная организация % ставка Срок Первоначальный взнос Доп.условия
АйМаниБанк 20-26 Необязателен КАСКО
ВТБ24 16,5 До 5 лет Обязателен (не менее 15% от стоимости авто) КАСКО
Газпромбанк 14-15 До 3 лет Необязателен КАСКО
Открытие 17,9-20,9 До 5 лет Необязателен
Нордеа 11-15 От 1 года

до 7 лет

Необязателен
Хоум Кредит 18,9-29,9 До 5 лет Необязателен
Советский 21-22 До 5 лет Необязателен, но есть комиссионный сбор в размере 6 тысяч рублей КАСКО
Росбанк 17,4-21,9 До 5 лет Необязателен КАСКО

Главные плюсы автокредита без первоначального взноса

В следующем списке подробно описаны преимущества данного вида автокредитования:

  • исключается внесение первоначального взноса;
  • есть вероятность получения автокредита без справок с работы и без поручителей, однако многие банки оформляют займ только при соблюдении именно этих двух условий;
  • если можно обойтись без справок и поручителей, потребуется всего лишь два документа, которые бы могли подтвердить личность заемщика: паспорт гражданина РФ и права на вождение автомобиля. Второй документ можно заменить военным билетом;
  • ожидание одобрения и сбора всех документов понадобится не большей двух недель;
  • подобный тип кредита можно оформить на супругу (или супруга) без их присутствия.

Минусы автокредита без первого взноса

Какие недостатки имеются относительного кредита без первого взноса:

  • процентная ставка обязательно окажется завышенной;
  • срок кредитования может составить от 1 до 3 лет, в случае со стандартным автокредитам он повышается до 5, иногда 7 лет;
  • при решении – взять автокредит – необходимо иметь временную или постоянную регистрацию в городе проживания;
  • если общая цена автомобиля будет превышать 500000 рублей, банки полноправно могут ознакомиться ИНН или трудовой книжкой;
  • если автокредит берет женщина, то в случае наличия ребенка, его возраст должен быть от 6 месяцев;
  • необходима чистая кредитная история;
  • нужно быть готовым к дополнительным тратам по КАСКО и страхованию жизни;
  • обязательно существуют скрытие сборы в плане обслуживания кредита.

Подводных камней при покупке автомобиля без первоначального взноса довольно-таки много. Но если необходимо приобрести транспортное средство в сжатые сроки без наличия необходимой суммы, автокредит без первоначального взноса становится настоящим спасением.

Кому выдается автокредит без первоначального взноса

Какой банк дает кредит на авто? 107

Воспользоваться автокредитом могут все граждане, достигшие 21 года, прописанные в определенном регионе, где приобретается автомобиль.
Читайте так же:  Можно ли оформить кредит по водительскому удостоверению?

Каждый банк выставляет свои условия. Часть финансовых организаций могут предоставить автокредит без первого взноса: без справок и поручителей. Иные к этим моментам относятся строго. И тогда наличие этих двух пунктов – необходимость. Так или иначе, перечень правил отражается на проценте. Чем проще получить кредит, тем сильнее возрастает ставка.

Даже учитывая тот факт, что первоначальный взнос – это гарант выплаты кредита как для заемщика, так и для банка, очень многие клиенты стремятся получить автокредит, минуя это условие. Но стоит помнить, что срок кредитования может составлять – 5 лет, а максимальный порог суммы займа – 5 млн. рублей.

Приобретение подержанного автомобиля

Для приобретения транспортного средства по выгодным условиям можно воспользоваться еще одним путем. Без первоначального взноса автокредит предоставляется на подержанные автомобили. Многие автосалоны, продающие автомобили с пробегом сотрудничают с определенным кругом финансовых организаций.

Кроме того, при покупке подержанного авто всегда можно попасть на устраиваемые автосалонами акции, дающие возможность приобрести ту или иную модель автомобиля со скидкой.

Особенности получения автокредита без первоначального взноса

Какой банк дает кредит на авто? 128

Главными характерными чертами автокредита без первоначального взноса можно определить следующие факторы, которые привлекают потенциальных клиентов пользоваться таким видом кредитования:
  • возможность не вносить определенную сумму денег в качестве первого взноса;
  • в некоторых случаях возможно оформить кредит без справки о доходах;
  • необходимость в поручителе может полностью отсутствовать;
  • решение о выдаче кредита выносится: в банке – до двух недель; в салоне по продаже автомобилей – в течение нескольких часов.

Даже если учесть все привлекательные стороны подобного кредита, нужно учитывать его важные особенности. Оговорок существует очень много, поскольку дело касается существенных сумм денег, а банкам необходимы гарантии в отношении своевременных выплат по займу. Ключевой минус – большая процентная ставка.

В том случае, если нет необходимости предъявлять справку о доходах, кредитная организация может запросить контактный телефон начальства или сотрудников для подтверждения должности и уровня оклада. Если такая возможность отсутствует, процентная ставка моментально вырастает вплоть до 25% годовых, а это немалая переплата.

Кроме того, когда производится оформление кредита также необходимо открыть ссудный счет, что обычно «влетает в копеечку». Помимо самого открытия счета, нужно ежемесячно осуществлять плату за обслугу счета.

Смысл гарантий

Поручитель является гарантией погашения кредита. Банк заинтересован в возвращении своих капиталов вместе с полагающимися процентами. И здесь нет разницы, кто оплатит кредит – заемщик или поручитель. Нередко возникают споры и тяжбы заемщиков со своими поручителями, решаемые в суде.

Поэтому кредит на автомобиль без первоначального взноса без поручителей решает лишние проблемы и избавляет от потенциальных волнений, позволяя справляться со своим кредитом исключительно лично. А кредитные организации в свою очередь устанавливают дополнительные условия, которые способны дать максимальную гарантию возвращения кредита.

Транспортное средство, которое приобретается в кредит не что иное, как залоговое имущество. Клиент, отказывающийся выплачивать займ, должен вернуть автомобиль после завершения судебного процесса в пользу банка. Затем финансовая организация в праве делать с ним, что пожелает. Например, перепродать авто. Поэтому покупка транспортного средства таким способом осуществима только при страховании по КАСКО.

В качестве еще одной дополнительной гарантии, на всех основания может обязать клиента застраховать свою жизнь от несчастных случаев. Впрочем, это условие выгодно обеим сторонам. Кредитная организация вернет свои средства, если клиент потеряет возможность работать (и т.д.), а заемщик не водрузит на своих родственников, порой, непосильную ношу по выплате кредита.

Помимо этого банк на полных основаниях может проверять данные клиента, которые были им предоставлены. Например, возможно обращение в налоговую.

Выбирая банк

Итак, склонившись к использованию такой банковской услуги, как автокредит без первоначального взноса, нужно тщательным образом изучить все страницы и пункты договора. 

Не стоит обращать внимание на многоречивость сотрудников банка. В их интересах заговорить клиента, добившись скорой подписи в договоре, не вникая в суть самого договора.

Бумаги по кредитованию без первоначального взноса должны быть юридически грамотно сформулированы. Если в договоре попадаются участки текста, которые непонятны, необходимо проконсультироваться с юристом, обратившись к нему с копией договора.

Однако при подписании оригинала договора важно не забыть сравнить его с копией.

Какой банк дает кредит на авто? 41

Особенно внимательно стоит отнестись к пункту о штрафных санкциях, налагаемых банком, если выплата задерживается или прекращается вовсе.

Некоторые банки при формировании пакета документов на автокредит без первоначального взноса, могут попросить внести определенную сумму за рассмотрение кредитной заявки.

При выборе банка для оформления автокредита, следует оценить насколько он развит по стране и за ее пределами. Финансовой организации неинтересно местонахождение киента, ей важно своевременное погашение займа. В случае же просрочки, стоит быть готовым к наложению штрафных санкций.

Обязательно ознакомление с условиями погашения кредита посредством других банковских организаций, поскольку в этом случае может взыматься дополнительный процент.

Также, получая автокредит, нужно изучить историю выбранной кредитной организации, его срок пребывания на банковском рынке, его кредо, политику, каковы мнения людей в сети Интернет об этой организации. Таким образом, складывается понимание об отношении банка к своим клиентам. Что либо повысит, либо понизит доверие к нему.

Не стоит обращаться в те кредитные организации, которые при форс-мажоре, не зависящем от клиента, не идут на уступки.

Отдавать предпочтение важно только банку с большой сетью филиалов, распространенных по многочисленным регионам. Это позволит без задержки осуществлять выплаты по займу где бы клиент не находился. В противном случае, наложенные санкции или дополнительные комиссии в других банках существенно утяжелят дальнейшее погашение кредита.

Резюмируя все вышесказанное, нужно отметить, что автокредитование без первоначального взноса – удобный и привлекательный способ покупки транспортного средства. Не стоит забывать о крайне высокой процентной ставке и различных дополнительных сборах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Общая теория денег и кредита. Учебник. — М.: Банки и биржи, Юнити, 2017. — 304 c.
Какой банк дает кредит на авто?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here