Может ли самозанятый взять кредит в банке

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Может ли самозанятый взять кредит в банке" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Самозанятость подразумевает, что работающий человек осуществляет деятельность на себя, не привлекает к труду наемных работников и находится на упрощенной системе налогообложения или вообще работает без оформления своей деятельности. Статистика говорит, что в России более 16 млн. человек, которые официально считаются безработными, на самом деле работают без оформления предпринимательской деятельности. Это могут быть репетиторы, няни, граждане, работающие через интернет и т. д. Все они также являются клиентами банков с возможностью пользования предлагаемыми услугами, в т. ч. кредитами.

Особенности кредитования

Особенностью данной категории заемщиков является то, что они не могут документально подтвердить свой фактический доход и занятость. Данное требование является во многих банках определяющим фактом для оформления кредита.

Часть из самозанятых людей работает по патентам. В этом случае гражданин может представить его в банк в качестве подтверждения занятости, но подтвердить свой доход он также не сможет.

Свою состоятельность и добропорядочность такие заемщики могут подтвердить следующими фактами:

  • Представление в банк выписок с карточных счетов заемщика, которые свидетельствуют о постоянном поступлении средств, заверенные банком.
  • Если заемщик занимается бизнесом в сети и имеет электронный кошелек, он может предоставить выписки со счета электронного кошелька, которые будут свидетельствовать о величине и регулярности поступлений денег. Проблемой может стать невозможность заверить данные документы.
  • Представление в банк документов на имеющуюся у заемщика собственность: на жилье, производственные помещения, земельные участки, гаражи и прочую недвижимость, на дорогое авто.
  • Если заемщик часто выезжает за границу, можно представить в банк заграничный паспорт с таможенными отметками.
  • Наличие в кредитной организации депозита на имя заемщика на крупную сумму.
  • Положительная кредитная история повысит вероятность получения кредита.
  • Если требуется крупная сумма кредита можно оформить залог или поручительство физического лица, которое имеет подтвержденный достаточный доход.

Заявитель должен полно и точно описать свой доход в анкете-заявке, предлагаемой в банках для оформления заявки на кредит. Исходя из этих данных банком будет произведен расчет платежеспособности и определена возможность предоставления ссуды. Пример анкеты-заявки на ипотечный кредит от Газпромбанка

[1]

ТОП-5 банков для кредитования самозанятых граждан

Граждане, работающие на себя без оформления, должны выбирать программы банков, которые не требуют документального подтверждения доходов и занятости. Таких предложений у кредитных организаций не мало. Клиенты могут взять потребительский кредит наличными, оформить товар в кредит в магазине, получить кредитную карту, возможно даже оформление ипотеки.

Потребительские кредиты

Рассмотрим банки, дающие кредиты для самозанятых граждан ⇓

Программы банков, предоставляющие потребительские кредиты наличными

Банк Сумма, тыс. р. Срок, месяцев Процентная ставка % годовых Дополнительные условия
Ренессанс кредит 30–700 24–60 11,9–25,7 Ставка устанавливается индивидуально. Из документов требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор: пенсионное свидетельство, ИНН, диплом, загранпаспорт и т. д. Чем больше документов представит заемщик, тем ниже будет ставка по кредиту.
Почта Банк 300–1000 12–60 12,9–24,9 Кредит предоставляется по паспорту и СНИЛС. Предлагается услуга «Гарантированная ставка», которая дает возможность пересчитать процентную ставку при погашении кредита без просрочек. Плата за услугу от 1 до 4,9% от суммы кредита.
Тинькофф банк до 1000 До 36 14,9–24,9 Требуется только паспорт. Есть возможность пересчитать ставку при хорошем обслуживании задолженности от 3 месяцев.
УБРиР 50–300 36,60,84 31,0–32,0 Требуется паспорт. Ставку можно снизить до 16%, если в течение 6 месяцев своевременно оплачивать кредит.
Хоум Кредит банк 10–999 12–84 От 12,5 Требуется только паспорт. Иные комиссии отсутствуют.

Таким образом, программы банков отличаются суммами предоставления и процентными ставками. Гражданам, которые не могут подтвердить регулярность и достаточность дохода, процентные ставки будут предложены максимальные, но есть возможность их снизить, погашая кредит без просрочек.

Товарное кредитование

Оформление кредита на покупку товара в магазине не требует подтверждения доходов и занятости от заемщика. Практически в любой крупной торговой точке есть представители банков, готовые оформить товар в кредит.

Для подачи заявки потребуется паспорт и любой второй документ. Если гражданин имеет положительную кредитную историю, решение банка будет скорее всего положительным.[2]

Кредитные карты

Многие банки оформляют кредитные карты по двум документам, полностью онлайн.

Популярные кредитные карты:

Наименование банка Лимит тыс. р. Беспроцентный период, дней Дополнительные условия
Альфа банк До 300 До 100 Ставка от 23,99%, плата за выпуск 1490 р. со второго года
Тинькофф банк До 300 До 55 Ставка от 12,9%, плата за выпуск 590 р. со второго года
Хоум кредит банк До 300 До 60 Ставка от 23,99%, выпуск и обслуживание бесплатные
УБРиР До 150 До 120 Ставка от 27%, первый год обслуживания бесплатный, со второго года 1500 р.
Банк ВТБ Москвы До 100 До 50 Ставка от 24,9%. Для оформления кредита потребуется паспорт, права (загран. паспорт, выписка по текущему счету клиента, подтверждение наличия депозита)

Кредитные карты удобны в использовании, сейчас с них можно снимать наличные, только необходимо знать условия. Может быть нарушен льготный период или назначена высокая комиссия.

Ипотечные кредиты

Самозанятые граждане могут воспользоваться ипотечными программами банков. Необходимо учитывать, что такие программы обладают более высокими процентными ставками и жесткими условиями. Может быть предложено оформление дополнительного залога, предоставление созаемщика или поручителя.

Банки, в которых есть программа «Ипотека по двум документам»:

  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк.

Начальник отдела развития залогового кредитования в Управлении розничного кредитования Сбербанка Алексей Трубников считает, что ипотечное кредитование развивается хорошими темпами, программа предоставления кредита по двум документам является актуальной и востребованной у населения. Прогнозирует рост спроса на данный кредитный продукт.

[3]

Ответы на вопросы

Можно ли оформить автокредит по двум документам?

Такие программы предлагаются банками, например, есть возможность оформить кредит в ВТБ на сумму до 1,5 млн. р. и первоначальном взносе собственными средствами не менее 50% стоимости авто. Также получить автомобиль в кредит, без подтверждения дохода, можно через официального дилера.

Читайте так же:  Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24

При оформлении кредита требуется ли страхование жизни и здоровья заемщика?

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в некоторых банках отказ от страховки может привести к увеличению процентной ставки или к отказу в предоставлении кредита.

Самозанятые иногда зарабатывают не меньше, чем трудоустроенные. Однако получение кредита становится для них проблемой — банкам брать таких клиентов рискованно. Способы получить кредит есть, но не всегда это будут выгодные условия.

Условия и особенности кредитования самозанятых

Кредит может получить любой взрослый дееспособный человек. Вопрос только в условиях. Банкирам важна не только состоятельность заёмщика, но и его статус. Наёмным работникам охотнее выдают кредиты, потому что их доход гарантирован работодателем. А самозанятые могут рассчитывать только на себя. Если они заболеют и не смогут работать, то платежи окажутся под вопросом. Для банка это риск. Но он снижается, если человек получает доход от инвестирования или сдачи недвижимости.

В целом самозанятых кредитуют на худших условиях, чем работающих. Это значит, что процентные ставки будут выше, сумму дадут более скромную, а некоторые банки могут и отказать.

Основная практическая сложность — это подтверждение дохода. Работающие просто берут справку с работы, а у самозанятых такой возможности нет. Остаются два варианта — выбрать банк, готовый дать кредит без неё, или искать способ подтвердить доход другим документом.

Виды кредитов для самозанятых

Самозанятым доступны все основные виды и формы кредитов:

  • Потребительский. Деньги выдаются наличными или переводятся на банковскую карту. Их можно тратить на любые цели.
  • Продажа товаров в кредит. Это целевой заём на покупку автомобиля, бытовой техники, мебели и т. д. Он оформляется прямо в месте продажи. Рассрочку легко получить даже без справки о доходе.
  • Кредитная карта. Она подойдёт тем, кто планирует занимать периодически небольшие суммы. Лимит будет меньше, чем по потребительскому кредиту, но есть возможность пользоваться деньгами без процентов (это называется льготным периодом).
  • Микрокредиты (экспресс-кредиты). Выдают их практически всем, не требуя множества документов. Но брать микрокредит разумно только на короткий срок, если нет возможности занять деньги другим способом. Переплата может достигать 350% годовых.
  • Ипотека. Это целевой кредит на покупку недвижимости. Получить его могут только официально зарегистрированные предприниматели.

Получить деньги быстро и без документов можно только под очень высокий процент

Как получить кредит самозанятому гражданину

Рассмотрим получение потребительского кредита. С остальными всё будет происходить по похожей схеме.

Сначала надо определиться с необходимой суммой и выбрать банк, который выдаст кредит на приемлемых условиях. Потом туда подаётся заявка — через интернет или в отделении. Её рассматривают и отвечают, на какой срок и под какой процент смогут выдать деньги. Ожидание занимает от нескольких часов до нескольких дней. Полученный ответ ещё не будет окончательным. Можно подать дополнительные документы и пояснить свою ситуацию, чтобы условия получились более выгодными. Но решение принимает всё-таки банк.

Когда достигнута договорённость, подписывают договор. Текст надо внимательно прочитать, ведь после подписания изменить уже ничего не получится. Деньги выдадут, обязанность по платежам наступит. После этого остаётся только вовремя погашать кредит.

Как выбрать банк

Условия банков отличаются тем, какую сумму, на какой срок под какой процент они могут дать. Самозанятым надо смотреть на те предложения, где не требуется справка с работы. На таких условиях работают не все банки.

Закон о налоге на профессиональный доход разрешает банкам быть посредниками при регистрации самозанятых. И они получают новый класс постоянных клиентов — через банковские сервисы можно встать на учёт и платить налоги. По логике стоит ожидать, что появятся кредитные предложения для таких клиентов. Представители Альфа-Банка сообщают, что уже работают в этом направлении.

[4]

Разница по ставкам может отличаться в 2 раза даже в одном и том же банке. Принцип такой: чем больше уверенности в платёжеспособности клиента, тем ниже будет процент. Чтобы не разочароваться, изначально стоит рассчитывать на самые высокие ставки. А дальше уже смотреть, что может повысить доверие кредиторов.

Оптимальный алгоритм — определиться, как подтвердить доход, можно ли взять кредит под залог имущества или привлечь созаёмщиков. А потом сравнить условия нескольких банков. Если нет желания самостоятельно этим заниматься, можно обратиться к кредитному брокеру для поиска выгодного варианта. Но такие услуги платные.

Онлайн-сервисы помогут в предварительном поиске банка

Самозанятым будет проще взять кредит в небольшом банке, например, в региональном. Во-первых, у них более гибкие условия. Крупные банки работают по стандартным правилам, их менеджеры не принимают решения сами. На компромисс они идут только ради солидных заёмщиков. Во-вторых, небольшой банк конкурирует за клиентов. А самозанятые — это большой сегмент, с которым работают далеко не все.

Ещё один объект внимания — дополнительные платежи по кредиту. О них не информируют в рекламе, поэтому надо читать договор и задавать вопросы менеджеру. Даже если процентная ставка выглядит выгодной, стоит сравнить окончательные графики платежей в разных банках. Деньги могут взять за страховку или в виде комиссии за обслуживание договора. Страховать предлагают жизнь, здоровье, гражданскую ответственность или риск невыплаты кредита. От страховки по закону можно отказаться, но не всегда банк будет согласен выдать без неё кредит.

Я бы не советовала категорически отказываться от страховки. Понятно, что банк хочет снизить свои риски за счёт заёмщика. Но и клиент рискует. Если случится что-то серьёзное, самозанятому никто не будет оплачивать больничный или компенсировать рабочую травму. А платить по кредиту придётся.
У меня был интересный случай со страховкой, взятой вместе с кредитом. Родственники получили потребительский кредит в ВТБ, а уже после заключения договора выяснилось, что оформлено страхование гражданской ответственности. И его стоимость включена в платежи. Возмущению не было предела. Мы позвонили в банк, там ответили, что от страховки можно отказаться, но её покупка была обязательной для выдачи кредита. Пока всё обдумывали, случилось непредвиденное. Потекла труба, и соседа снизу залило. У него испортились потолок, стены, ламинат и электропроводка. Так бы пришлось возместить ущерб, но всё покрыла страховка — отказаться не успели. Получилось очень даже выгодно.

Читайте так же:  На какой максимальный срок дают кредит

Таблица: условия потребительских кредитов без справки с работыТаблица: примеры условий по кредитным картамКакие документы нужны

Для получения кредита потребуются как минимум паспорт и заполненная анкета. Форма у каждого банка своя. Часто нужен ещё один дополнительный документ — иногда на выбор, иногда по требованию банка. Это могут быть водительские права, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, диплом об образовании, военный билет и т. д.

Остальное касается подтверждения платёжеспособности. Это не всегда обязательно. Но справка о доходах повысит шансы на одобрение и снизит процентную ставку.

Как самозанятому подтвердить свой доход

Обычно для кредита в банк подают справку 2-НДФЛ. Но самозанятым взять её негде, ведь её выдаёт работодатель. Есть одно исключение, когда человек работает по гражданско-правовому договору с компанией, а она платит за него налоги. Тогда и справку может выдать.

Если есть счёт в банке, проще всего взять выписку. Она должна отражать денежный остаток и движение средств за 3 – 6 месяцев. Её можно получить и заверить печатью в любом отделении своего банка. А когда кредит берётся в том же банке, то и выписки не потребуется — менеджеры сами посмотрят состояние счёта.

Выписка по счёту делается по стандартной форме и заверяется печатью банка

Даже если клиенты платят наличными, деньги можно провести через счёт. Внесли через банкомат — вот и весь вопрос. В выписке это отразится. Но с банковским счётом есть риск, если с доходов не платятся налоги. Налоговая служба имеет право провести проверку и потребовать объяснений. Чем больше денег проходит через банк, тем сложнее будет оправдаться.

[5]

Плательщики налога на профессиональный доход могут получить справку о доходе в приложении, где выдаются чеки. Она формируется через разделы «Настройки» — «Справки». Документ не заверяют печатью, но на нём есть машиночитаемый код.
Если самозанятый платит НДФЛ как физическое лицо, то его доход подтвердят налоговые декларации. ФНС отдаёт один экземпляр плательщику, когда принимает документы.
Другие варианты подтверждения дохода — договоры с клиентами, акты приёмки работ, расписки в получении денег. Главное, чтобы из документов было понятно, что деньги поступают регулярно.

Видео: как взять кредит без справки о доходахКак увеличить шансы на получение кредита — советы самозанятым

Есть несколько способов повысить доверие банка и претендовать на более выгодные условия:

  • Обратиться в тот банк, где открыт счёт или где раньше брался кредит. Например, «Хоум Кредит» снижает ставку на 2% и удваивает сумму займа для своих клиентов.
  • Показать справки о дорогостоящем имуществе (недвижимости, автомобиле, ценных бумагах). Для банка это выглядит гарантией, потому что всё это можно продать в трудной финансовой ситуации.
  • Сказать о своей положительной кредитной истории. Доказательств никаких не надо, банк сам проверит информацию о прошлых кредитах с согласия клиента.
  • Взять кредит под залог имущества. Оно остаётся в пользовании заёмщика, но если кредит не выплатить, банк будет на него претендовать. Например, «Тинькофф банк» с залогом автомобиля или квартиры снижает ставку на 1 и 2% соответственно и увеличивает сумму кредита.
  • Привлечь поручителя — человека, который будет выплачивать кредит, если сам заёмщик не сможет этого сделать. У него обязательно должен быть подтверждён доход — в этом весь смысл.

Чего делать не стоит, так это оформлять фиктивное трудоустройство. Для банка желательно, чтобы зарплата была высокой и легальной. Это значит, что с неё придётся платить все налоги и взносы. Будет ли это делать подставной работодатель, если не получит ничего взамен? А если ему компенсировать расходы, то стоимость кредита увеличится (и намного).

Можно ли самозанятым взять ипотеку

Ипотека — самый дорогой и долгосрочный кредит, поэтому и условия выдачи максимально жёсткие. Главное — это наличие стабильного дохода от 50 000 в месяц. Справку просят уже не за полгода, а за год. Обычно ипотеку одобряют, если на платежи идёт до 40% дохода.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На сайтах банков бывают ипотечные калькуляторы, которые помогут примерно рассчитать платежи

Самозанятым без регистрации своего статуса не стоит рассчитывать на положительное решение. Для банка они как безработные. Лучше всего открыть ИП и поработать хотя бы год. Мелкие предприниматели считаются клиентами с высоким риском, но они хотя бы имеют шанс. Что касается плательщиков налога на профессиональный доход, банки ещё не определились, давать ли им ипотеку. Система новая, да и гарантий она никаких не даёт.

Ипотеку будет получить проще, если есть пассивный доход. Например, у человека уже есть квартира, он намерен её сдавать, а жить в новой — той, что будет взята в кредит. Или у родственников. Тогда ещё до подачи заявки надо оформить договор аренды и показать его в банке.

[6]

У ипотечного кредитования есть свои особенности:

  • Рассрочку дают максимум на 30 лет. Чем меньше срок, тем выше вероятность одобрения.
  • Процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитов. Обычно это около 10%, а по программам с государственной поддержкой для льготников — 6%. ИП могут рассчитывать на 12%.
  • Приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально. Если не говорить о доходе, для банка важны возраст, семейное положение, наличие детей, сфера деятельности, иногда даже конкретные проекты.
  • Кредит предполагает первоначальный взнос от 10%. Для этого разрешается использовать материнский капитал. Чтобы повысить свои шансы, можно выплатить 50 или даже 70% стоимости квартиры.
Читайте так же:  Просрочка по кредиту в Сбербанке что делать

Оценить свои шансы на ипотеку можно, заполнив экспресс-анкету на сайте банка

Ещё один способ получить одобрение — взять ипотеку вместе с созаёмщиком, например, с супругом. Тогда платежи будут делиться на двоих, но и недвижимость окажется в совместной собственности. А вероятность получения ипотеки будет зависеть от доходов созаёмщика.

Банкиры охотно одобряют жилищные кредиты людям в возрасте от 26 до 30 лет — положительное решение получают около 67% поданных заявлений от россиян этого возраста. Мужчинам одобряют заявки в 65% случаев, женщинам — в 61%.

Даже потребительские кредиты самозанятым дают неохотно. По жилищным предложений и того меньше. ИП могут взять ипотеку в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, в банке «ДельтаКредит».

Видео: ипотека для предпринимателей без подтверждения дохода

Банки неохотно кредитуют самозанятых. Если они и берут такого клиента, то процент будет выше, чем у работающих. Шансы можно повысить, если убедить банк в своей платёжеспособности и надёжности. А для получения ипотеки аргументом будет регистрация в качестве ИП.

Количество самозанятых в Российской Федерации растёт, всё большая часть населения стремится к экономической независимости.

Но в условиях слабого роста экономики после кризиса начала 2010-х годов и ускорившейся инфляции, получить кредит под выгодный процент крайне трудно даже стабильно работающей части населения. Тем более острой проблема заёма средств в банках является для самозанятых.
Может ли самозанятый взять кредит в банке 167


Официальная регистрация доходов самозанятых произойдёт в текущем году только в нескольких экспериментальных регионах — Москве, Московской области, республике Татарстан и Калужской области, поэтому документально зафиксировать прибыль или плату за услуги можно будет только там. А значит, самозанятым, работающим официально и выплачивающим налог в этих регионах, проще всего будет получить кредит на значительную сумму для дальнейшего развития своего дела или для финансовых вложений.

Но в остальных регионах РФ для самозанятых получение кредита всё ещё остаётся значительной проблемой.

Это не кредит для ИП, это обычный потреб кредит, с теми ж сложностями, что и, например, у фрилансеров.

Поэтому проще всего получить его через онлайн заявку. Здесь будет выдержка из нашего рейтинга кредит онлайн:

Обновлено: 03-06-2019 11:21:01

  1. Совкомбанк: 8.9% — подать заявку >
  2. Восточный: 9.9% — подать заявку >
  3. СКБ Банк: 9.9% — подать заявку >
  4. Хоум Кредит Банк: 10.9% — подать заявку >
  5. Ренессанс: 10.9% — подать заявку >
  6. Райффайзенбанк: 10.99% — подать заявку >
  7. УБРиР: 11% — подать заявку >
  8. ОТП Банк: 11.5% — подать заявку >
  9. Альфа Банк: 11.9% — подать заявку >
  10. ТинькоффБанк: 12% (Максимальное одобрение! До 2 000 000 — без справок, доставят курьером. До 300 тысяч — на кредитную карту) — подать заявку >
  11. Росбанк: 13.5% — подать заявку >
  12. Совкомбанк: 8.9% (Для держателей карты Халва) — подать заявку >
  13. Киви Банк: 0% (По карте рассрочки Совесть — до 300 тысяч.) — подать заявку >

Главный вопрос — подтверждение экономической независимости и возможности выплачивать проценты по кредиту. Конечно, существуют способы удостоверения своего регулярного дохода, но все они могут быть восприняты банком, как недостаточные, а в выдаче кредита вполне может быть отказано.

Для тех, кто получает средства на карту, есть возможность получения выписки по ней, в которой будут прописаны регулярные денежные поступления. Также есть возможность предоставления банковской организации выписки по электронному счёту, но данный документ не является официальным, поэтому банк может не воспринять его, как основание для выдачи кредита.

Получить кредит можно не только с помощью предоставления документов — в качестве подтверждения платёжеспособности могут быть предъявлены документы на недвижимость или иное ценное имущество. Или же кредит может быть оформлен с привлечением поручителей, но это требует привлечения третьих лиц к оформлению займа.

В целом, оформление кредита для самозанятых остаётся крайне трудной задачей, но при наличии значительного и стабильного дохода или сбережений, инвестированных в ценное имущество, банки вполне могут пойти навстречу и оформить кредит с поручителями или с опорой на собственность заёмщика.

После вступления в силу федерального закона РФ о самозанятости Сбербанк уже сделал свое первое предложение на рынке соответствующих услуг: финансовое учреждение готово помочь гражданам с официальной регистрацией в налоговых органах для перехода на специальный режим и взять все хлопоты на себя. Программы кредитов для самозанятых граждан и другие услуги, по заявлению официальных представителей банка, находятся на стадии разработки и обязательно будут представлены в ближайшем будущем. А пока самозанятые могут кредитоваться на общих основаниях при соответствии условиям банка. Сложность в основном представляет подтверждение доходов, которые у данной категории лиц сейчас является неофициальными. Да и закон позволяет легализовать деятельность граждан, проживающих только в экспериментальных регионах России, к которым отнесли Москву, Московскую область, Калужскую область и республику Татарстан. Поэтому у многих жителей нашей страны возникает вопрос, как получить кредит или ипотеку в Сбербанке при официальной и неофициальной форме деятельности людям, которые зарабатывают самостоятельно.

Содержимое страницы

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

На сегодняшний день граждане, ведущие самостоятельную деятельность, могут рассчитывать на кредиты для физических лиц. Предложения для ИП и малого бизнеса для них недоступны.

Варианты кредитования

Из большого числа предложений от Сбербанка, самозанятые граждане могут выбрать любой кредитный продукт:

  1. Потребительский заем.
  2. Кредитная карта.
  3. Реструктуризация.
  4. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
  5. Покупки в кредит (новый вид продукта).

Потребительские кредиты дают на любые цели. В настоящий момент до 31 января 2019 года действует особо выгодное предложение «Новогодний» со сниженными ставками. По данной программе можно оформить кредит на следующих условиях:

  1. Ставка от 11,9% до 19,4% (зависит от различных факторов: режима оформления онлайн или в офисе банка, суммы, сроков и т. д.).
  2. Срок – до 7 лет.
  3. Сумма – до 5 млн. руб.

Кредитные карты Сбербанка выпускаются в различных вариациях: премиальные, классические, золотые, по программе «Аэрофлот», «Подари жизнь». Основные условия по ним будут такими:

  1. Кредитный лимит – до 600 000 рублей (для класса премиум сумма увеличивается до 3 млн.).
  2. Срок действия карты –  3 года.
  3. Средняя процентная ставка – 24% годовых.
  4. Наличие льготного периода на 50 дней, в течение которых можно пользоваться деньгами без уплаты процентов при условии совершения безналичных операций и возврата потраченных средств в установленные банком сроки.
Читайте так же:  Какой банк даст кредит семей?

Рефинансирование – это продукт, главной целью оформления которого является уменьшение ежемесячной кредитной нагрузки на бюджет физлица. Вы можете объединить несколько кредитов от Сбербанка или других кредитных учреждений в один и оформить новый один заем по более выгодной ставке. На сегодняшний день Сбербанк предлагает такие условия рефинансирования:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Процентная ставка – от 11,9 до 13,9% годовых.
  2. Сумма – до 3 млн. рублей.
  3. Сроки – до 7 лет.
  4. Количество кредитов – до 5 единиц.

Нецелевой кредит под залог недвижимости дают на покупку жилья. Его особенностью является то, что при выборе недвижимости, которую вы хотите приобрести, не нужно получать одобрение банка (в классическом варианте ипотечного кредитования банк должен одобрить ваш выбор, после чего выдает деньги на покупку понравившегося жилья). Такой кредит выдается на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 13% в год.
  2. Сумма – до 10 млн. руб.
  3. Срок кредитования – до 20 лет.
  4. Предоставление недвижимости, которая находится в вашей собственности, под залог.

Покупки в кредит – новая услуга, которая начала предоставляться Сбербанком с недавних пор. Ее суть заключается в том, что вы можете купить товар через интернет в онлайн-магазинах, которые входят в список партнеров Сбербанка. Вы выбираете товар, а банк оплачивает его (при одобрении вашей заявки). В дальнейшем вы постепенно возвращаете средства банку. Товар можно купить на сумму от 30 до 300 тысяч рублей, а долг оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Требования Сбербанка к заемщикам

Чтобы оформить любой из кредитных продуктов, заемщик должен соответствовать требованиям и условиям банка, которые являются стандартными для любых видов предложений:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Возраст до 60 – 70 лет к моменту выплаты долга (зависит от конкретного продукта).
  3. Платежеспособность (доказать наличие официальных или неофициальных источников дохода, гарантировать возврат средств дополнительным обеспечением).
  4. Стаж на последнем месте работы либо 3 месяца, если есть зарплатная карта Сбербанка, либо 6 месяцев, если ее нет.

Важно! В условиях жесткой конкуренции между банками и борьбы за каждого клиента, последний пункт постепенно теряет свою актуальность. Банки понимают, что огромное количество граждан получают неофициальный доход. Только самозанятых лиц в российской Федерации, по данным статистики из разных источников, насчитывается от 16 до 20 млн. человек, а это трудоспособное население, которое имеет неплохие доходы и способно достойно выполнять кредитные обязательства.

Таким образом, на практике самозанятому человеку, чтобы оформить кредит, достаточно доказать свою платежеспособность, что несложно сделать, если у вас действительно есть источники доходов. Действовать можно различными путями, для банка главное – удостовериться в стабильности и достойном уровне вашего финансового положения.

Как самозанятому лицу получить кредит в Сбербанке

При желании клиента и наличии достаточного уровня доходов, получить в Сбербанке кредит без предоставления справки 2-НДФЛ и без подтверждения стажа работы по трудовой книжки не так уж сложно. Проще всего получить кредитные средства в Сбербанке следующим лицам:

  1. Официально перешедшим на специальный налоговый режим и вставшим на учет в налоговых органах (актуально только для жителей экспериментальных регионов РФ, в перечень которых, согласно закону о самозанятых, вошли город Москва, республика Татарстан, Московская и калужская область).
  2. Гражданам, не легализовавшим свои доходы и получающим неофициальную прибыль, денежные обороты которых проходят по счетам и картам Сбербанка.
  3. Гражданам, которые ведут неофициальную самостоятельную деятельность, но могут предоставить официальное подтверждение наличия хотя бы одного источника доходов.

Важно! Кредитная организация индивидуально подходит к каждому потенциальному заемщику, поэтому однозначно ждать отказа при невозможности представить какие-либо документы и подтверждения, не стоит.

Рассмотрим более детально каждый из случаев.

Если вы оформились в качестве самозанятого лица в официальном порядке, то и доходы ваши подтвердить будет несложно. Но здесь будут учитываться те показатели, которые вы представляете в налоговые органы добровольно. Чем выше сумма прибыли, которую вы отражаете, тем больше налогов вы платите, но и шанс получить кредит выше, так как уровень доходов будет соответствующим.

Если вы ведете самодеятельность в тени, не зарегистрировавшись в ФНС, но все расчеты проходят через счета Сбербанка или дебетовую карту, подтверждение доходов не потребуется. Банк видит все ваши поступления и расходы. Именно поэтому предоставление трудовой книжки и подтверждение официального трудоустройства отходят на второй план. Чем дольше вы пользуетесь картой и чем выше ваши доходы, тем больше шансов получить одобрение.

Важно! Своим клиентам, которые показывают хорошие движения денег по счетам, Сбербанк часто сам предлагает кредиты по персональному предложению. Такие предложения особо выгодны тем, что обслуживание карт обычно бесплатно и ставки снижены.

Если вы работаете неофициально и получаете прибыль на карту другого банка или наличными, получение кредита затрудняется. Если со счета в стороннем банке можно взять выписку и попытаться доказать Сбербанку финансовую состоятельность, то при получении наличной формы дохода процесс усложняется. Здесь можно выйти из положения, если вы получаете какие-то государственные выплаты (пенсию, пособие по инвалидности и т. п.) или если легализуете один из источников доходов. К примеру, основной доход вы получаете, предоставляя услуги парикмахера, но наряду с этим сдаете квартиру. Вы можете декларировать доходы с аренды квартиры, показывая их налоговой и платя с них налоги. Этот же доход можно показать банку в качестве официального источника прибыли.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит телефон?

Если вы ведете самостоятельную деятельность и пытаетесь получить кредит в Сбербанке, учитывайте следующие нюансы и моменты:

  1. Банк оставляет за собой право определить более жесткие условия кредитования при отклонении от стандартных требований. К примеру, процентная ставка будет установлена выше, запрашиваемая сумма – уменьшена, сроки – изменены в большую или меньшую сторону.
  2. Так как требование к стажу 3 или 6 месяцев, следует ориентироваться именно на эти сроки. Нельзя рассчитывать на то, что вы оформите карту Сбербанка и через два месяца получите кредит, или подадите декларацию за три месяца в налоговую и без проблем сможете оформить заем. Если вы длительно являетесь клиентом банка, или можете показать наличие официального источника дохода на протяжении не менее полугода, то шансы на одобрение вашей заявки велики.
  3. Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Кредитную структуру можно обмануть или обойти, но долг придется возвращать.
  4. Наряду с оценкой состоятельности и платежеспособности клиента, банк учитывает и другие моменты: кредитную историю, наличие текущих займов и долгов, наличие поручителей, залогового обеспечения, семейное положение заемщика, возраст и т. п.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Как самозанятому получить ипотеку

Если при оформлении потребительских кредитов и кредитных карт Сбербанк идет на уступки, делая в основном акцент на платежеспособность и не требуя официальных документов для подтверждения трудоустройства и наличия официальных источников, то с ипотекой дела обстоят сложнее. Ипотечное кредитование предполагает высокую и длительную финансовую нагрузку на бюджет клиента. Такой шаг требует серьезного отношения как со стороны кредитора, так и со стороны клиента. Поэтому Сбербанк не спешит раздавать ипотеки на основании доказательства наличия источников доходов. Здесь главный акцент делается на стабильность финансового положения потенциального заемщика. Да и самому клиенту важно все продумать, прежде чем взвалить на себя многолетнее кредитное бремя. Поэтому прежде чем брать ипотеку, следует разработать план и хорошо подготовиться, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.

В первую очередь следует понимать механизм ипотечного кредитования:

  1. Наличие первоначального взноса – обязательно. Это служит для банка доказательством серьезных намерений клиента. Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ипотеки.
  2. Наличие официальных источников заработка – желательно. Это служит дополнительной гарантией стабильности вашего финансового благополучия.
  3. Наличие дополнительного обеспечения в виде созаемщиков, поручителей и залога служит дополнительной гарантией для банка возврата занятых у него денег, а для вас повышает шансы на одобрение ипотеки.

Таким образом, чтобы максимально увеличить свои шансы, самозанятому нужно подготовиться заранее, за полгода и даже за год. За это время можно подготовить базу:

  1. Определиться, какое именно жилье вам нужно, в каком районе. Будете ли вы делать ремонт. Рассчитать траты на обустройство будущего жилья и т. д.
  2. Накопить средства на первоначальный взнос. Или позаботиться о том, где их взять. В накоплении могут помочь близкие, можно продать какое-то имущество, дождаться времени, когда можно использоваться материнский капитал (по достижению ребенком трех лет).
  3. Обеспечить себе официальное трудоустройство. Если реальная работа по найму хотя бы на полставки вам совсем не по душе, то можно договориться об официальном оформлении в качестве работника на условиях, что налоги и взносы за себя вы будете платить сами, а в штате будете просто числиться. Договориться проще всего с близкими, которые ведут предпринимательское дело или имеют свою организацию. Можно оформить ИП и показывать официально необходимый уровень доходов. Этот вариант более трудоемкий, но имеет свои плюсы: будет идти пенсионный стаж, ваша работа будет легализована, можно вернуть налоговый вычет с основной суммы и с уплаченных процентов в будущем (максимальная сумма может составить 260 тыс. + 390 тыс. = 650 тысяч рублей).
  4. Определиться с тем, кто будет выступать созаемщиком. Попробовать найти подходящих поручителей (не каждый сейчас подходит на эту роль, да и многие просто не согласятся, чаще всего поручителями выступают близкие). Найти залоговое имущество (к примеру, выплатить к тому моменту кредит за машину, гараж и т. д.), договориться с родными об оформлении на вас какого-то их имущества и т. п.
Такие дела требуют продуманного подхода и не терпят спешки. Поэтому, чтобы получить ипотеку, стоит тщательно подготовить доказательную базу и обеспечить себе максимальное соответствие требованиям и условиям банка.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Гусев А. Ю. Финансы организаций (предприятий); Бибком — Москва, 2012. — 199 c.
  2. Михайлов, Д.М. Мировой финансовый рынок. Тенденции развития и инструменты / Д.М. Михайлов. — М.: Экзамен, 2017. — 768 c.
  3. Боголепов, М.И. Финансовый план пятилетия 1928-1933 гг. / М.И. Боголепов. — М.: ЁЁ Медиа, 2018. — 337 c.
  4. Потёмкин, Сергей Формирование системы финансового мониторинга в кредитных организациях / Сергей Потёмкин. — М.: КноРус, 2018. — 919 c.
  5. Жигоцкий, Н. Г. Александр Лукашенко. Первый Президент Республики Беларусь / Н.Г. Жигоцкий. — М.: Русская правда, 2014. — 696 c.
  6. Гарбузов, В.Ф. Финансово-кредитный словарь. В 3 томах / В.Ф. Гарбузов. — М.: Финансы и статистика, 2015. — 517 c.
Может ли самозанятый взять кредит в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here