Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

Рейтинг банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

  • Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
  • Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
  • Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Чем опасны просрочки

Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

  1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
  2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
  3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

  • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
  • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
  • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
  • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
  • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
  • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
  • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Особенности рефинансирования

Проблемы с задолженностью по кредиту чаще всего возникают по двум причинам: заемщик не знает текущий график платежей и вносит деньги несвоевременно, или вносить оплату мешают те или иные финансовые трудности.

Самый выгодный вариант – оформление рефинансирования в своем же банке (реструктуризация долга). Если клиенту не подходят условия сотрудничества с банком, он может воспользоваться услугами другой финансовой организации.

При рефинансировании в банк переводится не только тело кредита, но и все начисленные проценты по займу из-за несвоевременного погашения.

[1]

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

  1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
  2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
  3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
  4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
  5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

Причины отказа

Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

  • У заемщика не имеется постоянного места работы;
  • Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Проблемы с законом;
  • Нет достаточного дохода для оплаты займа.

Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.

Но закрытые просрочки и прошлые проблемы — еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?

В интернете есть множество статей на тему перекредитования в других банках. На практике же не так все просто.

Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаются рефинансированием с задолженностью.

Можно ли рефинансировать, если есть просроченные платежи

Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина, в случае необходимости новой ссуды. Вплоть до того, что заём ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.

Все зависит от того, что это были за просрочки, по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.

Так если огрехи были мелкими и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.

Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.

Имеет значение и то, по какой причине образовалась «дырка» в платежах. Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.

Можно даже запросить рефинансирование в том же банке, который выдавал ссуду.

Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них — скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.

Открытые просрочки действующей ссуды — почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.

Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:

  • повышенная процентная ставка;
  • дополнительные документы о доходе;
  • имущественное обеспечение.
Читайте так же:  Можно ли оформить кредит под материнский капитал?

Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.

На страницах нашего сайта вы найдете информацию, которая поможет вам узнать о том:

Какие банки занимаются

Итак, выясним про банки, занимающихся рефинансированием кредитов с просрочкой?

Согласно данным интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:

Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.

Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности — обычно это касается дохода.

Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае закрытия просрочек не избежать.

Как сделать

Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  • продлить срок действующей ссуды;
  • объединить все кредиты в один;
  • понизить ставку;
  • получить послабления от банка;
  • подать в суд.

Главное одно — взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.

Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один — банкротство физического лица.

Документация

Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.

Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:

  • больничные листы;
  • заключение об инвалидности от МСЭК;
  • приказ об увольнении;
  • справка из службы занятости.

При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от «родного» банка, выдавшего кредит.

Также могут потребоваться:

  • документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • характеристика с места работы;
  • паспорт и документы о доходе поручителя;
  • диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).

Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.

Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды — право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.

Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.

Если вы решили прибегнуть к данной услуге, то для успешного оформления вам необходимо хоть немного разбираться в этой теме. Предлагаем прочитать такие статьи:

Суд

Многие граждане при слове «суд» впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство — это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

  • Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
  • Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
  • Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
  • Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
  • Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении «липовых» трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить за кредит не удастся, лучший выход — позвонить в банк и объяснить ситуацию.

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

На данный момент рефинансирование, как банковский продукт, очень популярно среди потребителей. Ведь с помощью этого можно объединить несколько кредитов в один, улучшить условия касательно процентной ставки и длительности возврата. При всех положительных качествах, банки охотно выдают подобные займы, поскольку это приносит им проценты и новых клиентов. Но совсем другой вопрос, если человек не всегда платил вовремя и является неблагонадежным клиентом, как в таком случае получить рефинансирование кредитов с просрочками в других банках.

Нюансы такого перекредитования

В той ситуации, когда человек испытывает проблемы с погашением текущего кредита или нашел более выгодный процент, на помощь придет рефинансирование. Это банковская услуга, которая предполагает взятие займа в другом учреждении для погашения имеющегося. Обычно деньги по новому договору можно взять под меньший процент, что значительно снижает нагрузку на бюджет плательщика.

При этом в стандартной ситуации банки всячески избегают клиентов, у которых есть просрочки, ведь если он допустил их при прошлом заимствовании, то и для нового кредитора такой риск имеется. В некоторых случаях людям, которые ранее допустили мелкие просрочки, все же разрешают перекредитоваться, но это касается сроков до месяца, когда судебный способ взыскания еще не применялся.

Совсем небольшое количество банков работают и с большими сроками задержки оплаты, но устанавливают высокие процентные ставки. Поэтому нужно понимать, как сделать рефинансирование кредита, если у клиента есть ранее допущенные просрочки.

Ведь не всегда проблема, приведшая к просрочкам, кроется в финансовой несостоятельности человека. Гораздо чаще это забывчивость при очередном платеже или проблемы с банком, который не обработал платеж вовремя. Даже если клиент найдет банк, который согласится перекредитовать текущую просрочку, ему нужно позаботиться, чтобы условия по займу были выгоднее. При невыполнении этого условия ситуация только ухудшится и возможный перезаем ничего не даст, а пеня только увеличит долги.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? 3

Наличие просрочки значительно усложняет жизнь должника

Перечень бумаг

Чтобы банк выдал рефинансирование на погашение просроченных кредитов, особых документов не потребуется, и нужно предоставить только основной перечень. В него сходят:
  • анкета заемщика (и созаемщика, если он привлекается), где указываются все данные по поводу личностей, берущих деньги, текущем кредите и уровне заработной платы;
  • паспорт Российской Федерации, в котором поставлена регистрационная отметка;
  • выписка с места работы, которая подтверждает размер получаемой заработной платы, она должна быть заверена работодателем;
  • если клиент имеет еще и «серые» доходы, он может их указать в справке по форме банка, она же используется и при получении вознаграждения за труд в выбранном учреждении;
  • дополнительное удостоверение личности — это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет или прочие установленные законом бумаги.
Читайте так же:  Возврат коллективной страховки при досрочном погашении кредита

Очень часто, чтобы снизить риски невозврата заема, банки запрашивают залог в виде имущества клиента. Чаще это недвижимость, но вполне подойдет и транспортное средство, таким образом в перечень документов добавляются бумаги на эти разновидности имущества. Для автомобиля это будет техпаспорт, а для жилого или нежилого помещения — бумага, удостоверяющая право собственности. Но даже при их наличии, рефинансирование кредита с просрочками, в котором есть открытые просрочки, проводиться не будет.

Что делать при просрочках

Если человек имеет просрочку по кредиту, который хочет рефинансировать, он хочет знать, какое учреждение даст ему деньги на эту цель. На самом деле, большинство российских банков не предоставит позитивное решение подобной кандидатуре, поскольку не захотят рисковать собственными деньгами. Но есть и более лояльные кредиторы, позволяющие перекредитоваться даже тем людям, которые ранее допустили просрочку, а также рассчитать примерную сумму платежей через кредитный калькулятор прямо в режиме онлайн.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? 182

При просрочке рассчитывать на одобрение рефинансирования в большинстве случаев не приходится

Поэтому следует разобраться, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками. К слову, Сбербанк обычно не выдает деньги в таких условиях, но можно попросить об индивидуальном рассмотрении дела.

Какие банки могут пойти навстречу

К примеру, такую репутацию имеет Сити банк, действительно не указывающий на официальном сайте отсутствие просрочек как требование к рефинансированию. Получить здесь кредит можно на сумму до миллиона рублей, при этом 2,5 миллиона будут доступны только тем людям, которые работают в компаниях-партнерах, перечисляющих плату через Сити банк.

Ставка в этом учреждении стартует от 11,9% годовых, она же сохранится в том случае, если клиент погасит кредит в прошлом банке и предоставит документальное подтверждение этого. Обычно для людей, закрывающих кредит с помощью рефинансирования, выдается бумага об отсутствии обязательств. Если не будет справки, и в Бюро кредитных историй сведения о погашении тоже не отобразятся, Сити банк предупреждает о повышении процента до показателя в 19,5% годовых.

В ВТБ также позволяют провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью, но только если она не текущая, то есть прошлые просрочки могут не приниматься во внимание. Более того, необходимо исправно погашать кредит в последние полгода. Ставка рефинансирования в ВТБ является фиксированной и имеет размер 10,9% для тех, кто планирует занимать от полумиллиона до 5 000 000 рублей. Люди, рассчитывающие на сумму от 100 тысяч до 500 тыс. рублей, будут получать уже 11,7%. Наиболее выгодные условия могут оформлять текущие клиенты ВТБ, имеющие кредитную Мультикарту и активировавшие опцию «Заемщик», для них процент уменьшается до 7,9% благодаря специальной формуле.

Россельхозбанк допускает, что просрочка могла быть, но не должна была делать кредитную историю отрицательной. Позволяя объединить до трех займов в одном продукте, РСХБ предоставляет до 750 тыс. рублей, что не позволит заниматься перекредитованием, к примеру, крупноразмерной ипотеки. Ставки же отличаются в зависимости от категории клиента и размера кредита.

К примеру, для всех физлиц, независимо от срока заимствования, применяется ставка 11,25%, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на оформление 11% в год, только при длительности выплаты более 60 месяцев ставка станет больше, увеличившись до 11,5%. Бюджетники, то есть сотрудники компаний государственной формы собственности, являются привилегированной категорией, поскольку в обычной ситуации для них делается ставка 10,5%. Правда при выборе срока выплаты более пяти лет она растет до 11%.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? 45

Некоторые банки все же готовы провести рефинансирование кредитов с просрочками по выплатам

Наиболее оптимальные условия применяются для зарплатных клиентов, которые к тому же трудятся в бюджетном секторе. Базовое условие для них — 10% годовых, а если выплата кредита будет осуществляться в срок более 5 лет, увеличение произойдет до показателя 10,5%. Также можно обратиться в МФО, но помимо маленьких сумм назначится большой процент, который более того, начисляется за каждый день, пока клиент использует микрозаем.

Из-за чего откажут

Даже если клиент выбрал лояльный банк для произведения рефинансирования, он вполне может получить отказ. Обычно это связано с плохим рейтингом клиента или его негативной оценкой банком. Самыми распространенными факторами, которые влияют на предоставление отказа, являются:

  • отсутствие постоянного места труда;
  • несоответствие клиента списку требований, которые предъявляет банк (минимальный доход, место регистрации, возраст);
  • плохой кредитный рейтинг в связи с невозвратами или серьезными просрочками, допущенными ранее;
  • внесение в черный банковский список;
  • субъект привлекался к уголовной ответственности;
  • низкий размер прибыли, который не позволит эффективно и регулярно платить по долгам.

Если человек имеет несколько займов либо хочет перевести их под низкий процент, ему нужно обратиться за рефинансированием. Правда предоставляют такой продукт по большей части только добросовестным клиентам, поэтому с наличием просрочки слишком высоким является риск отказа. Но все же есть банки, которые работают с такими людьми, но и они могут не дать денег, особенно если просрочка была длительной.

О рефинансировании с просрочками пойдет речь в видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Условия предоставления услуги

Прежде чем выяснить, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, важно разобрать условия, на которых подобная услуга предоставляется клиентам. Основной целью рефинансирования, можно считать уменьшение процентной ставки, однако, для потребителя не менее важным фактором представляется удобный график платежей.

Условия, на которых заемщик вправе претендовать на рефинансирование, сильно варьируются, в зависимости от конкретной банковской организации. При этом большинство из них, придерживаются следующих критериев при отборе потенциальных клиентов:

  1. Отсутствие или небольшие нарушения, касающиеся исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
  2. Наличие имущества, которое при необходимости можно использовать в качестве залога.
  3. Наличие лиц, которые могут стать поручителем или созаемщиком при оформлении услуги.

При наличии серьезных нарушений, длительных просрочек или отсутствии какого-либо залогового имущества вероятность одобрения заявки на рефинансирования существенно снижается. Некоторые финансовые организации идут на встречу подобным клиентам, однако, компенсируют риски более жесткими условиями выплат и увеличением ставки по новому кредиту.

Читайте так же:  Какой банк выкупает кредиты?

Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов других банков?

Что такое рефинансирование? Рефинансирование – это предоставление новым банком денежных средств на погашение существующего долга в другом банке. Процедура предполагает безналичное перечисление денег на кредитный счет предыдущего кредитора.

Помощь стороннего банка используется в двух случаях:

  1. Условия нового займа более привлекательные.
  2. По действующему договору имеются просрочки, но размер платежей не позволяет выполнять заемщику его долговые обязательства.

Еще в 2015 году кредиты наличными выдавались по средней ставке 25-30% в год, но немалая доля заемщиков получали деньги под 40-48% годовых. Сегодня банки предлагают наличные по ставке от 12% в год. Начальная процентная ставка за рефинансированиенемного выше – 15-18% годовых. При такой разнице клиенту целесообразно заключить новый договор с более выгодными условиями.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? 73

Если же заемщик допустил просрочку по платежам, то рассчитывать на минимальную ставку не имеет смысла. Новый кредитор будет перестраховываться, и завышать проценты как минимум до их значения в действующем договоре. Рефинансирование с просрочками мало привлекает банков, но выгодно в любом случае для клиентов, так как оно:

  • останавливает начисление штрафных санкций;
  • возобновляет кредитную историю;
  • уменьшает платежи;
  • отодвигает на месяц дату платежа;
  • соединяет несколько платежей в один при наличии более одного кредита.

Альтернатива рефинансированию у нового кредитора – переоформление договора в банке, где уже открыт кредит. Клиент может подписать дополнительное соглашение об увеличении срока кредитования для уменьшения размера платежа.

Но, вопрос с просроченными платежами и штрафами (которые могут достигать нескольких тысяч, а то и десятков тысяч рублей) не решается таким способом, и заемщику придется самостоятельно искать средства для быстрого погашения просроченной задолженности. Плюсы этого способа решения проблемы – экономия времени и денег на подготовку и сбор документов, так как все данные клиента уже есть в банке.

Так как рефинансирование – это разновидность кредита, то для его получения заемщику необходимо соответствовать требованиям банка к потенциальным клиентам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в РФ;
  • стабильный доход, позволяющий выполнять долговые обязательства;
  • трудовой стаж за всю жизнь более 12 месяцев;
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем месте занятости;
  • другие условия (регистрация на территории, где осуществляет деятельность банк, определенный минимум заработной платы, участие в зарплатном проекте, наличие депозита).

Кроме условий для заемщиков, существуют ограничения для действующих кредитов:

  1. Важно чтобы клиент осуществил минимальное количество платежей. Например, по правилам ВТБ 24 к перекредитованию допускаются кредиты, по которым внесено 6 и более платежей, а в Россельхозбанке — 12 и более платежей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие продления договора или реструктуризации задолженности.
  4. Срок договора истекает не раньше чем через 3-6 месяцев.
  5. Соответствие целевого назначения кредита. Например, рефинансирование ипотеки с открытыми просрочками возможно только по программе для перекредитования ипотечных продуктов, а не для кредитов наличными.

С кредитной историей есть два варианта, в зависимости от правил будущих кредиторов:

  1. Первый вариант — полное отсутствие просрочек по договору. Такое требование характерно для больших банков, которые уже имеют достаточную клиентскую базу и не хотят увеличивать риски деятельности. Исключение – просрочки не более 10-14 дней (так называемые технические просрочки из-за несвоевременного зачисления денег на счет).
  2. Второй вариант — наличие небольших просрочек (1-2 платежа), при безупречной положительной истории. Такие поблажки делают новые или небольшие банки, чтобы привлечь к себе новых клиентов, которые зарекомендовали себя ответственными плательщиками.

В банковской среде распространено мнение, что кредиты с просрочкой более 14 дней переоформить невозможно. Но на практике можно рефинансировать кредит даже с трехмесячной просрочкой.

Какие банки делают перекредитование при плохой кредитной истории:

  1. Примсоцбанк предлагают до 1,5 млн руб. по ставке от 22,9%.
  2. Татфонбанк рефинансирует на сумму до 300 тыс. руб. под минимальный процент 22,9% годовых.
  3. Ренессанс Кредит дает возможность закрыть кредиты на сумму до 100 тыс. руб. по ставке от 18,8% в год.
  4. Солид Банк выдает деньги на погашение просроченных кредитов в размере до 1 млн руб. под 20,3% годовых.
  5. В Бин Банке возможен целевой кредит до 1 млн руб. и ставкой от 20,5% в год.
Получить рефинансирование можно и в других банках, но в них более жесткий контроль кредитного прошлого и истории платежей по действующему договору:
  1. Россельхозбанк.
  2. Сбербанк России.
  3. Банк Москвы.
  4. ВТБ 24.
  5. Альфа-Банк.
  6. Хоум Кредит Банк.
  7. РосБанк.
  8. Банк Открытие.
  9. Восточный Экспресс-банк.
  10. Газпромбанк.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? 73

Крупные банки охотно кредитуют добросовестных заемщиков, у которых хорошая кредитная история и большая сумма задолженности. Чтобы получить кредит при просрочках в таких компаниях нужно иметь несколько бонусов в виде страхования жизни, предоставления дорогостоящего залога или участия поручителей. Получение зарплаты или социальных выплат, а также наличие депозита в новом банке также положительно влияет на решение по кредиту.

Условия рефинансирования выглядят привлекательными, но следует помнить, что это только их рекламное значение. На деле заемщик может получить меньшее количество денежных средств, чем ему обещают банковские проспекты, а ставка оказывается значительно выше заявленного минимума.

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? 195

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочкой, к сожалению, невозможно. Подавляющее большинство банков отказывается рефинансировать просроченные кредиты, ссылаясь на высокие риски.

Помните!Исключением может стать банк, в котором Вы оформляли кредит. Если в числе его услуг есть рефинансирование , Вы можете подать заявление с просьбой воспользоваться им. Однако будьте готовы, что банк потребует обеспечение в виде поручительства или залога.

Не расстраивайтесь, если даже Ваш банк отказал в рефинансировании кредита с просроченной задолженностью. Это не единственный способ решить финансовую проблему.

Признание банкротства – это крайняя мера. К ней прибегают в том случае, когда нет других путей погашения займа с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд.

Последний рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев.

Читайте так же:  Если есть просрочки по кредитам дадут автокредит

Нужно знать! Признание банкротства физического лица – это трудоемкая процедура. Она может занять несколько месяцев. За это время просрочка увеличится, а банк может продать Ваш долг коллекторам.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? 18

Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду с просрочками, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности с просрочками или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.

Ввиду некоторых изменений на рынке финансовых услуг, рефинансирование кредита является наиболее востребованным среди заемщиков продуктом. Причина тому следующая: при оформлении банковского займа условия договора для заемщика могут быть кабальными. А если другой банк предлагает тот же кредит на более выгодных условиях, почему бы такой возможностью не воспользоваться.

При всем при этом, стоит учитывать, что между финансовыми учреждениями ведется жесткая конкуренция, причем в буквальном смысле за каждого клиента. Отсюда следует, что вполне возможно найти банк, который согласится предоставить вам кредит на рефинансирование. Но при этом стоит учитывать, что условия вашего договора будут не самые выгодные, в первую очередь, для вас, ведь учитывая высокий риск, банк увеличить процентную ставку по кредиту.

Выбор подходящего варианта

Как было сказано ранее, программы рефинансирования сильно различаются между собой целым рядом параметров. Поскольку шансы получить услугу в сторонних банковских организациях сравнительно малы, потребителю целесообразно в первую очередь, рассматривать возможность рефинансирования в своем банке, где у него уже оформлен займ.

Выясняя, какие банки делают рефинансирование по просроченному кредиту, необходимо упомянуть следующие финансовые организации:

  • Сбербанк России. У потребителя имеется возможность воспользоваться программой «На рефинансирование внешних займов», которая предполагает выдачу от 15000 рублей до 1млн под 17-20% годовых;
  • ВТБ. У этого банка условия значительно выгоднее — 15-17%, однако, на практике рефинансирование чаще всего предоставляется действующим клиентам организации, бравшим в ней кредит;
  • Россельхозбанк. Предложение данной организации отличается единой процентной ставкой для всех категорий заемщиков — 17%, что можно считать неплохим вариантом.

Помимо этого, существует и множество других учреждений, которые рефинансируют кредит. Однако во всех случаях, вероятность одобрения падает пропорционально количеству просрочек у основного займа. Некоторые граждане обращаются в МФО, что позволяет им с высокой вероятностью получить нужную сумму.

У подобного решения имеются как преимущества, так и недостатки. К числу первых относится высокий процент одобрения, скорость принятия решения, а также большое количество подобных компаний, позволяющее выбрать оптимальные условия. К недостаткам целесообразно отнести высокие процентные ставки, которые на порядок превышают банковские, а также малые сроки кредитования.

Суть рефинансирования

Изначально, услуги рефинансирования направлены на привлечение клиентов других банков в условиях сильной конкуренции. Однако, потребители чаще всего используют её при наличии проблем со взятыми ранее обязательствами. Оказание подобных услуг клиентам, имеющим кредиты с просроченной задолженностью, относится к категории высокорисковых операций.

При этом из-за высокой закредитованности населения, у финансовых организаций не остается выбора, как продолжать работать в подобных экономических условиях, адаптируясь к переменам. Поэтому даже у неплательщиков есть шансы на получение нового кредита, который будет выдан на более выгодных условиях.

Если он посчитает их уважительными, вероятность одобрения существенно возрастает.

К исключениям следует причислить кредиты Сбербанка, при наличии просрочек, по которым, вероятность одобрения у других банков будет стремиться к нулю. Связано это с лидирующими позициями организации, которая на данный момент, считается самым крупный финансовым учреждением подобного рода.

В связи с возможными проблемами, необходимо обращаться за финансированием до того, как возникли проблемы, не позволяющие потребителю выполнять свои обязательства по кредиту. Если же просрочка всё же образовалась, её можно погасить займом из МФО, после чего покрыть его с помощью более выгодного кредита по программе рефинансирования.

Можно ли рефинансировать просроченный кредит

Для перекредитования договора с просроченной задолженностью понадобятся документы:

  • паспорт;
  • справки с уровнем заработка (за полгода или год);
  • договор на существующий кредит;
  • выписка с оставшейся суммой долга;
  • документы, необходимые для оформления залога или поручительства.

Получение денежных средств на рефинансирование происходит однотипно во многих случаях:

  1. Заемщик начинает процесс переоформления с похода в банк, где будет происходить перекредитование просроченных кредитов. На этом этапе необходимо узнать список необходимых документов и требования кредитора, а также подать предварительную заявку (сокращенная форма для анализа скоринговой системой и получения информации из кредитного бюро).
  2. При положительном решении заемщик обращается к прежнему кредитору, где у него есть открытый кредит, и информирует кредитного менеджера о намерениях погасить досрочно имеющуюся задолженность. Если это предусмотрено условиями договора, то банк принимает заявку на закрытие счета, после чего выдается справка с суммой для полного погашения долга (с учетом тела кредита, процентов и штрафных санкций).
  3. С пакетом документов заемщик вновь посещает нового кредитора и завершает процесс оформления кредита – заполняет полную заявку, заверяет копии документов и подписывает договор.
  4. Банк перечисляет деньги на счет прежнего кредитора. Если договором рефинансирования предусмотрена выдача наличных средств, то клиент получает их в кассе банка или на кредитную карточку.

Вся процедура занимает от 2 до 5 дней. Для увеличения вероятности положительного решения нужно подготовить максимальное число документов. Доказательством платежеспособности и добросовестности могут послужить чеки от оплаты ежемесячных платежей, документы, подтверждающие дополнительные доходы, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт с отметками о выезде в течение последних 3-6 месяцев, свидетельство о правах собственности на любое имущество.

Многие путают рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий погашения кредита, в том числе с просрочками. Она актуальна, если у Вас есть задолженность в несколько месяцев.

Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация займа. Банк увеличивает срок выплаты по займу с просрочками, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

Важные особенностиРеструктуризация кредита с просрочками уменьшает размер ежемесячного платежа в 2-3 раза. Единственный недостаток – совокупный размер переплаты увеличивается из-за пролонгации срока.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией займа с просрочками, нужно подать в банк соответствующее заявление. Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

Рефинансирование займа с просрочками процедуры довольно длительная и хлопотная, ведь, по сути, вы должны заново пройти весь процесс оформления банковского займа. Если есть просрочка, то она значительно усложняется поиск кредитной организации. Какие именно банки готовы предоставить новый займ, поговорим чуть позже, для начала стоит рассмотреть, что нужно заемщику для того, чтобы получить кредит на рефинансирование.

Читайте так же:  Можно ли вернуть страховку при выплате кредита?

Рефинансирование кредита – это, по сути, такой же банковский займ, только целевой, выделенные деньги могут быть направлены только на погашение имеющейся у вас задолженности. Правда, банки предоставляют дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд, но в данном случае, когда речь идет о просрочке, получите ее вам, скорее всего, не удастся. Для получения нового займа нужно подготовить некоторые документы:

  • личные документы заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • оригинал кредитного договора;
  • справка о размере задолженности.

Это перечень обязательных документов, которые может пополниться иными справками. Например, если ваша неплатежеспособность возникла в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами, то этот факт нужно будет подтвердить. Ведь, как говорилось ранее, далеко не все банки могут предоставить кредит на рефинансирование просроченных займов, а, значит, каждое отдельное заявление будет рассматриваться индивидуальном в порядке. Соответственно, банк может потребовать дополнительные документы.

После того как вы передали в банк все имеющиеся документы, вам нужно несколько дней подождать, пока служба безопасности примет решение по вашей заявке. Если решение будет положительным, то далее вам нужно снова обратиться в то финансовое учреждение, перед которым вы задолжали, чтобы написать заявление на досрочную выплату займа. Здесь вы должны попросить сотрудника банка посчитать для вас точную сумму долга с учетом процентов.

Когда ваш первоначальный кредитор выдаст вам документ, подтверждающий остаток долга на вашем счете, вам нужно снова обращаться к новому кредитору, чтобы его передать. Далее, процедура может осуществляться двумя способами, вы передаете денежные средства в счет оплаты просроченного займа самостоятельно либо новый кредитор переводит безналичный перевод на ваш кредитный счет.

Итак, стоит, конечно, для начала правильно рассчитать свои возможности в данном вопросе, ведь все будет во многом зависеть от вашего финансового положения и от ситуации, в связи с которой вы допустили нарушение условий кредитного договора. Больше всего шансов на положительное решения у тех заемщиков, которые смогут документально подтвердить ухудшение материального положения или тех обстоятельств, которые привели к неплатежеспособности.

Второй важный фактор – это срок просрочки по кредиту, если вы обратились в другой банк, буквально сразу, как только поняли, что не в состоянии выплачивать кредит, а ваша просроченная задолженность не превышает 1 недели, при этом ваше финансовое положение позволяет оплачивать кредит, исходя из суммы заработка, то у вас есть практически все шансы на положительное решение в другом банке. Постольку, поскольку кредитная история пока не испорчена.

Наконец, третье, что можно учитывать, это возможность предоставить в залог даже по небольшому кредиту. В принципе, не обязательно в качестве обеспечения будет выступать имущество заемщика, возможно, достаточно привлечь поручителей, третьи лица в договоре являются своего рода гарантом возврата заемных средств для нового кредитора.

Если подвести итог, то рефинансирование просроченных кредитов других банков реально только при том обстоятельстве, если вы своевременно обратитесь за данной услугой в другой коммерческий банк. Чтобы максимально увеличить свои шансы на положительное решение вам нужно сделать несколько заявок в разные кредитные организации и максимально подготовиться к данному процессу, то есть собрать необходимые документы, справки, позаботиться об обеспечении. При выполнении всех условий больше шансов на положительный исход данного мероприятия.

Необходимые документы

Рефинансирование относится к числу стандартных банковских услуг, ввиду чего, пакет необходимых документов не отличается от привычного. Прежде всего, клиенту необходимо предоставить организации паспорт РФ, а также ряд других документов:

  1. Прописка в регионе обслуживания банка.
  2. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы гражданина.
  3. Копия контракта/договора с работодателем или трудовой книжки, заверенной и.

Пакет документации, необходимой для оформления услуги, может отличаться у различных финансовых организаций. Так, если программа рефинансирование предусматривает наличие залога, потребителю потребуется предоставить документы на подобное имущество. Также необходимо будет предоставить реквизиты для погашения обязательств клиента в другом банке и рассчитать долги на текущий момент.

Особенности рефинансирования

Если, на ваш взгляд, условия по перекредитованию клиентов с плохой кредитной историей, предлагаемые частными кредитными организациями, выгоднее чем у аккредитованных банков, обязательно стоит удостовериться в добросовестности кредитора. Очень внимательно следует отнестись к проверке регистрационной и лицензионной документации, а также к условиям кредитного договора.

Поскольку доля мошенников в сегменте довольно высока. Частные кредитные организации предоставляют возможность оформить не только перекредитование микрозаймов, но и ипотечное рефинансирование, по условиям которого займодержателем становится МФО, а это значит, что в случае необоснованной просрочки платежа, имущество может быть отчуждено. Также стоит обратить внимание на:

  • Срок работы организации. Кредит стоит оформлять только в компаниях, работающих не менее 3-х лет.
  • Членство в саморегулируемых объединениях. К примеру, предлагаемые условия перекредитования. Слишком высокие требования ставят под сомнение саму идею получения кредита для рефинансирования заемных обязательств перед банком, а слишком низкие – являются прямой отсылкой к поговорке о бесплатном сыре.
  • Отзывы. Лучше полагаться на мнение известных вам людей, поскольку размещенные в интернете отзывы могут быть рекламными или антирекламными.

Как подать заявку

Чтобы воспользоваться услугами финансовой организации по рефинансированию просроченного кредита, целесообразно придерживаться следующего алгоритма действий:

  • посетить филиал банка или перейти на его официальный сайт;
  • заполнить анкету и предоставить все необходимые документы;
  • дождаться принятия решения и получить услугу.

Рефинансирование позволяет заемщику значительно улучшить свое положение и получить возможность исправить кредитную историю, при наличии в ней просроченных обязательств. Условия выдачи, как правило, значительно выгоднее стандартных потребительских займов, что делает услугу оптимальным решением.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Доунс, Дж. Финансово-инвестиционный словарь / Дж. Доунс, Гудман, Дж. Эллиот. — М.: ИНФРА-М, 2015. — 586 c.
Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here