Какой процент кредита предпринимателем?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой процент кредита предпринимателем?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Какой процент кредита предпринимателем? 91

  О программах розничного кредитования знают все, но вот о том, что сегодня банки готовы предложить предпринимателям, известно мало. А между тем, ситуация в последние годы начала понемногу меняться, если раньше банки были настроены по отношению к клиентам – ИП – не слишком лояльно, получить денежные средства на открытие бизнеса было практически невозможно, на развитие и на решение текущих проблем – сложно. Требования были жесткими, условия не особенно выгодными для бизнесменов, а количество банков, готовых пойти на риск и оформить ссуду таким клиентам, стремилось к нулю. Но теперь каждый предприниматель сможет отыскать себе подходящую программу, в одном только Сбербанке, о котором мы будем говорить в разделе «Предложения Сбербанк кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей): условия, проценты и программы банка», предлагается 13 кредитов, другие кредитные учреждения также не отстают.
  Нужно сказать, что если бы речь шла о незначительных суммах, проблем бы и вовсе не было – кредитная карта или розничный заем в помощь. Но, к сожалению, в бизнесе часто требуются значительные деньги. При этом клиенту также следует быть готовым к поиску залога и/или поручителей. Банк хочет получить гарантии погашения задолженности независимо от того, будет ваш бизнес приносить прибыль, еле держаться на плаву или станет убыточным.
 Помните, что нельзя оформлять кредит на любых условиях в первом же попавшемся банке, нужно все тщательно продумать. Вы должны быть уверены, что заем принесет пользу вашему бизнесу, а, кроме того, у вас получиться его вернуть, сохранив при этом свой залог и не перекладывая ответственность на плечи поручителей.

Предложения Сбербанк кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей): условия, проценты и программы банка

Какой процент кредита предпринимателем? 128

 В указанном учреждении индивидуальным предпринимателям предоставляется множество кредитных программ для удовлетворения любых нужд. Это существенно облегчает существование и развитие малого и среднего бизнеса в России, помогает открывать новые направления и осваивать новые виды деятельности, стимулирует рост новых компаний. Конечно, всем кажется, что успешный бизнесмен не нуждается в займах, он способен все оплачивать сам, но это иллюзия. Не всегда легко и просто вынуть средства из оборота, а бизнес часто требует денежных вливаний и множества усилий, поэтому банковские ссуды становятся настоящим спасением.
Изучайте, анализируйте, и выбирайте программу по своему вкусу и своим потребностям.

1. Программа кредитования ИП под наименованием «Бизнес-Актив»

 В данном случае все денежные средства можно направить на приобретение оборудования для своих производственных/сельскохозяйственных нужд. Кроме того, в список допустимого входит холодильное и медицинское оборудование, оборудование для автосервисом и пунктов питания. Также деньги можно потратить на ремонт и наладку имеющегося оборудования.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20% для нового оборудования, 40% — для б/у;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 96 месяцев (8 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 13,38% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
 Материальным обеспечением служит купленное имущество, оборудование клиента, все это также требует страховки. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица. Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами.
  Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ,

2. Программа кредитования ИП под наименованием «Бизнес-Инвест»

  Если предпринимателю нужны средства для текущего ремонта, модернизации производства, на погашение долга перед лизинговыми организациями или иными банками, то этот вариант как раз подойдет.
Кредит для ип в сбербанке такого плана можно получить на следующих условиях:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства и для всех прочих, от 3 миллионов рублей – для погашения долгов, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет), до 7 лет – для сельского хозяйства, до 10 лет – с залогом коммерческого недвижимости, до 3 лет – для бизнеса сроком действия до 12 месяцев, до 5 лет — сроком действия больше 12 месяцев;
• Ставка в процентах, минимум – 13,26% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит оборудование, материальные ценности, недвижимость, транспорт, ценные бумаги, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

3. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес — Доверие»

 Этот кредит считается отчасти нецелевым, так как все полученные деньги клиент – предприниматель может направить на текущие нужды своего дела.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 80 000 и 3 000 000 рублями;
• Сроки, минимум и максимум – от 3 месяцев до 36 месяцев в зависимости от типа предприятия и срока существования;
• Ставка в процентах, минимум – 15,62% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

 Материальное обеспечение не обязательно, в качестве поручителя банк требует предоставить собственника бизнеса (одного).

 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

4. Программа кредитования ИП под названием «Доверие»

 Предприниматель может оформить Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям такого типа и направить все деньги на развитие своего бизнеса, не отчитываясь никоим образом в своих тратах перед банком.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 80 000 и 3 000 000 рублями, 5 000 000 – при повторном оформлении ссуды;
• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 36 месяцев в зависимости от типа предприятия и срока существования, до 48 месяцев – при повторном оформлении ссуды;
• Ставка в процентах, минимум – 19% при сроке до двух лет, 19,5% — при сроке от двух лет, при повторном оформлении соответственно 18,5% и 19,5%;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Читайте так же:  Какой кредит можно взять пенсионеру?

 Материальное обеспечение по такому продукту, как Сбербанк кредиты для ип, не обязательно, в качестве поручителя банк требует предоставить физическое лицо или юридическое лицо..

 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 60 000 000 рублей, резиденты РФ, Заемщику самому должно быть не меньше 23 лет, не больше 60 лет, временная (минимум на полгода после обращения в банк) или постоянная регистрация обязательна.

5. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес-Авто»

 В данном случае кредит оформляется предпринимателем для приобретения транспортных средств – грузовых, легковых, коммерческих, спецтехники, полуприцепов и прицепов, и прочего.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Взнос- капитал предпринимателя – 10% для нового транспорта, 20% — для б/у;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 36 месяцев – клиентам с бизнесом до года, до 84 месяцев – сельхозпроизводителям, до 96 месяцев – при повторном оформлении ссуды;
• Ставка в процентах, минимум – 12,95% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 3 месяца;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, купленный транспорт, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

6. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес- Рента»

 В этом случае Сбербанк кредит ип является нецелевым, кроме того, средства можно потратить на рефинансирование невыгодных займов в лизинговых организациях и прочих банках.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум– 300 тысяч – 600 миллионов, от 3 000 000 – для рефинансирования;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 12,2% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, имеющаяся собственность, в качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 6 месяцев, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ, Ограничение одно – предприниматель должен заниматься арендой и сдачей в аренду объектов коммерческой недвижимости.

7. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес-Недвижимость»

 Этот кредит – целевой, предназначен для приобретения офисов, производственных помещений, складов, торговых площадей.   Также сюда относится сфера общественного питания и гостиничного бизнеса, земля, коммерческая недвижимость.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 12,85% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

 Как залог по кредиту клиенту позволяется использовать собственно саму купленную недвижимость, а также права по договору о долевом участии, строящиеся объекты от одобренного банком застройщика. Страховка обязательна для всего, кроме земельных участков.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 6 месяцев, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

8. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Старт»

  Кредиты для ип в сбербанке такого плана интересны тем клиентам, которые только мечтают о своем собственном деле, планируют заняться бизнесом. В этом случае указанный банк готов кредитовать начинающих предпринимателей на достаточно выгодных условиях, хотя и придется потратить время на сбор документов и ожидание ответа. Бизнес можно открыть по типовому проекту или по франшизе.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 100 тысяч и 7 миллионов рублями для франшизы от Harat’s, 3 миллиона рублями – для других проектов;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;
• Сроки, максимум – 60 месяцев – проекты Harat’s; 42 месяца – прочие бизнес – идеи и проекты;
• Ставка в процентах, минимум – 18,5;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев для проектов Harat’s, 6 месяцев – для всех других вариантов;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, имеющаяся собственность, внеоборотные активы – ноухау, доходные вложения, ценные бумаги и т.п., страховка обязательна. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица, партнеры банка, участники вашего бизнес проекта.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – возраст от 20 или от 27 до 60 лет, второй вариант – для проектов Harat’s. Действующие ИП не должны вести предпринимательскую деятельность в течение 3 месяцев, предшествующих обращению за ссудой.

9. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Оборот»

 Заем направляется клиентом на оплату текущих расходов, на пополнение средств оборота, на участие в конкурсах и тендерах, на рефинансирование невыгодных ссуд в иных банках.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, 3 миллиона – рефинансирование, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 48 месяцев (4 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 13,21% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 6 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит оборудование, материальные ценности, недвижимость, транспорт, ценные бумаги, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

Читайте так же:  Изменить дату платежа по кредиту в ВТБ

10. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Проект»

  Денежные средства в рамках такого предложения можно получить и направить на расширение своего дела, на модернизацию бизнеса, на инвестиции в проекты, на рефинансирование.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 2,5 миллиона и 600 миллионов рублями, 3 миллиона – рефинансирование;
• Взнос клиентскими деньгами – 10%;
• Сроки, минимум и максимум – от 3 месяцев до 120 месяцев (10 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 13,26% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – на все время инвестиционной стадии по проекту;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит приобретенное имущество, гарантии, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса, ЮЛ и ФЛ.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – выручка в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

11. Программа кредитования ИП под названием «Госзаказ»

  Если ваша компания занимаете работой по государственным контрактом в рамках федерального закона № 94-ФЗ, 223-ФЗ, но вам не хватает средств, то вас может заинтересовать данное предложение.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 150 тысяч и 200 миллионов рублями, до 70% от общей стоимости проекта-заказа;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 24 месяцев (до 18 месяцев тем, кто ведет свою деятельность меньше года);
• Ставка в процентах, минимум – 13,67% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Комиссия – минимально до 2% годовых от суммы лимита, которой клиент не пользуется;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
 Материальным обеспечением служит корпоративное имущество, имущественные права в рамках контракта, денежные права или требования. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса, ЮЛ и ФЛ. Деньги начисляются в форме кредита, кредитной линии с пределом выдачи или кредитной линии с пределом долга. График платежей построен на основе поступлений выручки, проценты банку платятся каждый месяц.
  Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

12. Программа кредитования ИП под названием «Экспресс Авто»

  Это отличное предложение для предпринимателей, которым нужно быстро получить ссуду на покупку личного или коммерческого транспортного средства.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 150 тысяч и 5 миллионов рублями;
• Взнос- капитал предпринимателя – 10%;
• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 60 месяцев (5 лет);
• Ставка в процентах, минимум и максимум– 17% и 17,75%, с положительной историей в Сбербанке – 16,5% и 17,25%;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, купленный транспорт, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
  Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами, но можно выбрать и аннуитет. Из требований к клиенту – ИП или ЮЛ, резиденты РФ.

13. Программа кредитования ИП под названием «ЭкспрессАктив»

  Всего за 3 дня в банке рассмотрят вашу заявку и согласуют выдачу кредита на оборудование для ведения вашего бизнеса по экспресс схеме.
Кредит в Сбербанке условия для ип:
• Суммы, минимум и максимум – 300 тысяч и 5 миллионов рублями;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;
• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 60 месяцев (5 лет);
• Ставка в процентах, минимум и максимум– 16,75% и 17,75%, с положительной историей в Сбербанке – 16,25% и 17,25%;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, оборудование, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
  Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами, но можно выбрать и аннуитет. Из требований к клиенту – ИП или ЮЛ, резиденты РФ,
 Сбербанк кредит для индивидуальных предпринимателей – это отличный способ начать бизнес, расширить и развить его, открыть новую сферу деятельности, выправить шаткое положение. Главное, чтобы у вас была возможность найти поручителя, а также предъявить некое имущество – имеющееся в наличии или купленное на кредитные деньги – в залог. Кроме того, как вы могли убедиться, клиенты означенного банка могут рассчитывать на различные льготы, на отсрочки и индивидуальный график, на предоставление практически любой суммы денег.

 Все программы различаются между собой, таким образом, любой заемщик – предприниматель сможет удовлетворить любые свои потребности, вернее, конечно, потребности своего бизнеса. Потребительские займы, без сомнения, оформить проще, легче и быстрее, но не факт, то условия по ним окажутся столько выгодными и интересными – процент будет точно выше, сумма – меньше, как и срок, на который банки заключают такие договоры.
  Но не впадайте в эйфорию, берите ссуду по своим возможностям, вы должны суметь все вернуть, сохранив залог и бизнес. Если в итоге вам удалось все задуманное, значит, вы сделали в свое время точный и единственно правильный выбор.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.

Но для того чтобы заём стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит Сбербанк. Дают ли кредиты ИП в нем?

Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в этом банке для индивидуальных предпринимателей – в нашей статье.

[5]

Линейка продуктов от банка для ИП

Индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает ряд кредитов. Их условно можно разделить на две категории:

  • требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
  • беззалоговое кредитование.

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.[1]

Разница в процентных ставках невелика: самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

Годовая ставка по ссуде «Доверие» составляет от 19,5%, по продукту «Бизнес-доверие» — от 18,5%. Лимиты выдачи – от 300 тысяч до 3 000 000 рублей. Срок выдачи ссуды ограничен 36 месяцами.

А вы знаете, как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке? Обо всех нюансах расскажем на страницах нашего сайта!

Какой процент страховки по кредиту предлагают в Сбербанке, а также об условиях ее оформления вы узнаете, прочитав наш следующий материал.

О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте вот здесь.

[2]

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.

Читайте так же:  Можно ли погасить часть кредита материнским капиталом?

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:

  • строительно-монтажные работы;
  • клининговая деятельность;
  • оптовая торговля;
  • грузоперевозки;
  • ремонт.

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 17 до 19% годовых.

Основные требования к заемщику следующие:

  • возраст от 23 до 60 лет (для лиц моложе 25 есть ограничение – срок ведения деятельности должен быть не менее 12 месяцев);
  • российское гражданство;
  • наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

Можно ли взять кредит наличными, без поручителей

К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования, чем для заемщиков – физических лиц.

Получить кредит без поручителя или залога в Сбербанке просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.

Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.

В этом случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для такого вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.

Не стоит также забывать и о своевременных налоговых отчислениях.

Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от Сбербанка, то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть. Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.

Как получить: необходимые документы

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

  • личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация если есть, по желанию – дополнительные документы);
  • бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
  • сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида дея-ти), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т. д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т. д.;
  • финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
  • пакет личных документов для поручителя, плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы Сбербанк принял заявку к рассмотрению.

НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, на право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

А вы слышали о существовании корпоративной карты Сбербанка для ИП? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте![4]

В нашем следующем обзоре вы узнаете, что такое банковская гарантия, и каковы особенности оформления этой сделки.

О понятии фьючерсов, их видах, а также о плюсах и минусах заключения таких контрактов читайте в этой статье:

Порядок оформления

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.
Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.
Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.
[/stextbox]

Для программы кредитования без залога на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.
Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.

Советы и подводные камни

Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.

Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодиться, если возникнут затруднения с платежами.

Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.

Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.

Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают — более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами при огромном нежелании.

Поэтому выбор за вами. У бизнес-кредитов более привлекательная процентная ставка и выше сумма кредитного лимита, но в целом – это единственное их достоинство. Потребительские же займы проще в получении и обслуживании, хотя и дороже.

Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.

Но для того чтобы заём стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит Сбербанк. Дают ли кредиты ИП в нем?

Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в этом банке для индивидуальных предпринимателей – в нашей статье.

[5]

Линейка продуктов от банка для ИП

Индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает ряд кредитов. Их условно можно разделить на две категории:

  • требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
  • беззалоговое кредитование.

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.[1]

Разница в процентных ставках невелика: самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

Годовая ставка по ссуде «Доверие» составляет от 19,5%, по продукту «Бизнес-доверие» — от 18,5%. Лимиты выдачи – от 300 тысяч до 3 000 000 рублей. Срок выдачи ссуды ограничен 36 месяцами.

А вы знаете, как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке? Обо всех нюансах расскажем на страницах нашего сайта!

Какой процент страховки по кредиту предлагают в Сбербанке, а также об условиях ее оформления вы узнаете, прочитав наш следующий материал.

О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте вот здесь.

[2]

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:

  • строительно-монтажные работы;
  • клининговая деятельность;
  • оптовая торговля;
  • грузоперевозки;
  • ремонт.

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 17 до 19% годовых.

Основные требования к заемщику следующие:

  • возраст от 23 до 60 лет (для лиц моложе 25 есть ограничение – срок ведения деятельности должен быть не менее 12 месяцев);
  • российское гражданство;
  • наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

Можно ли взять кредит наличными, без поручителей

К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования, чем для заемщиков – физических лиц.

Получить кредит без поручителя или залога в Сбербанке просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.

Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.

В этом случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для такого вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.

Не стоит также забывать и о своевременных налоговых отчислениях.

Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от Сбербанка, то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть. Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.

Как получить: необходимые документы

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

  • личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация если есть, по желанию – дополнительные документы);
  • бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
  • сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида дея-ти), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т. д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т. д.;
  • финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
  • пакет личных документов для поручителя, плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы Сбербанк принял заявку к рассмотрению.

НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, на право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

А вы слышали о существовании корпоративной карты Сбербанка для ИП? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте![4]

В нашем следующем обзоре вы узнаете, что такое банковская гарантия, и каковы особенности оформления этой сделки.

О понятии фьючерсов, их видах, а также о плюсах и минусах заключения таких контрактов читайте в этой статье:

Порядок оформления

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.
Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.
Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.
[/stextbox]

Для программы кредитования без залога на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.
Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.

Советы и подводные камни

Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.

Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодиться, если возникнут затруднения с платежами.

Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.

Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.

Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают — более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами при огромном нежелании.

Поэтому выбор за вами. У бизнес-кредитов более привлекательная процентная ставка и выше сумма кредитного лимита, но в целом – это единственное их достоинство. Потребительские же займы проще в получении и обслуживании, хотя и дороже.

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.
Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.
Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Какой процент кредита предпринимателем? 19

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Какой процент кредита предпринимателем? 71

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Источники:

  1. Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций: моногр. / Г.Н. Белоглазова. — Москва: ИЛ, 2018. — 897 c.
  2. Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. — М.: Тетралит, 2016. — 160 c.
  3. Ковалев, В. В. Лизинг. Финансовые, учетно-аналитические и правовые аспекты. Учебно-практическое пособие / В.В. Ковалев. — М.: Проспект, 2015. — 462 c.
  4. Шестакова, Е. В. Финансирование «упрощенцев» / Е.В. Шестакова. — М.: Феникс, 2016. — 144 c.
  5. Деньги, кредит, банки. Краткий курс. — М.: Окей-книга, 2016. — 160 c.
  6. Якимкин FOREX: Как заработать большие деньги / Якимкин, Василий. — М.: Омега-Л, 2015. — 416 c
Читайте так же:  Отзывы о восточном банке по кредитам наличными
Какой процент кредита предпринимателем?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here