Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом?" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 1

Рынок ипотечного кредитования переживает активную фазу развития, ведь купить новое жилье, рассчитывая лишь на собственные накопления, становится все трудней.

Вместе с тем увеличивается и количество людей, имеющих несколько незакрытых потребительских займов. Отсюда и возникает вопрос: «Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?».

Одобрят ли ипотеку, если есть другой кредит?

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя, так как каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Чтобы минимизировать риски, сотрудники финансовой организации тщательно проверят всю доступную информацию и примут во внимание несколько факторов:
  • Качество кредитной истории – должно быть чистым;
  • Нагрузку по действующим кредитным обязательствам – чем меньше остаток по непогашенной задолженности, тем больше шансы получить одобрение кредитного менеджера;
  • Состав семьи и число иждивенцев;
  • Уровень официальных доходов – лучшим способом его подтверждения станет справка 2-НДФЛ или выписка по форме организации-работодателя;
  • Наличие дополнительных источников заработка;
  • Срок получения ссуды – небольшой (до 3 лет);
  • Соотношение ежемесячных выплат по всем существующим кредитам к величине официальной прибыли заемщика. Расчет проходит по схеме: 40% от заработной платы – регулярные выплаты по всем кредитам, 60% — свободные деньги;
  • Количество займов – большое количество непогашенных ссуд может привести к отказу. Чтобы избежать подобной ситуации, объедините несколько задолженностей в одну или полностью закройте хотя б несколько из них.
В большинстве случаев банку не важно, сколько непогашенных займов находится на счету клиента. Главное, чтобы его доход превышал величину всех обязательных взносов не менее, чем в 2 раза, а платежи на счет банка вносились без опозданий.

Что касается тех, кому наверняка откажут в оформлении новой ссуды, к ним относятся:

  • Заемщики с непосильным кредитным бременем;
  • Беременные и декретницы;
  • Безработные (в том числе и временные);
  • Клиенты с нестабильным заработком.

В последних двух случаях можно попытаться оформить заем без справки о доходах (только по 2 документам).

Оформят ли ипотеку при наличии просрочек?

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 79

Многих потенциальных заемщиков вопрос: «Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту?». Все зависит от их количества.

Если нарушение финансовой дисциплины длилось более 3 месяцев, шансы получить заем будут стремиться к нулю. Если же невыполнение долговых обязательств носило разовый характер, а затем было исправлено в полном объеме, заявку могут одобрить.[1]

Если на просрочки по уже закрытым кредитам банки могут закрыть глаза, то наличие непогашенных платежей по действующим займам значительно усложняет ситуацию. Большинство российских банков не пойдет на такой риск.

Куда лучше обратиться?

Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь.

Многие спрашивают: «Одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке?». При наличии положительной финансовой репутации заем вполне могут дать.[2]

[2]

Мало того, повторное сотрудничество с менеджерами, знакомыми с вашей финансовой ситуацией, избавит вас от проверок и значительно сократит период рассмотрения анкеты. Помимо этого заемщики, получающие зарплату в том же банке, могут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного соглашения.

Если до закрытия существующей задолженности остается меньше года и у заемщика есть средства для первоначального взноса, он может подать заявку в любое кредитное учреждение. Главное, ничего не скрывать и вовремя предоставить всю необходимую информацию.

Оформление второй ипотеки без погашения старой

Подобные ситуации встречаются не так уж и редко. Необходимость в оформлении второй ипотеки может возникнуть как при разводе (если одному из разведенных супругов негде жить), так и при рождении детей (если залоговая недвижимость является однокомнатной).

По состоянию на 2019 год закон не ограничивает право клиента на получение нескольких ипотек. Однако нужно отметить, что в этом случае банк учтет не только уровень доходов, но и сумму первой задолженности.

Как подготовиться к походу в банк?

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 76

Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, а также повысить шансы на благополучный исход, необходимо проверить свою финансовую репутацию в БКИ (организации, к которой кредитор обращается в процессе анализа заявки).

Здесь следует быть крайне внимательным, ведь наличие негативной информации далеко не всегда свидетельствует о неисполнительности заемщика. В некоторых случаях имеет место банальная ошибка служащих, которые не успели или же просто забыли сделать нужную отметку.

При выявлении каких-либо неточностей клиенту нужно одновременно обратиться в БКИ и к кредитору с требование исправить неправильные сведения.

Проверить кредитную историю можно несколькими способами – при личном посещении офиса бюро (понадобится паспорт), отправив запрос по «Telegram», воспользовавшись услугами почты или же зайдя на официальный сайт БКИ (на нем же можно заказать услугу по исправлению данных).

Что делать, если уровень дохода не дотягивает до нормы?

Можно ли взять ипотеку, если есть кредит, а официального уровня дохода недостаточно для получения новой ссуды? В этом случае клиент помогут:

  • Дополнительные источники заработка, подтверждающиеся договорами и банковскими выписками (социальные выплаты, деньги от сдачи помещений в аренду, прибыль от хобби или подработки, банковские вклады и т. д.). Информацию по данному вопросу лучше уточнить заранее – так вы ничего не упустите из виду;
  • Поручители и созаемщики, имеющие высокое материальное положение. Их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа;
  • Движимое и недвижимое имущество, пребывающее в собственности потенциального заемщика. Оно может выступить в качестве дополнительного залога по ипотеке;
  • Наличие высшего образования и документов, подтверждающих профессионализм и надежность клиента (наград, грамот и т. д.);
  • Отсутствие негативной информации (в том числе и судимости);
  • Семейный статус. К клиентам, состоящим в зарегистрированном браке длительное время, банки относятся очень лояльно;
  • Процедура рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить несколько действующих займов в один и получить более выгодные условия кредитования.

Чтобы «подчистить» кредитную историю и продемонстрировать банку собственную добросовестность, можно пойти на небольшую хитрость – оформить на пару месяцев небольшую ссуду и вовремя ее вернуть.

Зная, как взять ипотеку, если есть кредиты в других банках, каждый из вас сможет реализовать планы на покупку нового жилья в реальность. Главное – трезво оценить собственное материальное положение и исключить все возможные форс-мажоры.

Читайте так же:  Можно ли получить кредит с временной пропиской?

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 1

Рынок ипотечного кредитования переживает активную фазу развития, ведь купить новое жилье, рассчитывая лишь на собственные накопления, становится все трудней.

Вместе с тем увеличивается и количество людей, имеющих несколько незакрытых потребительских займов. Отсюда и возникает вопрос: «Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?».

Одобрят ли ипотеку, если есть другой кредит?

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя, так как каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Чтобы минимизировать риски, сотрудники финансовой организации тщательно проверят всю доступную информацию и примут во внимание несколько факторов:
  • Качество кредитной истории – должно быть чистым;
  • Нагрузку по действующим кредитным обязательствам – чем меньше остаток по непогашенной задолженности, тем больше шансы получить одобрение кредитного менеджера;
  • Состав семьи и число иждивенцев;
  • Уровень официальных доходов – лучшим способом его подтверждения станет справка 2-НДФЛ или выписка по форме организации-работодателя;
  • Наличие дополнительных источников заработка;
  • Срок получения ссуды – небольшой (до 3 лет);
  • Соотношение ежемесячных выплат по всем существующим кредитам к величине официальной прибыли заемщика. Расчет проходит по схеме: 40% от заработной платы – регулярные выплаты по всем кредитам, 60% — свободные деньги;
  • Количество займов – большое количество непогашенных ссуд может привести к отказу. Чтобы избежать подобной ситуации, объедините несколько задолженностей в одну или полностью закройте хотя б несколько из них.
В большинстве случаев банку не важно, сколько непогашенных займов находится на счету клиента. Главное, чтобы его доход превышал величину всех обязательных взносов не менее, чем в 2 раза, а платежи на счет банка вносились без опозданий.

Что касается тех, кому наверняка откажут в оформлении новой ссуды, к ним относятся:

  • Заемщики с непосильным кредитным бременем;
  • Беременные и декретницы;
  • Безработные (в том числе и временные);
  • Клиенты с нестабильным заработком.

В последних двух случаях можно попытаться оформить заем без справки о доходах (только по 2 документам).

Оформят ли ипотеку при наличии просрочек?

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 79

Многих потенциальных заемщиков вопрос: «Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту?». Все зависит от их количества.

Если нарушение финансовой дисциплины длилось более 3 месяцев, шансы получить заем будут стремиться к нулю. Если же невыполнение долговых обязательств носило разовый характер, а затем было исправлено в полном объеме, заявку могут одобрить.[1]

Если на просрочки по уже закрытым кредитам банки могут закрыть глаза, то наличие непогашенных платежей по действующим займам значительно усложняет ситуацию. Большинство российских банков не пойдет на такой риск.

Куда лучше обратиться?

Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь.

Многие спрашивают: «Одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке?». При наличии положительной финансовой репутации заем вполне могут дать.[2]

[2]

Мало того, повторное сотрудничество с менеджерами, знакомыми с вашей финансовой ситуацией, избавит вас от проверок и значительно сократит период рассмотрения анкеты. Помимо этого заемщики, получающие зарплату в том же банке, могут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного соглашения.

Если до закрытия существующей задолженности остается меньше года и у заемщика есть средства для первоначального взноса, он может подать заявку в любое кредитное учреждение. Главное, ничего не скрывать и вовремя предоставить всю необходимую информацию.

Оформление второй ипотеки без погашения старой

Подобные ситуации встречаются не так уж и редко. Необходимость в оформлении второй ипотеки может возникнуть как при разводе (если одному из разведенных супругов негде жить), так и при рождении детей (если залоговая недвижимость является однокомнатной).

По состоянию на 2019 год закон не ограничивает право клиента на получение нескольких ипотек. Однако нужно отметить, что в этом случае банк учтет не только уровень доходов, но и сумму первой задолженности.

Как подготовиться к походу в банк?

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 76

Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, а также повысить шансы на благополучный исход, необходимо проверить свою финансовую репутацию в БКИ (организации, к которой кредитор обращается в процессе анализа заявки).
Читайте так же:  В каком банке взять кредит онлайн

Здесь следует быть крайне внимательным, ведь наличие негативной информации далеко не всегда свидетельствует о неисполнительности заемщика. В некоторых случаях имеет место банальная ошибка служащих, которые не успели или же просто забыли сделать нужную отметку.

При выявлении каких-либо неточностей клиенту нужно одновременно обратиться в БКИ и к кредитору с требование исправить неправильные сведения.

Проверить кредитную историю можно несколькими способами – при личном посещении офиса бюро (понадобится паспорт), отправив запрос по «Telegram», воспользовавшись услугами почты или же зайдя на официальный сайт БКИ (на нем же можно заказать услугу по исправлению данных).

Что делать, если уровень дохода не дотягивает до нормы?

Можно ли взять ипотеку, если есть кредит, а официального уровня дохода недостаточно для получения новой ссуды? В этом случае клиент помогут:

  • Дополнительные источники заработка, подтверждающиеся договорами и банковскими выписками (социальные выплаты, деньги от сдачи помещений в аренду, прибыль от хобби или подработки, банковские вклады и т. д.). Информацию по данному вопросу лучше уточнить заранее – так вы ничего не упустите из виду;
  • Поручители и созаемщики, имеющие высокое материальное положение. Их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа;
  • Движимое и недвижимое имущество, пребывающее в собственности потенциального заемщика. Оно может выступить в качестве дополнительного залога по ипотеке;
  • Наличие высшего образования и документов, подтверждающих профессионализм и надежность клиента (наград, грамот и т. д.);
  • Отсутствие негативной информации (в том числе и судимости);
  • Семейный статус. К клиентам, состоящим в зарегистрированном браке длительное время, банки относятся очень лояльно;
  • Процедура рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить несколько действующих займов в один и получить более выгодные условия кредитования.

Чтобы «подчистить» кредитную историю и продемонстрировать банку собственную добросовестность, можно пойти на небольшую хитрость – оформить на пару месяцев небольшую ссуду и вовремя ее вернуть.

Зная, как взять ипотеку, если есть кредиты в других банках, каждый из вас сможет реализовать планы на покупку нового жилья в реальность. Главное – трезво оценить собственное материальное положение и исключить все возможные форс-мажоры.

Непогашенный кредит – серьезное препятствие для дальнейшего сотрудничества с банком.

Задолженности приносят большие проблемы тогда, когда возникла необходимость оформить ипотеку – и другого способа приобрести жилье нет.

Дадут ли ипотеку если есть кредит? На этот и другие вопросы ответит статья.

Есть долг – нет жилья?

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 115

Все крупные банки одалживают деньги в том случае, если человек доказал свою платежеспособность и добросовестность.

Об этих качествах свидетельствует документ с рабочего места и безупречная КС. Владение ипотекой с задолженностью не исключено.

Точного ответа на вопрос «Можно ли взять ипотеку, если есть кредит?» нет. Всё потому, что данная ситуация не широко распространена и требует учета таких факторов как наличие активов, имущества и финвозможности на момент подачи заявления.

Как банки реагируют на просроченные задолженности?

При подаче заявления на ипотеку банк требует от клиента:

  • подтвердить ежемесячный доход (свой и членов семьи);
  • предъявить документы на владение каким-либо имуществом (если таковое имеется);
  • показать кредитную историю.
Узнав, что клиент вступал в неудачное сотрудничество с банками ранее, финансовая организация потребует в обязательном порядке заложить имущество или привести поручителей.

Только эти действия могут смягчить решение банка и дать шанс заемщику на получение нового кредита.

Способ получения ипотеки

Чтобы стать обладателем недвижимости, имея за плечами непогашенные кредиты, прислушайтесь к следующим рекомендациям:

  1. Не нужно скрывать просроченные кредиты. Перед тем, как выдать ипотеку, банк проверяет досье клиента в общей базе данных. Узнав о том, что заемщик что-то скрывает, кредитор дает 100%-ный отказ.
  2. Максимально подтверждайте свою платежеспособность. Каждый имеет право на ошибку, и если вы просрочили кредит в прошлом – это совсем не значит, что ситуация повторится. Предъявив банку справку с рабочего места, бухгалтерскую отчетность о зарплате, доказав наличие всех источников дохода, вы существенно повысите лимит доверия у кредитора.
  3. Докажите свое серьезное отношение к ипотечному кредиту. Имея за плечами просроченные долги, попросите у кредитора совета, как можно их погасить.

Он может предложить рефинансирование или реструктуризацию долга (если просрочка была перед этим банком). Таким образом, клиент проявляет заинтересованность в погашении долгов, и может претендовать на предоставление ипотеки.

Стоит помнить! Все перечисленные рекомендации должны быть выполнены полностью, а не выборочно.

Только так предоставление ипотеки станет реальностью. Если вы владеете имуществом – заложите его. Это послужит дополнительной гарантией.

У кого шансов нет?

На получение ипотеки нет смысла претендовать тем, кто:

  1. Имеет слишком много просроченных долгов за последние 5 лет. В данном случае учитываются долги как перед банками, так и МФО. Данная категория клиентов не сможет справиться с финансовым грузом, так как помимо ипотечного долга придется возвращать старые. Банк на такие риски не соглашается ни под каким предлогом.
  2. Получает нестабильный доход или «сидит» на минимальной ставке. Таким заемщикам придется отдавать всю зарплату на погашение ипотеки. Учитывая то, что человеку нужно кормить семью и обеспечивать её всем необходимым, велика вероятность, что такой клиент не станет придерживаться финансовой дисциплины.
Читайте так же:  Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году

Также большую роль играет личностный фактор. Заемщик, ведущий себя вызывающе (слишком много обещает банку, давит на жалость, проявляет агрессию) – не самый желательный клиент для финансовой организации.

Всегда помните: банк – не подходящее место для просьб и компромиссов. Кредитное учреждение обращает внимание только на факты.

Можно ли повысить шансы на одобрение?

Существует два способа:

  1. Если ипотека несрочная (в приоритете на ближайшие пару лет). Возьмите намеренно некрупный кредит на пару месяцев и вовремя его верните. Таким образом, можно «подчистить» кредитную историю и показать свою добросовестность перед кредитором.
  2. Если ипотека срочная. Предложите банку сделку, которая его заинтересует. Например, привести поручителя с широкими финансовыми возможностями, или заложите дорогостоящее имущество. Соглашаясь на такую сделку, кредитная организация может быть уверена в 100%-ном покрытии своих рисков в непредвиденной ситуации.

Нанося визит в банк за ипотекой, имея плохую историю, рекомендуется быть вежливым, спокойным и серьезным.

Не стоит проявлять надменность и чувство юмора – клиента с просроченными займами эти черты только портят в глазах кредитора.

Можно ли брать две ипотеки?

Ипотека относится к крупным кредитам, погашаемым в течение нескольких лет. Несмотря на то, что ипотечный кредит относится к категории обеспеченных, для банка такой вид кредитования всё равно рискованный.

Не каждый кредитор согласится выдавать две ипотеки. Чтобы организация согласилась на такую сделку, клиент должен зарабатывать не менее 100 000 рублей в месяц.

Процедура оформления ипотечного кредита у всех банков разная. В подавляющем большинстве банковское учреждение дает согласие на оформление одного ипотечного кредита, а через некоторое время – второго. Взять в собственность одновременно две квартиры – большая редкость.

Важно знать! Молодым семьям выдается не более одной квартиры. Таковы правила целевых программ кредитных учреждений.

Оформление второй ипотеки без погашения старой – возможно ли?

Такие ситуации случаются редко. Вторая квартира может понадобиться, если молодая семья взяла недвижимость, а через пару лет подала на развод. При отсутствии других жилплощадей одному из разведенных супругов нужно где-то жить.

Также новая квартира может понадобиться, если ипотечное жилье было однокомнатным, а в течение нескольких лет семья обзавелась детьми. Очевидно, несколько детей в одной комнате – не самый лучший вариант для полноценной семейной жизни.

В данном случае банк будет учитывать только доход членов семьи и сумму первой ипотечной задолженности.

Например, Сбербанк отказывает заемщикам, если сумма общего долга превышает 700 000 рублей. У других банков условия могут отличаться. Их нужно уточнять при личном обращении.

Если кредитор не соглашается выдавать ссуду без полного погашения первой, можно попытаться обратиться в другую организацию.

Процесс рассмотрения везде одинаковый – оценивается платежеспособность заемщика, ликвидность ипотеки. При непостоянных доходах шансы у клиента невелики, так как это противоречит банковским нормативам.

Чтобы взять вторую недвижимость, клиент должен быть готов отдавать из своей зарплаты не более 60%.

Что требуют банки?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом? 195

Особенность ипотечного займа:

  • большая сумма задолженности;
  • длительный срок выплат;
  • низкая процентная ставка;
  • гарантия (обеспечение).

Учитывая эти факторы, к «ипотечным» клиентам предъявляются повышенные требования:

  1. Возраст и гражданство. Паспорт обязательно российский, возраст – не младше 21 года и не старше 70 лет. Именно данная категория граждан экономически активна и может расплатиться за ссуду в указанные сроки.
  2. Официальное трудоустройство. Кредиторы не рассматривают досье граждан, работающих на себя (не имея справки с налоговой) и трудящихся неофициально. В качестве дохода также не рассматриваются стипендии, пособия, льготы. Исключение – материнский капитал, им погашать задолженность можно.
  3. Наличие рабочего стажа не менее 12 месяцев на одном месте. Для предпринимателей – ведение бизнес-деятельности не менее 12 месяцев.

Уровень дохода определяется общим коэффициентом. Это значит, что если ипотечную ссуду оформляет семья из нескольких работающих людей, доходным показателем будет сумма всех официальных зарплат.

Заключение

Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, нужно обязательно учитывать количество просроченных ссуд, возраст заемщика и его платежеспособность в настоящий момент.

Банки идут на уступки только тем, кто готов доказать свою добросовестность перед кредиторами и предложить выгодную сделку.

Не рекомендуется брать ипотечную ссуду категориям граждан, имеющим нестабильный доход или несколько старых просроченных задолженностей. Детальные условия сделки уточняйте у банка, к которому обращаетесь.

Ипотека является одним из самых востребованных видов кредитования в банках. Приобретение жилья в кредит является выгодным капиталовложением, но получить такое предложение от кредитных организаций не просто, необходимо соответствовать предъявляемым требованиям. В статье рассмотрим как и где можно взять ипотеку если есть кредит и при наличии плохой кредитной истории.

Банками не ограничивается количество действующих кредитных договоров на одного заемщика, главное, чтобы хватало средств на их своевременное погашение и хорошее обслуживание долга по имеющимся кредитам.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечным кредитованием занимаются банки, микрофинансовые организации, частные инвесторы.

Требования ипотечной программы банков

Банки разрабатывают собственные программы ипотечного кредитования, соответственно условия выдачи кредитов разные.

Стандартными требованиями являются:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст заемщика 21-24 года.
  • Постоянная регистрация в районе обслуживания банка.
  • Официальное трудоустройство.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Первоначальный взнос собственными средствами.

Часто в качестве дополнительного обеспечения предлагается оформить поручительство, при недостаточности доходов одного заемщика, возможно привлечение созаемщиков по кредиту.

Читайте так же:  Изменить дату платежа по кредиту в ВТБ

Основные условия выдачи:

  • Процентная ставка 8 — 12% годовых.
  • Срок до 30 лет.
  • Максимальная сумма 30 млн. р. (при необходимости может быть и больше).
  • Минимальный взнос 10 — 15%.

Банки с государственным участием предоставляют ипотеку только при наличии справки 2 НДФЛ., в частных банках возможно подтверждение доходов по форме банка.

Условие положительной кредитной истории для ипотечного кредитования является однозначным для всех кредитных организаций.

Если заемщик погашал предыдущий кредит с просрочками, взять ипотеку он может только в МФО или у частных инвесторов. Они предлагают иные условия получения займа.

Требования ипотечной программы МФО

МФО активно развивают рынок долгосрочного кредитования с обеспечением, в т. ч. ипотечное кредитование. Они успешно конкурируют с банками, т. к. предъявляют к заемщикам более мягкие условия.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка до 28% годовых, (вариант от 4% в месяц).
  • Срок 10-15 лет.
  • Сумма до 15000 тыс. руб. (есть программы на более высокие суммы)
  • Величина займа от стоимости жилья 60-80%.

Кредитная история не важна, официального подтверждения доходов не требуется. Заявка обрабатывается всего за 2-3 дня.

Ипотека через частных инвесторов

Вариантом обращения за кредитом по приобретение жилья при наличии плохой кредитной истории выступают частные инвесторы.

Чтобы получить заем потребуется только паспорт (иногда еще второй документ) и документы на недвижимость. Заявка рассматривается в день обращения.

Основные условия:

  • Процентная ставка 25-40% годовых, может быть выше.
  • Максимальная сумма не ограничена.
  • Срок обычно до 3-5 лет.

Способов получения кредита на покупку жилья много, главное рассчитать собственные силы для своевременного расчета по займам.

Варианты получения ипотечных кредитов

Банки предлагают несколько вариантов ипотеки:

  • Кредит для покупки готового жилья.
  • Кредит на вновь строящееся жилье.
  • Кредит на строительство собственного жилья.
  • Кредит на земельный участок для строительства частного дома, дачи и т. д.

Самым востребованным видом является приобретение жилья в кредит на вторичном рынке. Преимуществами такого кредитования является быстрое переселение в новое жилье, адекватные цены на квартиры, бывшие в употреблении.

Если отсутствуют средства на первоначальный взнос, взять ипотечный кредит в кредитной организации можно несколькими способами:

С участием материнского капитала

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса для получения кредита. Для этого банку представляются оригинал сертификата и выписка со счета о наличии на нем денежных средств.

С государственной поддержкой

В рамках федеральной программы «Жилище», которая работает до 2020 года, в регионах станы разработаны специальные виды ипотечных кредитов для нуждающихся в расширении жилой площади (либо при ее отсутствии) семей, молодых семей, бюджетников и т. д. Виды поддержки зависят от региональных властей и банков, через которые данная программа реализовывается. Это может быть частичная оплата первоначального взноса, субсидирование процентной ставки и т. д.

Без первоначального взноса

При отсутствии собственных денежных средств на оплату первоначального взноса, заемщик может воспользоваться программами, которые не требуют такой гарантии.

Особенностями такого кредитования являются повышенная процентная ставка, принятие в залог дополнительного обеспечения кредита. Данные программы работают совместно с АИЖК, условием является, что дополнительное обеспечение должно быть продано в течение определенного промежутка времени и средства направлены на погашение кредита.

Этот вид кредитования выгоден для тех заемщиков, кто приобретает жилье большей площади, но проживает еще в своей старой квартире. При переезде в новое место жительства, старая квартира продается, деньги направляются на погашение кредита.

Получение потребительского кредита

Можно оформить потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Условием таких сделок является высокая платежеспособность заемщика, ведь погашать придется одновременно две ссуды.

Недостатком этого варианта является высокая переплата по кредитам.

В МФО, и у частных инвесторов получить заем можно только на готовое, оформленное жилье. Им для залога требуются документы на недвижимость.

Все варианты получения кредита являются приемлемыми и выбор способа зависит от индивидуальных требований заемщика.

Процесс оформления ипотеки

Прежде чем выбирать квартиру, заемщик обращается в банк за кредитом. Для этого он должен собрать необходимые документы.

Требуемые документы

Обязательными для представления являются следующие документы:

  • Паспорт (СНИЛС, водительское удостоверение по требованию).
  • Справка о составе семьи из ЖЭУ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2 НДФЛ. При отсутствии заполняется справка по форме банка. Образец заполнения справки по форме сбербанка. Копия трудовой книжки.
  • Доказательство наличия первоначального взноса (выписка со счета, сертификат на материнский капитал и т. д.)

В качестве дополнительной информации может потребоваться доказательство наличия иной собственности: недвижимости, автотранспорта, наличия прочих доходов (от аренды, дивидендов) и т. д.

При необходимости привлечения созаемщиков и поручителей список документов на них будет аналогичным.

В банке заемщиком заполняется заявка–анкета. Образец анкеты от Сбербанка в формате pdf.

Сроки рассмотрения банком заявки

Банк рассматривает заявку до 3 дней (иногда до 2-3 недель в зависимости от сложности сделки). Если заемщик имеет положительную кредитную историю, достаточную для погашения кредита платежеспособность, хорошие качественные характеристики, банк принимает положительное решение.

Выбор варианта жилья, согласование с банком

После получения предварительного согласия, заемщик выбирает жилье по собственным предпочтениям.

Далее он представляет документы на выбранный объект банку для согласования.

Оценка стоимости недвижимости

Рыночная стоимость объекта кредитования определяется оценочными компаниями, работающими с кредитной организацией.

Читайте так же:  В каком банке выгодные ипотечные кредиты

Подписание договора, оплата первоначального взноса

После согласования вех нюансов сделки, стороны подписывают кредитный договор, договор залога и прочие документы.  Договор на ипотеку передается на регистрацию в Росреестр. Заемщик оплачивает первоначальный взнос, страхует недвижимость, свою жизнь (по желанию). Выдача кредита производится после регистрации договора залога.

Получение кредита в МФО и у частных инвесторов займет меньше времени, обычно сделка оформляется за 1-2 дня.

Основные недостатки и преимущества обращения к разным кредиторам:

Параметры Банки МФО Частные инвесторы
Процентная ставка 8-12% От 28% 25%–40%
Срок рассмотрения 2-3 дня (до 2 недель) 2-3 часа (максимум 1 день) 2-3 часа
Оформление заявки онлайн Да Да Нет
Кредитная история Строго положительная Не важно Не важно
Первоначальный взнос От 10% От 20% Не важно
Подтверждение платежеспособности Обязательно Может быть Не требуется
Дополнительное обеспечение Поручительство, другая недвижимость Нет Нет
Наличие других действующих кредитных договоров Не важно Не важно Не важно

Таким образом, все способы рабочие и выбор остается за заемщиком.

Где выгоднее получить ипотеку

Если заемщик имеет положительную кредитную историю, достаточную платежеспособность, он может обращаться за кредитом в банки:

Параметры Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк
Сумма От 300 тыс. р. До 85% от стоимости жилья От 600 тыс. р. до 30 млн. р. От 100 тыс. р. до 20 млн. р.
Срок До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Ставка, годовых 8%–10,7% От 10% 9,5%–11,5
Первоначальный взнос От 15% От 20% От 15%

Если у заемщика хорошее финансовое положение, стабильный высокий доход, работа в устойчивой компании он может взять ипотеку в банке при наличии действующих кредитных договоров.

В случаях наличия плохой кредитной истории, заемщик может ее улучшить, обратившись в МФО, что будет дешевле, и надежнее, чем обращение за кредитами под залог недвижимости в МФО и к частным инвесторам. Только для этого потребуется время.

Условия популярных МФО:

Параметры Кредито 24 Займер Мигкредит
Сумма До 30 тыс. р. До 30 тыс. р. До 100 тыс. р.
Срок До 30 дней До 30 дней До 308 дней
Ставка От 0,5% в день От 0,3% в день От 0,4% в день
Скорость оформления 15 мин. 5-8 мин. 15 мин.

В зависимости количества, длительности и сумм просрочек по предыдущим займам, микрокредиты необходимо оформлять регулярно в течение 3-6 месяцев, и своевременно погашать их. Далее можно будет обращаться в банк с заявкой на получение ипотеки.

Ответы на популярные вопросы:

Как снизить расходы на ипотеку?

Снизить расходы на ипотеку можно несколькими способами:

  1. Банки периодически проводят акции по снижению процентной ставки по кредитам. Они бывают сезонными и действуют несколько месяцев. Если получить кредит по акции, можно сэкономить на процентах.
  2. При возможности выбрать график погашения ипотеки, выбирать стоит не аннуитетный платеж, а классический вариант, когда кредит погашается ежемесячными равными долями и проценты начисляются на остаток. Экономия в процентах составит 15-20%

Например:

При сумме кредита 2 млн. р. под 10%годовых переплата за год составит:

При аннуитетом платеже   109981р.

При дифференцированном платеже 108333 р.

Разница составляет 1648р. в год, т. е. за 30 лет почти 50 тыс. р.

  1. Чтобы снизить полную стоимость кредита, его можно гасить досрочно, вносить в погашение более крупными суммами.
  2. Ипотечный кредит можно рефинансировать, если другой банк предложит более выгодные условия.

Почему могут отказать в ипотеке?

Главными причинами отказа являются недостаточная платежеспособность и плохая кредитная история. Также банки не предоставляют кредиты клиентам, находящимися в их «черных списках», при обнаружении недостоверной информации, возникновении прочих сомнений.

Является ли обязательным страхование недвижимости при ипотеке?

Страхование недвижимости при ипотеке часто является обязательным условием выдачи кредита, кроме того предлагается добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков. В случае отказа может быть увеличена процентная ставка или банк примет отрицательное решение по выдаче кредита.

Как рассчитать, какую сумму кредита даст банк?

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из ежемесячных подтвержденных доходов заемщика. Ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 30-50% от семейного бюджета с учетом погашения имеющихся кредитов.

Где можно получить консультацию по ипотечному кредитованию?

В случаях невозможности самостоятельно разобраться в условиях ипотечных кредитов, выбрать подходящий вариант, помочь с оформлением документов и сопровождением сделки могут официально работающие брокерские конторы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Куликова, Л. И. Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях / Л.И. Куликова, А.В. Ивановская. — М.: Проспект, 2018. — 128 c.
  2. А.С. Селищев Деньги. Кредит. Банки / А.С. Селищев. — М.: Питер, 2007. — 432 c.
  3. Деньги и кредит в социалистическом обществе. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 264 c.
Можно ли взять ипотеку с непогашенным кредитом?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here