Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку. Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 36

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения. Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет. Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное. От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны. Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета. Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам. Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

[1]

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Видео — Как вернуть налоги?

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 94

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку. Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов. Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей. Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита». За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 159

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Скачать декларацию 2-НДФЛ

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Кредит взят на лечение
Кредит взят на обучение
Кредит взять на покупку или постройку жилья

В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

Читайте так же:  Какой банк сейчас дает кредит?

Подводим итоги

Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога. Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно. В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 29

5/5 (2) Что такое потребительский кредит

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Банки предлагают населению кредиты на различные цели. Наиболее востребованным из них продолжает оставаться потребительский кредит. Его название обусловлено целевым назначением – деньги выдаются на личные нужды потребителей. Выдают такие кредиты исключительно банковские организации.

Помните! Денежные средства предоставляются при условии ежемесячного погашения части долга в соответствии с требованиями договора.

Физическим лицам предлагается воспользоваться следующими видами потребительского кредита:

  • получение денежных средств без указания конкретной цели;
  • кредит на приобретение товаров;
  • кредитная карта;
  • экспресс-займы разных типов.

В первом случае денежные средства выдаются заемщику наличными либо перечисляются на его банковскую карту. Этот вид потребительского кредита наиболее выгоден, поскольку предлагается с более низкой процентной ставкой. Удобно, что не требуется указывать и подтверждать цель расходования денег.

Такие кредиты выдаются как с обеспечением, так и без него. Обеспеченный кредит означает, что гарантией погашения является поручительство других лиц или залог имущества в собственности заемщика.

Кредит на приобретение товара (товарный кредит) оформляется непосредственно в месте продажи вещи. Обычно речь идет о покупке бытовой техники или иных предметов обихода. Обработка заявки занимает совсем немного времени, но процентная ставка по таким кредитам высока. Причина – отсутствие иного обеспечения, кроме купленного в кредит товара, который становится залогом.

Использование кредитной карты – одна из наименее выгодных для заемщика форм кредитования. Кредит необходимо погасить в течение небольшого временного интервала, при этом процентная ставка очень высока. Кредитная карта имеет лимит, который допускается возобновлять.

Экспресс-займы выдаются в среднем на 6 месяцев. Обычно речь идет о небольших суммах кредитования. Оформление таких кредитов происходит непосредственно в месте продажи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть страховку по кредиту?

Понятие налогового вычета, и по каким кредитам его можно вернуть

Российское законодательство обязывает физических лиц уплачивать налог на доходы в размере 13%. Налогом облагаются практически все виды получаемых гражданами средств: оплата труда, доход от имущества, сданного в аренду, дивиденды акционеров и прочие доходы. 13% этих поступлений подлежат перечислению в бюджет.

Закон позволяет гражданам вернуть произведенные выплаты при условии, что имели место следующие расходы:

  • на покупку жилья – доли недвижимости, квартиры или дома;
  • на постройку недвижимости (дома);
  • на оплату образовательных услуг, включая учебу членов семьи;
  • на приобретение лекарственных средств и проведение лечебных мероприятий, в том числе и на услуги в области стоматологии;

Возврат суммы налога возможен и в том случае, если расходы производились за счет кредитных средств.

Для получения такого возврата лицо должно иметь статус налогового резидента России. В эту категорию входят те, кто имеет гражданство РФ, а также иностранцы, находящиеся в России и трудящиеся здесь не меньше 138 дней ежегодно. Налоговыми резидентами в данном случае являются лица, уплачивающие налог на доходы в размере 13%.

Если же лицо является индивидуальным предпринимателем, этот вид налога не уплачивается, поскольку налогообложение происходит в форме УСН или уплаты ЕНВД, поэтому возврат налога в данном случае невозможен. Если лицо одновременно является наемным работником и осуществляет предпринимательскую деятельность, то при использовании потребительского кредита на указанные выше цели возврат налога позволен только в отношении выплат из заработной платы.

Знайте! Закон дает возможность вернуть сумму налога в пределах выплат в бюджет за прошедший год. Рассмотрим пример. Из заработной платы гражданина в качестве налога на доходы за год было удержано по ставке 13% 50 тыс. руб. Значит, вернуть за данный период возможно только сумму, не превышающую этот предел.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Предлагая услуги кредитования, банки позиционируют ипотеку как отдельный вид кредита. Несмотря на особенности, она также входит в группу потребительских кредитов.

Вернуть средства, уплаченные на приобретение имущества с помощью ипотеки, можно при наличии таких условий:

  • собственником недвижимости является лицо, желающее вернуть сумму налога. В договоре ипотечного кредитования значится, что денежные средства будут направлены на приобретение жилья;
  • при расчете подлежащей возврату суммы учитывается только облагаемая налогом стоимость жилья в пределах 2 млн. руб., соответственно, 13% от нее составляет 260 тыс. руб. Эта сумма и может быть возвращена, но не более. Например, если квартира стоила 4,5 млн. руб., а за год был уплачен налог на доходы в размере 130 тыс. руб., то гражданин сможет дважды обратиться за возвратом 130 тыс. руб. (раз в год). Таким образом он вернет уплаченный налог в размере 260 тыс. руб.;
  • рассчитывая сумму возврата, учитывают только размер самого кредита, но не проценты. Если кредит на покупку квартиры стоимостью 1,8 млн. руб. был взят с условием выплаты процентов в размере 500 тыс. руб., то возврату подлежит только 1,8 млн. руб.;
  • остаток суммы налогового вычета можно получить, представив еще один договор. Если по одной квартире был возврат исходя из стоимости 1,5 млн. руб. (то есть 195 тыс. руб.), то по второй дополнительно можно компенсировать 65 тыс. руб.;
  • если договор ипотеки оформлен на нескольких лиц, каждый из них вправе претендовать на налоговый вычет в отношении стоимости своей доли. Так, если дом стоимостью 6 млн. руб. оформлен на двоих, то каждый вправе вернуть 260 тыс. руб. налога (исходя из размера доли 3 млн. руб. и ограничения закона в виде 2 млн. руб.);
  • если у жилья изменился собственник (например, был заключен договор дарения), то прежний приобретатель не теряет права на получение налогового вычета, пока не компенсирует максимально возможную сумму.

Учтите! Чтобы вернуть сумму налога, уплаченного с учетом взятого кредита, заемщику нужно представить:

  • копии собственного паспорта и свидетельства ИНН;
  • заявление на производство налогового вычета;
  • декларацию формы 3-НДФЛ;
  • справку о заработной плате формы 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (если объект сдан в эксплуатацию);
  • акт приема-передачи (при строительстве);
  • документ, удостоверяющий право собственности на объект;
  • договор кредитования с указанием целевого назначения средств;
  • банковские квитанции о погашении кредита и справка банка о сумме уплаченных процентов.

Получить налоговый вычет можно только при условии получения кредита на строительство жилья. Вычет не применяется в случаях постройки подсобных помещений или гаражей, а также коммерческой недвижимости.

В качестве цели кредитования допускается указывать:

  • приобретение земельного участка для строительства дома;
  • приобретение недостроенного дома (незавершенное строительство);
  • покупка стройматериалов;
  • оплата услуг по договору со строительной бригадой;
  • оплата проекта и услуг по проведению коммуникаций.

Основанием для налогового вычета не могут служить пристройка помещений, перепланировка, установка дополнительного оборудования в доме, сданного в эксплуатацию. Максимальная сумма налогового вычета также будет рассчитана, исходя из 2 млн руб.

Посмотрите видео. Налоговый вычет при покупке квартиры: 

Возврат налогов по кредиту на образование

Законодатель позволяет вернуть 13% от суммы кредита, потраченной на образование.

Допускаются такие варианты:

  • договор оформляется одним членом семьи при условии обучения другого (например, родители заключают договор в отношении образования ребенка);
  • сам обучающийся оформляет кредит и, являясь плательщиком НДФЛ, получает вычет.

Закон ограничивает возраст обучающегося 24 годами.

Получить вычет на оплату учебы ребенка можно только при условии обучения на дневном отделении. Если учащийся оплачивает учебу самостоятельно, его возраст не важен.

Закон позволяет вернуть до 50 тыс. руб. в год из затрат на обучение члена семьи (ребенка, брата или сестры) и до 120 тыс. из расходов на свое образование.

Налоговый орган требует в этих случаях следующие документы:

  • для заемщика – паспорт, для обучающегося – паспорт или иной документ, подтверждающий личность (для лиц моложе 14 лет – свидетельство о рождении);
  • копия лицензии образовательного учреждения, свидетельствующей о его государственной аккредитации и праве оказывать образовательные услуги (копия заверяется);
  • квитанции о внесении оплаты обучения;
  • договор о платных образовательных услугах;
  • свидетельство ИНН заемщика, его справка о доходах гражданина (2-НДФЛ) либо декларация по форме 3-НДФЛ;
  • заявление о возврате суммы налога в порядке вычета;
  • договор кредитования.
Читайте так же:  Можно материнским капиталом погасить кредит в банке

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о возврате налогового вычета за обучение:

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 125

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 12

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги?

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 174

Если кредит был взят на лечение самого заемщика либо членов его семьи (детей, родителей, сестер и братьев), либо приобретение дорогих препаратов, закон также позволяет воспользоваться налоговым вычетом. При оплате услуг медицинского учреждения необходимо, чтобы оно имело необходимую лицензию.

В кредитном договоре обязательно следует указать, что средства будут использованы для проведения лечения серьезных заболеваний и устранения иных важных проблем со здоровьем.

Необходимо представить:

  • копию паспорта заемщика и его ИНН;
  • документы, удостоверяющие личность больного родственника, если речь идет о его лечении;
  • справку о полученных доходах;
  • копию лицензии медицинской организации;
  • договор с лечебным учреждением об оказании платных услуг с уточнением размера оплаты;
  • заявление о налоговом вычете;
  • договор с банком.

Знайте! Закон позволяет при расчете суммы возврата учесть полностью все расходы на оплату медицинских услуг.

Что необходимо сделать для получения НДФЛ

Если погашение кредита происходит путем внесения ежемесячно равных платежей, то для возврата налога необходимо сделать следующее:

  • оплатить имеющуюся задолженность;
  • перед датой очередного платежа обратиться в банк, предоставивший кредит;
  • попросить о перерасчете суммы задолженности и изменении графика платежей. Может оказаться, что заемщик полностью освобожден от уплаты долга.

Учтите! Если договор предусматривал погашение кредита разными суммами, следует сделать следующее:

  • внести средства на свой счет;
  • обратиться в банк, выдавший кредит;
  • заключить договор о погашении кредита досрочно. Каждый банк соблюдает собственные правила рассмотрения подобной заявки. Сбербанк использует налоговый вычет для перерасчета суммы долга и внесения изменений в график платежей.

Заявление о предоставлении налогового вычета рассматривается достаточно долго, иногда порядка 4 месяцев. Можно решить проблему другим путем. Гражданин вправе обратиться в налоговый орган и получить справку о праве на вычет, которую следует предоставить организации-работодателю.

С этого момента из зарплаты работника перестанет удерживаться налог на доходы. Это будет продолжаться до погашения за их счет суммы вычета.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит?

Как оформить вычет через налоговую службу

Желая вернуть 13% от расходов, на которые был взят потребительский кредит, нужно обратиться в налоговый орган в срок до 1 апреля текущего года и представить декларацию формы 3-НДФЛ. В этом документе должны фигурировать расходы, которые гражданин предполагает компенсировать.

Затем потребуется еще одно обращение в налоговый орган с представлением документов:

  • справки формата 2-НДФЛ за год, подлежащий рассмотрению;
  • декларации формата 3-НДФЛ;
  • договоры с банком;
  • паспорта заемщика;
  • заявления о производстве вычета;
  • иные документы в зависимости от конкретного случая.

В течение какого времени возвращают налоговый вычет

Положения статей 78 и 88 Налогового Кодекса РФ вызывают двойственное толкование. С одной стороны, ст. 78 предписывает перечисление суммы вычета на счет заявителя в течение месяца с даты представления декларации. С другой стороны, ст. 88 обязывает налоговый орган предварительно провести проверку, которая может занимать до 3 месяцев.

Учитывая эти положения, сотрудники налоговых органов сочетают оба эти срока, в результате денежные средства на счет гражданина поступают лишь через 4 месяца с момента обращения.
Таким образом, с даты подачи заявления сначала отсчитывается 3 месяца для проведения проверки. Предусмотренный ст. 78 НК РФ 1 месяц отсчитывается не с даты регистрации заявления, а с момента окончания этой проверки.

Обязательным условием предоставления налогового вычета является предварительное погашение задолженности по кредиту.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в налоговую службу на возврат НДФЛ:

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 187

Хитрости при налоговом вычете с кредита наличными

Иногда даже соблюдение всех требований не гарантирует положительного решения вопроса.

Чтобы избежать проблем, рекомендуется ознакомиться с такими нюансами:

  • если происходит необоснованный отказ в налоговом вычете, следует незамедлительно обращаться в суд. В исковом заявлении нужно указать сумму требуемого вычета и описать все факты. Все подтверждающие документы станут доказательствами по делу, их нужно приложить в виде копий. Срок для предъявления иска составляет 3 года;
  • заключая кредитный договор, нужно обратить внимание на наличие пункта о разрешении досрочного погашения. Если такая возможность предусмотрена, налоговый вычет можно использовать. Если же подобного условия нет, рекомендуется избегать подписания договора. Ряд банков осознанно запрещает досрочное погашение долга, чтобы не дать возможность заемщику воспользоваться вычетом налога;
  • до обращения в налоговый орган желательно самостоятельно рассчитать сумму, подлежащую возврату. Следует вычислить соотношение между полученным кредитом и выплаченной суммой, а затем рассчитать сумму ежемесячной выплаты;
  • обращаясь в суд, нужно помнить, что Высший Арбитражный суд закрепил обязанность выплаты заемщику процентов, рассчитанных до момента полного погашения долга.

Итак, получить налоговый вычет в случае использования потребительского кредита несложно и достаточно выгодно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

В каких случаях могут отказать

Закон не позволяет возвращать сумму подоходного налога, если речь идет о следующих расходах:

  • приобретение автомобиля;
  • покупка техники для дома;
  • приобретение предметов мебели;
  • поездки в рамках туризма;
  • медицинские процедуры, не являющиеся необходимыми (например, обращение к услугам пластического хирурга);
  • обучение в организациях, не аккредитованных должным образом.

При расчете суммы налогового вычета не может учитываться доход, который получен путем:

  • выплат социальной направленности (пенсий и пособий);
  • платежей, не имеющих документального основания;
  • противозаконной деятельности.

Основное требование, которое предъявляет налоговый орган, решая вопрос о налоговом вычете, – это использование средств потребительского кредита в предусмотренных законом целях.

Посмотрите видео. Как получить налоговый вычет 13% за обучение: 

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Возврат оплаченного налога за ипотечный кредит

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно п. 1 пп. 4 ст. 220 НК, помимо вычета от суммы расходов на покупку жилья, можно вернуть и часть денег потраченных на уплату процентов по ипотеке. Но в отличие от вычета на покупку жилья вернуть часть расходов на уплату процентов можно только по одному объекту.

Чтобы получить возврат процентов по ипотечному кредиту Вам потребуется:

  • сначала полностью получить основной вычет в размере 2 000 000 руб. и вернуть 260 000 руб.;
  • после этого Вы можете обратиться за возвратом 13% от выплаченных процентов.

Пример

Обязательные условия для получения имущественного вычета по ипотеке:

  • Вы должны быть налоговым резидентом РФ;
  • приобретаемое имущество должно находиться на территории РФ;
  • кредит должен быть целевой;
  • иметь налогооблагаемый доход за последние 3 года.

На налоговый вычет по ипотеке не могут претендовать:

  • люди без официальных доходов за последние 3 года;
  • люди, купившие жилье у взаимозависимых;
  • ИП на УСН и ЕНВД, не имеющие доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13%;
  • сотрудники, недвижимость которым приобретена за счёт работодателя;
  • люди, которые приобрели недвижимость целиком за счет жилищной субсидии.

Использование материнского сертификата не лишает Вас права получить имущественный вычет, но есть существенные ограничения, а иногда даже придётся вернуть ранее полученный вычет и возможно даже получить штрафы от налоговой.Если Вы приобрели квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, то обязательно изучите раздел «Вычет на квартиру с материнским капиталом».

Закон позволяет получить имущественный вычет после того, как владелец продаст движимую собственность. Получить скидку или полное освобождение от фискальных сборов можно только при стечении определенных обстоятельств и вне зависимости от того, являлся ли автомобиль кредитным.

Так как машина находится в залоге у банка в течение всего срока кредитования, продажа залогового авто становится невозможной вплоть до полного погашения долга. Это исключает возможность получения вычета при продаже кредитного автомобиля.

Читайте так же:  Можно ли брать кредит на убывающую луну?

Следующие условия помогут сэкономить на уплате налога при продаже:

  • право применяется при владении ТС не более 3 лет;
  • полное освобождение от выплаты при стоимости машины до 250 тысяч рублей.

На видео о налоговом вычете

Снизить величину отчисления можно только в случае, если можно документально подтвердить соответствие условий параметрам: наличие договора на приобретение автомашины с указанием суммы расходов, документов на автомобиль, договор на продажу ТС.

Человек, покупающий в собственность недвижимость (квартиру, комнату, дом, земельный участок) по ипотеке, при ее стоимости не более 2 млн. рублей имеет возможность возвратить  уже упомянутые 13%  от суммы покупки (кредита). При стоимости жилья, превышающей 2 млн. рублей без учета суммы процентов, вычет от суммы покупки не должен быть более 260 000 рублей.

  • декларация по налогам на доходы за прошедший год (форма 3-НДФЛ);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • документы, которые подтверждают затраты на покупку недвижимости;
  • документы, которые подтверждают права на собственность недвижимости (акт приема-передачи, договор купли-продажи, свидетельство собственности);
  • документы, которые подтверждают оплату процентов (в рублях) по ипотечному кредиту;
  • кредитный договор.

Налоговый вычет при ипотеке при наличии утвердительного постановления ИФНС может осуществляться одним из следующих способов:

  • Путем перечисления денежных средств на банковский счет заявителя (возврат ранее вычтенного подоходного налога).
  • Компенсирование налога по месту работы (некоторое время подоходный налог не будет взиматься с зарплаты).

Ели машину связи в автокредит когда можно за нее вернуть 13 процентов

При этом гражданину придется подать следующие документы: Заемщик может оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных за пользование кредитом средств (процентов по кредиту), если заем был целевым и использовался для одной из следующих нужд: Особенностью оформления вычета за пользование кредитом является то, что оформить его можно после погашения полной суммы займа, для того чтобы рассчитать переплату по кредиту, от которой и вычисляется размер налогового вычета.

  • В большинстве случаев автомобили приобретают по средней стоимости, не превышающей 700 – 800 тысяч рублей. При этом возврат налога при покупке автомобиля в кредит или за наличные не смог бы оказать существенных возмещений.

В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

Документы для получения компенсации: Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

  • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  • квитанции по оплате за обучение;
  • договор на обучение по контрактной форме;
  • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  • заявление получателя на возврат налогов;
  • официальный кредитный договор с банком.

Однако, несколько иначе обстоят дела при продаже автомобиля.

Возврат при продаже Возврат 13 процентов при продаже Также, как и в случае покупки машины, вернуть тринадцать процентов её продажи также невозможно.

  • Если с момента покупки машины прошло три года, как она оказалась в собственности у своего владельца;
В этом случае автовладельцы избавляются не только от обязательной уплаты налога с продажи, но и от необходимости подавать декларацию в налоговую службу.

Поэтому внесения каких-либо изменений и поправок в статью 220 НК РФ можно в ближайшее время не ждать.

  • Можно уменьшить сумму уплаты 13 процентов, найдя документы с покупки автомобиля, в которых прописана стоимость купленной машины.

В этом случае нужно из стоимости покупки машины вычесть стоимость машины при продаже.

  • покупка или возведение недвижимость;
  • получение высшего или профильного образования;
  • проведение лечебных и диагностических процедур;
  • благотворительность.

Несмотря на это, есть несколько вариантов, при помощи которых можно сэкономить свои траты.

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 13

Среди них особого внимания заслуживает возможность налогового вычета при продаже авто — это идеальная возможность сэкономить капитал. Возврат средств осуществляется на покупку(затраты):

  • Образования детей.
  • Недвижимого имущества (квартира, дом, дача, земельный участок для строительства жилого помещения).

Как вернуть машину, взятую в кредит в автосалоне? Вернуть машину, взятую в кредит, обратно в автосалон или банк непросто.

Результативность такого действия зависит от многих факторов, в первую очередь, от причины возврата. Кроме заявления может понадобиться заключение независимых экспертов о наличии в автомобиле дефектов.

Налоговые резиденты РФ также могут получить вычеты, если указанные услуги или цели были оплачены с привлечением целевых кредитных средств , при этом вычет рассчитывается с суммы процентов за пользование кредитом (переплаты по кредиту).

но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, позвоните юристу прямо сейчас: Если Вам так удобнее, Все консультации бесплатны. По Налоговому кодексу Российской Федерации потребитель может получить налоговый вычет от потраченной суммы, который составляет 13%.

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 12

В статье 220 НК РФ указаны объекты, по которым предоставляется такой вычет. К ним относятся:

  • покупка жилого дома/квартиры;
  • обучение;
  • лечение;
  • траты на другие жизненно необходимые услуги.

Но это банковские проценты, а не возврат НДФЛ.

Как вернуть 13% процентов от кредита: условия и документы Важно! Вопрос: Можно ли вернуть 13 процентов с покупки машины? Не имеет значения куплена машина в кредит или автокредит, новая или б.у.

— вычет получить невозможно в любом случае. Вернуть машину, взятую в кредит, обратно в автосалон или банк непросто. Результативность такого действия зависит от многих факторов, в первую очередь, от причины возврата.

Заявление обязательно должно быть зарегистрировано, а на руки покупателю выдана копия с отметкой о принятии. Если представители дилера отказываются принимать заявление, то этот факт целесообразно зафиксировать на видео.

Кроме заявления может понадобиться заключение независимых экспертов о наличии в автомобиле дефектов.

Размер налогового вычета по процентам по ипотеке

Предельный размер регулируется налоговым кодексом РФ п.4 ст.220 НК РФ.

Пример

Пример

  • Получить можно вычет можно только за один объект недвижимости;
  • соответственно, Вы не можете перенести остаток вычета на другие объекты недвижимости.

Пример

Выяснив, в каких случаях можно получить налоговый вычет за оформленную ссуду и проценты по кредиту, необходимо рассчитать, какую компенсацию удастся оформить. Размер к получению определяется НК РФ и суммой НДФЛ, которая была уплачена в отчетном периоде. Рассчитаем возврат подоходного налога на примерах:

  1. Гражданин Иванов взял ипотечный кредит в сумме 500 000 руб. Переплата составила 100 000, то есть, было возвращено в банк – 600 000. По процентам вернуть можно 100 000 * 13% = 13 000 руб., имущественный вычет по квартире составит 500 000 * 13% = 65 000 руб. Если Иванов уплатил в бюджет меньшую сумму, остаток переносится на следующие годы;
  2. Резидент Петров оформил ссуду на дорогостоящее лечение на сумму 300 тыс. и потратил эти деньги по целевому назначению. Социальный вычет предоставляется в размере 300 000 *13% = 39 000 руб.
  3. Гражданка Сидорова, работающая официально, оформила займ на собственное обучение – 600 тыс. руб., вернуть она сможет до 15 600 руб. Однако Сидорова работала лишь 2 месяца в году, уплатила в бюджет только 8 000 руб. НДФЛ, поэтому ей вернут только эту сумму. Остаток не переносится на другие периоды, поэтому обучение целесообразно оплачивать не единовременно, а каждый год.

Нужно понимать, что возврат производится с расходов, затраченных на лечение, улучшение жилищных условий, образование – это имущественный или социальный вычет, при этом неважно оплачены услуги из личных сбережений или кредитных средств. Важен сам факт их оказания и соблюдение условий, позволяющих воспользоваться льготой.

С потребительского (в том числе – целевого) займа вернуть 13% не получится, такая льгота предусмотрена исключительно для ипотечных кредитов.

Можно ли вернуть подоходный налог с покупки ТС в кредит?

По итогу, основанием для получения налогового возврата в размере 13% могут служить только социально значимые растраты. Покупка автомобиля, в том числе в кредит, по законодательству не подлежит операциям по возврату подоходного налога.

Автомобиль относится к предметам роскоши, но, несмотря на это, его приобретение, включая оформление ТС в кредит, не позволяет владельцу получить налоговые льготы от государства. Тем не менее, для владельца авто доступно получение выгоды при продаже транспортного средства.

В ситуации, когда гражданин за один год продал собственное транспортное средство, а также приобрел недвижимость, для него открывается возможность оформить взаимозачет по двум налогам.

Пример: Гражданин купил квартиру стоимостью 1 800 000 рублей и продал транспортное средство по точно такой же цене. В данной ситуации необходимо оплатить 13% налога с проданной машины, после чего возвратить средства путем вычета за купленную квартиру. По причине одинаковой суммы двух сделок по купле-продаже, гражданину не требуется оплачивать налог по правилу взаимозачета.

Читайте так же:  В каком банке чаще всего дают кредит

Для автовладельцев, транспортное средство которых находится в собственности более 3 лет, при его реализации не требуется заполнять и подавать налоговую декларацию. Срок владения автомобилем рассчитывается разными способами в зависимости от способа получения машины в собственность:

  1. Покупка по договору купли-продажи. В таком случае срок обладания машиной исчисляется с момента подписания договора купли-продажи.
  2. Получение автомобиля по наследству. Срок владения начинается со дня смерти предыдущего собственника.
  3. Получение автомобиля по дарственной. Срок владения исчисляется с момента оформления документов на подарок.

Данный метод считается наиболее выгодным для автовладельцев. Продажа без получения прибыли позволяет уплатить взнос за разницу в стоимости машины на момент продажи и покупки. Такая методика носит название «Стоимость продажи минус цена покупки».

Подобный метод возможно использовать при условии сохранения оригинальных документов на авто, а также в случае расходов по отношению к одному ТС.

Когда машина продается за сумму менее 250 000 рублей, автовладелец вправе не платить налоговый сбор. Однако если машина находилась в собственности менее 3 лет, требуется подать декларацию в пустом виде.

Срок обращения за вычетом неограничен по времени, Вы можете обратиться за ним спустя несколько лет после покупки жилья. Перед обращением должны быть выполнены обязательные условия:
  • произведена оплата жилья (например за счёт ипотеки);
  • оформлено право собственности на квартиру, либо получен акт приёма-передачи недвижимости в случае если это новостройка.

Если данные требования выполнены, то Вы можете обратиться за получением имущественного вычета по ипотеке в срок:

  • Не ранее следующего года после года регистрации объекта или получения передаточного акта, если Вы планируете получать вычет через налоговую службу.
  • Сразу же после получения передаточного акта или регистрации объекта, если будете получать через работодателя.

Подробнее о том, как лучше получать и в чём отличия получения вычета через работодателя или через налоговую читайте в специальной статье «Налоговый вычет через работодателя или налоговую»

  • 3 месяца после подачи документов проходит камеральная проверка;
  • 1 месяц после проверки происходит перевод средств.

Итого: 4 месяца

В реальной жизни бывает совсем по-разному, подробнее о сроках читайте в статье «Срок возврата налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку»

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 140

Для возврата 13% по ипотечному кредиту и возврату процентов необходимо:

  1. собрать пакет документов для имущественного вычета;
  2. заполнить декларацию 3НДФЛ;
  3. представить их в налоговую инспекцию или получить в налоговой уведомление для работодателя и представить его по месту работы;
  4. получить возврат денег по ипотеке и процентам на Вашу банковскую карту.

Подробнее в пошаговой инструкции «Процесс получения имущественного вычета по ипотеке»

Когда жилплощадь — это новостройка, то право на имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку возникает не с момента её регистрации, а с момента получения акта приёма-передачи недвижимости. Подробнее в разделе «Имущественный вычет на новостройку»

Что касается ипотеки и вычета в новостройке, то есть важная особенность по возврату процентов по ипотеке, обычно кредит на долевое участие получают значительно раньше, чем подписывают передаточный акт. Тем не менее Вы имеете право обратиться за вычетом процентов, уплаченных за весь период ипотеки, а не только с момента подписания акта.

Пример

Кроме того, люди, купившие жилье в новостройке, имеют возможность получить обратно и то, что израсходовали на ремонт и отделку, если в договоре указано, что квартира приобретена без отделки.

Но не за все ремонтные работы и не на все материалы можно получить возврат НДФЛ, полный список с пояснениями Вы найдёте в разделе «Вычет на ремонт квартиры»

Согласно письму ФНС России от 23.05.2016 №БС-3-11/2315 и Министерства Финансов России №03-04-05/63812 от 11.12.2014 года, если жильё приобреталось в ипотеку с созаёмщиком, то:

  • Вы и созаёмщик имеете право на получение вычета от стоимости доли квартиры;
  • собственники имеют право распределить вычет на проценты между собой в любой пропорции при подтверждении факта уплаты денежных средств в погашение процентов.

Пример

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 13

Если по ипотеке платежи вносились только от имени одного заёмщика, а фактически оплачивались и созаёмщиком тоже, то согласно письму ФНС от 17.05.2012 №ЕД-4-3/8135 в качестве документов, подтверждающих оплату, в налоговую созаёмщик может предоставить доверенность на передачу средств банку в счёт оплаты ипотеки. В ней указывается что созаёмщик передал средства в таком-то размере, например, основному заёмщику для оплаты ипотеки.

Такая доверенность пишется в свободной форме и не требует нотариального заверения.

Пример

Голубев К.Т. в 2014 г. приобрёл квартиру с отцом в долевую собственность. Основной заёмщик был отец. К 2017 году сумма погашенных ипотечных процентов составила 424 000 руб., всё это время отец переводил со своего счёта платежи для оплаты кредита. Чтобы сын тоже смог получить вычет, он написал на отца доверенность от руки, в которой указал, что денежные средства на погашение кредита, в т.ч. 212 000 руб.

Согласно Письму Министерства Финансов РФ список имущества, с которого можно вернуть подоходный доход расширен не будет, следовательно возможности вернуть 13% с покупки машины нет.

Формула расчета: ( сумма дохода с первого автомобиля сумма дохода со второго автомобиля) — имущественная льгота = полученная сумма х 13% налог = стоимость налога с продажи автомобиля.

Например: сумма с продажи автомобиля составила 355 тысяч рублей, при просрочке оплаты 13% налога на 1 месяц сумма штрафа будет составлять 17,750 тысяч рублей, а при просрочке оплаты налога более 3-х месяцев штраф составит 53,250 тысячи.

Что делать, если при продаже машины сумма с ее реализации оказалась меньше, чем при покупке?

Среди них особого внимания заслуживает возможность налогового вычета при продаже авто — это идеальная возможность сэкономить капитал.

Например, не потребуется заполнять декларацию и платить налог в случае, если транспортное средство находилось в собственности более 3 лет.

В этом заключается обоюдная выгода.

При этом пенсионер должен был работать какой-либо период за 36 месяцев до момента подачи заявления на вычет.Возврат средств осуществляется на покупку(затраты): WARNING] Значит, 13 процентов от покупки машины или любого другого транспортного средства вернуть нельзя.

Но можно ли как-то вернуть деньги? Или хотя бы как-то сэкономить средства на приобретении автомобиля? Давайте разбираться. Способы экономии Итак, мы уже выяснили, что возврат налога при приобретении машины невозможен.

Но способ сэкономить на сделках все-таки существует. В процессе составления и подачи декларации о полученных доходах и грамотно с юридической точки зрения написанного заявления нужно делать копии документов, но также быть готовым к тому, что потребуется предъявить оригиналы.

Документы для налогового вычета по ипотеке

К оформлению документов в отношении проданного авто для ФНС необходимо относиться внимательно и ответственно.

После реализации транспортного средства с целью получения вычета в налоговую службу следует предоставить следующую документацию:
  1. Паспорт транспортного средства с четким указанием сведений о проведенной сделке. После фиксации в ПТС данных о новом собственнике авто, рекомендуется сделать копию документа.
  2. Договор купли-продажи автомобиля, в котором указана стоимость машины.
  3. Документ, подтверждающий получение денежных средств по сделке:
    • выписка из лицевого счета;
    • расписка;
    • квитанция о банковском переводе и т.д.

После того как автомобиль реализован, бывший владелец подает в отделение ФНС декларацию по форме 3-НДФЛ. Подача проводится до 30.04 независимо от того, уплачивается взнос или запрашивается вычет. Оплатить налог на доход физического лица необходимо до 15 июля следующего за отчетным года.

Для получения вычета к перечню документов прикрепляют:

  • заявление, составленное по специальной форме;
  • паспорт;
  • копию ИНН.

Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита? 140

При реализации транспортного средства российским законодательством не предусмотрено право на получение вычета по налогу. Однако существуют определенные способы экономии при продаже автомобиля в обход права на возврат. В процессе оформления декларации для ФНС важно соблюдать установленные правила по сбору необходимых документов.

Для вычета нужно подготовить и представить в территориальную инспекцию федеральной налоговой службы (ИФНС) по месту Вашей постоянной регистрации пакет документов. Вам предстоит подготовить три группы документов:

  • Основные документы
  • Документы по собственности на жильё
  • Документы на Ваш ипотечный кредит, для пересчёта НДФЛ по ипотеке.

Перечень документов для получения основного налогового вычета за квартиру по ипотеке:

  1. декларация 3НДФЛ;
  2. копия договора купли-продажи
  3. документы, подтверждающие оплату;

Для получения процентного вычета, дополнительно потребуется:

  1. копия кредитного договора с банком;
  2. справка из банка с указанием суммы уплаченных процентов;
  3. копии платежных документов, подтверждающих уплату процентов.

Полный список документов с подробными пояснениями смотрите в разделе «Документы для имущественного вычета».

Варианты возврата 13 процентов от покупки машины

Купил он его за 200 000 рублей. Но документов, подтверждающих стоимость приобретения, не сохранилось.

Читайте так же:  Какой кредит лучше авто или потребительский?

Значит прибылью признается вся стоимость продажи. То есть налог 13 процентов придется уплатить с 1 000 000 руб., что очень много. Но возврат налога за машину при ее продаже позволяет уменьшить налогооблагаемую базу на 250 тысяч.

То есть налоги придется вернуть с 750 000 рублей. А если автомобиль был продан за сумму в 250 тыс. или меньше, то налог и вовсе платить не надо.

  • Если машина была во владении менее трех лет, то сумму, полученную с продажи можно уменьшить на сумму налога.

Так, например, если машина была продана за 300, а сумма налогового вычета на 2019 год составляет 250 тысяч, то разницу составит 50 тысяч рублей. Привыкнув к такой системе, всех интересует, а возможен ли налоговый возврат при покупке автомобиля, также являющийся довольно крупным приобретением. Возможен ли возврат налога Приобретение транспорта не входит в список случаев, для которых предусмотрен вычет.

Поэтому непосредственный возврат НДФЛ при покупке автомобиля не является реальным.

Однако можно вернуть налог с покупки машины при реализации. Покупая машину, вы расплачиваетесь деньгами из собственных сбережений.

Продавая его, выручаете сумму денег значительно меньшую, чем та, которую потратили. Значит, дохода нет, присутствуют только реальные убытки.

При этом гражданину придется подать следующие документы: Но если без финансовой помощи банка не обойтись, то часто встает вопрос о том, где лучше купить авто в кредит, если необходимо именно подержанное.

В случае остановки выбора на покупке машины у физического лица, он сможет рассчитывать на получение налогового вычета, только если являлся владельцем продаваемого авто не более трех лет.

Согласно Налоговому Кодексу РФ прибыль, полученная от продажи недвижимого или движимого имущества, облагается налогом, в зависимости от срока эксплуатации.

Получить налоговый вычет могут следующие лица:

  1. Резиденты России, которые трудоустроены официально, ранее не получавшие уплаченные по налогам деньги в полном объеме.

Когда можно оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Пример

Пример

Пример

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит следует обратиться в налоговую инспекцию до окончания налогового года (до 1 апреля) и подать декларацию о доходах (3-НДФЛ), а в ней требуется указать расходы, по которым в дальнейшей планируется получить налоговые вычеты.

Далее необходимо снова обратиться в налоговую, в которую предоставить:

  • справку 2-НДФЛ за тот год, налоговые вычеты с которого планируется получить;
  • декларацию 3-НДФЛ;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • заявление на налоговый вычет;
  • пакет документов, который зависит от того, какой именно вычет планируется получить.

Заявление на возврат НДФЛ — образец.

Возврат за потребительский кредит

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит необходимо, чтобы в кредитном соглашении было указание на его целевое назначение: на образовательные или медицинские услуги.

Оформить вычет за переплату по нецелевым или целевым кредитам, вычет по которым не предоставляется (например, автокредит), не получится.

При возврате налога за медицинские услуги необходимо подать в налоговую инспекцию следующий список документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
  • копию лицензии медицинского учреждения;
  • договор на получение платных медицинских услуг;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки и т. д.).

При возврате налога на образовательные услуги необходимо предоставить в налоговую службу:

  • паспорт (свидетельство о рождении) обучающегося;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • заявление;
  • договор с учебным заведением на предоставление платных образовательных услуг;
  • копию лицензии учебного учреждения;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки).

Получение налогового вычета с потребительского кредита невозможно, за исключением того случая, если потребительский кредит является целевым и предназначен именно для покупки жилья (в такой способ нередко приобретаются дома/квартиры на вторичном рынке). Это должно быть четко оговорено в кредитном договоре.

При возврате налога на образовательные услуги необходимо предоставить в налоговую службу: Что не облагается НДС в России?

Читайте об этом здесь. Для оформления налогового вычета по процентам по ипотечному кредиту требуется предоставить в налоговый орган следующий список документов: С таким набором документов можно обращаться в налоговую инспекцию с заявлением на предоставление налогового вычета. Обратиться за вычетом в налоговую инспекцию по выплате процентов за кредит можно только после того, как выплачена полная сумма займа, так как только тогда можно рассчитать точную сумму средств, уплаченных за пользование кредитом (проценты). Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке?

Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет

Не редки случаи, когда основной вычет за жилплощадь уже получен и осталось получить только возврат процентов. По своему усмотрению Вы можете:

  • получать возврат НДФЛ каждый год;
  • получить вычет сразу за несколько лет;

Пример

Долгалёв А.Б. приобрел жильё в 2014 году, к 2017 он уже полностью получил основной вычет и теперь он сразу может получить возврат за все выплаченные проценты с 2014 по 2017 год, а дальше на своё усмотрение может обратиться либо на след. год, либо через несколько лет, когда сумма возврата для него будет более значительней.

Главное не забывайте что вернуть Вы можете налоги удержанные с Вас только за последние 3 года.Пример

Голодец Н.А. приобрел недвижимость в 2014 году, к 2018 получив весь вычет за квартиру он может получить вычет с уплаченных процентов в период с 2014 по 2018 год, но вернуть сможет только те налоги которые были удержаны с него в период с 2015 по 2017 год.

При рефинансировании ипотеки

Рефинансирование ипотеки —  по сути это новый целевой кредит взамен предыдущего, обычно на более выгодных условиях.

Согласно пп.4 п.1 ст.220 НК, получить налоговый вычет после рефинансирования ипотечного кредита Вы сможете за оба, но есть обязательное условие:

  • В новом кредитном договоре обязательно должно быть целевое назначение на перекредитование предыдущего.

Не имеет значения получали ли Вы уже частично вычет или нет по первому кредиту, в любом случае в момент обращения за вычетом необходимо дополнительно к пакету документов предоставить новый и старый ипотечный договор вместе.

По военной ипотеке

Согласно п. 5 ст. 220 НК РФ:

  • к вычету для военных допускается сумма финансовых средств, потраченная на приобретение имущества за минусом размера финансовой помощи из бюджета, выделенной для этого.

Согласно письму Минфина РФ, № 03-04-05/7-350 от 8.04.2013 и 03-04-05/9-235 от 15.03.2013

Подробнее с примерами читайте в специальной статье «Вычет по военной ипотеке»

Как известно, мы постоянно отдаем государству какую-то часть нашей заработной платы в виде подоходного налога. В нашей стране основная ставка равна 13%. Соответственно, чем выше заработная плата, тем больше сумма подоходного налога. В некоторых случаях государство позволяет вернуть гражданину эти 13% с определенной суммы. Касается ли это потребительского кредита?

Вот вам пример стандартной ситуации. Некая женщина решила взять 500 тысяч рублей в виде потребительского кредита на несколько лет, которые в свою очередь отправились в качестве первого платежа за квартиру, купленную в ипотеку ее же сыном, который не так давно поженился. Соответственно, квартира оформлена на молодых супругов, поэтому женщина к ней не имеет никакого отношения — она лишь помогла своему сыну с первым взносом, не более. Вопрос: можно ли вернуть подоходный налог в таком случае?

Согласно главе 23 налогового кодекса РФ «Налог на доходы физических лиц», никаких налоговых вычетов с потребительского кредита не предусмотрено. Одним из условий для такой выплаты является целевой кредит, то есть ипотечный кредит, направленный на приобретение недвижимости. Таким образом вернуть энную часть средств не получится, независимо от того, куда были направлены ваши средства: на помощь близким родственникам, на покупку автомобиля или техники и т.п. Кроме, разумеется, ипотечного кредитования.

К слову, в случае с ипотечным кредитованием любой налогоплательщик может один раз в жизни получить денежные средства в виде 13% от стоимости приобретенного жилья. Но даже в этом случае есть масса нюансов, о которых мы расскажем в одной из ближайших статей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. — М.: Юрайт, Высшее образование, 2015. — 160 c.
Можно ли вернуть 13 с потребительского кредита?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here