Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами:

  1. действующий кредит был взят высокий процент;
  2. сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее.

В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:
  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-8 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 8 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Условия и заявка в Альфа-Банк

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Условия и заявка в Интерпромбанк

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

Рефинансирование без процентов в Тинькофф

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке.

Подробнее о карте Альфа-Банка и онлайн заявка .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости.

Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Подробные условия рефинансирования в УБРИР

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:
  • Низкая процентная ставка — от 11.99%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Узнать подробные условия и оставить заявку на рефинансирование в Росбанке

Рефинансирование под низкий процент от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить под низкий процент до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

ТОП лучших кредитных карт без справок о доходах

[1]

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Оставить онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Читайте так же:  Сколько действует заявка на кредит в Сбербанке

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

  • Ставка по кредиту фиксирована — 11.9% годовых.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 2 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
  • Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Узнать условия рефинансирования и оставить онлайн-заявку в Уралсиб

Рефинансирование кредитов других банков онлайн от МТС Банка

МТС Банк сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. Рефинансировать в МТС банке можно кредит наличными, кредитные карты, кредит на товар, автокредит. Заявка на рефинансирование отправляется онлайн, а решение будет известно практически моментально ( в течении 1 минуты). В случае одобрения, для получения денег необходимо обратиться в отделение банка или в ближайший салон МТС.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от МТС Банка

  • Ставка по кредиту — от 9.9 процентов годовых.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 5 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 20 и не более 70 лет на момент оформления заявки. То есть, подать заявку на рефинансирование в МТС Банке могут как студенты, индивидуальные предприниматели (ИП) так и пенсионеры, при условии постоянного источника дохода.
  • Кредит, который Вы хотите погасить должен быть оформлен более 6 месяцев назад.

Узнать условия и отправить заявку на рефинансирование онлайн в МТС Банке

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если Вам и в заявке на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему. Особенно, банки любят пенсионеров. Ознакомиться со списком выгодных банков для пенсионеров можно у нас на сайте.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

  1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
  2. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
  3. Промсвязьбанк — потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
  4. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
  5. Ренессанс Кредит — программа потребительского кредитования на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
  6. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
  7. Хоум Кредит Банк — кредит наличными только по паспорту для рефинансирования других кредитов.
  8. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  9. Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

Рефинансирование – специальный термин, который используется в банковских кругах и предполагает получение новых средств в заем для расчета со старым. При этом не означает, что клиент несостоятелен и загоняет себя в еще большую долговую яму. Напротив, изменившаяся экономическая ситуация способствовала тому, что новые кредиты выдаются дешевле, чем еще несколько лет назад, и народ этим пользуется. Поэтому нелишним будет выяснить, где проводится рефинансирование кредитов других банков и лучшие предложения 2019 года.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование, оно же перекредитование – процесс расчета со старыми обязательствами перед КФО посредством оформления новых займов у банков на более выгодных условиях по сравнению с прежними. Использование такого финансового инструмента позволяет решить ряд проблем:

  • Снижение ставки по процентам, что сокращает траты на обслуживание займа и удешевляет его. Актуален для тех случаев, когда первоначальный кредит оформлялся по высоким ставкам в предыдущие годы (2014, 2015 отмечается высокими процентами по кредитам). Но есть одно «но». Существует практика среди банков, когда условием оформления перезайма является первоначальная уплата процентов в течение оговоренного времени (как правило, 6 месяцев), а только после начинается и погашение основного долга. Оптимальнее всего, с точки зрения экономии, переоформление займов, которые завершаются через год и более.
  • Сокращение ежемесячных платежей. Когда из месяца в месяц производить погашения становится труднее, то клиенту будет удобнее уменьшить их размер, что облегчит ситуацию и позволит не нарушить условий договора и не запятнать кредитную историю. Делается это посредством оформления нового займа на более длительный срок. Сиюминутный эффект будет экономически выгодным, но на перспективу будет обратная ситуация – переплата по процентам за время пользования возрастет.
  • Изменение денежной единицы. Если первоначальный кредит получался в валюте (а как известно, с 2014 года курс непомерно вырос), то получение нового рублевого займа для покрытия прежнего значительно сократит нагрузку, особенно в случае дальнейшей девальвации.
  • Получение дополнительных сумм на разные нужды. Размер запрашиваемых средств определяет сам клиент, особенно если оформляется потребительский кредит, который можно расходовать по своему усмотрению, а не только на расчет с прежним долгом.
  • Объединение нескольких кредитов в один. У многих граждан сегодня есть займы в разных организациях и отслеживать своевременность расчетов достаточно трудно. Рефинансирование преображает кредиты, аккумулирует их, в результате чего выплата осуществляется лишь раз в месяц, а порой и в меньшем размере, чем совокупность всех предыдущих ежемесячных взносов.
  • Снять обременение с имущества, которое пребывает в залоге. Актуально, например, когда старый автокредит или ипотека перекредитуются в рамках обычного потребительского или другого беззалогового кредита. Обеспечительный объект в последующем может свободно участвовать в гражданско-правовой сделке и при этом согласие банка не требуется.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 36

С помощью рефинансирования клиент получает более выгодные условиях и ставки на погашение займа

Рефинансирование как услуга оказывается как сторонними банками, так и может иметь внутренний характер, когда новый заем будет выдан прежним кредитором. Ощутимая выгода на практике наблюдается уже при получении средств под ставку на 2% ниже прежней.

Как происходит рефинансирование кредита

Перезайм следует проводить в определенном порядке. Он не предусмотрен нормативно, но основан на здравом смысле и практике. Так, сначала требуется подать заявку своему кредитору с просьбой произвести отсрочку платежа. Делается это чтобы сберечь кредитную историю и выиграть время для поиска денег на взнос. Именуется данная процедура – реструктуризацией. Она не требует получения нового кредита, а лишь предполагает корректировку условий имеющегося, и это основное отличие от рефинансирования. Если поступил отказ, то стоит действовать дальше:

  • Произвести анализ предложений на рынке и выбрать наиболее подходящую кредитно-финансовую организацию и требуемый продукт.
  • Собрать документы и подать их вместе с заявкой одними из возможных способов, как правило, или лично в отделение в близлежащем районе относительно адреса проживания или онлайн.
  • Дождаться благоприятного решения.
  • Поставить в известность прежнего кредитора о намерении расторгнуть с ним отношения посредством досрочного погашения долга.
  • Заключить договор с новой КФО.
  • Рассчитаться с первоначальным банком (самостоятельно либо, если заем целевой, новый банк это может сделать сам).
  • После закрытие обязательства, следует получить справку об отсутствии долга для собственного успокоения, а также для нового банка, если заем был целевой, а не потребительский.
  • Если и новый кредит подлежит обеспечению залогом, то стоит снять обременение перед предыдущим банком, и оформить все на новый.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 36

Решение об одобрении процедуры остается за банком

Кредитный калькулятор

Самостоятельно просчитать ежемесячные взносы и сумму, которую следует просить у банка, чтобы хватило на все и вероятнее получить одобрение, очень трудно. Сайты всех банков сегодня оснащены помощником в виде кредитного калькулятора, в который можно ввести переменные, а порой и выбрать их уже из списка (касается конкретных кредитных продуктов), и он сам рассчитает недостающие цифры. Так, зная сумму, которая требуется и размер желаемого взноса, можно просчитать период и наоборот. Результат выдается молниеносно и бесплатно.

Вместе с тем, при обращении в банк, данные, которые выдаст калькулятор, могут быть скорректированными, но вряд ли они будут разительно отличаться. Узнать точные данные можно у специалиста организации, поскольку могут применяться и специальные предложения, которые могут как сделать меньше процент, так и наоборот.

Читайте так же:  На какой срок дает кредит Сбербанк

Зачем и кому требуется рефинансирование

В правоотношениях подобного рода принимают участие две стороны. И если бы обе стороны не имели своего интереса и выгоды, то они бы не существовали. Так, для банка интерес заключается в извлечении прибыли и даже предлагая порой более низкий процент по займу, они ничего не теряют. В убыток данные структуры не работают и благотворительная деятельность их также мало интересует.

В приоритете у банков внешнее рефинансирование, а не внутреннее, хотя случается и последнее. Все дело в том, что перекредитование собственного продукта наносит вред капиталу КФО, ведь средства изначально занимаются у Центробанка страны по определенному проценту, к которому накидывается маржа, и после предоставляются кредиты гражданам и предпринимательствующим субъектам.

Если банк переодалживает средства тому же клиенту в рамках нового продукта, прибыльность сделки падает. Поэтому банки идут охотнее на реструктуризацию своих ссуд, чем на рефинансирование и только при наличии уважительных причин у должника. Вместе с тем не только из негатива состоит для банка внутреннее рефинансирование, своя капля выгода в нем присутствует. Так, например:

  • Улучшается кредитный портфель, ведь просроченная задолженность все же закрывается.
  • Сокращая суммарные долговые обязательства по займам, позволяют КФО обоснованно рассчитывать на получение кредитных линий от государства и прочих структур.
  • Общая переплата все равно приносит прибыль за счет растяжения продолжительности предоставления средств в пользование. Как раз последнее не выгодно должнику, ведь облегчая финансовую нагрузку в краткосрочной перспективе, за все время стоимость кредита увеличивается.
  • Сохранение клиента, ведь в случае отказа последний отправится на поиски предложений у конкурентов.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 178

С помощью рефинансирования должник может погасить старый кредит и получить новый с более выгодными условиями

Внешнее рефинансирование в глазах банка более привлекательно и на одобрение заявок от новых клиентов они идут охотнее. Все потому что они по нескольким позициям выгоднее:

  • Заработок состоит из комиссионных сборов, вознаграждений и переплаты по новому кредиту.
  • Расширяется клиентская база, что в последующем также повышает вероятность повторного обращения за новым продуктом.
  • Кредитный портфель улучшается, ведь привлекается добросовестный плательщик.

Должники также выигрывают от такой процедуры. Их выгода заключается в следующем:

  • Досрочно рассчитывается по старой ссуде без просрочек и т.п., что благоприятно сказывается на кредитном рейтинге.
  • Экономит на процентах, ведь, вероятнее всего, новый заем оформляется на более щадящих условиях (под меньшую ставку).
  • Снижает срок возврата средств. Если проценты меньше, то можно сохранить старый размер ежемесячного платежа, в котором доля основного долга будет больше, а соответственно времени для возврата требуется меньше.
  • Освобождает залоговое имущество от обременения и может самостоятельно им распоряжаться по своему усмотрению: продавать, обменивать и т.д. Особенно актуально для ипотеки, ведь даже перепланировку в своем жилище без ведома и одобрения кредитора фактически сделать нельзя.
  • Объединяет несколько самостоятельных займов в один, что упрощает контроль за своевременностью расчета, экономит время и т.д.

Банки, отказавшие своему должнику в рефинансировании, проигрывают со всех сторон:

  • Уходит клиент.
  • Падает прибыль.

На такой случай КФО страхуются. Они внедряют в практику, направленную на защиту себя от потери клиентов и прописывают это в договорах о кредитовании, что досрочное погашение обязательства влечет наложение штрафных санкций, комиссии и т.д. Клиентам, при оформлении соглашения, даже если в этот момент намерений досрочно рассчитаться нет, стоит внимательно изучить его условия, чтобы в последующем не пришлось жалеть.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 160

Банки имеют свою выгоду в виде клиентов и денег

Налоговый вычет сохраняет свое действие и при рефинансировании, который происходит в стандартном порядке, введенном в действие с 2014 года.

Как выбрать банк для рефинансирования

Решаясь снова одолжить деньги, чтобы рассчитаться со старым банковским долгом, нужно тщательно осуществить подбор организации и продукта, чтобы выгода была максимальной. Сначала стоит обращать внимание на следующие параметры:

  • Предлагаемая процентная ставка.
  • Продолжительность периода заимствований и максимальные лимиты ассигнований к выдаче.
  • Наличие дополнительных условий, утяжеляющих обслуживание (комиссии, штрафы и т.д.).

Предпочтение стоит отдавать банкам, в котором открыт депозит или по отношению к которому лицо является зарплатным клиентом. Предложения могут быть еще более привлекательными и сопровождаться дополнительными льготами и привилегиями (ниже ставка, больше сумма и т.д.). Сама процедура рассмотрения и одобрения заявки также может проходить в более простой форме (меньше пакет документов, быстрее и т.д.).

Рассчитывать на более низкий процент позволяет:

  • Оформление займа под обеспечение залогом или иными мерами (поручительством).
  • Оформление страховки как на себя, так и на предмет залога.
  • Привлечение созаемщиков.

Бонусом, причем двусторонним, может стать заявление клиента о списании средств в счет погашения платежа с его дебетового счета. Не потребуется самостоятельно ежемесячно совершать какие-либо активные действия по расчету с долгом, да и банк больше верит в гарантированность возврата средств вовремя.

Нелишним будет изучить мнение клиентов, которые уже воспользовались данной услугой. В сети-интернет полно форумов на данную тему, а также есть возможность в онлайн-режиме задать интересующие вопросы среднестатистическим пользователям кредитных продуктов.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 168

Выбирая банк, важно рассмотреть внимательно все предложения

ТОП-10 банков по рефинансированию 2018 года

Предложений рефинансировать заем огромное множество, в том числе и от МФО, но можно выделить список из десяти наиболее привлекательных в крупных кредитно-финансовых организациях. Топ представлен следующими банками:

  1. Сбербанк. Самый крупный кредитор для физических лиц и предпринимательства в стране. Предлагает унифицировать несколько самостоятельных займов в один, что дает возможность рассчитываться по долгам по единому графику при этом с возможным уменьшением платежа. Так, к примеру, если было 2 кредита, с платежами в 8800 и 2200 руб. соответственно, то в случае рефинансирования не исключено, что платеж упадет до 7-8 тыс.рублей, вместо прежних 11 000, однако платить придется по времени дольше. Максимальное количество ссуд, которые готов объединить и перекредитовать Сбербанк ограничено 5 единицами. Сюда входят и долги по пластику. Сумма кредита не ограничивается долгом перед прежним банком, т. е. можно получить наличные сверх. Сбербанк не запрашивает у прежнего кредитора сведения о том, как производилось погашение.
  2. ВТБ 24. Рефинансирование кредитов в данном банке осуществляется с возможностью дополнительного бонуса в виде кредитных каникул, которые очень актуальны порой для лиц чрезвычайно нуждающихся в средствах (правда это мера временная и требуется оперативно искать дополнительный доход). Доступна она при наличии уважительных причин. Суть услуги – платежи сдвигаются на конкретный срок. В этот период дополнительные проценты не начисляются, как и штрафы. Кредитная история также не портится. Предоставляют ее только добросовестным должникам и не чаще, чем раз в полугодие. При этом уважительность причин требуется подтвердить официальным документом. Для зарплатных или корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные подходы, которые предполагают пониженные ставки.
  3. Альфа-Банк. Преимущество перекредитования в данной организации заключается в отсутствии повышенного процента за отказ от страховки, хотя прочие кредиторы всегда повышают на 1-3% ставку. Принудить к оформлению полиса как личного, так и имущественного банк фактически не может, но он стимулирует своих заемщиков таким образом, и сам страхуется на разные случаи. При этом в договоре это условие прописывается мелким невзрачным пунктом. Расширение клиентской базы осуществляется посредством более лояльных требований к претендентам на кредит. Вместе с тем необходимость наличия рабочего места и стажа по нему от полугода присутствует в перечне критериев. Вместе с тем не отказывают в приеме заявки и ее удовлетворению при меньшей продолжительности стажа на постоянном рабочем месте, на практике этот срок составляет 4 месяца.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 50

Зачастую многие обращаются в Сбербанк, но есть не менее выгодные предложения и у иных банков

  1. Тинькофф. Данная организация – посредник между клиентом и иными банками-партнерами. Он занимается сбором требуемой документации и сведений и перенаправляет их в иные фин.учреждения, осуществляющие перекредитование, для принятия решения по заявкам. Плюсом такой процедуры является отсутствие необходимости самостоятельно заниматься поиском кредитора и подачей пакета бумаг в разные организации (по пакету на каждую заявку), что экономит силы и время. При этом если несколько банков одобрили заказ на кредитование, физлицо сравнивает и самостоятельно будет выбирать, где условия ему больше нравятся. За последнюю пятилетку Тинькофф побил все рекорды в стране по выдаче кредитного пластика. Разработанная программа рефинансирования кредитов по картам здесь самая лояльная и выглядит в общих чертах следующим образом: человек заказывает продукт «Тинькофф Платинум», по которой лимит установлен в 300 000 рублей. Очередной этап — активация карты, после чего деньги расходуются на покрытие старого долга по кредитке. Далее у лица есть 120 дней, чтобы рассчитаться по новому займу без уплаты процентов. При этом ежемесячно карта должна пополняться. Объем зачисляемых средств составляет 5% минимально от суммы займа.
  2. Россельхозбанк. Данная организация при приеме заявок на рефинансирование не требует представлять разные справки и поручителей. Помимо этого клиент, получивший добро на перекредитование, может сам выбрать приемлемую дату погашения долга ежемесячно, например, руководствуясь тем, что зарплата 9 или 10 числа, день погашения будет совпадать. Если сравнивать с прочими банками, то те при установке даты взноса руководствуются числом подписания соглашения о кредитовании клиента. Чтобы минимизировать давление долгов новая банковская услуга «Рефинанс-кредит» в Россельхозе позволяет отсрочить выплату тела займа аж до 12 месяцев без пеней, штрафов и т.д.
  3. Райффайзенбанк. Идет на встречу с большей охотой и предоставляет дешевые деньги зарплатным клиентам. Так, если лицо обладает таким статусом, его возраст 21 и больше, а период трудоустройства по действующему рабочему месту превышает 3 месяца, то этого достаточно для получения средств на рефинансирование. Общие условия для незарплатных соискателей: возраст от 23 лет и полугодовой минимальный стаж работы. Минусом программы в Райффайзене является значительное повышение процентов в случае нарушения ряда условий кредитного договора. К примеру, целевые кредиты на рефинансирование предполагают предоставление отчета о том, что старый долг закрыт. На это устанавливается определенное время, условно 2-3 месяца. Если в этот период обязательство не выполнено или новый кредитор не получил подтверждения, то ставка растет на 8%.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 156

Для проведения быстрого рефинансирования можно обратиться в Росбанк

  1. Газпромбанк. Добросовестный клиент, исправно оплачивающий потребительский заем полгода и больше, который истекает не ранее чем через 6 месяцев, вполне может взять здесь новую ссуду для рефинансирования. Данная КФО по итогам первой половины 2018 года вошла в тройку лидеров по ипотечному кредитованию. Основная целевая аудитория именно клиенты, оформляющие жилищные займы. С нового года банком презентована акция, в рамках которой рефинансирование производится по ставке 9,2%. Требований относительно размера остатков долга и срока возврата нет, а вот личное страхование просто необходимо.
  2. Росбанк. Займы в размере до 560 000 рублей выдаются при предъявлении одного лишь паспорта гражданина страны. Этот вариант оптимален, когда на сбор справок и прочей макулатуры нет времени. Даже справка о доходах или форма 2-НДФЛ, как правило, не нужна. Теоретически получить деньги может и безработный, но банк все равно проводит проверку, поэтому вероятнее всего это вскроется. Внутреннее рефинансирование банк не осуществляет.
  3. Промсвязьбанк. Заявку принимают при наличии паспортных данных и справки о доходах, форма которой определена в самой КФО. Если рефинансируется ипотека, залогом которой выступает вторичная жилая недвижимость в столице или ее области, то требование к регистрации в указанной местности не учитывается, что расширяет круг возможных клиентов.
  4. Юникредит. Условиями ипотечного рефинансирования является использование в качестве залога жилья с первичного рынка (новостройки), которые еще не введены в эксплуатацию. Процедура допускается не только в отношении ссуд, выданных банками, но и некредитными организациями (МФО, жилищные кооперативы и прочее). Клиент должен иметь российское гражданство, а объекты капитального строительства и застройщики быть аккредитованы в Юникредит.
Читайте так же:  Навязывание страховки при получении кредита судебная практика

Перечень, отражающий то, какие банки занимаются рефинансированием кредитов на хороших условиях, не ограничивается данным списком. Обратиться можно также в Почта-банк, МТСбанк, Уралсиб, Интерпромбанк, Возрождение, Восточный или Хоум.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 40

Перекредитоваться можно также и в Промсвязьбанке

Сравнение предложений банков по рефинансированию потребительских кредитов

Предложений сегодня осуществить рефинансирование кредита много, но где лучше сказать трудно, поскольку определенные плюсы предлагаю все крупные банки страны, как государственные, так и нет. Требования к соискателям ссуд у организаций отличны, как и условия предоставления средств. Анализ имеющихся на сайтах КФО предложений позволил предложения по рефинансированию потребительского кредита в 2019 году оформить в список банков, с самыми интересными условиями:

  • Росбанк. Ставка стартует с 9,99%, а суммы ассигнований ограничиваются 50 000 – 3 000 000 рублей, все это можно растянуть на 7 лет, а зарплатные клиенты получают особые условия.
  • СКБ-банк дает в долг под 11,9%, а лимит 300 000 – 1 300 000 рублей.
  • Альфа-банк занимает под такую же ставку, но минимум начинается с 700 000 и заканчивается 4 000 000 рублей. Ставка дифференцирована и определяется в зависимости от срока кредитования.
  • Банк Открытие за выданные 50 000 – 2 500 000 рублей на срок до 5 лет также просит 11,9%. Возможно получить деньга только по двум документам. Ставка не привязана к наличию или отсутствию страхового полиса.
  • Связь банк предоставит 30 000-3 000 000 рублей, минимальный процент не отличается от двух предшественников, а срок займа ограничивается 7 годами. Поручители или залог не требуется.
  • МКБ согласен давать средства также по 11,9% в размере 500 000 – 10 000 000 рублей. Срок кредитования вплоть до 15 лет. Кредит целевой, банк самостоятельно закрывает задолженность перед конкурентом. Предусмотрены кредитные каникулы до 2 месяцев, а также можно самостоятельно определить дату погашения.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 56

У каждого банка имеются свои лимиты на предоставляемые займы и процентные ставки

  • В Райффайзене и Бинбанке ставка также начинается от 11,99%, а максимум, на который можно рассчитывать, ограничен 2 000 000 рублей, но первый предоставляет не меньше 900 000, а второй 50 000 рублей. Райффайзен позволяет брать у него деньги в пользование на 5 лет, в том числе и неработающим официально (доход подтверждается справкой по форме банка).
  • Газпромбанк кредитует по ставку 12,4% в пределах 300 000 – 3 500 000 рублей.
  • ВТБ предлагает ставку от 7,9% и это самый маленький показатель, суммы доступные к займу 50 000 – 5 000 000 рублей. Растянуть возврат денег можно на 84 месяца. Обеспечительные меры не применяются.
  • Почта Банк выдает до 1 000 000 рублей под 11,9% и выше на срок до 5 лет. При этом пенсионерам можно рассчитывать на особые условия. Доступна услуга «автоплатеж», допускается установка удобной даты взноса.
  • Россельхозбанк выделяет в пределах 3 000 000 рублей под 10%. Есть бонусы и льготы для зарплатных клиентов.

Выбирая тот или иной банк и его продукт, стоит тщательно изучить все условия, даже те которые, на первый взгляд, кажутся мелочными и незначительными, ведь в результате они могут повлиять на ставку в сторону ее роста на несколько пунктов. Часто таким грешат организации, выдающие микрозаемы.

Из видео вы узнаете, в каких банках можно провести рефинансирование:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

В этой статье будет описано, что такое рефинансирование займов и какие лучшие предложения по рефинансированию кредитов выдвигают банковские организации в 2019 году для всех категорий граждан.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 116

Принципы рефинансирования

Рефинансирование простыми словами – это перекредитование. То есть человек, имея один или несколько кредитов на не самых выгодных условиях, может взять один кредит для погашения имеющихся долгов под более низкий процент. Рефинансирование кредитов других банков проводят многие организации, так как видят в этом свою выгоду. Рефинансируемый кредит человек имеет желание и возможность выплатить (если нет, то банк и не одобрит перекредитование, а это он обязательно проверит), а для банка это очередной клиент и очередная прибыль, пусть процент и меньше, но это лучше, чем не иметь дохода вовсе.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 41

Условия рефинансирования достаточно просты – человек приносит справку из банка (банков) о текущем долге (долгах) на определенную сумму. Банк, перекредитовывающий человека, проверяет его платежеспособность и выдает нужную сумму для погашения всех задолженностей. Для клиента это выгоднее более лояльными условиями перекредитования.

Перекредитование физических лиц во всех банках проводится по все обще установленным принципам, помогающим заемщику выплатить все долги. Новый банк предлагает:

  • Снизить годовую процентную ставку, чтобы меньше переплачивать. Иногда рефинансированный кредит может иметь ставку на 5-10% ниже текущей, а за весь срок возврата долгов это большая сумма экономии.
  • Увеличить срок кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку на заемщика. Сумма долга равномерно распределится на весь срок и ежемесячные платежи уменьшатся в размере.
  • Получить улучшенную систему погашения. Это выгодно, если изначального банка-кредитора и его филиалов нет в городе постоянного проживания заемщика, а за погашение через другие банки взимается большая комиссия, а также возникают трудности с переводом средств. Новый банк поможет решить эту проблему, и сделает процесс погашения кредита более удобным и простым.
  • Валютный кредит другого банка перевести в рублевый, что выгодней, когда курс становится нестабильным и постоянно скачет, а у человека нет возможностей погашать его по новым правилам рынка.
  • Так как по крупным кредитам в залог всегда предоставляют определенное имущество (машину, квартиру), физическому лицу запрещается им пользоваться по своему усмотрению (продавать полностью или частично). Рефинансирование снимает с заемщика подобные ограничения, так как новый банк может и вовсе не потребовать обеспечения, если сумма займа не слишком высока.
  • Некоторые банки предлагают заемщикам сумму большую, чем требуется для погашения долга в другом банке. Это позволит временно уладить возникшие трудности с деньгами и стать снова платежеспособным клиентом.

Физическим лицам всегда интереснее, где перекредитоваться под низкий процент, считая, что это главный пункт, экономящий средства. Смотреть необходимо не на ставки по рефинансированию лишь, но и на прочие параметры, влияющие на экономию при перекредитовании.

Видео:

Какие рефинансируют кредиты?

Все банки проводят рефинансирование кредитных карт и различных видов займов:

  • Потребительский кредит.
  • Ипотечный займ.
  • Автокредит.

Большинство банков разрешает объединить до 5 видов займов, но определенные банки предлагают увеличить это число даже до десяти. Это касается преимущественно кредитных карт, так как люди хватают карточки с небольшими лимитами для взятия нужной суммы (для ремонта накупить товаров, расплачиваясь картами и т.п.), а потом забывают вносить, не успевают, путаются в датах и получают непосильные суммы долга. Решить проблему можно, рефинансировав имеющиеся задолженности под хороший процент и на удобный срок. Рассмотрим же, в каком банке сделать это выгоднее всего.

Самые лучшие предложения

Практически все российские банки предлагают людям рефинансировать кредит, вот только, где выгоднее условия, решить сразу трудно. Составить рейтинг также тяжело, потому что для банков с низкой ставкой может быть малая сумма займа, где хороши оба эти параметра, может быть малый срок и таких вариантов много. Поэтому человек должен воспользоваться программой перекредитования, полностью удовлетворяющей его требованиям, смотря насколько решение выгодное и удобное лично для него.

Представим основные банки, лидирующие по опросам населения в сфере рефинансирования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает людям два вида рефинансирования – обычных потребительских займов и ипотеки. Эти программы будут значительно отличаться между собой по основным параметрам:
Годовая ставка От 9,5% 12,5%-13,5%
Максимальная сумма к выдаче 1 000 000 руб. 3 000 000 руб.
Максимальный срок кредитования 30 лет 5 лет.

Сбербанк не требует предоставления справки о доходах, а также обязательного поручительства и прочих обременительных вещей. Если сумма крайне велика, то залог банк все-таки попросит предоставить, но зато сами условия перекредитования очень даже хороши.

ВТБ

ВТБ – второй крупнейший российский банк и клиенты обращаются к нему за рефинансированием не только из-за уважения и гарантии безопасности, но и из-за хороших условий.

Можно объединить до 6 займов в один и выплачивать их под очень низкий процент – от 12,5%. В ВТБ занимаются прекредитованием абсолютно всех видов займов, а потому объединить ипотеку и долг по кредитке не составит труда.

Для людей процесс подачи заявки на рефинансирование в ВТБ очень прост:

  1. Принести паспорт, СНИЛС и справку о доходах в банк.
  2. Написать заявление и предоставить все бумаги по рефинансируемым кредитам.
  3. Подождать сутки до принятия решения.
  4. Прийти и подписать договор.
  5. Дождаться перевода банком денег в счет погашения долга.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 198

После этих действий можно легко и удобно погашать новый займ в ВТБ, тем более что способов для этого предостаточно – терминалы, банкоматы, кассы расположены повсеместно.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает наименьшую годовую ставку на рефинансированию потребительского или другого вида займов. 11,99% — фиксированная ставка, и если в других банках для получения низкого процента потребуется оформлять страховку, вносить залог или приводить поручителей (и то не факт, что дадут), то здесь все просто. Подробнее читайте в этой статье.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 1

Клиенты делают запрос на желаемую сумму, срок кредитования и фиксированную ставку, а Райффайзенбанк, глядя на доход заемщика, решает, выдать новый займ на запрашиваемых условиях или нет. Банк может предложить меньшую сумму, или более долгий срок, но зато ставка останется неизменной, что большой плюс.

Страховка здесь обязательна, без нее банк вовсе не решится рефинансировать займ, а если и согласится, то поднимет ставку на 5%, что не сильно бьет по актуальности банка в сравнении с другими предложениями по перекредитованию населения.

Почта Банк

Почта Банк предлагает хорошие условия перекредитования многим группам населения. Так пенсионеры могут получить займ под низкий процент и небольшой срок, а зарплатные клиенты могут взять кредит на сумму до 1 миллиона всего лишь под 16,9% и это максимально, а если оформить страховку, будет и вовсе 12,9%.

Также в банке действует услуга «Гарантированная ставка» помогающая в конце года при исправных платежах пересчитать любой процент на 12,9% и вернуть разницу.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 157

Это один из не многих банков, не требующий подтверждения дохода, что облегчает процесс подачи документов для людей, которые работают неофициально или имеют несколько источников дохода, но не могут быстро получить справки.

Читайте так же:  В каком банке можно сделать рефинансирование кредита

Тинькофф Банк

С рефинансированием обращаться в этот банк стоит только при небольшой сумме долга – до 300 тысяч рублей. Это онлайн-банк и он больше специализируется на выпуске различных карт. И вот одна из кредиток может стать отличной заменой рефинансированию. Плюс карточки в возможности первые четыре месяца платить только за сам кредит, а проценты не выплачивать, что для людей с финансовыми затруднениями просто находка.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 169

Тем более Тинькофф Банк предлагает выпустить карту даже людям с не очень хорошей кредитной историей, что и случается, когда трудности с деньгами влияют на оплату текущего кредита и КИ безвозвратно портится. Такой клиент попадает в затруднительное положение, так как крупные банки не рискуют выдавать ему новую ссуду из-за страха невыплат.

Кредитная карта Тинькофф Банка поможет решить трудности и вернуться в колею. Деньги можно возвращать минимальными платежами, но, начиная с пятого месяца, начнут капать проценты – минимально от 12,9%. Стоит упомянуть небольшие дополнительные траты – за обслуживание карты банк берет 590 рублей в год.

СКБ-Банк

У этого банка не самая низкая ставка по рефинансированию, но она может быть компенсирована другими условиями. СКБ-Банк выдаст максимально сумму лишь на 3% превышающую размер задолженности в другом банке.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 64

Если по действующему кредиту у человека нет просрочек, то вероятность выдачи нового займа возрастает почти до 100%.

Но есть у банка один минус – минимальный возраст заемщика должен составлять 23 года, когда в других банках он равен 18 или 21 годам. Но ведь рефинансирование и не оформляют сразу после взятия кредита, а потому вполне вероятно, что человек легко укладывается в эти рамки, так как раньше 21 года мало кому вовсе выдают кредит.

Россельхозбанк

У этого банка один из самых длительных сроков перекредитования, то есть человек может спокойно растянуть выплаты на несколько лет и не утруждаться оплатой больших ежемесячных платежей. Минус состоит в переплате процентов, но ставка у Россельхозбанка одна из низших – 11,5%. 15% максимально банк начислит, если кредит берётся сроком пять лет и человек не является зарплатным клиентом или работником «бюджетной организации». Подробнее написано тут.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 183

Процентные ставки в Россельхозбанке

Эти ставки так хороши, если человек согласен оформить полис личного страхования, а если клиент откажется, то банк начислит дополнительно 3,5% к действующей ставке. Если в период выплаты кредита человек перестанет надлежащим образом исполнять свои обязанности по внесению ежемесячных платежей, банк еще добавит 3% к действующей ставке. А потому следует хорошо подумать и рассчитать свои финансовые возможности, прежде чем обращаться в Россельхозбанк.

Альфа-Банк

Альфа-Банк очень лояльно относится к зарплатным клиентам и предлагает им условия рефинансирования гораздо лучше, чем сторонним людям. Это можно легко понять, взглянув на основные параметры перекредитования в таблице.
[/stextbox]
Минимальная годовая ставка 11,99% 13,99%
Максимальная сумма 3 млн. руб. 1,5 млн. руб.
Срок кредитования 1-7 лет 1-5 лет

Поэтому, если человек решил провести рефинансирование своих кредитов в Альфа-Банке, но не является его клиентом, следует заблаговременно перевести зарплату в этот банк, чтобы получить наиболее выгодные и комфортные условия, да и с пакетом документов уже будет проще.

Росбанк

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 43

Росбанк предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов только людям с безупречной кредитной историей. Лицам, имеющим в КИ небольшие погрешности, банк добавит процентов и может не выдать большую сумму, а для злостных неплательщиков «вход» в Росбанк и вовсе закрыт. Взять здесь можно максимально 1 миллион рублей, а ставка будет стартовать от 12% для льготников, и от 15% для прочих людей.

Газпромбанк

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 47

Предложения Газпромбанка по перекредитованию очень схожи с программами Сбербанка. Если человек хочет рефинансировать ипотеку, то он может надеяться на минимальную ставку в 9,2% при оформлении страхового полиса.

При желании рефинансировать потребительский займ, банк может предложить процентную ставку в пределах от 12,4% до 15,25%. Зависеть процент будет от срока кредитования, чем он больше, тем выше и ставка.

Ситибанк

Если рефинансировать кредит на сумму до 1 миллиона в этом банке, то предоставлять справку о доходах вовсе не нужно. Но вот у банка процентная ставка не фиксированная, а потому, чем больше человек покажет свою платежеспособность, тем лучшие предложения Ситибанк выдвинет. А для всех остальных клиентов ставка может равняться и 22%, если они не смогут убедить банк в своей финансовой стабильности и ответственности, либо будут иметь много просрочек по текущему кредиту.

Российский Капитал

У этого банка вполне приемлемые условия по рефинансированию – хороший кредитный лимит, низкая процентная ставка и большой срок кредитования. Но банк обязательно затребует справку, подтверждающую доход заемщика и после этого в течение двух рабочих дней примет решение.

Сравнение условий рефинансирования

Разные банки предлагают клиентам множество видов перекредитования, в каких есть программа необходимая человеку с наилучшими условиями сравнить можно по этой таблице.
Сбербанк До 3 млн. 9,5-13,5 30
ВТБ До 3 млн. От 12.5 5
Райффайзенбанк До 2 млн. 11.9 5
Почта Банк До 1 млн. 12,9-19,9 5
Тинькофф Банк До 300 тыс. От 12,9 3
СКБ-Банк До 1,3 млн. 19.9 5
Россельхозбанк До 1 млн. 11,5-15,0 7
Альфа-Банк До 3 млн. От 11,99 7
Росбанк До 1 млн. От 12 5
Газпромбанк 50 тыс. – 3,5 млн. 9,2-15,25 7
Ситибанк 200 тыс. – 2,5 млн. 12,9-22 5
Российский Капитал 30 тыс. – 3 млн. 12.9 7
Эти условия отражают общие принципы рефинансирования. На деле необходимо подавать заявки в банк, и смотреть, какую ставку они могут предложить исходя из размера задолженности по текущему кредиту.
На многих официальных сайтах банков есть специальные кредитные калькуляторы, которые позволят высчитать основные параметры возможности рефинансирования займов. Это гораздо удобнее и проще, чем вручную сравнивать цифры из таблицы.

Если есть желание взять новый займ для погашения старых долгов на приемлемых условиях, то следует не лениться, а тщательно просмотреть все действующие предложения, тем более что часто бывают акционные программы, предлагающие временно наилучшие условия.

 Загрузка …

Банки, рефинансирующие кредиты, не отличаются строгостью к заемщикам, но если по кредиту уже имеется просрочка в несколько месяцев, а уважительных причин тому нет, то о рефинансировании можно и не мечтать. Поэтому перекредитовываться следует сразу, как наметилась необходимость.

Калькулятор

В этой статье будет описано, что такое рефинансирование займов и какие лучшие предложения по рефинансированию кредитов выдвигают банковские организации в 2019 году для всех категорий граждан.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 116

Принципы рефинансирования

Рефинансирование простыми словами – это перекредитование. То есть человек, имея один или несколько кредитов на не самых выгодных условиях, может взять один кредит для погашения имеющихся долгов под более низкий процент. Рефинансирование кредитов других банков проводят многие организации, так как видят в этом свою выгоду. Рефинансируемый кредит человек имеет желание и возможность выплатить (если нет, то банк и не одобрит перекредитование, а это он обязательно проверит), а для банка это очередной клиент и очередная прибыль, пусть процент и меньше, но это лучше, чем не иметь дохода вовсе.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 41

Условия рефинансирования достаточно просты – человек приносит справку из банка (банков) о текущем долге (долгах) на определенную сумму. Банк, перекредитовывающий человека, проверяет его платежеспособность и выдает нужную сумму для погашения всех задолженностей. Для клиента это выгоднее более лояльными условиями перекредитования.

Перекредитование физических лиц во всех банках проводится по все обще установленным принципам, помогающим заемщику выплатить все долги. Новый банк предлагает:

  • Снизить годовую процентную ставку, чтобы меньше переплачивать. Иногда рефинансированный кредит может иметь ставку на 5-10% ниже текущей, а за весь срок возврата долгов это большая сумма экономии.
  • Увеличить срок кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку на заемщика. Сумма долга равномерно распределится на весь срок и ежемесячные платежи уменьшатся в размере.
  • Получить улучшенную систему погашения. Это выгодно, если изначального банка-кредитора и его филиалов нет в городе постоянного проживания заемщика, а за погашение через другие банки взимается большая комиссия, а также возникают трудности с переводом средств. Новый банк поможет решить эту проблему, и сделает процесс погашения кредита более удобным и простым.
  • Валютный кредит другого банка перевести в рублевый, что выгодней, когда курс становится нестабильным и постоянно скачет, а у человека нет возможностей погашать его по новым правилам рынка.
  • Так как по крупным кредитам в залог всегда предоставляют определенное имущество (машину, квартиру), физическому лицу запрещается им пользоваться по своему усмотрению (продавать полностью или частично). Рефинансирование снимает с заемщика подобные ограничения, так как новый банк может и вовсе не потребовать обеспечения, если сумма займа не слишком высока.
  • Некоторые банки предлагают заемщикам сумму большую, чем требуется для погашения долга в другом банке. Это позволит временно уладить возникшие трудности с деньгами и стать снова платежеспособным клиентом.

Физическим лицам всегда интереснее, где перекредитоваться под низкий процент, считая, что это главный пункт, экономящий средства. Смотреть необходимо не на ставки по рефинансированию лишь, но и на прочие параметры, влияющие на экономию при перекредитовании.

Видео:

Какие рефинансируют кредиты?

Все банки проводят рефинансирование кредитных карт и различных видов займов:

  • Потребительский кредит.
  • Ипотечный займ.
  • Автокредит.

Большинство банков разрешает объединить до 5 видов займов, но определенные банки предлагают увеличить это число даже до десяти. Это касается преимущественно кредитных карт, так как люди хватают карточки с небольшими лимитами для взятия нужной суммы (для ремонта накупить товаров, расплачиваясь картами и т.п.), а потом забывают вносить, не успевают, путаются в датах и получают непосильные суммы долга. Решить проблему можно, рефинансировав имеющиеся задолженности под хороший процент и на удобный срок. Рассмотрим же, в каком банке сделать это выгоднее всего.

Читайте так же:  Можно ли взять займ в 16 лет?

Самые лучшие предложения

Практически все российские банки предлагают людям рефинансировать кредит, вот только, где выгоднее условия, решить сразу трудно. Составить рейтинг также тяжело, потому что для банков с низкой ставкой может быть малая сумма займа, где хороши оба эти параметра, может быть малый срок и таких вариантов много. Поэтому человек должен воспользоваться программой перекредитования, полностью удовлетворяющей его требованиям, смотря насколько решение выгодное и удобное лично для него.

Представим основные банки, лидирующие по опросам населения в сфере рефинансирования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает людям два вида рефинансирования – обычных потребительских займов и ипотеки. Эти программы будут значительно отличаться между собой по основным параметрам:
Годовая ставка От 9,5% 12,5%-13,5%
Максимальная сумма к выдаче 1 000 000 руб. 3 000 000 руб.
Максимальный срок кредитования 30 лет 5 лет.

Сбербанк не требует предоставления справки о доходах, а также обязательного поручительства и прочих обременительных вещей. Если сумма крайне велика, то залог банк все-таки попросит предоставить, но зато сами условия перекредитования очень даже хороши.

ВТБ

ВТБ – второй крупнейший российский банк и клиенты обращаются к нему за рефинансированием не только из-за уважения и гарантии безопасности, но и из-за хороших условий.

Можно объединить до 6 займов в один и выплачивать их под очень низкий процент – от 12,5%. В ВТБ занимаются прекредитованием абсолютно всех видов займов, а потому объединить ипотеку и долг по кредитке не составит труда.

Для людей процесс подачи заявки на рефинансирование в ВТБ очень прост:

  1. Принести паспорт, СНИЛС и справку о доходах в банк.
  2. Написать заявление и предоставить все бумаги по рефинансируемым кредитам.
  3. Подождать сутки до принятия решения.
  4. Прийти и подписать договор.
  5. Дождаться перевода банком денег в счет погашения долга.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 198

После этих действий можно легко и удобно погашать новый займ в ВТБ, тем более что способов для этого предостаточно – терминалы, банкоматы, кассы расположены повсеместно.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает наименьшую годовую ставку на рефинансированию потребительского или другого вида займов. 11,99% — фиксированная ставка, и если в других банках для получения низкого процента потребуется оформлять страховку, вносить залог или приводить поручителей (и то не факт, что дадут), то здесь все просто. Подробнее читайте в этой статье.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 1

Клиенты делают запрос на желаемую сумму, срок кредитования и фиксированную ставку, а Райффайзенбанк, глядя на доход заемщика, решает, выдать новый займ на запрашиваемых условиях или нет. Банк может предложить меньшую сумму, или более долгий срок, но зато ставка останется неизменной, что большой плюс.

Страховка здесь обязательна, без нее банк вовсе не решится рефинансировать займ, а если и согласится, то поднимет ставку на 5%, что не сильно бьет по актуальности банка в сравнении с другими предложениями по перекредитованию населения.

Почта Банк

Почта Банк предлагает хорошие условия перекредитования многим группам населения. Так пенсионеры могут получить займ под низкий процент и небольшой срок, а зарплатные клиенты могут взять кредит на сумму до 1 миллиона всего лишь под 16,9% и это максимально, а если оформить страховку, будет и вовсе 12,9%.

Также в банке действует услуга «Гарантированная ставка» помогающая в конце года при исправных платежах пересчитать любой процент на 12,9% и вернуть разницу.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 157

Это один из не многих банков, не требующий подтверждения дохода, что облегчает процесс подачи документов для людей, которые работают неофициально или имеют несколько источников дохода, но не могут быстро получить справки.

Тинькофф Банк

С рефинансированием обращаться в этот банк стоит только при небольшой сумме долга – до 300 тысяч рублей. Это онлайн-банк и он больше специализируется на выпуске различных карт. И вот одна из кредиток может стать отличной заменой рефинансированию. Плюс карточки в возможности первые четыре месяца платить только за сам кредит, а проценты не выплачивать, что для людей с финансовыми затруднениями просто находка.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 169

Тем более Тинькофф Банк предлагает выпустить карту даже людям с не очень хорошей кредитной историей, что и случается, когда трудности с деньгами влияют на оплату текущего кредита и КИ безвозвратно портится. Такой клиент попадает в затруднительное положение, так как крупные банки не рискуют выдавать ему новую ссуду из-за страха невыплат.

Кредитная карта Тинькофф Банка поможет решить трудности и вернуться в колею. Деньги можно возвращать минимальными платежами, но, начиная с пятого месяца, начнут капать проценты – минимально от 12,9%. Стоит упомянуть небольшие дополнительные траты – за обслуживание карты банк берет 590 рублей в год.

СКБ-Банк

У этого банка не самая низкая ставка по рефинансированию, но она может быть компенсирована другими условиями. СКБ-Банк выдаст максимально сумму лишь на 3% превышающую размер задолженности в другом банке.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 64

Если по действующему кредиту у человека нет просрочек, то вероятность выдачи нового займа возрастает почти до 100%.

Но есть у банка один минус – минимальный возраст заемщика должен составлять 23 года, когда в других банках он равен 18 или 21 годам. Но ведь рефинансирование и не оформляют сразу после взятия кредита, а потому вполне вероятно, что человек легко укладывается в эти рамки, так как раньше 21 года мало кому вовсе выдают кредит.

Россельхозбанк

У этого банка один из самых длительных сроков перекредитования, то есть человек может спокойно растянуть выплаты на несколько лет и не утруждаться оплатой больших ежемесячных платежей. Минус состоит в переплате процентов, но ставка у Россельхозбанка одна из низших – 11,5%. 15% максимально банк начислит, если кредит берётся сроком пять лет и человек не является зарплатным клиентом или работником «бюджетной организации». Подробнее написано тут.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 183

Процентные ставки в Россельхозбанке

Эти ставки так хороши, если человек согласен оформить полис личного страхования, а если клиент откажется, то банк начислит дополнительно 3,5% к действующей ставке. Если в период выплаты кредита человек перестанет надлежащим образом исполнять свои обязанности по внесению ежемесячных платежей, банк еще добавит 3% к действующей ставке. А потому следует хорошо подумать и рассчитать свои финансовые возможности, прежде чем обращаться в Россельхозбанк.

Альфа-Банк

Альфа-Банк очень лояльно относится к зарплатным клиентам и предлагает им условия рефинансирования гораздо лучше, чем сторонним людям. Это можно легко понять, взглянув на основные параметры перекредитования в таблице.
[/stextbox]
Минимальная годовая ставка 11,99% 13,99%
Максимальная сумма 3 млн. руб. 1,5 млн. руб.
Срок кредитования 1-7 лет 1-5 лет

Поэтому, если человек решил провести рефинансирование своих кредитов в Альфа-Банке, но не является его клиентом, следует заблаговременно перевести зарплату в этот банк, чтобы получить наиболее выгодные и комфортные условия, да и с пакетом документов уже будет проще.

Росбанк

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 43

Росбанк предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов только людям с безупречной кредитной историей. Лицам, имеющим в КИ небольшие погрешности, банк добавит процентов и может не выдать большую сумму, а для злостных неплательщиков «вход» в Росбанк и вовсе закрыт. Взять здесь можно максимально 1 миллион рублей, а ставка будет стартовать от 12% для льготников, и от 15% для прочих людей.

Газпромбанк

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019 47

Предложения Газпромбанка по перекредитованию очень схожи с программами Сбербанка. Если человек хочет рефинансировать ипотеку, то он может надеяться на минимальную ставку в 9,2% при оформлении страхового полиса.

При желании рефинансировать потребительский займ, банк может предложить процентную ставку в пределах от 12,4% до 15,25%. Зависеть процент будет от срока кредитования, чем он больше, тем выше и ставка.

Ситибанк

Если рефинансировать кредит на сумму до 1 миллиона в этом банке, то предоставлять справку о доходах вовсе не нужно. Но вот у банка процентная ставка не фиксированная, а потому, чем больше человек покажет свою платежеспособность, тем лучшие предложения Ситибанк выдвинет. А для всех остальных клиентов ставка может равняться и 22%, если они не смогут убедить банк в своей финансовой стабильности и ответственности, либо будут иметь много просрочек по текущему кредиту.

Российский Капитал

У этого банка вполне приемлемые условия по рефинансированию – хороший кредитный лимит, низкая процентная ставка и большой срок кредитования. Но банк обязательно затребует справку, подтверждающую доход заемщика и после этого в течение двух рабочих дней примет решение.

Сравнение условий рефинансирования

Разные банки предлагают клиентам множество видов перекредитования, в каких есть программа необходимая человеку с наилучшими условиями сравнить можно по этой таблице.
Сбербанк До 3 млн. 9,5-13,5 30
ВТБ До 3 млн. От 12.5 5
Райффайзенбанк До 2 млн. 11.9 5
Почта Банк До 1 млн. 12,9-19,9 5
Тинькофф Банк До 300 тыс. От 12,9 3
СКБ-Банк До 1,3 млн. 19.9 5
Россельхозбанк До 1 млн. 11,5-15,0 7
Альфа-Банк До 3 млн. От 11,99 7
Росбанк До 1 млн. От 12 5
Газпромбанк 50 тыс. – 3,5 млн. 9,2-15,25 7
Ситибанк 200 тыс. – 2,5 млн. 12,9-22 5
Российский Капитал 30 тыс. – 3 млн. 12.9 7
Эти условия отражают общие принципы рефинансирования. На деле необходимо подавать заявки в банк, и смотреть, какую ставку они могут предложить исходя из размера задолженности по текущему кредиту.
На многих официальных сайтах банков есть специальные кредитные калькуляторы, которые позволят высчитать основные параметры возможности рефинансирования займов. Это гораздо удобнее и проще, чем вручную сравнивать цифры из таблицы.

Если есть желание взять новый займ для погашения старых долгов на приемлемых условиях, то следует не лениться, а тщательно просмотреть все действующие предложения, тем более что часто бывают акционные программы, предлагающие временно наилучшие условия.

 Загрузка …

Банки, рефинансирующие кредиты, не отличаются строгостью к заемщикам, но если по кредиту уже имеется просрочка в несколько месяцев, а уважительных причин тому нет, то о рефинансировании можно и не мечтать. Поэтому перекредитовываться следует сразу, как наметилась необходимость.

Калькулятор

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. — М.: КноРус, 2017. — 264 c.
Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2019
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here