На какую сумму можно взять потребительский кредит

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "На какую сумму можно взять потребительский кредит" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Для банков выдача кредитов – это способ получить доход, но существуют риски, что клиент не погасит задолженность. По этой причине вводятся строгие требования к заемщикам.

Допустимая нагрузка: сколько кредитов может взять один человек?

Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.

Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.

Внимание! У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.

По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.

На какую сумму можно взять потребительский кредит 99

Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.

Важно! Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.

От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.

Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.

Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ. Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму. В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.

Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.

В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.

Внимание! Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.

[1]

Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.

На какую сумму можно взять потребительский кредит 26

Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.

Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.

Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.

Главный банк страны

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке? В нашей стране население, как правило, доверяет организациям с государственной поддержкой, среди которых самым популярным является Сбербанк. Но чем популярнее банк, тем, как правило, строже у него условия кредитования.

Читайте так же:  Налоговый вычет за проценты по кредиту потребительский

Итак, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку? Здесь вполне реально заключить несколько договоров. Если у вас хорошая кредитная история, доход отвечает поставленным требованиям, зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на положительное решение.

В Сбербанке возможно взять даже три кредита (ипотека, заем на отдых и долг по кредитной карте), а вот уже четвертый получить будет проблематично.

Возраст заемщика

При рассмотрении заявки, банки тщательно оценивают потенциального клиента. Они обращают внимание не только на платежеспособность, но также и на возраст.

Нередко возникает вопрос, со скольки лет можно взять кредит? Большинство кредитных учреждений выдает займы тем, кто старше 21 года, но некоторые одобряют заявки молодых людей от 18 лет.

Например, получение кредита наличными доступно в Сбербанке с 18 лет, но при условии, если один из родителей или законный представитель выступят в качестве поручителя.[2]

Девушкам кредит выдают чаще, чем их ровесникам – юношам.

На какую сумму можно взять потребительский кредит 109

Средняя верхняя возрастная граница держится на уровне 55 – 70 лет. Если указана граница в 65 лет, к примеру, то такой возраст заемщика должен быть на момент погашения долга.

В некоторых банках имеются специальные условия, в Сбербанке можно получить заем на обучение в 14 лет, поручителем выступает один из родителей.

Возможные причины отказа и что делать

Банки не всегда одобряют заявки потенциальных заемщиков. Есть множество причин отказа. Вот наиболее популярные причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории:

  • предоставление недостоверных данных;
  • судимость заемщика, ближайших родственников или поручителей;
  • отсутствие необходимых справок;
  • наличие нескольких задолженностей, сумма ежемесячных выплат по которым превышает допустимую долю.

Что делать, если отказали в кредите? Если считаете, что отказ получен необоснованно, то стоит оформить заявку сразу же в другом банке. Известно, что крупные, пусть и розничные организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 отказывают чаще, чем менее известные банки.

Если у вас в прошлом имелись просрочки в платежах, кредитная история испортилась, то ее можно улучшить следующим путем: оформить кредитную карту или получить заем на небольшую сумму и исправно выплачивать проценты. В таком случае она будет улучшена, а доверие банков возрастет.

В завершении заметим, что жизнь в кредит имеет свои большие минусы, в том числе психологического характера. Поэтому есть смысл брать в долг правильно, следить за чистотой своей кредитной истории.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, сколько кредитов можно взять:

На какую сумму можно взять потребительский кредит 198

Сегодня практически любую покупку можно совершить при помощи оформления потребительского кредита. Банки с удовольствием идут навстречу потребителям, позволяя им приобретать в кредит бытовую технику и одежду, мебель и даже продукты.

Минимальная сумма кредита при этом в каждом банке может быть разной. Микрозайм можно оформить даже на сумму 5000 рублей.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит если работают приставы?

Как правило, каждый банк с целью привлечения клиентов предлагает всевозможные системы скидок и бонусные программы. Для постоянных клиентов и участников зарплатных программ, а также для партнерских организаций предусмотрены разные льготные программы кредитования.

Потребительские кредиты от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам оформление потребительского кредита без обеспечения на любые нужды заемщика.

  • Предложения кредиторов
  • Бюджетный кредит
  • Выдача займа нерезиденту валютный контроль
  • Договор займа с сотрудником на покупку жилья

Преимуществом такого займа можно считать то, что от заемщика не требуется предоставления подтверждающих документов. Не придется также вносить залог и приводить поручителей. Получить нецелевую ссуду могут даже пенсионеры.

Основные условия предоставления ссуды без обеспечения в Сбербанке следующие:

  1. Выдача заемных средств производится в рублях.
  2. Целью займа являются личные нужды клиента.
  3. Минимальная сумма потребительского кредита составляет 15000 рублей для жителей регионов и 45000 рублей для москвичей.
  4. Верхний лимит заемных средств достигает 1500000 рублей.
  5. Для получения кредита не требуется гарантийного обеспечения.
  6. При выдаче денег не взимается дополнительных комиссионных сборов.
  7. Выдача займа проводится путем единовременного зачисления на счет заемщика.

Размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории конкретного заемщика и размера его ежемесячного дохода. Определенную роль также может сыграть наличие вклада в данном банке.

Требования к заемщикам

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно по месту постоянной регистрации заемщика на следующих условиях:

  1. Минимальный возраст претендента на получение займа должен быть не менее 21 года.
  2. Заемщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство.
  3. Требуется наличие постоянного трудового стажа на одном месте не менее полугода и общего стажа не менее года из последних 5 лет.
  4. Доходы клиента должны позволять ему оплачивать ежемесячно сумму по кредиту и одновременно обеспечивать насущные жизненные потребности.
  5. Ко дню полного погашения займа клиенту должно быть не более 65 лет.

Сроки кредитования

На какую сумму можно взять потребительский кредит 179

Минимальный срок потребительского кредита в Сбербанке, согласно условиям договора, может составлять от 3 месяцев. Максимальная планка — до 5 лет. В целом, длительность погашения зависит от уровня доходов заемщика: чем ниже доходы, тем на больший срок может быть выдан кредит.

При этом банк применяет аннуитетный способ расчета платежей. Исходя из этого, чем длительнее срок кредитования, тем большую сумму по процентам выплатит заемщик.

Если у заемщика имеется временная регистрация, минимальный срок кредита обычно бывает ограничен датой окончания регистрации. Исключением из этого правила могут стать работники, которые являются участниками зарплатной программы банка или работают на предприятиях, имеющих в данном банке аккредитацию. Кроме того, это требование не распространяется на тех пенсионеров, которые получают пенсию в данном банке.

Минимальные суммы при потребительском кредитовании

На сегодняшний день получение нецелевого займа в Сбербанке предусматривает минимальную сумму 45000 рублей для жителей Москвы и 15000 рублей для остальных регионов России. Получить меньшую сумму в Сбербанке не выйдет.

  • Долгосрочные займы на карту онлайн с ежемесячной оплатой
  • Займы под 1 процент в день
  • Кредит под 12 процентов годовых
  • Кредит 350 000

В этом случае можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций или попытаться оформить кредитную карту в любом из банков, которые предлагают такие услуги.

Читайте так же:  Какой банк дает ипотечный кредит?

Чтобы получить деньги взаймы, в Сбербанке от заемщика может потребоваться стандартный пакет необходимых документов. Если у банка возникнут сомнения, он может потребовать предоставить дополнительные сведения о кандидатуре претендента и его платежеспособности.

Необходимые документы:

  1. Заявление-анкета по разработанной банком форме.
  2. Паспорт с российским гражданством и наличием постоянной регистрации.
  3. Копия трудовой книжки или трудового договора, которая заверена на предприятии.
  4. Справка о доходах вида 2-НДФЛ.
  5. Может быть предоставлена справка о сумме пенсионных выплат.

С недавнего времени банк не может взимать комиссионные за выдачу кредитов. Чтобы обойти это требование законным путем, он снимает комиссионные за обслуживание пластиковой карты.

Получить кредит можно разными способами:

  1. Единовременным зачислением на расчетный счет.
  2. Зачислением на счет пластиковой дебитной карты, открытой в Сбербанке.

Погашать займ можно несколькими способами, в зависимости от удобства заемщика. Можно вносить наличные в операционные кассы банка. Можно также переводить деньги с карты или со счетов в других банках. Возврат проводится равными по сумме платежами.

Вернуть заемные средства ранее установленного срока можно согласно графику платежей. Никаких комиссий и штрафов в этом случае не предусмотрено.

У всех у нас есть мечты, и часть из них приземлённые и касаются денег. Кто-то хочет купить дом, квартиру, кто-то мечтает о белом внедорожнике. Почти в каждом случае наши мечты подкреплены кредитом, который можно сегодня взять без каких-либо сложностей.

Но это не совсем так. В большинстве случаев, причиной для отказа в выдаче кредита на необходимую сумму является банальный расчёт доходов и расходов, которые не позволят вам выполнять обязательства по кредиту в виду того, что вы просто не справитесь.

Допустим, вы хотите взять кредит в 1 млн. рублей на 10 лет. Какими бы не были проценты по кредиту, вы всё равно не сможете выплатить кредит, если ваша зарплата 15 тысяч рублей.

Вот поэтому мы подготовили для вас сводную таблицу, которая позволит вам оценить примерную сумму кредита, которую вы сможете получить. Кроме того, мы включили в данный расчёт ежемесячные платежи и сумму переплаты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На какую сумму можно взять потребительский кредит 33

Какой кредит одобрят если зарплата 25 тысяч рублей?

Хоть наша статья и называется «Сколько дадут в кредит, если зарплата 20000 рублей?», мы рассмотрим максимальное количество вариантов: 15, 20, 25, 30, 35, 40, 45 и 50 тысяч рублей.

Эти цифры наиболее актуальны для большей части граждан России, хотя наверняка доход в 20-30 тысяч рублей в месяц — это львиная доля зарплат для России.

Зависимость суммы одобряемого кредита от вашего дохода и срока кредита

Ваш доход

Максимальная сумма кредита Срок кредита Ежемесячный платёж Переплата по кредиту
15.000 329.200 60 9.000

210.800

15.000

237.200 36 9.000 86.800
15.000 174.300 24 9.000

41.700

15.000

96.400 12 9.000 11.600
20.000 439.000 60 12.000

281.000

20.000

316.400 36 12.000 115.600
20.000 232.400 24 12.000

55.600

20.000

128.000 12 12.000 15.500
25.000 548.700 60 15.000

351.200

25.000

395.400 36 15.000 144.500
25.000 290.500 24 15.000

69.400

25.000

160.600 12 15.000 19.300
30.000 658.400 60 18.000

421.500

30.000

474.500 36 18.000 173.400

30.000

348.600 24 18.000

83.300

30.000 192.600 12 18.000

23.100

35.000

768.200 60 21.000 491.700
35.000 553.600 36 21.000

202.300

35.000

406.700 24 21.000 97.200
35.000 224.900 12 21.000

27.000

40.000

877.900 60 24.000 562.000
40.000 632.700 36 24.000

231.200

40.000

464.800 24 24.000 111.100
40.000 257.000 12 24.000

30.900

45.000

987.700 60 27.000 632.200
45.000 711.700 36 27.000

260.200

45.000

522.900 24 27.000 125.000
45.000 289.200 12 27.000

34.700

50.000

1.280.300 60 35.000 819.600
50.000 922.600 36 35.000

337.300

50.000

677.800 24 35.000 162.100
50.000 374.900 12 35.000

45.000

Читайте так же:  Какой банк дает кредиты индивидуальным предпринимателям?

Приведённые в таблице расчёты примерные и округлённые, но максимально приближены к реальным расчётам банков. Процентная ставка, которая учитывалась при расчёте ежемесячных выплат и переплат по кредиту, составляет 21,5% годовых.

Многим покажется, что данная процентная ставка велика, но, если проанализировать большое количество предложений от ведущих банков страны, то вы увидите, что данная процентная ставка по потребительскому кредиту находится в диапазоне общепринятых процентов.

Если вы внимательно проанализировали таблицу, то, скорее всего, вы заметили, что при доходе до 40 тысяч рулей в месяц, ежемесячный платёж не может превышать 60% от общего дохода. А вот при доходе в 50 тысяч рублей и более ежемесячный платёж уже достигает 70% от дохода.

Возможно, при более значительных заработках ежемесячный платёж может достигать и 90% от заработка. Главное, чтобы остаток денег покрывал все расходы заёмщика.[3]

Надеемся, что мы полностью раскрыли вопрос, заданный в нашем заголовке. При заработке в 20 тысяч рублей в месяц можно получить кредит не более 439 тысяч рублей на 5 лет.

Каждый банк борется за своих клиентов и часто идёт на уступки. Возможно, вы сможете найти банк, который предоставит вам сумму большую, чем мы сегодня с вами рассчитали.

В любом случае, мы надеемся, что наша статья станет для вас ориентиром при расчёте своего будущего кредита и сможете реально оценить, сумеете ли вы выплатить кредит, смирившись с переплатой и не испортив свою кредитную историю.

Удачи вам и хорошей кредитной истории!

5 комментариев

Когда возникает разговор о потребительском кредите, то, как правило, подразумевается сравнительно небольшая сумма, которая обычно не превышает пары сотен тысяч рублей. Но так происходит не всегда — некоторым заемщикам нужна действительно крупная сумма, которую они желают потратить, скажем, на ремонт квартиры. Это может быть миллион и даже два миллиона рублей! Но одно дело — задумка заемщика и совсем другое — сумма, которую готов выдать банк. Какова же максимальная сумма в потребительском кредитовании для простого заемщика?

Вы наверняка прекрасно понимаете, что все зависит только от конкретного банка и его условий. Рассмотрим пример на основе Сбербанка — наиболее известного банка в стране.[4]

  • Итак, самая большая сумма потребительского кредита возможна по программе «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» — речь идет о 3 миллионах рублей. Как вы уже могли догадаться, такую сумму кредита можно получить только под поручительство иных лиц.
  • Вторая программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В этом случае максимальная сумма кредита увеличивается сразу в несколько раз и достигает 10 миллионов рублей. Да, такие средства можно получить только под залог собственной недвижимости.
  • Есть у Сбербанка программа «Потребительский кредит без обеспечения». В этом случае сумма максимального кредита составляет 1,5 млн рублей, но при этом заемщику не требуется ни поручитель, ни предоставление залога.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит ип?

Вы уже могли заметить, что чем меньше рискует банк, тем выше сумма возможного кредита для заемщика. В этом нет ничего удивительного. Более того, подобным образом действует большинство банков.

Для разнообразия возьмем еще один банк. Пусть это будет ВТБ 24 — еще один крайне известный банк и один из крупнейших на территории нашей страны.

В разделе «Кредиты наличными» (для физических лиц) есть несколько программ, максимальная сумма по которым составляет 3 миллиона рублей. Поскольку об обеспечении ничего не сказано, позволим себе сделать вывод о том, что если речь идет о максимальных 3 млн рублей, то банк наверняка попросит предоставить поручителя. Впрочем, это может зависеть от конкретной ситуации.

Кстати, чуть ниже находится приписка, которая утверждает, что для держателей зарплатных карт максимальная сумма кредита составляет целых 5 миллионов рублей.

Как видите, максимальная сумма потребительского кредита может быть действительно очень высокой, но если вы хотите получить деньги без поручителей и залога, то придется довольствоваться значительно меньшими деньгами.

И разумеется, ознакомьтесь с предложениями других банков. Возможно, они еще более выгодны.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Р.Л. Наумова Защита потребительских прав. Практическое руководство / Р.Л. Наумова. — М.: Синергия, 2012. — 480 c.
  2. Б. Федоров Как правильно взять и вернуть кредит: на покупку недвижимости, автомобиля, техники / Б. Федоров. — М.: Питер, 2006. — 176 c.
  3. Врублевской, О. В. Финансы, денежное обращение и кредит / Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт, 2018. — 474 c.
  4. Н.П. Белотелова Деньги. Кредит. Банки / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 400 c.
  5. Рассел, Джесси Заслуженный мастер спорта Республики Беларусь / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2014. — 568 c.
На какую сумму можно взять потребительский кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here