Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Возврат комиссии по кредиту актуален для людей, с которых эти выплаты были удержаны. К сожалению, большинство российских банков в процессе своей деятельности нарушает потребительские права в плане взимания дополнительных сумм при выдаче ссуды.

Доказать факт незаконности подобных взносов можно легко, обратившись к нормам законодательства, и опираясь на них в процессе разбирательства.

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 158

Какие комиссии признаны незаконными?!

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

  • выплата за предоставление ссуды;
  • удержание за обслуживание долга;
  • за досрочное погашение обязательства;
  • сбор за обслуживание по расчетным действиям;
  • взнос за ведение счета в фин. институте;
  • выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

По каким причинам удержания незаконны?!

Когда физическое или юридическое лицо получает ссуду, на его имя происходит открытие счета, на который вносятся платежные суммы. Каждый месяц оттуда происходит денежное списание.

Порядки, в рамках которых заключается соглашение между заимодавцем и заемщиком, определены в ГК РФ. Статья этого документа под номером 819 свидетельствует о том, что прямое обязательство кредитора – предоставить ссуду, а непосредственная обязанность заемщика – своевременно обеспечить ее финансирование.

Что касается других обязательств, они не прописываются, то же самое касается и выплаты вознаграждений. Эти суммы как бы предполагают оплату дополнительных услуг, но заемщик априори не может выступать в качестве их заказчика, поскольку не нуждается в них.

Все просто: доп. сервисы, которые были навязаны вам, незаконны, поскольку они нужны только кредитору (из-за финансовой выгоды), но отнюдь не заемщику. Поэтому при оплате вознаграждений подобного плана вы финансируете услуги, которые по факту не оказаны.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

Порядок действий и мероприятий!

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 190

К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.

А есть всего 2 варианта добиться этого результата:

  • обратиться в организацию, которая выступает в качестве вашего партнера-кредитора;
  • затеять разбирательство в суде.

Изучим общий процесс действий по выдаче кредита и возмещению «лишних» выплат. Сначала подается запрос указанного образца, содержащий просьбу о возмещении сборов. При этом важно, чтобы к нему были приложены документы, свидетельствующие о явной уплате этих «лишних» сумм.

Банк обязуется предоставить ответ в сроки, установленные законодательством. Приблизительно на этот процесс уходит 10 дней. По статистике заемщики получают отказ, тогда следует идти на следующую меру – обращение в суд.

Рекомендуем к ознакомлению: «Расторжение кредитного договора»

Как узнать наличие «лишних» взыскиваемых сумм?!

Для этого нужно проделать ряд простых мероприятий: внимательно провести ознакомление с графиком платежей и условий, оговоренных в кредитном соглашении. Почти всегда в рамках аннуитетов можно отыскать эти дополнительные выплаты.

Читайте так же:  Просроченная задолженность по кредитам физических лиц 2018

Некоторые сборы отображаются не в таблице, а в банковских тарифах. Для правомерности взимания выплат в документе должна стоять пометка о том, что клиент согласен на любые расходы. Но они могут постоянно меняться, и заемщик не в курсе таких перемен.

Срок исковой давности

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит обратить внимание на временной период, выступающий в качестве срока исковой давности. В нашем отечественном законодательстве он составляет 3 года, то есть в течение этого времени клиент вправе вернуть комиссию по кредиту.

Если погашение произошло заблаговременно, придется отказаться от получения суммы, которая была выплачена. Если срок вот-вот подходит к трем годам, можно смело идти в суд, игнорируя предшествующие операции, ведь они могут превратиться в бесполезную трату времени.

Процедура возвратных мероприятий

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 102

Данное действие может быть осуществлено в любом случае, вне зависимости от того, является ли данный заем действующим, или он уже в прошлом (т. е. был погашен).

Заемщик, принявший решение произвести весь комплекс мероприятий самостоятельно, должен обязательно следовать алгоритму действий. Сначала идет создание претензии, затем – подача жалобы, и только впоследствии – обращение в судебные инстанции.

Составление заявления

Это не просто документ, а претензия, которая направляется в адрес банковской структуры. Ее подготовка осуществляется в двух экземплярах, в рамках документа должна быть четко расписана суть проблематики.

Также отмечается факт запроса на возврат денег, ссылка на решение от суда. Важно точно указать адресные данные и инициалы банковского клиента. Этот документ должен быть направлен в головной офис компании. На рассмотрение дела уходит не более 10 дней, в этот срок должно быть принято конкретное решение.

Обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит отметить и данный аспект. Если в установленные законом сроковые рамки реакция на ваше заявление со стороны банка отсутствует, вы имеете право на обращение в эту организацию.

Письмо обязательно содержит копию претензии, на которой имеется отметка с банковской организации. Если банк сам допустил такое явление, ему будет представлен штраф от этой инстанции, это говорит лишь о том, что получатель ссуды может поставить себе еще один плюсик в разбирательстве с банком.

Эта организация ответственна за защиту прав потребителей, поэтому в 90% она находится на стороне заемщиков.

Подача иска в суд

Эта мера актуальна в случае, если банк игнорирует первое обращение, и возврата комиссии так и не произошло в досудебном порядке. Не стоит пугаться сумм расходов, ведь при вашем выигрыше организация по кредиту будет обязана возместить их.

Здесь не предусматривается никаких госпошлин, дополнительных выплат. Клиент вправе получить процент за просрочку, а также компенсацию морального вреда. Единственное, на что должен потратиться заемщик безвозвратно, это услуги адвоката, если он решит ими воспользоваться.

Получение денег

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес. Данный срок включает в себя несколько пунктов:

  • если происходит добровольное возвращение комиссии после получения претензии, на все это уходит около 10 суток;
  • если дело рассматривается силами районного суда, а сумма иска равняется величине большей, чем 50 тыс. р., то вернуть средства можно за 1 мес.;
  • если возвращение осуществляется на основании вступившего в силу добровольного постановления, то возвращение происходит за 1 мес.;
  • на производство исполнительного листа уходит 10 суток.
Вот, как происходит возврат комиссий по кредиту своими силами, если следовать общему алгоритму, можно получить неплохой результат и вернуть свои кровные деньги быстро и без проблем.

Казахстанцы сейчас судятся за возврат так называемых комиссий по обслуживанию кредита, эти деньги взимались банками как часть платежей по обслуживанию кредита, что вызвало жалобы заемщиков на их необоснованность. Суды нередко выносят решения в пользу заемщиков, постановляя вернуть им суммы в сотни тысяч тенге. Однако недавно в соцсетях появилось письмо с указанием не рассматривать такие гражданские дела. Корреспондент Tengrinews.kz решила разобраться в ситуации.

Читайте так же:  Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент

После жалоб заемщиков на необоснованность комиссий по обслуживанию кредита Нацбанк в 2012 году сначала выступил с заявлением о необходимости прекратить такую практику, а в 2016 году утвердил окончательный список комиссий, в котором этой комиссии нет. Тем временем казахстанцы решали этот вопрос в судах.

В письме, которое вызвало удивление у пользователей соцсетей, говорится о якобы запрете на рассмотрение дел по взысканию комиссий банков за обслуживание кредитов. Документ направлен председателям районных и приравненных им судов. В его содержании указано следующее:

«Согласно устному указанию председателя коллегии по гражданским делам Верховного Суда Абдыкадырова Е. Н. гражданские дела, связанные с взысканием комиссии за обслуживание кредитов и займа, до 19 марта 2019 года не рассматривать и решения по ним не выносить». 

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 109

Позже в Алматинском областном суде подтвердили, что такое письмо было. Но при этом назвали его ошибочным. После этого в райсуды отправили еще одно письмо, уже действительное, в котором говорится о том, что дела о взыскании комиссий рассматривать можно и нужно в обычном порядке.

«В ходе проверки установлено, что, действительно, 6 марта 2019 года в адрес райсудов направлено письмо за подписью и. о. председателя К. Досымбет о нерассмотрении дел по взысканиям банковских комиссий за обслуживание кредитов и займа до 19 марта 2019 года. Данное письмо является ошибочно направленным, так как подобных указаний не поступало, о чем в райсуды направлено письмо об отзыве и оставлении без исполнения», — отметили в Алматинском областном суде.

По оценке финансового консультанта и сооснователя юридического сервиса Аntidolg.kz Ботагоз Жумановой, в судах Казахстана в 2018 году рассматривались около 150 тысяч исков.

«И если в среднем подсчитать сумму возвращенных комиссий (допустим 100 тысяч тенге), то мы получим бешеные объемы денег, которые банки должны вернуть своим клиентам. И это только начало. Проблема в том, что банки за последние пять лет записали эти доходы в прибыль, заплатили налоги, сделали аудит финансовой отчетности у большой четверки, делали свои резервы по требованию Нацбанка, а часть банков выплатили дивиденды акционерам. В общем, возврат комиссий — это мина, которая может сделать серьезный удар по банковскому сектору. И это наказание за неэтичное поведение финансистов, которые хотели заработать больше, паковали финансовые продукты и услуги не совсем добросовестным образом», — считает Жуманова.

Читайте так же:  Плюсы и минусы кредита для физических лиц

Нацбанк предупредил казахстанцев об изменениях в банковских комиссиях

Впрочем, эксперт Ботагоз Жуманова уверена, что данное письмо не повлияет на судебные решения по взысканию комиссий с банков.

Комиссии по ипотечному займу запретили в Казахстане

«Однозначно оно не произведет эффекта, потому что в Казахстане уже сложилась судебная практика решений по таким искам. Развернуть ее будет очень сложно, потому что применение закона должно быть единым. Нужно биться за свои интересы, незаконные комиссии — это деньги, которые клиенты переплатили (суммы могут быть до 1 миллиона тенге). И эти деньги должны быть возвращены принципиально. Это формирует на рынке среду, в которой повышается юридическая и финансовая грамотность клиентов и заставляет финансистов вести дела более этично», — говорит она.

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 56


Иллюстративное фото: pixabay.com

Эксперт отмечает, что заемщики, которые брали кредиты в банках последние пять лет и у которых есть на руках графики платежей, могут запросить копии в банке и посмотреть наличие незаконных комиссий. Оценить шансы на возврат клиентам могут помочь юристы и юридические сервисы, специализирующиеся на этой нише. К выбору представителя своих интересов в суде нужно подходить внимательно и, конечно, обязательно читать договор с юристом.

При этом в Алматинском горсуде отмечают, что ввиду изменений в законодательстве от 21 января 2019 года установлен запрет на взимание комиссии за ведение банковского счета, связанной с выдачей и обслуживанием банковского займа, а также за зачисление займа на банковский счет, на взимание вознаграждения, начисленного по истечении 180 дней просрочки по договорам ипотечного займа, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности и обеспеченного залогом недвижимого имущества.

«В связи с чем необходимости обращения по данному спору не имеется, поскольку такие комиссии будут отменены», — резюмируют в суде. 

Еще быстрее, чем на сайте! Читайте наши новости в Telegram. Подписывайтесь на @tengrinews.

ЦЕНТР ВОЗВРАТА КОМИССИИ КАЗАХСТАНА

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Юридическая помощь гражданам РК по возврату незаконно удержанной комиссий по кредитам Банками Казахстана (потребительский, ипотека, авто и т.п.)

CALL CENTER8 (702) 850 88 [email protected]

мессенджеры WhatsApp Telegram (кликните по иконке)

ОФИС/ГРАФИК РАБОТЫ

г. Астана, пр. Кабанбай Батыра, 2/6 (ЖК Северная Корона)
г. Алматы, ул. К. Сатпаева, 29Д, Блок Б, оф. 314, (БЦ Сәтті)
Пн — Пт 9:00 — 18:00
Сб 10:00 — 13:00

БАНКИ

1) Казкоммерцбанк
2) Евразийский
3) ForteBank — Форте (Альянс, Темир)
4) АТФ
5) Альфа

ЗАКОН

В соответствии с пунктом 8 статьи 27 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» не являются банковскими счетами счета, по которым не производятся операции, указанные в пункте 5, 6 и 7 настоящей статьи, а также отражающие позиции бухгалтерского учета в банке или организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, лицевые счета (субпозиции), являющиеся компонентами балансового счета, в том числе ссудные счета.

ВОЗВРАЩЕННЫЕ КОМИССИЙ

человек уже вернули свои деньги с помощью нашего центра, 65 083 264 тенге были возмещены Казахстанцам пострадавшие от неправомерных действий Банков.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ

Если договора нет, дубликат можно получить в отделение Банка.

Читайте так же:  Просрочка по кредиту в Сбербанке что делать

Оформите доверенность для представление Вашего интереса в суде. Мы соберем необходимые документы и подадим в суд. Судебный процесс длиться 3-4 месяца (Ваше участие не требуется). Мы все сделаем сами. Вам остается только ждать получение денег.

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ

Два варианта оплаты. Стоимость услуги Представителя в суде составляет 10% (но небольше 50 000 тенге и не меньше 8000 тенге) или 20% от суммы выигранных денег после решения суда и получению денег с Банка. Как посчитать сумму комиссий которую можно вернуть. Откройте график платежей, посмотрите графу комиссия, эту сумму комиссий умножьте на количество месяцев сколько Вы платили кредит фактический.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ИЛИ ПОЗВОНИТЕ НА+77028508811

ВОЗВРАТ КОМИССИИ ПО КРЕДИТУ В КАЗАХСТАНЕ

г. Астана, пр. Кабанбай Батыра, 2/6 (ЖК Северная Корона)
г. Алматы, ул. К. Сатпаева, 29Д, Блок Б, кабинет 314, (БЦ Сәтті)
тел. 8 702 850 88 11
[email protected]
2017 г.

Корреспондент «Оптимизма» изучил 7 материалов, поговорил с юристами и узнал, как вернуть деньги.

Трудно найти человека без кредита. Кто-то берет его на покупку машины, кто-то на телефон. Есть и те, кто берет на постройку дома. Не всем по силам накопить желаемую сумму в короткие сроки. Кредит же дает возможность получить деньги здесь и сейчас. Но не стоит забывать — за все нужно платить.

Статистика такова: казахстанцы задолжали банкам 5,7 триллиона тенге. С каждым годом эта цифра растет. Еще в прошлом году долг был меньше на 16,4%.

Кредит – предоставление денег человеку на определенный срок с процентной ставкой. Бывают с комиссией и без.

Комиссия банка – вы платите за услуги банка: за оформление и обслуживание кредита, денежные переводы, пересчет банкнот и конвертацию валюты.

Процентная ставка – это те деньги, которые вы отдаете банку за пользование кредитом на определенный срок — день, месяц, год и т д.

Разберем на примере.

  1. Мурат взял в кредит 1000$ на один год — 365 дней. Процентная ставка 12% в год.
  2. По основному долгу Мурат будет выплачивать 83,33$ в месяц (расчёт: «1000»$ делим на «12» месяцев = 83,33$).
  3. Вместе с основным долгом он будет платить и проценты — 9,864$ в месяц (расчёт: «1000»$ умножаем на «12»% и делим на «365» = 0,3288$ в день. Полученную сумму умножим на «30» дней = 9,864$).
  4. Ежемесячная сумма платежей по кредиту составит 93,194$ в месяц (расчет: «83,33»$ плюс «9,864»$ = «93,194»$).

Как Мурат влез в кредит

Мурат обещал сыну свадьбу. Пять лет назад он взял кредит в банке. Дети с размахом отметили праздник. Все следующее время отец честно выплачивал долг и с большим трудом погасил его.

Читайте так же:  Дадут ли кредит если есть кредитная карта

Отвязавшись, он хвастал знакомому. Тот в разговоре ему сказал, что банки незаконно списывают комиссию, и ее можно вернуть через суд. Он обратился к юристу. Тот сказал, что если Мурат брал кредит до 1 июля 2016 года, то поможет вернуть деньги.

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 164

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 155

Какие бумаги потребовались Мурату

Юрист посоветовал посмотреть дома договор кредита. В нем должен был быть столбец под названием «Комиссия за обслуживание кредита». Мурат его нашел. Также юрист попросил сходить в банк и взять выписки со счета.

Мурат заполнил заявление «О возврате удержанной суммы по договору банковского займа». Закончив составление письма, он пошел на почту и отправил его в банк с пометкой об уведомлении. Прошло 15 дней, но банк так и не ответил.

Перед Муратом встал выбор, в какой суд обратиться? Юрист предложил два варианта. Первый: районный в суд по месту заключения договора. Второй: районный суд по месту нахождения главного банка. Он выбрал первый.[1]

В суде ему сказали, что нужно оплатить государственную пошлину в размере 1 203 тенге и 1% от суммы возврата. Заплатив, он подал иск. С собой он принес три экземпляра иска и копии всех приложенных документов, а оригиналы оставил себе.

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 63

Дома Мурат через судебный кабинет подал иск в электронном виде. После чего, ждал оповещения о дате судебного заседания. По совету юриста, Мурат отправился в суд и попросил рассмотреть дело без участия сторон. По решению суда, он выиграл дело.

Через три месяца Мурат получил оповещение о начале апелляционного обжалования. Придя в суд, он попросил оставить решение суда без изменений. Суд обязал банк выплатить деньги.

Полезные советы

Договор банковского займа должен быть заключен до 1 июля 2016 года, так как после этого числа комиссии стали законными. Однако в некоторых регионах страны возвращают и после первого июля.

Комиссию можно вернуть из шести банков: «Казкоммерцбанк», Евразийский банк, «АТФБанк», Альянс банк, ForteBank, Альфа-Банк.

Вернуть деньги можно по закрытым, не более трех лет с последней выплаты, и действующим кредитам.

Произвести оплату госпошлины можно на почте, в банке или через мобильные приложения.

Сделать копии документов и исков и хранить их дома. Сохранить решение суда и апелляции.

Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита? 110

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Гугнин, В. К. Межбанковский кредитный рынок России / В.К. Гугнин, Н.А. Исаева. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 288 c.
  2. Рассел, Джесси Комитет государственной безопасности Республики Беларусь / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2018. — 392 c.
Можно ли вернуть комиссию за обслуживание кредита?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here