Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

Рейтинг банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

  • Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
  • Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
  • Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Чем опасны просрочки

Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

  1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
  2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
  3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:
  • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
  • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
  • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
  • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
  • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
  • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
  • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Особенности рефинансирования

Проблемы с задолженностью по кредиту чаще всего возникают по двум причинам: заемщик не знает текущий график платежей и вносит деньги несвоевременно, или вносить оплату мешают те или иные финансовые трудности.
Самый выгодный вариант – оформление рефинансирования в своем же банке (реструктуризация долга). Если клиенту не подходят условия сотрудничества с банком, он может воспользоваться услугами другой финансовой организации.
При рефинансировании в банк переводится не только тело кредита, но и все начисленные проценты по займу из-за несвоевременного погашения.

[1]

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

  1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
  2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
  3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
  4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
  5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

[2]

Причины отказа

Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

  • У заемщика не имеется постоянного места работы;
  • Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Проблемы с законом;
  • Нет достаточного дохода для оплаты займа.

Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

На данный момент рефинансирование, как банковский продукт, очень популярно среди потребителей. Ведь с помощью этого можно объединить несколько кредитов в один, улучшить условия касательно процентной ставки и длительности возврата. При всех положительных качествах, банки охотно выдают подобные займы, поскольку это приносит им проценты и новых клиентов. Но совсем другой вопрос, если человек не всегда платил вовремя и является неблагонадежным клиентом, как в таком случае получить рефинансирование кредитов с просрочками в других банках.

Нюансы такого перекредитования

В той ситуации, когда человек испытывает проблемы с погашением текущего кредита или нашел более выгодный процент, на помощь придет рефинансирование. Это банковская услуга, которая предполагает взятие займа в другом учреждении для погашения имеющегося. Обычно деньги по новому договору можно взять под меньший процент, что значительно снижает нагрузку на бюджет плательщика.

При этом в стандартной ситуации банки всячески избегают клиентов, у которых есть просрочки, ведь если он допустил их при прошлом заимствовании, то и для нового кредитора такой риск имеется. В некоторых случаях людям, которые ранее допустили мелкие просрочки, все же разрешают перекредитоваться, но это касается сроков до месяца, когда судебный способ взыскания еще не применялся.

Совсем небольшое количество банков работают и с большими сроками задержки оплаты, но устанавливают высокие процентные ставки. Поэтому нужно понимать, как сделать рефинансирование кредита, если у клиента есть ранее допущенные просрочки.

Ведь не всегда проблема, приведшая к просрочкам, кроется в финансовой несостоятельности человека. Гораздо чаще это забывчивость при очередном платеже или проблемы с банком, который не обработал платеж вовремя. Даже если клиент найдет банк, который согласится перекредитовать текущую просрочку, ему нужно позаботиться, чтобы условия по займу были выгоднее. При невыполнении этого условия ситуация только ухудшится и возможный перезаем ничего не даст, а пеня только увеличит долги.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит на дебетовую карту?

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками? 31

Наличие просрочки значительно усложняет жизнь должника

Перечень бумаг

Чтобы банк выдал рефинансирование на погашение просроченных кредитов, особых документов не потребуется, и нужно предоставить только основной перечень. В него сходят:[3]

  • анкета заемщика (и созаемщика, если он привлекается), где указываются все данные по поводу личностей, берущих деньги, текущем кредите и уровне заработной платы;
  • паспорт Российской Федерации, в котором поставлена регистрационная отметка;
  • выписка с места работы, которая подтверждает размер получаемой заработной платы, она должна быть заверена работодателем;
  • если клиент имеет еще и «серые» доходы, он может их указать в справке по форме банка, она же используется и при получении вознаграждения за труд в выбранном учреждении;
  • дополнительное удостоверение личности — это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет или прочие установленные законом бумаги.

Очень часто, чтобы снизить риски невозврата заема, банки запрашивают залог в виде имущества клиента. Чаще это недвижимость, но вполне подойдет и транспортное средство, таким образом в перечень документов добавляются бумаги на эти разновидности имущества. Для автомобиля это будет техпаспорт, а для жилого или нежилого помещения — бумага, удостоверяющая право собственности. Но даже при их наличии, рефинансирование кредита с просрочками, в котором есть открытые просрочки, проводиться не будет.

Что делать при просрочках

Если человек имеет просрочку по кредиту, который хочет рефинансировать, он хочет знать, какое учреждение даст ему деньги на эту цель. На самом деле, большинство российских банков не предоставит позитивное решение подобной кандидатуре, поскольку не захотят рисковать собственными деньгами. Но есть и более лояльные кредиторы, позволяющие перекредитоваться даже тем людям, которые ранее допустили просрочку, а также рассчитать примерную сумму платежей через кредитный калькулятор прямо в режиме онлайн.

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками? 134

При просрочке рассчитывать на одобрение рефинансирования в большинстве случаев не приходится

Поэтому следует разобраться, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками. К слову, Сбербанк обычно не выдает деньги в таких условиях, но можно попросить об индивидуальном рассмотрении дела.

Какие банки могут пойти навстречу

К примеру, такую репутацию имеет Сити банк, действительно не указывающий на официальном сайте отсутствие просрочек как требование к рефинансированию. Получить здесь кредит можно на сумму до миллиона рублей, при этом 2,5 миллиона будут доступны только тем людям, которые работают в компаниях-партнерах, перечисляющих плату через Сити банк.

Ставка в этом учреждении стартует от 11,9% годовых, она же сохранится в том случае, если клиент погасит кредит в прошлом банке и предоставит документальное подтверждение этого. Обычно для людей, закрывающих кредит с помощью рефинансирования, выдается бумага об отсутствии обязательств. Если не будет справки, и в Бюро кредитных историй сведения о погашении тоже не отобразятся, Сити банк предупреждает о повышении процента до показателя в 19,5% годовых.

В ВТБ также позволяют провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью, но только если она не текущая, то есть прошлые просрочки могут не приниматься во внимание. Более того, необходимо исправно погашать кредит в последние полгода. Ставка рефинансирования в ВТБ является фиксированной и имеет размер 10,9% для тех, кто планирует занимать от полумиллиона до 5 000 000 рублей. Люди, рассчитывающие на сумму от 100 тысяч до 500 тыс. рублей, будут получать уже 11,7%. Наиболее выгодные условия могут оформлять текущие клиенты ВТБ, имеющие кредитную Мультикарту и активировавшие опцию «Заемщик», для них процент уменьшается до 7,9% благодаря специальной формуле.

Россельхозбанк допускает, что просрочка могла быть, но не должна была делать кредитную историю отрицательной. Позволяя объединить до трех займов в одном продукте, РСХБ предоставляет до 750 тыс. рублей, что не позволит заниматься перекредитованием, к примеру, крупноразмерной ипотеки. Ставки же отличаются в зависимости от категории клиента и размера кредита.

К примеру, для всех физлиц, независимо от срока заимствования, применяется ставка 11,25%, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на оформление 11% в год, только при длительности выплаты более 60 месяцев ставка станет больше, увеличившись до 11,5%. Бюджетники, то есть сотрудники компаний государственной формы собственности, являются привилегированной категорией, поскольку в обычной ситуации для них делается ставка 10,5%. Правда при выборе срока выплаты более пяти лет она растет до 11%.

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками? 193

Некоторые банки все же готовы провести рефинансирование кредитов с просрочками по выплатам

Наиболее оптимальные условия применяются для зарплатных клиентов, которые к тому же трудятся в бюджетном секторе. Базовое условие для них — 10% годовых, а если выплата кредита будет осуществляться в срок более 5 лет, увеличение произойдет до показателя 10,5%. Также можно обратиться в МФО, но помимо маленьких сумм назначится большой процент, который более того, начисляется за каждый день, пока клиент использует микрозаем.

Из-за чего откажут

Даже если клиент выбрал лояльный банк для произведения рефинансирования, он вполне может получить отказ. Обычно это связано с плохим рейтингом клиента или его негативной оценкой банком. Самыми распространенными факторами, которые влияют на предоставление отказа, являются:

  • отсутствие постоянного места труда;
  • несоответствие клиента списку требований, которые предъявляет банк (минимальный доход, место регистрации, возраст);
  • плохой кредитный рейтинг в связи с невозвратами или серьезными просрочками, допущенными ранее;
  • внесение в черный банковский список;
  • субъект привлекался к уголовной ответственности;
  • низкий размер прибыли, который не позволит эффективно и регулярно платить по долгам.

Если человек имеет несколько займов либо хочет перевести их под низкий процент, ему нужно обратиться за рефинансированием. Правда предоставляют такой продукт по большей части только добросовестным клиентам, поэтому с наличием просрочки слишком высоким является риск отказа. Но все же есть банки, которые работают с такими людьми, но и они могут не дать денег, особенно если просрочка была длительной.

О рефинансировании с просрочками пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Читайте так же:  Какой максимальный процент по кредиту?

На данный момент рефинансирование, как банковский продукт, очень популярно среди потребителей. Ведь с помощью этого можно объединить несколько кредитов в один, улучшить условия касательно процентной ставки и длительности возврата. При всех положительных качествах, банки охотно выдают подобные займы, поскольку это приносит им проценты и новых клиентов. Но совсем другой вопрос, если человек не всегда платил вовремя и является неблагонадежным клиентом, как в таком случае получить рефинансирование кредитов с просрочками в других банках.

Нюансы такого перекредитования

В той ситуации, когда человек испытывает проблемы с погашением текущего кредита или нашел более выгодный процент, на помощь придет рефинансирование. Это банковская услуга, которая предполагает взятие займа в другом учреждении для погашения имеющегося. Обычно деньги по новому договору можно взять под меньший процент, что значительно снижает нагрузку на бюджет плательщика.

При этом в стандартной ситуации банки всячески избегают клиентов, у которых есть просрочки, ведь если он допустил их при прошлом заимствовании, то и для нового кредитора такой риск имеется. В некоторых случаях людям, которые ранее допустили мелкие просрочки, все же разрешают перекредитоваться, но это касается сроков до месяца, когда судебный способ взыскания еще не применялся.

Совсем небольшое количество банков работают и с большими сроками задержки оплаты, но устанавливают высокие процентные ставки. Поэтому нужно понимать, как сделать рефинансирование кредита, если у клиента есть ранее допущенные просрочки.

Ведь не всегда проблема, приведшая к просрочкам, кроется в финансовой несостоятельности человека. Гораздо чаще это забывчивость при очередном платеже или проблемы с банком, который не обработал платеж вовремя. Даже если клиент найдет банк, который согласится перекредитовать текущую просрочку, ему нужно позаботиться, чтобы условия по займу были выгоднее. При невыполнении этого условия ситуация только ухудшится и возможный перезаем ничего не даст, а пеня только увеличит долги.

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками? 31

Наличие просрочки значительно усложняет жизнь должника

Перечень бумаг

Чтобы банк выдал рефинансирование на погашение просроченных кредитов, особых документов не потребуется, и нужно предоставить только основной перечень. В него сходят:[3]

  • анкета заемщика (и созаемщика, если он привлекается), где указываются все данные по поводу личностей, берущих деньги, текущем кредите и уровне заработной платы;
  • паспорт Российской Федерации, в котором поставлена регистрационная отметка;
  • выписка с места работы, которая подтверждает размер получаемой заработной платы, она должна быть заверена работодателем;
  • если клиент имеет еще и «серые» доходы, он может их указать в справке по форме банка, она же используется и при получении вознаграждения за труд в выбранном учреждении;
  • дополнительное удостоверение личности — это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет или прочие установленные законом бумаги.

Очень часто, чтобы снизить риски невозврата заема, банки запрашивают залог в виде имущества клиента. Чаще это недвижимость, но вполне подойдет и транспортное средство, таким образом в перечень документов добавляются бумаги на эти разновидности имущества. Для автомобиля это будет техпаспорт, а для жилого или нежилого помещения — бумага, удостоверяющая право собственности. Но даже при их наличии, рефинансирование кредита с просрочками, в котором есть открытые просрочки, проводиться не будет.

Что делать при просрочках

Если человек имеет просрочку по кредиту, который хочет рефинансировать, он хочет знать, какое учреждение даст ему деньги на эту цель. На самом деле, большинство российских банков не предоставит позитивное решение подобной кандидатуре, поскольку не захотят рисковать собственными деньгами. Но есть и более лояльные кредиторы, позволяющие перекредитоваться даже тем людям, которые ранее допустили просрочку, а также рассчитать примерную сумму платежей через кредитный калькулятор прямо в режиме онлайн.

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками? 134

При просрочке рассчитывать на одобрение рефинансирования в большинстве случаев не приходится

Поэтому следует разобраться, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками. К слову, Сбербанк обычно не выдает деньги в таких условиях, но можно попросить об индивидуальном рассмотрении дела.

Какие банки могут пойти навстречу

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К примеру, такую репутацию имеет Сити банк, действительно не указывающий на официальном сайте отсутствие просрочек как требование к рефинансированию. Получить здесь кредит можно на сумму до миллиона рублей, при этом 2,5 миллиона будут доступны только тем людям, которые работают в компаниях-партнерах, перечисляющих плату через Сити банк.

Ставка в этом учреждении стартует от 11,9% годовых, она же сохранится в том случае, если клиент погасит кредит в прошлом банке и предоставит документальное подтверждение этого. Обычно для людей, закрывающих кредит с помощью рефинансирования, выдается бумага об отсутствии обязательств. Если не будет справки, и в Бюро кредитных историй сведения о погашении тоже не отобразятся, Сити банк предупреждает о повышении процента до показателя в 19,5% годовых.

В ВТБ также позволяют провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью, но только если она не текущая, то есть прошлые просрочки могут не приниматься во внимание. Более того, необходимо исправно погашать кредит в последние полгода. Ставка рефинансирования в ВТБ является фиксированной и имеет размер 10,9% для тех, кто планирует занимать от полумиллиона до 5 000 000 рублей. Люди, рассчитывающие на сумму от 100 тысяч до 500 тыс. рублей, будут получать уже 11,7%. Наиболее выгодные условия могут оформлять текущие клиенты ВТБ, имеющие кредитную Мультикарту и активировавшие опцию «Заемщик», для них процент уменьшается до 7,9% благодаря специальной формуле.

Россельхозбанк допускает, что просрочка могла быть, но не должна была делать кредитную историю отрицательной. Позволяя объединить до трех займов в одном продукте, РСХБ предоставляет до 750 тыс. рублей, что не позволит заниматься перекредитованием, к примеру, крупноразмерной ипотеки. Ставки же отличаются в зависимости от категории клиента и размера кредита.

К примеру, для всех физлиц, независимо от срока заимствования, применяется ставка 11,25%, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на оформление 11% в год, только при длительности выплаты более 60 месяцев ставка станет больше, увеличившись до 11,5%. Бюджетники, то есть сотрудники компаний государственной формы собственности, являются привилегированной категорией, поскольку в обычной ситуации для них делается ставка 10,5%. Правда при выборе срока выплаты более пяти лет она растет до 11%.

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками? 193

Некоторые банки все же готовы провести рефинансирование кредитов с просрочками по выплатам

Читайте так же:  Возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Наиболее оптимальные условия применяются для зарплатных клиентов, которые к тому же трудятся в бюджетном секторе. Базовое условие для них — 10% годовых, а если выплата кредита будет осуществляться в срок более 5 лет, увеличение произойдет до показателя 10,5%. Также можно обратиться в МФО, но помимо маленьких сумм назначится большой процент, который более того, начисляется за каждый день, пока клиент использует микрозаем.

Из-за чего откажут

Даже если клиент выбрал лояльный банк для произведения рефинансирования, он вполне может получить отказ. Обычно это связано с плохим рейтингом клиента или его негативной оценкой банком. Самыми распространенными факторами, которые влияют на предоставление отказа, являются:

  • отсутствие постоянного места труда;
  • несоответствие клиента списку требований, которые предъявляет банк (минимальный доход, место регистрации, возраст);
  • плохой кредитный рейтинг в связи с невозвратами или серьезными просрочками, допущенными ранее;
  • внесение в черный банковский список;
  • субъект привлекался к уголовной ответственности;
  • низкий размер прибыли, который не позволит эффективно и регулярно платить по долгам.

Если человек имеет несколько займов либо хочет перевести их под низкий процент, ему нужно обратиться за рефинансированием. Правда предоставляют такой продукт по большей части только добросовестным клиентам, поэтому с наличием просрочки слишком высоким является риск отказа. Но все же есть банки, которые работают с такими людьми, но и они могут не дать денег, особенно если просрочка была длительной.

О рефинансировании с просрочками пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

[5]

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами:

  1. действующий кредит был взят высокий процент;
  2. сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее.

В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:
  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-8 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 8 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!
Читайте так же:  До скольки можно взять кредит в Сбербанке

Условия и заявка в Альфа-Банк

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Условия и заявка в Интерпромбанк

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

Рефинансирование без процентов в Тинькофф

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке.

Подробнее о карте Альфа-Банка и онлайн заявка .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости.

Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Подробные условия рефинансирования в УБРИР

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  • Низкая процентная ставка — от 11.99%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Узнать подробные условия и оставить заявку на рефинансирование в Росбанке

Рефинансирование под низкий процент от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить под низкий процент до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

ТОП лучших кредитных карт без справок о доходах

[6]

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Оставить онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

  • Ставка по кредиту фиксирована — 11.9% годовых.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 2 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
  • Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.
Читайте так же:  Какой банк дадут кредит гражданин снг?

Узнать условия рефинансирования и оставить онлайн-заявку в Уралсиб

Рефинансирование кредитов других банков онлайн от МТС Банка

МТС Банк сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. Рефинансировать в МТС банке можно кредит наличными, кредитные карты, кредит на товар, автокредит. Заявка на рефинансирование отправляется онлайн, а решение будет известно практически моментально ( в течении 1 минуты). В случае одобрения, для получения денег необходимо обратиться в отделение банка или в ближайший салон МТС.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от МТС Банка

  • Ставка по кредиту — от 9.9 процентов годовых.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 5 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 20 и не более 70 лет на момент оформления заявки. То есть, подать заявку на рефинансирование в МТС Банке могут как студенты, индивидуальные предприниматели (ИП) так и пенсионеры, при условии постоянного источника дохода.
  • Кредит, который Вы хотите погасить должен быть оформлен более 6 месяцев назад.

Узнать условия и отправить заявку на рефинансирование онлайн в МТС Банке

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если Вам и в заявке на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему. Особенно, банки любят пенсионеров. Ознакомиться со списком выгодных банков для пенсионеров можно у нас на сайте.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

  1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
  2. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
  3. Промсвязьбанк — потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
  4. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
  5. Ренессанс Кредит — программа потребительского кредитования на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
  6. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
  7. Хоум Кредит Банк — кредит наличными только по паспорту для рефинансирования других кредитов.
  8. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  9. Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Ширяев, А.Н. Основы стохастической финансовой математики (том 1, Факты. Модели) / А.Н. Ширяев. — М.: [не указано], 2018. — 516 c.
  2. В.В. Янов Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. — М.: КноРус, 2014. — 424 c.
  3. Джесси Рассел Кредит Европа Банк / Джесси Рассел. — М.: Книга по Требованию, 2013. — 104 c.
  4. Под редакцией Романовского М. В., Врублевской О. В., Сабанти Б. М. Финансы; Юрайт — Москва, 2009. — 464 c.
  5. Кредиты и займы. Учет, налоги и правовые вопросы. — М.: АБАК, 2015. — 112 c.
  6. Бабич, А.М. Государственные и муниципальные финансы / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. — М.: Юнити-Дана, 2017. — 687 c.
  7. Пичкова, Л. С. Accounting. Бухгалтерский учет и аудит. Учебное пособие по английскому языку / Л.С. Пичкова, Г.В. Улина. — M.: Проспект, 2012. — 128 c.
Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here