Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Не знаете в каком банке сделать рефинансирование кредитных карт других банков? Как найти самые выгодные условия для физических лиц? В этом обзоре мы подготовили для Вас самые лучшие предложения банков для того, чтобы Вы рефинансировали свои кредитные карты онлайн и быстро!

Кредитная карта требует от её владельца серьезной финансовой дисциплины и сознательности. У большинства кредитка вызывает соблазн сделать неосознанную покупку. Вернуть деньги по ней бывает непросто, ведь точно установленной суммы ежемесячного платежа по кредитным картам не существует. Сократить кредитную нагрузку помогают программы рефинансирования или перекредитования в 2019 году.

Почему стоит рефинансировать кредитную карту

Рефинансирование кредитов, в том числе карт, используется с определенными целями. Основными среди них являются:

  • снижение размеров ежемесячного платежа;
  • уменьшение процентной ставки;
  • объединение задолженности по нескольким кредитным картам в разных банках в один кредит.

Большинство современных банков предлагают клиентам кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что при быстром возврате долга в течение короткого срока проценты начисляться не будут. Однако если заемщик не успеет вернуть деньги вовремя, по отношению к займу будет применена достаточно высокая ставка. Более того, в большинстве случаев проценты начисляются с момента снятия средств. В такой ситуации рефинансирование кредитных карт помогает оптимизировать нагрузку на расходную часть бюджета.

Перекредитование может быть полезно и тогда, когда карта была оформлена достаточно давно. В этом случае, скорее всего, заемщик вынужден платить огромные проценты. С учетом того, что в большинстве случаев банк не устанавливает размер ежемесячного платежа, многие владельцы таких кредиток вносят небольшую сумму в качестве оплаты займа. Впоследствии они удивляются, почему не уменьшается основной долг. На самом деле вносимых ими средств едва хватает на оплату процентов.

Независимо от того, с какой целью планируется использовать рефинансирование, важно тщательно просчитать все затраты на процедуру и выгоды от нее. Только после сравнения результатов расчета можно с уверенностью говорить, выгодно ли использовать рассматриваемое предложение.

6 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт

Чтобы процедура принесла максимальную пользу, важно проанализировать банки для рефинансирования и выбрать лучшее предложение. Однако из огромного многообразия бывает непросто выбрать подходящую кредитную организацию. Облегчат процесс банковские эксперты, которые проанализировали и подготовили для Вас обзор самых лучших и выгодных условий 2019 года.

Для увеличения шансов на рефинансирование рекомендуем оставлять заявки онлайн сразу в 2-3 банка. Таким образом, хоть один из банков Вам одобрит необходимую сумму на выгодных условиях.

Лучшее условия по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредитную карту и кредитные обязательства в других банках. Здесь можно объединить до пяти договоров при условии, что их общая сумма не превышает трех миллионов рублей. В случае необходимости можно часть средств дополнительно получить наличными и использовать на личные нужды.

Ставка начинается от 11,99% годовых, что существенно ниже, чем по многим кредитным картам в других банках. При этом на ее размер не влияет оформление страховых полисов. На самую низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Процедура оформления достаточно простая. Достаточно оставить заявку на сайте, дождаться предварительного решения и посетить банк с оригиналами документов. Когда займ будет получен, его переведут в оплату рефинансируемых кредитов. Когда они будут закрыты, придется получить справку о гашении долга и предоставить в отделение Альфа-Банка.

Узнать подробнее и оставить онлайн-заявку в Альфа-Банк

Рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода

Очень многие люди, которые ищут в интернете где рефинансировать кредитную карту, хотят найти банк который делает рефинансирование без подтверждения дохода. Таких банков не много, но они все-таки есть. Например, Росбанк, который предлагает перевести задолженность по кредитным картам и кредитам из других банков. В случае одобрения лимита по кредиту больше, чем долги по кредитным картам в других банках, эту разницу клиент может получить наличными на любые другие цели.

  • Процентная ставка составляет от 11.99 до 17 годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
  • Рефинансирование кредитных карт других банков можно сделать без подтверждения доходов и другие справок, при условии что сумма лимита кредитных карт, которые Вы хотите рефинансировать не превышает 500 тысяч рублей и Вы не не будете брать дополнительные деньги в Росбанке. Имеется ввиду, что Вы только рефинансируете кредитные карты других банков и все. В данном случае, справки 2-НДФЛ и других справок о доходах предоставлять не обязательно!

Узнать условия и оформить рефинансирование без подтверждения дохода в Росбанке

Рефинансирование кредитной карты без справок и процентов

В банке Тинькофф есть возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без справок и процентов. Для этого Вы оформляете онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф без каких-либо справок, получаете решение об одобрение и узнаете кредитный лимит. Если лимит кредитования Вас устраивает Вы получаете карту курьером прямо домой в течении пары дней.

После активации карты Тинькофф необходимо позвонить в банк и сказать, что Вы желаете этими деньгами на карте Тинькофф погасить задолженность по карте с кредитным лимитом в другом банке. Специалист банка оформляет перевод с вашей карты Тинькофф на другую кредитную карту, которую Вы хотите рефинансировать. Для этого приготовьте номер карты другого банка или реквизиты карточного счета. В течении 1 дня перевод будет осуществлен и у Вас будет долг по кредитной карте в банке Тинькофф.

Почему это выгодно? Ведь Вы просто с одной карты переводите долг на другую карту Тинькофф?

  • Перевод осуществляется без комиссии и процентов. Не надо снимать деньги с карты Тинькофф,чтобы закрыть долг в другом банке. Экономнее будет позвонить в Тинькофф и попросить перевести долг.
  • По кредитной карте Тинькофф в течении 4 месяцев Вы не платите процентов. То есть, они не начисляются вообще! Это своеобразные кредитные каникулы по процентам.
  • Например, Вы перевели долг 40 тысяч на карту Тинькофф. Первые 4 месяца надо платить только задолженность — минимум 6-7 процентов от суммы долга. С 40 тысяч это выйдет 2400 рублей в месяц. Можно, конечно же и больше. Так Вы быстрее закроете долг.
  • Если за 4 месяца Вы не погасите долг по карте Тинькофф, будет начисляться минимальная процентная ставка на оставшуюся сумму долга. Как правило, от 12% годовых.
  • Согласитесь, что это Выгодно? Вы сейчас в другом банке платите проценты 20-30 по кредитке. А в Тинькофф Вы освобождаетесь от процентов на 4 месяца, а потом ставка будет от 12%, что в любом случае выгодно для вас!
Читайте так же:  Какой банк дает кредиты индивидуальным предпринимателям?

Узнать условия и оставить заявку на рефинансирование без справок в Тинькофф

Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в МТС Банке

МТС Банк предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 20 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено. Главное, чтобы карта или кредит был оформлен более полугода назад.

Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 9.9% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.

Отличительной особенностью данного предложения является то, что решение по вашей заявке Вы узнаете практически мгновенно, то есть в течении одной минуты.

Узнать условия и оформить заявку на рефинансирование кредитной карты в МТС Банке

Рефинансирование кредитных карт в других банках по паспорту

В Райффайзенбанк можно оформить кредит на любые цели, в том числе и на рефинансирование кредитных карт, оформленных в других банках. Австрийский банк Райффайзен предлагает очень выгодные условия для потенциальных клиентов.

Кредитное предложение Райффайзенбанка следующее:

  • Процентная ставка — от 10.99 годовых.
  • Максимальный лимит кредитования — 2 миллиона рублей.
  • Срок кредитования может составлять от 1 до 5 лет.
Если сравнивать условия данного банка с предложениями других кредитных организация, то можно выделить следующие преимущества:
  1. Необходимо предоставлять минимум документов.
  2. До 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
  3. До 1 млн. рублей — паспорт и подтверждением занятости.
  4. Свыше этой суммы дополнительно понадобится подтверждение занятости.

Узнать подробнее и оформить заявку в Райффайзенбанк

Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в Уралсибе

Уралсиб предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 23 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено.

Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 14.9% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.

Если Вы хотите закрыть задолженность по кредитным картам меньше 250 тысяч рублей, то можно сделать рефинансирование без предоставления 2-НДФЛ и прочих справок о доходах. Понадобится только паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение).

Узнать условия и оформить заявку на рефинансирование кредитной карты в Уралсибе

Программа рефинансирования кредитных карт в Интерпромбанке (Москва и область)

В Интерпромбанке, который ведет свою деятельность только в Москве и Московской области можно также произвести рефинансирование карт с кредитным лимитов (карта с овердрафтом или просто кредитка)  на выгодных условиях. Но в отличие от других банков, в этой кредитной организации можно оформить рефинансирование заемщикам до 75 лет. Таким образом, в данном банке оформить рефинансирование могут как работающие граждане, так и пенсионеры.

Условия рефинансирования кредитных карт в Интерпромбанке:

  • Срок от 6 месяцев до 5 лет.
  • Лимит кредита от 45 тысяч до 1 миллиона рублей.
  • Выгодная процентная ставка от 11 годовых.
  • Сделать рефинансирование кредитных карт работающие и пенсионеры здесь могут без обязательных страховок и комиссий.

Узнать условия и оформить выгодное рефинансирование кредитных карт (Москва и Московская область)

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании

Лучше всего уточнять в банке, предоставившем услугу рефинансирования, стоит ли закрывать кредитную карту. В большинстве случаев заемщик получает утвердительный ответ на этот вопрос — Да, нужно. Объясняется это возобновляемостью кредитного лимита. Иными словами, используя карту, ее владелец имеет право после внесения средств на нее вновь снять их.

Однако даже в тех случаях, когда банк не вынуждает закрывать кредитку и ему достаточно справки о внесении средств, клиенту не стоит пренебрегать возможностью отказа от карты. Особенно это касается оформленных достаточно давно и потому очень невыгодных кредитных карт. Их закрытие позволит полностью избавиться от соблазна использовать их вновь.

На самом деле решение о том, где и как рефинансировать кредитную карту, каждый принимает самостоятельно. Главное, чтобы оно было взвешенным, а экономия от процедуры рассчитанной.

Банковская услуга рефинансирования очень популярна. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, снизить переплату.

Рефинансированию подлежат разные займы, в том числе и долг по кредитной карте, который ввиду процентов может стать очень большим.

Рассмотрим, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка (собственную или других банков), и как это сделать.

[1]

Можно ли рефинансировать, выгодно ли это

Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.

Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.

Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.

В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.

Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.

Услугу рефинансирования собственных кредитных карт Сбербанк не предоставляет, но существует возможность взять там же кредит с целью погашения им долга по кредитке.

Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.

Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях — согласие банка для этого не требуется.

Читайте так же:  Перерасчет кредита при досрочном погашении калькулятор Сбербанк

Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.

Условия предоставления

Услуга доступна клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Наличие хорошей кредитной истории, которая проверяется банком.
  • Отсутствие просрочек по задолженности на протяжении последнего года.
  • Задолженностей не должно быть по всем используемым ссудам.
  • Все договоры должны быть оформлены не меньше полугода назад, и оставаться актуальными еще в течение не менее, чем 3 месяцев.
  • Ссуды не должны ранее подвергаться реструктуризации.

Кредиты на рефинансирование выдаются под 12,5 или 13,5% годовых. Это будет зависеть от итоговой суммы — до 500 000 рублей или выше.

Размер ставки также может зависеть от страховки, трудоспособности заемщика, от того, является ли заемщик зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, семейное положение, возраст и так далее.

В каждом отдельном случае организация принимает решение индивидуально.

У клиента за последние пять лет должно быть не меньше шести месяцев стажа, из которых не меньше трех месяцев — на нынешнем месте работы.

Одним займом можно перекредитовать до пяти задолженностей, в числе которых долги по картам, ипотечные, автомобильные, потребительские программы.

Минимальная сумма кредитования составляет 30 000 рублей, максимальная — 3 миллиона. Сроки выдачи — от трех месяцев до пяти лет, при этом, существует возможность погасить заём досрочно.

Поручители и залоговое обеспечение не требуется. Кроме того дополнительно вы можете получить сумму на личные нужды, величина которой также определяется индивидуально.

При этом, снижая совокупную ставку, можно оставить платежи на том же уровне, что и ранее, или даже уменьшить их путем увеличения сроков кредитования.

Об условиях рефинансирования кредитов в других банках вы можете узнать не уходя с нашего сайта. Читайте о перекредитовании в таких финансовых организациях, как:

[2]

Порядок оформления услуги

Для оформления процедуры заемщику нужно предоставить свой паспорт, справку формы 2-НДФЛ либо выписку из трудовой книжки. При предоставлении копии трудовой книжки она должна быть заверенной.

Если рефинансируется несколько займов, то по каждому из них нужна следующая информация:

  • Заверенный документ с указанием размера остатка долга.
  • Реквизиты по старому займу, дата оформления договора и его номер, сумма кредита.
  • Информация относительно валюты оформления.
  • Полная цена кредита, включая проценты.

Большая часть этих данных всегда есть в договорах, которые заключались при оформлении.

Конкретно для кредитной карточки потребуется документ, отражающий проведенные по ней операции, информация об условиях действия кредитки, о сумме и сроках оплаты, порядках погашения, а также качестве обслуживания пластика.

Документы должны быть актуальными на протяжении 30 дней после оформления.

Сначала нужно подать заявку на перекредитование. Если она одобрена, вы предоставляете весь набор необходимой документации и подписываете с банком договор.

Учтите, что процедура может затянуться, если среди перекредитуемых есть ипотечный заём — потребуется его оценка и сбор дополнительных документов.

После заключения договора средства переводятся на рефинансируемые пластиковые продукты.

При этом они блокируются и закрываются, а клиент начинает выплачивать уже новую задолженность на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Рефинансирование кредитных карт в целом является довольно выгодным способом погашения пластикового продукта, который предполагает неудобные условия обслуживания либо слишком высокую ставку.

Хотя процедура потребует определенных хлопот, в некоторых случаях выгода ее оправдана.

Однако в каждом случае нужно оценивать и сравнивать все моменты, чтобы понимать, действительно ли вы получите значительную выгоду.

Кредитка – простой и быстрый способ совершать покупки при отсутствии собственных средств. Но порой долги превышают реальные возможности плательщика или же в сторонних КФО условия лучше, тогда хочется осуществить рефинансирование кредитных карт других банков, лучшие предложения в которых появляются едва ли не ежедневно. Поэтому следует выяснить, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, в каком порядке, сколько раз и что для этого требуется клиентам в 2019.

Что такое рефинансирование карт

Рефинансирование кредитов и кредитных карт фактически одно и то же. По сути, задолженность по пластику погашается через оформление новой ссуды. Такая процедура придется кстати, когда финансов недостаточно для выполнения обязательств по займу и история взаимоотношений с банком незапятнанна или если это улучшит условия расчета, т. е. новый кредит выгоднее старого из-за меньшей ставки, большего срока, отсутствия условия в виде обеспечения залогом недвижимости или поручительством. Такой вариант стоит рассмотреть, если имеется несколько действующих долгов, которые хочется объединить в один.

Рефинансирование карт может проводиться как внутри банка по одной из действующих в нем программ лояльности или между разными кредитно-финансовыми организациями. Как только назревает необходимость, сначала стоит попытаться решить вопрос по месту, т. е. в банке, который выдал пластик.

Важным моментом проведения рефинансирования является выдача новой карты, если остается прежняя, а условия изменились, то имеет место реструктуризация займа.

Какие банки рефинансируют карты: ТОП лучших предложений

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень кредитно-финансовых организаций, в спектр услуг которых входит рефинансирование пластика, достаточно большой, но рассмотрим самые привлекательные:

Тинькофф от 15% до 29,9% до 300 000 3 года
Райффайзенбанк 11,99%, а после первого года 9,99% до 2 000 000 до 5 лет
Сбербанк 11,5% до 3 000 000 до 7 лет
Альфа-Банк от 11,99% до 3 000 000 до 7 лет
ВТБ от 12,5% до 5 000 000 до 7 лет
Бинбанк от 10,49% до 22,49% до 2 000 000 до 7 лет
Россельхозбанк от 10% до 11,5% до 750 000 до 7 лет
Уралсиб 14,5% до 1 500 000 до 7 лет
Росбанк от 13,5% до 17% до 3 000 000 до 5 лет
Связьбанк от 11,9% – 14,9% до 3 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
Банк Открытие от 11,9%– 14,9% до 2 500 000 от 6 месяцев до 5 лет
Читайте так же:  Можно ли взять кредит на дебетовую карту?

Подав заявку в одну из кредитно-финансовых контор, можно оптимизировать имеющуюся задолженность (суммировать ее), сократить ежемесячные расходы по возврату средств посредством получения меньшей ставки, более удобного графика, увеличения срока кредитования.

Сбербанк

Программа рефинансирования от ведущего банка страны позволяет производить перекредитование по любым картам. Количество долгов ограничено 5 единицами. Никакие обеспечительные меры при получении займа не требуются, а вся процедура осуществляется без взимания комиссий. Фактически можно осуществить рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке и документы при обращении подаются в упрощенном порядке. Если запрашивается сумма равная или меньше старого долга, на погашение которого и оформляется пластик, то требуется лишь личный паспорт физического лица.

Вместе с тем на выгодных условиях можно произвести рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке.

Тинькофф

Заявки принимаются только в режиме онлайн и ответ по ней выдается мгновенно. Если он положительный, то банк самостоятельно рассчитывается по старому долгу, а клиенту выдается новая платиновая кредитка. Первые 120 дней освобождены от начисления процента за пользование предоставленными ресурсами, последующее время ежемесячно возвращается 6% от суммы долга.

Параллельно действует бонусная программа, в рамках которой предусмотрен кэшбэк в размере 1%, предоставляемый при оплате любых покупок, а также скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

Очень заманчивое предложение делает эта кредитно-финансовая организация. Возможно рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Участие в программе допускается без согласия действующего держателя долга, ведь Райфайзенбанк рассчитывается с ним в полном объеме. На вновь выданный пластик переводится долг. Кроме того по ней устанавливается лимит.

Чаще всего реструктуризируют карту, ранее оформленную в Сбербанке. Причина такому поведению: самая низкая ставка из всех предложений конкурентов. Но не все учитывают, что такая финансовая выгода в виде маленького процента возможна только при оформлении комплексного страхования. Если от такого клиент отказывается, то ставка сразу же взлетает на 5 процентных пунктов.

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту? 71

Возможность рефинансирования по кредитке представляют многие банки

Альфа-Банк

Программа данной организации также позволяет открытием нового кредитования рассчитаться с уже имеющимися займами до 5 единиц. Сюда же входят и долги по кредиткам. Сумма выдаваемых средств не ограничивается размером старых долгов. От клиента требуется заполнить заявление на досрочное погашение старого кредита в другом банке. Как только заключается договор, Альфа-Банк закрывает самостоятельно старые обязательства.

Держатели зарплатных карт и сотрудники банков-партнеров претендуют на особые условия перекредитования.

ВТБ

В рамках действующей программы можно рефинансировать до 6 кредитов одновременно, по картам включительно. Обеспечение выполнения обязательства не требуется. Комиссий за операции по рассчетам с другими банками не взимаются. Сумма не ограничивается величиной общего долга по всем рефинансируемым займам. Сумма, взятая сверх, может расходоваться на любые цели – фактически это потребительский кредит.

После полугодового пользования полученной кредиткой возможно снижение ставки до 7,5%.

Бинбанк

Программа данной КФО также позволяет рефинансировать несколько кредитов, но имеет требования к минимальному остатку каждого долга, подлежащего перекредитованию, в размере 10 000 рублей. При этом в течение последних 6 месяцев не должно быть просрочек платежей. Ссуды обеспечением не подкрепляются, но если одновременно застраховаться, то процент по кредиту будет на несколько позиций меньше. Займы оформляются на новые счета и используются карты платежных систем Visa и MasterCard.

Россельхозбанк

Перекредитовать в рамках имеющейся программы Россельхозбанка можно не более 3 кредитов, которые выдавались иными КФО. При этом уплаты каких-либо комиссий и обеспечений не требуется, а размер ежемесячного взноса будет комфортным. Одновременно можно получить сверх требуемую для расчета по прежним долгам сумму на любые нужды и по приятной ставке.

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту? 11

У Россельхозбанка имеется возможность рефинансирования своих кредитов и сторонних банков

Клиент вправе сам выбрать удобную дату платежей, а также привлечь к выполнению договорных обязательств созаемщиков. Разрешается досрочное погашение кредита и за это не применяются никакие штрафные санкции (пеня, какие-либо ограничения и т. д.).

Уралсиб

В рамках программы все займы аккумулируются в один с фиксированной ставкой. Ежемесячный платеж становится меньше, чем был по прежним обязательствам. Дополнительно по желанию клиента может выдаваться сумма сверх, при этом конкретной цели и требований к ней банк не предъявляет. Чтобы сделать такое рефинансирование, предоставление справок о доходах не требуется.

Росбанк

Рефинансирование Росбанком позволяет не только рассчитаться по прежним кредитам, но и получить дополнительные средства. Никаких комиссий за заключение договора, выдачу и пользование деньгами с клиента не взимается. Если сумма займа перевалила за 600 000 рублей, то ставка устанавливается на минимуме. Дату расчета по новой задолженности устанавливается по желанию клиента. Допускается досрочная выплата долга, при этом никаких ограничений, комиссий и штрафов не предусмотрено.

Связь-Банк

Программа рефинансирования Связь-Банка может похвастаться одной из самых низких ставок – 11,9%, но для того чтобы ее получить, требуется оформить страховку от несчастных случаев, болезней и потери работы. В противном случае ставка составит уже 14,9%. Если полис страхует не все, то ставка уже 13,4%. Также потребуется подтвердить официально свой доход. Всего рефинансировать можно до 5 займов.

Банк Открытие

Чтобы перекредитовать пластик потребуется подтвердить свою платежеспособность, через предоставление справки о доходах, которые должны быть для москвичей (в том числе из области) и петербуржцев не меньше 25 000 рублей, а для прочих жителей страны 15 000 рублей.

Разрешается досрочно гасить заем и не бояться комиссий и штрафов, таковые не предусмотрены. При этом новый кредит целевой: требуется самостоятельно рассчитаться со старыми держателями долгов и в течение 60 дней отчитаться перед новым банком. Пропуск срока уведомления влечет рост ставки на 3%. Страховка необязательна.

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту? 24

Среди всех предложений главное — это правильно выбрать подходящее для себя

Как выбрать программу

Подбор наиболее подходящей программы строится на основании определения оптимальных для себя условий получения нового кредита и банков, в которых подобные продукты присутствуют.

Читайте так же:  Можно ли вернуть страховую часть от кредита?

Одновременно учитываются:

  • Существующий лимит, ведь средств должно быть достаточно для того, чтобы произвести полный расчет по долгу и комиссиям, если таковые есть.
  • Размер ставки по оформляемому займу. Она не должна быть выше, чем по текущим кредитам, а хорошо, если меньше на 2-3% (особенно для получения средств наличными).
  • Внимательное изучение условий нового займа, поскольку могут быть включены пункты о взимании комиссии за обслуживание карты, переводы, лимиты и ограничения по трансакциям.
  • Надежность и стабильность банка. Лучше когда КФО крупное и существует длительное время (Сбербанк и т. д.), ведь риски скачка ставки в процессе действия договора в таком случае ниже.

Важно понимать, что в случае рефинансирования кредитки через оформление потребительского займа, погашение производится только по графику. Нарушение этого условия плохо скажется на истории. Если же оформляется новая кредитка, то есть возможность сначала осуществлять возврат минимальными платежами, тем самым отсрочив основную сумму на конец срока исполнения обязательства.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредитку клиент должен отвечать фактически тем же требованиям, что и при получении потребительского кредита:

  • Соответствие возрастным рамкам, как правило, это диапазон от 21 года – 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие регистрации в определенном регионе, как правило, соответствующему тому в котором размещено отделение банка.
  • Платежеспособность (стаж работы и стабильный доход).
  • Нужный рейтинг и максимально чистая кредитная история. Как минимум отсутствие просрочек полгода до оформления кредита.

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту? 148

У каждого банка примерно те же требования, которым должен соответствовать клиент для проведения рефинансирования

Условиями рефинансирования кредиток являются:

  • Получение нового пластика, по которому установлен повышенный лимит, ставка меньше или увеличен срок пользования средствами.
  • Заемные средства выдаются посредством открытия возобновляемой кредитной линии.
  • Погашение за счет внесения каждый месяц обязательных взносов.
  • Бескомиссионный расчет с долгами в другом банке.
  • Экономия финансов при выпуске и обслуживании пластика (лучше всего когда это делается бесплатно).
  • Возможность подключения к мобильному и использование банкинга, ведь это позволяет удобно контролировать состояние счета.

Несмотря на то что размер кредита, ежемесячных платежей можно просчитать самостоятельно с помощью калькулятора на официальных сайтах банка, лучше уточнять сумму, необходимую к займу у специалиста КФО. Для каждого конкретного случая она будет индивидуальная, ведь кредит имеет рамочные условия.

Чтобы получить ссуду, потребуется заполнить стандартную заявку по форме, выданной в банке или электронную на сайте учреждения. Как только она рассмотрена предварительно, подается требуемый пакет документов. После изучения принимается окончательное решение. Одобренная заявка предполагает посещение отделения и подписание кредитного договора, а после получение карты.

Список необходимых документов

Заявка при оформлении кредита подкрепляется:

  • Паспортом.
  • Любым иным личность удостоверяющим документом (водительское, пенсионное и т. д.). Они идут в дополнение к паспорту.
  • Официальное подтверждение доходов (справка из бухгалтерии по банковской форме, 2-НДФЛ и т.д.).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудового договора или книжки. Последняя должна быть удостоверена подписью руководителя и печатью.

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту? 45

Желая провести рефинансирование, следует рассмотреть все стороны процедуры

Преимущества и недостатки программы

Ключевым плюсом рефинансирования кредитки является существенное сокращение затрат за пользование одолженными средствами и обслуживание продукта. Дополнительными плюсами также являются:

  • Возможность пользоваться картой в период льготы и прочих программ лояльности.
  • Наличие права расплатиться с пластиком более дорогого уровня и стать обладателем стандартного.
  • Более низкие ставки по кредитному лимиту.
  • Увеличенный срок займа.
  • Право рефинансировать кредитку посредством оформления потребительской ссуды, по которому будет установлен единый и простой график периодических взносов.

Из негатива такой процедуры:

  • Сбор и подача документов, перечень которых идентичен тем, что при открытии любого иного кредита.
  • Использование ресурсов согласно конкретной цели. Обычно запрещено расходовать средства по своему усмотрению и требуется подтвердить документально, что прежние займы оплачены. Иначе применяются меры в виде повышения ставки, а то и вовсе выставляются притязания о возврате финансов.
  • Дополнительные траты в виде комиссий и страховки. Последнее фактически является дополнительной и добровольной мерой обеспечения займа. Банк не обязывает ее оформлять(отказать в кредите он не может по этому основанию), но не предоставляет льгот и минимальных процентов.

В видео будет рассказано о банках, проводящих рефинансирование:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Применение кредитных карточек широко распространено среди потребителей, так как они обеспечивают использование средств по своему усмотрению на нецелевые расходы. К тому же пластик обладает многими преимуществами, такими как льготный период кредитования и прочие. Однако когда возникают непредвиденные обстоятельства и заемщик оказывается в затруднительном положении, актуальным стает вопрос, как можно рефинансировать кредитную карту.

Что такое рефинансирование кредитной карты

Это получение нового займа на более выгодных условиях, чтобы погасить текущую задолженность по карточному счету, которая предполагает выплату высоких процентов, так как это самый дорогой продукт банковского учреждения. В данном случае новые условия от сторонней структуры в любом случае будут более выгодные, так как каждая просрочка по карточке помимо высоких процентных ставок предполагает начисление штрафных сумм.

Важно! досрочное закрытие карточного счета принесет экономию, но если это невозможно, то рефинансировать продукт будет единственно правильным решением с целью избегания переплат, хотя для нового кредитора такой продукт не имеет особой выгоды.

[3]

Где можно рефинансировать кредитные карты

Чтобы получит рефинансирование от банковской структуры необходимо иметь безупречную историю плательщика и гарант выплат, например, недвижимость, высокий и стабильный доход или друг в качестве поручителя. В процессе кредитования учреждение обеспечивает перевод средств на счет первичного кредитора, а заемщик начинает уплату по новому графику, составленному новым кредитором. Перекредитовать карточку могут многие учреждения, но при этом у каждого имеются разные предложения, условия, проценты и ставки. Чтобы выяснить, какое финансовое учреждение работает с такими программами достаточно задать необходимый вопрос в поисковике браузера и изучить на официальных сайтах приемлемые условия.

Читайте так же:  В каком банке легче взять кредит

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков

Банки Ставка Лимит Особенности
Альфа-банк; От 11,99% До 3 млн. рублей Доказательство закрытия кредита и заявка-онлайн на получение кредита
ВТБ 24; От 12,9% Заявка на сайте, по которой в дальнейшем необходимо принести оригиналы документов
Сбербанк; До 1 млн. рублей До 5 лет
Россельхозбанк; До 5 лет, возраст от 23 лет
Тинькофф Сумма ежемесячного платежа не меньше 5% от задолженности Льготный период в течение 90 дней, дающий возможность полностью погасить кредит без процентов
Райффайзен банк От 11,99% 2 млн. рублей Доказательство погашения кредита и заявление на перекредитование
Уралсиб От 14,5% годовых Рассматривается заявка день, при этом можно взять дополнительные средства
СКБ Банк От 19,9% 1.,3 млн. рублей Можно рефинансировать до 10 карт и займов в один

Как рефинансировать кредитную карту

Итак, многие банки рефинансируют чужие кредитные карты по онлайн-заявке, клиент предварительно отправляет заявку, а организация ее одобряет, после чего необходимо пройти в отделение с пакетом документов. В офисе организации пишется заявление, и предоставляются папка с документацией:

  • паспорт;
  • документы по предварительному договору;
  • справка-выписка от первичного кредитора;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

После подписания нового договора, на клиента открывается счет в банке для получения денежного займа. Далее необходимо самостоятельно снять средства и покрыть текущий кредит в другом учреждении, при этом многие банки требуют не только подтверждение пополнения карты, но и ее закрытия. Для этого нужно сделать у первичного кредитора справку, что счет закрыт и долг исчерпан.

Выполнив все эти этапы, физическое лицо остается с новым кредитом, графиком платежей и более выгодными условиями, так как не будет таких значительных переплат, как в случае с картой, особенно если она премиум класса, что существенно увеличивает размер обслуживания.

В ходе перекредитования заемщика многие банки обеспечивают соединение в один продукт от 5 до 10 займов, что довольно выгодно для тех клиентов, которые получили множество кредитов и теперь не знают какой график соблюдать. У данных событий существует несколько преимуществ:

  • возможность погашать займ более длительный период, что существенно уменьшит ежемесячный платеж;
  • отсрочка платежа;
  • уменьшение процентной ставки.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Рефинансирование кредитки Тинькофф возможно так же, как и карты других банков, предоставляют данную услугу многие учреждения. При этом заемщик остается в выгоде, так как у такого поступка много преимуществ. Если это рассмотреть на примере со Сбербанком, то выйдет примерно такая картина:

  • обратившись, клиент получает возможность кредитоваться от 3 месяцев до 5 лет;
  • в возрасте до 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте от 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж от года.

При этом он получает плюсы в виде:

  • снижение ставки до 12,5%, при наличии ипотеки до 9,5%;
  • не надо имущественного обеспечения;
  • возможность получить на руки до 3 млн. рублей, если есть поручитель до 5 млн. рублей;
  • если есть в банке зарплатная карта, то можно получить упрощенные условия рефинансирования.

Как рефинансировать кредит в Тинькофф Банке

Программа перекредитования от Тинькофф банка называется Баланс Трансфер и заключается в возможности перевести обязательства перед другими учреждениями на карту Платинум. Вся особенность такого перевода заключена в преимуществах пластика:

  • низкая процентная ставка от 24,9%;
  • наличие льготного периода до 55 дней, который можно использовать, чтобы выполнить погашение без процентов;
  • при этом перевод долга на данный продукт выполняется совершенно бесплатно;
  • также в случае с переводом старых долгов, сумма будет оставаться в течение 90 дней неизменной, главное, только в это время погашать 5% от ее объема. Такое преимущество дает возможность отодвинуть платеж долга на 3 месяца при этом безболезненно.
Данная услуга погашения долгов имеет несколько нюансов – использовать можно только новые карты для таких переводов, задолженность посредством кредитки Платинум можно погасить на определенную сумму – от 5 000 до 75 000 рублей.

Например, у клиента существует долг в 50 000 рублей в другом банке со ставкой 40% годовых, то есть 11 483 рублей за год переплаты. С картой Платинум можно отсрочить платеж, а затем погасить его в течение 9 месяцев с процентной ставкой в 2;,5% годовых, переплата составит гораздо меньше, да еще и 3 месяца свободы.

Кредитная карточка, это хорошо, когда клиент ею пользуется в пределах установленных правил – использует только суммы возможные к погашению в течение льготного периода. При этом она дополнительно обеспечивает возможностью получать потребительские услуги без обращения за отдельным банковским продуктом. Но если заемщик получает пластик, полностью его опустошает, а затем начинает гасить минимальными платежами, то такой заем растянется на года, что приведет к существенным финансовым потерям, так что перекредитовать его единственно правильное решение.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Мамонова, Ината Оценка финансовой устойчивости кредитной организации / Ината Мамонова. — М.: КноРус, 2015. — 150 c.
  2. Шевцова, С.В. The Intermediate Modern English Course. Second year. Учебник английского языка для II курса институтов и факультетов иностранных языков / С.В. Шевцова, М.А. Брандукова, И.С. Кузьмина, и др.. — М.: Высшая школа, 2015. — 296 c.
  3. Катасонов, Валентин За кулисами международных финансов / Валентин Катасонов. — М.: Кислород, 2016. — 320 c.
  4. Алешин В. А., Зотова А. И. Финансы; Феникс — Москва, 2009. — 352 c.
Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here