Какой банк выдает кредит работникам ип?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой банк выдает кредит работникам ип?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты может взять ИП

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП. Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения  кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП.

В 2019 году лучшие кредитные предложения есть у Банка Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма  денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры.

Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости. Выдача необходимой суммы денег бизнесменам происходит без бюрократии, лишних справок и в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

На каких условиях можно взять кредит

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 11%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 70% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Узнать условия и оформить кредит под залог квартиры в БЖФ

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

  1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
  2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
  3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Узнать условия и оставить заявку на звонок специалиста «Деньги в дело»

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования для людей ведущих свой бизнес

  • Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
  • Процентная ставка — от 10.5% годовых.
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.
Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты лицам, занимающиеся развитием своего бизнеса.  Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:
  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 10.9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем.

Читайте так же:  Какой банк одобрит кредит пенсионерам?

Условия бизнес-кредита от Сбербанка

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Кредиты банков для ИП как физическому лицу

Кроме вышеперечисленных, есть банки выдающие кредиты физическим лицам, являющиеся ИП:

  1. СКБ-БАНК — от 9.9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Какой банк выдает кредит работникам ип? 78

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Какой банк выдает кредит работникам ип? 17

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Для получения потребительского кредита наёмному работнику достаточно предоставить справку о заработной плате, чтобы подтвердить стабильность дохода. Индивидуальный предприниматель вместо справки предъявляет менеджерам банка другой документ, гарантирующий платёжеспособность. Если вы являетесь ИП и хотите взять кредит на личные нужды, изучите возможные варианты и порядок действий для получения заёмных средств.

Порядок действий предпринимателя для получения кредита

Потребительский кредит — средства, которые банк выдаёт физическим лицам на нужды, не связанные с производственной деятельностью: крупные покупки, путешествия, получение образования. Предпринимателям банки реже предлагают потребительское кредитование, чем наёмным работникам — доход ИП менее стабилен, его сложнее спрогнозировать. Но возможность оформить заём существует.

Алгоритм действий для получения кредита физическим лицом, зарегистрированным в качестве ИП:

  1. Найти городские банки, предлагающие потребительские кредиты предпринимателям. Сравнить условия и предложения, требования к заёмщику и документам.
  2. Соберать пакет документов и заполнить заявку на получение средств. При необходимости приложить анкету с указанием персональных данных.
  3. Проанализировать финансовую отчётность своей фирмы, наличие книги учёта доходов и расходов — банки проверяют предпринимателей более тщательно, чем частных лиц. Все налоги и авансовые платежи, а также взносы в фонды должны быть уплачены вовремя.
  4. Если нужны поручители, договориться с родственником или хорошим компаньоном о взаимодействии.
  5. Подать заявку в банк и дождаться решения.

Подавайте заявки одновременно в 2–3 кредитных организации, чтобы получить все ответы с разницей в несколько дней и сравнить кредитные предложения.

[1]

Если в банке вам отказывают, уточните причину. Устраните формальные недочёты и дополните комплект документов при необходимости. Получив повторный отказ, обратитесь в другой банк.

Требования к заёмщикам

Для оценки платёжеспособности предпринимателей каждый банк разрабатывает индивидуальную программу. При этом учитывается текущее финансовое состояние заёмщика и составляется общий прогноз на будущее.

Каждый банк разрабатывает индивидуальные механизмы проверки предпринимателей перед выдачей кредита

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита предпринимателю:

  • Уровень дохода. Подтверждается бухгалтерской и управленческой отчётностью ИП. Банк учитывает ваши среднемесячные доходы и прибыль, а также сумму уплаченных налогов и взносов. Преимуществом будет наличие расчётного счёта ИП в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.
  • Кредитная история. Если вы ранее брали кредит, это учитывается в кредитной истории, которую может просмотреть менеджер любого банка. Своевременные расчёты формируют положительную историю заёмщика, задержки в оплате — отрицательную.
  • Наличие имущества в собственности. Имущество может послужить в качестве залога.
  • Наличие поручителей.
  • Срок действия ИП — не менее года, срок фактической деятельности — не менее полугода.
  • Отсутствие административных и уголовных правонарушений со стороны ИП.

Если вы регулярно выплачиваете сотрудникам зарплату, своевременно вносите в бюджет обязательные платежи, имеете хорошую кредитную историю и готовы предоставить залог, банк с большой вероятностью выдаст вам кредит.

Необходимые документы

В банке вам понадобится стандартный пакет документов физлица, а также финансовые отчёты ИП.

Читайте так же:  Как рассчитать какой процент по кредиту?

Аккуратно заполните анкету на получение кредита — укажите максимально подробные сведения о себе и своем бизнесе

В комплект документов, прилагаемых к заявке на кредит, входят:

  • паспорт + его копия;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • выписка из реестра предпринимателей, полученная не больше месяца назад;
  • копии деклараций, сданных в налоговую за отчётный период (квартал/год);
  • справки о действующих расчётных счетах, открытых на ваше имя;
  • справка об отсутствии задолженности.

Также банк может запросить перечень имущества в собственности, копии книг учёта доходов и расходов, счета-фактуры и документы о наличии оборотных средств в банках.

Виды потребительского кредитования ИП

Будучи предпринимателем, вы можете получить один из двух видов потребительских кредитов: экспресс-заём либо кредит с залоговым обеспечением или под поручительство. Если планируете потратить деньги на расширение бизнеса или покупку оборудования, потребительский кредит вам не одобрят — лучше примите участие в программах поддержки предпринимательства.

Экспресс-заём

Экспресс-кредиты выдают в магазинах и микрофинансовых организациях. Получить кредит можно без подтверждения доходов, предоставив минимальный комплект документов — обычно для заключения договора достаточно паспорта. У экспресс-кредитования есть два недостатка:

  • переплата достигает 82% годовых;
  • сумма займа не превышает 100 тыс. руб.

Берите «быстрый кредит», только если деньги нужны немедленно, и при этом вы уверены, что сможете досрочно рассчитаться с долгом.

[2]

Потребительский кредит

Подтвердив уровень дохода, вы можете получить заём в банке как физлицо. Кредитные организации выдвигают следующие условия потребительского кредитования для граждан, ведущих предпринимательскую деятельность:

  • при займе до 100 тыс. руб. – документальное подтверждение прибыльности бизнеса;
  • при займе 100–500 тыс. руб. – наличие одного или двух поручителей;
  • при займе свыше 500 тыс. руб. – оформление залога.

Вы быстрее получите потребительский кредит, если имеете в собственности имущество, которое можете предоставить в банк в качестве залога: квартиру, машину или дорогостоящее оборудование

Указывая в заявлении цель оформления кредита, пишите конкретно — получение образования, покупка бытовой техники, поездка в отпуск. Банки в 95% случаев не доверяют начинающим предпринимателям, а значит, чем подробнее будет информация — тем лучше.

Обращайте внимание на специальные банковские предложения для предпринимателей. Участие в программах потребительского кредитования выгодно, благодаря пониженным процентным ставкам, но получая заём по специальной программе для ИП, вы минимизируете риск получить отказ и испортить кредитную историю.

Какие банки дают кредиты ИП

Если вы хотите обратиться за потребительским кредитом, выберите несколько надёжных банков в своём городе и изучите их спецпредложения для предпринимателей. Первым делом идите туда, где у вас открыт расчётный счёт, – к своим клиентам банки предъявляют более лояльные требования.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает три программы кредитования предпринимателей:

  • «Доверие» по ставке от 17% на срок до 3 лет, без залога;
  • «Бизнес-доверие» по ставке от 14,52% на срок до 3 лет, под залог имущества;
  • «Экспресс под залог» по ставке 16–19% на срок до 4 лет, с залогом.

Кредиты по всем программам выдаются наличными. Банк позиционирует продукты, как финансовую поддержку для решения предпринимательских задач, но целевое использование средств подтверждать не нужно. Получая такой кредит в личных целях, будьте уверены, что сможете его вернуть — в противном случае вы рискуете испортить деловую репутацию, когда выяснится, что средства были потрачены не на цели, связанные с бизнесом.

Если вам нужен надежный кредитор, обращайтесь в Сбербанк

Если вы зарегистрированы в качестве ИП и одновременно работаете по найму, существует возможность подать заявку на кредит для физлица. Для этого понадобится копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Программы кредитования для физлиц:

  • без обеспечения;
  • под поручительство;
  • под залог недвижимости.

Индивидуальные предприниматели, сотрудничающие с банком много лет и имеющие безупречную кредитную историю, могут обратиться к менеджерам с персональной просьбой об оформлении потребительского кредита. Служба безопасности проверит платёжеспособность клиента и примет решение о выдаче займа.

ОТП банк

Банк ОТП предлагает индивидуальным предпринимателям и нотариусам специальную программу кредитования «Деловым Людям». Вы можете получить сумму 15–200 тыс. руб. без залога и поручителей. Срок кредитования — до двух лет, процент переплат — от 34,9% в год. Обязательные требования: возраст заёмщика от 25 лет, срок работы в качестве ИП или нотариуса — от 12 месяцев.

ОТП банк оперативно выдает кредиты предпринимателям

Второй способ получить заём — воспользоваться программой экспресс-кредитования по паспорту, не требующей подтверждения доходов. Недостаток предложения — высокая процентная ставка. Экспресс-кредит можно оформить в отделении банка или в магазине при покупке.

В обоих случаях при обращении в банк вы должны будете заполнить анкету: указать персональные данные и цель получения кредита.

[3]

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действуют два вида кредитных предложений для малого бизнеса:

  • «Микро» — от 100 тыс. руб. до 4 млн руб.;
  • «Быстрое решение» — от 100 тыс. руб. до 1 млн руб.

Россельхозбанк отдаёт преимущество заемщикам, ведущим деятельность в сельскохозяйственной сфере

Кредиты выдаются на решение задач бизнеса, но подтверждение целевого использования не требуется. Сумму до 500 тыс. руб. вам выдадут без выезда представителей банка на место ведения бизнеса. Получая такой кредит в личных целях, вы берете на себя ответственность за возможные риски.

ВТБ 24

В банке действует программа «Коммерсант», позволяющая получить кредит на любые цели без предоставления залога, но с условием подтверждения уровня официального дохода предпринимателя и сроком работы от 12 месяцев. Ставка по кредиту — от 13% годовых, сумма к выдаче — до 5 млн руб., срок возврата — до 60 месяцев.

ВТБ 24 — один из банков, предлагающих самые выгодные условия кредитования предпринимателей

Вы можете предоставить имущество в залог, чтобы получить меньшую ставку.

[4]

Кредит не предоставляется предпринимателям, работающим в сферах:

  • игорного и шоу-бизнеса;
  • строительства многоэтажных зданий;
  • создания городской инфраструктуры;
  • кредитования, в том числе венчурного;
  • сельскохозяйственных работ.

Все сферы подробно обозначены на сайте банка в описании программы.

Если вы брали потребительский кредит в ВТБ 24 до начала предпринимательской деятельности и исправно его выплачиваете, банк может сделать вам персональное предложение о выдаче дополнительного кредита. В этом случае для получения потребуется только паспорт.

[5]

Таблица: сравнение кредитных предложений для предпринимателейСоветы бизнесмену — как не получить отказ

Основная причина отказа в кредитовании — недостаточная платёжеспособность предпринимателя. Отправляясь за займом, будьте готовы, что у вас попросят все документы, подтверждающие прибыльность бизнеса. Банки с недоверием относятся к ИП, так как для них сложно рассчитать финансовые перспективы.

Старайтесь действовать наверняка при получении займа:

  1. Предоставьте залоговое обеспечение, но учитывайте, что банк самостоятельно решает, подходит ли ваше имущество в качестве залога.
  2. Соглашайтесь на заключение договора о страховании жизни. Это не просто навязанная услуга, а гарантия того, что кредит будет выплачен, даже если вы попадёте в беду.
  3. Соберите максимум документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.

Не теряйте самообладания, получив отказ — менеджер, который общается с вами, не принимает решение о кредитовании, а лишь доносит до клиента информацию от кредитного комитета. Выясните, в чём причина отказа и как можно исправить ситуацию.

Начиная деятельность в качестве ИП, не спешите оформлять потребительский кредит. Выберите банк для открытия расчётного счёта и сотрудничайте с ним по всем вопросам, зарабатывая положительную деловую репутацию. Участвуйте в программах развития предпринимательства, подключите овердрафт счёта и своевременно выплачивайте долги по перерасходам. При хорошей кредитной истории уже через 1–2 года вы сможете обратиться в свой банк с персональной просьбой о потребительском кредитовании.

Варианты кредита для ИП без залога и поручителя

Какой банк выдает кредит работникам ип? 108

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом.

Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него.

О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке: 

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.
Читайте так же:  В каком банке лучше оформить рефинансирование кредитов

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие —  залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Источник: https://rcbbank.ru/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Взять кредит бизнеса для ИП. Получение кредита для предпринимателя в Москве

Кредит для ИП в Москве:

  • Сумма кредита
  • до 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка
  • от 15% годовых
  • Срок кредита
  • до 10 лет
  • Срок рассмотрения заявки – от 30 мин до 3 дней;
  • Минимальный пакет документов;
  • С нулевой отчетностью;
  • Досрочное погашение — с первого дня без штрафов;
  • Без подтверждения целевого использования.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оставить заявку на кредит

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Кредит для ип на открытие бизнеса Кредит на развитие бизнеса для ип

Обратите Внимание!

На сегодняшний день на рынке существует большое количество предложений на кредиты для бизнеса для открытия или развития ИП с различной процентной ставкой, в некоторых случаях даже выгодней обычного потребительского кредита.

Наша компания «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» предлагает вам оформить кредиты/займы для открытия или развития индивидуальных предпринимателей в Москве или Московской области в самые кротчайшие сроки, на максимально выгодных для вас условиях.

Процентная ставка на кредиты для открытия или раскрутки от 15% годовых, а срок кредита на открытие может достигать до 15 лет. Оформить кредиты/займы  вы сможете без подтверждения целевого использования кредита и с нулевой отчетностью.

До недавнего времени, проблема с финансированием деятельности , с помощью кредитов для индивидуальных предпринимателей была особенно острой, т.к.

[6]

банки не относили индивидуальных предпринимателей к категории желательных заемщиков, и не давали им кредиты, в отличие от юридических лиц, но теперь они имеет равные шансы, как и любая другая компания получить необходимые кредиты на открытие вашей фирмы.

Срочно нужен кредит для ИП в Москве?

Компания «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» поможет вам срочно получить кредиты на развитие вашей деятельности на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов.

В нашем распоряжении находится большое количество банков партнеров, а также финансовых организаций и частных инвесторов, которые готовые выдать кредиты бизнесу.

Самое Важное!

Если ваш бизнес испытывает некоторые финансовые трудности, то кредиты это, что Вам нужно.

Обращайтесь в нашу компанию «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» и мы поможем вам оформить кредиты/займы к открытию в Москве или Московской области.

Смотрите также на нашем сайте

Кредит среднему бизнесу Кредит для малого бизнеса Кредит для бизнеса

Источник: http://lg-services.ru/kredit-dlya-biznesa/kredit-dlya-ip/

Как ИП взять кредит?

Кредиты для ИП — специальные продукты, предлагаемые банками и кредитными организациями для индивидуальных предпринимателей. Размер ставок по этим кредитам неодинаков в разных банках.

Более того, в одних банках целевые кредиты для ИП стоят дороже, скажем, потребительских кредитов.

В других банках, наоборот, действуют специальные программы для предпринимателей, по которым можно взять кредит на более выгодных условиях.

При этом большинство банков требуют от заемщика предоставления залога. Залоговым обеспечением, как правило, являются:

  • недвижимость;
  • производственное или торговое оборудование;
  • товары, находящиеся в обороте и прочее.

В среднем, максимальный размер кредита для ИП ограничивается 1–3 млн. рублей. Процентные ставки по таким займам варьируют в очень широких пределах от 18 до 30% годовых.

Нужно отметить, что большая часть специальных программ кредитования ИП рассчитана на предпринимателей, которые занимаются бизнесом не меньше 6 месяцев.

Но кредит для ИП более выгоден даже по сравнению с кредитами без залога (потребительскими займами) в следующем смысле.

Полезный Совет!

Выплаты за пользование кредитом для индивидуального предпринимателя можно отнести к статье расходов, которая является составной частью предпринимательской деятельности (за отчетный финансовый период).

Как следствие, заемщик не несет двойных расходов по оплате налогов с доходов, получаемых от деятельности, а также по комиссионным выплатам, с учетом финансовых вливаний в развитие собственного бизнеса.

Стоит обратить внимание на то, что в банке (перед принятием решения по выдаче кредита) оценивают не только самого заемщика, но и его бизнес. Сотрудники банка могут выехать на место нахождения объекта (при его наличии) и проверить достоверность финансовой отчетности. Помимо этого, предпринимательская деятельность ИП подвергается тщательному изучению со стороны сотрудников банка.

Формы кредита для ИП

Российские банки предлагают различные программы предоставления кредитов для ИП. Особенно это касается представителей малого и среднего бизнеса.
По форме кредиты для ИП бывают:

1. Классические:

  • на открытие бизнеса;
  • на развитие бизнеса;
  • на пополнение оборотных средств;
  • экспресс-кредитование.

2. Открытие кредитной линии.

3. Предоставление гарантии со стороны банка.

4. Не кредитные формы займов:

Платежи по кредиту для ИП бывают двух видов:

  • дифференцированные;
  • аннуитетные.

Особенности кредитования ИП

Как уже отмечалось, кредит для ИП предоставляется только тем заемщикам, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность не менее полугода. Но некоторые российские банки более требовательны и готовы предоставить кредит только тем предпринимателям, чей бизнес существует не меньше 1 года.

Получение кредита возможно, в том числе, следующими способами:

1. Некоторые банки могут «не обратить внимания» на то, что ИП обратился за кредитом как физическое лицо. Обычно такие банки, руководствуясь своей внутренней политикой, выдают кредит для ИП на открытие (развитие) бизнеса, оформляя займ физическому лицу.

2. Банки и кредитные организации могут разграничивать:

  • потребительское кредитование (кредиты для физических лиц);
  • кредитование юридических лиц.

Основные требования банков

Перед тем как идти в банк за кредитом, ИП необходимо тщательно подготовиться. Первым делом нужно изучить условия кредитных программ, предоставляемых банками.

Для повышения своих шансов на получение займа, предпринимателю не лишним будет заранее узнать, какие требования выбранный банк предъявляет к заемщику.

Требования разных банков к заемщику могут отличаться, но мы приведем наиболее распространенные:

  • возраст заемщика — 21–60 лет;
  • наличие ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • срок регистрации как субъекта бизнеса не менее 6–12 месяцев;
  • наличие обеспечения по кредиту — ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Для того чтобы с большей долей вероятности получить займ, очень желательно иметь хорошую кредитную историю и стабильный ежемесячный доход. Это может стать веским аргументом в пользу индивидуального предпринимателя в принятии банком решения по кредиту.

Суммы, сроки и проценты

Как говорилось выше, некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Данные программы, как правило, сочетают особенности кредитов для юридических лиц и потребительских кредитов.

Документы для получения кредита предпринимателем обычно такие же, как и при оформлении потребительского кредита. Помимо этого обязательно индивидуальным предпринимателем предоставляется финансовая отчетность.

Сумма кредита для ИП без залога может составлять не более 300 тысяч рублей. В случае если индивидуальный предприниматель рассчитывает на более крупную сумму, ему придется предоставить банку залоговое обеспечение в качестве гарантии по погашению займа.

Для дальнейшего развития бизнеса можно воспользоваться и универсальными кредитами для индивидуальных предпринимателей и специальными кредитными программами. Схема погашения кредита может быть рассчитана с учетом особенностей предпринимательской деятельности ИП.

[7]

Кроме тела кредита, в стоимость кредита входит комиссия за его выдачу с процентами за использование кредитных средств.

Читайте так же:  Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении

Комиссия за выдачу кредита составляет в среднем 1–2%.

Вид кредита определяет величину процентной ставки. Самые дорогие кредиты беззалоговые. Процентные ставки по кредитам без залога могут достигать 25–30% годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке по кредиту, найдя и воспользовавшись целевой кредитной программой, например:

  • на приобретение оборудования (транспорта);
  • на пополнение оборотного капитала.

Такие кредиты дешевле в среднем на 2–3%. Кредиты, обеспеченные залогом, выдаются под 20–25% годовых, а наличие у ИП поручителей по кредиту снизит процентную ставку приблизительно на 1–2%.

Основные недостатки кредитов для ИП

Главным недостатком кредита для ИП является его дороговизна. Кроме того, кредиты на крупные денежные суммы выдаются при наличии у заемщика огромного пакета документов. Эти документы обычно отражают финансовую и хозяйственную деятельность индивидуального предпринимателя. Получение крупного займа для предпринимателя зачастую связано с поиском поручителя и оформлением залога.

Проблемой может стать и оценка имущества, предоставляемая заемщиком банку. Большинство банков оценивает имущество ИП гораздо ниже его реальной рыночной стоимости. То же самое касается и стоимости товаров индивидуального предпринимателя. Связано это с тем, что товар в качестве залога выступает наименее надежной формой обеспечения.

Какие банки предоставляют кредиты для ИП?

Некоторые российские банки работают по специальным программам кредитования индивидуальных предпринимателей. Кредиты для индивидуальных предпринимателей предоставляют следующие крупные банки:

ВТБ 24

  • максимальная сумма кредита — до 2 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет;
  • процентная ставка — от 22 до 27% годовых;
  • требование: предоставление ИП своей финансовой отчетности;
  • преимущество: небольшой пакет документов.

Банк Москвы (Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»)

Условия:

  • максимальная сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет.

Требования:

  • залог движимого имущества (автомобиль, товар в обороте, оборудование и прочее);
  • залог недвижимого имущества (коммерческая или жилая недвижимость);
  • поручительство.

Сбербанк России

Кредитные программы:

  • долгосрочный кредит;
  • краткосрочный кредит;
  • кредит без залога.

Условия и требования:

  • срок кредитования — до 5 лет.
  • ликвидное имущество заемщика;
  • ликвидное имущество третьих лиц (или приобретаемое имущество).

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

Источник: http://tbis.ru/kreditovanie/kak-ip-vzyat-kredit

Какие банки дают кредит ИП с низким процентом

26 января 2019

Как взять кредит для ИП, какие банки выдают, много ли нужно документов — эти и еще множество других вопросов задают себе предприниматели, которым понадобились деньги. Рассказали, в какие российские банки обращаться за кредитом и что следует иметь в виду.

Какие банки дают кредит предпринимателям

По закону индивидуальный предприниматель может получить кредит в любом банке, действующем на территории РФ.

Проблема в том, что финансовые организации с опаской относятся к ИП: владельцу бизнеса иногда трудно доказать, что реальный заработок соответствует суммам, которые указаны в справке о доходах.

Скептически банки настроены и против новых ИП, которые открылись менее полугода назад и не имеют доходов.

Подобрать банк

Обратите Внимание!

Из-за этого предприниматели вынуждены скрывать сам факт существования ИП. Им приходится оформлять обычные потребительские кредиты для частных лиц на небольшие суммы и под высокие процентные ставки.

Крупные устойчивые банки могут себе позволить рисковать и не боятся, что заемщик не сможет погасить кредит. Некоторые из них:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • Альфа-Банк,
  • Модульбанк,
  • Тинькофф Банк,
  • Хоумбанк.

Взять кредит в банке для ИП. Ставки и условия

Рассмотрели процентные ставки и условия, которые предлагают для бизнеса разные финансовые организации.

Сбербанк

Сбербанк ограничивает лимит кредитов для предпринимателей семью миллионами рублей. Процентная ставка — 18,5% в год. Заем можно взять на пять лет под залог имущества и поручительство.

Сбербанк предлагает ИП наибольшее количество кредитных программ — 13 штук. Вот некоторые из них:

  • «Бизнес-Старт». Предложение рассчитано на новый бизнес, относится к целевым, поэтому деньги на руки заемщик не получит: безналичные средства можно использовать для покупки франшизы или запуска типового бизнеса с готовым бизнес-планом.
  • «Доверие». Относится к нецелевым, назначение — удовлетворить текущие нужды предприятия. Заемщик может потратить полученные средства на что угодно вплоть до отпуска на Мальдивах — Сбербанк не будет интересоваться, куда уйдут деньги. Главное условие для получения кредита — надежный поручитель, который должен быть предпринимателем.
  • «Бизнес-Рента». Позволяет получить до шестисот миллионов рублей на срок до десяти лет. Процентная ставка — от 12,2% в год. Компании используют программу на погашение долговых обязательств в других финансовых организациях или оформляют в качестве нецелевого. «Бизнес-Рента» работает с залогом и поручителем.

Россельхозбанк

Россельхозбанк разработал несколько программ для предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве. Одна из самых популярных:
  • «Стань фермером». Программа, схожая с «Бизнес-Рентой» Сбербанка по условиям. Предприниматель, бизнес которого связан с сельскохозяйственным сектором рынка, может на срок до десяти лет получить до 15 млн рублей. Процентная ставка считается индивидуально. Для положительного решения необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% от суммы кредита. Предложение рассчитано на ИП, которые являются участниками целевой программы Минсельхоза. Поэтому взнос обычно выплачивается из средств, выделяемых госфондом по развитию сельского хозяйства.

Альфа-Банк

Взять деньги в Альфа-Банке индивидуальный предприниматель может под 16% годовых. Максимальный размер залогового кредита с поручителем — шесть миллионов рублей. Выплатить его будет нужно через три года.

Тинькофф Банк

Лимит ссуды для предпринимателей в Тинькофф — 15 млн рублей на пять лет. Процентная ставка 15,25%. Для оформления кредита достаточно только залога.

Хоумбанк

Владельцы небольших частных компаний могут кредитоваться в Хоумбанке. Здесь на срок до пяти лет можно взять до семисот тысяч рублей. Процентная ставка выше, чем в предыдущих организациях — 19,9%, — но требования к заемщикам гораздо мягче. Для получения кредита Достаточно предоставить паспорт, военный билет, трудовую и налоговую декларацию за полгода.

Модульбанк

Модульбанк позиционирует себя как банк для предпринимателей. Деньги здесь могут получить ИП, которые открыли расчетный счет, пользуются эквайрингом или онлайн-кассой. Модульбанк предлагает три программы:

  • Кредит на закупку товаров — до двух миллионов рублей под 14% годовых. Ставка не зависит от размера бизнеса, срока или суммы кредита. Услугу подключают всем клиентам, которые открыли расчетный счет.
  • Под оборот кассы — программа для пользователей Модулькассы. Лимит рассчитывается автоматически на основе данных по обороту кассы. Ставка — от 1% в месяц.
  • Овердрафт — программа доступна клиентам, которые сотрудничают с Модульбанком больше трех месяцев и проводят по счету не менее 180 000 рублей в месяц. Деньги нельзя обналичить или перевести на другой счет, можно направить их на выплату зарплаты, оплату аренды и расчеты с поставщиками.

Банк Москвы

До трехсот тысяч рублей под 24% годовых можно получить на четыре года. Предоставить нужно только паспорт, индивидуальный налоговый номер и справку НДФЛ-2.

Какой банк лучше для кредитования ИП, предстоит решать самим предпринимателям исходя из масштаба бизнеса, потребностей и возможностей.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/vzyat-kredit-dlya-ip-kakie-banki-vydayut

Какие банки дают кредиты ИП

Знаете, какие банки дают кредиты ип? Ответ прост: многие. Впрочем, следует различать банковские учреждения, которые действительно кредитуют данную категорию заемщиков, и те, которые только говорят, что делают это. Во втором случае встречаются банки, которые имеют данный продукт в своей линейке, иногда даже рекламируют его, но… кредиты, между тем, не дают.

Отказывая потенциальному заемщику по любой мало-мальски подходящей причине. В чем смысл такого поведения? Обычный маркетинг: главное завлечь клиента в отделение, а там будет видно. В смысле, будут иметь место попытки«раскрутить» предпринимателя на какие-либо другие банковские продукты.

Два варианта из множества

Но где взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня? Кредитные программы данного типа могут предложить крупнейшие банковский учреждения страны — Сбербанк России и ВТБ 24.

Первый имеет в своем арсенале несколько (точнее — десять) краткосрочных и долгосрочных программ кредитования предпринимателей под залог и одну беззалоговую программу. Второй — всего одну, но весьма и весьма интересную.

Рассмотрим подробнее предложения лидеров российской банковской системы.

Программы Сбербанка России:

  • Бизнес-Овердрафт;
  • Бизнес-Оборот;
  • Банковские гарантии;
  • Госзаказ;
  • Бизнес-Инвест;
  • Бизнес-Актив;
  • Бизнес-Авто;
  • Бизнес-Рента;
  • Бизнес-Недвижимость;
  • Целевой кредит на приобретение техники производства республики Беларусь.

Уже из названий программ видно, для чего могут быть использованы кредитные банковские средства. Рассчитать стоимость кредита можно непосредственно на сайте Сбербанка. За подробной информацией лучше обратиться в ближайшее его отделение.

ВТБ 24 предлагает воспользоваться программой «Коммерсант», в рамках которой можно оформить кредит на сумму от 100 тыс. руб. до 3 млн. рублей максимум на 5 лет под очень интересный процент (от 22,5% годовых и выше). Среди преимуществ «Коммерсанта» можно отметить:

  • отсутствие необходимости предоставления поручительства и залога;
  • оперативное принятие решения относительно возможности кредитования;
  • упрощенный пакет документов, предоставляемый заемщиком;
  • полное отсутствие комиссий, в том числе, и за досрочное погашение займа.

Кроме того, следует добавить, что банк не требует от своих заемщиков открытия расчетного счета, а также предлагает весьма гибкую систему подтверждения доходов.

Каким видят своего заемщика банки

Банковские учреждения хотят видеть своим заемщиком предпринимателя, который обладает собственным, хорошо развитым, прибыльным бизнесом, готов подключить к процессу поручителя и просит при этом не так уж много денег. Чтобы кредитная заявка была одобрена, потенциальный клиент должен:

  • Иметь свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет в соответствующих органах;
  • Быть не моложе 21 года на момент оформления займа и не старше 60 на момент возврата последней части кредитных средств;
  • Обладать бизнесом, который прибыльно работает последние 6 месяцев;
  • Быть готовым предложить банку высоколиквидное обеспечение по кредиту (желательно, но необязательно — все зависит от требований кредитной программы).

Особое внимание перед походом в банк нужно уделить финансовой документации. Известно, что многие предприниматели не особо ответственно относятся к ведению отчетности.

Более того, у многих она не одна, а две (двойная бухгалтерия). Так вот банки — это такие организации, которые работают только с правильно составленными официальными документами и отчетами.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит без отказа?

Без них кредит не то что не выдадут, а и заявку рассматривать не будут.

Источник: http://creditwit.ru/biznes-kredity/kakie-banki-daiut-kredity-ip.php

Кредиты для ИП

Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе. Поддержка выражается преимущественно в выдаче кредитов, об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть.

Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса.

Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.

Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса – это не повод опускать руки.

Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств.

Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.

Потребительский кредит для ИП

В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых кредитных картах в потребительских целях.

Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники.

При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно. Кредит, выданный, условно, под открытие киоска с шаурмой или на покупку кухонного комбайна, считается банковскими клерками одинаково рискованным.

Поэтому они даже редко спрашивают, куда пойдут выданные средства.

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность.

Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли.

Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-ip/

Кредиты для начинающих ИП

В нашей стране поддержка малого и среднего бизнеса с нуля всегда была актуальной. Государство прилагает все усилия для получения всесторонней поддержки начинающих предпринимателей. Кредиты с нуля для начинающих ИП окажут должную поддержку с максимальной выгодой.

Кто всерьёз задумался об открытии ИП, рассматривают всевозможные способы получения успешного старта.Не нужно думать, что получение займа будет крайней мерой. Большинство успешных предпринимателей именно с этого и начинали.

Самое Важное!

Для начала клиенту нужно зарегистрироваться как ИП или юридическое лицо. Причём, разные банки выдвигают свои минимальные требования, которым должен соответствовать заёмщи для получения кредита с нуля

Чтобы получить кредит для начинающих ИП с нуля, необходимо подходить под следующие требования:

  • Время от регистрации ИП до подачи заявки на займ должно быть не менее 3 месяцев;
  • Банку нужно получить чёткий маркетинг-план, с указанием на какие цели планируется расходовать средства;
  • Для некоторых кредитных программ, предусматривающих займ больших сумм, заёмщику нужен поручитель или совладелец бизнеса, чтобы получить кредит.

Чтобы получить кредит начинающему ИП с нуля ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации ИП и план, где указан расход кредитных средств

Перечисленные требования являются стандартными для любого вида финансовых компаний. В зависимости от цели приобретаемого кредита, условия могут меняться, согласно установленным требованиям банков.

Прежде чем задаваться вопросом – где взять и получить кредит с нуля начинающему ИП, будущему заёмщику рекомендуется изучить рынок предложений и определиться с наиболее подходящим вариантом. Разные банки специализируются на различных программах.

Возможности по кредиту в Россельхозбанке

Займы в Россельхозбанке могут получить практически для любых ИП с нуля связанных с сельским хозяйством. Существует и стандартная программа получения кредитования на любые цели. В перечень финансовых продуктов входят:

  • Классическая кредитная программа для бизнеса;
  • Кредит на развитие животноводческой фермы;
  • Кредит в форме овердрафта;
  • Займ под залог приобретаемого оборудования
  • Экспресс программа.

Кредит для ИП в Россельхозбанке с нуля, это не только займы для работников сельского хозяйства, в банке существуют стандартные программы для бизнеса

Если заёмщик отвечает всем необходимым минимальным требованиям и имеет разработанный маркетинг план, то ему не составит труда получить кредит для начинающих ИП с нуля в Россельхозбанке.

Кредиты предоставляются на следующих условиях получения:

  • Возраст заёмщика от 21 до 60 лет;
  • Минимальная сумма займа от 100 тысяч рублей;
  • Сроки кредитования от 3 до 15 лет;
  • Процентные ставки рассчитываются индивидуально в зависимости от выбранной программы кредитования, суммы и сроков;
  • За оформление и выдачу кредита с нуля взимается комиссия в размере 0,8% от общей суммы займа;
  • Кредит предоставляется под обеспечение или необходимо наличие поручителей.

Кредиты для начинающих ИП с нуля отличаются специальными программами, позволяющими приобрести помещения для бизнеса на льготных условиях и комфортным сроком погашения

Итог

Кредиты для начинающих ИП с нуля доступны для получения любого  вида собственников бизнеса. Получить их не сложнее чем обычные потребительские.

Комфортные условия кредитования позволят рационально использовать заёмные средства и выполнить все кредитные обязательства удобными платежами.

Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, что позволит подобрать самое выгодное предложение.

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/kredity-dlya-nachinayushchikh-ip.html

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Воейков, Д.И. Государственный сословный кредит / Д.И. Воейков. — М.: Книга по Требованию, 2017. — 713 c.
  2. Арт, Ян Ипотека. Руководство к действию. Берем и живем! / Ян Арт. — М.: АСТ, Времена 2, 2018. — 256 c.
  3. Лариса, Алексеевна Чалдаева Финансы, денежное обращение и кредит 2-е изд., испр. и доп. Учебник для СПО / Лариса Алексеевна Чалдаева. — М.: «Издательство ЮРАЙТ», 2016. — 396 c.
  4. И.Н. Олейникова Деньги. Кредит. Банки / И.Н. Олейникова. — М.: Магистр, 2008. — 512 c.
  5. Красноперова, О. А. Кредитные организации. Регистрация, учет и налогообложение: моногр. / О.А. Красноперова. — М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2018. — 400 c.
  6. Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. — М.: Тетралит, 2016. — 160 c.
  7. Гилберт, М. В поисках единой валютной системы / М. Гилберт. — М.: Прогресс, 2014. — 349 c.
Какой банк выдает кредит работникам ип?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here