На какие цели банкам запрещается выдавать кредиты

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "На какие цели банкам запрещается выдавать кредиты" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Внимание! Участились случаи рассылки сообщений, в которых мошенники представляются сотрудниками Банки.ру или банков и просят предоставить номера банковских карт и другие реквизиты. Будьте бдительны и никому не сообщайте свои персональные данные, реквизиты счетов и банковских карт, одноразовые пароли для интернет и мобильного банка. Портал Банки.ру не может нести ответственность за действия мошенников.

Цель кредита

Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы Существует масса способов потратить кредитные деньги, при этом указанные в заявки цели могут существенно повлиять на решение банка о выдаче кредита.

На что люди берут потребительские кредиты? какой брать кредит?

Причины получения средств по программам потребительского кредитования Потребительское кредитование – краткосрочный вид договоров, заключаемых на срок, в среднем, не превышающий 3 года.

Возможности получения средств отличаются в зависимости от условий программ, предлагаемых банками, участия залогового имущества, поручителей, справок о доходе либо отсутствии предоставления гарантий банку при выдаче наличными деньгами или с использованием неименных карт.

Учитывается также характеристика самого заемщика, его история погашения кредитов, платежеспособность, возраст и прочие параметры, в том числе лояльность к банку.

Но получение денежных средств на личные нужды необходимо в некоторых случаях указывать.

Какую цель кредита лучше указывать

Если клиент планирует оформить кредит на покупку автомобиля, то он предоставляет акт выбора.
В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты.
При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.

  • Подача заявки на предоставление ссуды.
    Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
  • Подписание кредитного соглашения.
  • Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).
  • По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок.

    Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента.

Форум

Если брать денежные средства для обучения по программе целевого кредита, процентная ставка будет существенно ниже и поможет неплохо сэкономить. В случае использования целевого кредита средства могут переводиться сразу на счет организации или продавца — так банк будет уверен, что средства дойдут до адресата. Но есть и минусы. Во-первых, эти деньги можно потратить только по программе, а во-вторых, если речь идет о какой-нибудь услуге или продаже товара, банк может сотрудничать только с одной компанией и выбора у заемщика не будет вовсе.

В общем, потребительский (нецелевой) кредит можно потратить на очень многое.

Только пользоваться таким видом кредитования нужно аккуратно: ведь деньги получить несложно, но процентная ставка может быть достаточно высокой.

На что лучше брать кредит?

С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:

  • оплата обучения:
  • ремонт;
  • покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
  • покупка мебели, бытовой техники.

Существует большая вероятность отказа банка по кредиту, если деньги вам нужны на:

  1. Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
  2. Погашение долгов.

    Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.

  3. Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия).

    По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной.

Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

Какую цель кредита лучше указывать, если она не будет отражена в договоре? Необходимость получить информацию о цели выдачи продиктована желанием банков определить степень риска невозврата кредита.

Данные о назначении получения средств клиентом указываются в заявлении-анкете, которое оформляют либо лично в отделении банка, либо на сайте подачей онлайн-заявки.

Частым поводом получения ссуды служит проведение ремонтных работ в жилой собственности.

Стоимость материалов, услуг велика, работы необходимо провести в сжатые сроки, поэтому значительное количество заемщиков указывают данную причину при заключении договора. Другим распространенным вариантом, при котором необходимы дополнительные средства, является проведение дорогостоящего санаторно-курортного лечения или отдыха, стоимость которых не укладывается в ежемесячный бюджет.

Читайте так же:  Какой кредит можно взять в Сбербанке?

Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.

Отчитаться можно, предоставив копии квитанций или акты выполненных работ. Только после этого он сможет получить очередной транш по договору. Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов? Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.

Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента.

При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.

Указывают причиной получения средств развитие подсобного хозяйства, покупка лекарственных средств, лечение, рефинансирование других ссуд (некоторыми учреждениями предлагается также целевой договор на покрытие просрочек по открытым кредитам).

Частный случай целевого потребительского кредитования Приобретение оборудования или предметов обстановки также является причиной обращения в банк для получения денежных средств. В случае оформления потребительского кредита в магазине при покупке предметов обихода или техники в договоре будет указан конкретный предмет, на получение которого выдавались денежные средства прямым переводом от банка торговой точке.

Данные виды договоров имеют свои минусы, которые состоят в большем числе дополнительных платежей, чем потребительское кредитование без указания предмета договора.

В большинстве случает такие ссуды нельзя погасить досрочно.

Цель кредита – это предполагаемый способ потратить заемные средства.

По условиям некоторых кредитных договоров расходовать кредитные деньги можно также свободно как собственные, но иногда эти траты оказываются под жестким контролем кредитора.

Настоящую цель кредита определяет заемщик (получатель средств) но у займодавца (кредитора) обычно есть право заранее узнать направления будущих расходов. От этого во многом зависит одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если верить поисковым запросам, заемщики ищут ту цель кредита, что дает больше шансов на его получение. Но наивно будет ожидать, что банки этого не понимают, и не проверяют.

По названным целям кредитор определяет финансовые перспективы получателя, серьезность и основательность его финансовых планов.

От цели кредитования во многом зависит процентная ставка, стоимость заемных средств.

Если в намерения кредитной организации входит не только получение прибыли от выдачи займа, но поддержка каких-то социальных программ, отраслей, продвижения определенных продуктов, то цель кредита становится дополнительным основанием для назначения прочих условий кредитного договора:

  • Процентных ставок и порядка их применения, т.е. стоимости заемных средств;
  • Условий и сроков возврата займа, размеров платежей;
  • Отношений между кредитором и получателем касательно гарантий возврата;
  • Прочих дополнительных условий кредитования определяемых договором и нормами законодательства.

В кредитном договоре может быть прописано право займодавца проверять соответствие расходов заявленным целям, могут предусматриваться штрафные санкции за нецелевое использование кредита.

Существует множество целей кредитования, но все они сводятся в две большие, различающиеся между собой группы:

  • Кредиты на потребление;
  • Кредиты на развитие – здесь понимаются заимствования на реализацию разного рода предпринимательских инициатив.

Первая категория кредитов направляется на удовлетворение потребностей физических лиц, вторая может быть рассмотрена как вложение денег в оборот для получения дополнительной прибыли.

Кредиты на потребление

С развитием кредитного дела, банковских инициатив, все большее число человеческих потребностей становится объектом кредитования. В кредит можно родиться, учиться, жениться, строиться, лечиться и быть погребенным. 

Наиболее распространены такие виды потребительских кредитов:

  • На приобретение, строительство и благоустройство жилья – общее название – жилищные кредиты;
  • Кредиты на прочую недвижимость;
  • Автокредиты – чаще всего это займы на покупку авто;
  • Кредиты на обучение;
  • Кредиты на лечение и оздоровление;
  • Кредиты для перекредитования – это заимствование средств в одной кредитной организации для погашения задолженностей перед другими;
  • Кредиты на прочие потребительские нужды. Под этим обычно понимается финансирование бытовых расходов физических лиц.
  • Прочие кредиты.

Кредиты на развитие

Здесь речь идет о кредитовании предприятий, производств, социальных проектов.

Такие кредиты выдаются, гражданам и организациям для финансирования предпринимательских инициатив.

Это может быть кредит:

  • На открытие бизнеса;
  • На строительство предприятия или производственного комплекса;
  • На модернизацию производства;
  • На пополнение оборотных средств;
  • На реализацию социальных проектов.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит дистанционно?

Большая часть кредитов на развитие связано именно с предпринимательством. Для этих кредитов контроль расходования средств обычно оказывается более строгим. Полученные средства чаще направляются на операции, предполагающие конечную прибыль. Эта прибыль, в большинстве случаев, и должна служить источником для погашения займа.

Кредит можно получить не только в банке, но также у небанковских депозитно-кредитных организаций и у микрофинансовых организаций.

Какие организации, кроме банков, выдают кредит

Небанковская кредитная организация в отличие от банка имеет право осуществлять только отдельные виды банковских операций. Допустимое сочетание операций для них устанавливает Банк России (ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; далее – Закон № 395-1).

Так, получить кредит можно у небанковских депозитно-кредитных организаций. В частности, им разрешено размещать денежные средства от своего имени и за свой счет (подробнее см. пункт 1.2 положения Банка России от 21 сентября 2002 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», статью 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».).

Банковские операции и сделки небанковские депозитно-кредитные организации могут совершать как в валюте России, так и в иностранной валюте.

Все действующие небанковские депозитно-кредитные организации можно найти в полном списке кредитных организаций на официальном сайте Центрального банка РФ.

Микрофинансовые организации осуществляют деятельность по предоставлению микрозаймов – микрофинансовую деятельность.

Микрозаймы могут выдавать не только юридические лица, обладающие статусом микрофинансовой организации, но и иные организации, в том числе банки, кредитные кооперативы. Однако микрофинансовые организации специализируются именно на микрозаймах (ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», далее – Закон № 151-ФЗ).

Деятельность по выдаче микрозаймов регулируется общими нормами Гражданского кодекса РФ о займе (гл. 42 ГК РФ), Законом № 151-ФЗ, а также иными нормативными правовыми актами (ст. 3 Закона № 151-ФЗ). К числу таких иных нормативных правовых актов, регулирующих выдачу микрозаймов организациями, которые не являются микрофинансовыми, относятся: Закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и другие.

Закон № 151-ФЗ носит специальный характер и обладает приоритетом перед общими нормами о займе, установленными Гражданским кодексом РФ.

С 1 июля 2014 года микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такое положение закрепляет часть 2.1 статьи 3 Закона № 151-ФЗ.

По договору потребительского займа микрофинансовая организация выдает денежные средства под проценты физическим лицам в целях, которые не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, с условием их возврата.

Договор потребительского займа состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского займа устанавливает микрофинансовая организация в одностороннем порядке в целях многократного применения. Причем общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Если общие условия договора потребительского займа противоречат индивидуальным условиям, то применяются индивидуальные условия договора.

Микрофинансовая организация не может требовать от заемщика перечисления по договору потребительского займа платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются заемщиком и микрофинансовой организацией индивидуально и включают в себя следующие условия:

  • сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
  • срок действия договора потребительского займа и срок возврата денежных средств;
  • валюта, в которой предоставляется потребительский заем;
  • процентная ставка в процентах годовых;
  • иные условия, перечисленные в части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите.

Если же заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора, то должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского займа, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг (ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. Также в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского займа заемщик может досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления, уплатив проценты за фактический срок кредитования (ст. 11 Закона о потребительском кредите).

Читайте так же:  Какой банк дает кредит сразу?

На сайте уполномоченного государственного органа можно найти регулярно обновляемый Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Денежные средства также можно получить в фондах поддержки малого бизнеса (частных, муниципальных, региональных) и т. д.

Что касается региональных фондов поддержки малого бизнеса, то необходимо иметь в виду, что они учреждаются государственными органами. В связи с этим их деятельность по предоставлению денежных средств организациям обладает определенной спецификой. Так, деятельность одного такого регионального фонда стала предметом судебного разбирательства, и судебное дело дошло до Президиума ВАС РФ.

Пример из практики: предприниматель смог оспорить в суде условие договора займа об уплате 53 процентов годовых. Заем был выдан региональным фондом поддержки малого предпринимательства 

Между предпринимателем «Н.» (заемщиком) и Государственным фондом поддержки малого предпринимательства Воронежской области заключен договор займа.

В соответствии с уставом фонда основной целью его деятельности является поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства на территории Воронежской области.

При осуществлении своей деятельности фонд вправе выполнять функции залогодателя, поручителя, гаранта по обязательствам субъектов малого предпринимательства, предоставлять им ссуды, займы, льготные кредиты, а также финансовую помощь.

По условиям договора фонд передал предпринимателю целевой заем на пополнение оборотных средств под 53 процента годовых с условием ежемесячного погашения займа и процентов.

Предприниматель обратился в суд с иском о признании договора займа недействительным. По его мнению, условие договора займа об уплате 53 процентов годовых не соответствует основной цели деятельности фонда – поддержке и развитию малого и среднего бизнеса и направлено на извлечение прибыли от деятельности по предоставлению займов.

Суды трех инстанций в удовлетворении иска отказали. Как указали суды, выдача займов субъектам малого предпринимательства, к которым и относится заемщик, относится к видам деятельности фонда и соответствует законодательству.

Предприниматель обратился в ВАС РФ с заявлением о пересмотре решений в порядке надзора.

ВАС РФ установил, что фонд, используя бюджетные средства, заключал договоры займа с субъектами малого и среднего предпринимательства с целью извлечения прибыли вместо оказания им финансовой поддержки, что противоречит уставным целям и задачам фонда.

Более того, оказание финансовой поддержки субъектам малого и среднего бизнеса может осуществляться в соответствии с законодательством РФ за счет средств бюджетов субъектов РФ, средств местных бюджетов путем предоставления субсидий, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий по обязательствам этих субъектов. Ссылка судов на расчет процентной ставки по методике отбора проектов для предоставления микрофинансирования, утвержденной фондом, несостоятельна. Методика не содержит указания на нормативный акт, согласно которому производится такой расчет. Кроме того, процентные ставки, определенные методикой, значительно превышали ставку рефинансирования ЦБ РФ и средние процентные ставки по кредитам, выдаваемым банками.

В связи с этим ВАС РФ передал дело для пересмотра в порядке надзора в Президиум ВАС РФ. Постановлением Президиума ВАС РФ судебные акты отменены полностью и дело направлено на новое рассмотрение (определение ВАС РФ от 19 августа 2011 г. № ВАС-10262/11, постановление Президиума ВАС РФ от 25 октября 2011 г. № 10262/11).

Внимание! В настоящее время на практике нет единого подхода по вопросу о том, какие организации вправе выдавать займы.

В письме Центробанка России от 2 февраля 2005 г. № 06-33-2/482 разъясняется, что законодательство России не относит деятельность по предоставлению займов исключительно к банковской деятельности и не ограничивает состав субъектов договора займа. Поэтому организации, которые не являются кредитными, вправе осуществлять такую деятельность без банковской лицензии (т. е. даже если она является систематической).

По мнению ВАС РФ, деятельность по передаче денежных средств по договору займа не требует получения лицензии, только если она не носит систематического характера (п. 4 информационного письма ВАС РФ от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике»). То есть ВАС РФ ограничил право выдавать займы определенным требованием – такая деятельность не должна быть систематической. Однако в настоящее время суды, как правило, отклоняют ссылки на это разъяснение (решение Арбитражного суда г. Москвы от 9 февраля 2011 г. по делу № А40-97854/10-133-858; оставлено без изменений постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 апреля 2011 г. по делу № А40-97854/10-133-858).

Что касается микрозаймов, то Закон № 151-ФЗ позволяет выдавать микрозаймы без получения лицензии, но только специальным микрофинансовым организациям и иным организациям, имеющим право осуществлять микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством.

Таким образом, деятельность небанковских кредитных организаций по выдаче кредитов, а также деятельность микрофинансовых организаций по выдаче микрозаймов определяется нормами Гражданского Кодекса РФ о займе и кредите, а также специальным законодательством.

Читайте так же:  Отзывы о займах онлайн на карту Сбербанка

Чем отличается получение денежных средств в небанковских кредитных организациях и микрофинансовых организациях от банковского кредита

Практика показывает, что имеются существенные различия в получении денежных средств у небанковской кредитной организации (микрофинансовой организации) и в банке. Такие различия заключаются в следующем:

  • более быстрая и простая процедура рассмотрения заявок и получения денежных средств;
  • менее формальный подход к документам, представляемым заемщиком;
  • по субъектному составу – здесь заемщиками в основном являются представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели, которые начинают предпринимательскую деятельность;
  • индивидуальный подход к заемщикам, анализ их личностных качеств и фактического положения дел в бизнесе;
  • более гибкие графики выплат;
  • менее жесткий подход к оценке кредитоспособности заемщика;
  • гибкая политика в отношении предоставляемого обеспечения – менее придирчивое отношение к документационному обеспечению залога, денежные средства могут выдаваться и без обеспечения;
  • разнообразные виды займов и кредитов, приспособленные под индивидуальные потребности заемщиков;
  • основной недостаток таких займов – более высокая процентная ставка по сравнению с банковским кредитом.

Что нужно сделать для получения микрозайма

Для получения микрозайма заемщик должен представить в микрофинансовую организацию заявку.

В ходе рассмотрения такой заявки микрофинансовой организацией заемщик также предоставляет информацию и сведения, которые она запрашивает для решения вопроса о возможности выдачи денежных средств и исполнения обязательств по договору микрозайма (ч. 2 ст. 10 Закона № 151-ФЗ).

Документы, которые могут потребоваться для получения кредита:

  • документы, подтверждающие правоспособность субъекта малого бизнеса или индивидуального предпринимателя (свидетельство о государственной регистрации, выписка из соответствующего государственного реестра, паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • финансовые документы (налоговая декларация, книга учета доходов и расходов, справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах, справка налогового органа, подтверждающая отсутствие задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами и т. д.).

Заемщик (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) имеет право ознакомиться со всей информацией, которая касается выдачи микрозайма:

  • обо всех условиях договора микрозайма;
  • о порядке изменения условий в договоре микрозайма;
  • о порядке предоставления микрозайма, включая перечень и размер платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма (ч. 1 ст. 10 Закона № 151-ФЗ).

Совет: до получения микрозайма заемщику необходимо ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов, которые утверждаются микрофинансовой организацией.

Такие правила содержат сведения:

  • о порядке подачи заявки на предоставление микрозайма и порядке ее рассмотрения;
  • о порядке заключения договора микрозайма и порядке предоставления заемщику графика платежей;
  • иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
В результате рассмотрения заявки микрофинансовая организация может отказать заявителю. Отказ от предоставления микрозайма должен быть мотивированным (п. 2 ч. 1 ст. 9 Закона № 151-ФЗ).

Если по заявке будет принято положительное решение, то микрофинансовая организация (займодавец) и организация или индивидуальный предприниматель (заемщик) заключают договор микрозайма.

Условия предоставления микрозайма

Прежде всего сумма денежных средств, которую заемщик может получить по договору микрозайма, ограничена. Ее максимальный размер составляет 1 млн руб. Общая сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по всем заключенным с ней договорам микрозаймов также не может превышать 1 млн руб. (п. 8 ст. 12 Закона № 151-ФЗ).

Микрозаймы можно получить только в рублях. Микрофинансовая организация не вправе выдавать займы в иностранной валюте.

Заемщик – как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель – вправе досрочно полностью или частично вернуть сумму микрозайма.

Внимание! Если индивидуальный предприниматель возвращает микрозаем досрочно полностью или частично, то микрофинансовая организация не вправе применять к нему штрафные санкции за такой досрочный возврат денежных средств (п. 6 ст. 12 Закона № 151-ФЗ).

Это нормативное положение действует только при следующем условии – заемщик должен предварительно (не менее чем за 10 календарных дней) письменно уведомить микрофинансовую организацию о своем намерении досрочно вернуть денежные средства, полученные у нее взаймы.

Таким образом, эти правила установлены только для индивидуальных предпринимателей. В отношении заемщиков – юридических лиц в договоре микрозайма стороны могут предусмотреть штрафные санкции за досрочный возврат заемных средств.

Договором микрозайма может быть закреплен целевой характер микрозайма. При этом микрофинансовая организация вправе контролировать целевое использование таких денежных средств, а заемщик обязан создать необходимые условия для проведения контроля (ч. 4 ст. 8 Закона № 151-ФЗ).

Микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем порядке менять определенные условия, которые установлены договором микрозайма:

  • процентные ставки и порядок их определения;
  • размер комиссионного вознаграждения;
  • срок действия договора микрозайма (п. 5 ст. 12 Закона № 151-ФЗ).
Читайте так же:  Какой банк сейчас дает кредит?

Заключая договор с микрофинансовой организацией, нужно обратить особенное внимание на:

  • срок предоставления микрозайма;
  • проценты, которые придется заплатить.
Если в правилах предоставления микрозаймов установлены условия, которые противоречат условиям договора микрозайма, то применяются положения договора (ч. 5 ст. 8 Закона № 151-ФЗ).

Эти условия гарантируют стабильность договора микрозайма и защищают его от произвольного изменения микрофинансовой организацией.

В случае исключения юридического лица из реестра микрофинансовых организаций все ранее заключенные микрофинансовой организацией договоры микрозайма сохраняют силу, что также обеспечивает защиту прав заемщика.

На какие цели банкам запрещается выдавать кредиты 66

Потребительское кредитование всегда привлекало заемщиков своей универсальностью. Благодаря этому таких кредитов всегда оформлялось больше всего, да и по сей день спрос на них не падает. Кредитных предложений, которые можно было бы объединить под общим названием потребительские займы, довольно много, а потому практически любой заемщик может подобрать что-то на свой вкус и под свои потребности.

Потребительские займы – масса возможностей

Целей, на которые можно взять потребительский кредит, очень много. Чаще всего, оформив подобный заем, люди покупают в магазинах бытовую технику, электронику или какие-то бытовые принадлежности, например, мебель. Иногда потребительские займы берутся для более масштабных покупок. К примеру, если у человека имеется определенное количество собственных сбережений (большая часть от требуемой суммы), то он может даже для покупки автомобиля или квартиры не брать специальные целевые займы, а обойтись потребительским.

В этом случае ему не доведется долго ждать решения кредитора, собирать кучу документов и переплачивать за дополнительные услуги, такие как оценка или страховка. Простота и удобство в оформлении приводят к тому, что заемщики, даже несмотря на более высокую ставку, отдают предпочтение именно потребительским кредитам.

Кроме того, с помощью потребительских займов граждане оплачивают необходимые услуги. Это может быть и отдых, и лечение, и образование, многие проводят ремонт в кредит. Некоторые люди оформляют кредиты для того, чтобы отпраздновать пышную свадьбу или даже просто купить себе годовой абонемент в спортивный клуб.

Для чего можно взять потребительский кредит по целевой программе?

Большинство существующих нынче потребительских займов выдаются по специальным целевым программам. Отдельно есть предложения для покупки товаров, отдельно – для оплаты услуг. Данные программы подразумевают безналичный перевод денег от кредитора к продавцу товара либо услуги. Заемщик этих денег не видит, а значит, риск нецелевого их использования минимален. За это банки устанавливают по таким кредитам невысокую процентную ставку.

Впрочем, согласившись на целевой заем, соискателю нужно понимать, что вероятно ему придется потерять в другом. Так, он не сможет выбирать среди продавцов или товаров, ведь каждый банк сотрудничает только с определенными компаниями. Да и условия кредитования, в частности, список документов и оплату дополнительных услуг, тоже особо не выберешь.

Наличные кредиты сгодятся на все

Тем гражданам, которых не устраивают целевые кредитные программы, подойдут наличные кредиты. Они дают заемщикам полную свободу действий в отношении тех денег, что одолжит им банк. Кроме того, получить эти средства окажется намного проще, ведь документов от соискателя потребуется меньше, и срок рассмотрения заявки ограничиться получасом.

Наличные кредиты еще более универсальны в использовании, нежели целевые займы, так как абсолютно все магазины, агентства и компании готовы принимать «живые» деньги. Вместе с тем, эти займы являются самыми дорогими и краткосрочными в погашении. В среднем за год заемщику доведется заплатить за наличный кредит 25-35% . Да и суммы наличных займов не очень велики, так что устроят не всех.

Июл 10, 2016Геннадий

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Петюков, Сергей Эдуардович Кредитование инвестиционных проектов в Российской Федерации / Петюков Сергей Эдуардович. — Москва: ИЛ, 2017. — 222 c.
На какие цели банкам запрещается выдавать кредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here