Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 77

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Основные нюансы

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

  1. Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 187Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
  2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
  3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 18

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:
  1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
  2. Обратиться в банк с заявлением.
  3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
  4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

ПТС в банке: порядок действий

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 150

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?
Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

[1]

Законные методы продажи авто в кредите

В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

  1. Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 158Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
  2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
  3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
  4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

  1. Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 180Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
  2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.
Читайте так же:  Мантра на избавление от долгов и кредитов

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 58

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:
  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Читайте так же:  Какой автомобиль выгодно взять в кредит?

ПТС в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по

дубликату ПТС

может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы
Видео (кликните для воспроизведения).

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Приобретение нового автомобиля является достаточно дорогостоящим, поэтому для многих граждан России кредитование является наиболее выгодным способом реализации данной задумки.

Однако не всегда доход, на который опирается заемщик вовремя оформления займа остается стабильным весь период возврата долга и это становится одной из главных проблем, наталкивающих на вопрос, а можно ли продать кредитную машину?

Подробнее о тонкостях данной темы, методах продажи залогового авто, мерах наказания за нелегальную реализацию кредитного транспортного средства, далее в статье.

Есть ли шансы продать автомобиль в кредите?

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? 107

Основными чертами автоссуды является ее большая стоимость и длительность, обычно сроки погашения такого долга затягиваются до 5 — 7 лет. За такое время в жизни заемщика могут произойти различные перемены — утрата основного рабочего места, проблемы со своим здоровьем и близких.
Читайте так же:  Под какой процент лучше взять кредит

Возможно, у пользователя возникнет желания сменить кредитуемую модель на более новую. Самой распространенной причиной продажи залоговой машины все же является нехватка финансов на расчеты с цедентом, поэтому потребители ищут лазейки, при помощи которых они смогут продать транспортное средства и покрыть обязательства перед банком.

Однозначно ответить на вопрос о том, можно ли на законной основе продать машину в кредите не получиться, так как договоренности между инвестором и заемщиком могут быть построены на разных условиях, к тому же большинство финансовых учреждений предпочитают оставлять у себя ПТС, согласно которому плательщик является фактическим владельцем, однако эксплуатирует движимый объект без данного свидетельства.

На банковском рынке функционирует ряд отделений, которые предпочитают в качестве предотвращения рисков неоплаты использовать обязательное условие в виде подключения к соглашению полиса КАСКО.

Таким образом, должник не имеет права на любые махинации, связанные с авто без уведомления спонсора, то есть без разрешения продать, обменять, подарить невозможно. Без документального подтверждения все действия констатируются как мошенничество.

Например, если ПТС находится у кредитора, а потребитель длительное время пропускает дату обязательного платежа, организация имеет полное право обратится в суд и изъять техпаспорт, после чего на всех основания транспортное средство может быть продано, а полученные средства использованы в качестве транша, погашаемого часть основного долга.

Однако, если плательщик весь текущий период выплачивал ссуду, но вследствие возникших проблем утратил эту возможность у него есть несколько способов, которые бы позволили реализовать кредитный автомобиль и возвратить задолженность легально. Таких способов несколько, подробнее о них далее.

Зачем финансовое учреждение забирает у заемщика ПТС?

Паспорт транспортного средства — это документ, который при автокредитовании играет роль основной гарантии того, что владелец до полного расчета с цедентом не будет использовать движимый объект на рынке.

Обычно после получения денег клиенты оставляют свидетельство в отделении, но так случается не всегда, нередко оно остается на руках у собственника.

Важно, что при любом раскладе без ведома банковского учреждения выполнять какие-нибудь действия относительно авто, кроме эксплуатации запрещается, так как в любом случае машина остается залоговым имуществом по дорогостоящей ссуде.

Если ПТС находится на руках у владельца это не значит, что ему будет проще продать авто, которое числиться в кредите. Дело в том, что по стандартным нормам, в договоре прописывается пункт, в котором говориться, что до окончания сроков займа и полного его погашения, движимый залоговый объект не может быть продан.

В первую очередь, заемщик, который планирует реализовать подобный рыночный план, должен с помощью компетентного юриста ознакомится с особенностями соглашения, уточнить все нюансы, касающиеся досрочного возврата средств, а после обязательно уведомить об этом цедента.

Стоит отметить, что среди 50 % граждан, которые хотели продать кредитную машину, официальное разрешение от банка получало только 3 % не более, и то на основе справок о плохом состоянии здоровья.

Для остальных единственным шансом на реализацию модели оставалось погашение долга, чаще с помощью рефинансирования.

Какие существуют способы продажи кредитного авто?

Легальная продажа кредитного транспортного средства возможна на основе пяти способов, в ряд которых относятся:

  • самостоятельное урегулирование вопросов;
  • с помощью банковского учреждения;
  • с поддержкой автосалона или специализирующейся компании;
  • на основе судебного постановления;
  • погашение автоссуды посредством открытия потребительского займа в отделении другого спонсора.

Одним из самых проблемных процессов считается решение поставленной задачи собственными силами. Однако здесь можно проследить одно из главных преимуществ, появление на горизонте выгодного покупателя, который согласиться взять на себя текущие кредитные обязательства.

При таком раскладе изначально оговоренная цена — это цифра которую устанавливает уже не банк и не дилер, а сам заемщик. По закону банки предоставляют переоформление договора на другого плательщика, только при условии, что новое лицо соответствует всем условиям договора.

Он как предыдущий заявитель должен предоставить компетентным сотрудникам справки с места работы, подтвердить стабильность доходов, оправдать требования кредитной истории.

Прежде чем начать действовать по собственной схеме, потребитель должен предупредить банк о задуманном, а после уже размещать рекламные объявления на разнообразных информационных ресурсах.

Если Вам удалось подыскать покупателя, необходимо сразу же его поставить в известность о кредите. В идеале владелец должен получить средства от сделки, посетить в оговоренные сроки отделение цедента и закрыть текущий долг, уплатив необходимый налог, комиссии за обслуживание, досрочное погашение (если этот пункт прописан в договоре).

По возвращению ПТС, оформления всех необходимых бумаг, ключи от машины переходят в распоряжение нового пользователя. В обязательном порядке требуется обращение в ГИБДД, для снятия авто с учета. Известны случаи, когда договор купли-продажи оформлен между хорошо знакомыми людьми, уровень доверия между которыми был на хорошем уровне.

В таком деле фигурирует не переоформление документов на другое лицо, а выписывается доверенность. То есть на авто устанавливается цена, ее покупатель оплачивает, заемщик обращается в банк, гасит свой долг, а остаток суммы оставляет себе. Но стоит отметить, что этот способ сопровождается большими рисками и не всегда оправдывает себя.

Продажа обеспечительной машины с помощью банковского учреждения

Так как многие банки тесно сотрудничают с автосалонами, а большинство их специализируется на реализации не только новых, а и поддержанных моделей, у заемщика есть шанс перепродать кредитный автомобиль с поддержкой самого цедента. В зависимости от политики организации, ответ может быть как положительным, так и отрицательным.

Если же спонсор все же пошел Вам навстречу, то это значит, что прекращение кредитных обязательств не заставит себя ждать, обычно такие сделки проводятся в сжатые сроки.

Важно отметить, что заемщику крупно повезет если цедент даст цену за машину, которая будет равна остатку по ссуде, ведь нередко предлагаемой стоимости не хватает на полное погашение долга.

Все дело в том, что банки занижают эти показатели и в итоге они являются на 10-15 % ниже рыночных, что считается одним из главных минусов этого способа продажи кредитного транспортного средства.

Некоторые инвесторы практикуют продажу залогового имущества через так называемые аукционы, где товар переходит во владения того покупателя, который предлагает самую высокую сумму.

После того, как подходящая кандидатура дает о себе знать в финансовом учреждении заключается трехсторонняя сделка, в результате модель снимается с учета, а заемщик полностью лишается долговых обязанностей.

О том, как продать машину, которая в кредите через автосалон говорят многие практики, и эта процедура очень схожа с реализацией транспортного средства при помощи банка. Вот только тут обязательства по ссуде на себя принимает дилер, который проводит у себя в организации программы трейд-ин.

Читайте так же:  В каком банке взять кредит ижевск

Схема продаж заключается в оценке модели специалистами, в результате проведения полной диагностики, после того как стороны договорятся о цене денежные средства автосалон переводит на кредитный счет. Преимуществом способа является скорость оформления сделки.

Погашение задолженности с помощью потребительского займа

Потребители, у которых на счету имеется текущая автоссуда, но при этом кредитная история положительна, а справки о доходах основаны на приемлемых показателях имеют возможность обратится в другое финансовое отделение и оформить новый потребительский займ.

Материальные средства, полученные из новой сделки, могут быть использованы для рефинансирования текущего долга. В результате чего долги погашены, а ПТС остается у владельца.

Для расчета с потребительским траншем пользователь может на законном основании, уже без предупреждения цедента перепродать автомобиль и закрыть все долговые обязанности, без значительных переплат.

Одной из самых неприятных процедур в решении поставленного вопроса является распоряжения суда, которое нельзя назвать выгодным ни для одной из сторон сделки. Это связано с тем, что такого рода разбирательства затягиваются на длительный период, в результате и банк, и потребитель чаще всего остаются без копейки.

Можно ли продать долговой автомобиль на запчасти?

Пользователям, которые ознакомились с информацией о том, что залоговый объект можно перепродать по частям, а на вырученные средства закрыть кредит, стоит несколько раз подумать о возможных последствиях. Так как, если финансовым учреждением будет замечено исчезновение автомобиля, то потребитель будет причастен к мошенничеству.

Если для некой защиты заемщик заявит в компетентные органы об угоне, и этот факт не подтвердится, ему грозит огромный штраф, исправительные работы, или мера наказания в качестве лишения свободы сроком до двух лет.

Да и к тому же угон, о котором нередко заявляют владельцы залоговых транспортных средств в органах расценивается по особым критериям, так как многие нечестные граждане пытаются избавится от страховых обязанностей.

Поэтому, неправдоподобные сведения сопровождаются соответствующей статьей 306 “Заведомо ложный донос”. К тому же оценка данной процедуры с материальной точки зрения, показывает, что выгоднее реализовать автомобиль в полной комплектации, чем по частям.

Ответственность за нелегальную продажу залогового транспортного средства?

Нелегальная реализация залогового авто заключается в использовании дубликатов ПТС, проведении действий без уведомления банковского учреждения, продажа транспорта по комплектующим. Все эти действия плательщика расцениваются как мошенничество и сопровождаются уплатой штрафов в минимальном размере 120 000 рублей.

Мера наказания напрямую зависит от политики банка, а также от того, какой долг висит в финансовом учреждении, как долго плательщик не возвращал деньги и других пунктов, прописанных в договоре.

Если преступление расценено как более тяжкое, то заемщик может оказаться за решетку. Однако практика показывает, что большинство должников рассчитывается за свои финансовые промахи уплатой штрафов.

Таким образом, можно сказать, что потребители, которые выплачивают автоссуду и планируют продать кредитный автомобиль имеют шансы на реализацию задуманного.

Однако им стоит понимать, что к решению столь важного вопроса следует подходить правильно, чтобы реализуемые действия не были расценены компетентными органами как нарушение закона.

Поэтому, независимо имеет ли заемщик на руках ПТС, или паспорт находится у цедента, он должен в обязательном порядке известить инвестора о предполагаемой продаже залоговой машины.

Можно ли реализовать ТС, если оно в автокредите?

Можно ли взять и продать автомобиль, который находится в кредите, не поставив в известность банк? Так сделать не получится. Тем не менее существуют легальные способы продажи. Чтобы понять, какой из них оптимален в данной ситуации, следует уточнить, что в кредитном договоре сказано о правах и обязанностях покупателя и банка, виде кредитного продукта, условиях погашения, сведениях о залоге и порядке продажи транспортного средства.

Важно! Если авто не является залоговым имуществом, то его реализация возможна и без участия банка. Когда машина находится в залоге, необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы договориться о решении данной проблемы.

Поскольку банк заинтересован в получении долга и процентов, его сотрудники предложат варианты продажи.

Законные способы продажи

Нередко люди, купив авто, по каким-то причинам оказываются неспособны выплачивать кредит или просто хотят приобрести другую машину. Поэтому появилось много организаций, предоставляющих услуги по реализации кредитных автомобилей, хотя провести подобную процедуру можно и самостоятельно.

Есть несколько законных способов, как продать машину, находящуюся в залоге у банка, каждый из которых имеет свои особенности.

Получение разрешения банка

Чтобы реализовать залоговое авто, можно сначала просто попытаться получить разрешение в банке. Иногда банк достаточно быстро одобряет запрос. Для этого надо написать заявление с просьбой о разрешении продажи машины.

Согласно статье 12 № 59-ФЗ банк должен принять решение и сообщить о нем заявителю в течение месяца с момента регистрации письменного обращения. Чаще всего оно бывает отрицательным, так как кредитор опасается невыплаты кредита в отсутствие залога.

Замена залогового имущества

Российское законодательство в статье 345 ГК РФ предусматривает замену предмета залога другим имуществом при обоюдном согласии сторон. Поэтому можно залог на авто переоформить на другое имущество, например, на недвижимость. Кредитная организация с большой долей вероятности согласится на подобный обмен.

Кроме того, возможен обмен залогового автомобиля заемщика на имущество другого, доверяющего ему человека. Сделка по переоформлению залогового имущества требует дополнительных расходов, которые несет заемщик.

Досрочное погашение долга

К сведению. Самый лучший вариант, как продать авто, если оно в кредите, для того, чтобы не портить кредитную историю, — это погасить долг в полном объеме вместе с процентами за время фактического пользования займом.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо, чтобы она была прописана в кредитном договоре. При этом возникает вопрос, где взять деньги на погашение кредита. Вариантов может быть несколько:

  • взять потребительский кредит в другом банке;
  • занять у родственников и друзей;
  • продать какое-либо имущество;
  • найти покупателя автомобиля, согласного оплатить заем покупателя (сделать это нелегко, так как подобная сделка не дает ему должных гарантий).

Услуга «Trade-in» в салоне

Данная процедура достаточно распространена и известна под названием «Trade-in» — услуга, предоставляемая автосалонами при приобретении подержанных автомобилей. Суть ее в том, что владелец кредитного авто сдает его в салон и взамен приобретает новую машину.

Данная процедура производится в следующем порядке:

  1. Доставка авто в салон.
  2. Проверка автосалоном технического состояния ТС, назначение цены.
  3. Оформление владельцем машины доверенности на ее продажу автосалоном (о том, как оформить доверенность на продажу машины без хозяина, можно узнать здесь).
  4. Реализация ТС салоном и полное погашение займа в банке.
  5. Получение заемщиком ПТС, находящегося в банке.
  6. После уведомления банком ГИБДД о погашении долга снятие автомобиля с учета.
  7. Покупка нового автомобиля в салоне на новых условиях.
Читайте так же:  Можно ли брать кредит в почта банке?

К недостаткам данного способа можно отнести потери на комиссионные салону, а также за счет некоторой упущенной выгоды ввиду того, что салон, стараясь быстрее реализовать ТС, назначает не самую высокую цену. Преимуществом является отсутствие необходимости самостоятельно заниматься продажей машины.

ПТС при продаже

Обычно ПТС залогового автомобиля находится в банке, поэтому, независимо от выбранного способа его реализации, сначала необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением о продаже и только после получения разрешения от банка запускать данную процедуру.

Редко имеют место случаи, когда ПТС машины в залоге находится у заемщика. Но и в такой ситуации начинать процесс продажи ТС следует с заявления в банк, так как попытки самостоятельно продать машину, не поставив в известность кредитную организацию, могут быть расценены как мошеннические действия.

Так как цель банка — получение денег, а не проблемы с реализацией машины, он даст свое одобрение. Продать авто самостоятельно, имея на руках ПТС, значительно проще.

Как самому законно реализовать кредитный автомобиль?

Продажа кредитного авто является потенциально убыточной, особенно если выплачена незначительная часть долга. Тем не менее у заемщика могут возникнуть важные причины, вынуждающие его пойти на данный шаг. Автовладельцы, как правило, стараются минимизировать свои потери от процедуры продажи и поэтому стараются реализовать ТС самостоятельно.

Для продажи ТС следует:

  1. Подготовить все необходимые документы и привести автомобиль в порядок.
  2. Получить в кредитной организации разрешение на реализацию машины.
  3. Найти покупателя, который закроет в банке кредит, а именно перечислит деньги на счет заемщика для немедленного погашения всего займа.
  4. Заключить договор купли-продажи и передать покупателю машину с ключами и всеми документами, кроме ПТС (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
  5. Убрать ТС из реестра залогового имущества.
  6. Получить в кредитной организации оригинал ПТС и передать его покупателю для переоформления авто.

Обращение в банк

Чтобы получить от банка разрешение на продажу ТС, надо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Сделать запрос на сумму оставшегося долга с учетом процентов.
  2. Написать в свободной форме заявление о намерении продажи ТС с просьбой о разрешении проведения данной процедуры.
  3. Получить ответ (вероятнее всего, положительный) от банка в течение 30 дней с момента подачи и регистрации заявления.
  4. Поставить банк в известность о самостоятельном поиске покупателя.

Поиск покупателя

  1. Прежде чем начать поиск покупателя, нужно сделать качественные фотографии тщательно вымытого автомобиля, представляющие его в самом выигрышном виде.
  2. Можно предложить купить машину знакомым и родственникам, если они заинтересованы в таком приобретении.
  3. Главным способом поиска покупателя является размещение объявлений, желательно с фотографиями, в Интернете, спецрубриках СМИ, на автоаукционах и др.
  4. Необходимо составить привлекательное в глазах покупателя предложение, потому что покупка залогового ТС несет для него определенные риски.
  5. Давая номер своего телефона, надо следить за тем, чтобы он всегда был доступен для звонков.
  6. Ведя переговоры с потенциальным покупателем, нужно ставить его в известность, что авто находится в залоге.

Заключение ДКП

При составлении ДКП залогового автомобиля надо учитывать ряд моментов:

  • договор может быть оформлен в свободной форме, однако лучше скачать бланк в Интернете и ;
  • ДКП единообразно заполняется в трех экземплярах: бывшему автовладельцу, новому собственнику и для ГИБДД при постановке ТС на учет;
  • не обязательно оформлять ДКП у нотариуса;
  • оформить договор можно в банке, при этом менеджер должен сделать отметку в ПТС;
  • договор не должен содержать ошибок и неточностей, иначе он не будет иметь силу.

ДКП должен содержать следующие сведения:

  1. ФИО продавца и покупателя и их паспортные данные.
  2. Все данные о ТС: VIN, марку, модель и цвет, номера СТС, ПТС, агрегатов, госномер.
  3. Стоимость авто цифрами и прописью.
  4. Фразы, фиксирующие факт передачи денег.
  5. Дату, желательно с указанием точного времени.
  6. Подписи.
  • Скачать бланк договора купли-продажи кредитного автомобиля
  • Скачать образец договора купли-продажи кредитного автомобиля

Что будет, если это сделать без разрешения организации?

Можете ли вы продать автомобиль, если он в кредите, не получив разрешение банка, чем грозит продажа машины без уведомления кредитной организации?

Важно! Продажа транспортного средства без уведомления банка и получения его разрешения, так же как и без предупреждения покупателя о залоговом статусе ТС, чревата серьезными последствиями и применением санкций банка вплоть до подачи в суд.

Кроме того, к числу незаконных способов относятся получение в ГИБДД дубликата ПТС под предлогом утери и продажа автомобиля по частям. Подобные методы являются мошенническими и подлежат уголовной ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ.

Наказание в зависимости от обстоятельств может производиться в виде:

  • штрафа до 120 тыс. руб. или заработка за период до 1 года;
  • обязательных работ сроком до 360 часов;
  • исправительных работ сроком до 1 года;
  • ограничения свободы сроком до 2 лет;
  • ареста сроком до 4 месяцев;
  • лишения свободы сроком до 2 лет.

Продажа кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка, которая осуществляется при его согласии, является вполне обычной процедурой. Для этого надо выбрать подходящий способ реализации, действовать строго в рамках установленных правил, сообщать банку о своих действиях.

Нарушение этих несложных требований может привести к возникновению дополнительных материальных издержек, потерянному времени и даже уголовной ответственности.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о законных способах продажи кредитного авто и их нюансах:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва +7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Морозова, Л.Л. Труд и заработная плата. Практическое руководство / Л.Л. Морозова. — М.: СПб: Актив; Издание 3-е, перераб. и доп., 2015. — 384 c.
Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here