На сколько месяцев нужна справка для кредита

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "На сколько месяцев нужна справка для кредита" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

На сколько месяцев нужна справка для кредита 102

Вопрос о том, за какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита в Сбербанке, рассматривается с точки зрения доступных для конкретного клиента параметров кредитования. Сбербанк при предоставлении кредита отталкивается не только от стандартных базовых критериев по сумме и проценту, но и доступных лишь отдельным категориям или гражданам.

Что такое 2 НДФЛ

В первую очередь необходимо разобраться в расшифровке аббревиатуры НДФЛ. Данное понятие используется, в том числе, в законодательных актах РФ и подразумевает налог на заработок официально трудящихся граждан. Присоединение к аббревиатуре определенных цифр отражает конкретную специфику сведений. Так осуществляется категоризация справочных документов о доходах.

Налогоплательщиками, отчисляющими проценты от зарплаты, признаются следующие лица:

  • налоговые резиденты РФ;
  • представители других государств, находящиеся в РФ на законных основаниях и получающие доход от российских источников заработка.

Сведения в формате НДФЛ могут быть отчетными и предоставляются в налоговый орган предприятием-работодателем без участия работника. Так как в категорию трудящегося населения включаются и индивидуальные предприниматели, они должны осуществлять доставку документов самостоятельно (при отсутствии бухгалтера).

Обсуждаемая НДФЛ может нести чисто информационный характер с целью подтверждения факта трудоустройства и размера заработной платы конкретного работника за определенный период. Как правило, это 2, 6 или 12 месяцев. Все зависит от требований по месту предъявления.

В этой информации могут быть заинтересованы государственные органы, например, отдел социального обеспечения при оформлении ряда единовременных или периодически выплачиваемых субсидий. Этот справочный документ требуется и для таких учреждений, как банки.

НДФЛ для Сбербанка в случае запроса на кредит является обязательным далеко не всегда. В привилегированном положении находятся зарплатные клиенты банка. Пропуская свои налогооблагаемые доходы через банковские счета и пользуясь при этом кредитной картой, они избавлены от необходимости предъявления 2 НДФЛ кредитному специалисту.

Незарплатные клиенты должны показать кредитному отделу уровень заработной платы для дальнейшего анализа и возможного принятия решения о выдаче кредита. При недостаточном уровне доходов банк полностью откажет клиенту в выдаче кредита или предложит менее выгодные условия (в том числе меньшую сумму кредита).

Какая информация указывается в справке, соответствующей стандарту 2 НДФЛ

На сколько месяцев нужна справка для кредита 53

2 НДФЛ оформляется на листе формата А4 и занимает 1 страницу. Справка унифицирована правительственным аппаратом, поэтому она имеется во многих автоматизированных системах. Ее можно легко найти в общем доступе. Изменение вида документа недопустимо, он находится в списке официальных приложений к приказу ФНС РФ.

В документе представлено 5 пунктов:

  1. Наименование налогового агента, который представляет собой лицо, ответственное за расчет и вычет в пользу госбюджета необходимых процентов от зарплаты работников (обычно юридическое название предприятия). Его реквизиты.
  2. Сведения о работнике.
  3. Расшифровка доходов помесячно, оформленная в виде таблицы: месяц, код и сумма дохода.
  4. Перечисление имеющихся стандартных, инвестиционных, социальных и имущественных вычетов с прописью сумм. В последних двух случаях требуется указание сведений об уведомлениях, подтверждающих права гражданина.
  5. Обобщенный уровень дохода за рассматриваемый период и суммы проведённых вычетов, оформленные в виде таблицы.

Законность оформленной НДФЛ подтверждается подписью агента (или его представителя) с указанием документа, подтверждающего статус. Ставится именная печать предприятия-работодателя, сформировавшего и выдавшего справку одному из своих работников.

Сколько действует

На сколько месяцев нужна справка для кредита 36

Что касается срока действия справки 2 НДФЛ за прошедший календарный год, выданной уволившемуся работнику для нового работодателя, он не ограничен. То же касается и реорганизации предприятия. Здесь главным образом следует соблюсти требования к сроку действия справки за текущий год.

В банке 2 НДФЛ необходима для анализа доходов физического лица, на основании этого и будет вынесено решение в пользу выдачи кредита или об отказе. Особенно актуально своевременное подтверждение дохода при запрашиваемой крупной сумме кредита.

Требования по срокам действия НДФЛ необходимы Сбербанку для:

  1. Объективного отражения текущего дохода за последнее время.
  2. Обеспечения гарантий по сохранности указанного уровня дохода в дальнейшем, а значит и по полноценной оплате кредита.

Сбербанк старается обеспечить своим клиентам многообразный спектр банковских услуг и льготных условий обслуживания (в том числе при выдаче кредитов). Для удобства физических лиц в некоторых случаях (при удаленном обслуживании), разрешено предоставить обсуждаемый НДФЛ после подачи заявки на кредит. Тем самым отодвигается момент ее оформления вместе со сроками действия.

За какой период делается справка 2 НДФЛ для ипотеки

Актуальным является и вопрос об определении необходимого периода, указываемого в 2 НДФЛ. Эти требования к документам и к самим заемщикам могут быть различными во всех финансовых учреждениях.

На вопрос о том, за сколько месяцев необходима НДФЛ для получения кредита, Сбербанк отвечает в официальных источниках. Период составляет 6 месяцев, следующих друг за другом (перерывы и указание отдельных месяцев не допускается). Если стаж менее полугода, то отражается фактическая информация (стаж менее трех месяцев не рассматривается).

Срок действия справки

Возникает вопрос о том, сколько действительна 2 НДФЛ. Справка принимается банком в течение 1 месяца с момента ее выдачи на рабочем месте.

Заемщику нужно знать, что при расчете продолжительности действия документа учитывается не календарный месяц, а 30 рабочих дней.

По официальным требованиям Сбербанка получение НДФЛ на рабочем месте в первой половине текущего месяца (вплоть до 15 числа) не подразумевает включения в нее сведений о заработке за уже прошедший (и закрытый по выручке предприятия) месяц.

Можно ли взять кредит без справки

На сколько месяцев нужна справка для кредита 73

Возможно ли взять кредит без справки 2 НДФЛ? Это реально при наличии у физического лица статуса зарплатного клиента. Такая привилегия осуществима в связи с тем, что официальные доходы таких граждан пропускаются через банковскую систему. Они доступны для сотрудника кредитного отдела. Для получения кредита следует лишь иметь достойную зарплату.

Бывают ситуации, в которых клиент сообщает Сбербанку о своем уровне доходов без использования НДФЛ. Если имеются какие-то ограничения по выдаче справок, то требуется самостоятельное заполнение других бланков.

Альтернативой выступает бланк учреждения-работодателя со штампом и подписью ответственного лица, включающий следующие пункты: ФИО работника, наименование предприятия, место его расположения и юридический адрес, телефон бухгалтерии или кадрового отдела, среднемесячный и обобщенных доход с соответствующими удержаниями (с расшифровкой) за полгода.

Привлечение таких документов при рассмотрении и обработке заявки на кредит является скорее исключением. Оно может применяться к войсковым частям или отдельным государственным учреждениям. Такая ситуация допустима в случае трудоустройства на двух рабочих местах (на полную и неполную ставку).

[1]

Что это и зачем нужна справка 2 НДФЛ?

Страх неправильного оформления документов может отравить любую инициативу. Насколько важна справка 2-НДФЛ, сложно ли ее получить и можно ли обойтись без этой справки для получения кредита – ответы на все вопросы можно получить здесь.

Особенности справки 2-НДФЛ для кредита

Прежде чем выдать человеку кредит, любой банк хочет удостовериться в платежеспособности клиента. Справка 2-НДФЛ помогает ответить на три основных вопроса.
  1. Работает ли человек в данный момент, не обращается ли он за кредитом в ситуации денежной безысходности;
  2. Не слишком ли часто меняет работу этот сотрудник (справка 2-НДФЛ показывает доходы за несколько последних месяцев непрерывной работы);
  3. Каков официальный доход претендента на кредит.

Исходя из этой информации, банк примет решение: выдавать или не выдавать кредит, а в случае положительного решения определится с размером кредитного лимита, чтобы не нагрузить человека обязательствами, которые он впоследствии не сможет выполнить. Это не выгодно ни заемщику, ни самому банку.

Заполнение справки 2-НДФЛ рассмотрено в этом видео:

Содержание

В справке 2-НДФЛ указываются основные данные работающего человека. Название расшифровывается как «Справка о доходах физического лица». Форма справки утверждается ФНС России и может подвергаться изменениям. Бухгалтерия каждой компании должна следить за этими изменениями, чтобы не выдать сотруднику документ устаревшего образца.

Первым делом в справке указываются данные об организации, ее выдавшей:

  • название компании, ее организационная форма;
  • основные реквизиты: ИНН, КПП, код ОКТМО;
  • контактный телефон.

Эта организация – место трудоустройства человека. Если человек является индивидуальным предпринимателем, он самостоятельно указывает все необходимые реквизиты.

Затем идут графы с информацией о самом сотруднике:

  • ФИО,
  • гражданство,
  • дата рождения,
  • паспортные данные,
  • адрес постоянной прописки.

Графу ИНН можно пропустить, если это номер физическому лицу еще не присвоен.

Ниже указывается номинальный доход за конкретный период времени, то есть без учета уплаченных налогов. Размер удержанного налога указывается в соседней графе, как и наличие налоговых льгот или вычетов, если таковые имеются. Теоретически можно указать зарплату за последний месяц, но банки часто просят указать за шесть, реже за три последних месяца.

Завершается оформление справки печатью и подписью руководителя компании.

Образцы и формы

У нас вы можете скачать новую форму-бланк справки 2-НДФЛ бесплатно, а образец заполнения можно посмотреть ниже.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ 

Получение документа

  • Справка НДФЛ-2 получается по месту работы.
  • Ее нельзя получить ни на портале Госуслуг, ни в каких-то других местах.
  • В крайнем случае, если компания, в которой работал человек, недавно закрылась, форма 2-НДФЛ заполняется в налоговой инспекции, на основе архивной документации. В таком случае на руках у человека, идущего в банк, будет две справки – по прежнему месту работы и нынешнему. Безработному человеку кредит не выдадут.
Читайте так же:  Можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке?

Работник может запрашивать у своего работодателя эту справку неограниченное число раз. Никакие документы для этого не нужны, только заявление, если оно требуется. Обычно достаточно устной просьбы. Никто не вправе требовать объяснений, зачем понадобилась справка, даже если работник приходит за ней ежемесячно.

Скорость получения зависит от размеров организации и бюрократических проволочек, принятых в компании.

  • Если фирма небольшая, справка может быть получена за 10-15 минут. Бухгалтер просто заполнит готовую форму, а руководитель поставит свою подпись и печать.
  • Если же компания масштабная, процедура может занять несколько дней.

Но нужно знать, что согласно Трудовому Кодексу, работодатель обязан оформить справку 2-НДФЛ в течение трех рабочих дней. Чтобы подстраховаться, работнику следует подготовить два письменных заявления: первое пойдет в бухгалтерию, а на втором секретарь должен поставить отметку с датой. По истечении трех рабочих дней работник имеет право потребовать готовности своей справки. В особо сложных случаях можно обратиться с жалобой в инспекцию по труду.

О порядке получения справки 2-НДФЛ расскажет данный видеоролик:

Срок действия

Срок действия справки 2-НДФЛ неограничен, поскольку в каждой конкретной справке указывается доход, полученный в прошедшем периоде, причем помесячно. Полученный доход – это исторический факт, и он уже не изменится. Другое дело, что банк может не удовлетвориться устаревшим подтверждением дохода. И если с момента получения последней справки прошло около месяца, банк может потребовать свежую.

Каждый банк самостоятельно определяет степень «свежести» документов. Некоторые принимают 2-НДФЛ не старше 10 дней, а есть и такие, которые требуют справку, выданную не раньше, чем за три дня до визита.

Поэтому сначала следует определиться с банком, выяснить конкретные требования к пакету документов, и только потом приступать к оформлению справки.

Бывает так, что банк так долго размышляет о выдаче кредита, что вовремя принесенная справка устаревает, и банкиры требуют принести новую.

Подделка и покупка бумаги

На сколько месяцев нужна справка для кредита 79

Конечно, существуют фирмы, которые занимаются подделкой документов для лиц, желающих получить положительное решение о кредите в банках. Они ставят «липовые» печати в трудовых книжках, заполняют несуществующие трудовые договоры, а также предлагают поддельные справки НДФЛ.

Пользоваться услугами таких компаний – это большой риск. В лучшем случае деньги будут просто выброшены на ветер, а в худшем – человек, попытавшийся обмануть банк, может попасть в черный список клиентов. С этого момента ему уже не получить положительного решения ни в одной кредитной организации. Возможно даже привлечение к уголовной ответственности по статье «Подделка документов», хотя это маловероятно.

Справка НДФЛ – это серьезный документ. Банковские сотрудники имеют возможность проверить по указанным реквизитам, существует ли такая компания в действительности, какие у нее годовые обороты и среднесписочная численность сотрудников, могут даже позвонить и выяснить, работает ли в организации конкретный человек. Если сотрудник банка поймет, что перед ним фальшивка, он может «добить» нерадивого кредитного соискателя унизительными вопросами:

  • по какому адресу находится компания,
  • в какой цвет окрашены стены здания,
  • на каком этаже находится его офис
  • сколько лет директору.

Понятно, что человек, подделавший справку, не сможет ответить ни на один из этих вопросов. Так что не нужно подвергать себя такому позору.

Возможность получения кредита без такой справки

Можно получить кредит и без справки 2-НДФЛ, особенно если у клиента хорошая кредитная история. Банки часто практикуют мониторинг потенциальных клиентов с хорошей кредитной историей, и сами звонят им с предложениями коммерческого характера. Если банк приглашает сам, справку, как правило, он не просит.

Но некоторые меры проверки все равно предпринимаются. Например, очень часто требуется небольшой список людей из близкого окружения, которым банковский сотрудник звонит и уточняет информацию: подтверждение семейного положения клиента, места работы, должности и других сведений, указанных в анкете.

Если клиент обращается в банк без предварительного приглашения, а кредитной истории у него нет или она не очень хорошая, тоже можно обойтись без подтверждения дохода. Но размер кредита при этом банк может срезать, а проценты, скорее всего, повысит. Также может встать вопрос о привлечении поручителя.

Вместо справки 2-НДФЛ банк может запросить другие документы, способные подтвердить наличие имущества:

  • Предъявить свидетельство о регистрации прав собственности на квартиру, дачу, автомобиль;
  • Иногда просят показать загранпаспорт, по интенсивности путешествий можно косвенно судить о материальном благополучии клиента;
  • Предоставить копии страховых полисов и выписки с банковских счетов.

Но даже если подобные подтверждения предоставлены, камнем преткновения может стать отсутствие постоянной регистрации в городе, где человек пытается получить кредит.

Знание о налогах, в т.ч. НДФЛ, их величине и возможности получения вычетов (пр. за лечение или обучение) — залог вашего спокойствия.

Изменения формы справки 2-НДФЛ рассмотрены в видео ниже:

Существует стандартный пакет документов для оформления кредита практически в любом банке. Какие же документы сюда входят?

Обязательные документы

1. Паспорт гражданина.

2. Анкета заемщика.

3. Заявление на получение кредита.

При предоставлении данных документов необходимо учесть, что снимаются копии всех заполненных страниц общегражданского паспорта. Они заверяются штампом и личной подписью сотрудника банка.

Многие банки совмещают анкету и заявление.

[2]

Анкета-заявление заполняется со слов клиента в автоматизированной системе банка, выводится на печать и передается на проверку и подпись клиенту.

На сколько месяцев нужна справка для кредита 118

Дополнительные документы

4. Документ, подтверждающий трудовую занятость.

Копия трудовой книжки или справка с места работы, копия трудового договора либо контракта.

5. Справка о доходах.

Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ с подписью ответственного сотрудника и печатью организации.

[3]

6. Дополнительный документ для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии.

Указанные выше документы должны отвечать минимальным требованиям к оформлению: иметь все необходимые подписи и печати, заверяется каждая страница. При этом документ, подтверждающий занятость должен содержать сведения о занимаемой должности и сроках работы, а справка – отражать доходы не менее, чем за шесть предыдущих месяцев.

При наличии официальных источниов дополнительных доходов (пенсии, доход от сдачи имущества в аренду и т.д.) будьте готовы предоставить подтверждающие документы.

Потребительский кредит

При оформлении заявки на потребительский кредит существует возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительных документов.

7. Водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.

8. Оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

9. Стрaховое свидетельство ПФР.

10. Загранпаспорт.

11. Имеющиеся стрaховые полисы (например, полис обязательного медицинского стрaхования, ОСАГО, КАСКО и т.д.).

12. Оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или долевая собственность);
документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или выписки по счетам.

13. Копии оформленных ранее действующих кредитных договоров, справки из банков об отсутствии просроченной или текущей задолженности либо же выписки по ссудным счетам.

14. Оригинал свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

Если вы оформляете кредит на покупку товаров (к примеру, бытовой или орг. техники), представитель банка может запросить счет-фактуру от магазина-продавца. Если вы планируете получить кредит на образование, будьте готовы предоставить договор с учебным заведением и копию лицензии, подтверждающей право ведения образовательной деятельности.

Более подробно следует остановиться на перечне документов для получения ипотечного кредита или займа под залог. При кредитовании под залог имущества банки требуют предоставления как стандартных и дополнительных документов, описанных выше, так и справки и свидетельства, не только описывающие объект залога, но и подтверждающие ваше право собственности на него.

Перечень документов для ипотеки

1. Оригиналы документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, также в этой роли могут выступать решение суда, свидетельство о праве на наследство или постановление уполномоченного органа государственной власти).

2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.

3. Кадастровый паспорт и поэтажный план здания (в случае оформлении собственности более 5 лет назад) – можете получить в БТИ.

4. Кадастровый паспорт на оформляемый в залог земельный участок (оформляется в Кадастровой палате).

5. Разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, но в залог передается только земельный участок).

6. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).

7. Расширенная выписка из домовой книги.

Перечень документов для кредита под залог транспортного срества

1. Договор купли-продажи автомобиля.

2. Счет-фактура, оформляемая в автосалоне при покупке (для новых а/м).

3. Копия либо оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).

4. Свидетельство о регистрации автомобиля (для транспортных средств, ранее бывших в употреблении).

Следует учесть, что если вы состоите в официальном браке, то при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или транспортного средства, необходимо предоставить письменное согласие супруги или супруга на оформление имущества в качестве залога по кредиту.

Также потребуется квитанция или выписка, подтверждающая факт произведенной оплаты первоначального взноса.

Не забудьте оформить стрaховой полис и предъявить документ, подтверждающий его оплату, заключение оценщиков и т.д.

С более полным перечнем документов по требованиям конкретного банка вас ознакомит сотрудник при проведении консультации и оформлении сделки.

При заключении договора поручительства физического лица или кредитовании индивидуальных предпринимателей кредитные организации могут выдвинуть дополнительные требования. Об этом также стоит рассказать более подробно.

Читайте так же:  Отзывы о банке ВТБ 24 по кредиту

Когда заемщик – ИП

Существует ряд документов, необходимых к предоставлению заемщиком – индивидуальным предпринимателем. Сюда входит:

1. Копия налоговой декларации по установленной форме 3-НДФЛ или при применении упрощенной системы налогообложения за предшествующий год, а также последний отчетный период.

2. Оригинал и нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.

3. Выписка по счетам из банка, в котором ведется счет ИП за последние 6-12 месяцев.

4. Документы, подтверждающие осуществление деятельности (в качестве них могут выступать договоры, заключенные с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с присутствием созаемщика, от вашего поручителя банк потребует тот же пакет документов, что и от вас, исключение составляют лишь документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога.

Полнота предоставляемого пакета документов непосредственно влияет на принимаемое банком решение об одобрении заявки на кредит

Далеко не всегда следует останавливаться на стандартном перечне документов. Для получения кредита на более выгодных условиях следует приложить некоторые усилия и лучше подготовиться к оформлению заявки.

На сколько месяцев нужна справка для кредита 42

Здравствуйте, на днях в моей организации аж три человека решили сразу оформить кредит и обратились о мне за справкой 2 НДФЛ.

Надо было сделать справки быстро, но, как на зло, печати в офисе не оказалось, юрист забрал ее для заключения договора, пришлось попросить его вернуться.

Если честно, я стараюсь не брать кредит, так как всегда приходится переплачивать, но обстоятельства складываются по разному и порой деньги нужны очень срочно.

Сейчас многие банки требуют справку с места работы, заверенную копию трудовой, таким образом они пытаются понять на сколько платежеспособный клиент.

В этой статье я собрала материал, который расскажет о важности этой справки, можно ли получить кредит без нее, и что бывает за подлог документов.

Справки для получения кредита — образцы справок 2 НДФЛ, по форме банка, о доходах

Если у официально работающего гражданина возникает потребность в банковском кредитовании, то у него, кроме прочих необходимых документов запросят сведения о доходах за определенный период.

Чаще всего это шесть месяцев, один или полтора года и т. д. Такие сведения, хоть редко, но могут потребовать даже в том случае, если клиент желает взять кредит под залог недвижимости.

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Справка по форме 2 НДФЛ – отчет работодателя перед налоговыми органами о перечисленных работнику деньгах. Расшифровывается: Налог на Доход Физических Лиц.

Сколько действительна справка 2 ндфл для кредита

Справка по форме 2 НДФЛ, необходимая для получения кредита, берется в бухгалтерии по месту работы. Как правило, его готовят и выдают на руки за 1-3 рабочих дня. На справке должны стоять официальная печать компании и подпись представителя организации.

Некоторые банки считают справку 2-НДФЛ действительной всего несколько дней, заставляя заемщиков обращаться к своим работодателям снова за подобными сведениями, в расчете получить более актуальную информацию.Подобные действия банков противоречат действующему законодательству.

На самом деле справка о доходах имеет неограниченный срок действия. Он не ограничивается положениями гл. 23 НК РФ Внешняя ссылка. Поэтому справку 2-НДФЛ можно считать бессрочной.

[4]

Но если банк все же настаивает на повторном предъявлении справки о доходах, то имейте в виду, что компания, где вы работаете, не вправе вам в этом отказать:

  • потому что справка входит в число документов, связанных с работой (ст. 62 ТК РФ Внешняя ссылка);
  • потому что главой 23 НК РФ не ограничивается количество обращений работников за этим документом (п. 3 ст. 230 НК РФ Внешняя ссылка).

Альтернативным документом, который принимается кредитными организациями в подтверждение дохода заемщика, обратившегося за получением кредита, является справка о доходах по форме банка.

Справка о доходах по форме банка для получения кредита

Справка о доходах по форме банка – документ, используемый в том случае, если заемщик на предприятии не всю зарплату получает в виде официального заработка, который облагается подоходным налогом.

Считается, что руководство предприятия охотнее подпишет документ, отличающийся от формы налоговой отчетности 2-НДФЛ.

Справку о доходах для получения кредита в банке, печатают на бланке выдавшей ее кредитной организации, по образцу, документ обычно содержит следующие сведения:

  • ФИО сотрудника;
  • указание занимаемой им должности;
  • стаж работы в компании;
  • срок истечения трудового договора;
  • размер средней зарплаты за последние несколько месяцев;
  • ежемесячная зарплата за последний год.

Документ должен быть подписан руководителем организации, главным бухгалтером и заверен печатью.

Можно ли другим способом подтвердить доход потенциального заемщика?

Существует несколько способов подтверждения дохода заемщика:

  • предоставление кредитной организации копии трудовой книжки и договора с работодателем;
  • предоставление выписки из банка по счету, в которой отмечено регулярное поступление определенных сумм (банк может быть как тем, в который обратился заемщик, так и другим).

Кто занимается проверкой доходов возможного заемщика?

У всех крупных банков имеются собственные подразделения экономической безопасности. Именно они и проверяют подлинность справок о доходах, анализируют с помощью метода кредитного скоринга кредитную историю, а также проверяют деловую репутацию заемщика.

Как правило, проверка является прямой: к примеру, в виде официального запроса в компанию, где заемщик работает или в виде звонка с просьбой подтверждения проверяемых фактов. Подобная проверка обычно занимает 2-3 дня.

Если справка о доходах клиента для получения кредита вызывает подозрения, то банк может проверить ее достоверность, благодаря специальным базам данных (к примеру, база 8 ДР и пр.).

Банки также владеют информацией о среднем размере зарплат для конкретных должностей, что тоже может помочь работникам финучреждения удостовериться в корректности данных, которые указаны в справке.

Какие действия будут предприняты банком, если обнаружится, что справка о доходах поддельная?

В случае обнаружения признаков подделки банк в лучшем случае отказывает в предоставлении кредита, а в худшем – подает заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

В настоящее время большая часть крупных банков наказывает проблемных заемщиков, руководствуясь статьями УК РФ – 159 (мошенничество) Внешняя ссылка и 327 (использование заведомо поддельного документа) Внешняя ссылка.

Правоохранительные органы возбуждают немало уголовных дел по поддельным справкам о доходах. Это подтверждается большим количеством судебных решений по соответствующим статьям, внесенным в реестр судебных решений.

Но если после подачи заявления со стороны банка отсутствует дальнейший контроль, то в возбуждении уголовного дела в большинстве случаев будет отказано.

Если же юридическим отделом банка налажена работа по обжалованию постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, то количество возбужденных дел у такой кредитной организации обычно достаточно велико.

«Неудавшемуся заемщику» можно посоветовать проявлять осторожность и не беседовать с сотрудниками правоохранительных органов самостоятельно.

Даже если вам удалось решить вопрос с одним сотрудником, никто не гарантирует, что завтра не подойдет другой и не начнет все заново.

Лучше обратиться к юристу и проработать с ним линию своего поведения.

Источник:

Где взять кредит наличными без справки 2-НДФЛ

Далеко не каждый россиянин может сегодня подтвердить свою платежеспособность официальными документами.

Одни работают без трудовой книжки, другие занимаются мелким бизнесом без регистрации в налоговой, третьи сдают жилье в аренду за наличные и без оформления договоров.

Давайте рассмотрим как всем этим категориям граждан можно заменить справку 2НДФЛ или обойтись вообще без нее.

Что такое «форма банка»?

Справка по форме банка – это альтернатива 2-НДФЛ. Такую «облегченную версию» банки тоже охотно принимают в качестве подтверждения дохода заемщика.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Документ используется в случае, когда часть заработной платы на предприятии выплачивается «в конверте» (то есть, скрывается от налогообложения).

Форма банка, как правило, печатается на фирменном бланке организации. В документе должны быть указаны ФИО и должность заемщика, стаж работы и зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.

Документ должен быть заверен печатью фирмы и подписан руководителем и бухгалтером организации.

Информация о налоговых выплатах в этом документе, чаще всего, не нужна. Банк интересует реальный уровень доходов заемщика, а не налоговые нарушения его работодателя.

Кстати, многие руководители компаний отказывают своим работникам в выдаче таких справок «в свободной форме» по одной простой причине.

Подобный документ письменно подтверждает использование «серой схемы» начисления зарплаты на предприятии.

И где гарантия, что такое «чистосердечное признание» с подписями и печатями попадет именно в банк, а не в прокуратуру или налоговую?

Кредит без 2 НДФЛ в российском банке сегодня можно получить двумя способами.

Либо заменить этот «строгий» документ справкой по форме банка (или в свободной форме).

Либо подготовить пакет «косвенных доказательств» своего финансового состояния. Ведь если заемщик является владельцем новенькой иномарки и за последний год дважды ездил в Испанию, то, скорее всего, и деньги на оплату кредита у него тоже найдутся.

Рассмотрим оба варианта на конкретных примерах.

Сбербанк России

Сбербанк России готов принять упрощенный документ «по форме банка» в качестве подтверждения платежеспособности заемщика наравне с 2-НДФЛ, документом о пенсии, налоговой декларацией, договорами аренды.

По сути, банк «признает» любые доходы заемщика, лишь бы те были подтверждены официальными «бумажками».

Интересно, что даже в сберовской форме банка указывается не только среднемесячная з/п заемщика, но и среднемесячные удержания (общая сумма и по каждому налогу отдельно).

«Потребительский кредит без обеспечения» в Сбербанке можно оформить на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет под 20-35,5% годовых. Кроме справки о доходах заемщику понадобятся документы, подтверждающие его трудовую занятость.

Читайте так же:  Отзывы о банке ренессанс кредит по вкладам

От предыдущего варианта «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» отличается увеличенным размером доступных заемных средств (до 3 миллионов рублей) и сниженной процентной ставкой (до 19,5-34,5% годовых).

К оформлению этого займа можно привлечь одного-двух поручителей. К слову, им тоже придется подтверждать свое финансовое состояние соответствующими документами.

Банк Москвы

В «Банке Москвы» кредит наличными заемщик «с улицы» можно получить при наличии одной из трех справок о доходах: по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме.

В версии формы «Банка Москвы» нужно указать заработную плату в рублях (за минусом удержаний) за каждый месяц последнего полугодия.

Кроме справки о доходах, в комплект документов входит паспорт заемщика, заверенная копия его трудовой книжки и загранпаспорт/водительское удостоверение (при их наличии).

Займы наличными в этом банке выдается на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Для заемщиков «с улицы» процентная ставка варьируется в диапазоне от 21,9% до 33,9% годовых, для сотрудников корпоративных клиентов — от 24,9% до 26,9%, для зарплатных клиентов – от 22,9% до 24,9%.

ЮниКредит Банк

Здесь подтвердить свой доход заемщик может сразу тремя способами.

Вариант №1. Справка

Кроме паспорта, в такой пакет входит документ подтверждающий доход (2-НДФЛ или в свободной форме), копия трудовой книжки или трудового договора и еще одно удостоверение личности на выбор заемщика (ИНН, военный билет, водительское удостоверение и другие).

Вариант №2. Поездка за границу

Пакет включает в себя копию трудовой книжки и загранпаспорт со штампом о пересечении границы и визой (в течение последних шести месяцев) или загранпаспорт с визой и посадочный авиа талон.

Вариант №3. Право собственности на авто

Сюда входит полис ОСАГО, водительское удостоверение, копия ПТС или свидетельства о регистрации авто.

Заемщики, подтверждающие свой доход справкой в свободной форме, могут рассчитывать на кредит в размере от 60 000 до 500 000 рублей на срок от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка фиксируется на уровне 26% годовых.

Без справок

Некоторые банки по-прежнему выдают кредиты наличными вообще без справок о доходах. В этом случае подтвердить свою платежеспособность заемщик может «косвенными доказательствами».

Такие займы обычно оформляются на небольшие суммы и сроки и под максимально высокую процентную ставку.

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро» в Альфа-Банке оформляется в течение 30 минут на сумму от 30 000 до 120 000 рублей на срок в 12 или 18 месяцев.

Заемщику на выбор дается два варианта списка документов для оформления договора.

Первый пакет включает в себя загранпаспорт, страховое свидетельство ГПС, полис ОМС и водительское удостоверение.

Второй пакет – это документы на авто не старше четырех лет, загранпаспорт о поездке за границу в течение последнего года и актуальный полис добровольного медицинского страхования.

В зависимости от выбранного варианта стоимость кредита «Быстро» составит либо 67%, либо 77% годовых.

Хоум Кредит

В банке, заемные средства на сумму до 200 000 рублей можно получить на срок 36 месяцев под 36,9% годовых.

Для получения кредита «Быстрые деньги» заемщику понадобится три документа:

  • паспорт;
  • дополнительное удостоверение личности (водительское или пенсионное, загранпаспорт или страховое свидетельство ГПС);
  • один документ о платежеспособности (выписка по банковскому счету за три месяца, оригинал ПТС, полис КАСКО или полис добровольного страхования, документы на недвижимость).

Заемщик должен быть старше 23 лет, иметь постоянный источник дохода и регистрацию в регионе предоставления средств. Документ о благосостоянии (в любой ее форме) в списке Хоум Кредита отсутствует.

«Ренессанс Кредит»

Банк выдает свой «Кредит наличными» одновременно и «со справкой», и «по двум документам». Заемные средства действительно можно получить без подтверждения своего дохода.

Но в этом случае процентная ставка для заемщика будет максимально высокой.

Размер доступных заемных средств в «Ренессанс Кредит» варьируется в диапазоне от 30 000 до 500 000 рублей. Оформить услугу можно на срок от 18 до 60 месяцев.

Процентная ставка напрямую зависит от пакета документов и может составлять как 27,9%, так и 55,9% годовых.

В пакет «два документа» входит паспорт и второй документ на выбор (военный билет, именная банковская карта, диплом об образовании и другие).

Пакет «с подтверждением дохода» дополняется копией трудовой книжки, 2-НДФЛ или формой банка либо выпиской о состоянии банковского счета за последние три месяца.

Дополнительные документы (вроде полиса страхования КАСКО или иностранной визы) позволят снизить процентную ставку до минимального уровня.

Цена такой услуги

В нынешней ситуации банки, как никогда, заинтересованы в «качественных» заемщиках. То есть, в заемщиках, которые могут подтвердить свою платежеспособность хотя бы какими-то документами.

Формат такого подтверждения для банка уже не имеет особого значения. И 2-НДФЛ, и справка по форме банка дают уверенность в том, что заемщик имеет постоянный и официальный источник финансирования.

За свой «спокойный сон» банк согласен выдавать заемные средства под более-менее приемлемые проценты: 20-30% годовых.

А вот если заемщик может подтвердить свое финансовое состояние только «косвенными» способами (полисом КАСКО или документами на недвижимость), за это придется серьезно доплатить.

Годовые процентные ставки по таким займам сейчас составляют 35- 70% годовых. автор — Валентина Малиновская, специально для Занимаем.ру. 3 Апреля 2015

Источник:

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ

Кредит без справки 2-НДФЛЗачастую происходит так, что необходимо спешно взять кредит, но совершенно нет времени для сбора комплекта документов, запрашиваемого кредитной организацией.

В частности, трудности могут быть связаны с получением справки по форме 2-НДФЛ, подтверждающей доходы.

Данный документ необходим кредитной организации для принятия взвешенного решения о предоставлении займа или об отказе в этом.

С помощью справки о доходах банк устанавливает платежеспособность потенциального заемщика и оценивает его возможность добросовестно в установленные сроки погасить заем, так как выплата кредитных платежей осуществляется именно из зарплаты заемщика.

Системой, на основе которой производится подобная оценка, является скоринг-модель, позволяющая определить доход обратившегося за кредитованием.

Сделать справку 2 НДФЛ для кредита

Стандартным документом, удостоверяющим реальный доход лица, имеющего работу, считается справка формы 2-НДФЛ – о налоге на доходы физических лиц.

Данный документ предоставляется работодателем заемщика и считается неким отчетом, содержащим сведения о ежемесячном заработке работника за конкретный период времени, а также о том, какие при этом использовались налоговые льготы, какова величина начисленного и уплаченного в бюджет подоходного налога.

Среди современных предприятий встречаются такие, где зарплата, получаемая работниками в реальности больше и отличается от той, которая указана в документах, оформляющих отношения между работником и работодателем.

Поэтому на таком предприятии при оформлении справки о доходах в нее будет вписан просто минимальный размер заработной платы с тем, чтобы не допустить обнаружение несоответствия данных при перекрестной проверке, организованной налоговой инспекцией, которые могут быть выявлены в документах работодателя и кредитной организации об одном и том же лице, являющимся, одновременно, и работником и заемщиком.

В таком случае государственные органы, обнаружившие несоответствия потребуют от работодателя возмещения разницы сумм, то есть неуплаченные налоги, а также могут возбудить уголовное производство против предприятия.

Справка о доходах по форме банка

Кредитным организациям известно о специфике экономики в России, однако осуществлять кредитование, соблюдая правила и не допуская возможность своего убытка.

Поэтому кредитными организациями разработана собственная форма справки о подтверждении доходов.Она предполагает выявление сведений о реально получаемой и документальной зарплате работника – потенциального заемщика, предоставляемые бухгалтерией работодателя по запросу кредитной организации на ее бланке.

Полученный документ заверяется подписью руководителя и печатью предприятия.

Кроме этого, иногда кредитные организации иногда разрабатывают специальные программы, по которым готовы принимать иные документы, содержащие сведения о доходах потенциального заемщика.

В качестве них могут выступать договоры аренды имущества, сведения об авторских гонорарах и другие документы о дополнительных доходах лица.

Однако в связи с ужесточением требований и условий Банка России для оформления кредитов, характеристик заемщиков, подорожание просрочки, подобных программ практически не осталось.

Но всё же есть надежда, что можно будет получить заем на небольшую сумму вовсе без предъявления доказательства дохода или по справке кредитной организации.

Где можно получить кредит без справки 2-НДФЛ

Чаще всего оформление займов без подачи сведений о доходах допускается при приобретении товаров в различного рода маркетах и посредством Интернета.

Объясняется это тем, что невозможно найти человека, который пришел за покупкой в магазин, имея при себе оформленные сведения о своих доходах, да еще и формы 2-НДФЛ.

Поэтому следует сделать некоторый обзор займов, выдаваемых кредитными организациями наличными и не требующим предъявления сведений о доходах.

ОТП Банк

ОТП банк кредит без справкиЗдесь имеются 2 займа, выдаваемые наличными и не требующие предъявления сведений о доходах.

Один из них «ОТП Экспресс», на оформление которого потребуется 15 минут с предъявлением паспорта и любого дополнительного документа, например, ИНН.

Данная программа позволяет надеяться на предоставление займа на 15 000-75 000 рублей на 3 года при ставке 35,9%-64,9%.

Чтобы получить заем на значительную сумму — до 400 000 рублей следует обратиться к предложению «ОТП Стандарт», при которой процентная ставка может составлять 23,9%-39,9% и более широкий перечень документов.

Читайте так же:  В каком банке 100 одобрение кредита

Среди них, кроме стандартных:

  • ИНН;
  • копия трудовой книжки, но это не нужно при сумме займа 200 000 рублей.

Восточный банк

Представляет программу, по которой можно получить экспресс-заем на сумму, достигающую 500 000 рублей, выдаваемые наличными за 5 минут при предъявлении лишь паспорта.

В этом случае ставка составит 37,5%.

Источник:

Срок действия справки 2 ндфл: для налоговой, банков, кредитов, ипотеки, соцзащиты

Официально трудоустроенному гражданину знакома ситуация, когда для определенных целей нужно предоставить справку 2НДФЛ.

Ее потребуют при выдачи кредита, при обращении в налоговые органы за вычетом, при оформлении шенгенской визы и т.д.

Можно ли использовать заранее приготовленную справку в перечисленных ситуациях? В течение какого периода этот документ действителен?

Общие правила выдачи справки 2 НДФЛ

Закон не предусматривает нормы, регулирующей вопрос, сколько действует справки 2 НДФЛ. По сути, получая такую справку в бухгалтерии работодателя, мы можем ее использовать спустя месяцы и годы.

К примеру, если в будущем работнику придется доказывать какие-либо обстоятельства или факты, связанные с финансовым состоянием и заработком, суду можно будет представить этот документ.

Такие ситуации могут возникнуть при спорах, связанных с алиментными обязательствами, разделом имущества, взысканием долгов и т.д.

В то же время, кредитные организации и налоговые органы могут по своей инициативе установить свои правила расчета периода действительности справки о доходах, которым мы вынуждены подчиняться.

Чтобы получить сведения о своих доходах по форме 2 НДФЛ, необходимо обратиться в бухгалтерию с заявлением. При этом цели, для которых нужна справка, сообщать необязательно.

В заявлении нужно указать временной период, за который требуется информация о доходе, а также количество экземпляров.

Работодатель обязан выдать справку в течение трех дней с момента обращения. Любой отказ в ее выдаче будет считаться незаконным, в том числе:

  • по мотивам отсутствия оплаты за выдачу документа (сведения о доходах предоставляются сотруднику организации бесплатно всегда и везде);
  • по мотивам неоднократного (возможно, слишком частого, с точки зрения работодателя) обращения одного и того же работника за одним и тем же документом;
  • по мотивам запроса нескольких экземпляров (бухгалтерия обязана выдать то количество справок, о котором просит заявитель).

На практике работники своим правом получить документ 2НДФЛ не злоупотребляют, а бухгалтеры часто выдают его по устному запросу в день обращения, поскольку составление справки, при наличии соответствующей программы на компьютере, занимает несколько минут.

При получении на руки документа о заработке нелишним будет проверить соответствие приведенных цифр фактическим, отсутствие исправлений и дописок (они недопустимы) и наличие подписей, печати.

2 НДФЛ для налоговой

Для начала нужно понять, когда справка о доходах должна быть представлена в налоговую:

  • налоговыми агентами (т.е. работодателями) для сверки исчисления подоходного налога в отношении каждого работника. Справка предоставляется до 30 апреля следующего за отчетным годом;
  • в некоторых случаях такие справки направляются самим физическим лицом, это можно сделать заказным письмом или по сети Интернет, с использованием электронной подписи;
  • для корректировки ранее поданной декларации;
  • если заявлено о возмещении налогового вычета (за лечение, обучение, покупку квартиры и т.д.).

Во

Если сотрудник фирмы взял справку заранее, но подал ее через несколько месяцев, это также не влечет недействительности документа о доходах.

всех этих случаях точно определенного срока действия справки 2НДФЛ для налоговой инспекции нет.

Важно не допустить пропуска срока подачи сведений о доходах. Так, с заявлением о вычете можно обратиться только за последние три года.

К примеру, обращаясь в налоговую инспекцию за возмещением части стоимости квартиры в 2016 году, гражданин не вправе заявлять о возврате подоходного налога за 2012 год.

В то же время, нельзя говорить и о недействительности справки о доходах за 2012 год, поскольку ее предоставление в другие органы и для других целей может быть признано обоснованным.

Также этот документ можно предъявить и спустя три года при получении вычета по ипотечным процентам.

Если сотрудник фирмы взял справку заранее, но подал ее через несколько месяцев, это также не влечет недействительности документа о доходах.

К примеру, справка была изготовлена заранее, в январе 2016 года. Допустимо ее предоставление в налоговую инспекцию 29 апреля 2016 года (для исчисления налога на доход) или позже в течение года, на следующий год (если речь идет о вычете).

Сведения о доходах для банка

Практически каждый банк включает в список требуемых документов для получения кредита справку о доходах. Это может быть банковский бланк, который необходимо предоставить в бухгалтерию для заполнения или форма 2 НДФЛ.

В некоторых случаях сведения о доходах предоставлять не нужно:

  • если кредитная сумма не превышает 100000-200000 рублей (внимание будет уделяться кредитной истории, наличию других неисполненных обязательств и т.д., при этом процентная ставка часто завышена);
  • если обратившийся за кредитом является клиентом банка, участвующим в зарплатном проекте (например, для Сбербанка представлять информацию о доходах не надо тем, кто получает заработную плату на пластиковые карты Сбербанка).

Эти исключения не касаются ипотеки – для ее получения банк всегда просит предоставить данные о доходе за последние полгода.

Каков срок действия справки 2 НДФЛ для банка?

Кредитные менеджеры всегда настаивают на предоставлении сведений о доходе за последние три, четыре, шесть или 12 месяцев – логично, что платежеспособность заявителя будет определяться на момент обращения в банк.

Поэтому, если вы взяли документ в бухгалтерии в январе, передумали брать кредит и вернулись к этому вопросу в июне – скорее всего, вам придется обращаться за сведениями о полученном доходе повторно, уже за новый период.

В подавляющем большинстве крупные банки устанавливают 30 дней, в течение которых действительны данные о платежеспособности.

Уточнить, в течение какого времени справка считается годной, можно непосредственно у кредитного менеджера (для некоторых банков ее актуальность ограничена 10-ю днями).

Справка о доходах для других организаций

Официальное подтверждение доходов также может понадобиться:

  • в пенсионном фонде (для правильного начисления пенсии) – документ действует 30 дней;
  • для получения визы. В основном, это нужно для въезда в страны Шенгена, но и в некоторые другие страны (например, Чехия) сведения о доходах понадобятся. Сведения о финансовом состоянии выезжающего актуальны в течение 10-30 дней, предоставляются они на специальном бланке с дополнительным приложением 2НДФЛ. Иногда можно предоставить только 2НДФЛ, без заполнения специальной анкеты о доходах (например, при въезде во Францию). Обычно период, за который нужно предоставить сведения, соответствует последним шести месяцам;
  • для органов соцзащиты — для расчета пособия малоимущим семьям (действительность справки, подтверждающей доходы – 30 дней);
  • при постановке на учет в Центре занятости гражданин обязан предоставить данные о своем заработке за последние шесть месяцев, документ будет считаться годным в течение 30 дней;
  • если оформляется вид на жительство – справка предоставляется в территориальное отделение ФМС и действует 30 дней, если заявителем указано об официальном месте работы к моменту обращения. Если иностранец заявляет, что работал ранее, но впоследствии стал безработным, информация о заработке предоставляется за соответствующий период;
  • в органы опеки и попечительства, для подтверждения своего благополучного финансового состояния и возможности воспитывать ребенка (информация действительна в течение 30 дней).

Отметим, что перечисленные сроки действия справки 2НДФЛ прямо не предусмотрены законодательством России, но на практике требуется соблюдать именно такой период.

Источник:

Можно ли сделать липовая справка 2-НДФЛ: что грозит за подлог?

На Южном Урале заемщики все чаще предпринимают попытки получить кредит по поддельной справке о доходах.

Только в июле широкой огласке подверглись два таких случая, еще десятки предотвращенных попыток мошенничества банки предпочли не разглашать.

Мошенники, попавшие в поле зрение правоохранительных органов, могут отправиться за решетку на несколько лет.

Объявления из серии «Справка 2-НДФЛ», «Поможем со справками для банка» постепенно сходят со страниц бесплатных газет, интернет-порталов и все чаще появляются на рекламных стендах в центре города.

Чтобы узнать подробности мошеннической схемы, корреспондент сайта под видом заинтересованного клиента обратился в ряд таких организаций.

Позвонив по одному из указанных в объявлении телефонов, удалось выяснить, что изготовить поддельную справку о доходах можно достаточно быстро – в течение одного часа, однако придется раскошелиться – за свои услуги фирма запрашивает 5000 рублей.

«Справки 2-НДФЛ мы делаем от нашего действующего предприятия. Задним число трудоустроим вас в штат, как будто вы у нас работаете уже несколько лет.

Это будет прекрасным подтверждением для банка. Когда сотрудник банка будет звонить с расспросами, мы всё подтвердим», – заверил мошенник.

Любой желаемый уровень заработной платы пообещали указать в справке в другой компании, также штампующей поддельные документы.

Правда, личные встречи с клиентами в этой организации не приветствуются – вся работа по заказу липовых справок ведется удаленно, по телефону.

«Вам нужна только справка о доходах или копия трудовой тоже?», – интересуется продавец документов. Выясняется, что в этой фирме приобрести поддельную справку о доходах обойдется не так затратно – 2000 рублей. Еще за пару тысяч рублей мне предложили изготовить и копию образцовой трудовой книжки.

Как пояснил представитель фирмы, оба документа будут выданы от лица крупных предприятий Челябинска, специализирующихся на строительстве, производстве автозапчастей или на оптово-розничной продаже продуктов питания.

Читайте так же:  Какой максимальный процент по кредиту?

«У нас есть пустые трудовые книжки серии ТК3, мы вам заполним ее, сделаем копию, заверим у руководства и доставим по указанному адресу.

Предприятия большие, отчисления в пенсионный фонд и налоговую службу приличные. Комар носа не подточит», – успокоил представитель организации по изготовлению государственных документов.

Девять южноуральцев, обратившихся в подобные компании, уже стали фигурантами уголовных дел и из категории потенциальных заемщиков перешли в подозреваемые.

Как заявили в пресс-службе ГУ МВД России по Челябинской области, за первое полугодие сотрудники правоохранительных органов задержали при попытке оформления кредита по липовым справкам девять жителей региона. Удивительно, но ни одну из фирм, где задержанные покупали справки о доходах, полицейским найти так и не удалось.

Председатель челябинской областной общественной организации потребителей «Центр по защите прав» Алексей Мотылев напоминает, что в конце прошлого года в Уголовном кодексе появилась новая статья – «Мошенничество в сфере кредитования».

Под ее действие попадают заемщики, которым «посчастливилось» получить денежный займ путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений без намерения вернуть кредитные средства обратно.

«Доказать это следственным органам чрезвычайно сложно, поэтому реальные приговоры по этой статье выносятся не при покушении на мошенничество, когда заемщика поймали за руку с подложными документами, а когда факт уже налицо: кредит получен, ежемесячные выплаты не производятся, доказана подложность документов.

Максимальный срок наказания – до 10 лет лишения свободы.

Реальные же приговоры – год-полтора, зачастую условно. И взятые в банке деньги, конечно, придется вернуть», – предупреждает эксперт.

Кроме того, в отношении заемщиков, подавших в банк заведомо ложные справки, могут применить и 327 статью уголовного кодекса части 3.

Стоит отметить, максимальное наказание – арест до 6 месяцев – могут получить не только сами горе-заемщики, но и работодатели, выдавшие сотруднику заведомо недостоверную справку о доходах.

Директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина выделяет несколько категорий потенциальных заемщиков, предоставляющих в банки поддельные документы.

Прежде всего это мошенники, которые осознанно идут на преступление и после получения кредита не планируют возвращать денежные средства – как правило, они не имеют постоянного законного источника получения дохода.

Во вторую же категорию попали рядовые заемщики, не имеющие возможности подтвердить свой ежемесячный доход документально, но планирующие честно платить по кредиту.

Тем не менее их благие намерения с точки зрения закона расцениваются как мошенничество.

Сейчас проверка справок 2-НДФЛ на подлинность проходит в два этапа: сначала кредитные специалисты проверяют правильность заполнения документа – соответствие установленному бланку справки, наличие подписи, печати и других внешних признаков подлинности.

В большинстве случае проверка справки на этом этапе проходит непосредственно в момент обращения заемщика с пакетом документов.

На втором этапе сотрудники кредитно-финансового учреждения звонят в компанию, которая предоставила справку, и выясняют, работает ли там данный сотрудник, проверяют соответствие указанной в справке заработной платы и адреса работодателя.

По словам Алексея Мотылева, в стремлении выполнить план по выдаче кредитов на преступление порой идут и сами банковские сотрудники, закрывая глаза на очевидное сомнительное происхождение документов. Однако некоторые кредитные специалисты делают это осознанно.

«Есть случаи, когда работники банков вступают в преступный сговор с мошенниками и выдают заведомо невозвратный кредит», – добавляет собеседник.

Источник:

Какие банки дают кредит без поручителей

Сейчас банки, чтобы не терять старых и заполучить новых клиентов, постоянно разрабатывают новые программы кредитования для различных категорий заёмщиков.

Раньше, для того чтобы получить достаточно крупный кредит, необходимо было предоставить в банк обеспечение – либо залог, либо надёжного поручителя (кстати, рекомендуем почитать про ответственность поручителя по кредиту).

На сегодняшний же день система кредитования значительно упростилась, поэтому для того, чтобы оформить небольшую ссуду, как правило, на потребительские нужды, заёмщику нет необходимости заниматься долгим поиском подходящего поручителя.

Как получить потребительский кредит без поручителя

Поэтому, если заёмщик хочет получить кредит без обеспечения, ему просто необходимо найти банк, который предлагает кредитные программы без обеспечения.

Просто в этом случае заёмщику предстоит убедить банк в своей надёжности несколько иными способами. То есть, для получения кредита без поручителей заёмщик должен будет представить доказательства своей платёжеспособности.

У заёмщика должна иметься стабильная работа (подтверждается справкой с работы), должен быть стаж хотя бы полгода на одном месте (предоставляется трудовая) и иметься официальная справка о доходах (форма 2 НДФЛ).

Так же, чтобы получить кредит на более выгодных условиях, заёмщик должен обладать безупречной кредитной биографией.

Конечно, если у него окажется обеспечение в качестве ликвидного залога (например, жильё в собственности или авто), то банк более лояльно отнесётся к такому клиенту и предоставит ему ссуду на более приемлемых условиях.

Надо понимать, что чем больше доказательств своей надёжности сможет представить потенциальный заёмщик в банк, тем лучше будет к нему отношение.

Так было всегда и остаётся до сих пор. При этом вовсе не обязательно иметь при себе поручителя.

В любом случае, каждый клиент оценивается банком в персональном порядке. Учитываются все его данные, начиная от возраста, образования, занимаемой должности,заканчивая наличием иждивенцев в семье.

Чем больше положительных факторов будет в пользу заёмщика, тем на большую сумму он сможет рассчитывать в итоге.

Более того, процентные ставки так же зависят от того, насколько заёмщик будет надёжным для банка. Именно поэтому так важно убедить банк в том, что уровень доходов кредитополучателя будет достаточным для того, чтобы ему предоставить необходимую ссуду.

Требования банков для выдачи кредита без поручителей

А вообще, надо сказать о том, что любой кредит без обеспечения для банка – есть очень большой риск, связанный с возможностью невыплаты заёмщиком своего долга.

Поэтому, для того, чтобы застраховать себя от риска невозврата заёмных средств, банки применяют в своих программах кредитования достаточно невыгодные условия.

Если заёмщик не предоставит поручителя или залог, он не сможет рассчитывать на крупные суммы займа. Так же нельзя не сказать и о том, что сроки кредитования в этом случае будут непродолжительными (как правило, не более пяти лет).

Ну и, естественно, ставки по таким кредитам окажутся на порядок выше, чем по ссудам с обеспечением. Исходя из этого для заёмщика выгодней будет, в случае отсутствия поручителей, взять кредит под залог.Имеется в виду, если заёмщик планирует взять достаточно крупную сумму денег в кредит.

Многие банки и вовсе идут на очень хитрые маневры, предлагая своим клиентам ставку по кредиту с поручителем до тринадцати процентов, а если брать точно такой же кредит, но без поручителя, то ставка будет увеличена, например, до двадцати процентов.

Таким образом, заёмщик задумывается над тем, а стоит ли торопиться и оформлять ссуду без поручителей.

Что же касается относительно небольших сумм займов при классическом потребительском кредитовании, то банки предлагают программы, где не только не требуются поручители или залог, но и даже не требуются справки о доходах.

Но всё же перед тем, как решиться оформить подобную ссуду, надо взвесить все «за» и «против», потому что такие кредиты будут очень невыгодными для потенциального заёмщика.

Всегда надо учитывать тот факт, что банки просто так никому не будут раздавать свои деньги без каких – либо гарантий со стороны заёмщика.

Поэтому, чем меньше информации о себе и своей платёжеспособности предоставит заёмщик, тем суровей для него окажутся все условия кредитования.

И наоборот, чем больше заёмщик сможет предоставить о себе и своей платёжеспособности информации, тем надёжней он в итоге окажется для банка.

В заключении

В любом случае, каждый серьёзный банк, предоставляющий потребительские кредиты без поручителей, будет подходить к рассмотрению заявления своего клиента в персональном порядке.

Ведь при оформлении ссуды, у каждого клиента свои собственные запросы: кто-то просто очень сильно нуждается в средствах и ему важно ка можно быстрей получить кредит, кому–то наоборот, время не играет никакого значения и есть желание подобрать максимально выгодный кредит и т.д.

Именно отталкиваясь от собственных предпочтений необходимо выбирать банк и, соответственно, подбирать предлагаемую им программу.

Источник:

Сохранить

Сохранить

Сохранить

Сохранить

Сохранить

Сохранить

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Автомобильная промышленность. Производство, реализация, потребительские споры. Правовой аспект. — М.: Альпина Паблишер, 2009. — 152 c.
  2. А. Нариньяни Беспроцентный кредит. Шокирующая правда о беспроцентных кредитах в России / А. Нариньяни, А. Довлатова. — М.: АСТ, АСТ Москва, Funky Inc., 2008. — 868 c.
  3. Андрей Фролов Кредит на милосердие / Андрей Фролов. — М.: «Издательство «Эксмо», 2011. — 416 c.
  4. Кредитование и расчеты в промышленности / ред. Р.В. Корнеева. — М.: Финансы и статистика; Издание 3-е, перераб. и доп., 2017. — 285 c.
На сколько месяцев нужна справка для кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here