Можно ли получить 13 процентов с кредита?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли получить 13 процентов с кредита?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку. Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 93

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения. Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет. Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное. От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны. Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета. Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам. Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

[1]

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Видео — Как вернуть налоги?

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 167

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку. Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов. Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Читайте так же:  Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей. Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита». За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 122

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Скачать декларацию 2-НДФЛ

[2]

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Кредит взят на лечение
Кредит взят на обучение
Кредит взять на покупку или постройку жилья

В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

Подводим итоги

Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога. Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно. В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 85

5/5 (2) Что такое потребительский кредит

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Банки предлагают населению кредиты на различные цели. Наиболее востребованным из них продолжает оставаться потребительский кредит. Его название обусловлено целевым назначением – деньги выдаются на личные нужды потребителей. Выдают такие кредиты исключительно банковские организации.

Помните! Денежные средства предоставляются при условии ежемесячного погашения части долга в соответствии с требованиями договора.

Физическим лицам предлагается воспользоваться следующими видами потребительского кредита:

  • получение денежных средств без указания конкретной цели;
  • кредит на приобретение товаров;
  • кредитная карта;
  • экспресс-займы разных типов.

В первом случае денежные средства выдаются заемщику наличными либо перечисляются на его банковскую карту. Этот вид потребительского кредита наиболее выгоден, поскольку предлагается с более низкой процентной ставкой. Удобно, что не требуется указывать и подтверждать цель расходования денег.

Такие кредиты выдаются как с обеспечением, так и без него. Обеспеченный кредит означает, что гарантией погашения является поручительство других лиц или залог имущества в собственности заемщика.

Кредит на приобретение товара (товарный кредит) оформляется непосредственно в месте продажи вещи. Обычно речь идет о покупке бытовой техники или иных предметов обихода. Обработка заявки занимает совсем немного времени, но процентная ставка по таким кредитам высока. Причина – отсутствие иного обеспечения, кроме купленного в кредит товара, который становится залогом.

Использование кредитной карты – одна из наименее выгодных для заемщика форм кредитования. Кредит необходимо погасить в течение небольшого временного интервала, при этом процентная ставка очень высока. Кредитная карта имеет лимит, который допускается возобновлять.

Экспресс-займы выдаются в среднем на 6 месяцев. Обычно речь идет о небольших суммах кредитования. Оформление таких кредитов происходит непосредственно в месте продажи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть страховку по кредиту?

Понятие налогового вычета, и по каким кредитам его можно вернуть

Российское законодательство обязывает физических лиц уплачивать налог на доходы в размере 13%. Налогом облагаются практически все виды получаемых гражданами средств: оплата труда, доход от имущества, сданного в аренду, дивиденды акционеров и прочие доходы. 13% этих поступлений подлежат перечислению в бюджет.

Закон позволяет гражданам вернуть произведенные выплаты при условии, что имели место следующие расходы:

  • на покупку жилья – доли недвижимости, квартиры или дома;
  • на постройку недвижимости (дома);
  • на оплату образовательных услуг, включая учебу членов семьи;
  • на приобретение лекарственных средств и проведение лечебных мероприятий, в том числе и на услуги в области стоматологии;

Возврат суммы налога возможен и в том случае, если расходы производились за счет кредитных средств.

Для получения такого возврата лицо должно иметь статус налогового резидента России. В эту категорию входят те, кто имеет гражданство РФ, а также иностранцы, находящиеся в России и трудящиеся здесь не меньше 138 дней ежегодно. Налоговыми резидентами в данном случае являются лица, уплачивающие налог на доходы в размере 13%.

Если же лицо является индивидуальным предпринимателем, этот вид налога не уплачивается, поскольку налогообложение происходит в форме УСН или уплаты ЕНВД, поэтому возврат налога в данном случае невозможен. Если лицо одновременно является наемным работником и осуществляет предпринимательскую деятельность, то при использовании потребительского кредита на указанные выше цели возврат налога позволен только в отношении выплат из заработной платы.

Знайте! Закон дает возможность вернуть сумму налога в пределах выплат в бюджет за прошедший год. Рассмотрим пример. Из заработной платы гражданина в качестве налога на доходы за год было удержано по ставке 13% 50 тыс. руб. Значит, вернуть за данный период возможно только сумму, не превышающую этот предел.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Предлагая услуги кредитования, банки позиционируют ипотеку как отдельный вид кредита. Несмотря на особенности, она также входит в группу потребительских кредитов.

Вернуть средства, уплаченные на приобретение имущества с помощью ипотеки, можно при наличии таких условий:

  • собственником недвижимости является лицо, желающее вернуть сумму налога. В договоре ипотечного кредитования значится, что денежные средства будут направлены на приобретение жилья;
  • при расчете подлежащей возврату суммы учитывается только облагаемая налогом стоимость жилья в пределах 2 млн. руб., соответственно, 13% от нее составляет 260 тыс. руб. Эта сумма и может быть возвращена, но не более. Например, если квартира стоила 4,5 млн. руб., а за год был уплачен налог на доходы в размере 130 тыс. руб., то гражданин сможет дважды обратиться за возвратом 130 тыс. руб. (раз в год). Таким образом он вернет уплаченный налог в размере 260 тыс. руб.;
  • рассчитывая сумму возврата, учитывают только размер самого кредита, но не проценты. Если кредит на покупку квартиры стоимостью 1,8 млн. руб. был взят с условием выплаты процентов в размере 500 тыс. руб., то возврату подлежит только 1,8 млн. руб.;
  • остаток суммы налогового вычета можно получить, представив еще один договор. Если по одной квартире был возврат исходя из стоимости 1,5 млн. руб. (то есть 195 тыс. руб.), то по второй дополнительно можно компенсировать 65 тыс. руб.;
  • если договор ипотеки оформлен на нескольких лиц, каждый из них вправе претендовать на налоговый вычет в отношении стоимости своей доли. Так, если дом стоимостью 6 млн. руб. оформлен на двоих, то каждый вправе вернуть 260 тыс. руб. налога (исходя из размера доли 3 млн. руб. и ограничения закона в виде 2 млн. руб.);
  • если у жилья изменился собственник (например, был заключен договор дарения), то прежний приобретатель не теряет права на получение налогового вычета, пока не компенсирует максимально возможную сумму.
Читайте так же:  Можно ли взять кредит по водительскому удостоверению?

Учтите! Чтобы вернуть сумму налога, уплаченного с учетом взятого кредита, заемщику нужно представить:

  • копии собственного паспорта и свидетельства ИНН;
  • заявление на производство налогового вычета;
  • декларацию формы 3-НДФЛ;
  • справку о заработной плате формы 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (если объект сдан в эксплуатацию);
  • акт приема-передачи (при строительстве);
  • документ, удостоверяющий право собственности на объект;
  • договор кредитования с указанием целевого назначения средств;
  • банковские квитанции о погашении кредита и справка банка о сумме уплаченных процентов.

Получить налоговый вычет можно только при условии получения кредита на строительство жилья. Вычет не применяется в случаях постройки подсобных помещений или гаражей, а также коммерческой недвижимости.

В качестве цели кредитования допускается указывать:

  • приобретение земельного участка для строительства дома;
  • приобретение недостроенного дома (незавершенное строительство);
  • покупка стройматериалов;
  • оплата услуг по договору со строительной бригадой;
  • оплата проекта и услуг по проведению коммуникаций.

Основанием для налогового вычета не могут служить пристройка помещений, перепланировка, установка дополнительного оборудования в доме, сданного в эксплуатацию. Максимальная сумма налогового вычета также будет рассчитана, исходя из 2 млн руб.

Посмотрите видео. Налоговый вычет при покупке квартиры: 

Возврат налогов по кредиту на образование

Законодатель позволяет вернуть 13% от суммы кредита, потраченной на образование.

Допускаются такие варианты:

  • договор оформляется одним членом семьи при условии обучения другого (например, родители заключают договор в отношении образования ребенка);
  • сам обучающийся оформляет кредит и, являясь плательщиком НДФЛ, получает вычет.

Закон ограничивает возраст обучающегося 24 годами.

Получить вычет на оплату учебы ребенка можно только при условии обучения на дневном отделении. Если учащийся оплачивает учебу самостоятельно, его возраст не важен.

Закон позволяет вернуть до 50 тыс. руб. в год из затрат на обучение члена семьи (ребенка, брата или сестры) и до 120 тыс. из расходов на свое образование.

Налоговый орган требует в этих случаях следующие документы:

  • для заемщика – паспорт, для обучающегося – паспорт или иной документ, подтверждающий личность (для лиц моложе 14 лет – свидетельство о рождении);
  • копия лицензии образовательного учреждения, свидетельствующей о его государственной аккредитации и праве оказывать образовательные услуги (копия заверяется);
  • квитанции о внесении оплаты обучения;
  • договор о платных образовательных услугах;
  • свидетельство ИНН заемщика, его справка о доходах гражданина (2-НДФЛ) либо декларация по форме 3-НДФЛ;
  • заявление о возврате суммы налога в порядке вычета;
  • договор кредитования.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о возврате налогового вычета за обучение:

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 144

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 104

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги?

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение Можно ли получить 13 процентов с кредита? 4

Если кредит был взят на лечение самого заемщика либо членов его семьи (детей, родителей, сестер и братьев), либо приобретение дорогих препаратов, закон также позволяет воспользоваться налоговым вычетом. При оплате услуг медицинского учреждения необходимо, чтобы оно имело необходимую лицензию.

В кредитном договоре обязательно следует указать, что средства будут использованы для проведения лечения серьезных заболеваний и устранения иных важных проблем со здоровьем.

Необходимо представить:

  • копию паспорта заемщика и его ИНН;
  • документы, удостоверяющие личность больного родственника, если речь идет о его лечении;
  • справку о полученных доходах;
  • копию лицензии медицинской организации;
  • договор с лечебным учреждением об оказании платных услуг с уточнением размера оплаты;
  • заявление о налоговом вычете;
  • договор с банком.

Знайте! Закон позволяет при расчете суммы возврата учесть полностью все расходы на оплату медицинских услуг.

Что необходимо сделать для получения НДФЛ

Если погашение кредита происходит путем внесения ежемесячно равных платежей, то для возврата налога необходимо сделать следующее:

  • оплатить имеющуюся задолженность;
  • перед датой очередного платежа обратиться в банк, предоставивший кредит;
  • попросить о перерасчете суммы задолженности и изменении графика платежей. Может оказаться, что заемщик полностью освобожден от уплаты долга.

Учтите! Если договор предусматривал погашение кредита разными суммами, следует сделать следующее:

  • внести средства на свой счет;
  • обратиться в банк, выдавший кредит;
  • заключить договор о погашении кредита досрочно. Каждый банк соблюдает собственные правила рассмотрения подобной заявки. Сбербанк использует налоговый вычет для перерасчета суммы долга и внесения изменений в график платежей.

Заявление о предоставлении налогового вычета рассматривается достаточно долго, иногда порядка 4 месяцев. Можно решить проблему другим путем. Гражданин вправе обратиться в налоговый орган и получить справку о праве на вычет, которую следует предоставить организации-работодателю.

С этого момента из зарплаты работника перестанет удерживаться налог на доходы. Это будет продолжаться до погашения за их счет суммы вычета.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит?

Как оформить вычет через налоговую службу

Желая вернуть 13% от расходов, на которые был взят потребительский кредит, нужно обратиться в налоговый орган в срок до 1 апреля текущего года и представить декларацию формы 3-НДФЛ. В этом документе должны фигурировать расходы, которые гражданин предполагает компенсировать.

Затем потребуется еще одно обращение в налоговый орган с представлением документов:

  • справки формата 2-НДФЛ за год, подлежащий рассмотрению;
  • декларации формата 3-НДФЛ;
  • договоры с банком;
  • паспорта заемщика;
  • заявления о производстве вычета;
  • иные документы в зависимости от конкретного случая.

В течение какого времени возвращают налоговый вычет

Положения статей 78 и 88 Налогового Кодекса РФ вызывают двойственное толкование. С одной стороны, ст. 78 предписывает перечисление суммы вычета на счет заявителя в течение месяца с даты представления декларации. С другой стороны, ст. 88 обязывает налоговый орган предварительно провести проверку, которая может занимать до 3 месяцев.

Учитывая эти положения, сотрудники налоговых органов сочетают оба эти срока, в результате денежные средства на счет гражданина поступают лишь через 4 месяца с момента обращения.

Таким образом, с даты подачи заявления сначала отсчитывается 3 месяца для проведения проверки. Предусмотренный ст. 78 НК РФ 1 месяц отсчитывается не с даты регистрации заявления, а с момента окончания этой проверки.

Обязательным условием предоставления налогового вычета является предварительное погашение задолженности по кредиту.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в налоговую службу на возврат НДФЛ:

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 137

Хитрости при налоговом вычете с кредита наличными

Иногда даже соблюдение всех требований не гарантирует положительного решения вопроса.

Чтобы избежать проблем, рекомендуется ознакомиться с такими нюансами:

  • если происходит необоснованный отказ в налоговом вычете, следует незамедлительно обращаться в суд. В исковом заявлении нужно указать сумму требуемого вычета и описать все факты. Все подтверждающие документы станут доказательствами по делу, их нужно приложить в виде копий. Срок для предъявления иска составляет 3 года;
  • заключая кредитный договор, нужно обратить внимание на наличие пункта о разрешении досрочного погашения. Если такая возможность предусмотрена, налоговый вычет можно использовать. Если же подобного условия нет, рекомендуется избегать подписания договора. Ряд банков осознанно запрещает досрочное погашение долга, чтобы не дать возможность заемщику воспользоваться вычетом налога;
  • до обращения в налоговый орган желательно самостоятельно рассчитать сумму, подлежащую возврату. Следует вычислить соотношение между полученным кредитом и выплаченной суммой, а затем рассчитать сумму ежемесячной выплаты;
  • обращаясь в суд, нужно помнить, что Высший Арбитражный суд закрепил обязанность выплаты заемщику процентов, рассчитанных до момента полного погашения долга.

Итак, получить налоговый вычет в случае использования потребительского кредита несложно и достаточно выгодно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

В каких случаях могут отказать

Читайте так же:  В каком банке меньше ставка по кредиту

Закон не позволяет возвращать сумму подоходного налога, если речь идет о следующих расходах:

  • приобретение автомобиля;
  • покупка техники для дома;
  • приобретение предметов мебели;
  • поездки в рамках туризма;
  • медицинские процедуры, не являющиеся необходимыми (например, обращение к услугам пластического хирурга);
  • обучение в организациях, не аккредитованных должным образом.

При расчете суммы налогового вычета не может учитываться доход, который получен путем:

  • выплат социальной направленности (пенсий и пособий);
  • платежей, не имеющих документального основания;
  • противозаконной деятельности.

Основное требование, которое предъявляет налоговый орган, решая вопрос о налоговом вычете, – это использование средств потребительского кредита в предусмотренных законом целях.

Посмотрите видео. Как получить налоговый вычет 13% за обучение: 

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 92

Вернуть налоговый вычет на выданный кредит в Сбербанке разрешено при самостоятельном обращении в ФНС либо через банковское содействие. Второй вариант подразумевает предоставление клиенту Сбербанком платной процедуры. Для максимального удобства заявку на нее можно сформировать на сайте Сбербанка. Наличие скидок при оплате или вовсе отсутствие таковой стоимости (на бесплатной основе) возможно исходя из характера пользования некоторыми банковскими услугами.

Кредитование и налогообложение

Государственное обложение работает в РФ во всевозможных сферах деятельности физических и юридических лиц. Уплата налога предусмотрена и при оформлении кредита в лицензированном кредитно-финансовом учреждении. Данная норма основывается на ФЗ 117 от 2000 года под последней редакцией от 2018 года (на первый квартал 2019 года). Этот закон включен в действующий НК России.

Ст. 220 детально рассматривает вопрос о государственной пошлине по кредиту и возврат средств, потраченных по нему. Здесь утверждается, что сумма сбора может быть возвращена с учетом фактически произведенных затрат по узко целевым кредитам во всех банках (в том числе и Сбербанке).

Стоит понимать, что Сбербанк не дает гарантий по результату отзыва. Окончательное решение этого вопроса ложится на государственные налоговые органы. Можно воспринимать Сбербанк в качестве посредника. Кредитно-финансовый орган оказывает услуги по документальному сопровождению и доставлению, а также принимает на счета клиента возвращаемые ему денежные средства.

С каких кредитов можно получить налоговый вычет

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 113

Несмотря на распространенное мнение о том, что ретранзакция денег при обычном потребительском кредитовании невозможна, это на самом деле не совсем так. Следует отметить, что ипотека сама является подвидом потребительского кредита. Кроме того, закон устанавливает норму возврата именно по недвижимому кредитованию. Речь конкретно про ипотеку здесь не идет.

Сбербанк подразумевает возвратную услугу по следующим вариантам:

  • страхование жизни;
  • открытие инвестиционного счета;
  • плата за обучение;
  • плата за лечение;
  • совершение благотворительных отчислений;
  • перевод взносов в НПФ;
  • покупка жилья в ипотечный кредит.

Так можно ли при этом вернуть 13 % от потребительского кредита? Исходя из представленного перечня, а точнее из последнего пункта, следует, что налоговый возврат в Сбербанке возможен лишь относительно ипотечного кредита (куда включен выкуп земельных и жилых объектов, а также их строительство). Соответственно, классическое потребительское кредитование не подвержено обсуждаемой здесь процедуре. Но и здесь имеются нюансы.

На что можно рассчитывать

В случае с ипотекой Сбербанка имеются финансовые ограничения по частичному возврату суммы, затраченной на саму покупку и на уплату процентов сверху. В первом случае разрешается максимальное возвращение в размере 260 тыс.руб., а во втором — 390 тыс.руб. (подразумевается суммарный возврат). Конкретная сумма зависит от параметров кредитования в каждом отдельном случае.

Возврат налогооблагаемой суммы в максимальном выражении возможен лишь единожды. В случае частичной реализации такого права владельцу недвижимости гарантируется учет остатка во вторичном запросе. Сумма остатка будет рассчитана исходя из первоначального периода реализации права.

Альтернативой возмещения затрат выступает снижение суммы личных налогооблагаемых доходов на расходную для приобретения и возведения недвижимого объекта цифру. Последнее должно быть документально подтвержденным с указанием факта затраты и стоимости покупки или строительства.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 141

Теоретически это возможно. Все зависит от кредитных программ банков. Что же касается Сбербанка, то на имеющееся здесь кредитование владельцев подсобных хозяйств, выдачу кредитов на любые цели, а также реструктуризацию кредитов процедура не распространяется, потому что конкретные жилищные цели не обозначены.

Как вернуть 13% за потребительский кредит

Ситуации, в которых разрешен налоговый возврат, касаются покупки или строительства недвижимых объектов. Такая процедура может осуществляться в банках не только в качестве ипотеки, но и целевого потребительского кредитования.

Альтернативой ипотеки в банковском секторе потребительского кредитования зачастую выступает именно нецелевая растрата заемных средств с предоставлением учреждению залога. Это касается Сбербанка России и других крупных финансовых учреждений (например, его конкурента ВТБ 24).

Подобное финансирование актуально в качестве замены ипотеке, но оно не учитывается для налогового отката, поскольку целевой характер кредита имеет здесь принципиальное значение. Отдельным моментом выступает возврат налога при досрочном закрытии кредита. Здесь важно не его назначение, а способ погашения. Он должен характеризоваться как аннуитетный.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую

Эта процедура длительная и сложная. Для нее требуется подготовка письменного заявления по унифицированной форме. Текст заявления содержит ссылку на ст.220 НК РФ и просьбу о возврате по кредиту (тело + проценты).

Для подтверждения своего права физическое лицо предоставляет в налоговую инспекцию следующие документы:

  1. Паспорт для подтверждения личности обратившегося.
  2. Договор о получении недвижимости (или участии в строительстве) и свидетельство на зарегистрированное право владения.
  3. Свидетельства о рождении детей, если они выступают совладельцами, а также соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.
  4. Бумаги, отражающие факт и сумму затрат: банковские выписки/квитанции и чеки (в том числе о закупке материалов для строительства).

Основным документом выступает декларация 3 НДФЛ. Ее форма также унифицирована и заполняется самостоятельно, что вызывает некоторые трудности у заявителя. Для облегчения задачи при нежелании обращаться за поддержкой в Сбербанк можно найти образцы заполнения в интернете.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита

Кредитные платежи подразумевают суммарную цифру, объединяющую тело кредита и облагаемые сверху проценты. Долговые обязательства заемщиков могут включать и штрафные санкции (пени) за просрочку ежемесячных оплат.

Проценты возвращаются через Сбербанк со следующих вариантов покупок:

  • возведение жилого объекта;
  • выкуп частного дома, квартиры или части/доли в них;
  • приобретение земли (в том числе на долевом участии) для осуществления застройки.
  • выкуп земли с располагающимся на ней домом (возможно также в долевом выражении).

Так как вопрос ставится о возмещении расходов, то их конкретика в случае выкупа готового жилья подразумевает:

  • расходы на непосредственное приобретение объекта в целом или долевом выражении;
  • издержки на покупку отделочных материалов;
  • затраты на работы по отделке жилья.

При получении кредита на строительство ситуация другая, она включает в себя:

  • издержки на проект и смету;
  • расходы на первоначальное возведение здания или его достройку;
  • затраты на покупку отделочных материалов и оплату отделочных работ;
  • оплату подключения к ЖКХ-сетям (газ, вода, канализация и т.д.) или за создание автономных систем.
Читайте так же:  Какой банк одобрит кредит пенсионерам?

Налогообложение кредита работает и касательно оплаты процентных ставок, размер которых зависит от политики конкретного банка и участия клиента в определенной программе кредитования. Вернуть проценты можно в отношении изначально оформляемого кредита или комплекса рефинансируемых в Сбербанке кредитных продуктов (перекредитование).

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении: куда обратиться

Можно ли получить 13 процентов с кредита? 17

Кредитуемый вправе досрочно погасить долг. Для этого не требуется запрашивать разрешение у Сбербанка и оплачивать комиссионный сбор. Бонусы по кредиту, облагаемые Сбербанком в свою пользу и в соответствии с действующей ставкой, не подлежат дальнейшей оплате при досрочном погашении кредита.

При аннуитетной схеме возврата кредит выплачивается равными ежемесячными платежами (в отличие от дифференцированной схемы) исходя из расчета процентов за весь период кредитования. При его досрочном погашении процент, выплаченный свыше, подлежит возвращению.

Для этого следует документально подтвердить закрытие кредита в Сбербанке. Факт расторжения договора подтверждается соответствующей банковской справкой. В офисе, где оформлялась ипотека, нужно заполнить заявление о возврате денег. Вместе с полученной ранее справкой специалисту предъявляется паспорт заявителя и кредитный договор.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке

Как вернуть 13 процентов по налогооблагаемому кредиту Сбербанка? Операция выполняется в Сбербанк Онлайн, где заполняется специальная форма, после отправки которой налоговый консультант связывается с клиентом по телефону (в течение получаса с 8:00 до 21:00).

Пункты для заполнения формы Сбербанка:

  1. Имя.
  2. Фамилия.
  3. Телефонный номер.
  4. Отметка одного из представленных вариантов по имеющемуся пакету услуг.
  5. Адрес электронной почты.
  6. Соглашение с условиями обслуживания.

Менеджер Сбербанка дает консультацию о том, какие документы необходимы для возвращения налога. Плюсом выступает возможность их доставления в отделение через интернет-пересылку: на сайте представлена возможность загрузки скан-копий или фотографий нужных документов.

Специалист Сбербанка самостоятельно формирует НДФЛ-декларацию без участия клиента.
Готовая декларация подается заявителем в налоговый орган или загружается в личный кабинет на портале ФНС. Клиент получает вычет на имеющуюся дебетовую карту Сбербанка.

Обязательные условия для совершения возврата по кредиту:

  1. Наличие у обращающегося лица гражданства РФ (человек может сменить гражданство после получения займа).
  2. Человек должен платить налоги с места работы.
  3. Возвратное право должно быть сохраненным на момент подачи заявления (не реализованным до того в полном объеме).

Срок подачи заявления не ограничен. Для оплаты за услугу, предоставляемую специалистами Сбербанка за заполнение документации и сопровождение, имеется несколько вариантов разработанных пакетов: максимальный и минимальный. Отдельной категорией выступает бесплатное обслуживание для владельцев пакета банка «Сбербанк Премьер».

Характеристика платных пакетов Сбербанка:

  1. Максимальный: стоимость 2999 руб., в которую включены услуги по подготовке и заполнению декларации. Льготное обслуживание при пакете «Сбербанк Первый» допустимо за 1,5 тыс. руб. Также предусмотрено удешевление на 30% для пакета «Золотой» или «Зарплатный плюс».
  2. Минимальный: стоимость 499 руб., в нее входит заполнение документации и консультационное сопровождение.

Подключение льгот возможно 1 раз в году (соответственно, придется ждать еще год для ее повторного получения). Перечисление денег клиенту реализуется при наличии у него действующей дебетовой карты от Сбербанка, выпущенной с привязкой к счету в рамках перечисленных льготных пакетов.

Как получить налоговый вычет?

Оплата учебы, лечения, покупка жилья, дорогостоящей мебели и техники для многих возможна благодаря оформлению потребительских займов. А как вернуть проценты по кредиту? Ведь погашая кредит в срок или раньше него, заемщик часто оказывается в ситуации, когда можно вернуть уплаченные проценты за кредит.  Об этом мы расскажем в нашей статье.

Проценты по кредиту — можно ли вернуть?

Для формирования графика в банках часто применяют аннуитетную систему расчета. В ней сразу определяется общий объем подлежащих уплате процентов. Далее платежи распределяются таким образом, что в первое время заемщик вносит проценты с опережением, а общая задолженность практически не уменьшается.

Чем длительнее срок действия договора займа, тем значительнее станет переплата процентов. Поэтому понятно желание заемщика выполнить обязательства как можно раньше. Рассмотрим далее, по каким кредитным договорам и в каких ситуациях можно вернуть проценты.

По каким кредитам можно вернуть проценты

Проценты, уплаченные сверх заявленной ставки в договоре, можно попытаться вернуть по любому виду кредита с аннуитетом. В том числе, потребительский, ипотеку, на лечение, на образование или проценты за автокредит.[3]

Вернуть проценты по товарному кредиту может понадобиться не только после оплаты задолженности раньше оговоренного времени. Например, нередко телефон приобретается в кредит в салоне бытовой техники. Через месяц-другой он становится неисправен, починить его после экпертизы не получилось. Взнос по займу был возвращен, а что же с процентами за кредит на товар?

По закону магазин обязан сделать возврат и внесенных платежей, и процентов. На практике это возможно лишь через суд. Стоит ли затевать возврат 1000 или немного более рублей? Ответ очевиден.

Как вернуть проценты по кредиту у банка

Клиент может подать в банк претензию о перерасчете процентов. Вместе с ним необходимо представить кредитное соглашение и выписку об уплаченных процентах.

Инструкция по процессу возврата переплаченных денег у кредитора

  1. Расчет периода от даты зачисления займа до его полного погашения.
  2. Вычисление переплаты – разности между максимальной суммой процентов и размером процентов, внесенных по факту.
  3. Обращение в кредитно-финансовую организацию с письменной претензией и расчетом.

Важно направить претензию таким образом, чтобы факт ее передачи можно было впоследствии доказать суду и взыскать за отказ или отсутствие ответа половину от суммы иска. Например, отдать документ в банк под расписку о получении. Либо отправить заказное или ценное письмо с приложенным описанием вложения.

Нужно внимательно изучить все пункты соглашения и выяснить, нет ли в нем оговорки о невозврате внесенных ранее процентов. В таком случае обращение в суд не даст результата. Подача иска бессмыслена и в ситуации, когда заемщик допускал просрочки по оплате кредита. А тем более, если имело место обращение банка-кредитора в суд о взыскании задолженности и штрафа. Со стопроцентной вероятностью суд примет сторону банка.

Обязательно просмотрите видео о том, как возвращать проценты по кредиту в банке. Практический опыт.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Когда платежи по кредиту вносятся по схеме, указанной в договоре, проценты уплачиваются корректно, согласно его условиям. При выполнении обязательств по займу раньше конца действия соглашения может возникнуть переплата. Так как клиент внес за фактическое время пользования заемными деньгами сумму большую, чем определено процентной ставкой.

Излишне уплаченные проценты получаются при использовании финансовой организацией аннуитетной системы расчетов. В ней основные выплаты уходят на оплату процентов, а основной долг уменьшается незначительно.

Нужно подать заявление о перерасчете и возврате процентов в банк. Он может и «схитрить», используя скрытую схему начисления. Если банк откажет в добровольном возмещении, то для решения спорного вопроса стоит подать исковое заявление в суд. Судебная практика 2019 года отличается большим количеством разбирательств с положительным исходом для заемщика.

Случаи, при которых нет смысла возвращать проценты

  • Использование банком дифференцированной системы, в которой проценты начисляются равномерно за каждый месяц пользования заемными средствами.
  • Слишком короткий период пользования кредитом, так как проценты, скорее всего, будут распределены практически равномерно.
  • Досрочное погашение произведено почти к окончанию кредитного соглашения. Когда до завершения выплат остается несколько месяцев, заемщик будет гасить основную задолженность. И размер процентов будет совсем мизерным.

Возврат излишнеуплаченных процентов

Заемщик имеет право вернуть излишнеуплаченные проценты за кредит в банке по причине досрочного погашения долга и рефинансирования.

Как произвести расчет суммы переплаченных процентов? Нужно определить, какая часть от общей суммы процентов начислена за время пользования займом фактически. Например, заемщик внес 6000 рублей процентов за полгода. При этом фактический размер процентов за это время 4800 рублей. Значит, после выполнения обязательств до срока банк должен вернуть проценты по кредиту в сумме 1200 рублей. Так как заемщик внес ее авансом.

Читайте так же:  Можно ли выехать заграницу если есть кредит?

Важно! Чтобы не приходилось потом ходить в банк за возвратом — всегда перед погашением кредита уточняйте точную сумму для полного досрочного закрытия кредита. И даже если платите последний платеж. Только получив точную сумму на конкретный день внесения средств, можете смело гасить задолженность.

Возврат процентов ошибочно уплаченных в банк

Часто возникают случаи неверного начисления банком процентов. Для аннулирования операции заемщик должен написать соответствующее заявление, после чего банк обязан исправить несоответствие условий соглашения по кредиту.
Если проценты уже были списаны со счета заемщика, они будут возвращены банком на этот же счет. Проценты были неверно рассчитаны, начислены, но еще не оплачены? Банк скорректирует платежный график.

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту в Сбербанке

Вернуть переплату по потребительскому кредиту в Сбербанке можно, предприняв шаги по возврату процентов:

  1. Подача заявления на полную досрочную оплату задолженности с указанием суммы и планируемой даты.
  2. Внесение на счет, с которого списывается оплата за ссуду, достаточного количества денег.
  3. Запрос справки у банка о том, что после закрытия ссудного счета не осталось задолженности.
  4. Обращение с претензией о возврате процентов.

Чтобы вернуть проценты с кредита у банка, в заявке обязательно нужно указать данные паспорта, номер кредитного соглашения, дату закрытия кредита и реквизиты счета для зачисления. В приложение необходимо поместить справку об отсутствии невнесенных платежей и копию договора.

Решение принимается Сбербанком в течение пяти рабочих дней.

Как вернуть 13 процентов по целевому кредиту через налоговую

Заемщик может вернуть НДФЛ с процентов по кредиту, если он был оформлен с целью:

  • Приобретения готового или строящегося жилья или доли в нем.
  • Оплаты учебы самого заемщика или его ребенка.
  • Приобретения дорогостоящих таблеток, аппаратов или оплаты лечения.

Право применить налоговый вычет имеет налоговый резидент — гражданин РФ или иностранец, проживающий в России не менее года, имеющий официальное место работы и перечисляющий в государственную казну налог с заработка.

Процедура возврата процентов займет не более 90 дней, в течение которых налоговая проведет проверку сведений и документов. При положительном решении вычет с процентов будет перечислен на указанные реквизиты счета не позднее, чем через месяц.

Подать заявление на возврат с процентов можно за последние три года.

В ФНС по месту регистрации нужно передать:

  • Заявление.
  • Декларацию.
  • Пакет документов.
  • Реквизиты банковского счета.

Еще один вариант получения части процентов – через официальное место работы. В течение определенного срока с заработной платы не будет взиматься НДФЛ с в объеме причитающегося вычета.

Кредит на улучшение жилищных условий

Вычет с процентов по ипотеке составляет 13% от общей их суммы. Если ипотека оформлена на нескольких заемщиков, то каждый из них получит свою долю вычета. Ипотечное жилье должно быть оформлено в собственность заемщиков.

Если заемщик расплатился с ипотекой, а потом продал или подарил жилье, то в течение 3 лет после погашения он все равно может вернуть часть процентов. Подробнее об имущественных налоговых вычетах при покупке квартиры читайте в отдельной статье.

Необходимые документы для возврата 13% по ипотеке

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Документ, подтверждающий доход.
  • Договор о купле-продаже или акт о приемке.
  • Ипотечное соглашение.
  • Выписку со счета о платежах в счет погашения задолженности.
Все нюансы по возврату процентов по ипотечному кредиту, о сроке, в течении которого можно вернуть и многое другое интересное в смотрите в видео.

Кредит на лечение и медицинские расходы

Лечение, операции и лекарства часто требуют значительных финансов, которых может просто не оказаться. Многим в таких ситуациях приходится брать кредит. Хорошей новостью является возможность получить 13% налогового вычета по кредиту, оформленному для лечения и покупки медикаментов заемщику или его близкому родственнику. Для этого важно выполнение двух условий:

  • Наличие у медицинской организации лицензии на проведение лечения, а у аптеки – на реализацию лекарств.
  • В кредитном договоре указано, что без лекарств или лечения, оплаченных заемными деньгами, невозможно нормальная жизнедеятельность или облегчение состояния. Иными словами – целью кредита необходимо указать расходы на лечение или медицинское услуги.

Необходимые документы, которые необходимо предъявить в налоговую вместе с заявлением и декларацией:

  • Паспорт и ИНН.
  • Кредитное соглашение.
  • Лицензия медорганизации.
  • Выписка о внесенных процентах.
  • Договор о предоставлении услуг.
  • Паспорт близкого родственника, если займ оформлен для его лечения.
  • Справка о размере заработка.
  • Кассовые чеки.

Предельная сумма расходов на медикаменты и лечение, с которой может быть произведен вычет — 120 тысяч рублей.

Кредит на образование

Заемщик, оформивший кредит на учебу свою или ребенка, может получить налоговый вычет 13 процентов. Также если ребенок заемщика работает, уплачивая подоходный налог, он может самостоятельно инициировать возврат процентов с образовательного займа.

Одними из главных условий его получения является также возраст студента менее 24 лет и наличие у ВУЗа аккредитации.

Если компенсацию получает родитель студента, то обязательное требование – учеба на дневном отделении. Если сам студент, то форма обучения не имеет значения.

Для подачи заявления на вычет необходимо предоставить в ФНС:

  • Паспорт заемщика и студента, если обучается ребенок.
  • Чек.
  • Копия лицензии ВУЗа.
  • Договор.
  • ИНН.
  • Кредитное соглашение.
  • Справка о размере доходов.

Предельный размер вычета составляет 6 тысяч 500 рублей и 15 тысяч 600 рублей при оформлении образовательного займа для ребенка или самого заемщика соответственно. Подробнее об имущественных налоговых вычетах за обучение ребенка мы рассказывали в другой статье.

Отзывы тех, кто вернул проценты за кредит

По отзывам в интернете, возврат процентов по кредиту после гашения раньше срока – процедура длительная. Кредитные организации часто отказывают в добровольном возмещении. Судебное разбирательство также не является гарантией возврата. Но если суд примет сторону заемщика, то банк вернет лишнюю часть процентов и покроет исковые расходы.

Получить обратно 13 процентов за кредит через ФНС, судя по большинству отзывов, намного проще. Главное – собрать всю документацию и корректно заполнить декларацию.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Зорин, Николай Права векселедержателя по законодательству России / Николай Зорин. — Москва: Мир, 2014. — 330 c.
  2. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. — М.: Юнити-Дана, 2016. — 704 c.
  3. Луцкий, С.Я. Корпоративное управление техническим перевооружением фирм: Учебное пособие / С.Я. Луцкий. — М.: Высшая школа, 2016. — 319 c.
  4. Деньги и кредит в социалистическом обществе. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 264 c.
Можно ли получить 13 процентов с кредита?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here