Можно ли вернуть финансовую защиту по кредиту?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли вернуть финансовую защиту по кредиту?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Можно ли вернуть финансовую защиту по кредиту? 176

Как вернуть страховые премии, уплаченные в связи с приобретением продукта «Финансовая защита кредита в Сбербанке»? Возврат суммы производится на основании заявления, которое передается менеджеру кредитного отдела. Если заявка подается в течение 14 дней после заключения договора страхования, то уплаченная премия возвращается в полном размере. Граждане, подавшие документ в более поздние сроки, смогут вернуть только часть взносов.

В чём подвох финансовой защиты?

Сотрудники Сбербанка настойчиво предлагают страховую финансовую защиту гражданам, которые подали заявку на получение ссуды. Люди, плохо знакомые с действующим законодательством, считают, что без покупки полиса им не выдадут деньги. Согласно нормам ГК РФ клиент вправе отказаться от приобретения финансовой защиты или потребовать возврат средств.

Работник банка не может навязывать покупку полиса, ссылаясь на «внутренние инструкции» финансового учреждения. Если ипотечный заемщик отказывается покупать услугу страхования жизни и здоровья, то Сбербанк увеличивает ставку по кредиту на один процент. Данная практика является сомнительной с точки зрения российского законодательства, так как предоставление одной услуги обусловлено обязательным приобретением другой.

Отказ от КАСКО может привести к невозможности оформления автозайма. Кредитная организация вынуждает водителей заключать соглашения с аффилированной страховой компанией на невыгодных условиях. Наступление страхового случая не всегда означает, что человек мгновенно получит компенсационную выплату.

Обладателям полисов приходится годами судиться со страховыми компаниями для того, чтобы добиться исполнения заключенного соглашения. Некоторые менеджеры пользуются правовой неграмотностью клиентов и продают им все виды страховок. Такие приобретения оборачиваются для заёмщика значительными материальными потерями.

Часть контрагентов финансовой организации не знают, что реализацией полисов занимаются десятки фирм, подписавших договоры с банком. Сотрудничество со сторонней компанией позволяет сэкономить значительную сумму, так как она предлагает более выгодные условия сотрудничества чем ООО «Сбербанк страхование жизни».

Гражданам, планирующим оформить заём, следует внимательно читать условия договора, которые ограничивают право на возврат страховых премий. Если заемщик сомневается в юридической правомерности соглашения о финансовой защите, то он может отдать его на экспертизу адвокату. При несоответствии условий договора действующему законодательству гражданин вправе требовать их изменения.

Особенности финансовой защиты Сбербанка

Можно ли вернуть финансовую защиту по кредиту? 25

Страховой полис — это инструмент, позволяющий ограничить коммерческие риски банка при кредитовании физических лиц. Условия страхования определяются текущей макроэкономической ситуацией и типом финансового продукта. В некоторых случаях покупка полиса является обязательной процедурой согласно действующему российскому законодательству. Речь идет о страховании объекта залога по ипотеке и ОСАГО.

Приобретение полиса, страхующего жизнь и здоровье, не является обязательной процедурой. Страхование риска потери рабочего места и невыплаты потребительского займа носит добровольный характер. Стоимость услуги зависит от срока действия договора и размера ссуды. Цена полиса, страхующего риск потери здоровья, составляет 0,3-4% от объема займа. Конкретная ставка тарифа рассчитывается в индивидуальном порядке и определяется различными параметрами (пол, возраст, состояние здоровья клиента и др.).

Залоговое имущество страхуется по тарифу 0,7%. Стоимость ОСАГО и КАСКО носит комплексный характер и определяется коэффициентами, которые зависят от стажа вождения, мощности двигателя транспортного средства и других параметров. Подробные условия финансовой защиты есть на сайтах соответствующих организаций.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит на покупку квартиры?

Оформлять страховку или нет?

Полис, страхующий жизнь и здоровье, относится к дополнительным финансовым услугам, которые увеличивают стоимость долга. Это особенно актуально для тех, кто собирается оформлять краткосрочные потребительские займы. Финансовая защита имеет определенный экономический смысл при оформлении ипотеки, которая относится к долгосрочным долговым инструментам.

Внезапная смерть заемщика приведет к тому, что долги по жилищному займу лягут на плечи созаемщиков. Резкий рост финансовой нагрузки может привести к невозможности погашения ссуды и потере залоговой квартиры. Утрата рабочего места также является достаточно распространенной проблемой для ипотечных заемщиков.

Выплата значительной суммы при наступлении перечисленных страховых случаев даёт возможность решить вопрос своевременного внесения аннуитетных платежей. Полис КАСКО позволяет застраховать залоговый автомобиль при получении механических повреждений вследствие преступных действий третьих лиц. Дополнительная финансовая защита актуальна для дорогостоящих автомобилей иностранного производства.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты?

Можно ли вернуть финансовую защиту по кредиту? 1

Для возврата уплаченных премий нужно заполнить специальное заявление, форма которого является типовой для всех кредитных организаций. Заявка составляется в двух экземплярах. Один передается менеджеру, а второй остается у клиента (на бланке ставится отметка о принятии бумаги). В заявке должна быть указана следующая информация:

  • номер и адрес отделения Сбербанка;
  • основания для перечисления уплаченных премий;
  • ФИО заемщика и страховщика (в лице директора компании);
  • паспортные данные клиента;
  • реквизиты пластиковой карты, на которую будут перечислены страховые премии;
  • номер кредитного договора;
  • дата заполнения бумаги и подпись заявителя.

Значительное количество заявлений о возврате денежных средств поступает от граждан, которые досрочно погасили ипотеку и потребительский заём. Контрагенты, получившие компенсационную выплату вследствие наступления страхового случая, не смогут вернуть уплаченные премии. Если страховая компания отказывается принимать заявку, то страхователь имеет право обратиться в судебные органы или написать жалобу в Банк России. В ходе судебного разбирательства истец имеет право на получение следующих видов выплат:

  1. Издержки, связанные с оплатой юридических услуг (составление искового заявления, консультации и пр.).
  2. Сумма, компенсирующая моральный ущерб.
  3. Излишне уплаченные премии.
  4. Процент за пользование чужими денежными средствами (определяется действующим значением ключевой ставки ЦБ РФ).
  5. Штраф за нарушение прав потребителя.

Общая сумма взыскания зависит от решения судьи, который может снизить неустойку, указанную в заявлении истца. Взыскание денежных средств осуществляется на основании исполнительного документа, который необходимо передать судебному приставу. Возврат средств, потраченных на приобретение финансовой защиты, может осуществляться не только в принудительном порядке, но и в рамках мирового соглашения, которое подписано сторонами.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Участились случаи жалоб на то, что в Сбербанке навязывают страховку: как отказаться и можно ли оформить отказ уже после получения кредита? Возможно ли при этом вернуть деньги по уплаченному полису? Какие бланки и образцы документов надо оформить заявителю.

Как оказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

На что обратить внимание

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то не понятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.
Если финансовая защита вам не нужна, и она добровольная – вы имеете право не оформлять страхование (жизни, здоровья или любое другое) еще на этапе подписания договора.

[1]

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания. Из этого правила есть исключения:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
  • Оформление КАСКО при получении автокредита.
Читайте так же:  Сколько максимально процентов начисляется за просрочку кредита

При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч. потребительском.

До или после получения потребительского кредита

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

Обратите внимание, в вашем договоре может содержаться пункт об изменении процентной ставки в случае отказа от страхования после получения потребительского или ипотеки.

[2]

В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

  • По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  • В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  • При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  • В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

Обратите внимание, банк дает заемщику 2 недели, чтобы определиться с отказом по страхованию

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

  • В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
  • При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
  • Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.

В остальных случаях разорвать соглашение можно, но обратно получить уплаченные деньги будет невозможно, разве через суд в особых ситуациях.

Как избежать страхования жизни, если навязывают

Если вас принуждают к покупке полиса и заключению договора, уверенно ссылайтесь на паровой акт центрального банка.

Согласно документу, с 2018 и в 2019 годах заемщики получили законное право отказаться от страховки после получения кредита (потребительского, целевого, ипотеки и т.п.)в любом финансовом учреждении на протяжении 14-ти рабочих дней после его подписания. Выплаченные по полису деньги возвращаются в полном объеме.

Процедура отказа от страхования та же: приходите в офис банка и пишите заявление. Пакет необходимых документов аналогичен. Как вариант, их также можно послать по почте. Полный список документов и заявление об отказе по образцу.

При нежелании страхователя/кредитора принимать подобное заявление при соблюдении сроков (в 2019 году – 14 дней) застрахованное лицо может смело подавать в суд.

Читайте так же:  На каком сайте можно взять кредит

Согласно периоду охлаждения клиент имеет право не только расторгнуть договор, но и в ряде случаев вернуть выплаченные за услугу деньги

Процесс расторжения страхового договора

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика.

В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу

Скачать

Форму для заполнения предоставят сотрудники финансового института при личном посещении офиса или можете заполнить его заранее 

Образец заявления на отказ.pdf 

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Если заявление подается лично в офисе – понадобятся:

  • Паспорт;
  • Номер договора;
  • Чек об оплате премии.

За отказ страховой расторгать договор, если выполнены все к тому условия, основания, компания может лишиться лицензии, смело направляйте жалобу в ЦБ

Заключение

Таким образом, отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно. Не всегда возможно вернуть всю выплаченную премию, а также отказаться от некоторых видов страхования по ипотеке и автокредиту. В 2019 году получить обратно уплаченные деньги можно при подаче заявления в течение 14 дней после подписания договора.

Предложения партнеров

Кредит

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На большую сумму

до 30 000 000₽

12-120 мес.

возраст до 85 лет

Кредит

Кредит Доступный

до 1 000 000₽

36-84 мес.

решение сразу

Кредит

Кредит наличными

до 100 000₽

12 мес.

возраст до 85 лет

Кредит

Кредит наличными

до 3 000 000₽

13-84 мес.

быстро

Кредит

Залог недвижимости

до 30 000 000₽

до 120 мес.

возраст до 85 лет

Входя в рейтинг лидеров крупнейших коммерческих банковских организаций, Home Credit Bank закрепил лидирующие позиции в области потребительского кредитования. Популярность среди клиентов обусловлена не только выгодой и разнообразием тарифных планов, но и наличием специальных программ, оказывающих дополнительную поддержку при возникновении определенных обстоятельств. Предлагаемая Хоум Кредит финансовая защита «Лайт» способна помочь при затруднениях во внесении ежемесячного платежа, если клиент соответствует определенным условиям.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

  • возможности и особенности финансовой защиты;
  • условия подключения и дальнейшего использования;
  • как отказаться от активной услуги;
  • пользовательские отзывы, основанные на реальном опыте использования.

Что это такое

Финансовая защита «Лайт» банк Хоум Кредит – своеобразное страхование ваших средств, выданных по кредиту. Программа приобретается за дополнительную плату и позволяет:

  1. уменьшить размер ежемесячного платежа при помощи увеличения общего срока кредитования. Данная процедура инициирует перерасчет процентных отчислений и может быть использована при уменьшении ежемесячного дохода;
  2. пропустить платеж на один расчетный месяц или взять «Отдых от кредита» сроком до 6 месяцев. Вам не потребуется оплачивать комиссионные отчисления за данный период. Опция может быть активирована в случае определенных обстоятельств, оговоренных в договоре;
  3. «Отказ от взыскания» поможет избежать наказания за длительную просрочку платежа, если данный поступок обоснован уважительной причиной.
Читайте так же:  Можно ли с карты совесть оплатить кредит?

Услуга предоставляется оператором сравнительно недавно, что делает необходимым ее постоянную доработку. Рекомендуется подписаться на официальную новостную рассылку по электронной почте, где вы будете оповещены о последних нововведениях и изменениях в работе сервиса. Предварительно проконсультируйтесь с оператором по непонятным вопросам. Узнать подробнее об услуге «Лайт» можно по бесплатному номеру службы поддержки или с использованием современных виртуальных средств – панель управления, функционал официального сайта.

Программа финансовой защиты «Лайт» Хоум Кредит

Финансовая защита Хоум Кредит предоставляется как экспериментальная услуга, выступающая полноценной заменой страхового соглашения. Подключиться к современной программе можно:
  • в момент оформления кредитного предложения. Квалифицированный специалист произведет детальную консультацию и расскажет об особенностях работы с предложением. После заключения официального договора услуга получит активный статус;
  • любой действующий кредитный клиент HCB может обратиться в ближайший офис обслуживания с просьбой подключения к программе «Лайт». Это станет возможным в том случае, если до момента последнего платежного взноса осталось не менее 12 месяцев.

Воспользоваться услугой может любой резидент РФ, проживающий в зоне обслуживания Хоум Кредит Банка и пользующийся предложениями компании. Офиса офисов, где можно подключиться к программе и другая информация расположены в соответствующем разделе официального сайта. Рассмотрев, как получить возможность использовать финансовую защиту, приступим к изучению

Отказ от финансовой защиты Хоум Кредит

Дополнительная услуга не обязательная к приобретению и не навязывается сотрудниками компании. Оформить любое кредитное предложение можно без дополнительной активации данной опции. Изучив предоставляемые возможности и пользовательские отзывы, можно выявить следующие положительные стороны:

  1. за небольшую абонентскую платы вы получаете гарантию платежеспособности даже в случае непредвиденных ситуаций, обусловленных в официальной копии договора;
  2. большое количество включенных опций постепенно расширяется, делая предложение более выгодным для повседневного использования;
  3. вы можете отложить платежи на срок до 6 месяцев, что станет хорошим решением в случае нестабильной финансовой ситуации.

Отказ от финансовой защиты Хоум Кредит может быть оформлен в любом ближайшем офисе обслуживания. Для этого заполните соответствующее заявление по установленной форме и согласитесь с условиями.

Тем не менее, закон не запрещает финансовым учреждениям повышать ставку по кредитам в случае отказа клиента от страховки. То есть, при погашении долговых обязательств раньше срока, страховая компания по факту никого не обслуживает, а клиент имеет право на возврат взносов. В статье 958 Гражданского Кодекса говорится о том, что заемщик может отказаться от страхового сервиса в любой момент. Но в соответствии с Кодексом страховщик не обязан возвращать деньги заявителю, если это противоречит условиям договора. Деньги за страховку вернуть можно, но при этом необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  1. присоединился ли заемщик к договору коллективного страхования. Ситуация знакома многим клиентам банка, когда отдельное соглашение со страховщиком не заключается. Банк сам оплачивает услугу подключения страхования.

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Как можно вернуть страховку по кредиту, погашено в банке ВТБ 24 досрочно? При досрочной выплате банк не возвращает страховую премию. Мотивация кредитно-финансового учреждения следующая: полис продолжает действовать даже после того, как заемщик погасил задолженность.

Как вернуть страховку по кредиту втб 24 или отказаться от ее оформления

  • Главная
  • Статьи
Читайте так же:  Просрочка по кредиту 3 дня какие последствия

Содержание

  • 1 Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24
  • 2 Особенности страхования в ВТБ24
  • 3 Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении
  • 4 Дополнительные рекомендации
  • 5 Заключение

Потребительское кредитование практически во всех финансовых структурах требует заключения договора по страхованию здоровья и даже жизни клиента. Это необходимо для компенсации ущерба, нанесенного банку в том или ином случае.

Страховая компания берет все убытки на себя и наследникам заемщика не переходит долг. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита? Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 Обратите внимание, что страхование обеспечивается в действии закона Российской Федерации. Это прописано в кредитном договоре, в отдельном пункте.

Возврат страховки по кредиту втб 24: долгосрочное погашение

Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.

  • Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты.
    Практикуется также и стандартный для страховки подход – либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет. Удача для заемщика – если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен.

Как отказаться от страховки по кредиту в втб 24?

Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу.

Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

Как вернуть страховку по кредиту втб 24?

Мотивация может быть различной:

  • без страховки придет отказ;
  • система включила защиту автоматически, убрать нельзя;
  • после подписания договора в любое время можно будет вернуть внесенную сумму полностью;
  • без страхования ставка значительно увеличится.

Всё вышеперечисленное неправда — эти и иные уловки используются менеджерами для выполнения плановых показателей. На самом деле сотрудник самостоятельно указывает в программе, что клиент согласен на страхование.
Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Л.Ф. Сухова Анализ финансового состояния и бизнес-план торговой организации потребительской кооперации / Л.Ф. Сухова, В.Н. Глаз, Н.А. Чернова. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 288 c.
  2. Дадашев, А.З. Налоговый контроль в Российской Федерации. Учебное пособие / А.З. Дадашев. — М.: КноРус, 2015. — 419 c.
Можно ли вернуть финансовую защиту по кредиту?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here