Можно ли платить кредит раньше положенной даты?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли платить кредит раньше положенной даты?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Уважаемые посетители! Мы усовершенствуем форму комментирования, чтобы Вы могли более удобно обмениваться своими комментариями. Все комментарии, которые были написаны раннее мы разместили ниже.

#3 КШ 06.05.2018 18:41

Оплатить кредит, точнее текущий месячный платеж, не можно, а нужно оплачивать немного заранее. Если у Вас платеж по кредиты, согласно договора — 25 число каждого месяца, то оплату Вы можете осуществлять с первого числа, по 25 число текущего месяца. По сути с 1 по 25 Вы должны…

Уважаемые посетители! Мы усовершенствуем форму комментирования, чтобы Вы могли более удобно обмениваться своими комментариями. Все комментарии, которые были написаны раннее мы разместили ниже.

#3 КШ 06.05.2018 18:41

Оплатить кредит, точнее текущий месячный платеж, не можно, а нужно оплачивать немного заранее. Если у Вас платеж по кредиты, согласно договора — 25 число каждого месяца, то оплату Вы можете осуществлять с первого числа, по 25 число текущего месяца. По сути с 1 по 25 Вы должны вносить платеж.

В данном случае я Вам рекомендую оплачивать кредит не позже чем за 3 дня до срока оплаты кредита, так как может быть много факторов, которые могут зачислить Ваш платеж по кредиту позже, например выходные/праздничные дни, или тот факт, что некоторые банки осуществляют платежи на протяжении 3 дней и имеют на это право, согласно законодательства НБУ.

0 #2 Дмитрий 05.05.2018 15:32

Оплата раньше срока никак не отразится на платеже и конечно же на кредитной истории. Самое главное оплачивать именно полную сумму не частично, если вы оплатите весь месячный платеж или больше. Если же меньше необходимой суммы то придется доплачивать что бы был засчитал платежный месяц. Также можете раньше времени погасить весь кредит тогда меньше процент переплат по кредиту.

0 #1 Олег 05.05.2018 04:01

Да, можно. Даже если досрочное погашение кредита не отражено в договоре, то это не будет нарушением условий кредитования.
Другое дело – выгодно ли это. Возможно два варианта.
1. Размер оплаты за кредит начисляется исходя из непогашенного остатка на день платежа, предусмотренный договором. В этом случае чем раньше будет погашен кредит, тем меньше его стоимость.
2. Оплата за кредит вносится на банковский счет клиента, откуда в день оплаты списывается фиксированная сумма. В этом случае стоимость кредита не изменится, и он будет считаться непогашенным до момента окончания договора. Читать весь комментарий ↓

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 105

Банки негативно относятся к должникам по кредиту, однако и досрочные выплаты займов они не приветствуют, поскольку лишаются части прибыли.

Заёмщик же тоже не всегда выигрывает при закрытии кредитного соглашения раньше срока.

Разберёмся в нюансах досрочного погашения кредита.

Что значит досрочное погашение кредита?

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 3

Досрочное погашение — это внесение финансовых средств в счёт оплаты кредита помимо текущего платежа по займу. Досрочный платёж — добровольная услуга и может запрашиваться заёмщиком только по собственному желанию.
Читайте так же:  В какой день лучше взять кредит

Погашение кредита раньше срока выгодно для заёмщика, а вот банковские сотрудники совсем не рады такому решению клиента. Почему?

Чем меньше времени заёмщик пользуется ссудными деньгами, тем меньше будет переплата.

Если при выплате потребительских займов в досрочном порядке экономия минимально отражается на сумме долга, то в случае ипотеки или автокредитования переплата за ссудное финансирование в течение всего срока может составлять до 100% от размера тела кредита.

Досрочное погашение сокращает планируемые доходы банка.

Раньше, до 2011 г., в кредитных договорах всех банков содержался пункт, согласно которому к заёмщику за досрочное погашение кредита применялись штрафные санкции.

С ноября 2011 года в ГК РФ были внесены изменения, в соответствие с которыми любой кредитополучатель вправе выплатить задолженность в досрочном порядке (полностью или частично) при условии, что банк был письменно уведомлён о предстоящей выплате займа за месяц вперёд. За это кредитные учреждения не должны начислять штрафы.

ФЗ-№284, вступивший в силу 19.10.2011 г., и ст. 809 ГК РФ закрепляют право заёмщиков на досрочное закрытие кредитных договоров. Данная норма распространяется и на тех клиентов, которые взяли кредит до принятия поправки.

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 90

Правда, банки, приспосабливаясь к новым условиям, пытаются возместить возможные потери разными способами, например:
  • устанавливают завышенные комиссии (Хоум кредит банк);
  • начисляют комиссию за пересчёт графика платежей;
  • накладывают моратории на несколько месяцев и ограничения по суммам (ВТБ 24);
  • отказывают заёмщикам, злоупотребляющим досрочными погашениями, в следующих кредитах (многие банки).

Частичное досрочное погашение кредита

Если заёмщик вносит сумму, превышающую указанный в графике платёж, но при этом недостаточную для покрытия всей задолженности, то речь идёт о частичном погашении.

К примеру, дата погашения займа по договору – 1 сентября, и вам осталось выплатить всего 6000 р. К 1 июля, согласно графику, нужно внести 2000 р.

Вы можете внести 2 платежа одновременно – то есть 4000 р., но при этом не погашаете долг полностью. Благодаря частичной переплате сумма основного долга сокращается.

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 121

При этом банк обязан пересмотреть договор исходя из схемы погашения, например:
  • Аннуитетный график (выплата равными суммами) предусматривает пересчёт размера дальнейших платежей в меньшую сторону. При этом платёж сокращается только за счёт основного долга, а проценты и комиссия не уменьшаются.
  • Дифференцированный график (убывающий характер платежей) предполагает сокращение срока погашения кредита.

Таким образом, в случае частичного погашения в досрочном порядке сокращается срок кредитования или уменьшаются размеры ежемесячных платежей.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: сократить срок или платёж?

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 47

При аннуитетном графике платежей в первые годы заёмщик будет выплачивать в основном проценты. Это можно увидеть в графике платежей.

Проценты начисляются ежедневно на остаток основного долга, и чем раньше он уменьшится, тем меньше будет конечная переплата.

Таким образом, если с самого начала кредита активно погашать долг, внося суммы, превышающие указанные в графике значения, то переплата существенно снизится.

Активное погашение после истечения половины срока действия кредита маловыгодна, так как основные проценты уже выплачены, остаётся только тело кредита.

При дифференцированных платежах более выгодно для клиента сокращение срока кредитования.

Читайте так же:  Может ли самозанятый взять кредит в банке

В целом оба варианта так или иначе выгодны для заёмщика, особенно если банк в договоре не установил никаких ограничений для досрочного погашения.

Полное погашение

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 183

Если заёмщик вносит всю сумму задолго до оговорённой договором даты, то речь идёт о полном досрочном погашении. В данном случае клиент значительно экономит на процентах, комиссиях и освобождается от долга.

Это выгодно для клиента и при аннуитетном, и при дифференцированном графике погашения.

Чтобы закрыть весь долг досрочно, нужно предупредить банк о своём намерении (желательно за 30 дней), а затем внести необходимую сумму на счёт погашения.

Банк списывает со счёта всю сумму задолженности и закрывает кредитный договор в одностороннем порядке. При этом заёмщику необходимо подойти в кредитный отдел и взять справку об отсутствии задолженности, чтобы защитить себя от последующих претензий.

В некоторых банках клиенту предлагают написать заявление, затем сотрудник банка закрывает договор вручную.

О том, какой вариант применяется в том или ином банке, обозначено в кредитном договоре.

Правила досрочного погашения в 2019 году

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 71

Полное погашение кредита досрочно – процедура ответственная. Все детали лучше уточнять в банке, чтобы избежать недоразумений.

Для успешного закрытия кредитного долга в досрочном порядке следуйте данному алгоритму действий:

  1. За 30 дней предупредите банк, напишите заявление о своём намерении.
  2. Уточните сумму задолженности. Если вы внесёте хотя бы на 1 копейку меньше, кредитный договор не будет закрыт.
  3. Уплатите долг.
  4. Возьмите справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.

Расчёт досрочного погашения кредита

При частичном погашении клиенту очень легко запутаться в том, сколько ему ещё предстоит платить.

Чтобы узнать оставшуюся сумму при внесении дополнительных денег сверх обязательного платежа, нужно обратиться к сотруднику кредитного отдела того банка, где оформлен кредит.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Специалист банка обязан рассчитать сумму для досрочного погашения кредита, а при частичном погашении новый график внесения платежей по займу.

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 180

Если соглашением предусмотрена возможность оплаты займа через интернет-банк, то размер ежемесячного платежа, как и сумма, которую следует вносить дальше, рассчитает калькулятор.

Если при получении кредита была оплачена страховка, то заёмщик вправе требовать также перерасчёта суммы страховой премии.

Правда, кредитные адвокаты считают, что при расторжении кредитного договора в досрочном порядке страховая сумма приравнивается к нулю и заёмщик уже не может рассчитывать на страховые выплаты.

Однако юристы готовы отстаивать право заёмщика в суде, если по заявлению банк добровольно не пересчитает страховку и не вернёт разницу.

Как влияет досрочное погашение на кредитную историю?

Существует миф, что досрочное погашение долга в банке портит кредитную историю. Это не совсем верно.

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 12

На качество кредитной истории напрямую влияют:
  • просрочки;
  • взыскание с клиента долга через суд;
  • недостоверные данные, указанные клиентом в анкете;
  • большое количество микрозаймов одновременно.

Тем не менее, не стоит злоупотреблять досрочными погашениями. Если клиент часто погашает задолженность раньше срока, то при очередной заявке ему могут отказать.

Особенно это касается заёмщиков, которые погашают кредиты на трети или на половине срока, положенного по договору.

Обратите внимание! Существует так называемый «серый список», в который банки заносят клиентов, более 3 раз погасивших кредит досрочно, не дав им заработать планируемую сумму.

Читайте так же:  Если вернуть кредит в тот же месяц

Нахождение в этом списке может стать для человека причиной отказа в любом банке. Кстати, банки не обязаны сообщать клиенту о причинах отклонения заявки, поэтому «серый список» довольно активно используется.

Особенности досрочного погашения кредита в российских банках

Несмотря на то что с 2011 года в России узаконена возможность досрочного погашения кредита, в каждом банке имеются определённые особенности, касающиеся данного вопроса.

Сбербанк

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 56

В Сбербанке разрешена досрочная выплата как ипотечного, так и потребительского займа, допускается полное и частичное погашение.

При полном погашении необходимо:

  1. Внести всю оставшуюся сумму на свой счёт.
  2. Написать заявление с просьбой о досрочном исполнении обязательств по кредиту.
  3. Перевести нужную сумму на счёт банка.
  4. Дождаться списания денег.
  5. Получить справку об отсутствии каких-либо претензий со стороны банка.

При частичном погашении финансовое учреждение производит пересчёт и изменяет график платежей. При внесении крупной суммы, как правило, сокращают срок займа и размер дальнейших выплат.

Если клиент желает, в Сбербанке допускают увеличение объёма регулярных взносов при сокращении срока.

В тех случаях, когда оформлена страховка на ссуду, вернуть деньги клиенту могут только за неиспользованную часть срока. С этой целью пишется заявление в банк или страховщику. Образец предоставят в банке.

Какие документы нужны? К заявлению прилагаются копии:

  • паспорта;
  • кредитного договора;
  • справки об отсутствии долга.

Совет! Предварительно убедитесь, что договор со страховой компанией предусматривает возвращение средств при досрочном расторжении, иначе вернуть деньги за страховку не получится.

ВТБ 24

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 172

В этом банке также разрешается преждевременный расчёт по кредиту как частичный, так и полный. Процедура проводится по заявлению кредитополучателя.

Предлагается 2 вида частичного погашения:

  • сокращение размеров взносов при первоначальном сроке;
  • уменьшение срока с условием сохранения первоначального размера платежей.

В ВТБ 24 не существует никаких ограничений и санкций в отношении заёмщиков, решивших досрочно рассчитаться с банком. Расторгнуть кредитный договор клиент может в любой период.

Клиент банка ВТБ 24, планирующий досрочное погашение кредита, должен обратиться в отделение банка, предъявить свой паспорт и номер договора, написать заявление.

Особенности, которые необходимо знать клиенту ВТБ:

  • Письменное уведомление передаётся в банк не менее чем за 24 часа до планируемого погашения.
  • Деньги вносятся в любой день, указанный в заявлении.
  • Если в обозначенную дату деньги не поступят в банк, требование клиента аннулируется.
  • После досрочной выплаты ссуды следует убедиться в закрытии кредита.

Хоум Кредит Банк

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 185

Досрочное погашение кредита в данном финансовом учреждении также предполагает 2 варианта:
  • сокращение срока кредитования;
  • уменьшение размера платежей.

Аналогично требуется уведомление банка о своём намерении в письменном виде. В заявлении, которое подают до платёжной даты, следует указать сумму, на которую производится досрочное погашение.

У сотрудника банка следует потребовать ксерокопию своего обращения с подтверждением о получении и печатью учреждения. Далее средства переводятся на счёт клиента или передаются в кассу наличными.

Совет! Обязательно удостоверьтесь, что перечисленные средства поступили на баланс.

На момент погашения на счёте заёмщика должно находиться достаточно средств, чтобы погасить всю задолженность, плюс оговорённый договором ежемесячный взнос. В ином случае кредит не закроют.

Читайте так же:  Какой номер банка Хоум кредит?

Досрочное закрытие кредита — право любого заёмщика. Однако, чтобы воспользоваться им наиболее выгодно для себя, нужно учесть те нюансы, которые описаны выше в статье.

Помимо того, досрочными погашениями не стоит увлекаться, чтобы в будущем не лишить себя возможности получить кредит.

Видео: Досрочное погашение кредита

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 169

Почитайте, что делать, если вспомнили про очередной платеж по кредиту слишком поздно.

Довольно часто заемщики не успевают заблаговременно пополнить счет и тем самым обеспечить гарантированное списание суммы в части погашения задолженности по кредиту. К примеру, в графике платежей по кредитному договору обозначено 17 число. Каждый месяц именно в эту дату происходит списание средств, погашение части основного долга и начисленных за отчетный период процентов.

Теоретически заемщик должен положить на счет сумму в размере ежемесячного платежа не позднее 16 числа, чтобы на следующий день банк смог провести операцию погашения долга. Если же вдруг клиент забыл про это обязательство и вспомнил о нем только 17 числа, начнется ли начисление пеней и будет ли считаться опоздание в части пополнения счета просрочкой? Попробуем разобраться.

Списание платежа по кредиту, важные нюансы.

Вручную списание средств со счета по кредиту, как правило, банками не производится. Автоматическая система может быть установлена на любое время. Списание платежа может происходить как утром, то есть в уже наступившем 17 числе, так и в полночь.

Большинство финансовых учреждений дают возможность заемщику исправиться и устанавливают время списания на 23:59. То есть до последней минуты все того же 17-го числа клиент может пополнить счет и при этом не опоздать с погашением долга.

[1]

Но если все же списание должно происходить, например, в полдень, а средств на счете у заемщика нет, будет ли начисляться штраф? Согласно условиям договора, пени начисляются со второго дня, следующего за днем просрочки. В рассматриваемом примере при списании в 12:00 штраф будет начисляться с 18 числа с 12:00. То есть, даже если заемщик опоздал к указанному времени 17 числа, в течение следующих суток он может пополнить счет и при первом начислении штрафов банк «обнаружит» средства, автоматического начисления пени не произойдет.

Иными словами, погашать кредит можно именно в ту дату, что указана в графике платежей.

[2]

Однако любой технический сбой в программе приведет к тому, что средства не будут зачислены или списаны и с начислением штрафов придется разбираться уже в банке. Вот почему любой кредитор советует пополнять кредитный счет заранее, хотя бы за сутки до даты списания платежа согласно договору.

Можно ли платить кредит раньше положенной даты? 169

Почитайте, что делать, если вспомнили про очередной платеж по кредиту слишком поздно.

Довольно часто заемщики не успевают заблаговременно пополнить счет и тем самым обеспечить гарантированное списание суммы в части погашения задолженности по кредиту. К примеру, в графике платежей по кредитному договору обозначено 17 число. Каждый месяц именно в эту дату происходит списание средств, погашение части основного долга и начисленных за отчетный период процентов.

Читайте так же:  Какой процент по займу минимальный?

Теоретически заемщик должен положить на счет сумму в размере ежемесячного платежа не позднее 16 числа, чтобы на следующий день банк смог провести операцию погашения долга. Если же вдруг клиент забыл про это обязательство и вспомнил о нем только 17 числа, начнется ли начисление пеней и будет ли считаться опоздание в части пополнения счета просрочкой? Попробуем разобраться.

Списание платежа по кредиту, важные нюансы.

Вручную списание средств со счета по кредиту, как правило, банками не производится. Автоматическая система может быть установлена на любое время. Списание платежа может происходить как утром, то есть в уже наступившем 17 числе, так и в полночь.

Большинство финансовых учреждений дают возможность заемщику исправиться и устанавливают время списания на 23:59. То есть до последней минуты все того же 17-го числа клиент может пополнить счет и при этом не опоздать с погашением долга.

[1]

Но если все же списание должно происходить, например, в полдень, а средств на счете у заемщика нет, будет ли начисляться штраф? Согласно условиям договора, пени начисляются со второго дня, следующего за днем просрочки. В рассматриваемом примере при списании в 12:00 штраф будет начисляться с 18 числа с 12:00. То есть, даже если заемщик опоздал к указанному времени 17 числа, в течение следующих суток он может пополнить счет и при первом начислении штрафов банк «обнаружит» средства, автоматического начисления пени не произойдет.

Иными словами, погашать кредит можно именно в ту дату, что указана в графике платежей.

[2]

Однако любой технический сбой в программе приведет к тому, что средства не будут зачислены или списаны и с начислением штрафов придется разбираться уже в банке. Вот почему любой кредитор советует пополнять кредитный счет заранее, хотя бы за сутки до даты списания платежа согласно договору.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Лопатин, Г.С. Коммерческая корреспонденция на французском языке / Г.С. Лопатин, К.Г. Воронов, В.Н. Бойко. — М.: Международные отношения; Издание 3-е, перераб. и доп., 2016. — 280 c.
  2. Умин, Е.А. Иностранный — легко и с удовольствием / Е.А. Умин. — М.: Скарабей, 2016. — 665 c.
  3. Рассел, Джесси Академия управления при Президенте Республики Беларусь / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2014. — 194 c.
  4. Ракитина, И. С. Государственные и муниципальные финансы. Учебник и практикум / И.С. Ракитина, Н.Н. Березина. — М.: Юрайт, 2016. — 334 c.
  5. Боголепов, М.И. Финансовый план пятилетия 1928-1933 гг. / М.И. Боголепов. — М.: ЁЁ Медиа, 2018. — 337 c.
Можно ли платить кредит раньше положенной даты?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here