Какой процент кредита в сбере?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какой процент кредита в сбере?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Сбербанк до 1 июля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Узнайте, кто может получить деньги, и какие нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Кто может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно. А вот кредит под поручительство физических лиц можно получить даже клиентам в возрасте 18 — 21 год и 60 — 80 лет.

2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы наличными:[1]

  1. без обеспечения;
  2. с поручителями;
  3. под залог недвижимости;
  4. для владельцев ЛПХ.

1. Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения

Какой процент кредита в сбере? 42

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей  на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 14,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

от 12,9% до 13,9%

Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ. Подробнее →

Расчет параметров займа

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты сайта 10Банков попробуют это сделать.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей

Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Какой процент кредита в сбере? 3

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе →

2. Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов

Какой процент кредита в сбере? 65

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия кредита

  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 1 млн

от 11,9% до 12,9%

Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке. Подробнее →

3. Кредит с поручителем для молодежи

Какой процент кредита в сбере? 94

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

  • Возраст заемщика: от 18 до 21 года;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.
Читайте так же:  Можно ли поменять дату платежа по кредиту?

Процентные ставки

Сумма

Зарплатные клиенты

Базовые условия

от 30 000 до 300 000

от 12,9% до 19,9%

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

11,9%

12,9%

Ставки действительны в период акции до 1 июля 2019 года.

Смотрите процентные ставки в банке Открытие →

4. Кредит с поручителем для пенсионеров

Какой процент кредита в сбере? 86

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

  • Возраст заемщика: от 60 до 80 лет;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Сумма

Зарплатные клиенты

Базовые условия

от 30 000 до 300 000

от 12,9% до 19,9%

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

11,9%

12,9%

Ставки действительны в период акции до 1 июля 2019 года.

Смотрите, какие сегодня ставки в Промсвязьбанке →

5. Сбербанк: кредит под залог недвижимости

Какой процент кредита в сбере? 27

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей  / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может быть залогом

  • квартира;
  • «таун-хаус»;
  • жилой дом;
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 13,00%

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков

6. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Какой процент кредита в сбере? 97

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
  • Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
  • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите ставки по займам в Россельхозбанке →

7. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Какой процент кредита в сбере? 71

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
  • Максимальная сумма: 1 млн. рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки

  • 13,5 % для займов с обеспечением
  • 14,5 % для кредитов без поручителей

Смотрите, под какой процент сегодня дает деньги Газпромбанк →

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

Какой процент кредита в сбере? 8

1. Как подавать заявку.

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.[2]

2. Где подавать.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.[3]

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке →

КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
  2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит Сбербанка

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Читайте так же:  Какой платеж по кредиту выгодней?

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Какой процент кредита в сбере? 103

Взять кредит в Сбербанке на выгодных условиях, в том числе под минимальный процент, можно благодаря ряду действий со стороны заемщика — это изначальный подбор подходящего займа, предварительный расчет параметров обслуживания в калькуляторе, подключение к процессу кредитования льготных условий. Последние выступают как государственным гарантом в качестве финансовой помощи отдельным категориям населения, так и внутрисистемными скидками Сбербанка (в т. ч. при особом положении клиента).

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Какой процент кредита в сбере? 63

Сбербанк, как большинство крупных кредитно-финансовых учреждений, предлагает различные направления кредитования. Основные виды предлагаемых кредитов, которые можно взять в Сбербанке: потребительский, ипотека, кредитная карта. Специфика Сбербанка заключается в том, что при большом разнообразии жилищных и карточных кредитов здесь отсутствует категоризация последних.

Бесцелевой потребительский кредит выдается на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма потребительского кредита Сбербанка — 30 тыс. руб., а максимальная — 3 млн для обычной клиентуры и 5 млн для зарплатной (обслуживающейся в рамках спецпроектов).
  2. Продолжительность кредитования: 3 месяца — 5 лет.
  3. Необходимость обеспечения отсутствует.
  4. Базовая процентная ставка (подвижная) — 12,9% годовых в рублевом эквиваленте.

Несколько отличны показатели по кредиту на развитие ЛПХ:

  1. Цель — развитие зарегистрированного подсобного хозяйства.
  2. Предоставляемая сумма здесь начинается с цифры в 30000 руб. (еще один минимальный кредит в Сбербанке наряду с предыдущим), наивысший порог составляет 1,5 млн руб. Одному человеку разрешено выдать несколько подобных займов по числу имеющихся хозяйств.
  3. Срок кредитования: 3 месяца — 5 лет. Его определение зависит и от характера регистрации. Если у гражданина имеется временная прописка по месту жительства, то кредит выдается на соответствующий ей период, но не более.
  4. Обязательное обеспечение — поручительство третьих лиц.
  5. Ставка в год — 17%.

Выдача ипотеки в Себрбанке подразумевает выкуп двух категорий жилых объектов: частные дома и апартаменты в многоквартирном здании. Под нежилыми подразумевается загородная недвижимость: земельный участок или же пользовательские постройки за городом (например, дачный дом) или в его пределах (гараж). Финансирование предоставляется не только для покупки объектов, но и для их самостоятельного возведения.

Условия для приобретения строящегося и сданного жилья:

  1. Минимальная сумма ипотечных кредитов в Сбербанке составляет 300 тыс., а максимальная — 30 млн руб.
  2. Первичный взнос — от 15%.
  3. Обеспечение — залог жилища. Обязательно проведение процедуры страхования залогового имущества.

Покупка загородной недвижимости совершается по следующим критериям:

  1. Минимальный размер кредита, как и максимальный, аналогичен предыдущим.
  2. Ставка — 11,1%.
  3. Начальный взнос — от 25%.

Покупка гаража также включается в ипотечную категорию и подразумевает, что:

  1. Сумма составляет не более 75% фактически выплачиваемой стоимости выкупаемого объекта.
  2. Ставка — 11,6%.
  3. Первоначальный взнос — от 25%.
  4. Обеспечение: залог имущества (и земли при ее нахождении в собственности продавца) или поручительство третьих физических лиц.

Для строительства жилого дома предлагается:

  1. Сумма: 300000-30000000 руб.
  2. Ставка — от 11,6%.
  3. Стартовый взнос — также 25%.

Срок кредитования во всех ипотечных вариантах длится от 1 года до 30 лет. Вопрос о том, какой минимальный кредит в виде ипотеки представлен по основным категориям, здесь не актуален. Начальная планка для всех — 300 тыс. руб. Однако при схожести некоторых параметров отличительным показателем всегда выступает ставка.

Спецусловиями отличаются кредиты с государственным субсидированием: военная ипотека, ипотека + маткапитал, ипотека с господдержкой для семей, в которых последний ребенок родился в пятилетний промежуток с начала 2018 по конец 2022 г. Нужно знать, какую минимальную сумму в кредит выдает банк по этим программам. Порог величиной в 300 тыс. сохраняется и здесь.

Стоит отметить наличие не ипотечного, но жилищного кредита — нецелевой под залог недвижимости. Его характеристики подразумевают увеличенный минимальный размер — 500000 руб. Максимальный не должен превышать 10 млн руб. или 60% стоимости объекта (учитывается меньшая из этих цифр). При этом уменьшен и срок кредитования — до 20 лет. Ставка варьируется от 13 до 14%.

Специфика использования кредиток от Сбербанка заключается в возможности беспроцентного расходования валюты в 50-дневный период. Далее начинается повышенное обложение долга. Тем не менее для некоторых нужд и при несоответствии личности клиента требованиям Сбербанка кредитка служит оптимальным типом займа.

Рассмотрим, какая минимальная сумма кредита предоставляется по картам. Их разновидности:

  • Золотая — с лимитом до 600000 руб. и бесплатным обслуживанием;
  • Классическая — с аналогичными параметрами;
  • Премиальная — с денежным диапазоном до 3 млн руб. и платным содержанием 4900 руб. в год;
  • Классическая/Золотая/Signature Аэрофлот — со спецусловиями по оплате полетов и стоимостью за обслуживание 900, 3500 и 12000 руб. соответственно;
  • Золотая и Классическая «Подари жизнь» (кроме предоставления ссуды) — предназначены для бюджетирования детских домов в размере 0,3% от каждой покупки, и в связи с этим обслуживаются бесплатно.

Таким образом, в пределах одобренного лимита можно выбрать любую сумму на свое усмотрение. Также варьирующаяся сумма характерна для услуги перекредитования (рефинансирования). От ее выбора зависит и размер ставки. При единственном возможном периоде 3-60 месяцев предлагаются суммы до 500000 руб. под 13,9% и от 500000 руб. под 12,9%.

Читайте так же:  Какой кредит взять?

Особенности оформления потребительского кредита

Какой процент кредита в сбере? 118

Указанная категория по большей части подразумевает единый бесцелевой кредит. Множества узкоцелевых потребительских ссуд в Сбербанке не предусмотрено. Именно поэтому здесь нельзя запросить кредит на обучение, лечение или для покупки авто (хотя конкретно автокредитование доступно при содействии партнера — Сетелем Банка). Все возможные цели обычно вписываются в единый продукт.

Единый кредит без подтверждения целей его растраты можно предварительно просчитать на представленном в общем доступе калькуляторе. Результат не будет причислен к правилам публичной оферты и, скорее всего, подвергнется незначительным изменениям при непосредственной обработке заявки банковским специалистом.

В Сбербанке действуют зарплатные проекты для корпоративного сервиса, а именно, зачисления заработной платы работников на счета финансового учреждения. Факт участия в таком проекте или же перечисление сюда пособий из ПФР дает претенденту скидку на ставку (минус 1% от базовой цифры).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, участие в корпоративном проекте дает обслуживаемому по нему лицу избежать подготовки объемного документального пакета. Формирование и отправка запроса осуществимы для такого контингента в режиме онлайн. А итоговое получение денег заменяется безналичным переводом на карту от Сбербанка. Для остальных же кредит выдается наличными.

Рассмотрим, как получить кредит в Сбербанке и каковы требования к заемщикам. В их числе:

  1. Гражданство РФ и присутствие прописки.
  2. Возраст: от 18/21 до 70 лет.
  3. Требования по трудовому стажу предъявляются только для нецелевого кредита. При этом они различны для зарплатников и незарплатных клиентов Сбербанка. Первым достаточно работать на текущем месте 3 месяца. Для остальных увеличивается срок трудоустройства и длительность обобщенного стажа.

Отступлением от правил Сбербанка по отсутствию категоризации кредитов стал займ для владельцев ЛПХ. Он является целевым и предназначается для ведения и развития хозяйства с подтверждением этой цели кредитору. Параметры обслуживания отличаются от выше представленного варианта. Объединяет их то, что данный кредит также не выдается в Сбербанке наличными, а зачисляется на дебетовую карту.

Требования для заемщиков по описанному кредиту несколько отличаются. Их возраст должен приходиться на период 21-75 лет. При этом кредит берет исключительно непосредственный владелец хозяйства. Оно же должно быть зарегистрированным в соответствующей книге учета, хранящейся в администрации.

[4]

Процентные ставки в Сбербанке

Какой процент кредита в сбере? 197

Скидки для кредитных и дебетовых карточек не предусмотрены. Для расчета потребительского кредита на любые нужды учитывается факт получения клиентом через счета Сбербанка своей зарплаты или пенсии. При этом снижение происходит от базового уровня в 13,9% до границы 12,9%. Удобство использования этого кредита заключается в отсутствии необходимости подтверждать цели и подключать обеспечение.

Ипотечное кредитование предлагает изначально резко отличающиеся друг от друга базовые ставки. Они же варьируются в установленных Сбербанком пределах в сторону уменьшения и увеличения. Разница при выполнении заявителем некоторых специальных условий составляет от десятых долей до 3-4%.

Границы ставок по двум наиболее востребованным категориям жилья:

  • готовые квартиры: 10,2-12,7%;
  • строящееся жилье: 8,5-12,2%.

Не меняющаяся ставка характерна для военной ипотеки со стандартным коэффициентом 9,5%. Также здесь имеется специализированное ипотечное обеспечение для участников реновационной программы в г. Москва. Для них возможно 3 показателя: от 10,5% — для зарплатников, от 10,8% — для остальной клиентуры со справкой о подтверждении дохода, от 11,1% — для незарплатных клиентов без доходного документа.

Ипотека с подключением материнского капитала входит в программы по выкупу новостроек и вторички. Расчет процентных индексов, исходя из базового уровня, осуществляется здесь стандартизировано, т. е. с участием нескольких льготных параметров. Отличием выступает изначально сниженный процент — 8,5.

Интересны базовые условия и специфика изменения процентов для ипотеки с господдержкой семей, имеющих нескольких детей (если последний появился с 2018 по 2022 г.). Первые 3 года или же 5 лет (в зависимости от количества несовершеннолетних) проходят с выплатой 6% (это самый низкий показатель для Сбербанка). Далее они поднимаются до 9,5%. Однако и эту ситуацию можно отсрочить при рождении последующего ребенка.

Какими способами можно максимально снизить процент

Какой процент кредита в сбере? 158

Ставки в данном кредитно-финансовом учреждении в большинстве случаев очень мобильны. Они остаются маломобильными или неизменными лишь для небольшого количества кредитов со специфичными льготными условиями. Изменение процентного показателя производится за счет действующей в Сбербанке системе льготирования.

Перед тем как взять ипотечный кредит в Сбербанке под сниженный процент, нужно рассмотреть виды льгот:

  1. Подбор жилья в системе Дом Клик — 0,3%.
  2. Пользование зарплатной картой — 0,3%.
  3. Согласие на дополнительное страхование жизни и здоровья — 1%.
  4. Электронное регистрирование прав собственности (вместо посещения Росреестра) — 0,1%.
  5. Статус молодой семьи (до 35 лет) — 0,5% (акция от Сбербанка).
  6. Скидка от застройщика — 2%.

Последний показатель самый выгодный в связи с тем, что покупка происходит у проверенных застройщиков, входящих в установленный Сбербанком перечень. Риски для кредитора по потере вложений в этом случае минимизированы. Однако клиенту вовсе не обязательно выбирать один из представленных пунктов. Их можно суммировать, достигая наименьшей границы.

Зарплатные клиенты

Зарплатниками Сбербанка выступают кадровые резервы компаний, которые заключили договор на подобное обслуживание. Кроме перечисления на счета Сбербанка заработной платы, персонал получает здесь ряд специальных условий по комплексному обслуживанию, в т. ч. кредитному.

Кроме оформления необходимой сделки с представителем или непосредственно самим работодателем, Сбербанк также заключает отдельные договора на ведение счета и выпуск привязанного к нему карточного носителя с каждым сотрудником в отдельности. Далее человек волен подключить имеющийся дополнительный пакет с иным банковским функционалом.

Оформление страховки

Необходимость страхования относится к ипотечным продуктам всех кредитно-финансовых учреждений. Страхование в рамках заключаемого кредитного договора (а точнее, параллельно ему) разделяется на обязательное и дополнительное. Первое касается самого кредитуемого объекта недвижимости, а второе — жизни и здоровья.

Если имущественная страховка предусмотрена законом, то дополнительная не безусловна и кредитор не вправе принудить к ней на законных основаниях. Именно поэтому Сбербанк возвел исполнение такого условия в ранг льготы, снижающей размер выплат. Кроме того, актуальность подобного страхования возрастает для людей пожилого возраста, которым Сбербанк также выдает кредиты.

Страхование происходит в одной из одобренных Сбербанком компаний. Полис действует, как правило, на протяжении года и требует дальнейшей пролонгации. Отдельное удобство — т. н. двухнедельный «период охлаждения», начинающийся после подписания договора. Благодаря ему страхователь может без проблем разорвать контракт и вернуть деньги.

Читайте так же:  Какой банк поможет взять кредит?

Поручительство

В отличие от обязательного и желаемого привлечения созаемщиков, подключение поручителей предусматривает несколько иные цели. Они не имеют никаких прав на кредитуемый объект. Их обязательства также не равняются долговым обязанностям заемщика, т. к. появляются только в отсутствие платежей в счет погашения долга от плательщика.

При этом работа с поручителями ведется на основании отдельно заключаемых с ними договоренностей. Они не выражаются в специальном договоре поручительства с аналогичным наименованием документа. Договоренности вступают в силу после подписания поручителем индивидуальных условий.

Участие в акциях от Сбербанка

Акционные предложения банка, в отличие от официальных государственных программ по поддержке отдельных населенческих категорий, являются непостоянными. Однако их действие достаточно продолжительное. Актуальность текущих предложений можно проверить на сайте Сбербанк Онлайн в разделе «Специальные предложения по кредитам».

Изменения в рамках этих акций касаются всевозможных параметров кредитования: сроков и сумм, объема первоначального взноса (при жилищном кредите), размера ставки. Одновременно в Сбербанке обычно действует всего несколько таких предложений, которые могут относиться к любой группе кредитов.

Рекомендации будущим заемщикам

Какой процент кредита в сбере? 134

Для обеспечения наиболее выгодных условий заемщик обязан не только соответствовать требованиям кредитодателя, иметь хорошую кредитную историю и достойный уровень заработка. Кредит под низкий процент в Сбербанке предоставляется при заблаговременном вступлении в зарплатный проект, а также при согласии клиента на ряд процедур в процессе заключения договора. Последние имеют как положительные, так и отрицательные моменты.

Например, страхование жизни не является обязательным и предполагает увеличение выплат сторонним организациям. Тем не менее именно это условие дает основному участнику (а также его супругу и родственникам) гарантии по финансовому обеспечению в случае наступления рисков. Кроме того, оно снижает показатель ставки, разница по которому очевидна при расчете полного периода.

Выбор жилья на платформе Дом Клик или у одобренного перечня застройщиков значительно сокращает круг поиска и количество объектов на выбор. Но, кроме значительного снижения долгового объема, такое жилье дает гарантии по вопросу добросовестности продавцов. Риски минимизируются не только для кредитора, но и для кредитуемого и т.д.

Как получить кредит под низкий процент?

Ведущая финансовая организация заботится не только о своей выгоде, клиентам предлагаются продукты с наибольшей выгодой для обеих сторон. Среди потенциальных клиентов часто возникает вопрос: как оформить ссуду в Сбербанке на покупку жилья проценты и условия по ней. Разберём этот вопрос более подробно.

Что такое ссуда

Для начала стоит определить, что такое ссуда и чем она отличается от привычных кредитов? Любая передача денег кредитором заёмщику на основании договора являются ссудой. То есть под это понятие можно обеднить все разновидности кредитования, имеющиеся в арсенале Сбербанка. К ним относятся и ипотеки на покупку жилья, и автокредиты, и нецелевые продукты.

Прежде чем обратиться в финансовую компанию за оформлением ссуды, стоит реально взвесить и оценить свои возможности.

При разумном и умелом подходе к вопросу ссуда может стать не только верным, но и выгодным решением.

Предложения Сбербанка

Рассмотрим на каких условиях может быть оформлена ссуда в Сбербанке, процентная ставка и другие нюансы актуальные в 2019 году.

Нецелевые кредиты

Нецелевые кредитные продукты на сегодняшний день представлены пятью активными программами, каждая из которых имеет свои нюансы. Стоит отметить, что Сбербанк постоянно предлагает новые кредиты на выгодных условиях.
  • Ссуда без обеспечения. Самый распространённый вид нецелевого кредитования. Срок использования денег до 5 лет, сумма до 3 млн рублей под небольшие проценты от 13,9 % годовых.
  • Ссуда под поручительство третьих лиц. Позволяет оформить кредит на сумму больше чем доступно заёмщику при одиночном оформлении. Ставка от 12,9 % годовых, а сумма до 5 млн рублей. Срок такой же, как и в предыдущем предложении.
    Какой процент кредита в сбере? 111
  • Кредит для военнослужащих. Доступен только определённой категории заёмщиков, доступен лицам участникам НИС. Ставка от 13,5 % на срок до 5 лет.
  • Займ под залог недвижимости. Сроком до 20 лет клиент может получить до 80 % от стоимости собственности под процент от 12 % годовых.
  • Кредит на рефинансирование. Позволяет объединить до 5 продуктов, оформленных у других кредиторов. Ставка от 13,9 % в год. Срок до 5 лет.

В список этих продуктов не включено предложение кредитных карт, которое можно рассматривать как отдельный нецелевой кредит. Стоит отметить, что кредитка рассчитана на больший срок и выдаётся под более высокий процент.

Ипотечные продукты

Ипотечные ссуды от Сбербанка представлены в шести вариантах. При этом среди них присутствует один из самых выгодных предложений текущего года.

  1. Акция на новостройки. Банк предлагает купить квартиру под рекордно низкий процент от 7,4 % годовых. Срок и сумма этих предложений определяются в индивидуальном порядке.
  2. Покупка недвижимости на вторичном рынке. Ставка от 8,9 % годовых.
  3. Ипотека под материнский капитал. Тут доступно два варианта применения сертификата: как первоначальный взнос и как досрочное погашение. Процент от 8,9 %.
  4. Ссуда на строительство жилья. Ставка от 10 % годовых.
  5. Покупка дачи или иной загородной недвижимости. Процент по ипотеке от 9,5 5 в год.
  6. Военная ипотека под процент от 10,9 % за год.
  7. Все предложения разные и помимо разницы в размере переплаты они имеют собственные тонкости в оформлении и выдаче средств. Сбербанк предоставляет клиентам широкий выбор для всех категорий заёмщиков.

Кредитный калькулятор

На сайте финансовой организации реализован кредитный калькулятор. Этот сервис даёт возможность предварительно рассчитать любой продукт. Можно не только произвести расчёт на стандартных условиях, но и подобрать наиболее подходящие условия по сроку или количеству занятых денег.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Важно внести данные для расчёта наиболее актуально. Не стоит переоценивать свои возможности или приукрашивать факты. Только в таком случае полученный результат будет максимально реальным.

Какой процент кредита в сбере? 43

Стоит отметить, что все результаты расчёта носят ознакомительный характер и могут иметь значительные отличия от конечного результата. Для каждого конкретного кредитного предложения имеется собственный калькулятор, находящийся на странице, содержащей информацию по конкретному продукту.

Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

  1. Заявление-анкета составляется с помощью менеджера. Он детально проконсультирует об условиях договора, произведет расчет возможных сумм переплаты по выбранному продукту и уведомит после подачи заявки о предварительном решении.
  2. На официальном сайте онлайн. Для этого нужно самостоятельно оформить заявку и оставить ее в личном кабинете.
Читайте так же:  Возврат денег за товар купленный в кредит

Пакет необходимых для договора документов включает:

  • паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
  • справка о занятии трудовой деятельностью;
  • справка о зарплате (других денежных выплатах).
  • свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Какой процент кредита в сбере? 179

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

  1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
  2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
  3. Ссуда для военнослужащих.
  4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
  5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
  6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Какой процент кредита в сбере? 38

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

Проценты по ссуде зависят от:

  • наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
  • периода кредитования;
  • наличия договора с банком на получение выплат;
  • назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Виды займов

Сумма кредита(рублей)

Период кредитования (месяцев)

Процентная ставка (%)

Возраст (лет)

Дополнительные документы

Без залога

до 1500000

3-60

14,9-22,9

21-65

С поручителем

до 3000000

3-60

13,9-21,9

18-75

Для военнослужащих

500000, 1000000

60

15-16,5

от 21

на НИС, до 1000000 – документы на залог

Под залог

500000- 10 млн.

до 20 лет

14-14,75

21-75

на недвижимость

На ЛПХ

500000,

700000

3-60

20

21-75

выписка из похозяйственной книги

На рефинансирование

до 1000000

3-60

14,9-23,9

21-65

информация о кредитах

Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:

  • можно получать кредитные средства без начисления процентов;
  • начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
  • партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Какой процент кредита в сбере? 129

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

  • с привлечением поручителя;
  • с предоставлением в обеспечение недвижимости.

В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:

Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества

До 10 лет

10-20 лет

До 40% стоимости

14%

14,5%

40-60% стоимости

14,25%

14,75%

Калькулятор Сбербанка потребительского кредита

Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис — калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу. При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.

Узнайте больше информации,­­как взять кредит в Сбербанке.

Видео: потребительский кредит от Сбербанка

Отзывы

Недавно обнаружил на сайте Сбербанка онлайн калькулятор. Мне он был очень полезен. Пересчитал все предложенные варианты и подобрал себе удобный. Сразу отправил заявку. В офис банка пришел только для подписания документов. Это дало мне значительную экономию времени. Очень приятно.
Посетила Сбербанк, остались хорошие впечатления. Менеджер подробно мне рассказал обо всех преимуществах кредитных карт, показал, как пользоваться. Очень удобна карта для накопления бонусов. Может, когда-то придется воспользоваться кредитным лимитом. Они ведь выделяют время для беспроцентного пользования кредитными средствами.
Хотел пополнить свои оборотные средства. Пересмотрел все предложения Сбербанка, проценты низкие. Попытался рассчитать на сайте сумму переплаты. Выяснилось – сумма набегает приличная. Пришлось отказаться от такой затеи. Буду пользоваться собственными средствами.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Казимагомедов, А. А. Организация денежно-кредитного регулирования / А.А. Казимагомедов, С.М. Ильясов. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 272 c.
  2. Титов Личные финансы на кончиках пальцев / Титов, Валерий. — М.: ООО ИПЦ Маска», 2017. — 256 c.
  3. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2014. — 362 c.
  4. Общая теория денег и кредита. Учебник. — М.: Банки и биржи, Юнити, 2017. — 304 c.
Какой процент кредита в сбере?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here