Какой банк лучше выбрать для кредита?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк лучше выбрать для кредита?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита.

Где лучше брать кредит наличными

Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.

Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:

  1. Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
  2. Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
  3. Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
  4. В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
  5. При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.

Лучшие банки для кредита наличными

В каком банке лучше взять кредит наличными? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.

По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.

Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году

Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.

Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами .

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Тинькофф

Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями

Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели.

Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять  без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость. Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.

Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте.

Узнать подробнее и оформить заявку в Альфа-банк

ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч

В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет.

Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги.

Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:

  1. иметь неиспорченную кредитную историю;
  2. представить сотруднику банка как можно более полный пакет документов.

ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет!

Узнать подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры

Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования. В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога.

Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков!

Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка).

Узнать подробнее и оформить заявку на кредит наличными в БЖФ

Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет

Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро. Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке. При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется.

Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Восточный

Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели

Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю. Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели. Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых.

Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения. Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Райффайзен

Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях

Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов.

Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа. Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Ренессанс Кредит

Где лучше взять кредит наличными? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней.

Справляться с финансовыми проблемами не всегда удается собственными силам. В современной экономической ситуации иногда приходится прибегать к заемным средствам. Хорошо, если удастся занять несколько тысяч у друзей или родственников, а что же делать, когда такой возможности нет? В таком случае резонно обратиться к кредитным организациям, но так не хочется переплачивать. Разрешить вопрос, где лучше взять кредит в Москве, чтобы и размер процентной ставки был приемлемым, и предлагались выгодные условия, не так и сложно.

Читайте так же:  Под какой Сбербанк дает потребительский кредит

Где выгоднее взять кредит

Если еще пару десятков лет назад люди старательно откладывали деньги с каждой зарплаты на будущую покупку, то сейчас лучше и проще решить проблему путем заимствований. Хоть за скорость придется уплатить определенную сумму, все же согласно статистике потребители предпочитают взять в долг, нежели ждать, тем более что деньги можно позаимствовать из разных источников:

  • банковские организации;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • друзья, родственники, знакомые.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 192

Банковские учреждения

Отвечая на вопрос, где лучше взять кредит, большинство ответит, что в банке. Финансовые учреждения предлагают разные виды займов для всех категорий населения, причем к каждой из них предъявляются особые требования взамен на определенные льготы. Недостатком банковского кредитования можно назвать долгий срок рассмотрения заявки, хотя в последнее время появилось большое число экспресс-займов.

Микрофинансовые организации

В отличие от банковских учреждений микрофинансовые компании выдвигают минимальные требования для получения потребительского займа, поэтому они пользуются большой популярностью. Процент одобрения заявок здесь очень высок. Однако у них есть и большой минус – ставки по заимствованиям очень высоки и переплата достигает нескольких сотен процентов годовых. Сроки самого потребительского кредитования невелики, по этой причине чаще пользуются услугами онлайн кредитования лишь при необходимости перенять пару тысяч на несколько дней.

Кредитный лимит по банковской карте

Займы на пластиковую карту обладают одним преимуществом – деньги всегда под рукой, а пластиком можно рассчитываться не только в России, но и за границей, не прибегая к валютно-обменным операциям. Кроме этого, большинство продуктов являются возобновляемыми – после погашения долга можно вновь пользоваться заемными средствами. Недостатком кредитки является то, что за обналичивание денег приходится уплачивать немалую комиссию.

Частный инвестор

В интернете и газетах с объявлениями полно предложений от частных лиц с предложениями одолжить деньги под определенный процент. Обеспечением этому служит расписка, которую обязан составить заемщик. Судя по отзывам, найти достойного кредитора не так-то и просто, поэтому, выбирая подобный вид кредитования, необходимо тщательно изучить предложения, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Как выбрать лучший кредит

Для того чтобы понять как и где лучше взять кредит, необходимо определиться, на что нужны деньги. После этого следует выбрать несколько банковских учреждений, которые удовлетворяют всем требованиям и провести сравнительный анализ предложений. Не стоит спешить с оформлением займа, ведь иногда даже одна справка может уменьшить процентную ставку на несколько пунктов. Важно еще уделить внимание наличию штрафных санкций за просрочку и возможности досрочного погашения.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 181

Целевое назначение

Если есть необходимость купить квартиру или машину, лучше брать целевой кредит, нежели потребительскую ссуду. Наличие залога позволит взять большую денежную сумму под меньший процент. Заем на карточку, как правило, дешевле, чем выданный наличными. Не рекомендуется брать кредит на покупки непосредственно в магазине. Лучше потратить день-второй на посещение банковского отделения, но получить более выгодное предложение.

Требования к заемщику

Выбирая, где лучше взять кредит, важно понимать, что ссудодатели предъявляют разные требования к своим клиентам. В одних учреждениях претендовать на получение займа может пенсионер или студент, а для других кредиторов важно, чтобы человек имел постоянное место работы. Возрастные параметры колеблются преимущественно от 21 до 60 лет, но можно найти предложения для граждан как моложе, так и старше. Ссуды выдаются гражданам РФ, хотя есть варианты кредитования и для клиентов с иностранным паспортом, если они имеют постоянную регистрацию и место работы в России.

Условия кредитования

В зависимости от цели ссуды, деньги выдаются на разные сроки. Продолжительность пользования зависит еще от возможности предоставить залог – тогда выплата задолженности будет распределена большее число выплат. Обеспечение даст ссудополучателю возможность увеличить сумму займа. По условиям кредитного договора может понадобиться страхование жизни – в этом случае ставки будут меньше. Иногда могут потребовать дополнительный документ.

Расчет суммы ежемесячных платежей

Рассчитать сумму платежей в месяц можно на официальном сайте ссудодателя, воспользовавшись кредитным калькулятором. Выбирая, где лучше взять кредит, стоит посмотреть, по какой системе необходимо будет погасить долг. Дифференцированный подход хоть и помогает сэкономить на выплатах, но может быть неудобен из-за больших платежей на первоначальном этапе. Он идеален для краткосрочных займов. Аннуитет предпочтительнее для крупных сумм, выданных на продолжительный период, поскольку ежемесячный платеж имеет одинаковую величину на протяжении всего срока кредитования.

В каком банке выгоднее взять кредит

Определяясь, где лучше взять себе кредит, стоит обратить внимание, насколько надежный банк, как долго он функционирует на рынке и имеет ли положительные отзывы среди клиентов. Большим плюсом считается возможность оформления онлайн заявки на сайте, чтобы лишний раз не посещать офис учреждения. Являясь зарплатным клиентом, можно получить определенные преференции от кредитора. Минимальный пакет требуемых документов, как правило, компенсируется более высокими ставками, а низкий процент отказов – короткими сроками.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 62

Кредиты в банках Москвы под низкие проценты

Каждый клиент, задаваясь вопросом, где лучше взять дешевый кредит, первым делом обращает внимание на процентные ставки. Стоит понимать, что при минимальных суммах стоимость кредита может вырасти за счет дополнительных платежей. Оформляя потребительские займы на кредитные карты или наличкой, важно уточнить, не приплюсованы ли к процентной ставке услуги, которые являются необязательными, например, смс-информирование или интернет-банкинг. Среди хороших кредитных предложений с низкой годовой процентной ставкой можно назвать:

  • КредитЕвропаБанк. «Моментальный»;
  • Запсибкомбанк. «Потребительский с обеспечением»;
  • Россельхозбанк. «Пенсионный».

Выгодный кредит в надежном банке

Финансовые организации, прочно стоящие на ногах, пользуются заслуженным доверием у населения. Изучая информацию, в каком банке можно оформить кредит, лучше отдать предпочтение тем, кто не первый год работает с клиентами. Дорожа своей репутацией, они предлагают оптимальные кредитные предложения, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Помимо широко известных Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка можно еще отметить:

  • Банк Русский Стандарт и его ссуда наличными;
  • Восточный Экспресс банк с потребительским займом по двум документам;
  • Локобанк с кредитованием наличными.

Клиентский рейтинг банков

Чем больше клиентов пользуются услугами кредитно-финансового учреждения, тем оно лучше функционирует и имеет больший доход от операций. В зависимости от разных критериев ежегодно рейтинговыми агентствами составляются многочисленные списки банков. Однако самый важный из них – это клиентский рейтинг банков. Вот топ-3 организаций, которые пользуются наибольшим спросом у населения:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • МКБ.

Где получить кредит наличными

Займы наличными деньгами остаются востребованными, хоть большинство ссуд выдаются на пластиковую карту или путем перевода на счет. Ниже приведена информация о том, где лучше взять нецелевой кредит без наличия справки о доходах и предоставления залога и поручительства:

Просто 15

Азиатско-Тихоокеанский банк

  • до 100000 р.;
  • на 1 год;
  • 15% годовых;
  • возраст 21–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 48

На срочные цели

Ренессанс Кредит

  • от 30000 до 100000 р.;
  • от 24 до 60 месяцев;
  • 19,9–27,5 % годовых;
  • возраст 24–65 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличными – Лайт

Заубер-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 24 до 36 месяцев;
  • 17% годовых;
  • возраст 21–60 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличные

Хоум Кредит Банк

  • от 30000 до 500000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14,9–26,6 % годовых;
  • возраст 23–64 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

На все про все

СКБ-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 24,7% годовых;
  • возраст 23–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков

Оформить потребительскую ссуду можно, не предоставляя справки и поручителей, практически в любом отделении. Если нужна небольшая сумма – лучше взять нецелевой займ без поручительства физических лиц и справки о доходах. При необходимости крупных покупок предлагается получить деньги под залог. Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, можно обратиться, например, сюда:

На любые цели

Московский кредитный банк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • от 6 до 180 месяцев;
  • 12,5–27,6% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • быстрое оформление с выдачей карты мгновенного выпуска.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 79

Персональный

Райффайзенбанк

  • от 90000 до 1500000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 12,9–15,9% годовых;
  • возраст 23–67 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача займов наличными или на карту.

Первый почтовый

Почтабанк

  • от 500000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 12,9% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдают кредит на карту.
Читайте так же:  Могут ли дать кредит по ксерокопии паспорта

Потребительский

Ситибанк

  • от 100000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14–20% годовых;
  • возраст 22–60 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдаются на карту, счет или наличными.

Открытый

УБРиР

  • от 50000 до 1000000 р.;
  • от 60 до 84 месяцев;
  • 19–35% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача на карту.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 199

Ипотечные кредиты — топ-5 предложений банков

Не надо копить деньги для покупки квартиры в новостройке или апартаментов на вторичном рынке. Большинство учреждений в своем кредитном портфеле имеют интересные варианты жилищного кредитования. Вот некоторые ипотечные программы, срок предоставления которых достигает 30 лет:

Вторичный рынок

Тинькофф банк

  • от 300000 до 99000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 8,75–15,85% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 1–5 дней.

Приобретение готового жилья

Югра

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 12% годовых;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Больше метров – меньше ставка

ВТБ24

  • от 600000 до 60000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 10% годовых;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 4–5 дней.

Ипотека завет!

Юникредит банк

  • до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 9,95–10,9% годовых;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Строящаяся недвижимость

Газпромбанк

  • от 5000000 до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • от 9,5% годовых;
  • возраст 20–65 лет;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 167

В каком банке лучше взять кредит зарплатным клиентам

Банковское учреждение с удовольствием принимает в свои ряды новых клиентов, ведь почти каждый из них приносит кредитору прибыль, беря ссуды и принося деньги на вклад. Владельцы зарплатных карт – отличное тому подтверждение, поскольку получают определенные преференции от кредитора в виде низких процентных ставок и увеличенных периодов пользования займами. Вот некоторые из актуальных предложений:

Заем наличными

Альфа-банк

  • от 50000 до 3000000 р.;
  • от 11,99% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • взять можно от 21 года;
  • онлайн-заявка;
  • решение в день подачи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Потребительская ссуда

Банк Москвы

  • от 100000 до 3000000 р.;
  • 14,9–19,9% годовых;
  • срок заимствования – 6–84 месяца;
  • выпускается карта с бесплатным первым годом обслуживания.

Для своих

Металлинвестбанк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • 14–16% годовых;
  • срок заимствования – 12–84 месяца;
  • возраст 21–60 лет;
  • рассмотрение заявки – 3–5 дней.

Предложение для зарплатных клиентов

Открытие

  • от 50000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • возраст 23–68 лет;
  • рассмотрение заявки – до 3 дней.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 47

Потребительский без обеспечения

Россельхозбанк

  • от 10000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 6–60 месяцев;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредиты физическим лицам с господдержкой

В 2019 году произошло большое сокращение государственных программ кредитования населения. Так, например, сейчас нельзя взять ссуду на обучение в Россельхозбанке или потребительский кредит многодетным семьям в Сбербанке. Исключением является разве что ипотека. Услугу предоставляет небольшое количество банковских учреждений совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Вот некоторые, куда можно обратиться:

Квартира Стандарт АИЖК

Банк Зенит

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,75–10,25% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление договора в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредитование готового жилья (АИЖК)

АктивКапиталБанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • ставка составляет от 9,75% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возможность использования материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Ипотека

Бинбанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,50% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • использование материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – 1–3 дней.

Какой банк лучше выбрать для кредита? 142

Военная ипотека

ПримСоцБанк

  • от 300000 до 2100000 р.;
  • 11,5% годовых;
  • срок заимствования – 3–20 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возраст заемщика – 25–45 лет.

Ипотека по стандартам АИЖК

Банк Российский капитал

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • от 9,25% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Видео

Отзывы

Собираясь оформить автокредит, изучила массу информации в интернете. Не все банковские программы после тщательного изучения оказались выгодными. Брать займ пришлось у государственного банка. Он предоставил отсрочку платежа на первые полгода, хоть и пришлось передать машину в залог.
Долго не выбирали, где лучше взять ипотечный кредит. Узнав, что один крупный банк предлагает минимальные проценты по кредитной программе, решили воспользоваться предложением. Предоставили банку в залог недвижимость и получили максимальный размер займа.

[1]

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 22.05.2019

Если вы интересуетесь где взять кредит, какой именно,  давайте немного порассуждаем. Для начала нужно определиться, зачем вам нужен кредит. Если вам необходимо приобрести жилье, то существует, например, ипотечный кредит; если вы хотите купить автомобиль, то можно оформить автокредит. И вообще, подумайте, стоит ли брать кредит, или можно обойтись без него.

«Жить в кредит» — неотъемлемая часть восприятия мира гражданами стран с рыночной экономикой. Любой житель Западной Европы, США, Израиля и многих других стран не видит проблемы в том, чтобы делать необходимые и не очень нужные покупки, беря ссуду в банке, а потом выплачивать кредит до конца своей жизни. Именно в кредит приобретается жилье, автомобиль, мебель, бытовая техника, и даже одежда и продукты.

Этот образ мышления начал отпечатываться и на населении России. Вот только проблема в том, что в РФ экономическая система еще не развилась до нужного уровня. И жить в кредит намного дороже, чем у стран с нормальными рыночными отношениями.

Вернуться к оглавлению

Почему в России нельзя жить в кредит

Тип мышления и восприятия мира у российских граждан мало в чем отошел от советских стандартов. Старшее поколение привыкло, что для того чтобы купить что-то, нужно долго ждать. Покупки совершались только после того, как была накоплена необходимая сумма. И большинству непонятно вообще, как можно взять деньги в долг у банка, а потом переплачивать большие проценты.

Ведь известно, что при получении кредита общая переплата составляет не меньше трети по телу займа. Молодежь, которой только исполнилось около 20 лет, стремиться перенять красивый образ жизни в долг, не всегда понимая, чем это чревато. Когда речь идет о кредитовании в России, необходимо учитывать следующее:

  1. Кредитные ставки в России намного выше, чем в странах с развитой рыночной экономикой. Получить кредит под маленький процентв России практически нереально. На сегодняшний день еще очень мало льготных программ, которые способствуют развитию бизнеса, а также позволяющих некоторым категориям граждан по-настоящему экономить на получении ипотеки.
  2. Уровень финансовой грамотности россиян — один из самых низких в Европе. Население не способно само выбрать выгодную кредитную или депозитную программу. Поэтому часто остается обманутым по своей же вине.
  3. Платежеспособность российских заемщиков не настолько гарантирована, как в странах, обеспечивающих реальное пособие по безработице своему населению. Потеряв работу, любой француз, немец или американец может легко обратиться в службу по получению пособия. Это, может, и не обеспечит ему тот уровень заработной платы, который был прежде, но хотя бы сделает возможным ежемесячно погашать кредит без просрочек. Кроме того, в таких случаях обычно срабатывает страховка, которая предоставляет кредитные каникулы заемщику или выплаты с меньшей процентной ставкой. В России же банки не интересуются финансовыми проблемами заемщиков. Несвоевременные выплаты сразу же оборачиваются начислением пени и штрафов. Это также влияет и на нежелание банками выдавать кредиты всем желающим. Так, по последним нововведениям, многие финансовые организации установили новые требования к возрасту заемщика (21 год и выше), к минимальной сумме ежемесячного дохода, к пакету документов, который необходимо предоставить для получения займа.
  4. Неподготовленность самого населения жить в кредит. Это можно назвать финансовой неграмотностью, так как, к сожалению, российское население не умеет распоряжаться получаемыми деньгами. Конечно, это отражается и на получении банковских ссуд. Часто встречающаяся проблема – это получение большого количества кредитных средств, после чего заемщик не имеет понятия, как выплатить все эти долги.

Однако рассматривать кредит как исключительно отрицательное явление, конечно же, нельзя. Бывают ситуации, когда именно получение ссуды в финансовой организации – единственное решение возникшей проблемы. Так, бизнесмен, желающий расширить свой бизнес, инвестирует в его развитие кредитные средства. Человек, получивший серьезную травму или болезнь, получает возможность оплатить дорогостоящую операцию при помощи ссуды. Такие серьезные покупки, как квартира, автомобиль, бытовая техника, мебель – тоже зачастую приобретаются в кредит, так как накопить достаточную сумму денег не всегда возможно. Вернуться к оглавлению

Читайте так же:  Отзывы о сетелем банке по потребительскому кредиту

Какой кредит лучше взять

Однозначного ответа на этот вопрос нет и быть не может. Не существует универсального кредита, который подошел бы каждому заемщику. Если говорить хотя бы о целях и типах заемщика, то они бывают совершенно разными. Физическому лицу незачем даже обращать внимание на инвестиционное кредитование, а юридическое лицо вряд ли будет приобретать дорогостоящее оборудование для завода, прибегнув к покупке с отсроченным платежом.

Именно поэтому важно разобраться, какие же бывают виды и формы кредитования, и кому какой кредит лучше взять.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.
  1. Срок.
  2. Характер обеспечения.
  3. Метод предоставления.
  4. Порядок погашения.
  5. Характер процентной ставки.
  6. Способ выплаты процентов.
  7. Валюта кредита.
  8. Количество кредиторов.
  9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по срокам

Человек, желающий взять кредит, в той или иной степени планирует,  каким будет количество платежей по кредиту, в пределах какой суммы он сможет делать взносы каждый месяц, каким будет срок кредитования. Различают три вида кредитов по срокам.

  1. Краткосрочные ссуды (до 1 года).
  2. Среднесрочные займы (до 3 лет).
  3. Долгосрочные кредиты (от 3 лет).

Требования к заемщику будут отличаться в зависимости от выбранного периода кредитования. Стоит отметить, что сроки ссуды далеко не всегда определяются заемщиком. Зачастую они выбираются вместе с менеджером банка. Дело в том, что банки неохотно выдают кредиты лицам, если ежемесячный платеж по ссуде будет составлять более 30% от доходов заемщика. Поэтому прежде чем подавать заявление на получения займа, стоит хорошо просчитать свои возможности по выплатам.

Краткосрочные ссуды выгоднее всего брать тем, у кого есть уже много кредитов. Особенно это касается потребительских кредитов по приобретению товаров и услуг с отложенным платежом. Банковские программы по кредитованию физических лиц на потребительские цели разрабатываются часто таким образом, что определенное количество платежей осуществляется по сниженной процентной ставке. Кроме того, проценты начисляются ежемесячно, а не на всю сумму кредита сразу. Поэтому выгодно приобрести нужный товар и выплатить за него кредит в кратчайшие сроки. Существуют альтернатива краткосрочному кредиту — можно получить быстрый займ.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, то лучше разбить кредит на более долгий период и выбрать среднесрочную ссуду. Во многих финансовых организациях, например, в Сбербанке, среднесрочный кредит можно оформить на разных условиях. С возможностью досрочного погашения или без нее.

Можно, как и в случае краткосрочного кредитования, оформить ссуду на длительный срок, но быстро выплатить всю сумму займа досрочно, сэкономив на процентах.

[2]

Долгосрочный кредит, наверное, один из самых невыгодных, особенно если начисляются проценты за год, а не за месяц.  Тогда общая сумма переплаты по кредиту может составить целых 90%! Именно поэтому, наверное, долгосрочные ссуды банки выдают практически всем желающим. Получить такой кредит может даже студент, которому только исполнилось 18 лет, и человек с низким уровнем доходов. Долгосрочный кредит подходит тем, чей ежемесячный доход сравнительно мал. Даже переплачивая огромные проценты, платить каждый месяц нужно будет маленькую сумму, которая не будет ощутима.

Есть еще один вариант получения долгосрочных ссуд — это оформление кредита в долларах. Таким образом, ваши шансы получить крупную сумму денег повысятся, так как в этом случае банк будет наиболее защищен от инфляции и обвала рубля. Также можно попробовать получить кредит за границей, если вы имеете там свой бизнес или хорошую постоянную работу и официальный доход на территории той или иной зарубежной страны.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по характеру обеспечения

В зависимости от характера обеспечения российские банки могут выдать кредит даже безработному, пенсионеру, студенту, человеку с очень низким ежемесячным доходом. Также может получить кредит, заемщик с плохой кредитной историей.

Ссуды в данном случае бывают необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты еще называются бланковыми. Они выдаются без залога, поручителей. Чаще всего заемщик просто оплачивает страховку.

Обеспеченные кредиты представляют из себя ссуды под залог движимого или недвижимого имущества, с наличием поручителя или банковских гарантий. Такой кредит может быть выдан практически каждому человеку, даже если уровень его официального ежемесячного дохода мал. В любом случае у банка будут гарантии, что клиент вернет долг в полном размере.

Вернуться к оглавлению

Методы предоставления кредита

Кредит может быть выдан не только по оформлению договора, но и кредитной линией или овердрафтом. Когда речь идет о потребительском кредитовании, то обычно предоставляется ссуда по кредитному договору. В нем прописываются права и обязанности обоих сторон, условия кредитования: процентная ставка, количество платежей, срок и так далее.

Юридические лица находят более выгодными кредитные линии и овердрафты. Принцип предоставления кредитной линии заключается в следующем: на клиента оформляется револьверная (возобновляемая) ссуда. Например, заемщик берет в долг 10 000 рублей сроком на 1 год. Спустя 2 месяца он полностью или частично погашает ссуду. После этого снова может взять средства в заем под те же процентные ставки.

При овердрафте клиенту предоставляется индивидуальный расчетный счет в банке, на который он вносит средства. При приобретении каких-либо товаров или услуг банк берет на себя обязательство по выплате средств,  в пределах оговоренного лимита.

Вернуться к оглавлению

Порядок погашения кредита

Наиболее распространенной в России является модель погашения кредита по графику. Потребительский кредит лучше взять именно с выплатами по индивидуальному графику. Самым известным является внесение средств на кредитную карту или расчетный счет кредитного договора один раз в месяц до определенного числа.

При этом существует и другая модель выплат по кредиту – единовременный платеж. Таким образом можно приобрести дорогостоящий товар, например, машину, если эта покупка на данный момент срочно необходима. А спустя оговоренный промежуток времени нужно будет внести единовременный платеж по кредиту. Такая модель не очень популярна среди физических клиентов банка. Чаще всего она встречается в сфере business-to-business.

Характер процентной ставки

Процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

  • фиксированная,
  • плавающая;

С сфере финансовых услуг для российского населения более знакомой является фиксированная процентная ставка. Обычно взять кредит наличными — означает получить определенную сумму от банка и выплачивать потом в течение оговоренного срока равными частями долг.

Однако в последнее время все более и более популярной в банковской среде становится плавающая процентная ставка. Связано это прежде всего с экономическим кризисом, охватившим Россию. Дело в том, что падение курса рубля по отношению к евро и доллару стало одной из главных причин финансовой нестабильности страны. Центральный банк принял меры по отношению к сфере кредитования для того, чтобы стабилизировать общее состояние рубля на международном валютном рынке.

Это повлияло и на простых потребителей.

  1. Во-первых, значительно повысились процентные ставки.
  2. Во-вторых, прогнозы экспертов неутешительны, а потому банки ставят плавающие ставки по кредитам для обеспечения возможностью повышения их в дальнейшем.
  3. В-третьих, ужесточились требования к заемщикам.
Так, оформить кредит теперь стало намного сложнее. Банки не желают рисковать и выдавать ссуды клиентам, которым только исполнилось 18 – 19 лет, пенсионерам и безработным.

Способ выплаты процентов

Выплачивать проценты можно разными способами. Кому-то выгоднее делать ежемесячные взносы с учетом процентной ставки по телу кредита, а кто-то предпочитает оплатить проценты в момент погашения.

Вернуться к оглавлению

Валюта кредита

Получить кредит можно в одной валюте или нескольких. Мнения экспертов расходятся в данном случае по поводу того, что является более выгодным. Прежде всего, оформляя кредит в моновалюте, нужно правильно выбрать наиболее подходящую валюту. Это может быть как национальная, так и иностранная валюта. Некоторые специалисты считают, что нужно оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете ежемесячный доход. Однако универсального правила здесь быть не может. Этот совет заставляет усомниться в своей эффективности, хотя бы глядя на ситуацию с перепадами курсов валют на сегодняшний день.

Читайте так же:  Можно ли брать кредит с временной регистрацией?

Выиграть на экономическом кризисе, беря кредит в нужной валюте, может только финансово грамотный человек, умеющий быстро ориентироваться в сложившейся ситуации, анализировать ее и делать правильные выводы. Вернуться к оглавлению

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

  1. Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
  2. Коммерческие банки.
  3. Сельскохозяйственные ссуды.
  4. Физические лица.
  5. Ипотечный кредит.

Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.
Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Бывают случаи, что клиенты переплачивают до 100%, внося при этом регулярно платежи.

[3]

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Вернуться к оглавлению

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

И последнее, что хотелось бы добавить. При выборе кредитора, не зависимо от вида ссуды, ее срока и заявленной в рекламе процентной ставке важно прочитать отзывы о деятельности компании. Это оградит заемщика от нежелательного риска и возможных проблем.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Кредит наличными – это самый востребованный банковский продукт. И это неудивительно! Ведь для того чтобы купить крупную покупку или осуществить любые другие планы, порой требуется немало денежных средств. Поэтому спрос на кредиты растет, а вместе с ним и предложения финансовых учреждений. Так, где лучше взять кредит наличными? И на что стоит обратить внимание, прежде чем подписать кредитный договор?

Что такое кредит наличными, и в чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

  1. Доступность. Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными
  2. Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  3. Быстрота в оформлении и выдаче займа. Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  4. Нецелевой характер. Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  5. Удобно пользоваться банковской услугой. Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  6. Простота погашения. Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.
  1. Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок). Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения
  2. Наличие скрытых комиссий. К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  3. Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек. При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.
  4. Дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.
Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

  1. Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно. Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело. Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет;
  2. Пакет документов. Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов. В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.
  3. Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.
  4. Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ.
  5. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Какие существуют критерии кредитования

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.[4]

К параметрам кредитования относятся:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;
  • Пакет документов. Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;
  • Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками. Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;
  • Возможность оформления онлайн заявки. Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.
  • В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.
Читайте так же:  Почему Сбербанк одобрил кредит под максимальный процент?

Важно! Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит.

ТОП-12 кредитных предложений банков России

Для того чтобы решить в каком банке лучше взять кредит, необходимо изучить предложения финансовых учреждений.

В таблице предоставлены предложения 12-ти банков.

Тинькофф Банк
Оформить
Кредит наличными От 14,9 % -до 24,9 % Зависит от суммы кредита. До 1 000 000 рублей. Предоставляется индивидуально. Уникальный онлайн банк, который имеет широкую сеть партнеров, благодаря чему можно бесплатно снимать, и оплачивать кредит.
ОТП Банк
Оформить
ОТП Стандарт От 30,9 % От 12 до 48 месяцев От 76 000 до 500 000 рублей Кредит предоставляется без поручителей, залога и дополнительных комиссий. Однако, в зависимости от запрашиваемой суммы, банк требует дополнительный пакет документов.
Альфа Банк
Оформить
Стандартные условия От 13,9 % до 22,49% От 1 до 5 лет До 1 000 000 рублей Не требуются поручители, и нет скрытых комиссий. Для «своих» клиентов предоставляются скидки по кредиту. Бесплатное смс информирование, и приложение «Альфа — клик».
Home Credit
Оформить
«Большие деньги» 14,9 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 до 500 000 рублей Без залога и поручителей. Требуется паспорт и два дополнительных документа. Возможно, самостоятельно выбрать дату погашения. Вся информация о кредите в онлайн.
Совкомбанк
Оформить
«Стандартный плюс» От 22 % — до 32 % От 12 до 36 месяцев От 40 000 до 300 000 рублей Возможно кредитование лиц в возрасте до 85 лет. В случае перевода пенсии в Совкомбанк, клиенту предоставляется скида в размере – 5 %.
Райффайзен Банк
Оформить
Персональный кредит От 12,9– до 15,9 % от 12 до 60 месяцев От 90 000 до 1 500 000 рублей Стандартные условия кредитования. На момент окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет. В подарок предоставляется международная карта.
ВТБ Банк Москвы
Оформить
Кредит наличными От 14,9% до 20,9% До 5-ти лет До 3 000 000 рублей Стандартные условия кредитования. Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам, возможно, запросить кредитные каникулы и изменить дату платежа.
Восточный Банк
Оформить
Большие деньги От 14,9% до 29,9% Рассчитывается индивидуально от 50 000 до 500 000 рублей Кредит выдается по двум документам: паспорт, и справка о доходах.
Citibank
Оформить
Потребительский кредит наличными От 14%- до 20 % До 5-ти лет До 2 500 000 рублей Кредит предоставляется без залога и поручителей, по двум документам: Паспорт и справка о доходах.
Газэнергобанк
Оформить
Кредит «На всё про всё» От 15,9 % — до 26,7 % От 36 – до 60 месяцев От 15 000 до 1 300 000 рублей Кредит может быть выдан без справки о доходах на 36 месяцев и на сумму до 300 000 рублей, до 60- ти месяцев на сумму 1 300 000 рублей – справка о доходах обязательна.
Первомайский
Оформить
Кредиты наличными От 12,5 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 рублей Кредит предоставляется без скрытых комиссий и без поручителей.
Ренессанс кредит
Оформить
Кредит наличными От 12,9% — до 27,5% от 24 до 60 месяцев от 30 000 до 700 000 рублей Банк предоставляет возможность клиенту снизить процентную ставку, для этого требуются дополнительный документы. Например, справка 2НДФЛ.

Приведенный рейтинг банковских предложений является самым востребованным и популярным на окончание 2017 – начало 2018 г.

Как правильно пользоваться кредитными средствами

Ежемесячная оплата кредита несет значительную нагрузку на бюджет.

Однако если правильно пользоваться займом, то можно сэкономить значительную часть денег.

  1. Для начала должна быть четко определена цель кредитования. Полученный займ должен в обязательном порядке идти на эти цели. В противном случае окажется, что, то на что был взят кредит, не выполнено, а денег нет;
  2. Заемщику необходимо оплачивать ежемесячные платежи на несколько тысяч рублей больше, чем указано в графике платежей. Такие действия помогут сократить сумму основного долга, а значить и проценты по кредиту будут меньше;
  3. Досрочное, либо частичное погашение кредита всегда приветствуется банком. Финансовое учреждение быстро возвращает свои деньги, а клиент имеет хорошую кредитную историю.
  4. Самое главное – это не допускать просрочек по платежам. В случае нарушения условий договора, к заемщику применяются штрафные санкции и пени.

Важно помнить, что перед тем как оформить кредит будущий заемщик должен проанализировать свое финансовое состояние, и оценить возможность оплаты кредита.

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора

Процесс выбора банка для кредитования не так прост. Рынок наполнен обилием предложений, поэтому подобрать оптимальную кредитную линию, с подходящими условиями зачастую бывает сложно. К сожалению, за пестрыми рекламными слоганами скрываются дополнительные комиссии и скрытые платежи, о которых заемщик узнает уже после подписания договора.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  • Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  • Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  • Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  • Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию. В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа. А перед тем как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время. Один из старейших журналистов «Банки Сегодня»

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Архипов, А.И. Финансы, денежное обращение и кредит / ред. В.К. Сенчагов, А.И. Архипов. — М.: Проспект, 2017. — 496 c.
  2. Кондрашова А. В. Финансы организаций (предприятий) в вопросах и ответах; ЛИГА — Москва, 2012. — 216 c.
  3. Патров, В.В. Бухгалтерский учет товарных операций / В.В. Патров, М.Л. Пятов. — М.: Бухгалтерский учет, 2014. — 240 c.
  4. Кондратьева, Т.Н. Финансы предприятий. В схемах и таблицах / Т.Н. Кондратьева. — М.: Высшая школа, 2016. — 240 c.
Какой банк лучше выбрать для кредита?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here