На какой срок можно взять кредит

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "На какой срок можно взять кредит" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

На какой срок можно взять кредит 196

Максимальный срок любого кредита в Сбербанке обусловлен действующими на момент обращения стандартными условиями кредитования. Одобрение подразумевает оценку материального состояния обратившегося и его просьбу относительно параметров и порядка выплат. При возникновении у клиента финансовых затруднений предлагается проведение дополнительных банковских процедур, сдвигающих конечную дату выплат.

Сроки кредитования зависят от целей займа

Под основными категориями кредитов, получаемых по паспорту гражданина России, подразумеваются ипотечные продукты, целевые и нецелевые потребительские кредиты (с залогом и без), а также кредитные карты. Все вариации имеют различные требования к заемщикам и предоставляемым документам и характеризуются отличающимися условиями кредитования.

Максимальные границы кредитов:

  • потребительский: 3 месяца — 7 лет;
  • нецелевой под залог недвижимости (альтернатива ипотеки): 1 год — 20 лет;
  • военная ипотека: 1 год — 20 лет;
  • заем на развитие личного хозяйства: 3 месяца — 5 лет.

Кредиты, которые предоставляются на максимальный срок от 1 года до 30 лет:

  • ипотечный заем на вторичную недвижимость или новостройку;
  • ипотека с господдержкой отдельным социальным категориям граждан;
  • ссуда на строительство жилого дома;
  • покупка загородного дома;
  • покупка гаража или парковочного места.

Что касается займа по кредитке, то здесь все сложнее. Максимальные сроки льготного пользования денежными средствами (без начисления процентов за предоставление займа) составляют 50 дней. Продлить этот беспроцентный порог невозможно. Далее начисляются проценты. Поскольку они выше, чем у других задолженностей, то временный простой по оплатам невыгоден неплательщику.

Задерживать оплату не рекомендуется, потому что займодатель может списать задолженность с других открытых в Сбербанке счетов и дебетовых носителей. Кредитка выгодна при быстром возврате задолженности. Продолжительный период времени для пользования кредитом и максимальные суммы по нему следует рассматривать в альтернативных вариантах.

Продление срока кредитования

На какой срок можно взять кредит 128

Определение периода кредитования на этапе обсуждения со Сбербанком этого вопроса предполагает оптимальные условия для обеих сторон договора. Банк при одобрении желаемого клиентом периода исходит из анализа его доходов, содержащихся на банковских счетах или отражающихся в представленной документации. Учитывается и возраст заемщика.

В вопросе рассмотрения и выдачи кредитов возрастной ценз имеет минимальную и максимальную границу. В момент предоставления клиенту должно быть не менее 18 лет. Максимальный же возраст клиента по некоторым ипотечным продуктам составляет 70 лет, что гораздо выше, чем у других кредиторов.

Если человек обратился с заявкой в 50 лет, то максимальным временным запасом для возврата денежных средств в его случае будет период в 20 лет. Именно в 70 лет должны быть завершены все клиентские долговые обязанности.

Что касается максимального возрастного запаса и наличия финансовых сложностей, внезапно возникших в жизни у заемщика, то в данном случае предполагается проведение следующих процедур: рефинансирование и реструктуризация. Они возможны при подаче заявления. По рассмотрению заявки кредитодатель может дать как положительный, так и отрицательный ответ.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит предпринимателям?

Как увеличить максимальный срок кредитования

Срок рефинансирования в Сбербанке составляет 7 лет. Целый период выплат по новому договору кредитования не должен превышать суммарную цифру в 30 лет. При увеличении общего периода размер ежемесячного платежа уменьшается. Под рефинансирование попадают как кредиты одного, так и разных банков (до 5 шт.).

Под рефинансирование попадают кредиты Сбербанка:

  • потребительский;
  • автокредит.

Кредиты других банков:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредит.

Что касается сроков действия кредитов для их возможного соединения в одну задолженность, то они должны отвечать следующим параметрам: обоюдные обязанности по договору о кредитовании должны вступить в силу 180 и более дней назад, до момента их окончания должно оставаться еще как минимум 90 дней.

Если у гражданина имеется один кредит, договорные условия по которому он желает изменить, то проводится процедура реструктуризации. В одном из возможных ее вариантов также предлагается увеличить общий период кредитования для снижения уровня ежемесячных выплат. Этот способ не распространяется только на кредитки.

Сбербанк готов в большинстве случае рефинансировать чужие долги, привлекая к себе таким способом больше активов. Реструктуризация проводится сложнее и предполагает предоставление доказательств о невозможности продолжения прежних выплат. К таковым относятся: призыв в армию, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, потеря работы или работоспособности.

Чтобы отодвинуть последнюю дату по платежам рассмотренными способами, следует подать заявку при помощи Банка онлайн или в отделении. При одобрении заявки вас пригласят для подписания первичных документов и дополнительных соглашений. В случае с рефинансированием учреждение самостоятельно погасит вашу задолженность, открыв долговой счет в своей системе.

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

На какой срок можно взять кредит 182

Максимальный денежный порог заемных средств, одобряемый на обычный потребительский кредит, составляет 5 млн руб. При этом предлагается два возможных срока кредитования (от 3 до 60 и от 61 до 84 месяцев) с тремя вариантами заемных сумм: до 300 тыс.руб., от 300 и до 1 млн руб., от 1 до 5 млн руб.

Это стандартные условия для обычных или привилегированных клиентов (например, зарплатников Сбербанка). Они неизменны на момент заключения договора. Менять можно лишь следующие условия: процентные ставки и размер ежемесячных платежей, состоящих из суммы задолженности и процента сверху).

Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Производить необходимые расчеты относительно условий кредитования можно в специальных кредитных калькуляторах. В онлайн-доступе находится множество расчетных сервисов. Альтернативой выступает личное обращение к персоналу кредитного отдела Сбербанка России для наглядного расчета.

Параметры для калькулятора:

  • необходимая сумма;
  • предполагаемая продолжительность пользования кредитом;
  • размер процентной ставки.

Зная эти сведения, несложно рассчитать уровень ежемесячного платежа. Если сервис достаточно удобен, то, варьируя сумму и срок, можно подобрать их приемлемый размер. Это необходимо сделать не только для самостоятельной оценки финансовой нагрузки, но и предварительного вывода об одобрении Сбербанком кредита или отказа в выдаче.

По общему правилу долговая нагрузка не должна превышать 50% от обобщенного показателя налогооблагаемого дохода. Если показатели изменяются в процессе пользования кредитом и превышают положенные 50%, то нужно продолжать выплачивать назначенные платежи или изменить условия договора при помощи заявления.

[1]

Формула расчета максимальной суммы кредита

На какой срок можно взять кредит 178

Максимально возможную сумму кредита рассчитывает не только заемщик, чтобы обрисовать дальнейшую картину своей жизни и долговременных ежемесячных затрат. Выявление разрешенного временного порога является также и банковской процедурой. В рамках разработанных базовых временных границ могут разрешаться максимальные значения или выдвигаться однозначные индивидуальные сроки.

Читайте так же:  Ответственность по договору займа между физическими лицами

Для банковского расчета платежеспособности используются доходные показатели по справкам и выпискам со счетов, а также кредитный рейтинг (кредитная история + оценка по удачному закрытию предыдущих задолженностей). Для доступа к этим сведениям имеется специализированное бюро, а также используется система внутреннего и внешнего скоринга.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, которая при расчетах Сбербанка определяется по формуле: Р = среднемесячный доход (Дч) * банковский коэффициент (К) * количество месяцев (t). Коэффициенты зависят от первого показателя (Дч) и выражаются в цифровом значении (например, 0,3 или 0,4 и т.д.).

При рассмотрении среднемесячного дохода Сбербанк учитывает:

  • доход на основном месте работы;
  • дополнительные источники дохода;
  • прибыль от ИП;
  • пенсионные выплаты;
  • налогооблагаемая сдача недвижимости в аренду и т.д.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для клиентского расчета удобнее пользоваться калькуляторами. Здесь достаточно поставить стандартные и льготные показатели, хотя пользование этими сервисами зачастую производятся для уточнения среднемесячной цифры платежей по предполагаемой максимальной сумме кредита.

Условия для оформления кредита на большую сумму

На какой срок можно взять кредит 66

Максимальная сумма задолженности часто требует и увеличенного периода выплат по кредиту, например, распространенная среди населения ипотека. Максимальный размер в 5 млн руб. по потребительскому направлению также доступен. Но период кредитования ограничен (всего 7 лет), поэтому большие ежемесячные выплаты требуют высокого дохода.

При наличии уже оформленных кредитов и их дальнейшем рефинансировании суммарная цифра кредитования может быть недостаточной для физических лиц. В этом случае подается запрос на дополнительную сумму в счет этой же задолженности. Ее максимальный размер составляет 900 тыс.руб. Это так называемые деньги на личные нужды.

Страхование

Страхование выступает как обязательной, так и дополнительной услугой в зависимости от вида кредита и наличия желания у клиента ее подключения. Обязательная страховка распространяется на ипотеку. Она установлена законодательно и проводится финансовым учреждением относительно жилого помещения.

В случае с ипотекой необязательное страхование жизни новоиспеченного владельца жилья также выступает актуальным для обеих сторон. Особенно это процедура востребована при пенсионном возрасте заемщика: таким образом снижаются риски по неуплате задолженности в случае утраты здоровья или смерти должника.

Постановка вопроса о необходимости дополнительной страховки для любой задолженности может повлиять на максимальный срок запрашиваемого кредита, принятого в ходе личных расчетов с учетом допускаемой ежемесячной нагрузки на бюджет.

На какой срок можно взять кредит 78

Итак, вы решили взять кредит в банке. Вам придется возвращать на только сумму займа, но и проценты, начисленные ежемесячно. Это увеличит сумму выплат по кредиту. Если хотите минимизировать свои расходы, следует правильно выбрать срок кредита. В этом вам поможет наша статья.

Читайте так же:  Можно ли халвой оплатить кредит другого банка?

Конечно, процентная ставка должна быть максимально комфортной для вашего бюджета. А это напрямую зависит от срока кредитования – времени от даты получения ссуды до полного возврата вместе с процентами по кредиту. Что важно при этом учесть: чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка.

Есть разные программы кредитования. Минимальный срок кредитов наличными, как правило, составляет 1 месяц, максимальный – 5 лет. Все зависит от вариантов, предоставляемых банком. То есть длительность срока может составлять и 2, и 3 года.

Как выбрать оптимальную для вас программу? Политика банков в этом случае такова: ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода — в этом случае выплаты кредитной ставки не составят существенного ущерба для вашего бюджета. В крайнем случае банк-кредитор может назначить немного большую сумму — 45-50%.

Допустим, в месяц вы зарабатываете 30 тыс. рублей. Без ущерба для себя вы можете уплачивать по кредиту 12 тыс. рублей. Берем сумму вашего займа (например, 100 тыс.рублей) и разделяем на ежемесячные выплаты. В нашем случае наиболее удобный срок – 8,3 месяца. Учтите также, что возвращать нужно не только сам кредит, но и процентную ставку по нему плюс комиссии, то есть выплачивать по 12 тыс. рублей нужно будет дольше этого времени. Таким образом, подходящий срок кредитования для вас – 1 год.

Если вам удобнее уплачивать каждый месяц сумму немного меньше, соответственно нужно увеличить кредитный срок. Но тогда вы переплачиваете банку больше денег за полученные средства – пропорционально с продлеваемым сроком займа.

Есть еще один важный момент: минимальный срок ссуды, который позволяет сэкономить вам, может показаться подозрительным банку. В связи с этим лучше все же выбрать предлагаемый банком срок и при возможности погасить заем досрочно.

Совет Сравни.ру. Выгодный для вас кредит – тот, который погашен как можно скорее. В противном случае на процентных ставках и дополнительных выплатах выигрывает банк.

Взять большой кредит на долгий срок стоит по нескольким причинам. Во-первых, это реальная возможность полностью погасить задолженность без просрочек. Во-вторых, долгосрочный кредит — это самый выгодный способ получить деньги под самый низкий процент . Мы подготовили рейтинг лучших банков, в которых можно легко оформить кредит на 5 лет, 7, 10 и даже 20 лет.

Банки, дающие долгосрочный кредит на 7 лет и больше

Самые привлекательные условия кредитования на длительный период предлагает Банк Восточный Экспресс. Это единственный банк, предлагающий потребительский кредит на 20 лет без залога имущества и на большую сумму. Конечно, если вы хотите взять долгосрочный кредит на максимальную сумму, то как и во всех банках, предоставляющих кредиты свыше 5-10 миллионов рублей без залога, потребуется справка о доходах. Однако, если вам нужна значительно меньшая сумма, то в Восточном Банке можно оформить кредит по паспорту до 500 000 рублей.

Читайте так же:  Отзывы о банке ренессанс кредит мнения пользователей

Не менее выгодные условия предлагают банки ВУЗ, Альфа и Хоум, но их максимально долгий срок кредитования — 7 лет.

Что касается других банков, выдающих кредиты на длительный срок до 10-20 лет, то можно рассматривать Совкомбанк, Грин Финанс и Банк Жилищного Финансирования. Но взять деньги в кредит в этих банках можно только под залог недвижимости! Помните об этом, когда выбираете кредитора.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости до 10 лет

Самую крупную сумму предлагает Совкомбанк, однако чтобы получить ее потребуется залог в виде недвижимости. На аналогичных условиях можно взять кредит на 10 лет в Гринфинансе, и хотя максимально допустимая сумма — 10 млн рублей, этот вариант подойдет даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история.

Банк Жилищного Финансирования предлагает своим заемщикам кредит до 8 млн. рублей, но на 20 лет.

Где можно получить кредит на 60 месяцев?

Кредит на 5 лет — самое распространенное предложение среди кредиторов. Такие сроки кредитования считаются типичными, и все же такой вариант может устроить многих заемщиков, так что в качестве альтернативы рассмотрите такие банки, как Ренессанс Кредит, ОТП банк, СКБ-банк и РайффайзенБанк.

Банки, выдающие кредит наличными на 5 лет

Нужно понимать, что оформить кредит на длительный срок удастся далеко не всем заемщикам. В большинстве случаев именно кредитор устанавливает оптимальные сроки кредитования для того или иного клиента банка, а в качестве «страховки» может потребовать от клиента подтверждающих документов о рабочем стаже или уровне доходов. Кредит на долгий срок также легко можно получить при наличии залога, но это оговаривается еще до одобрения заявки заемщика, поэтому лучше изначально определиться какой долгосрочный кредит вам нужен, под залог имущества или без такового.

Если у вас возникла необходимость взять банковский кредит, то нужно определиться не только с суммой, которую вы собираетесь позаимствовать в банке, но и с тем сроком, который понадобится вам, как заемщику, для погашения займа.

На первый взгляд вопрос о сроке погашения кредита не является столь важным,  ведь на первом плане у заемщика стоит осуществление своих планов, поэтому он заботится о том, чтобы свести к минимуму риск отказа финансировать его по кредитной заявке. Для этого клиент занимается сбором документов, определяется с суммой займа, способом его обналичивания. Однако определение срока кредитования – момент принципиально важный и ответственный, ведь от него зависит не только финансовая нагрузка на плательщика в ближайшие месяцы или годы, но и сумма переплаты за ссуду. Правильно определить, за какой период будет погашен долг – несложно, если учитывать основные моменты кредитных рисков.

Сроком кредитования называется время между днем получения ссуды и датой погашения займа вместе с процентами. Многие плательщики считают, что перераспределение выплат на длительное время является более удобным, так как ежемесячно нужно будет выплачивать меньшую сумму, и для домашнего бюджета этот груз не станет слишком ощутимым. Другие клиенты, наоборот, считают, что избавиться от обременительного долга следует как можно быстрее и готовы срочно выплатить всю сумму, «затянув пояса» и максимально сократив свои потребительские расходы. Обе позиции являются крайностями и имеют свои негативные стороны. Следует учесть тот момент, что величина процентной ставки по кредиту возрастает с увеличением периода его погашения. С другой стороны, стремясь определить минимальный период выплаты ссуды, клиент подвергает себя риску не справиться с возложенной задачей. В итоге он рискует выйти на просрочку, испортив себе кредитную историю.

Читайте так же:  В каком случае возвращается страховка по кредиту

Заявленную сумму займа банки выдают, как правило, на срок от месяца до 5 лет – это зависит от предложенной программы кредитования. Определяя срок погашения долга, банк учитывает, какой ежемесячный платеж может вносить клиент без значительного ущерба для его привычного образа жизни. Как правило, это сумма, не превышающая 40% месячного заработка клиента. В отдельных случаях может быть установлен платеж, в объёме 50-60% от среднемесячного дохода семьи.

Если ваша зарплата, к примеру, 40 тыс. рублей, то ежемесячно ваш платёж по кредиту будет определен в размере 16 тыс. рублей. Предположим, банк одолжил заемщику 160 тыс. рублей. Разделив эту сумму на ежемесячную выплату, получаем оптимальный срок кредита – 10 месяцев. Но следует учесть также, что возвращать надо не только кредит, но и проценты по нему, а также различные комиссионные. Значит, платить по 16 тыс. рублей придется не 10 месяцев, а более длительное время. Поэтому вам посоветуют указать в качестве периода выплаты кредита 1 год, а то и более.

Если клиент изъявит желание уменьшить размер ежемесячных выплат, то данный срок придётся увеличивать. Однако, как уже было сказано, с возрастанием периода кредитования увеличивается и сумма, которую придётся переплатить банку за услугу.

Если же клиент укажет минимальный срок кредита, с целью минимизировать переплаты, то банк может посчитать его рисковым заёмщиком и даже отказать в оформлении займа. По этой причине лучше указывать в заявке оптимальные цифры. Если же у заемщика появятся свободные средства, он может погасить свой долг досрочно, в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Мар 21, 2016Геннадий

Комментарии: 1

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источники:

    1. А.Л., и др. история министерства финансов 1903-2002г.г. / ред. А.Л Кудрин, А.Л. и. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 737 c.
    На какой срок можно взять кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here