Какой процент кредита на строительство?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой процент кредита на строительство?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Какой процент кредита на строительство? 67

 Ипотечное кредитование помогает многим нашим согражданам обзавестись своим жильем, улучшить свои условия проживания. Но некоторым недостаточно просто переехать в квартиру площадью побольше, благодаря банкам собственный дом за городом перестал быть мечтой и превратился в реальность. Сегодня можно просто купить в ипотеку готовый дом, а можно и построить его самостоятельно на заемные средства. В данной статье и пойдет речь как раз о такой программе в разделе «Предложения Россельхозбанк кредит на строительство дома: условия, проценты и программы банка».
  При этом многие банки так разрабатывают свои программы, что при покупке дома на этапе строительства или при строительстве коттеджа можно существенно сэкономить, если сравнивать это с приобретением готового объекта. Впоследствии цена на него может вырасти, так что если возникнет желание продать и расплатиться по ипотеке, то вам, наверняка, удастся еще и заработать на этом.

Разумеется, строительство дома предпочтительно по ряду причин, но одной из основных является тот факт, что вам не придется мириться с домом, построенным по чужому плану и под чужие потребности. Вы сможете построить коттедж под себя. Удовольствие недешевое, но банки предоставляют кредиты на достаточно значительные суммы и на приемлемых условиях. Ниже вы сможете сами убедиться, насколько интересно выглядит кредит на строительство дома в Россельхозбанке.

Особенности ссуды на строительство дома

 Немногие банки готовы кредитовать строительство жилого частного дома. И это понятно, ведь если что-то случится, то незаконченный объект не так-то просто реализовать, чтобы погасить задолженность клиента перед кредитором. Убытки банку возместить будет трудно. Другими словами, вам выдают сумму на возведение некоего объекта, но фактически никакой гарантии возврата долга, никакого ликвидного залога взамен банк не получает.
  Но все-таки некоторые банки готовы идти на риск, компенсируя его либо увеличением ставок, либо увеличением начального взноса по сравнению с покупкой готового жилья, либо и тем, и другим одновременно. Россельхозбанк кредит на строительство частного дома – это заем целевой, использовать полученные средства можно только для одной единственной цели, по прямому назначению. Интересно, что в данном случае клиент может выбрать вариант выплаты займа отдельными частями, траншами, по мере необходимости и проведения тех или иных строительных работ. Также стоит учесть, что многие банки готовы снизить ставку и смягчить условия по кредиту на строительство дома с того момента, как означенный дом будет сдан и станет ликвидным залогом.   Таким образом, чем быстрее вы завершите возведение объекта, тем выгоднее для вас, и тем быстрее вы переедете в свое собственное удобное и комфортабельное жилье.

Предложения Россельхозбанк кредит на строительство дома: условия, проценты и программы банка

Какой процент кредита на строительство? 32

  Для россиян жилищный вопрос всегда был насущным и стоял очень остро. Благо теперь эту проблему можно решить удачно, ведь банки выдают ипотечные займы гражданам практически с любым доходам, а многим делают и скидки, учитывая те или иные обстоятельства. Поэтому теперь вы можете не просто переехать в квартиру попросторней, но и построить свой собственный отдельный частный дом. Банки выдают деньги и для такой цели.

1. Ипотечный кредит на возведение собственного дома от Россельхозбанка

  В рамках указанного предложения клиент легко получит средства на возведение своего собственного коттеджа или дома с земельным участком.

Условия выдачи денежных средств в таком случае будут следующими:

• Длительность выплат по ипотечному займу – максимум до 25 лет;
• Сумма, выдаваемая на строительство – по максимуму до 20 миллионов рублями, по минимуму от 100 тысяч рублями;
• Деньги клиента в счет первого взноса – 15% и более (0% , если в зачет идет материнский капитал, 10% — для молодой семьи);
• Проценты по ипотечному займу на строительство – от 12,5% до 17% – до государственной регистрации возводимого клиентом жилья, после сдачи объекта — от 12,5% до 14,5%;
• Анкета заемщика принимается и рассматривается совершенно бесплатно, банк делает это в течение 10 (десяти) рабочих дней;
• Средства за осуществление внутреннего перевода денег не взимаются, а вот за аренду ячейки или за внешний перевод деньги снимаются по тарифам кредитора.

  Рассчитывать на получение подобного займа могут россияне в возрасте от 21 года, верхняя граница проходит по 65 годам. Рабочий стаж должен составлять минимум полгода на последнем месте труда, минимум один год за период в прошедшие пять лет. Для клиентов, что занимаются ведением ЛПХ, ссуда оформляется без этих сведений.
 Что касается доходов, то кредит под строительство дома Россельхозбанк предоставляет клиенту возможность выбрать альтернативный способ – либо 2НДФЛ, либо корректно оформленная справка, разработанная самим банком. Материальным обеспечением по кредиту будет возводимый объект, до перевода недвижимости в залог принимается поручительство или прочее движимое/недвижимое имущество заемщика.
  Как было сказано выше, средства можно получить траншами, тогда заем выдается в форме открытой кредитной линии. Но можно взять и всю сумму единовременно. Погашение задолженности осуществляется равными платежами, хотя доступна и дифференцированная схема. Молодая семья, где одному или обоим супругам до 35 лет, может рассчитывать на льготы – отсрочку выплаты основного тела долга до 3 лет, отсрочку при рождении детей во время действия ипотеки – до достижения ими 3 лет. Но отсрочку можно оформить всего раз за весь кредитный срок. Досрочное погашение в рамках такого продукта, как кредит на постройку дома Россельхозбанк, производится без ограничений, комиссий и поборов.

 Супруг или супруга могут по условиям выступить созаемщиком по кредиту, их платежеспособность банком не учитывается. Кроме того, можно привлечь до трех физических лиц, в том числе, и не состоящих в родственных отношениях с основным клиентом. Они будут обязаны подтвердить официально размер своего дохода.

 Итак, как вы могли убедиться, взять кредит на возведение своего коттеджа или дома вполне возможно и реально. Лучше всего, если вам удастся воспользоваться какой-то совместной программой банка и застройщика. Последнего кредитор, наверняка, проверит вдоль и поперек, а потому будет доверять больше и больше будет уверен в результате.
 Все-таки немногие банки готовы рисковать и предоставлять клиентам такие значительные суммы, ведь строящийся объект может никогда и не стать полноценным залогом. Но в этом смысле Россельхозбанк настроен к своим потенциальным клиентам достаточно лояльно. Особенно, если вы предложите имеющуюся собственность – транспортное средство, тот же земельный участок, на котором возводится дом, другую недвижимость в залог до окончания строительства вашего дома. Россельхозбанк кредит на строительство дома – это отличный и удобный способ, наконец-то, стать домовладельцем и переехать не только в собственное, но в загородное, экологически комфортное жилье.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит на авто пенсионерам?

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Какой процент кредита на строительство? 68

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

[1]

Возможные варианты кредитования

Какой процент кредита на строительство? 65

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Какой процент кредита на строительство? 141

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

[2]

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Какой процент кредита на строительство? 52

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

[3]

Самая обычная ипотека

Какой процент кредита на строительство? 94

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

[4]

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

Какой процент кредита на строительство? 179

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит под квартиру?

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

[5]

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Какой процент кредита на строительство? 165

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Кредит на строительство дома – распространенный займ на ипотечном рынке. Широкий выбор программ кредитования позволяет удовлетворить самого искушенного клиента. Это может быть участок земли или часть дома, цельный дом или таунхаус, коттедж и т.д. На рынке немало банков, готовых облегчить получение жилья под небольшой процент. В каком из них выгоднее взять деньги – узнайте прямо сейчас.

Сбербанк

Сбербанк по праву занимает ведущие позиции на рынке ипотечных займов. Организация предоставляет несколько программ кредитования, одна из них – «Строительство жилого дома». Минимальный размер средств, выделяемых на постройку – 300 тыс. руб. В эту ценовую категорию уже попадают каркасные или SIP-панельные дома.

 

Кредит на строительство дома от «ПАО» Сбербанк – условия:

  • Валюта – рубли;
  • Мин.сумм. – 300 тыс. руб.;
  • Начальный взнос – 25% и выше;
  • Макс.сумм. – не больше 75% от рыночной цены объекта;
  • Срок – до 30 лет;
  • Ставка – от 10.6%;
  • Неустойка – соответствует ключевой ставке банка РФ.

Формы обеспечения до оформления кредитуемого объекта – залог имеющегося жилого помещения/поручители. Страхование – обязательно (кроме участка земли). Комиссия за выдачу денежных средств – отсутствует. Целевой кредит предоставляется по месту прописки заемщика, нахождения участка, аккредитации застройщика. Время рассмотрения запроса не превышает 8 суток. Тип платежа – аннуитетный.

Кредит на строительство частного дома по ставке 10.6% предоставляется гражданам, являющимся участниками госпрограмм развития жилищной сферы. 1% добавляется при отказе от страхования. Дополнительная надбавка в размере 0.3% назначается лицам, которые получают зарплату на карты других банковских организаций.

[6]

Заемщик на момент обращения должен достичь возраста 21 год (до 75 лет) и быть гражданином РФ. Он имеет право привлечь до 3 созаемщиков для получения большей суммы (их доход учитывается). Требования едины для всех. Если у клиента есть супруг/супруга, они становятся созаемщиками автоматически и отвечают солидарно перед кредитной организацией. Требование к работе – полгода на последнем месте и не менее года совокупно за 5 лет.

Как получить деньги на стройку:

  • Подготовьте документы для рассмотрения заявки, дождитесь решения;
  • Если решение положительное – предоставьте документы по недвижимому имуществу;
  • Заключите договор;
  • Осуществите регистрацию права собственности.

В сбербанке запрашивают перечень документов:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт, включая поручителей, созаемщиков, залогодателей;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность и наличие работы, в т.ч. привлеченных лиц (исключение – зарплатные клиенты);
  • Залоговые документы.

Граждане, подпадающие под программу «Молодая семья», в дополнение к указанной документации предоставляют свидетельства о браке (кроме лиц из неполных семей) и рождении, а также документы, подтверждающие наличие родственной связи (чтобы учитывались доходы созаемщика). В Сбербанке выдается ссуда и по другим программам: «Приобретение готового жилья» (включая дом), «Загородная недвижимость» (строительство дачного дома), «Кредит на любые цели».

Дельтакредит и Росбанк

Банк «Дельтакредит» и Росбанк ведут совместную программу ипотечного кредитования. Оформить кредит на строительство частного дома можно в обоих организациях, включая онлайн-заявку. Правила предоставления займа – одинаковые. Обязательное требование – залог имеющегося объекта недвижимости. Название программы – «Целевой кредит под залог».

Особенности программы:

  • Валюта – рубли;
  • Процентная ставка – от 8.75% до 10%. Итоговое значение зависит от суммы кредита, типа страховки, кредитной истории и других нюансов. Полная информация – в банке;
  • Сумма на строительство загородного дома – от 300 тыс. руб. – для регионов, от 600 тыс. руб. – для столицы и области;
  • Размер кредита – не более 70% от стоимости имеющегося объекта недвижимости;
  • Срок – от 3 до 25 лет.
Займ – целевой (документы, подтверждающие это, предъявляются в обязательном порядке, после чего ставка снижается на 2%). В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 человек.

Требования к имуществу, передаваемому в залог:

  • Местонахождения квартиры – в доме, в котором не планируется проведение капитального ремонта, реконструкции, сноса. Кухня и санузел – отдельные;
  • Если закладываются апартаменты – наличие центральных коммуникаций, расположение –над землей, помещение – отдельное;
  • Наличие документов, подтверждающих право собственности, кадастровая/техническая документация, копии паспортов участников сделки, у которых осуществлялось приобретение жилого помещения.
Читайте так же:  Какой банк даст кредит ипешнику?

Возрастные рамки для заемщиков – от 20 до 64 лет. Кредит на постройку дома предоставляется наемным рабочим, ИП, учредителям/соучредителям. Землю под застройку можно выбирать только ту, которая не расположена в природоохранной зоне и не взята в аренду. Гражданство – не важно.

Документы для рассмотрения заявки:

  • Копия всех страниц паспорта;
  • Подтверждение дохода – 2-НДФЛ/декларации/управленческая отчетность;
  • Заверенные копии всех заполненных страниц трудовой;
  • Залоговая документация;
  • Иные документы на усмотрение организации.

Время рассмотрения обращений граждан после предоставления всех документов не превышает 3 суток. Размер первоначального взноса – отсутствует. Тип платежа – аннуитетный. Перед оформлением заявки можно рассчитать кредит на строительство, воспользовавшись предоставленной формой на сайте компании.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке тоже можно взять ипотечный кредит на строительство жилья. Программа носит название «Целевая ипотека». Деньги дают под залог квартиры или жилого дома с обязательным оформлением страховки. Начальный взнос отсутствует, комиссии не взимаются. Можно выбрать тип платежа – равными частями или нет с учетом своих возможностей.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке – условия:

  • Валюта – рубли;
  • Процентная ставка – 13.6%-13.8% (строительство частного дома) с учетом типа клиента – зарплатный/рабочий бюджетной сферы/иное физлицо. Ставки на отдельную часть жилого объекта с участком земли – от 10.8% до 11% (не больше 3 млн.). 1 % добавляется если созаемщик против оформления страховки;
  • Мин./макс.сумма – от 100 тыс. руб, максимум – 20 млн.;
  • Размер получаемых средств – не могут превышать 70% от стоимости имеющегося объекта недвижимости, направляемого в залог;
  • Срок – от 1до 30 лет.
До 3 человек разрешается привлечь в качестве созаемщиков. Итоговая сумма будет выше. Заявка на кредит под строительство дома (Россельхозбанк) одобряется в срок не больше 5 дней.

Россельхозбанк кредит на строительство – документы:

  • Заявление-анкета;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Военный билет;
  • Документы, проливающие свет на семейное положение;
  • Документы, которые подтвердят наличие дохода и занятости;
  • Документы по приобретаемому объекту (ипотека).

Россельхозбанк – кредит на строительство частного дома: требования к заемщику:

  • Возраст – от 21 до 65 лет. 75 лет – если соблюдены условия о наличии созаемщика и внесено не менее 50% платежей до 65 лет;
  • Гражданство – РФ;
  • Работа – 3 мес. и не меньше полугода суммарно за 5 лет.
В Россельхозбанке молодая семья может рассчитывать на выдачу кредита чтобы купить участок земли. Первоначальный взнос не нужен, если размер маткапитала составляет 10% и больше от запрашиваемой суммы.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает ипотечный кредит на строительство дома под залог объекта недвижимости, находящегося в наличии. В качестве такового может выступать не только квартира, но и отдельная комната, а также дом, апартаменты, участок земли с нежилым помещением. Все они не должны находиться в аварийном состоянии, подлежать капремонту или сносу, иметь юридические обременения. В качестве обязательных созаемщиков должны выступать лица, указанные в договоре дарения, либо имеющие долю или совместные права.

 

Условия:

  • Валюта – рубли;
  • Процентная ставка при наличии финансовой защиты заемщика – 18.9%, без нее – 21.65%;
  • Мин./макс.сумма – 200 тыс. руб.-30 млн.руб.;
  • Срок – от 36 до 120 мес.;
  • Размер кредита – не больше 60% от цены закладываемых квартиры/дома/участка и т.д.

Снизить ставку можно после подключения услуги «Гарантия минимальной ставки. Перерасчет выполняется от значения 11.9% годовых. Требование – наличие финансовой защиты. Разница в процентном соотношении зачисляется на счет после погашения кредита и при условии отсутствия просрочек и досрочного погашения. Взимается комиссия!

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 20 до 85 лет;
  • Наличие постоянного дохода (официального трудоустройства);
  • Постоянная регистрация на территории страны;
  • Документы – паспорт, заявление-анкета, 2-НДФЛ, залоговые.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия кредитования в банке – далеки от идеала. Воспользуетесь калькулятором, чтобы рассчитать кредит на строительство дома. Если уверены в стабильности денежного потока на все время существования договорных отношений – оформите запрос и дождитесь ответа. Для остальных объектов жилья ставка стартует от 6% годовых. Платеж по долгам – аннуитетный, решение – до 5 дней, без первичного взноса. Банк может запросить поручителей.

Запсибкомбанк

В Запсибкомбанке дают займ на строительство частного загородного (или в черте города) дома. Продукт располагается в разделе с акционными предложениями. Есть отдельный кредит и на приобретение участка под стройку. Рассчитать ставку и платеж можно с главной страницы сайта Запсибкомбанка, задав нужные значения. В качестве залога банк позволяет оформить земельный участок, либо иное имущество. Если это нежилое помещение – оно должно быть офисным или торговым, расположенным выше уровня земли, находиться в крупных городах, где есть филиалы банка. Деньги на строительство перечисляются 2-мя способами – по частям или единовременной выплатой.

Жилищный кредит от Запсибкомбанка – условия:

  • Валюта – рубли;
  • Сумма – с учетом платежеспособности клиента, высчитывается индивидуально;
  • Первичное внесение средств – от 20%;
  • Срок – от 1 года до 20 лет;
  • Ставка – от 10.5% до 12.5% в зависимости от типа залога, страховки, наличия аккредитации Запсикомбанка у предприятия, на котором работает заемщик.

График платежей клиент выбирает самостоятельно – он может быть дифференцированным (сумма снижается) и аннуитетным (сумма остается неименной на протяжении всего периода). Деньги необходимо потратить только на строительство и отделку коттеджа, дома.

Запсибкомбанк – документы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт или загранпаспорт;
  • Страховое свидетельство, ИНН;
  • 2-НДФЛ;
  • Документы по залогу.

В банке имеют право потребовать иную документацию – справки о наличии задолженности, остатке долга (если есть другие займы) и т.д.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 20 до 65 лет;
  • Наличие постоянного дохода (официального трудоустройства) в городе расположения банка;
  • Регистрация постоянного характера на территории где находится филиал;
  • Стаж – не менее полугода (3 месяца для тех, кто получает з/п).
Супруг или супруга выступают созаемщиками автоматически. Схема страхования – комплексная и выборочная. Рассмотрение заявки – до 4 суток.

Выбор оптимального варианта

Указанные банки предлагают похожие условия предоставления кредита или ипотеки на загородное строительство коттеджа или дома, выдают средства на приблизительно одинаковый срок, начисляют относительно равные проценты. Сформированные правила возникли в результате конкуренции между организациями. Каждый банк хочет привлечь заемщика к себе и вынужден предлагать привлекательные условия. Часть из них, все же, рассчитывают на невнимательность граждан и скрывают от глаз дополнительные условия: устанавливают высокие проценты, выдают заведомо невыгодный кредит и т.д. Всегда перед заключением договора необходимо детально ознакомиться с каждым пунктом программы, размещенной на сайте, почитать отзывы в интернете, а уже после оформить продукт при условии соблюдения требований.

Читайте так же:  Какой процент кредита в автосалонах?

Критерии выбора оптимального банка

Выбирая банки, которые выдают кредиты на строительство дома, очень важно сделать это правильно, с учетом всех особенностей: ставки, проценты, сроки, залог, наличие поручителей, требования к работе и документации и т.д. Не забывайте, что представленные минимальные ставки редко имеют отношение к реальности – нужно выполнить массу условий и отвечать всем требованиям, либо идти на изначально невыгодные условия.

Правило №1 – выбирайте банк, на карту которого получаете зарплату.

Зарплатные клиенты всегда в приоритете. Банки видят оборот средств по карте и длительность их получения. К ним предъявляется меньше требований в плане продолжительности работы, сбора документов, а процентная ставка ниже.

Правило №2 – сравнивайте условия выдачи денег во всех банках.

Менее известные, но надежные компании могут предлагать продукт не хуже. Таблица для наглядности представлена ниже. Проверяйте представленную информацию – ставка может быть низкой, но станет такой после того, как весь кредит или его половина будет выплачена и не будет просрочек. Не забывайте узнать про систему штрафов.

Правило №3 – используйте рейтинг надежности.

Банки с высокой степенью надежности предлагают более лучшие условия выдачи ипотеки на строительство дома, гибкую систему взаимодействия с клиентом и т.д. В идеале выбирайте банки с государственным участием и системно значимые.

Правило №4 – читайте новости и отзывы о компании.

Если у банка были или есть проблемы – информация об этом находится в свободном доступе. Не пренебрегайте отзывами людей, в том числе знакомых, которые имели договорные отношения с кредитной организацией. Узнайте, какие банки больше всего вызывают недовольства граждан с помощью опросов, находящихся в свободном доступе.

Из перечисленных в статье банков Совкомбанк предлагает невыгодные условия предоставлении займа на строительство дома – слишком высокие проценты, а ДельтаКредит – высокий штраф за просрочку – 0.5% в день, что равняется 517% годовых. Снижение ставки в Совкомбанке доступно после погашения кредита при условии, что не было просрочек и досрочного погашения. Условия остальных кредиторов похожи и отличаются незначительно. Информация для наглядности – в таблице.

Банки: условия предоставления кредита на строительство дома

Банк Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Первоначальный взнос Штрафы
Сбербанк 300 тыс. — 3 млн. от 10.6% До 30 лет от 25% ключевая ставка ЦБ
ДельтаКредит/

Росбанк

300 тыс. — 3 млн. от 8.75% До 25 лет нет 0.5% в день
Россельхозбанк 100 тыс. — 20 млн. от 10.8% До 30 лет нет 2-ая ставка ЦБ, % от суммы
Совкомбанк 200 тыс. — 30 млн. от 18.9% До 10 лет нет ключевая ставка ЦБ
Запсибкомбанк Индивидуально от 10.5% До 20 лет от 20% 1/366 от ставки ЦБ ежедневно

Мечты многих людей не ограничиваются покупкой квартиры или строительством дома. Однако есть такая категория граждан, для которых собственный дом – мечта всей жизни, но для этого нужны деньги, поэтому строительство дома в кредит – лучшее решение.

Кредит на постройку дома

Существует несколько возможностей реализации мечты о собственном доме, ведь иногда его возведение может обойтись дешевле небольшой квартиры в пыльном городе. Во-первых, можно начать индивидуальное строительство не спеша, по мере появления свободных денежных средств или осуществляя приобретение стройматериалов в рассрочку, однако такой подход хоть и избавляет от необходимости пользования займом, но затягивает весь строительный процесс на долгое время, которое иногда может исчисляться годами.

Во-вторых, можно накопить определенную сумму на протяжении нескольких лет, а затем за считаные месяцы возвести строение, но все равно придется ждать. Как выбрать оптимальный вариант? Если есть начальный капитал, то поможет ипотека на строительство частного дома. Этот вариант хорош тем, что нет необходимости ждать долгие годы, но нужно помнить, что ссуженные у банка деньги придется отдавать, да плюс проценты.

Ипотека на строительство дома в банке

С обесцениваем национальной валюты взять кредит в банке на строительство дома частникам становится сложнее, поскольку ипотека на ИЖС предполагает длительный срок пользования денежными средствами, поэтому банки сильно рискуют, выдавая заемные средства для строительства дома. Компенсация собственных рисков невозврата заложена в высоком проценте по ипотеке.

После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств. На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки. Такой подход хорош тем, что проценты начисляются лишь на выданные денежные средства, что помогает прилично экономить.

Для банковских учреждений важно, чтобы земля, где ведется возведение дома, была оформлена на кредитополучателя. Кроме этого, участок не должен иметь какие-либо обременения. Привлекательной особенностью ипотеки является длительный срок ее погашения, в то время как процент может быть высоким. С другой стороны, получить большую сумму для строительства возможно лишь в банке.

Какой процент кредита на строительство? 170

Льготный кредит на строительство жилья

Кроме общих оснований для получения ссуды для строительства, некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготный кредит на жилье. Особенностью его является низкая процентная ставка. Не все могут воспользоваться подобной ссудой, а лишь те, которые смогут официально подтвердить свой социальный статус в качестве:

  • молодой семьи;
  • военных;
  • многодетных родителей;
  • молодых специалистов.

Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Альтернативой всем имеющимся предложениям от банков может служить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Если сумма нужна небольшая, то может не понадобится и залог. Для некоторых банков нужен только паспорт, а некоторые могут затребовать справку о доходах, особенно если сумма займа велика. Недостатком ссуды можно назвать высокий процент и сравнительно небольшой срок пользования кредитными средствами.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

С недавних пор появилась возможность расходовать материнский капитал на кредит на строительство дома. Это вид льготного кредитования, где часть суммы задолженности погашается путем использования сертификата, причем неважно, предоставляется сертификат владельцем или самим кредитополучателем. Маткапитал можно пускать в дело как первоначальный взнос при долевом строительстве частного дома. Данный вид кредитования помогает стать обладателем собственного жилья даже малообеспеченным семьям.

Читайте так же:  Через сколько одобряют кредит в Сбербанке онлайн

Какой процент кредита на строительство? 165

Условия ипотеки на строительство

Хоть ипотека и является доступным способом постройки собственного жилья, получить ее сможет не каждый, поскольку к просителю предъявляются требования, которые могут разниться у каждого банка, но условия ипотеки на строительство дома у большинства из них совпадают. Деньги выдаются рублями или в валюте, причем размер кредита высчитывается исходя из 10-90% полной цены жилья. Срок возврата ипотеки может достигать 3 десятков лет, жилье передается банку в залог и страхуется. Кроме этого, страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого должен составлять 23-65 лет.

Обеспечение исполнения ипотеки

Банки требуют от кредитополучателя в обязательном порядке предъявить обеспечение ипотеки. Залогом служит любая ликвидная недвижимость или земельный участок, если он не имеет никаких обременений. Обеспечением может выступать поручительство друзей или родственников. После завершения стройки возведенное собственное недвижимое имущество может выступать как отдельный объект залога.

Сумма кредита на строительство жилья

Исходя из вида ссуды, которую предполагается брать для строительства, максимальная сумма кредита на жилье будет разной. Так, если воспользоваться стандартным потребительским займом, то количество денежных средств будет ограничено суммой порядка 2 миллионов рублей. А вот при ипотечном кредитовании кредитополучатель может рассчитывать получить средства в размере 10-90% от стоимости жилья, возводимого заёмщиком.

Проценты по кредиту на строительство дома

Каждого заемщика волнует, какой процент кредита предлагается банками, реализующими программы жилищного кредитования. Во-первых, эта цифра будет зависеть от валюты займа. Во-вторых, для каждой категории граждан у банков существуют собственные программы, процент по выплатам которых будет разным. Важно не забыть и о залоге – чем ликвиднее он будет, тем больше банк может снизить процентную ставку.

Срок ипотеки на строительство

Максимальный срок кредитования, предлагаемый банками, сегодня ограничивается 30 годами, причем следует учитывать один немаловажный фактор при формировании этого срока – возраст кредитополучателя. Поскольку ипотека выдается гражданам от 23 до 65 лет, то срок уменьшается ближе к верхней границе коридора. Так, например, люди предпенсионного и пенсионного возраста могут рассчитывать максимум на десять, а то и менее лет. Минимальный же срок для всех претендентов составляет 1 год, реже 3.

Какой процент кредита на строительство? 157

Документы для кредита на строительство дома

Большинство финучреждений при выдаче потребительского кредита затребуют лишь паспорт, но некоторым этого будет мало. Для данного займа могут потребовать предоставить определенные документы для получения кредита на строительство жилья. Перечень их может немного отличаться, но главными являются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заёмщика. Из дополнительной документации можно отметить наличие страховки, бумаг, которые подтверждают право собственности предмета залога, сертификат материнского капитала и пр.

Где взять ипотеку на строительство дома

Большинство крупных банков России предлагают возможность построить дом в кредит, причем у каждого существуют собственные программы. Ознакомиться с процедурой выдачи займа, оформлением заявки и рассчитать примерные платежи можно на сайтах учреждений. Среди лидеров, в программах которых числится ипотека на строительство загородного дома, можно назвать:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк;
  • РосЕвроБанк и др.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Под залог возводимого или другого имущества можно взять кредит под строительство дома в Сбербанке. До момента завершения стройки нужно обеспечить другой залог. Клиент может получить сумму от 300000 рублей на 30 лет. Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год, а максимальный – 75 (к этому моменту должен быть произведена последняя выплата по кредиту). Ставки стартуют от 12,5%. Собственных денег на взнос должно быть 25% от стоимости строящейся недвижимости. Необходимо оформить страховку и можно привлечь созаёмщика для увеличения суммы займа.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Информация, приведенная на сайте банка, свидетельствует, что кредит на постройку дома в Россельхозбанке получить нельзя, но зато можно оформить договор ипотеки и купить земельный надел для строительства этого дома или приобрести уже готовое строение вместе с участком земли в сельской местности. Для этого необходимо обеспечить залог, которым будет приобретаемый объект. Ставки займа начинаются от 14,50%, а предоставляемая сумма варьируется в пределах от 100000 до 20000000. Срок предоставляемых средств – до 30 лет.

Какой процент кредита на строительство? 8

Ипотека на строительство дома ВТБ 24

Согласно официальным данным ипотека на строительство частного дома ВТБ 24 не поддерживается, как и Россельхозбанком. Однако у банка можно запросить нецелевой заём под залог ликвидного недвижимого имущества и с помощью его построить дачу или осуществить достройку имеющегося жилого дома (каркасного, кирпичного, коттеджа и др.), правда если заемщик вложится в сумму, не превышающую 15000000 рублей.

Обязательно стоит знать, что это максимальная сумма, а банк предоставит лишь 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Зато положительным моментов в таком кредитовании является отсутствие необходимости первоначального взноса. Выдача банковского займа производится на 20 лет под фиксированную ставку 12,25% в течение всего срока заимствования.

Видео: ипотека на постройку дома

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Подъяблонская, Л. М. Финансы / Л.М. Подъяблонская. — М.: Юнити-Дана, 2016. — 408 c.
  2. Купцов, М. М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система / М.М. Купцов. — М.: РИОР, 2018. — 128 c.
  3. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие / А.А. Эрлих. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 176 c.
  4. Кирилл Казанцев Кредит на смерть / Кирилл Казанцев. — М.: Эксмо, 2013. — 352 c.
  5. Розанова, Н. М. Монетная экономика. Теория денег и кредита. В 2 томах. Том 2. Учебник / Н.М. Розанова. — М.: Юрайт, 2016. — 310 c.
  6. Чернов, А.Ю. личные финансы / А.Ю. Чернов. — М.: Перспектива, 2015. — 493 c.
Какой процент кредита на строительство?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here