Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Наш давний читатель, Евгений, спрашивает: «Какие банки сегодня дают кредит неработающим пенсионерам (желательно без отказа) и на каких условиях?».

Наше время – время кредитов. Со всех сторон поступают предложения от банков, их рассылают по почте, рекламируют всеми возможными способами. Дошла очередь и до пенсионеров: если раньше им кредитов не давали, то теперь стали предлагать.

ВНИМАНИЕ!

В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.

  1. Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ»). В Совкомбанке самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
  2. Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
  3. Третий в нашей таблице, Уральский Банк (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
  4. Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.

— Возраст заемщика до 85 лет
— Процентная ставка – от 12% годовых
— Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
— Срок – от 1 до 3 лет
— Возраст на момент возврата – до 85 лет

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст: до 70 лет
— Сумма: от 25 000 до 3 000 000 рублей
— Ставка: от 11,5% годовых
— Срок: от 13 до 60 месяцев
— Минимальный пакет документов (только паспорт)
— Онлайн принятие решения

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст заемщика: от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита
— Процентная ставка: от 21% годовых
— Сумма: до 600 000 рублей
— Требуемые документы: только паспорт

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст заемщика до 75 лет.
— Моментальное решение без звонков и заполнений документов.
— Решение принимается в течении 12 секунд.
— 4 Способа выдачи.
— 8 способов погашения.
— Продление займа в режиме онлайн.
— СМС-подтверждение: НЕТ.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст заемщика до 75 лет.
— Микрозайм оформляется в режиме online на срок до 25 дней.
— При первом обращении можно получить займ онлайн на сумму до 8000 рублей.
— Постоянным клиентам можно взять займ на сумму до 15000 рублей.
— Заявки оформляются в течение 5 минут.
— Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст заемщика до 75 лет.
— Cрочный займ на сумму до 8000 рублей.
— Заявки оформляются в течение 5 минут.
— Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.
— СМС-подтверждение: есть.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст: до 60 лет.
— Сумма займа: от 1 000 до 15 000 рублей.
— Срок займа: от 5 до 30 дней.
— Процентная ставка: от 1,0% в день.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст заемщика до 75 лет.
— Сумма займа от 1500 рублей до 70000 рублей.
— Первый займ до 10000 рублей.
— Срок займа от 5 дней до 18 недель.
— Процентная ставка от 0% в день до 1,85% в день.
— Первый онлайн заём под 0% до 15 дней.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст до 65 лет.

— Первый заем до 15 000 рублей под 0%. — Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут.

— Отсутствие залога и поручителя.
— Вернуть заем можно в любое время до окончания срока займа.
— Без прихода в офис.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст: до 65 лет.
— Сумма первого займа: от 5000 до 8000 рублей.
— Повторный займ: до 15000 рублей
— Срок займа: от 5 до 25 дней.
— Процентная ставка: от 1,0% в день.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст: до 65 лет.
— Процентная ставка: от 0,63% до 2,17%;
— Срок займа: от 7 до 30 дней;
— Возраст: от 18 до 75 лет включительно;
— Сумма: от 2000 до 30000 рублей;
— Требуемые документы: только паспорт.
— Подтверждение дохода: не требуется.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

— Возраст: до 70 лет.
— Сумма первого займа: от 2000 до 9000 рублей.
— Повторный займ: до 12000 рублей, последующие до 15000 руб
— Срок займа: от 7 до 30 дней.
— Процентная ставка: от 1,9% в день.
— Способы получения займа: онлайн на банковскую карту

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Во многих банках появляются пенсионные программы кредитования. Они рассчитаны не только на работающих пенсионеров, но и на тех, кто получает пенсию и не имеет других доходов. Конечно, выдача ссуд в таком специфическом случае обставлена различными условиями, и в разных банках они разные.

Это и понятно, задача банков – прибыль от своих операций, к благотворительным организациям они никак не относятся. Значит, риски минимальны, во всяком случае, они тщательно просчитаны.

Почему банки стали предоставлять кредит пенсионерам?

К такому шагу банки подошли в результате изменений ситуации на финансовом рынке. Круг заёмщиков постепенно уменьшается, и надо пополнять их ряды. За прошедший 2016 год кредитный портфель банков РФ сильно сократился, на 1,8 триллиона рублей. Однако государственные банки свои позиции укрепили. Именно они и стали в основном предоставлять кредиты пенсионерам.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 94

Вот непосредственные причины, позволившие кредитовать неработающих пенсионеров.

    1. С недавних пор практически все банковские кредиты подлежат страхованию.
    2. Пенсионеры на самом деле не так уж неплатёжеспособны — они имеют постоянный доход, гарантированный государством. И доход этот не может уменьшиться, он только увеличивается, по крайней мере, в номинальном выражении.

Неработающего пенсионера, получается, невозможно лишить дохода. В этом его отличие от молодых работников, которые не застрахованы от потери денежных поступлений: их могут сократить, просто уволить; они могут завести семью, родить детей, и это послужит фактором увеличения расходов и затруднений с возвратом кредита.

[1]

Таких резких перемен в жизни пенсионеров ожидать трудно, а вот болезни и смерть – реальный фактор риска для банка. Если же пенсионер бодр и здоров, то он может попробовать и как-то подработать, увеличив свой доход.

Пенсионеры, как свидетельствует практика, более ответственные клиенты, чем люди помоложе, трудоспособного возраста, и к своим денежным обязательствам относятся очень серьёзно.

  1. Многие банки рассчитывают как раз на то, что пенсионер, обратившийся за кредитом, является неработающим. Немногие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, их количество значительно уменьшилось после кризиса 2008 года.
По оценкам разных органов (ПФР, Минтруда и Счётной палаты), количество работающих пенсионеров в 2016 году то ли резко уменьшилось (от 15 до 9,6 млн), то ли осталось неизменным, около 10 млн человек.

Во всяком случае, тут вступили в противоборство две противоречивые тенденции:

  • порядка 74% пенсионеров, имеющих работу, вынуждены трудиться из-за нехватки денег, и снижение уровня жизни – фактор увеличения числа работающих пенсионеров;
  • отказ правительства от индексирования пенсий для тех, кому приходится работать, и постоянно циркулирующие слухи о возможном повышении пенсионного возраста толкают людей к тому, чтобы занять стабильное положение обычного пенсионера и не суетиться; и это работает на уменьшение числа работающих пенсионеров.
Читайте так же:  Какой банк выкупает кредиты?

Тот факт, что многие подработки носят сезонный характер, тоже вносит свою долю неопределённости.

В итоге получается, что кредитовать пенсионеров банку выгодно, доход хоть небольшой, но стабильный. Из пенсии, оформленной официально, каждый месяц удобно автоматически вычитать нужный платёж.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 130

Ведь большое количество российских граждан ещё трудятся втёмную, их доходы не светятся; фактическая зарплата может быть столь низкой, что оттуда и вычитать нечего. Для банков тут клиентов не наберёшь.

Пенсионер на этом фоне – прекрасный заёмщик, если не считать риска неожиданной смерти. Но банки владеют специальными приёмами, чтобы подстраховать себя на этот случай.

Итак, вопрос фактически сводится к поиску банков, которые могут предоставить неработающему пенсионеру заём, и к выбору подходящих условий.

Часто банки, не желая рисковать, не торопятся давать пенсионерам необеспеченный кредит. Зато охотно предоставляют его под залог недвижимости или при наличии поручителей.

Наиболее вероятные препятствия в получении кредита

Отказать в предоставлении ссуды могут по самым разным причинам. Банк оценивает риски невозврата средств и, если они, с его точки зрения, оказываются вескими, следует отказ. Вот что является важным при оценке рисков выдачи кредита.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 101

1. Кредитная история

Первое, на что обращает внимание банк, это кредитная история соискателя. Если её нет вообще, то это трактуется как отсутствие свидетельства надёжности потенциального заёмщика.

Если же кредитная история содержит негатив, то шансы получить ссуду резко уменьшаются. Как доверять клиенту, который уже у кого-то занял деньги и не вернул? Или выплачивал, но со скрипом и с большими просрочками?

Кредитные истории заёмщиков хранятся в специальной базе данных – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»). В эту базу можно зайти и посмотреть, какова Ваша кредитная история, если она там есть.

[2]

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 151

Таких кредитных бюро в России более 30, информация может и потеряться, и оказаться вне поля доступности банка, отсюда и его недоверие к отсутствию истории.

Однако бывает, что и при наличии неблагоприятной кредитной истории банк решается предоставить кредит. Только условия в таких случаях будут максимально жёсткими: сумма небольшая, срок короткий, а проценты высокие.

Если, получив ссуду на 3-5 месяцев и честно выплатив всё причитающееся, Вы обратитесь за следующим кредитом, к Вам могут отнестись более благосклонно. Что делать, репутация имеет решающее значение.

Собираясь обратиться за очередным займом, постарайтесь уладить вопросы с предыдущими, чтобы максимально облагородить Вашу кредитную историю. Помочь уговорить банк дать кредит могут такие меры, как имущественный залог (жильё, или автомобиль, или некие ценности), или поручительство.

2. Возраст пенсионера и состояние здоровья

Это второе, а может быть, и первое, что может воспрепятствовать предоставлению кредита. Особенно, если учесть показатели РФ, касающиеся продолжительности жизни. Банк желает получить возврат кредита и все причитающиеся выплаты до какого-то, установленного им самим, граничного возраста заёмщика.

Многие банки указывают 65 лет, но есть и такие, которые кредитуют пенсионеров до 75 лет и даже до 85. Например, Росбанк и Промсвязьбанк указывает границу в 65 лет, ВТБ24 – 70, Сбербанк России – 75 лет, а Совкомбанк — 85.

Если, например, в Сбербанке Вы хотите занять деньги на 10 лет, то в момент его оформления Вам должно быть не более 65.

Возраст пенсионера подтверждается паспортом гражданина РФ, без него кредит получить не удастся. Также обязательно предъявление пенсионного удостоверения. Это два документа, которые нужны во всех случаях.

В разных банках могут потребовать и другие документы. Например, таким требованием часто бывает страховка жизни и ответственности перед банком.

Также для банков имеет значение состояние здоровья пенсионера. Если он болеет, то вся пенсия может уйти на лекарства и лечение, и на выплату кредита денег не останется – в этом есть серьёзный риск.

3. Отсутствие работы

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 71

Некоторые банки обязательным условием для предоставления кредита называют наличие справки 2-НДФЛ. А она, как известно, выдаётся работодателем.

Если у Вас есть зарплатная или пенсионная карта, то Вам получить кредит легче, некоторые банки имеют для этого специальные программы с льготными условиями. А вот отсутствие постоянной работы служит негативным моментом для банка.

Клиентам старшей группы, особенно неработающим пенсионерам, стараются выдавать небольшие кредиты, при этом процентные ставки повышают, если сравнивать со стандартными банковскими клиентами.

Более выгодные условия предоставляют банки, которые специализируются на выдаче кредитов пенсионерам. К таким банкам относятся уже упоминавшиеся Сбербанк, Совкомбанк, а также Россельхозбанк и банк «Восточный экспресс».

[3]

Получение пенсионером кредита в Сбербанке

Для Сбербанка категория пенсионеров традиционно приоритетна, он с ними работает давно. Если Вам 65 лет уже исполнилось, то можно обращаться сюда за кредитом. Заём выдаётся на 5 лет, сумма может составить от 15 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 103

Если заёмщик имеет поручителя, то возраст может быть увеличен до 75 лет, а сумма — до 3-х млн руб. Проценты остаются теми же, 13,5 — 14%. Это льготное значение, оно предоставляется в том случае, если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка. На общих основаниях это 15 – 18,5%.

Получить кредит на более выгодных условиях можно, предоставив в залог недвижимость. Ставка при этом снижается до 13,5-14,5%, срок увеличивается до 7 лет, а сумма — до 10 млн руб.

1. Требования к заёмщику и предоставляемые условия

Вот исходные требования к потенциальному пенсионеру-заёмщику:

  • нужно быть гражданином РФ и иметь паспорт, а также — свидетельство пенсионного страхования;
  • возраст к моменту полного погашения кредита должен составлять не более 75 лет, если кредит выдаётся под поручительство физических лиц; если без обеспечения – то 65 лет;
  • если есть, предоставляются загранпаспорт и водительские права;
  • справка из ПФР о размере пенсии, если Вы получаете пенсию не в Сбербанке;
  • другие документы, свидетельствующие о платёжеспособности – это позволит улучшить условия кредитования.

Деньги пенсионеру обычно даются в заём на срок до 2 лет, но он может быть увеличен при определённых условиях. Например, если предоставлен залог или поручительство.[4]

[4]

При этом надо иметь в виду, что плохая кредитная история служит непреодолимым препятствием для предоставления кредита. Особенно категорично воспринимаются такие виды нарушений:

  • если имел место невозврат ссуды;
  • бывали случаи просрочки платежей от 5 до 35 дней.

Если после таких нарушений Вы снова вели себя как добросовестный заёмщик, и это нашло своё отражение в кредитной истории, то решение о предоставлении кредита может быть принято банком.

Если пенсионер-заёмщик получает пенсию через Сбербанк, то ему предоставляют льготную процентную ставку, существенно сниженную.

Доход пенсионера обязан быть достаточным для погашения кредита. Это значит, что после вычета ежемесячного платежа должно оставаться в его распоряжении не менее 55% общего дохода. Если получается меньше, то риски растут, а вместе с ними и проценты.

2. Кредит без справок

Вам предоставят заём только по одному паспорту при соблюдении следующих условий:

  • при получении пенсии Вы пользуетесь услугами Сбербанка;
  • суммы пенсии достаточно, чтобы погашать задолженность.
Читайте так же:  Какой банк дает кредиты индивидуальным предпринимателям?

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 48

В данном случае банк имеет о Вас все сведения, и кредит оформляется в течение 2-х часов по одному только паспорту.

Если же пенсия Ваша оформлена в другом банке, то к паспорту надо приложить справку из ПФР о её размере.

Когда суммы пенсии недостаточно, чтобы без напряжения погашать кредит, то придётся приложить документы о дополнительных доходах. Это может быть договор аренды недвижимости, которую Вы сдаёте, или та же НДФЛ-2, если Вы работаете, или декларация о налогах, или ещё что-нибудь.

Также допускается для обеспечения кредита привлечь супруга с его собственными доходами, как созаёмщика.

Кредит в Сбербанке выдаётся пенсионеру не в виде наличных денег, а путём перечисления суммы на карту или на счёт. За снятие денег со счёта плату в Сбербанке не берут, отсутствует комиссия и в собственном банкомате. Так что обналичивать деньги для разных нужд с кредитной суммы можно бесплатно и легко, пользуясь сетью банкоматов Сбербанка или его кассами.

Оформить кредит можно в первом попавшемся офисе банка, даже если он находится далеко от места регистрации, и в рублях, и в долларах. Выплачивается он равными частями ежемесячно в течение всего оговоренного периода.

3. Кредит на покупку автомобиля

Сбербанк России охотно предоставляет пенсионерам автокредит под низкие проценты и при отсутствии комиссий. Имеется в виду, что приобретать можно как новый автомобиль, так и подержанный.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 134

Условия – погасить задолженность до 75 лет и получать пенсию через Сбербанк. Процентная ставка в среднем равна 16%, а сроки погашения кредита не превышают 1,5 лет. Это льготное предложение.

Заявление заёмщика рассматривается в индивидуальном порядке, при наличии дополнительных доходов сумма кредита может быть увеличена, но сроки погашения остаются незыблемыми. Также на сумму в сторону увеличения влияют наличие поручителя или залога.

Кредит в Сбербанке может получить и пенсионер, временно зарегистрированный в России. Тут важно, чтобы срок окончания выплат по кредиту укладывался в период действия регистрации.

После того, как необходимый пакет документов предоставлен, банк рассматривает заявление в течение 2 рабочих дней. Выделить могут до 1,5 млн руб. В течение 180 календарных дней с момента доступности оговоренной суммы можно приобрести автомобиль за кредитные средства.

4. Рефинансирование кредитов

Сбербанк предоставляет кредиты для погашения текущих задолженности как собственных займов, так и перед третьими кредиторами.

При этом за счёт предоставленного займа можно гасить только основной долг, проценты и иные платежи заёмщик гасит из собственных средств. Пенсионерам такая услуга, как правило, предоставляется под залог недвижимости.

Главное требование – отсутствие просроченной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.

Перечень банков, в которых удобно брать кредит неработающему пенсионеру

Промсвязьбанк 65 лет До 30 тыс До 300 мес От 13,25% Надо подтвердить доход Без комиссий
Интерпромбанк 75 лет До 1 млн До 3 лет От 14% Надо подтвердить доход Обеспечение не требуется
Россельхозбанк 75 лет До ½ млн До 5 лет 16,5% С залогом или поручительством Автокредит только
10-500 тыс От 1мес до 7 лет 13,9–18,5% Без обеспечения Работающим пенсионерам
Почта банк 65 мужчины 20-150 тыс 1 – 5 лет 16,9-18,5% — «Льготный особый» Паспорт, СНИЛС + мобильный номер + стационарный номер телефона Применяется автопогашение, дают кредит наличными
70 женщины 19,9-29,6% — «Льготный»
Лето банк 75 мужчины 20-150 тыс ½ — 3 года 30% (можно до 16,9%) Средства переводятся на карту Услуга по уходу из жизни или инвалидности
80 женщины «Забота»
Совкомбанк 85 лет; если карта, то до 75 лет От 30 тыс 5 лет 54,5% Паспорт+ пенсионное удостоверение Надо иметь 2 стационарных телефона
120-400 тыс 29-33%
Восток банк 76 лет 30-100 тыс 1-3 года Фиксированная Без справок, только паспорт
«Восточный экспресс» 76 лет 30-100 тыс 5 лет 36-41%
Ренессанс 65 лет До 200 тыс 60 мес 15,9-28,5% Паспорт+ пенсионное удостоверение

В Тинькофф-банке, например, дают кредит пенсионерам до 70 лет в строго индивидуальном порядке, а в таких банках, Альфабанк, Газпромбанк – только работающим пенсионерам. В ВТБ 24, кроме того, от пенсионеров требуют залог.

Если деньги нужны, а в банке кредит неработающему пенсионеру не дали, то можно обратиться в организации по микрокредитованию. Это быстро, отказов почти нет, но суммы выдаются малые, особенно в первый раз (от 2 до 15 тыс. руб.), сроки мизерные (от 2 дней до 2 недель), а проценты грабительские.

Поэтому лучше обращайтесь в банк. Тем более, что ситуация постоянно меняется, банки настроены расширять свою работу с пенсионерами. И ставки постоянно снижаются, и перечень предложений расширяется.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 8

Кредит стал неотъемлемой составляющей жизни современного человека. Удивительно, но практически все россияне хоть раз в жизни брали заём в банке для реализации каких-либо задач.

Типовые ситуации, когда молодой или зрелый человек берет кредит в некоторой организации, уже досконально изучены со всех сторон и не требуют конкретных пояснений. Намного интересней более специфичные кредитные обстоятельства. Например, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам.

Многие скажут, что такое невозможно и ни один банк не свяжется с человеком преклонного возраста, да еще и с отсутствием постоянного источника заработка. На самом деле ситуация иная. Более подробно именно о ней поговорим в сегодняшней статье.

Особенности кредитования пенсионеров в РФ

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Около 10-12 лет назад прямо с началом нестабильности мировой экономики банковская сфера начала сильно расцветать. Однако подобный подъем оказался недолгим и уже в 2016-17 годах наиболее прибыльный аспект банковской деятельности – кредитование, стал потихоньку сдавать свои позиции.

Так, например, за последние годы «кредитный портфель» банков России сократился более чем на 1,7 триллионов рублей ежегодно. Несмотря на это, из-за частичной стабилизации экономики и больших возможностей банковские организации, преимущественно финансируемые государством, сумели укрепить свои позиции.

Удалось провернуть подобное за счет двух основных нововведений в сфере кредитования:

  • Во-первых, банки начали привлекать молодежь выгодными условиями по кредитам.
  • А во-вторых, заемщики в разы улучшили возможности кредитования для пенсионеров.

Так как сегодня говорим именно о людях преклонного возраста, заострим внимание на них.

В первую очередь, следует отметить – далеко не все банковские организации улучшили условия кредитования для пенсионеров, а уже тем более для неработающих пенсионеров.

В основном, на подобную модернизацию деятельности пошли те банки, большая часть которых принадлежит государству, а если быть точнее частично ему подконтрольному Центральному Банку РФ. Примером такого заемщика служит всем известный Сбербанк.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 113

Исключительно коммерческие банки таким образом конкурировать с условно государственными организациями не могут, поэтому они пошли и активно идут на другую хитрость.

Если быть точнее, то речь идет о сниженных требованиях к заемщикам с существенным ухудшением условий кредитования.

Делая вывод из вышесказанного, стоит резюмировать очевидное: практически всем банкам отчасти выгодно кредитовать пенсионеров.

Во-первых, кредитуя лиц постарше, организации увеличивают клиентскую базу и, соответственно, доход. Во-вторых, если речь идет о негосударственных банках, кредитование пенсионеров позволяет навязать целой группе по умолчанию невыгодные для них условия по займу. Помимо этого, «бум» в сфере кредитования людей преклонного возраста вызвали:

  • Обязательное страхование деятельности банков, что гарантирует им при крахе экономики страны получение существенной компенсации.
  • Стабильная платежеспособность пенсионеров (даже неработающих), ведь никто не сможет отнять у них положенную государством пенсию.
  • Большая ответственность стариков относительно взятых в заём средств, если сравнивать с той же молодежью (дает о себе знать советское воспитание).
Читайте так же:  Можно ли брать кредит с временной регистрацией?

К слову, помимо стабильности платежной способности, возрастные россияне не могут понизить свой средний доход, что очень выгодно для банков. Не стоит забывать об исключительно растущей индексации пенсионных выплат даже в условиях нестабильной экономики страны.

Как видите, кредитование и работающих, и неработающих пенсионеров – выгодно для банков. Пожалуй, единственный существенный риск, который они несут при даче кредита старикам – это возможность неожиданной смерти заемщика. Однако в этом плане многие банки подстраховались, разработав систему залогов или поручителей, а также ограничив возрастные рамки кредитуемых лиц до 80 лет.

Среднестатистические условия

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 161

Если обобщать информацию, представленную в предыдущем пункте статьи, то получается так – что сфера кредитования для пенсионеров представляет собой некоторое раздолье в хорошем смысле этого слова. Отчасти, конечно, обстоятельства таковы, но при ряде особенностей конкретного случая они могут осложниться.

Удивительно, но отсутствие работы и потенциальная неплатежеспособность не относится к возможным осложнениям в получении кредита. Заметно большее внимание банки уделяют следующим параметрам:

  • Кредитная история пенсионера. Естественно, при ее плохом состоянии или отсутствии банковская организация не может получить гарантий надежности потенциального заемщика, поэтому очень хорошо — если история будет иметься. В противном случае шанс получить кредит у неработающего пенсионера существенно падает. Отметим, что кредитная история лиц, ранее бравших заём, хранится в единой базе и доступна абсолютно любому банку.
  • Возраст заемщика и состояние его здоровья. Во многих банках возрастная рамка на момент оформления кредита равняется 65-70 лет, реже – доходит до 80-85. Чем старше потенциальный заемщик, тем сложней будет получить заём. Аналогично дела обстоят и с общим здоровьем пенсионеров, которое проверяется предоставление соответствующих медицинских справок.
  • Наличие иждивенцев. Пожалуй, особых пояснений этот момент не требует. Принцип его действия на кредитование крайне просто – чем больше иждивенцев у пенсионера, тем он больше тратит средств на их содержание и тем слабей будет его платежеспособность.

Таким образом, любой банк, предоставляющий кредиты пенсионерам, старается оценить их надежность максимально разносторонне.

Если никаких проблем с теоретической надежностью потенциального заемщика не имеется, то, скорей всего, ему предложат следующие условия кредитования:
  • Процентная ставка по кредиту – 13-20 процентов в год.
  • Срок дачи займа – до 5 лет.
  • Возраст – до 75 лет.
  • Сумма кредита – до 1 миллиона рублей.
  • Дополнительные условия – наличие справки о состоянии здоровья, справки из Пенсионного Фонда о размере пенсии и паспорта гражданина РФ.

При отягчающих обстоятельствах неработающему пенсионеру следует рассчитывать на получение кредита только через:

  • предоставление залога;
  • наличие поручителя;
  • повышение процентной ставки;
  • понижение кредитной суммы.

Если же надежность и платежеспособность потенциального заемщика ничем не доказывается, то даже с поручителей, залогом или высокой процентной ставкой заем вряд ли получится оформить. Существенно отягчить обстоятельства кредитного случая могут ранее невозвращенные суды или существенные просрочки платежа по кредитам – все они отражаются в том же банковском реестре заемщиков.

Перечень возможных банков-кредиторов

На территории России функционирует порядка 600 банковских организаций с лицензией Центрального Банка РФ. В каждой из них предлагают свои условия по кредитованию работающих пенсионеров, поэтому практически любой заемщик подобного плана при должном желании сумеет получить желанные средства в долг.

В некоторых банках людей преклонного возраста привлекают удобными условиями в плане кредитования, в других – за счет существенного послабления таковых.

В любом случае, оформлять кредит нужно исключительно в проверенной организации и с учетом выгодности ее предложения.

Проанализировав порядка 300 предложений по рынку, наш ресурс выделил 7 лучших из имеющихся на данный момент, естественно, относительно кредитования неработающих пенсионеров.

В число банков, предлагающих наиболее удобные кредиты для этой группы заемщиков, вошли:

  • Сбербанк – один из самых стабильных и безопасных кредиторов в РФ. Кредитование пенсионеров осуществляет на следующих условиях: возраст – не более 75 лет, срок возврата – до 7 лет, сумма займа – до 10 миллионов рублей, процентная ставка – 13,5-19 процентов годовых, перечень необходимых бумаг – минимальный, залог и поручители требуются при большой размерности кредита.
  • Промсвязьбанк – также довольно-таки надежный кредитор. Условия кредитования предполагают, что возраст заемщика не должен превышать 65 лет, сумма кредита – 200 000 рублей, процентная ставка — 13-25 %, перечень необходимых документов минимальный, залог или поручители не требуются.
  • Интерпромбанк и Россельхозбанк – относительно молодые банки, но уже успевшие зарекомендовать себя с положительной стороны. Неработающих пенсионеров кредитуют до их возраста в 75 лет, на сумму до 0,5-1 миллиона рублей, на срок не более 5 лет, с процентной ставкой в пределах 15-20 процентов в год. Поручители, залог, документы и другие дополнительные условия определяются в зависимости от особенностей каждого индивидуального случая.
  • Почта банк и Лето банк – еще более молодые банковские организации, но уже сумевшие наработать неплохую базу клиентов. В плане кредитования людей преклонного возраста ориентируются на небольшие займы. Среднестатистические условия предоставления таковых: возраст – до 80 лет (70 — в Почта банке), сумма кредита – до 150 000 рублей, срок кредитования – до 5 лет, проценты – до 30 в год. Документы для оформления займа требуются в небольшом количестве. Залог и поручительство необходимы в редких случаях.
  • Совкомбанк – неплохой кредитор с устойчивой и хорошей репутацией. Неработающим пенсионерам предоставляет займы при их возрасте до 85 лет, с суммой до 400 000 рублей, с процентами до 50 в год (в среднем – 30). Залог и поручители не требуются, документы представлены минимальным перечнем.

В остальных российских банках кредитование неработающих людей преклонного возраста сильно осложнено. В некоторых организациях требуют несопоставимые с займом залоги, в других – несколько поручителей, в третьих – предлагают очень большой процент.

Ряд же кредиторов успешно предоставляет деньги в долг неработающим пенсионерам, но только после длительного одобрения их кандидатур в строго индивидуальном порядке.

Порядок получения займа

Решаясь на оформление кредита, неработающий пенсионер обязательно должен понять то, с чем ему предстоит столкнуться.

Как правило, процесс получения займа чересчур сложными процедурами не омрачается, хоть и может иметь неблагоприятный для потенциального заемщика исход в виде отказа от предоставления кредита. Однако подобное положение дел – норма в банковской сфере, поэтому при получении отказа в одном банке отчаивается не стоит, ведь можно оформить заем в другом, иногда даже без существенных ухудшений в условиях.

Типовой порядок получения кредита для пенсионеров выглядит так:

  1. В первую очередь, потенциальному заемщику следует детально изучить имеющиеся предложения на банковском рынке и выбрать что-то «под себя». Естественно, здесь важно ориентироваться не только на личные желания по получению займа, но и на имеющиеся предложения. Не стоит забывать, что именно банк определяет условия, при которых предоставляет займы своим клиентам.
  2. После подбора интересующего банка требуется его посетить и проконсультироваться с представителями организации. Подобным образом можно получить неофициальное одобрение на кредит или же, напротив, отказ. Нередко, лишь оценив общее положение дел относительно конкретного заемщика, представители банка точно говорят – получится ли у него оформить заем в их организации или нет.
  3. Затем, уже будучи уверенным в возможности получения кредита у некоторого кредитора, неработающему пенсионеру остается собрать нужные документа для оформления займа. В большинстве банков требуются:
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • справка из Пенсионного Фонда о размерности пенсионных выплат;
  • справка о состоянии здоровья;
  • при необходимости – водительские права, загранпаспорт, правоустанавливающие документы на предмет залога, паспорта поручителей и так далее.
Читайте так же:  Какой кредит дадут по 2 документам?

Поданные в банк документы могу рассматривать от нескольких минут до нескольких, после чего пенсионеру дается официальное одобрение или отказ на оформление займа. Если все хорошо, что просто не может быть иначе с проведенной ранее консультацией, достаточно подписать кредитный договор и получить положенные средства. В ином случае потребуется искать другого кредитора и пытаться получить заем уже у него.

В целом, особых сложностей в получении кредита даже для неработающих пенсионеров нет. Главное в этом деле – грамотный подход и соблюдение всех формальностей, которых иногда может быть очень и очень много.

Тонкости кредитов для пенсионеров

Резюмируя сегодняшний материал, обратим внимание на некоторые тонкости кредитования пенсионеров.

Естественно, большая часть из них уже детально освещена выше, но некоторые из них не были даже упомянуты. Если быть точнее, то речь идет о следующем:

  • Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 198

    Во-первых, пару слов о получении займов в организациях микрокредитования. Наверное, многие слышали о таких. Подобные компании не являются банками, но имеют полное право предоставлять гражданам небольшие суммы средств — до полумиллиона рублей, по специальным договорам или распискам. Как правило, условия в организациях микрокредитования очень «мягкие», но за их «мягкость» приходится платить увеличенной процентной ставкой (вплоть до 70-80 % годовых). Неработающим пенсионерам лучше не сотрудничать с подобными кредиторами, так как пенсия – недостаточный гарант полного возврата долга в срок и в полном размере, а за просрочки по микрокредитованию можно существенно «влететь в копеечку». Стоят ли такие риски небольшой суммы средств? Решайте сами.

  • Во-вторых, следует отметить факторы, которые помогут оформить кредит неработающему пенсионеру. Наиболее важен из них – это хорошая пенсия, так как именно она является официальным источником дохода человека преклонного возраста. После этого в рассмотрение берутся индивидуальные особенности конкретного случая – здоровье заемщика, его возраст, наличие иждивенцев и тому подобное. Существенно повысить шансы на оформление займа поможет наличие неофициального дохода, пусть даже сезонного. При наличии такового о нем следует обязательно уведомить кредитора.
  • И в-третьих, нельзя не упомянуть о важности правильного подбора банка. Настоятельно рекомендуем не пользоваться услугами банковских организаций с чересчур высокими процентными ставками (около 40 процентов годовых в среднем) или обязательным наличием залога, поручителей. Реально хорошие банки в силах не использовать подобные ходы для наработки клиентской базы.

Пожалуй, на этой ноте по сегодняшней теме все. Надеемся, представленный материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи в оформлении займов!

Подробнее об особенностях кредитных продуктов для пенсионеров смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сен 23, 2017Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Актуальность: Июнь 2019

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 178

Имея доход только в виде небольшой пенсии, многие пожилые люди испытывают трудности с деньгами и получением займов. Одним из решений финансовых затруднений в таком случае становится кредиты для неработающих пенсионеров.

Рассмотрим, какие банки кредитуют пенсионеров без работы на доступных условиях.

Особенности кредитования

Для пенсионеров, которые хотят взять кредит, некоторые банки разрабатывают специальные программы.

Кредитование пенсионеров по таким программам от стандартных условий отличаются большим возрастным цензом или сниженной процентной ставкой, размер которой зависит от ряда обстоятельств.

Так, небольшие банки с целью увеличения кредитного портфеля привлекают пенсионеров, для поднятия собственного рейтинга, а крупные банки практикуют кредитование на стандартных условиях.

Например, в Сбербанке кредиты для неработающих пенсионеров включают 2 вида программ: без и с поручительством.

Кредит Сбербанка пенсионерам можно получить на срок до 5 лет. Стоимость кредита здесь определяется наличием поручительства, залога, дополнительного страхования жизни и другими факторами.

к содержанию ↑ Какие банки дают кредиты?

Список банков, которые выдают кредит неработающим пенсионерам со ставками и суммами, сколько они могут дать:

Альфа Банк 23, 4 — 31% 25 – 250
Банк Москвы 17, 9 – 22,9% 10 – 3 000
Россельхозбанк 16, 75 — 18, 75 % 10 — 500
Совкомбанк 0.12 3 — 100
Сбербанк 16,5 до 21,5% 15 -3 000
Восточный Экспресс Банк 19,5 – 24,3% 25 — 200

к содержанию ↑ Рефинансирование

Рефинансирование долгов подразумевает банковскую услугу, которая позволит заемщику перекредитовать предыдущие кредиты за счет оформления нового займа с целью оплаты уже имеющихся долгов.

Например, если у пенсионера проблемный ипотечный, потребительский либо автокредит с невыгодными условиями, есть долги по овердрафту или кредитной карте, он может найти банк, который предоставляет услугу перекредитования и оформить ссуду на выгодных условиях.

Проще говоря, новый банк погасит задолженность перед старым банком.

Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 101

к содержанию ↑ Требования к заемщикам

У каждого коммерческого банка, который дает займы, свои собственные требования при их выдаче.

Подавляющее большинство банков, дающих ссуды пенсионерам, предъявляют аналогичный ряд требований:

  • Достижение пенсионного возраста. Льготные кредиты для пенсионеров не дают лицам, которые лишь в скором времени выйдут на пенсию, то есть нельзя воспользоваться льготами пенсионного кредитования, если заемщику 54 года или меньше.
  • Для одобрения кредита без справок и поручителей максимальный возраст клиента должен составлять 65 лет на момент погашения, тогда же можно получить кредит на самых выгодных условиях.
  • Ряд банков охотнее выдают займы пенсионерам, если они являются их клиентами, например, они могут являться держателями карты для получения пенсии.
  • Наличие хорошей кредитной истории. С плохой кредитной историей безработному пенсионеру вероятность получения кредита снижается в несколько раз.
  • Доход пенсионера должен соответствовать размеру займа. Ежемесячный взнос в пользу погашения задолженности не должен превышать 45% общего дохода.

к содержанию ↑ Возрастные ограничения

Практически во всех учреждениях установлены возрастные ограничения.

Возрастной лимит для оформления займа пенсионеру без отказа обычно составляет 65 лет на момент выдачи последнего платежа. Однако для большинства граждан пенсионного возраста выполнения такого условия представляется невозможным.

Немногие кредитные организации предоставляют ссуды неработающим пенсионерам в возрасте после 65 лет и до 75 лет.

В некоторых крупных банках можно взять кредит на подобных условиях, однако лишь по некоторым программам.

В Сбербанке, например, займ выдадут на таких условиях:

  • Под залог недвижимости. Если у заемщика есть в собственности недвижимость, всегда можно оформить ее в качестве обеспечения. Это может быть даже дачный участок или гараж.
  • Под поручительство. Нужно иметь более молодого и кредитоспособного поручителя, который засвидетельствует своевременный возврат долга.

При выполнении этих условий можно рассчитывать и на увеличение суммы пенсионного кредита.

К слову, возрастные ограничения можно обойти:

  • Некоторые банки готовы идти на уступки, но для этого должен быть выбран небольшой срок кредитования либо клиент должен быть готов застраховать жизнь.
  • В таком случае можно найти кредитное учреждение, которое выдаст неработающему пенсионеру кредит до 85 лет.
  • Страховой полис выступает в качестве полной гарантией того, что банк получит полный возврат.
  • Если с кредитополучателем что-то случится, даже при наступлении его смерти, страховщик в полной мере погасит все его долги.

Такой вариант следует учесть, если нужен кредит на большую сумму или на длительный период. Правда, придется понести лишние расходы по оплате страховых взносов.

Однако дополнительным плюсом застрахованного кредита является то, что он не ляжет на плечи родных, перейдя по наследству.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит и не платить?

к содержанию ↑ Список документов

Чтобы получить кредит неработающему пенсионеру в Москве и других городах, надо обратиться с пакетом обязательных документов и правильно составленным заявлением в кредитное учреждение.

Получение пенсионных кредитов без обеспечения потребует:

  • Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам? 101Предоставить удостоверение пенсионного страхования;
  • Предоставить паспорт;
  • Достаточно написать в кредитном учреждении анкету-заявление.

Для оформления кредита с обеспечением следует предоставить:

  • Удостоверение пенсионного страхования.
  • Паспорт.
  • Документ, который доказывает право собственности на имущество, предоставленное в качестве залога.

Если клиент привлекает поручителя, то банк потребует:

  • Документ, подтверждающий личность поручителя.
  • Расписку, утверждающую, что предложенное лицо добровольно соглашается выступить в качестве поручителя и принимает на себя обязанности выплаты долга в случае неспособности сделать это заемщиком.
  • Справку о доходах за предыдущие 6 месяцев.

Если решение срочно взять кредит обдуманное и соизмеряется с финансовыми возможностями, то пенсионеру можно смело идти в банк или заполнить онлайн заявку на получение денежных средств наличными или на карту.

Финансовый рынок предлагает множество продуктов для людей пенсионного возраста, в том числе рассчитанных и на неработающих пенсионеров.

Главное – внимательно изучить условия банка, найти самый выгодный вариант, изучить договор кредитования и быть внимательным при оформлении.

Наверняка многие граждане в РФ сталкивались с такой услугой, как кредитование. Возможность получить денежные средства приводит к тому, что граждане обращают в банк и пытаются оформить ссуду. Несмотря на то, что пенсионеры являются выгодными и надежными заемщиками, банки все же пытаются максимально нивелировать возможные риски и предоставить средства взаймы с гарантированным возвратом.

Кредиты для пенсионеров – это целое направление в деятельности финансово-кредитных учреждений, однако есть ряд требований, которые предъявляются к пожилым людям, а именно возрастные рамки и наличие официального трудоустройства. Сегодня в своей статье мы расскажем о том, где можно получить без отказа кредит неработающему пенсионеру, какие документы для этого требуются и при каких условиях ссуда будет выдана.

Как банки относятся к пожилым заемщикам?

К сожалению, в России приобрести какую-либо вещь или стать владельцем жилого помещения позволяет только кредит. Чтобы совершить покупку, оплатить лечение или помочь деньгами детям, внуками, люди пожилого возраста обращаются за кредитом в банк.

Чаще всего банк-кредитор заинтересован в привлечении новых клиентов и стремится предложить таким гражданам более лояльные условия. Причина такого поведения заключается в следующем:
  • небольшие финансовые организации, которые только что начали свою работу, стараются привлечь как можно больше клиентов, одобряя кредитные заявки;
  • крупные банки обычно сотрудничают с государством или сами по себе выступают в роли госорганизации. В результате пенсионеры могут получить там ссуду на льготной основе в рамках одной из действующих госпрограмм;
  • пенсионеры по праву считаются одной из самых добросовестных категорий граждан, которые получают стабильный доход в виде пенсии.

Несмотря на значительное количество преимуществ, получить ссуду пожилому гражданину весьма сложно. Это связано с возрастом и с небольшим размером государственного пособия. Как правило, люди в таком возрасте часто болеют, а лекарственные препараты стоят немало. В результате пенсионное пособие может оказаться недостаточным для оплаты кредита, а значит, и ссуду гражданин оплачивать не сможет. Кроме того, существуют риски, связанные с высокой смертностью россиян в преклонные годы.

Чтобы хоть как-то обезопасить себя в этом отношении, банк требует от пожилых людей официальное подтверждение платежеспособности, а также выполнение страхования жизни и здоровья. С учетом всего изложенного, непросто найти банк, который предоставляет пенсионерам ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями. К таким банкам можно отнести: Сбербанк РФ, Совкомбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие финансово-кредитные учреждения.

На каких условиях предоставляется ссуда пожилым людям, на примере Сбербанка РФ

Каждый банк предлагает потенциальным заемщикам определенные условия по оформлению ссуды, поэтому прежде чем обратиться за ссудой, стоит внимательно изучить действующие программы и какие требования такие банки предъявляют к заемщикам. К примеру, в ВТБ24 действуют менее лояльные условия, чем в Сбербанке, отсюда вывод, что неработающему пенсионеру стоит обратиться именно к последнему кредитору, чтобы получить необходимую сумму средств.

В качестве основных требований к заемщику стоит отметить такие, как:

  • процентная ставка составляет – от 14,5% до 26,5%;
  • размер кредита – от 500 тыс. до 3 млн рублей;
  • максимально возможный возраст заемщика – до 85 лет на момент погашения долга, но только с поручителем.

При оформлении такой ссуды устанавливаются определенные штрафные санкции – порядка 20% от суммы ежемесячного платежа. С учетом всех перечисленных моментов необходимо тщательно взвесить принятое решение об оформлении займа и только после этого подавать в банк заявку на кредит. Важно еще и правильно выбрать подходящий банк с учетом тех требований и условий, которые предъявляет кредитор к своим заемщикам и другим клиентам.

Каким образом можно получить ссуду в банке?

Разные клиенты имеют различные шансы на получение займа. Как правило, существенное влияние оказывает уровень платежеспособности и надежность заемщика. В частности, в список привилегированных заемщиков попадают следующие лица:

  • пожилые люди, получающие пенсию на карту банка, в котором была подана заявка;
  • дополнительным преимуществом могут стать наличие зарплаты и официального места работы;
  • при получении ссуды заемщику стоит застраховать свою жизнь и здоровье, что увеличит вероятность одобрения по ссуде и снизит процентную ставку;
  • еще одним плюсом может стать документальное подтверждение состоятельности гражданина с финансовой точки зрения;
  • при наличии залога кредит будет гарантированно предоставлен.

В последнем случае необходимо, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным.

Заключение

Пожилые люди являются для многих банков потенциальными заемщиками и выгодными клиентами. Это связано с тем, что пенсионеры имеют гособеспечение и считаются очень ответственными плательщиками. Процесс оформления ссуды достаточно простой, но требует от пожилого человека некоторых действий по подготовке документации и по подаче официальной заявки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Еремина, Софья Иностранные инвестиции в малой экономике: / Софья Еремина. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2018. — 304 c.
  2. Шулин, Ши Общая характеристика правового режима лизинга / Ши Шулин. — М.: Проспект, 2017. — 287 c.
  3. Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки. 100 экзаменных ответов / О.Ю. Свиридов, А.А. Лысоченко. — М.: Феникс, 2015. — 320 c.
  4. Миловидов, В.Д. Инвестор в России: что делать / В.Д. Миловидов. — М.: ММВБ, 2014. — 120 c.
  5. Перло, В. Империя финансовых магнатов / В. Перло. — М.: Иностранная литература, 2014. — 541 c.
Какой банк дает кредит неработающим пенсионерам?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here