Может ли банк простить долг по кредиту

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Может ли банк простить долг по кредиту" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Когда человек приходит в банк с целью получения кредита, вряд ли он задумывается о том, что может ждать его в том случае, если на жизненном пути возникнут финансовые трудности. Разумеется, умалчивают об этом и работники финансовой организации. А между тем, если заемщик отказывается платить, пусть даже по причине того, что у него нет никаких средств для этого, начнется начисление штрафных санкций и пени, на телефон станут постоянно звонить работники банка и спрашивать, когда будут переведены средства на счет… В общем, ситуация не из приятных. Правда, справедливости ради отметим, что в возникшей ситуации виноват не банк, а заемщик. Банки же могут пойти навстречу для решения данного вопроса, но только в том случае, если должник не будет прятаться, а сам придет в банк и расскажет о своей ситуации. Как правило, в таких случаях предлагается одно решение — реструктуризация кредита. А может ли банк вовсе простить долг заемщику?

Почему-то многие заемщики так, собственно, и думают. Вот, мол, не буду я платить, значит, банк обо мне забудет и спишет всю сумму целиком. Разумеется, к реальному положению вещей это не имеет никакого отношения. Между заемщиком и кредитором подписан договор, согласно которому заемщик получает такую-то сумму и обязан ежемесячно погашать долг в таком-то размере. Поэтому финансовая организация не обязана ничего списывать, в то время как долг заемщика будет лишь расти из-за начисления штрафов и пени.

И все же банки списывают долги. Правда, происходит это очень редко и в единичных случаях. Давайте покажем это на примере.
[/stextbox]

Итак, есть должник, который вот уже несколько месяцев ничего не платит по кредитному долгу, а на все звонки отвечает, что денег у нет и на работу устроиться не получается. Банк может попробовать обратиться в суд, но если у должника и правда сложная ситуация, то судья может отменить все начисленные ранее пени и штрафы и, более того, нередко уменьшает итоговую сумму выплаты. В других случаях может выясниться, что у должника кроме единственной квартиры ничего больше нет, а из нее выселить человека нельзя, согласно закону. Как быть?

Чаще всего финансовые организации просто продают долги коллекторам. Да, это невыгодно банкам, поскольку коллекторы скупают долги крайне дешево — иногда всего лишь за 5-10% от всей суммы кредита. Зато теперь у банка нет проблемного клиента и на его рейтинг это не повлияет. Да, организация потеряет на этом средства, но в долгосрочной перспективе зачастую куда более выгодно избавиться от долга, нежели пытаться заставить должника заплатить с помощью телефонных уговоров.

Читайте так же:  Можно ли вернуть страховую сумму по кредиту?

И все же иногда банки списывают кредиты, разумеется, не по доброте душевной, а просто потому, что в «подвисших» долгах нет никакого смысла. Эта «акции» называется «списание плохих кредитов». Под такую «акцию» обычно попадают заемщики, долг которых относительно небольшой. Разумеется, в будущем заемщикам путь в данный банк будет заказан.

Кстати, не стоит забывать о том, что существует срок давности по кредиту. Спустя три года после последнего платежа заемщик имеет полное право отказаться от любых выплат, если за это время ему не поступило ни одного звонка или письма от представителей банка или коллекторского агентства. Такое на практике происходит редко, но случаи все же встречаются.

Как бы там ни было, по долгам нужно платить. В конце концов, между банком и заемщиком заключен договор, а потому первый имеет полное право вернуть все свои средства, что чаще всего и делает.

Когда человек приходит в банк с целью получения кредита, вряд ли он задумывается о том, что может ждать его в том случае, если на жизненном пути возникнут финансовые трудности. Разумеется, умалчивают об этом и работники финансовой организации. А между тем, если заемщик отказывается платить, пусть даже по причине того, что у него нет никаких средств для этого, начнется начисление штрафных санкций и пени, на телефон станут постоянно звонить работники банка и спрашивать, когда будут переведены средства на счет… В общем, ситуация не из приятных. Правда, справедливости ради отметим, что в возникшей ситуации виноват не банк, а заемщик. Банки же могут пойти навстречу для решения данного вопроса, но только в том случае, если должник не будет прятаться, а сам придет в банк и расскажет о своей ситуации. Как правило, в таких случаях предлагается одно решение — реструктуризация кредита. А может ли банк вовсе простить долг заемщику?

Почему-то многие заемщики так, собственно, и думают. Вот, мол, не буду я платить, значит, банк обо мне забудет и спишет всю сумму целиком. Разумеется, к реальному положению вещей это не имеет никакого отношения. Между заемщиком и кредитором подписан договор, согласно которому заемщик получает такую-то сумму и обязан ежемесячно погашать долг в таком-то размере. Поэтому финансовая организация не обязана ничего списывать, в то время как долг заемщика будет лишь расти из-за начисления штрафов и пени.

И все же банки списывают долги. Правда, происходит это очень редко и в единичных случаях. Давайте покажем это на примере.
[/stextbox]
Читайте так же:  Пропала заявка на кредит в Сбербанк онлайн

Итак, есть должник, который вот уже несколько месяцев ничего не платит по кредитному долгу, а на все звонки отвечает, что денег у нет и на работу устроиться не получается. Банк может попробовать обратиться в суд, но если у должника и правда сложная ситуация, то судья может отменить все начисленные ранее пени и штрафы и, более того, нередко уменьшает итоговую сумму выплаты. В других случаях может выясниться, что у должника кроме единственной квартиры ничего больше нет, а из нее выселить человека нельзя, согласно закону. Как быть?

Чаще всего финансовые организации просто продают долги коллекторам. Да, это невыгодно банкам, поскольку коллекторы скупают долги крайне дешево — иногда всего лишь за 5-10% от всей суммы кредита. Зато теперь у банка нет проблемного клиента и на его рейтинг это не повлияет. Да, организация потеряет на этом средства, но в долгосрочной перспективе зачастую куда более выгодно избавиться от долга, нежели пытаться заставить должника заплатить с помощью телефонных уговоров.

И все же иногда банки списывают кредиты, разумеется, не по доброте душевной, а просто потому, что в «подвисших» долгах нет никакого смысла. Эта «акции» называется «списание плохих кредитов». Под такую «акцию» обычно попадают заемщики, долг которых относительно небольшой. Разумеется, в будущем заемщикам путь в данный банк будет заказан.

Кстати, не стоит забывать о том, что существует срок давности по кредиту. Спустя три года после последнего платежа заемщик имеет полное право отказаться от любых выплат, если за это время ему не поступило ни одного звонка или письма от представителей банка или коллекторского агентства. Такое на практике происходит редко, но случаи все же встречаются.

Как бы там ни было, по долгам нужно платить. В конце концов, между банком и заемщиком заключен договор, а потому первый имеет полное право вернуть все свои средства, что чаще всего и делает.

По статистике каждый пятый кредит является проблемным. У заемщика нет средств на его своевременную оплату. При этом должник начинает задумываться, что будет если не вносить платежи? Может ли банк списать долг? Эти вопросы являются актуальными для многих россиян. В статье рассмотрим может ли банк простить долг по кредиту.

Читайте так же:  Можно ли оформить кредит под материнский капитал?

Кому надеяться на списание долга?

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Стратегия работы с должником разрабатывается с учетом следующих показателей:

  1. Размер задолженности. Если сумма долга составляет 2-3 тысячи рублей, то кредитор не будет тратить время и силы на его взыскание.
  2. Наличие у клиента официального места работы и величина его заработка.
  3. Каким движимым и недвижимым имуществом владеет должник.
  4. Есть ли поручители и залог по кредиту.
  5. Наличие полиса страхования жизни клиента.
С учетом данной информации финансовое учреждение и построит модель работы с заемщиком. Списание задолженности возможно в некоторых случаях. Они указаны в следующей таблице.
Возможные ситуации
Смерть клиента Если был полис страхования жизни, то страховая погашает долг, кредит закрывается.
Небольшая сумма долга Банк готов списать не более 4-5 тысяч рублей.
Закончился срок исковой давности Возможно в очень редких случаях. Безнадежные кредиты банки продают коллекторам.
Банкротство заемщика Процедура проводится при сумме долга от 500 тысяч рублей.

Рассмотрим каждый случай более подробно.

Смерть клиента

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению, такие ситуации в банковской практике бывают. Клиент умирает, и никто за него долг не выплачивает. Если изначально сделка включала страхование жизни заемщика, то задолженность перед банком погашается за счет страхового возмещения. Как только средства поступают на счет финансового учреждения, кредитное соглашение закрывается.

Наследники умершего получают от него не только имущество, а и долги. Если у заемщика есть наследники, и они вступили в свои права, то они обязаны выплатить банку его долг.

Небольшой долг и отсутствие вариантов взыскания долга

Процесс взыскания долга занимает много времени и денег. При обращении в суд банк самостоятельно оплачивает все издержки. Если дело будет выиграно, то должник их компенсирует. Прежде чем подавать иск, кредитор оценивает, насколько реально выиграть процесс. Если клиент нигде не работает, у него нет имущества, по сделки не было залога и поручителей, то банку будет сложно добиться принудительного взыскания долга. Если сумма займа небольшая, то ее просто спишут или же продадут коллекторам с определенным дисконтом. С коллекторскими агентствами шутки плохи. Их сотрудники точно знают, как заставить вернуть долг даже злостных неплательщиков.

Важно! Банки изначально себя страхуют на случай возникновения просроченной задолженности. Они обязательно включают пункт по переуступке долга в кредитный договор. При получении займа клиент сразу же дает согласие на продажу своей кредита в будущем.

Закончился срок исковой давности

Согласно действующему законодательству, финансовому учреждению дается три года на взыскание долга. Отсчет этого термина начинается от последнего внесенного платежа или с момента подписания документа с клиентом. Например, реструктуризации. Такая ситуация была возможна лет десять назад, когда банки не могли справиться с массовыми неплатежами. Клиенту нужно было избегать любых контактов с кредитором в течение трех лет, чтобы добиться списания долга.

Читайте так же:  Через який термин списуються долги по кредиту

Сейчас банки выработали четкую стратегию в борьбе с должниками. Если за 6-12 месяцев им не удалось вернуть свои деньги, то кредит продается коллекторам. Так поступают с потребительскими займами. По залоговым кредитам учреждения конфискуют залог и продают его на аукционе.

Банкротство физического лица

Если сумма задолженности заемщика превышает 500 тысяч рублей, у него нет возможности возвращать займы или продолжительность просрочки превышает 90 дней, то он может инициировать процедуру банкротства.

Но сразу хотелось бы отметить, что это удовольствие не из дешевых. Все затраты будущего банкрота указаны в следующей таблице.

Виды затрат рублей
Госпошлина при обращении в суд 300
Депозит в суд 25 000
Расходы управляющего 15 000- 60 000
Публикация о предстоящей процедуре от 8000
Вознаграждение управляющему (рассчитается в процентном соотношении к сумме выплаченных средств кредитору в процессе реструктуризации) 7%

По оценкам экспертов стоимость получения звания «банкрота» обойдется от 80 до 200 тысяч рублей в зависимости от суммы долга.

Но это еще не все недостатки. Клиент не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет. Не получится у него оформить и новый кредит.  Как мы видим, объявить себя банкротом не так просто. К данной процедуре нужно обращаться только в крайнем случае.

Банкрот – это не слишком «почетное звание». К недобросовестным плательщикам негативно относятся не только банки, а и их работодатели. Многие компании при приеме на работу нового сотрудника проверяют его кредитную историю.

Что делать, если долг все же списали?

Клиенты, долг которых был списан, получают соответствующее уведомление. После получения этой бумаги, радоваться рано. Сначала нужно оплатить налоги. Именно так. Согласно законодательным нормам, прощенный кредит считается доходом. Соответственно он облагается 13%. Клиенту необходимо заполнить декларацию физического лица и внести бюджетный платеж.

Читайте так же:  Если банк не снял деньги за кредит

Если он не сделал этого вовремя, то ему придется заплатить штраф в размере 40% от суммы задолженности перед налоговой инспекцией. А за не вовремя заполненную декларацию 2 НДФЛ добавляется еще 5% от суммы списанного кредита. Поэтому нужно не создавать себе новой проблемы, а оплатить налог в установленные сроки.

Мнение эксперта

За последние два года банкротами было признано 40 000 заемщиков. На списание долга претендуют еще 600 тысяч банковских должников. Необходимо упростить процедуру банкротства для добросовестных плательщиков, то есть для тех лиц, которые не могут оплачивать кредит по уважительной причине. Например, из-за проблем со здоровьем, потеря работы. Упрощенная система будет нести социально-реабилитационный характер, чтобы должник мог нормально вернуться к жизни и рассчитаться с долгами.

Николай Николаев, председатель комитета Государственной думы по земельным отношениям,
собственности и природным ресурсам

Вопросы и ответы

Мой долг продали коллекторам. Законны ли эти действия банка и кому теперь платить кредит?

Пункт о переуступке долга обязательно включен в кредитный договор. Банк не будет нарушать действующее законодательство. О продаже кредита заемщика уведомляют в письменной форме, ему сообщают новые реквизиты для оплаты. На них и должны поступать новые платежи.

Может ли банк заставить поручителя погашать долг по кредиту?

Финансовый поручитель несет такую же ответственность за выплату задолженности, что и основной заемщик. Если клиент не платит, то банк вполне законно может предъявить требования к поручителю и даже подать на него в суд.

Итак, можно сделать вывод, что банки списывают кредитные долги в очень редких случаях. Это скорее исключение из правил. На практике проблемные кредиты просто продают коллекторам. Если же клиент имеет официальный доход, то финансовое учреждение обращается в суд и добивается принудительных отчислений из его зарплаты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Ван, Хорн Дж.К. Основы управления финансами / Ван Дж.К. Хорн. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 800 c.
Может ли банк простить долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here