Какому банку можно не платить кредит?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Какому банку можно не платить кредит?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Какому банку можно не платить кредит? 58

5/5 (1) Что делать, если платить кредит нечем

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:[2]

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Если возникли материальные затруднения, не бездействуйте в ожидании увеличения размера задолженности и наступления санкций со стороны банка. Нужно побыстрее заняться поиском вариантов решения проблемы.

Если позволяют средства, постарайтесь осуществлять выплаты хотя бы по обязательным платежам или погашать проценты за использование денежных средств. Благодаря этому можно избежать еще большего ухудшения положения и получить дополнительное время на решение проблем.

В любой ситуации уже полученный займ придется вернуть. Избежать этого удается в единичных случаях, и надеяться на них не следует. Также стоит попытаться вступить в диалог с банковским учреждением, объяснить сложившуюся ситуацию и попытаться найти компромиссное решение.

Банки и МФО по-разному строят отношения с гражданами, задержавшими платеж, но при любых обстоятельствах они рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке. Заемщик может рассчитывать на такие варианты, как реструктуризация, проведение рефинансирования, предоставление кредитных каникул и иные предоставляемые банком возможности, которые будут способствовать улучшению положения должника и помогут ему вернуть денежные средства.

Как поступить, если нет средств на оплату долга:

  • Внимательно изучить договор о предоставлении кредита, уточнить обязанности заемщика о возврате средств, налагаемые в случае несвоевременной уплаты санкции, дату возвращения долга;
  • Подать в банковское учреждение заявление, в котором сообщить, что в данный момент клиент не может исполнить обязанность по возврату долга, изложить причины, из-за которых сложилась такая ситуация (необходимо их документальное подтверждение) и разъяснить, каким образом заемщик предполагает решить вопрос, а также предложить варианты постепенного возврата долга;
  • Принять меры для выплаты приемлемых для клиента сумм. В случае если договором займа это не предусмотрено, следует задуматься о рефинансировании, которое позволяет взять займ с более мягкими условиями в другом банковском учреждении, но здесь возникают другие проблемы – новую ссуду нужно будет возвращать в строго определенные сроки и обслуживание кредита будет проводиться на более суровых условиях.

Внимание! В случае, когда гражданин не имеет никакой возможности найти средства для погашения долга, он может заявить о банкротстве физического лица.

Можно ли не платить кредит вообще

Совсем отказаться от выплат гражданин не сможет в любой ситуации. Все кредитные учреждения заботятся о страховке от подобных случаев и вносят в соглашения условия, которые позволяют минимизировать подобные риски и избежать значительного ущерба.

В случае если гражданин перестанет платить по кредиту, сменит адрес проживания и начнет избегать общения с банком, это не улучшит его положения, а лишь приведет к ухудшению ситуации.

Отсчет общего срока исковой давности начинается с даты, когда был внесен последний платеж, и оставляет три года.

На протяжении этого времени у банковской организации есть возможность обратиться в судебные органы, осуществить уступку долга третьим лицам – коллекторам (работа таких организаций часто выходит за рамки закона, однако не все должники имеют представление о своих правах и могут защититься от произвола таких компаний).

Впоследствии гражданину грозит описание имущества судебными приставами, которые передадут его на реализацию.

Даже в случае осуществления процедуры банкротства, гражданин лишится своей собственности, поскольку она будет продана на торгах. По этой причине банкротство не является универсальным выходом для всех, а кроме того, влечет за собой серьезные расходы.

Встречаются ситуации, когда небольшие суммы, полученные в МФО или мелких банковских организациях после того, как не получилось разыскать должника или выйти с ним на связь, списываются. Однако полагаться на такой счастливый случай и надеяться на лояльность кредитора нежелательно.

Большая часть кредитных организаций ни в каком случае не откажется от принадлежащих им средств, особенно учитывая тот факт, что условия возвращения задолженности включены в договор займа, который должник подписал собственноручно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как законно не платить кредит банку

Возможности полностью отказаться от выплаты долга банковской организации на законных основаниях не предусмотрено, однако существуют варианты, при которых можно снизить суммы платежей и получить дополнительное время для погашения задолженности.

Каждый случай индивидуален, и выбирать оптимальную модель поведения следует, учитывая свои ресурсы и встречные условия (к примеру, стать банкротом можно только когда долг достигнет установленной суммы и т. д.).

У гражданина есть возможность избежать выплаты процентов по займу в случае оформления кредитной карты, для которой предусмотрен беспроцентный период, и строгого соблюдения определенных правил.

Попытка договориться с банком мирно

Если возникают сложности с внесением платежей, самым разумным для должника будет вступить в диалог с кредитным учреждением.

Не выплачивать долг в официальном порядке не получится. Договоренность с банком не позволит освободиться от задолженности, однако поможет разрешить трудную материальную ситуацию и не откладывать постепенную выплату долга на длительный срок.

Реструктуризация

Реструктуризация долгов – самый распространенный и доступный вариант для должников, утративших возможность платить по кредиту.

Суть его заключается в том, что банковской организацией смягчаются условия возврата долга путем изменения порядка оплаты кредита, а также уменьшения размера обязательных сумм, подлежащих внесению, на определенное время.

Целью реструктуризации является снижение финансовой нагрузки на заемщика и облегчение возврата долга. Данная процедура выгодна как должнику, так как банк дает ему дополнительный срок, чтобы погасить долг, так и кредитному учреждению, поскольку платежи по кредиту будут вноситься и дальше, и возникает гарантия, что будет возвращен хотя бы основной долг.

Важно! При рассмотрении заявления о реструктуризации банковская организация учитывает следующие факторы: материальное положение гражданина, вероятность возврата денежных средств, желание клиента вступать в переговоры.

Процесс включает в себя несколько стадий: определяется цель, изучается суть проблем, разрабатывается новый график платежей, проводится непосредственно процедура реструктуризации в соответствии с разработанной стратегией.

Чаще всего банки выигрывают в данной ситуации больше, нежели при взыскании долга, в связи с этим в случае обращения к ним должников, у которых сложилась тяжелая материальная ситуация, из-за которой они не в состоянии вовремя вносить денежные средства, им идут навстречу.

Время, в течение которого будет действовать новый график платежей, составленный в связи с реструктуризацией, носит название льготного периода. Гражданину следует аккуратно следовать графику платежей до окончания этого срока.

Для каждой банковской организации характерны собственные условия, которые обсуждаются с каждым должником в индивидуальном порядке.

Чтобы банком была рассмотрена возможность предоставления такой услуги, необходима подача заявления с приложением к нему документации, которая подтверждает тяжелое материальное положение гражданина (серьезное заболевание, увольнение и т. п.).

Банк примет решение в пользу должника, если он сможет доказать, что затруднения носят временный характер, и он намерен продолжать исполнять свои обязательства. Кроме того, имеют большое значение кредитная история и сумма задолженности.

Продление сроков не является обязанностью кредитора, но после того, как законом физическим лицам была предоставлена возможность признать себя банкротами, банковские организации чаще всего соглашаются на реструктуризацию.

Рефинансирование

Нередко для облегчения процесса возвращения долга банками предлагается такая услуга, как рефинансирование. Ее суть состоит в оформлении кредита в другой кредитной организации на более мягких условиях. Иначе говоря, гражданину выдают новую ссуду, чтобы он мог выплатить задолженность первому кредитору.

В каждой банковской организации, которая предоставляет услуги такого рода, существуют свои условия относительно максимальной суммы займа, личности клиента, срока выдачи и размера процентов.

Обычно банки, осуществляющие рефинансирование, сами ведут переговоры с гражданином и занимаются организацией процедуры. От заемщика потребуется только сбор необходимой документации и написание необходимого заявления (в случае, когда договор предусматривает выплату ссуды раньше срока).

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой предоставление банком услуги, дающей отсрочку внесения платежа на срок до 12 месяцев.

Учтите! Чаще всего в данной ситуации на гражданина налагается обязанность по выплате только процентов или их части, а срок возврата займа на время каникул может быть увеличен или остаться неизменным. [1]

Для обслуживания такой ссуды предусмотрен особый режим, в соответствии с которым сначала происходит возврат основной суммы долга, затем начисленных процентов, а уже после — штрафов и пени.

Возможен и другой вариант кредитных каникул: банковским учреждением дается дополнительное время на возвращение долга, но общий размер долга становится больше.

Иначе говоря, не смотря на то, что сумма, вносимая каждый месяц, станет меньше, в итоге возникнет переплата, и заемщик заплатит большую сумму, чем предполагалось до изменения условий.

Нередко происходит включение кредитных каникул в реструктуризационную процедуру, а иногда банки используют их как самостоятельный способ помощи в погашении долга.

Запомните! Банковские учреждения в России оформляют кредитные каникулы различными способами:

  • В процессе реструктуризации (от гражданина потребуется написание соответствующего заявления);
  • С привлечением определенного застройщика – предоставление ипотеки (в этой ситуации застройщики совместно с банками разрабатывают новые графики внесения платежей, в соответствии с которым в определенный период выплаты не вносятся или платятся не в полном объеме);
  • В виде отдельной процедуры (очень часто получить кредитные каникулы на таких условиях могут не только граждане в тяжелом финансовом положении, но и люди, которые не имеют просрочек и материальных сложностей, но собираются совершить крупную покупку или им требуются средства для иных целей, поэтому они заинтересованы в разовой отсрочке выплаты и готовы оплатить такой вид услуг).
Читайте так же:  Лучший займ онлайн на карту под 0

Для того чтобы получить согласие банка на предоставление кредитных каникул, гражданин должен собрать документацию, которая подтвердит причины, из-за которых ему требуется отсрочить платеж (к примеру, серьезная болезнь, увольнение, потеря кормильца, пребывание в декрете и т. п.). Кроме того, потребуется представить специальный пакет документации.

Посмотрите видео. Что делать, если есть долги по кредитам, а денег нет:

Оспаривание кредитного договора Какому банку можно не платить кредит? 116

Чтобы не возвращать сумму займа в полном размере или хотя бы ее части, заемщик вправе заявить об оспаривании кредитного договора.

Но нужно осознавать, что такие действия не гарантируют того, что с клиента снимут обязательства по уплате банку соответствующей суммы.

Необходимо наличие веских доказательств, юридическое обоснование позиции гражданина, которые убедят судью в правоте заявителя.

При этом позиция суда определяется только положениями закона, и необоснованные аргументы не окажут влияния на его решение.

Внимание! Поводом оспорить кредитный договор могут быть следующие основания:

  • Гражданину не было известно обо всех условиях выдачи займа или он заблуждался, если заявитель приведет доказательства действия под влиянием принуждения, был обманут, ему угрожали или он не осознавал, к каким результатам приведут его действия;
  • Когда договор заключался, не был соблюден обязательный порядок, к примеру, оформление в письменном виде или другие условия;
  • Договор был подписан гражданином, который не был вправе его заключать;
  • У кредитного учреждения на день подписания документа отсутствовала лицензия;
  • Условия договора противоречат положениям законодательства и т. д.

Если гражданин сумеет доказать, что банковская организация своими действиями нарушила закон, его обяжут возвратить только основной долг и сумму процентов за использование денег, а комиссии и штрафы с него взыскиваться не будут.

Однако следует принять во внимание, что при оспаривании договора заемщик понесет затраты, которые превысят выгоду, поскольку ему нужно будет оплачивать судебные расходы.

По статистике, должники выигрывают такие дела нечасто, и происходит это, как правило, в случае грубых ошибок кредитной организации при выдаче кредита.

Если же банк действовал в рамках закона, то отсутствие у заемщика желания выплатить задолженность не является основанием для освобождения от платежей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?

Использование страхового полиса

В определенных ситуациях избежать выплат по кредиту можно с помощью страхового полиса. Одновременно с выдачей ссуды в большинстве случаев происходит оформление страховки, и если наступит страховой случай (потеря работы, тяжелое заболевание, смерть и т. д.), бремя выплаты задолженности будет перенесено с заемщика на страховую компанию.

Однако в этом случае имеется много нюансов и особенностей. Даже в случае, когда все сделано по закону и правота гражданина очевидна, ему придется в подтверждение представить документы, а возможно и участвовать в судебном заседании.

Перед подписанием договора о страховке следует с повышенным вниманием изучить его содержание. Нередко граждане пренебрегают этим вопросом, что ведет к негативным последствиям для них.

К примеру, клиент может подразумевать под потерей работы то, что его уволили, а в договоре под этим понимается утрата способности трудиться, инвалидность, уход с работы только из-за сокращения и другое.

Кроме того, нужно обратить внимание, какая сумма подлежит выплате в определенных случаях – вся сумма долга или же в выплату не включены проценты и штрафы.

Запомните! Даже если наступил страховой случай, это не означает, что заемщик не должен производить платежи. До перечисления компанией-страховщиком денежных средств он обязан выплачивать кредит.

Подстроить страховой случай (сокращение штатов, инвалидность и т. п.) и таким образом получить денежные средства очень сложно.

Страховщик не будет безосновательно тратить денежные средства и организует тщательную проверку всех обстоятельств. Часто граждане бывают вынуждены добиваться получения страховой выплаты по кредитному договору через судебные органы.

Выжидание истечения срока исковой давности

Иногда граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, решают дождаться времени, когда истекут сроки исковой давности и банковское учреждение не сможет взыскать с них сумму задолженности путем обращения в судебные органы.

Однако такой вариант избежать выплат не полностью соответствует закону и вовсе не гарантирует положительного исхода дела.

Некоторые должники, особенно при выгодном для них развитии событий, когда организация не может принимать серьезных мер (например, если она реорганизуется или банкротится), стараются как можно более долгое время не выходить на связь с кредитором, чтобы дотянуть до окончания срока давности и в итоге не возвращать деньги. По общему правилу срок исковой давности составляет всего 3 года (ст. 197 ГК РФ).

Однако надо учитывать, что закон предусматривает применение санкций к должникам, которые умышленно не выплачивают долг и пытаются скрыться.

Помимо этого, нередко в договоры о кредите вносится положение о досрочной выплате ссуды, например, если у банковского учреждения есть основания предполагать, что заемщик не намерен возвращать сумму займа или нарушает закон.

Данный вариант будет результативным, только если банк займет пассивную позицию, не станет прибегать к услугам коллекторов и обращаться в судебные инстанции, что вряд ли произойдет.

Инициация процедуры банкротства

Начиная с октября 2005 года в случае наступления определенных обстоятельств гражданин может признать себя банкротом и таким образом избежать выплаты полной суммы кредита.

Признание человека несостоятельным и инициация им процедуры банкротства возможны в том случае, если общая сумма долгов (по кредитам, коммунальным платежам, налогам и т. д.) составляет более 500 тыс. руб. и должник не вносил платежи дольше 3-х месяцев.

В случаях, когда задолженность меньше, гражданин также может быть признан банкротом, но ему необходимо будет подтвердить свои финансовые затруднения, кроме того, после осуществления всех необходимых выплат, остаток денежных средств в его распоряжении должен быть ниже, чем прожиточный минимум.

Запомните! В течение месяца со дня, когда гражданину стала известна общая сумма долга, ему следует подать заявление в арбитражный суд, приложив к нему список кредиторов, расчет суммы долга, данные о просрочках и т. д.

В суде будут проверены основания для обращения и установлено, совершались ли гражданином крупные покупки. В случае положительного решения собственность заявителя будет арестована и будет назначен финансовый управляющий, который станет контролировать процедуру.

Если гражданин попытается скрыть имущество или денежные суммы, он может быть подвергнут ответственности, в том числе уголовной.

Продажа собственности посредством торгов будет осуществлена в течение года, а вырученные деньги будут переданы кредиторам. Остаток задолженности будет списан.

Не следует переоформлять собственность на членов семьи или знакомых или подписывать в их пользу расписку о возврате долга, на основании которой они смогут получить денежные средства от реализации имущества, поскольку такие действия противозаконны.

Важно! Не может быть осуществлена реализация следующих видов имущества:

  • единственного жилища (если это не квартира или дом в ипотеке);
  • вещей, использующихся в повседневном домашнем обиходе (это не касается предметов искусства и роскоши стоимостью более 100 тыс. руб.);
  • предметов личного пользования;
  • предметов, которые используются в профессиональной деятельности, которые стоят не больше 600 тыс. руб.;
  • имущества, на которое гражданское законодательство запрещает накладывать арест.

Банкротом гражданин считается на протяжении 5 лет. Начало такой процедуры является серьезным решением, поскольку это повлечет карьерные ограничения (к примеру, наложение запрета на работу на руководящей должности), негативно повлияет на кредитную историю, может создать трудности при устройстве на работу.

Кроме того, участие в процедуре признания банкротом доступно не всем гражданам и далеко не во всех случаях приводит к желаемому исходу.

В первую очередь, необходимо производить выплаты финансовому управляющему (в заявлении прописывается размер выплат – 2% от вырученной при продаже собственности суммы и обязательные выплаты – от 10 тыс. руб. за совершение каждой процедуры), также возникнут дополнительные расходы, такие, как госпошлина, оплата почтовых отправлений и т. д.

Кроме того, судья может не счесть доводы заявителя заслуживающими внимания и принять решение о реструктуризации долга.

Признание банкротом не аннулирует все обязательства гражданина. Он по-прежнему будет должен выплачивать суммы, относящиеся к личным обязательствам – алиментам, компенсациям за причиненный жизни и здоровью и моральный вред.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит?

Можно ли выкупить свой долг

Согласно положениям законодательства, выкупить долг у банковской организации могут третьи лица, заключив договор цессии.

Читайте так же:  Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

Продать задолженность самому клиенту в теории разрешено, но на это не согласится сам кредитор. Данный договор может быть признан недействительным, как фиктивный. Долги продаются за сумму в 25-30% от общего размера задолженности и, купив их, заемщик сильно сэкономит.

Выкупить задолженность можно или у коллекторской организации, или у посредника, который занимается просроченными задолженностями. Если задолженность продана коллекторам путем заключения договора цессии, у них есть право на его перепродажу.

Кредитные учреждения продают долги, если был взят потребительский кредит и выплаты не производятся вовремя. В случаях, когда оформлены ипотека или автокредит, в залоге находится имущество, в такой ситуации для банков выгоднее выставить на торги заложенное имущество, чем продавать задолженность.

Ответственность для злостных неплательщиков

Гражданин, взяв ссуду, не вправе не исполнять своих обязанностей по ее погашению. Злостные неплательщики могут быть подвернуты различным видам воздействия и наказания, предусмотренным законодательством.

Учтите! Если задолженность достигла крупных размеров или выплаты отсутствуют на протяжении длительного времени, в первую очередь кредитная организация связывается с заемщиком, извещает его о сложившейся ситуации и перечисляет варианты ее разрешения.

После этого она может прибегнуть к услугам коллекторского агентства или обратиться в судебные органы с заявлением. В случаях, когда после принятия судебного акта должник не выполняет его предписания, начинается процедура исполнительного производства, в ходе которого ФССП взыскивает с заемщика задолженность.

Также могут производиться вычеты из заработка гражданина. Если человек злостно уклоняется от выплаты крупной суммы долга (больше 2 млн. 250 тыс. руб.), в отношении него может быть возбуждено уголовное дело.

В соответствии со ст. 177 УК РФ, он будет по решению суда подвергнут:

  • Штрафу, составляющему до 200 тыс. руб. или в размере заработка или иных доходов за 1,5 года;
  • Обязательным работам до 480 часов или принудительным работам до 24 месяцев;
  • Аресту до полугода;
  • Тюремному заключению до 2 лет.

Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, договор поручительства предусматривает ответственность поручителя перед кредиторами за выполнение другим лицом своих обязанностей по внесению платежей. Когда наступит срок, в который обязательство должно быть исполнено, на поручителя перейдет долг первого должника.

Если заемщик не будет погашать кредит, в результате чего образуется долг, который он откажется погасить, на поручителя будет возложена обязанность по выплате кредитору денежных средств в размере, указанном в договоре.

На сегодняшний день привлечение поручителей в целях обеспечить возврат займа является обычной практикой для банковских организаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обязательно нужно изучить текст договора поручительства с максимальным вниманием и заручится консультацией специалиста. Ведь объем обязательств поручителя, связанных с кредитом, может быть различным – погашение задолженности в полном размере или в равных долях с первоначальным заемщиком, вместе с процентами и штрафами.

Обязанности по выплате возникают с того момента, когда основной заемщик прекращает исполнять свои обязательства надлежащим образом или вовсе отказывается от их исполнения. Если такого не происходит, ответственности поручитель также не несет, однако он отвечает по своим собственным обязательствам.

К услугам кредитных учреждений сегодня прибегают многие граждане не только из-за кризисной ситуации в стране, но и вследствие личных обстоятельств.

Невзирая на то, что получение кредита помогает решать насущные проблемы, совершать необходимые покупки, незамедлительно достигая желаемого результата, при его оформлении нужно проявить максимальное внимание и грамотно рассчитать свои силы.

Специалисты советуют отказаться от займа, если регулярные платежи будут поглощать 30-40% месячного заработка. В случае возникновения сложной материальной ситуации существует несколько вариантов уменьшения размера выплат, увеличения времени для возвращения, а в определенных случаях и освобождения от обязательств по выплате почти всего объема задолженности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кредит под залог доли в квартире.

Последние изменения в кредитном законодательстве

В течение последних нескольких лет вступили в силу новые законы и произошло внесение поправок в кредитное законодательство:

  • Из ФЗ №353 от 21.12.2013 г., касающегося потребительских займов, исключили статью 15. Благодаря этому кредитные организации теперь лишены права на непосредственный контакт с гражданином по вопросам погашения задолженности (лично, посредством телефонной связи и т. д.);
  • ФЗ №554 от 27.12.2018 г. внес поправки в 2 закона – о потребительском кредите и работе МФО. В частности:
  • Процентная ставка в день теперь не может превышать 1%;
  • Неустойка на сегодняшний день может превышать сумму займа не более чем в 1,5 раза;
  • С 01.02.2019 г. вступил в силу ФЗ №327, вносящий поправки в закон о КИ. Сегодня всем гражданам предоставлена возможность запрашивать данные о кредитной истории 2 раза в год, причем один раз она предоставляется в бумажном виде.

Посмотрите видео. Реструктуризация долга:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:[2]

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Какому банку можно не платить кредит? 97

Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.

Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.

Есть ли способы законно не гасить кредиты?

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

  • мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
  • применение срока исковой давности;
  • поиск лазеек в договоре;
  • объявление заемщика банкротом.

Мирное урегулирование

Какому банку можно не платить кредит? 142

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

  • реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
  • рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
  • при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Использование исковой давности

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

Поиск лазеек в договоре

Какому банку можно не платить кредит? 23

Центробанк России предъявляет к кредитным организациям требования по выдаче займов. Так, банк по закону должен сообщать клиенту (желательно в приложении к кредитному договору, которые заемщик подписывает прежде чем взять деньги) следующую информацию:

  • сведения о существующих в учреждении схемах кредитования с их сравнением;
  • расчет общей стоимости займа с учетом всех расходов и страховок, в том числе эффективного процента;
  • подробный анализ схем погашения кредита;
  • условия досрочного возврата займа.

Важным условием является то, что банк вообще не имеет права оформлять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает пятьдесят процентов размера заработной платы заемщика.

Как ни странно, но банки редко выполняют перечисленные выше требования. Стремясь заманить клиента любым возможным способом, сотрудники стараются скрыть максимум минусов каждой схемы кредитования, подтверждения дохода большинство из них вовсе не требует. В особенности это относится к кредитным картам.

Чтобы воспользоваться этим способом того, как не платить кредит, следует обратиться в суд. В иске необходимо подробно описать все нарушения закона, допущенные банком при выдаче кредита.

Если решение суда будет в пользу заемщика, проценты по займу можно будет вычесть из суммы долга, либо взять себе в качестве денежной компенсации. Сумму займа заплатить все равно придется. Только делать это можно будет несколько лет.

Читайте так же:  Можно ли вернуть финансовую защиту по кредиту?

При этом принудительно могут потребовать выплачивать ежемесячно в счет гашения не более двадцати процентов официальной заработной платы.

Как не выплачивать кредит, признав себя банкротом?

Какому банку можно не платить кредит? 106

С 2015 года в России у заемщиков появилось право отказаться от оплаты кредита, пройдя процедуру банкротства. Использовать этот вариант можно, если у гражданина имеются неисполненные обязательства на сумму не меньше пятисот тысяч рублей.

Для признания себя банкротством заемщик должен направить заявление в судебные органы.

Если способом того, как не платить кредит, было выбрано банкротство, придется набраться терпения. Процесс это длительный, он включает следующие этапы:

  • составление графика погашения долга;
  • арест материальных ценностей;
  • продажа имущества;
  • передача должником средств по всем банковским картам управляющему;
  • направление полученных средств на выплату долга.

В том случае, если никакого имущества у гражданина нет, или его стоимости не достаточно, чтобы полностью погасить долг, он будет списан. Получается, что если гражданин, признан банкротом, погашать долг ему не придется и получится кинуть кредитную организацию.

Важно понимать, что такая процедура обладает рядом недостатков:

  • физические лица банкроты три года не могут руководить какими-либо организациями;
  • 5 лет нельзя взять новые кредиты;
  • в течение пяти лет невозможно вновь признать себя банкротом;
  • может быть временно ограничен выезд за границу.

Рекомендации

Заемщикам, которые начинают искать способ, как не платить кредит законно, можно дать ряд рекомендаций:

  • при возникновении трудностей желательно сразу уведомить банк для попытки мирно урегулировать вопрос;
  • заемщику стоит попробовать уговорить банк снизить проценты, увеличить срок, предоставить отсрочку платежа;
  • можно попытаться взять кредит на рефинансирование в другом банке с целью улучшения условий выплаты долга;
  • тем же, кто окончательно решил кинуть банк, можно порекомендовать заблаговременно переоформить все имущественные права на родственников.

Можно обратиться к так называемым антиколлекторам, отзывы о которых есть в интернете. Они помогут заемщику разобраться в нюансах отказа от взятых на себя обязательств по поводу оплаты кредита. На суде такие организации выступают на стороне заемщика, пытаются повернуть дело в максимально выгодную для должника сторону.

Важно понимать: несмотря на то, что существует довольно много способов того, как не платить кредит на законных основаниях, все они трудновыполнимы. Придется потратить множество времени и усилий, прежде чем будет достигнут результат.

Кроме того, отказ (даже вполне законный) от уплаты кредита имеет ряд отрицательных последствий. Это как возможность судебной передачи денежных средств и имущества должника в счет оплаты кредита, так и невозможность получить займ в будущем.

Более того, отказ от гашения долга, также как и предоставление ложных сведений, считаются в России мошенничеством. За подобные действия вообще грозит уголовная ответственность.

Поэтому в момент принятия решения взять кредит важно трезво оценить свои возможности. Если нет уверенности в том, что займ будет погашен, лучше отказаться от желания его оформить.

(

оценок, среднее:

из 5)

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

 Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

  •  справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
  •  свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

Потеря трудоспособности

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка

На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

  •  копию свидетельства о рождении ребенка;
  •  заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы.

В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

 Банкротство

Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со  списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям: 

  •  потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
  •  потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
  •  рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
  •  банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).

В следующей статье мы узнаем, как нужно себя правильно вести при визите в банк и сообщении о невозможности выплачивать долг. 

Появление услуги кредитования населения значительно расширило покупательную способность людей. Теперь практически каждый человек может позволить себе приобрести дорогостоящую вещь и оплачивать приобретение частями – посильными для бюджета суммами – в течение нескольких месяцев или лет. Оформляя кредит, человек трезво рассчитывает, какими средствами, в каком объеме и в какой промежуток времени он сможет вернуть долг банку или другой кредитной организации.

Однако, нередко случается так, что внести регулярный платеж вовремя не представляется возможным по объективным причинам (потеря работы или снижение заработной платы, длительная болезнь, непредвиденные крупные расходы). Как достойно выйти из этой ситуации?

Что произойдет, если не платить кредит вообще

В трудной финансовой ситуации заемщики иногда предпочитают вообще не платить взносы по кредиту, игнорируют звонки и сообщения из банка, стараются скрыться, поменять контактную информацию.

Давайте рассмотрим поэтапно, к чему приводит такое поведение:

  1. 1. После первой просрочки платежа по кредиту банк начинает «волноваться», активно напоминает о необходимости оплатить кредит. Сотрудники банка звонят заемщику, выясняют причину неоплаты, интересуются дальнейшими намерениями заемщика. Штрафные санкции на этом этапе чаще всего не применяются. Ведь банки заинтересованы в возврате кредита. Поэтому они не будут пугать санкциями, а, наоборот, постараются всячески мотивировать заемщика продолжать внесение платежей без задержек.
  2. 2. При неоплате взносов более 3 раз банки применяют более активную тактику. Предлагают возможные решения, озвучивают последствия неоплаты кредита, назначаются штрафы за просрочку и начисляется пеня.
  3. 3. Если предыдущие меры не подействовали на заемщика, банк начинает психологическую атаку: постоянные звонки клиенту и его родственникам, контакты которых указаны в договоре, работодателю. На этом этапе к процессу возвращения долга могут подключиться коллекторы, и они уже не будут с вами вежливыми и обходительными. Они могут наведаться в гости и быть весьма угрожающими. Несмотря на то, что по закону они не имеют права запугивать, оскорблять и применять физическую силу к заемщику, они нередко прибегают именно к таким методам.
  4. 4. Банк подает на заемщика в суд. Теперь отвечать за неисполнение обязательств придется по закону. Такие дела чаще всего решаются в пользу кредитора (если договор составлен юридически правильно и есть собственноличная подпись заемщика). Уголовная ответственность за невыполнение обязательств по кредиту предусмотрена только в случае доказательства мошеннических действий заемщика и злостной неуплаты (более 2 млн. 250 тыс. руб.).
  5. 5. Решение суда передается приставам, которые на законных основаниях арестуют счета должника, заберут все ценное имущество, драгоценности, предметы искусства. Эта собственность будет продана, чаще всего, по сильно заниженной стоимости, а вырученные средства – зачислены на счет кредита. Если сумма не покроет долга, то будет вынесено постановление работодателю, удерживать некоторую сумму из зарплаты заемщика и зачислять ее на кредитный счет до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Если долг взыскать невозможно (нет имущества или дохода), исполнительное производство временно прекращается, но будет возобновлено, при изменении финансовой ситуации заемщика.
Как видите, избежать оплаты кредита не получится. Банк все равно постарается забрать свои деньги назад, попутно потрепав вам нервы.

Если долговые обязательства стали для заемщика непосильной ношей, он вправе объявить себя банкротом.

Читайте так же:  В каком банке можно получить кредит

Что делать, если нет возможности оплатить сейчас

Как уже говорилось выше, банки лояльны к своим заемщикам. Они понимают, что жизнь непредсказуема и финансовые обстоятельства человека в любой момент могут измениться. Они тоже в какой-то степени идут на риск, выдавая кредит. Ведь нет никакой гарантии, что долг будет возвращен в срок и без издержек.

Не надо бояться прийти в банк, спокойно объяснить обстоятельства и попросить помочь найти выход из ситуации. Не лишним будет принести доказательства неплатежеспособности, это могут быть:

  • трудовая книжка – доказательство увольнения с работы;
  • справки о доходах, если доход снизился;
  • свидетельство о рождении, если у вас родился ребенок и увеличились семейные расходы;
  • справка о получении инвалидности, выписка из медкарты, подтверждающая длительное заболевание или получение травмы;
  • документы, подтверждающие крупные расходы за последнее время (ремонт повреждения автомобиля, приносящего доход, оценка ущерба при пожаре или затоплении жилой площади).

Причина невозможности выполнять обязательства по кредиту должна быть объективной и понятной не только вам, но и сотрудникам банка.

Согласитесь, банк не будет удовлетворен, если вы не можете оплачивать кредит, взятый на покупку компьютера, потому что следом вы оформили еще один кредит на покупку планшета, а теперь ежемесячные взносы по двум займам практически равны вашему доходу.

Какие решения от банка вы можете ждать

Какой бы понимающий сотрудник банка вам не попался, списывать долг с заемщика не будет ни один кредитор. Но существует несколько решений, которые облегчат выплату по кредиту.

Реструктуризация задолженности. Кредитная организация вносит изменения в договор, с учетом ваших возможностей. Чаще всего уменьшается сумма ежемесячного платежа, с увеличением срока кредитования, или изменяется дата внесения оплаты (возможно, деньги у заемщика появятся, но через 1-2 недели, банк готов пойти на уступку). Реструктуризация не избавляет от ежемесячных платежей, но делает их размер комфортным, подстраиваясь под изменившиеся условия. Новый график платежей может быть постоянным (до окончания действия договора) или иметь временный характер (пока заемщик не справится с трудностями и не продолжит оплату по прежнему графику). Эти условия выгодны и кредитору, и заемщику, поэтому банки редко отказывают в таком прошении.

Однако если у должника отсутствует возможность вносить ежемесячные платежи, даже небольшими суммами (полная потеря заработка), такой прием не решит существующей проблемы, а только усугубит ее. Ведь к заемщикам, которые нарушают новые соглашения, банки уже не так лояльны. В данном случае решать вопрос надо другими способами.

Кредитные каникулы. Если финансовых средств у заемщика нет и в ближайшем месяце не предвидится, но клиент не отказывается от обязательств и готов приступить к возвращению долга, как только его ситуация улучшится (найдет новую работу или продаст имущество), кредитор может предоставить заемщику каникулы – отсрочку – для решения денежных проблем. Таким образом, должник полностью или частично освобождается от ежемесячных платежей на срок до 12 месяцев (зависит от условий кредитования). В этот период также будут начисляться проценты за пользование кредитом, которые увеличат общую задолженность, но у человека появляется возможность на время отвлечься от обязательств и постараться поскорее улучшить материальное состояние.

Кроме того, такой услугой могут воспользоваться и заемщики банка, не имеющие проблем с платежами, но нуждающиеся в отсрочке ближайших выплат, связанной, например, с предстоящей крупной покупкой или длительным отъездом. Банк легко может предоставить эту возможность положительному клиенту, увеличив при этом процентную ставку или назвав конкретную стоимость данной услуги.

Не стоит использовать этот период, чтобы укрыться от банка. Каникулы не навредят кредитной истории и репутации заемщика, а уклонение от уплаты долга доставит много проблем и, в конечном итоге, будет малоэффективно, так как ссуду отдавать все равно придется.

Рефинансирование долга. Еще один частый способ снизить задолженность. Рефинансирование – перекредитование. Прием, при котором оформляется новый кредит, на более выгодных для заемщика условиях, чтобы погасить задолженность по действующему займу. Такая реформа может быть предложена как банком заемщика, так и сторонней организацией. Можно рефинансировать несколько кредитов, объединив их в один, и в дальнейшем оплачивать взносы по одному кредиту.

Переоформлять кредит можно не только в случаях затруднений. Банки часто меняют предложения, делая займы все более привлекательными для клиентов. Если заемщик увидел новое предложение банка, которое кажется ему более выгодным, он может попросить банк оформить новый кредит с единовременным погашением предыдущего, это и есть рефинансирование. При этом новый договор может быть оформлен на большую сумму, и у клиента останется дополнительная часть денег на руках, для других целей.

Иногда сотрудники банка сами предлагают рефинансировать действующие кредиты, обновить их на более выгодные. Но следует помнить, что кредитная организация не предложит условия, которые будут менее прибыльны для нее самой! Чаще всего банки предлагают такой вариант, когда обязательства по текущему долгу заемщика подходят к концу, когда проценты банку уже выплачены, но осталось погасить часть основного долга. Рефинансируя кредит, банк, тем самым, снова облагает процентами оставшуюся часть долга. Кто при этом получает выгоду?

Потому важно, не принимать сразу любое предложение банка, прежде всего, оценить реальную выгоду потребителя.

Воспользоваться страховкой. Почти всегда, при оформлении кредитного договора банк предлагает заключить договор страхования. В случае непредвиденных обстоятельств, страховая компания обязуется погасить задолженность вместо заемщика. Перечень таких обстоятельств четко прописан в страховом договоре, но редко кто обращает на это внимание во время оформления документов.

Кредитные обязательства могут быть переложены на страховую компанию если:

  • заемщик потерял работу (если внимательно прочитать договор, то обязательно найдется пункт о том, по какой причине это случилось – сокращение, прекращение деятельности организации, нетрудоспособность, редко, увольнение по собственной инициативе);
  • получение инвалидности II и I степени;
  • смерть заемщика.

Читать страховой договор нужно максимально внимательно. Так, страховщик может покрывать как все обязательства по кредиту, так и только основной долг перед банком, не включая оплату процентов.

В любом случае, даже если имеется законное право воспользоваться страховкой, заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту или просить банк о предоставлении кредитных каникул, до тех пор, пока страховая компания не примет на себя обязательства плательщика. Период страховых споров может быть очень долгим и дойти до судебных разбирательств, потому банки не говорят заемщикам о возможности закрытия кредита по страховому случаю. Им гораздо легче получить долг с заемщика, чем со страховой организации. Добровольно кредитные организации прибегают к этому способу только в случае смерти должника и невозможности взыскания долга с его наследников.

Расторгнуть кредитный договор, оспорив его через суд. Можно попробовать расторгнуть кредитный договор с банком. Добровольно банк на это не согласится, придется доказывать свое право в суде. Основанием для расторжения договора может быть:

  • изменение условий договора банком в одностороннем порядке;
  • незаконное начисление процентов, штрафов, пени;
  • недостаточное информирование заемщика обо всех условиях кредитования;
  • оформление кредитного договора под давлением на заемщика. Нередко бывают случаи, когда человека вынуждают взять кредит в банке (например, другие кредиторы);
  • недееспособность заемщика. Не всегда банк может фактически проверить способность человека отвечать за свои действия, случается так, что займы оформляются на таких людей, а разбираться с банком приходится опекуну.

Любую из причин потребуется доказать в суде и доводы должны быть достаточно весомые. Даже, если договор будет расторгнут по решению суда, заемщик обязан выплатить сумму кредита, а также проценты, начисленные за время пользования деньгами (если идет речь о нарушении условий договора со стороны банка, то проценты за пользование кредитом не берутся).

Инициация банкротства. Неслучайно этот пункт стоит в конце списка. Несмотря на то, что многие юристы предлагают заемщикам с легкостью расторгнуть отношения с кредитной организацией, объявив себя банкротом, этот путь не так прост и не так выгоден для должника.

Читайте так же:  Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Возможность обанкротить себя у физических лиц появилась с 1 октября 2015 года, но для получения такого статуса требуется ряд условий. Банкротом может стать физическое лицо, общая сумма задолженностей которого превышает 500 000 рублей, а ежемесячные выплаты по счетам и кредитным обязательствам просрочены более 3 месяцев по причине отсутствия у лица финансовых средств на оплату (ежемесячный доход за минусом прожиточного минимума не превышает сумму взносов).

Минусы банкротства:

  • Потеря имущества. Практически все имущество должника будет изъято и распродано в пользу кредиторов. К этой собственности относятся: недвижимость, автотранспорт, бытовая техника, драгоценности, предметы искусства, акции, членство в юрлице, материальные средства на счетах банков, любые предметы, представляющие материальную ценность. Сделки по продаже-дарению дорогостоящего имущества за последние 3 года будут аннулированы, имущество изъято и распродано (не удастся сохранить собственность, просто переоформив ее на другого человека).

    Не может быть изъято: единственное жилье должника, в том числе земля и постройки (не распространяется на залоговое имущество, например, ипотеку), имущество, приносящее единственный доход (автомобиль для таксиста) не дороже 600 000 рублей. Также нельзя изымать собственность необходимую для жизнедеятельности (инвалидная коляска, медицинское оборудование), предметы повседневного быта (посуда, одежда) не превышающие стоимость 100 000 рублей и деньги в размере прожиточного минимума на должника и людей, находящихся на его иждивении.

  • Невозможность занимать руководящие посты, устраиваться на военную службу, заниматься предпринимательством, открывать расчетный счет в течение 3 лет с момента признания человека банкротом.
  • Запрет на выезд из страны на 3 года.
  • Невозможность взять кредит в будущем.
  • Дополнительные расходы на оплату услуг финансового управляющего, госпошлины и другие траты, связанные с оформлением статуса банкрота.

Плюсы банкротства:

  • После изъятия имущества полное освобождение от долговых обязательств.
  • Прекращение угрожающих звонков от банков и коллекторских агентств.

Таким образом, банкротство не освобождает от уплаты долга. Наоборот, оно накладывает дополнительное обременение на человека, лишает возможности строить карьеру и продолжать привычную жизнь. Более того, банкрот не освобождается от оплаты личных обязательств, например, алиментов.

Списание долгов через банкротство – это крайняя мера, прибегать к которой рекомендуется в последнем случае, когда возврат кредитов другими способами совсем невозможен.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовное дело в отношении должника может быть заведено только в двух случаях:

  1. 1. Подозрение в мошенничестве. Банк считает, что заемщик не собирался выплачивать кредит, или имеет средства для погашения обязательств, но не делает этого (ст.159 УК РФ). Или заемщик оформил кредит по подложным документам (ст.159.1 УК РФ).
  2. 2. Уклонение от уплаты долга в особо крупном размере, а именно, более 2,25 миллиона рублей (ст.177 УК РФ). Обязательное условие: должник может рассчитаться с долгом, но не делает этого.

Вот чем грозит уголовная ответственность:

  • Штраф в размере до 200 000 рублей.
  • Назначение обязательных работ до 480 часов.
  • Принудительный труд до 2 лет.
  • Заключение под стражу до 6 месяцев.
  • Колония сроком до 2 лет.

Если вы имеете долговые обязательства в сумме 2 миллионов рублей, это не значит, что вас посадят в тюрьму. Заключение под стражу – это крайняя мера, которая назначается крайне редко. Чаще всего налагается штраф и изъятие имущества в счет уплаты долга.

Случаи, когда банк требует оплатить долги другого человека

Ситуации, когда к человеку предъявляются требования оплатить кредит другого заемщика, случаются довольно часто. Рассмотрим случаи, когда платить надо, а когда нет.

Надо платить:

  • Если вы являетесь поручителем заемщика, ваша подпись стоит на кредитном договоре наравне с его подписью. Эту обязанность регулирует гражданский кодекс (ст. 361 ГК РФ). Но, прежде чем приступать к оплате долга, нужно внимательно прочитать договор (если вы недостаточно изучили его перед подписанием). Ответственность поручителя может предполагать полное погашение задолженности или ее часть, наравне с должником. Кроме того, поручитель имеет те же права на послабления, что и заемщик. Он может просить о реструктуризации, рефинансировании кредита или оформить налоговые каникулы.
  • Если вы приняли наследство умершего человека. Законный наследник получает как собственность умершего, так и его долги. Если банк предъявляет вам претензии, вы будете обязаны их удовлетворить. Не торопитесь делать это по первому требованию. Постарайтесь найти кредитный договор (или запросите точную копию в банке), возможно совместно с оформлением займа был заключен договор страхования. В данном случае вы можете обратиться в страховую компанию, предъявить свидетельство о смерти, и уже она погасит задолженность перед банком в оговоренном размере.

    Преемник несет ответственность по обязательствам в размерах наследуемого имущества. Это значит, что он не обязан платить по долгам больше, чем он получил в наследство. Например, если стоимость наследуемого имущества равна 500 000 рублей, а долг перед банком – 800 000 рублей, наследник вправе оплатить только 500 000 рублей, а остальные 300 000 рублей банк просто списывает. Кроме того, он может оформить рефинансирование, реструктуризацию или попросить каникулы.

  • Если вы являетесь супругом/супругой заемщика, имущество приобретено в браке и является совместно нажитым. В этом случае и долги заемщика являются совместно нажитыми.

Платить не надо:

  • Если вам звонят сотрудники банка или коллекторы и угрожают «жестокой расправой» с вами или вашим родственником, оформившим ссуду. В таком случае лучше предупредить сотрудника, что в случае повторного звонка, вы будете обращаться в правоохранительные органы. Если повторный звонок все же состоится – привести предупреждение в действие.
  • Если вы являетесь наследником умершего заемщика, но не вступили в наследство. Если вы знаете, что у умершего родственника были долговые обязательства, вы можете заранее просчитать сумму наследства и сумму задолженности и отказаться от права наследования. В этом случае кредиторы не вправе предъявлять вам претензии. Право наследования переходит к преемникам следующей очереди. Если никто не вступил в права наследования, то все имущество заемщика, вместе с долгами отойдет государству.

Как погасить кредит с минимальными потерями

Теперь вы знаете, что ответственности по оплате кредитов не избежать. Возвращать долг все-таки придется. Как сделать это с максимальной выгодой?

  1. 1. Внимательно прочитать договор, особенно пункт «Ответственность сторон», чтобы понять, что вам может грозить в случае неуплаты.
  2. 2. Оценить свои финансовые возможности и попросить банк предоставить каникулы, рефинансировать или реструктурировать кредит.
  3. 3. Не допускать продажи имущества с торгов приставами. Если этого не избежать, постарайтесь продать собственность самостоятельно, так вы сможете выручить за нее большую сумму.
  4. 4. Процедуру банкротства лучше избегать. Если у заемщика нет имущества в собственности, или его доля мала, лучшим решением (лучшим, чем банкротство) будет дождаться исполнительного процесса по суду и доказать приставам, что изымать у вас нечего (имущества нет, доход отсутствует). Исполнительное производство в данном случае приостанавливают. Имейте в виду, если через некоторое время ваш статус изменится – появится доход или имущество в собственности – приставы снова явятся за долгом. Срок предъявления требований – 3 года (ст. 197 ГК РФ). Если в течение трех лет вы так и останетесь безработным без имущества, то обязательства по кредитам могут быть списаны полностью. Как видите, этот способ не несет таких негативных последствий как банкротство. Единственным недостатком будет невозможность взять ссуду вновь. Но сам факт, что вам удалось ее получить в первый раз, говорит о большой удаче, так как банки стараются дать кредит под гарантированное финансовое обеспечение (обязательное наличие имущества в собственности заемщика).

Прежде чем брать кредит, оцените все риски для себя и своей семьи. Не поручайтесь за заемщика, если не готовы взять на себя его обязательства. Внимательно вступайте в права наследования. Пользуйтесь услугой кредитования с удовольствием и без последствий.

Рекомендуем почитать:

Что делать, если нечем платить кредит

Случается так, что потеря работы, тяжёлая болезнь, увеличение ежемесячных расходов делают погашение займа невозможными. Как быть, если имеются обязательства по кредиту, а оплачивать их нечем?

Что будет, если не платить кредит

Не можете рассчитаться с долгами по кредитам? Хотите вообще не платить, но не знаете, что вам за это будет? Не волнуйтесь – сейчас мы вам всё подробно расскажем.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. Расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Видео (кликните для воспроизведения).


Источники:

  1. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. — Москва: Мир, 2017. — 208 c.
  2. Комарова ; Финансы; Наука, Институт леса КарНЦ РАН — Москва, 2011. — 126 c.
Какому банку можно не платить кредит?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here