Какой банк выбрать для кредита наличными?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк выбрать для кредита наличными?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита.

Где лучше брать кредит наличными

Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.

Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:

  1. Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
  2. Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
  3. Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
  4. В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
  5. При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.

Лучшие банки для кредита наличными

В каком банке лучше взять кредит наличными? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.

По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.

Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году

Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.

Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами .

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Тинькофф

Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями

Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели.

Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять  без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость. Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.

Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте.

Узнать подробнее и оформить заявку в Альфа-банк

ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч

В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет.

Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги.

Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:

  1. иметь неиспорченную кредитную историю;
  2. представить сотруднику банка как можно более полный пакет документов.

ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет!

Узнать подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры

Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования. В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога.

Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков!

Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка).

Узнать подробнее и оформить заявку на кредит наличными в БЖФ

Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет

Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро. Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке. При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется.

Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Восточный

Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели

Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю. Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели. Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых.

Читайте так же:  Можно ли получить кредит с временной пропиской?

Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения. Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Райффайзен

Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях

Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов.

Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа. Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк Ренессанс Кредит

Где лучше взять кредит наличными? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Кредит наличными – это самый востребованный банковский продукт. И это неудивительно! Ведь для того чтобы купить крупную покупку или осуществить любые другие планы, порой требуется немало денежных средств. Поэтому спрос на кредиты растет, а вместе с ним и предложения финансовых учреждений. Так, где лучше взять кредит наличными? И на что стоит обратить внимание, прежде чем подписать кредитный договор?

Что такое кредит наличными, и в чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

  1. Доступность. Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными
  2. Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  3. Быстрота в оформлении и выдаче займа. Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  4. Нецелевой характер. Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  5. Удобно пользоваться банковской услугой. Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  6. Простота погашения. Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.
  1. Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок). Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения
  2. Наличие скрытых комиссий. К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  3. Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек. При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.
  4. Дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.
Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

  1. Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно. Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело. Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет;
  2. Пакет документов. Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов. В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.
  3. Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.
  4. Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ.
  5. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.
Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Какие существуют критерии кредитования

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.

К параметрам кредитования относятся:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;
  • Пакет документов. Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;
  • Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками. Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;
  • Возможность оформления онлайн заявки. Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.
  • В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.
Читайте так же:  Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов

Важно! Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит.

ТОП-12 кредитных предложений банков России

Для того чтобы решить в каком банке лучше взять кредит, необходимо изучить предложения финансовых учреждений.

В таблице предоставлены предложения 12-ти банков.

Тинькофф Банк
Оформить
Кредит наличными От 14,9 % -до 24,9 % Зависит от суммы кредита. До 1 000 000 рублей. Предоставляется индивидуально. Уникальный онлайн банк, который имеет широкую сеть партнеров, благодаря чему можно бесплатно снимать, и оплачивать кредит.
ОТП Банк
Оформить
ОТП Стандарт От 30,9 % От 12 до 48 месяцев От 76 000 до 500 000 рублей Кредит предоставляется без поручителей, залога и дополнительных комиссий. Однако, в зависимости от запрашиваемой суммы, банк требует дополнительный пакет документов.
Альфа Банк
Оформить
Стандартные условия От 13,9 % до 22,49% От 1 до 5 лет До 1 000 000 рублей Не требуются поручители, и нет скрытых комиссий. Для «своих» клиентов предоставляются скидки по кредиту. Бесплатное смс информирование, и приложение «Альфа — клик».
Home Credit
Оформить
«Большие деньги» 14,9 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 до 500 000 рублей Без залога и поручителей. Требуется паспорт и два дополнительных документа. Возможно, самостоятельно выбрать дату погашения. Вся информация о кредите в онлайн.
Совкомбанк
Оформить
«Стандартный плюс» От 22 % — до 32 % От 12 до 36 месяцев От 40 000 до 300 000 рублей Возможно кредитование лиц в возрасте до 85 лет. В случае перевода пенсии в Совкомбанк, клиенту предоставляется скида в размере – 5 %.
Райффайзен Банк
Оформить
Персональный кредит От 12,9– до 15,9 % от 12 до 60 месяцев От 90 000 до 1 500 000 рублей Стандартные условия кредитования. На момент окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет. В подарок предоставляется международная карта.
ВТБ Банк Москвы
Оформить
Кредит наличными От 14,9% до 20,9% До 5-ти лет До 3 000 000 рублей Стандартные условия кредитования. Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам, возможно, запросить кредитные каникулы и изменить дату платежа.
Восточный Банк
Оформить
Большие деньги От 14,9% до 29,9% Рассчитывается индивидуально от 50 000 до 500 000 рублей Кредит выдается по двум документам: паспорт, и справка о доходах.
Citibank
Оформить
Потребительский кредит наличными От 14%- до 20 % До 5-ти лет До 2 500 000 рублей Кредит предоставляется без залога и поручителей, по двум документам: Паспорт и справка о доходах.
Газэнергобанк
Оформить
Кредит «На всё про всё» От 15,9 % — до 26,7 % От 36 – до 60 месяцев От 15 000 до 1 300 000 рублей Кредит может быть выдан без справки о доходах на 36 месяцев и на сумму до 300 000 рублей, до 60- ти месяцев на сумму 1 300 000 рублей – справка о доходах обязательна.
Первомайский
Оформить
Кредиты наличными От 12,5 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 рублей Кредит предоставляется без скрытых комиссий и без поручителей.
Ренессанс кредит
Оформить
Кредит наличными От 12,9% — до 27,5% от 24 до 60 месяцев от 30 000 до 700 000 рублей Банк предоставляет возможность клиенту снизить процентную ставку, для этого требуются дополнительный документы. Например, справка 2НДФЛ.

Приведенный рейтинг банковских предложений является самым востребованным и популярным на окончание 2017 – начало 2018 г.

Как правильно пользоваться кредитными средствами

Ежемесячная оплата кредита несет значительную нагрузку на бюджет.

Однако если правильно пользоваться займом, то можно сэкономить значительную часть денег.

  1. Для начала должна быть четко определена цель кредитования. Полученный займ должен в обязательном порядке идти на эти цели. В противном случае окажется, что, то на что был взят кредит, не выполнено, а денег нет;
  2. Заемщику необходимо оплачивать ежемесячные платежи на несколько тысяч рублей больше, чем указано в графике платежей. Такие действия помогут сократить сумму основного долга, а значить и проценты по кредиту будут меньше;
  3. Досрочное, либо частичное погашение кредита всегда приветствуется банком. Финансовое учреждение быстро возвращает свои деньги, а клиент имеет хорошую кредитную историю.
  4. Самое главное – это не допускать просрочек по платежам. В случае нарушения условий договора, к заемщику применяются штрафные санкции и пени.

Важно помнить, что перед тем как оформить кредит будущий заемщик должен проанализировать свое финансовое состояние, и оценить возможность оплаты кредита.

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора

Процесс выбора банка для кредитования не так прост. Рынок наполнен обилием предложений, поэтому подобрать оптимальную кредитную линию, с подходящими условиями зачастую бывает сложно. К сожалению, за пестрыми рекламными слоганами скрываются дополнительные комиссии и скрытые платежи, о которых заемщик узнает уже после подписания договора.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  • Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  • Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  • Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  • Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию. В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа. А перед тем как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

Читайте так же:  Если выплатил кредит раньше как вернуть страховку

Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время. Один из старейших журналистов «Банки Сегодня»

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Справляться с финансовыми проблемами не всегда удается собственными силам. В современной экономической ситуации иногда приходится прибегать к заемным средствам. Хорошо, если удастся занять несколько тысяч у друзей или родственников, а что же делать, когда такой возможности нет? В таком случае резонно обратиться к кредитным организациям, но так не хочется переплачивать. Разрешить вопрос, где лучше взять кредит в Москве, чтобы и размер процентной ставки был приемлемым, и предлагались выгодные условия, не так и сложно.

Где выгоднее взять кредит

Если еще пару десятков лет назад люди старательно откладывали деньги с каждой зарплаты на будущую покупку, то сейчас лучше и проще решить проблему путем заимствований. Хоть за скорость придется уплатить определенную сумму, все же согласно статистике потребители предпочитают взять в долг, нежели ждать, тем более что деньги можно позаимствовать из разных источников:

  • банковские организации;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • друзья, родственники, знакомые.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 175

Банковские учреждения

Отвечая на вопрос, где лучше взять кредит, большинство ответит, что в банке. Финансовые учреждения предлагают разные виды займов для всех категорий населения, причем к каждой из них предъявляются особые требования взамен на определенные льготы. Недостатком банковского кредитования можно назвать долгий срок рассмотрения заявки, хотя в последнее время появилось большое число экспресс-займов.

Микрофинансовые организации

В отличие от банковских учреждений микрофинансовые компании выдвигают минимальные требования для получения потребительского займа, поэтому они пользуются большой популярностью. Процент одобрения заявок здесь очень высок. Однако у них есть и большой минус – ставки по заимствованиям очень высоки и переплата достигает нескольких сотен процентов годовых. Сроки самого потребительского кредитования невелики, по этой причине чаще пользуются услугами онлайн кредитования лишь при необходимости перенять пару тысяч на несколько дней.

Кредитный лимит по банковской карте

Займы на пластиковую карту обладают одним преимуществом – деньги всегда под рукой, а пластиком можно рассчитываться не только в России, но и за границей, не прибегая к валютно-обменным операциям. Кроме этого, большинство продуктов являются возобновляемыми – после погашения долга можно вновь пользоваться заемными средствами. Недостатком кредитки является то, что за обналичивание денег приходится уплачивать немалую комиссию.

Частный инвестор

В интернете и газетах с объявлениями полно предложений от частных лиц с предложениями одолжить деньги под определенный процент. Обеспечением этому служит расписка, которую обязан составить заемщик. Судя по отзывам, найти достойного кредитора не так-то и просто, поэтому, выбирая подобный вид кредитования, необходимо тщательно изучить предложения, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Как выбрать лучший кредит

Для того чтобы понять как и где лучше взять кредит, необходимо определиться, на что нужны деньги. После этого следует выбрать несколько банковских учреждений, которые удовлетворяют всем требованиям и провести сравнительный анализ предложений. Не стоит спешить с оформлением займа, ведь иногда даже одна справка может уменьшить процентную ставку на несколько пунктов. Важно еще уделить внимание наличию штрафных санкций за просрочку и возможности досрочного погашения.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 180

Целевое назначение

Если есть необходимость купить квартиру или машину, лучше брать целевой кредит, нежели потребительскую ссуду. Наличие залога позволит взять большую денежную сумму под меньший процент. Заем на карточку, как правило, дешевле, чем выданный наличными. Не рекомендуется брать кредит на покупки непосредственно в магазине. Лучше потратить день-второй на посещение банковского отделения, но получить более выгодное предложение.

Требования к заемщику

Выбирая, где лучше взять кредит, важно понимать, что ссудодатели предъявляют разные требования к своим клиентам. В одних учреждениях претендовать на получение займа может пенсионер или студент, а для других кредиторов важно, чтобы человек имел постоянное место работы. Возрастные параметры колеблются преимущественно от 21 до 60 лет, но можно найти предложения для граждан как моложе, так и старше. Ссуды выдаются гражданам РФ, хотя есть варианты кредитования и для клиентов с иностранным паспортом, если они имеют постоянную регистрацию и место работы в России.

Условия кредитования

В зависимости от цели ссуды, деньги выдаются на разные сроки. Продолжительность пользования зависит еще от возможности предоставить залог – тогда выплата задолженности будет распределена большее число выплат. Обеспечение даст ссудополучателю возможность увеличить сумму займа. По условиям кредитного договора может понадобиться страхование жизни – в этом случае ставки будут меньше. Иногда могут потребовать дополнительный документ.

Расчет суммы ежемесячных платежей

Рассчитать сумму платежей в месяц можно на официальном сайте ссудодателя, воспользовавшись кредитным калькулятором. Выбирая, где лучше взять кредит, стоит посмотреть, по какой системе необходимо будет погасить долг. Дифференцированный подход хоть и помогает сэкономить на выплатах, но может быть неудобен из-за больших платежей на первоначальном этапе. Он идеален для краткосрочных займов. Аннуитет предпочтительнее для крупных сумм, выданных на продолжительный период, поскольку ежемесячный платеж имеет одинаковую величину на протяжении всего срока кредитования.

В каком банке выгоднее взять кредит

Определяясь, где лучше взять себе кредит, стоит обратить внимание, насколько надежный банк, как долго он функционирует на рынке и имеет ли положительные отзывы среди клиентов. Большим плюсом считается возможность оформления онлайн заявки на сайте, чтобы лишний раз не посещать офис учреждения. Являясь зарплатным клиентом, можно получить определенные преференции от кредитора. Минимальный пакет требуемых документов, как правило, компенсируется более высокими ставками, а низкий процент отказов – короткими сроками.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 173

Кредиты в банках Москвы под низкие проценты

Каждый клиент, задаваясь вопросом, где лучше взять дешевый кредит, первым делом обращает внимание на процентные ставки. Стоит понимать, что при минимальных суммах стоимость кредита может вырасти за счет дополнительных платежей. Оформляя потребительские займы на кредитные карты или наличкой, важно уточнить, не приплюсованы ли к процентной ставке услуги, которые являются необязательными, например, смс-информирование или интернет-банкинг. Среди хороших кредитных предложений с низкой годовой процентной ставкой можно назвать:

  • КредитЕвропаБанк. «Моментальный»;
  • Запсибкомбанк. «Потребительский с обеспечением»;
  • Россельхозбанк. «Пенсионный».

Выгодный кредит в надежном банке

Финансовые организации, прочно стоящие на ногах, пользуются заслуженным доверием у населения. Изучая информацию, в каком банке можно оформить кредит, лучше отдать предпочтение тем, кто не первый год работает с клиентами. Дорожа своей репутацией, они предлагают оптимальные кредитные предложения, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Помимо широко известных Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка можно еще отметить:

  • Банк Русский Стандарт и его ссуда наличными;
  • Восточный Экспресс банк с потребительским займом по двум документам;
  • Локобанк с кредитованием наличными.
Читайте так же:  Можно ли закрыть кредит через Сбербанк онлайн?

Клиентский рейтинг банков

Чем больше клиентов пользуются услугами кредитно-финансового учреждения, тем оно лучше функционирует и имеет больший доход от операций. В зависимости от разных критериев ежегодно рейтинговыми агентствами составляются многочисленные списки банков. Однако самый важный из них – это клиентский рейтинг банков. Вот топ-3 организаций, которые пользуются наибольшим спросом у населения:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • МКБ.

Где получить кредит наличными

Займы наличными деньгами остаются востребованными, хоть большинство ссуд выдаются на пластиковую карту или путем перевода на счет. Ниже приведена информация о том, где лучше взять нецелевой кредит без наличия справки о доходах и предоставления залога и поручительства:

Просто 15

Азиатско-Тихоокеанский банк

  • до 100000 р.;
  • на 1 год;
  • 15% годовых;
  • возраст 21–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 112

На срочные цели

Ренессанс Кредит

  • от 30000 до 100000 р.;
  • от 24 до 60 месяцев;
  • 19,9–27,5 % годовых;
  • возраст 24–65 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличными – Лайт

Заубер-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 24 до 36 месяцев;
  • 17% годовых;
  • возраст 21–60 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Наличные

Хоум Кредит Банк

  • от 30000 до 500000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14,9–26,6 % годовых;
  • возраст 23–64 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

На все про все

СКБ-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 24,7% годовых;
  • возраст 23–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков

Оформить потребительскую ссуду можно, не предоставляя справки и поручителей, практически в любом отделении. Если нужна небольшая сумма – лучше взять нецелевой займ без поручительства физических лиц и справки о доходах. При необходимости крупных покупок предлагается получить деньги под залог. Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, можно обратиться, например, сюда:

На любые цели

Московский кредитный банк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • от 6 до 180 месяцев;
  • 12,5–27,6% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • быстрое оформление с выдачей карты мгновенного выпуска.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 120

Персональный

Райффайзенбанк

  • от 90000 до 1500000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 12,9–15,9% годовых;
  • возраст 23–67 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача займов наличными или на карту.

Первый почтовый

Почтабанк

  • от 500000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 12,9% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдают кредит на карту.

Потребительский

Ситибанк

  • от 100000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14–20% годовых;
  • возраст 22–60 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдаются на карту, счет или наличными.

Открытый

УБРиР

  • от 50000 до 1000000 р.;
  • от 60 до 84 месяцев;
  • 19–35% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача на карту.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 55

Ипотечные кредиты — топ-5 предложений банков

Не надо копить деньги для покупки квартиры в новостройке или апартаментов на вторичном рынке. Большинство учреждений в своем кредитном портфеле имеют интересные варианты жилищного кредитования. Вот некоторые ипотечные программы, срок предоставления которых достигает 30 лет:

Вторичный рынок

Тинькофф банк

  • от 300000 до 99000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 8,75–15,85% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 1–5 дней.

Приобретение готового жилья

Югра

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 12% годовых;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Больше метров – меньше ставка

ВТБ24

  • от 600000 до 60000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 10% годовых;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 4–5 дней.

Ипотека завет!

Юникредит банк

  • до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 9,95–10,9% годовых;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Строящаяся недвижимость

Газпромбанк

  • от 5000000 до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • от 9,5% годовых;
  • возраст 20–65 лет;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 158

В каком банке лучше взять кредит зарплатным клиентам

Банковское учреждение с удовольствием принимает в свои ряды новых клиентов, ведь почти каждый из них приносит кредитору прибыль, беря ссуды и принося деньги на вклад. Владельцы зарплатных карт – отличное тому подтверждение, поскольку получают определенные преференции от кредитора в виде низких процентных ставок и увеличенных периодов пользования займами. Вот некоторые из актуальных предложений:

Заем наличными

Альфа-банк

  • от 50000 до 3000000 р.;
  • от 11,99% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • взять можно от 21 года;
  • онлайн-заявка;
  • решение в день подачи.

Потребительская ссуда

Банк Москвы

  • от 100000 до 3000000 р.;
  • 14,9–19,9% годовых;
  • срок заимствования – 6–84 месяца;
  • выпускается карта с бесплатным первым годом обслуживания.

Для своих

Металлинвестбанк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • 14–16% годовых;
  • срок заимствования – 12–84 месяца;
  • возраст 21–60 лет;
  • рассмотрение заявки – 3–5 дней.

Предложение для зарплатных клиентов

Открытие

  • от 50000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • возраст 23–68 лет;
  • рассмотрение заявки – до 3 дней.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 197

Потребительский без обеспечения

Россельхозбанк

  • от 10000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 6–60 месяцев;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредиты физическим лицам с господдержкой

В 2019 году произошло большое сокращение государственных программ кредитования населения. Так, например, сейчас нельзя взять ссуду на обучение в Россельхозбанке или потребительский кредит многодетным семьям в Сбербанке. Исключением является разве что ипотека. Услугу предоставляет небольшое количество банковских учреждений совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Вот некоторые, куда можно обратиться:

Квартира Стандарт АИЖК

Банк Зенит

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,75–10,25% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление договора в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредитование готового жилья (АИЖК)

АктивКапиталБанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • ставка составляет от 9,75% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возможность использования материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Ипотека

Бинбанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,50% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • использование материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – 1–3 дней.

Какой банк выбрать для кредита наличными? 86

Военная ипотека

ПримСоцБанк

  • от 300000 до 2100000 р.;
  • 11,5% годовых;
  • срок заимствования – 3–20 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возраст заемщика – 25–45 лет.

Ипотека по стандартам АИЖК

Банк Российский капитал

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • от 9,25% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.
Читайте так же:  В каком банке выгодные ипотечные кредиты

Видео

Отзывы

Собираясь оформить автокредит, изучила массу информации в интернете. Не все банковские программы после тщательного изучения оказались выгодными. Брать займ пришлось у государственного банка. Он предоставил отсрочку платежа на первые полгода, хоть и пришлось передать машину в залог.
Долго не выбирали, где лучше взять ипотечный кредит. Узнав, что один крупный банк предлагает минимальные проценты по кредитной программе, решили воспользоваться предложением. Предоставили банку в залог недвижимость и получили максимальный размер займа.

[1]

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 22.05.2019

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.
 
 
 

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Автор: Ирина Кирова

Подбор лучших предложений по кредитам наличными

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

Какой банк выбрать для кредита наличными? 148

27 мая 15:49

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации, устанавливают определенные ставки, которые зависят от типа продукта. Проценты по займу стандартно указываются МФО в виде ежедневной ставки, при этом в договоре всегда прописывается годовой процент. Регулирование ставок Центральным Банком Раньше микрофинансовые организации не были ограничены в части назначения процентных…

Какой банк выбрать для кредита наличными? 105

19 мая 14:02

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства….

Какой банк выбрать для кредита наличными? 62

18 мая 13:14

Зачем тратить драгоценное время на сбор бумаг, справок и ожидание решения, чтобы взять необходимую сумму взаймы? В МФО можно вполне реально получить микрозайм за…

16 мая 09:26

Срочная необходимость в наличных деньгах может возникнуть внезапно. Воспользовавшись предложением о получении быстрых денег, придется уплатить немалый процент за…

11 мая 11:52

Судебные приставы — представители закона, они вмешиваются в тех случаях, когда граждане игнорируют собственные обязательства по выплате кредитов. Но каким бы ни был…

6 мая 09:05

Сбербанк – лидер по объему выдачи платежных карт, которые потребители используют не только для хранения или размещения личных средств, а и для получения социальных…[2]

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Шулин, Ши Общая характеристика правового режима лизинга / Ши Шулин. — М.: Проспект, 2017. — 287 c.
  2. Брейли, Р. Принципы корпоративных финансов / Р. Брейли, С. Майерс. — М.: Олимп-Бизнес, 2017. — 840 c.
Какой банк выбрать для кредита наличными?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here