Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 178

5/5 (2) Зачем нужно страхование кредита
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

В оформлении страховки прежде всего заинтересована финансовая организация, выдающая кредиты. Благодаря такому методу она старается снизить риски потери денежных средств. Если наступает страховой случай, заемщик полностью избавляется от кредитной задолженности. Это возможно в случае полной потери трудоспособности или смерти заемщика.

Три-четыре года назад банки ввели жесткие условия по оформлению кредитных договоров. Они навязывали клиентам обязательную страховку. Если человек отказывался, ему не давали кредит. Это привело к тому, что даже добропорядочные граждане, которые всегда своевременно возвращали задолженности, не смогли получить новые займы.

Учтите! Есть банки, которые прибегают к уловкам при составлении договора. В тексте прописывается, что договор страхования будет подписан дополнительным соглашением. В такой ситуации заемщик не может отказаться от оформления страховки, так как нарушает оговоренные условия с банком.

Кредитор может расторгнуть договор и потребовать вернуть досрочно все заемные средства в полном объеме.

Важно обратить внимание, что часто используется банковская практика, при которой страховой взнос полностью оплачивается за счет заемных средств. После заключения кредитного договора банк переводит деньги в страховую компанию.

Прежде чем поставить подпись в кредитном договоре, нужно очень внимательно изучить все нюансы и указанные условия. Если человек не нуждается в страховании, об этом нужно заявить на этапе оформления. В такой ситуации по закону оформление и вписание в бумаги страхового полиса будет признано незаконным. Но заемщик должен понимать, что отказ от страховки ухудшает условия получения займа.

Отказ от страховки по кредиту: новое постановление ЦБ РФ

21 августа 2017 года Центральным Банком было издано Указание под номером 4500-У, на основании которого увеличился срок, в течение которого человек имеет право отказаться от страховки и вернуть выплаченные средства полностью. Этот срок носит название «период охлаждения». С 1 января 2018 года у заемщиков есть 14 дней, чтобы написать отказ от страховки. Ранее период составлял всего 5 дней.

Существует дополнительное условие: в этот период с человеком не должен произойти страховой случай. Но такое случается редко. Поэтому важно помнить, что нужно оповестить страховую компанию в течение 14 дней о своем решении отказаться.

Если сроки соблюдены, страховая компания обязана выплатить гражданину деньги в течение 10 дней после поступления заявления. В договоре страхования могут прописать условия, при которых даже при поступлении денег в течение 14 дней компания страховщик оставляет часть средств себе.

Например, обращение отказ поступило на 11 день после оформления соглашения. Эти дни человек считался застрахованным, следовательно, компания берет себе часть денег за этот период. Подробности оговариваются индивидуально с сотрудниками страховой фирмы.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Процедура отказа от кредитного страхования

Предусмотрено два способа, как можно вернуть денежные средства, оплаченные в счет страхового соглашения.

Такими способами считаются:

  • обратиться в страховую компанию в течение 14 дней с момента заключения соглашения и написать отказ;
  • отправить обращение заказным письмом с уведомлением.

Если пропущен срок, человек может обратиться в суд с требованием вернуть денежные средства. 14 дней начинают отсчитываться с момента, когда страховой компании будут перечислены денежные средства.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как узнать кодовое слово в Альфа-банке, если забыл?

Каким образом отправить документы

Возврат денежных средств по продукту Альфастрахование-Жизнь производится в соответствии со стандартными схемами. Процедура происходит после подписания договора займа и получения клиентом средств.

Практически возврат можно осуществить тремя способами:

  • написать обращение на официальном сайте компании страховщика;
  • обратиться в компанию лично и подать заявление;
  • направить отказ по почте заказным письмом с уведомлением.

Специалисты не рекомендуют отправлять обращения по почте, так как нет гарантии, что бумага поступит именно в страховую компанию. Не стоит пытаться решать вопросы по телефону горячей линии, человек только потеряет время. Можно воспользоваться личным кабинетом на сайте компании Альфастрахования. Самым лучшим вариантом считается обращение в офис организации.

Посмотрите видео. Как отказаться от навязанной банком страховки:

Как подать документы онлайн Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 96

Чтобы написать обращение в компанию через интернет, нужно перейти по ссылке которая переведет на адрес официального сайта страховщика. Далее выбирается раздел, где пользователи заполняют форму отказа от страховки.

Учтите! Необходимо следовать такому алгоритму:

  • открыть главную страницу официального сайте компании;
  • найти раздел «клиентская зона»;
  • активировать кнопку «задать вопрос»;
  • на экране появится форма, в которой нужно выбрать ссылку «отказ от договора страхования»;
  • далее производится переход на форму заполнения;
  • оформляется анкета.

Если соглашение страхования было подписано менее 14 дней назад, компания без сложностей принимает обращение и возвращает сумму выплаченных средств в полном размере. Никакие комиссии и проценты не удерживаются. Указывать причины отказа от страховки гражданин не обязан.

Если срок подачи отказа истек, компания потребует предоставить мотивированную причину отказа от страхования жизни. Например, можно прописать, что банковские сотрудники ввели клиента в заблуждение и навязали страховой продукт без согласия. Но чаще всего вопросы со страховой после пропуска срока решить не удается. У гражданина остается вариант только обращаться в суд.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Образец доверенности на представление интересов в страховой компании.

Пошаговая инструкция по отказу от страхования в «период охлаждения»

Гражданин вправе написать отказ от страховки по кредиту по программе «Альфастрахование-Жизнь» в течение 14 дней после подписания бумаг.

Сделать это можно в следующем порядке:

  • подать обращение на расторжение договора по утвержденному образцу;
  • узнать адрес страховой компании, чтобы отправить заказное письмо или обратиться в офис лично. Информацию о месте нахождения компании можно узнать по номеру телефона горячей линии: 8800-333-84-48. Звонок по России осуществляется бесплатно;
  • к заявлению прикладывается копия паспорта или иного документа, который позволяет идентифицировать личность клиента. Кроме того, направляются копии страхового соглашения, квитанция об уплате взноса. Список прилагаемых бумаг не является обязательным, но это поможет ускорить процесс рассмотрения обращения;
  • заявление об отказе подается любым указанным выше способом.

После принятия компанией отказа от страховки денежные средства поступят на расчетный счет банковской организации, которую клиент указал в обращении.

Как правильно составить заявление

Требований к форме заполнения заявления не существует. Оно может быть оформлено как вручную, так и заполнено на компьютере.

В качестве обязательных пунктов указываются:

  • реквизиты страхового соглашения;
  • сумма, которая была выплачена в качестве страховой премии;
  • в тексте прописывается требование об отказе;
  • банковские реквизиты счета, на которые должны поступить денежные средства после возврата;
  • дата подписания договора и подпись страхователя.

В качестве причины возврата денег ставится ссылка на статью 958 Гражданского кодекса. В ней закреплено положение о досрочном расторжении соглашения о страховании.

Важно! К заявлению прикладываются следующие бумаги:

  • ксерокопия паспорта;
  • соглашение о страховании риска;
  • ксерокопия договора по кредиту;
  • страховой полис.

При обращении в страховую компанию необходимо оставить себе копию заявления и полиса. Эти бумаги потребуется в дальнейшем, если придется выступать в суде. Они послужат доказательством. При личном обращении в офис нужно попросить сотрудника компании поставить отметку о принятии обращения на вашем бланке.

Страхование жизни при досрочном погашении кредитных обязательств

Часто встречаются случаи, когда заемщики пытаются вернуть сумму долга по договору досрочно. Но в данной ситуации важно учитывать, что страховой полис оформляется на весь период действия соглашения по займу. Если человек брал ссуду на 5 лет, то и страховка оформлялась на такой же срок. Если сумма задолженности возвращена за два года, страховая премия за оставшийся период может быть возвращена.

В соответствии с нормами законодательства гражданин получает право вернуть страховку по причине, что пропала ее связь с соглашением о займе.

Клиент может обратиться в страховую компанию сразу же, как получит на руки документ о полном погашении кредита и завершении обязательств перед банком.

Для оформления процедуры гражданин обращается в компанию Альфастрахование и пишет заявление. Его можно подать тремя способами: отправить заказным письмом по почте с уведомлением, обратиться в офис страховщика или написать обращение на официальном сайте.

На практике компания «Альфастрахования» не пытается возражать клиентам: если все сроки соблюдены, денежные средства возвращаются клиентам в максимально короткие сроки.

При досрочном расторжении договора страхования при себе нужно иметь все документы, прописанные выше. К ним добавляется справка из банка, подтверждающая полное закрытие задолженности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Страховые премии в сумме кредита.

Что делать, если страховая компания отказывается вернуть часть страховой премии

Встречаются на практике ситуации, когда страховая компания не удовлетворяет требование клиента и отказывается вернуть страховую премию. Это может произойти, если клиент не смог обосновать в заявлении решение о досрочном расторжении соглашения. В таком случае гражданин может обратиться в суд для решения вопроса.

Для обращения в судебный орган пишется исковое заявление, собирается необходимый пакет бумаг. Иск подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации юрлица. Но фактически осуществить это сложно.

Например, офис компании страховщика находится в Москве, а гражданин проживает в Воронеже, поэтому необходимо сначала обратиться в суд с ходатайством, чтобы исковое заявление рассмотрели по месту проживания истца.

В исковом заявлении подробно описываются все нюансы спора. Кроме того, к обращению прикладываются бумаги. Образец искового заявления можно взять в канцелярии суда. Утвержденных требований к содержанию документа не существует. Заявление составляется в свободной форме, но в тексте должны быть изложены все обязательные пункты.

Учтите! В качестве бумаг к исковому заявлению прикладываются:

  • соглашение, заключенное со страховой компанией;
  • страховой полис;
  • квитанция, подтверждающая оплату взноса;
  • паспорт истца;
  • письменный отказ, который был направлен страховщику;
  • квитанция об оплате судебной государственной пошлины.

Если у гражданина на руках есть бумаги, которые служат подтверждением отказа от возврата страховки, их прикладывают в качестве доказательств к исковому заявлению при подаче в суд.

После поступления обращения в судебную инстанцию назначается заседание. На практике представители страховой компании не являются на него. В процессе заседания изучаются предоставленные материалы. В зависимости от обстоятельств дела решение выносится либо в пользу истца, либо в пользу ответчика.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Сумма возврата при оформлении отказа от страховки

При направлении отказа от действия соглашения по страхованию клиенту должны быть возвращены все уплаченные средства. Исключение составляют только те деньги, которые были затрачены на предоставление услуг в период действия соглашения.

Например, если гражданин направил обращение на 13 день, то страховщик вернет деньги за вычетом суммы, покрывающей этот период. Размер удержания будет совсем небольшой. Важно не опоздать направить отказ в «период охлаждения».

«Альфастрахование-Жизнь»: отзывы о личном страховании по сервису

Клиенты финансовых организаций жалуются на то, что больше всего навязывают услуги страхования Сбербанк, Альфа банк и ВТБ.

Чаще всего при отказе вступать в программу страхования человек получает отрицательное решение по заявке, поэтому на практике лучше всего сначала оформить кредит, а потом написать заявление на отказ от страховки в течение двух недель. Это позволит сохранить льготную процентную ставку и избавиться от переплат по страховой программе.

Страховая компания Альфастрахование относится к одной из самых лояльных по отношению к клиентам. Чаще всего граждане не сталкиваются с проблемами возврата выплат. Речь идет не только о возврате денег по страховке, но и при наступлении случая по соглашению.

Посмотрите видео. Советы юриста по вопросу возврата страховки по кредиту:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Альфа-Страхование сотрудничает с различными банками, не только с Альфа-банком, на основе коллективных договоров страхования или индивидуальных.

Коллективное страхование разработано таким образом, чтобы предотвратить попытки заемщиков получить деньги обратно. О том как вернуть деньги за страховку от Альфастрахования по кредиту пойдет речь в статье.

Средняя плата за полис

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 2

Ежегодная цена страховки жизни и здоровья в Альфа — страховании варьируется в пределах 0,1 — 5 % от страховой суммы и зависит от пола, возраста, состояния здоровья и рода деятельности.

Комплексная защита стоит порядка 1-2 % , где только 0,38 % — страхование жизни.

Ежегодный страховой взнос (ч.2 ст.954 ГК РФ) при покрытии до ста тысяч рублей составляет 3000 руб., а при покрытии до трех ста тысяч рублей — 6000 руб.

Общая премия уплачивается разово за весь срок кредита, либо включается в ежемесячный платеж.

При включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Условия и способы оплаты страховки обговариваются индивидуально с учётом условий страховщика.

При этом, если страховка является добровольной, от неё можно отказаться как до подписания кредитного договора, еще на этапе одобрения, так и в период охлаждения (до 14 дней).

Вернуть стоимость страховки при досрочном погашении намного сложнее. Ни закон, ни условия договора, обычно, не предусматривают такую возможность. Однако, прецеденты возврата есть.

При каких типах кредитов, можно совсем не брать полис?

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 80

В РФ существует понятие обязательного и добровольного страхования.

Как, в таком случае, эти термины используются при разных типах кредитования и защиты рисков в Альфа — страховании.

Разберем эти ситуации на отдельных примерах.

Ситуация 1: потребительский займ

Гражданин берет потребительский кредит наличными на покупку дорогой мебели. Альфа Банк предлагает ему заключить договор комплексного страхования на основании ст.7 N353 — ФЗ.

Полис покрывает риски при утрате трудоспособности, потере места работы, а также страхует жизнь и здоровье.

Заемщик отказывается от страховки на основании положений главы 48 ГК РФ и ФЗ N 353, так как личное страхование и страхование жизни не являются обязательными требованиями для оформления потребительского кредита.

Альфа банк не может отказать в выдаче кредита на основании отказа заемщика от страховки. Поэтому кредит гражданин получает без полиса.

Ситуация 2: ипотечный

Заемщик берет ипотеку с условиями обязательного страхования имущества — защита стен квартиры от разрушения.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 171

Дополнительно менеджеры Альфа Банка предлагают страхование жизни и здоровья, титула (права собственности), ответственности заемщика и финансового риска кредитора.

Гражданин страхует только приобретаемое жилье.

Взамен банк предупреждает об увеличении ставки по ипотеке (1-5 % стоимости залога) при отказе от дополнительного полиса.

Так как навязывать дополнительные услуги незаконно, используются экономические рычаги давления.

[1]

Заемщик также может купить добровольный полис в аккредитованной компании и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Но, заемщика устраивает повышенная ставка ипотеки, и он получает от Альфа Банка  ипотечные средства на счет продавца.

Ситуация 3: автокредит

Приобретается автомобиль, который подлежит обязательному страхованию ОСАГО по законодательству. В дополнение менеджер Альфа Банка требует оформить КАСКО.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 82

А также заемщику предлагают купить страхование жизни и здоровья.

Заемщик может как согласиться, так и отказаться от дополнительных услуг.

Комплексное автомобильное страхование (кроме ответственности), страхование жизни и здоровья являются добровольными (гл. 48 ГК РФ).

Гражданин отказывается от страхования жизни, но приобретает полис ОСАГО и КАСКО. КАСКО при автокредитовании — законное требование Альфа Банка, так как машина до выплаты находится в залоге у банка. А страхование залога является обязательным.

Какой полис заемщик вынужден покупать?

По законодательству РФ при получении кредита обязательной страховкой является:

  • страхование залогового имущества при ипотеке (займе): ст. 31 закона «Об ипотеке» N 102 — ФЗ;
  • страхование автогражданской ответственности: ст. 4 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ.

Любая другая страховка является добровольной и не должна навязываться. В случае несогласия с условиями банка или страховщика, следует рассмотреть кредитные предложения других финансовых учреждений.

Последствия отказа

При получении потребительского кредита без страховки Альфа банк не предъявляет дополнительных условий. Страховка предлагается на добровольных началах в устной форме. Также делается пометка об отказе.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 56

При автокредитовании менеджеры настоятельно советуют застраховать жизнь и сам автомобиль.

Стимулирующим инструментом выступает ставка.

При отказе от страховки ее увеличивают на 5-10% от фактической стоимости.

При покупке дорогих машин это существенно увеличивает задолженность.

При кредитовании жилья стоимость ипотеки увеличивается на 1-2 % от суммы задолженности.

[2]

С учетом суммы кредита стоимость полиса становится значительной, но при отказе, клиент остается незащищенным от возможного перехода прав на собственность или утраты трудоспособности, а также на случай инвалидности или смерти.

Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт. При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Изменение ставок по кредиту банками в случае отказа от страхования не является противозаконным.

Выгоднее ли условия в аккредитованной компании?

Если заемщик намерен брать кредит в Альфа Банке, но условия по ставке без страхования жизни его не устраивают, он вправе выбрать иную страховую компанию, а не только предложенную банком по умолчанию — Альфа страхование.
Альфа Банк дабы продемонстрировать право на выбор заемщиков страховой компании имеет перечень аккредитованных страховщиков.

[3]

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 175

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:
  1. Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
  2. Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.
Если при выбранном заемщиком типе кредита, Альфа Банк предлагает только коллективное страхование — это повод задуматься и найти время для поиска индивидуального страхования в аккредитованной им компании.

Считаете ли вы коллективное страхование жизни не законным?

  • Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата!
  • Без страховки кредит не дают! Считаю, это и есть навязывание. Почему законодатели не обращают на это внимание?
  • Думаю, заемщик даже не знает, что он подписывает, договор составлен так, чтобы обычный человек не разобрался.
  • Уверен, любой заемщик может, как согласиться на коллективную страховку, так и отказаться. Это законно.
  • Добавить свой ответ
  • Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата! 45%, 74 голоса

    74 голоса 45%

    74 голоса — 45% из всех голосов

  • Без страховки кредит не дают! Считаю, это и есть навязывание. Почему законодатели не обращают на это внимание? 32%, 53 голоса

    53 голоса 32%

    53 голоса — 32% из всех голосов

  • Думаю, заемщик даже не знает, что он подписывает, договор составлен так, чтобы обычный человек не разобрался. 19%, 32 голоса

    32 голоса 19%

    32 голоса — 19% из всех голосов

  • Уверен, любой заемщик может, как согласиться на коллективную страховку, так и отказаться. Это законно. 4%, 7 голосов

    7 голосов 4%

    7 голосов — 4% из всех голосов

Всего голосов: 166

Голосовало: 108

×

Вы или с вашего IP уже голосовали.

  • Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата!
  • Без страховки кредит не дают! Считаю, это и есть навязывание. Почему законодатели не обращают на это внимание?
  • Думаю, заемщик даже не знает, что он подписывает, договор составлен так, чтобы обычный человек не разобрался.
  • Уверен, любой заемщик может, как согласиться на коллективную страховку, так и отказаться. Это законно.
  • Добавить свой ответ

Вернуть в период охлаждения — первые 14 дней

Если возможность отказа от страховки не была использована в момент оформления кредита, следует обратиться в страховую компанию в течении двух недель после покупки в кредит (Указание ЦБ РФ № 4500).

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 57

Если страхование было оформлено в банке, даже несмотря на то, является ли банк страхователем или нет, заемщик имеет право оформить возврат страхования жизни там, где он его оформлял.

Однако, чтобы избежать хоть и не законной, но частой причины отказа в выдаче денежных средств, основанной на мнении банка, что он не является страховщиком, и поэтому подавать документы надо в офис или по адресу страховой компании, лучше направить отказ и в банк и в страховую компанию. Тем более, что это можно сделать заказным письмом с уведомлением о вручении.

Нет формы заявления на отказ, более того, Альфа Страхование обязано принять любое письменное заявление на возврат, даже написанное от руки, а не печатным текстом.

В заявлении обязательно указывается номер договоров: кредитного и страхования, дата оформления и просьба о возврате.

Причину для отказа от страховки в период охлаждения указывать не обязательно, по крайней мере, она не принципиальна.

Суть понятия «период охлаждения» в том, что клиент охладел к услуге, передумал.

[4]

Также указывается счет в банке для перечисления средств. Обращение рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Читайте так же:  Под какой процент дают кредит пенсионерам

Возможен ли возврат при досрочном погашении?

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 171

На официальном сайте изложена информация о возможности возврата страховки только в период охлаждения.

Договор страхования часто содержит условие о невозможности возврата страховки при досрочном погашении.

Оно выглядит оно примерно так: «Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия Договора, прошедшим с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора, в зависимости от условий Договора. При отказе Страхователя от Договора по истечению периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора».

Законодательных норм, регулирующих возврат страховки при досрочном погашении, не существует.

Есть близкая по значению статья 958 ГК РФ. Она регулирует возможность прекращения договора страхования. Но о именно о досрочном погашении кредита в ней ничего не сказано.

По статье 958 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора при условии, что возможность наступления страхового случая отпала.

Но трактуется пункт судами по разному в зависимости от условий взаимосвязи кредитного договора и страхового.

Именно коллективная страховка Альфа Банка становится частым предметом судебных споров. Коллективная страховка может отличаться условиями страховой выплаты при наступлении страхового события.
  1. Страховая выплата равна остатку задолженности.Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 91
  2. Страховая сумма определена без привязки к остатку задолженности. В этом случае при наступлении страхового события, сначала погашается остаток долга, а оставшаяся часть страховой выплаты направляется заемщику.

От типа условий связи страховой выплаты и оплаты кредита зависит возможность возврата страховки при досрочном погашении.

В первом случае, вернуть страховку можно, а во втором  — нет.

Дело в том, что во втором случае, получается, что согласно ст. 958 ГК РФ возможность наступления страхового случая не отпала. Ведь заемщик после выплаты кредита продолжает быть застрахованным на определенную сумму. И при наступлении риска получит полную выплату.

Пример

Заемщик застраховал жизнь и здоровье при взятии кредита на сумму 1 млн. руб. По условиям договора, при наступлении страхового события, сначала погашается остаток задолженности, а оставшаяся сумма уходит ему.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 31

Выплатив кредит досрочно, и спустя полгода после выплаты, заемщик приобретает инвалидность.

По страховке здоровья он получает выплату — 1 млн. руб.

Если бы он получил инвалидность до выплаты кредита, допустим остаток долга составлял бы 300 тыс. руб.

То при наступлении инвалидности, страховая компания сначала погасила бы остаток по кредиту — 300 тыс. руб., а затем остаток страховой суммы — 700 тыс. руб. направила бы заемщику.

Однако, рассчитывать на простую процедуру возврата страховки по кредиту, когда страховая сумма равна остатку задолженности, тоже не приходится.

В этом случае, очевидно, что клиент, досрочно выплативший кредит, при наступлении страхового события получит 0 руб. выплаты, что является основанием утраты его интереса к страхованию. Но в суде этот факт еще требуется доказать.

Как рассчитать, примерно, сколько вернут?

По общим правилам возврат страховки осуществляется пропорционально количеству дней, оставшихся до конца срока действия полиса на момент обращения.

При ежегодном страховании уплаченная премия делится на 360 и умножается на количество неиспользованных дней полиса (с некоторыми поправками и коэффициентами за вычетом оплаты на ведение дела).

При погашении кредита в первые 6 месяцев можно рассчитывать на возврат стоимости страховки в размере не более 1/3 от цены полиса.

В каких случаях отказывают?

Получить отказ от страховой компании в возврате страховки еще не означает невозможность вернуть деньги через суд.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 19

Перед подачей в суд, в любом случае, правильным действием будет подача заявления на возврат в страховую компанию.

Этим действием заемщик покажет судье свое намерение решить дело в добровольном до судебном порядке.

А также от даты подачи такого заявления пойдут сроки неустоек и штрафов, если дело окажется выигрышным.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, при каких условиях Альфа Страхование дает отказ в возврате страховки:

  • при наличии страхового случая до момента обращения;
  • по истечению периода охлаждения;
  • в любом случае при присоединении к договору коллективного страхования;
  • при наступлении срока исковой давности (3 года с момента приобретения страховки);
  • при некорректном заполнении заявления и отсутствии необходимых документов.

Если сотрудник отказывается принять документ или затягивает процесс возврата, обращаются в:

  1. Суд.
  2. Бюро страховщиков.
  3. Прокуратуру.
  4. Роспотребнадзор.
  5. Администрацию страховой компании.

Но самым простым способом, исключающем взаимодействие с сотрудниками банка, является отправка заявления почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении.

Аргументы для искового заявления

При обосновании законности своих требований, руководствуются:Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 21

  • ст.16 закона «О защите прав потребителя»;
  • ст. 927, 935, 958 ГК РФ;
  • Указанием ЦБ N4500;
  • Федеральным законом N 353-ФЗ;
  • Отдельными законами, регулирующими тот или иной вид страхования;
  • Текстом договора.

Нет типовой формы образца претензии, каждый случай уникален, условия договоров Альфа Банк меняет в зависимости от каждого проигрышного дела в суде по возврату страховок.

Требуется тщательный анализ текста договора и текущей судебной практики конкретного региона, в котором планируется подача иска.

Куда жаловаться?

Страхователь вправе обратиться в любую инстанцию, контролирующую деятельность страховых компаний и банков: Прокуратура, ЦБ, Роспотребнадзор, Комитет по защите прав потребителей. При необходимости быстрого решения вопроса обращаются сразу в суд.

Перед обращением в суд обязательно пишут претензию в адрес страховщика, которую вместе с письменным ответом предъявляют в качестве доказательств.

Судебная практика

Судебная практика описывает различные противоречивые дела, которые разрешаются как в пользу ответчика, так и в пользу истца. Суд полностью руководствуется законодательной базой и информацией из договоров.

Решение № 1

Ярким примером нарушения законодательства является судебное разбирательство Автозаводского районного суда г. Тольятти.

Решение № 2-3444/2017 ►►

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 170

Страхователь не получил полную информацию о страховании жизни при получении кредита.

Договор с ОАО «Альфа-Страхование» расторг вовремя, но не получил причитающуюся ему премию (порядка 115 тыс.руб.).

Суд постановил удовлетворить иск страхователя полностью по части финансовой претензии. Ответчик оплатил сумму долга, моральный ущерб, неустойку и затраты на юриста.

Решение № 2

Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, то суд, чаще всего, занимает сторону истца. Пример тому заседание Железнодорожного районного суда г. Рязани.

Решение № 2-1106/2017 ►►

Гражданка застраховала жизнь при получении кредита на сумму более 60 тыс. руб. Исправно оплатила весь долг и потребовала от ОАО «Альфа-Страхование» возврат страховой премии за оставшийся период через суд, так как ответчик отказал ей в этом на законных основаниях.

Однако, суд счел доводы истицы основательными и соответствующим условиям договора. И обязал страховую компанию выплатить премию в полном объеме (а не пропорционально) с учётом открывшихся в зале судебного заседания фактов.

Решение № 3

Трактовка судом норм закона всегда исходит из фактических обстоятельств дела. Которые всегда уникальны.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 96

В этом примере судебной практики решающим явилось обстоятельство нахождения заемщика в статусе пенсионера.

Что позволило оспорить условия договора в части страхования от потери работы.

Гражданин взял кредит, оформил комплексное страхование жизни в Альфа Страховании.

Комплексное страхование включало в том числе и защиту от потери работы. Однако, на момент оформления займа, заемщик являлся пенсионером.

Дело № 2-66/2018 г. ►►

В совокупности с толкованием условий договора, суд пришел к выводу удовлетворить требования истца, расторгнуть договор комплексного страхования, вернуть пенсионеру плату за полис, неустойку, равную стоимости полиса и штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования истца.

Решение № 4

Другой пример иллюстрирует недостаточность оснований для выполнения требований иска. В Центральном районном суде г. Прокопьевска Кемеровской области рассматривались встречные иски «Альфа-Банка» и заёмщицы.

Решение № 2-681/2015 ►►

Гражданка взяла кредит, дополненный страхованием жизни и здоровья и прочими платными услугами в «Альфа-Страхование».

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 26

Заявления на отказ от услуг не поступало.

Гражданка перестала выплачивать долг после обнаружения завышенной ставки (37,55 % вместо 12,99 %).

По части ее требования в отмене процентов и аннулирования условий договора было отказано ввиду акцептованного соглашения, которое она прочитала прежде чем подписать договор.

Также ей пришлось выплатить сумму задолженности по кредиту.

Законодательная база

С точки зрения действующего законодательства РФ, страхование жизни для граждан нашей страны является сугубо добровольным делом. Обязать оформить такую страховку, равно как и выставлять приобретение ее непременным условием для получения каких-либо других продуктов, кредитная организация не имеет права.

Кроме того, полезно будет изучить пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителя. Этот нормативный акт гласит, что ни одна организация, предоставляющая услуги (в том числе и услуги финансового плана, к которым относится кредитование) не имеет права объявлять одно из своих предложений обязательным для приобретения другого. На данную статью также можно ссылаться при обсуждении сделки с кредитором.

Отказаться от страховки альфастрахование жизнь

Нам удалось сохранить ставку доходности по программам НСЖ на уровне 10 % благодаря … Путь: Главная / О компании / Новости Памятка по налоговому вычету …

программ накопительного страхования жизни 13%

Заполнить его Вы можете по адресу: Для уточнения информации по Вашей ситуации просим уточнить все данные, которые указываются при попытке заполнения заявления.

Запрошенные данные Вы можете направить на адрес электронной почты Для возможности идентификации Вашего обращения укажите, пожалуйста, в теме письма «Отзыв на ASN/ 27643». Мы проверили информацию, указанную в Вашем обращении.

Также не обнаружено сбоев при заполнении формы заявления на сайте.

Учитывая не стабильную экономическую ситуацию в стране и мире, возможно страховка по кредиту и имеет смысл. В США, к примеру, страховка по кредиту является нормальной практикой и вошло в норму. Но стоит ли оформлять страховку, решать вам.

Если всё сделано правильно, то страховой договор будет аннулирован, а средства вам вернут. Рекомендуем вам сделать копию заявления, на случай отказа. По закону услуга не является обязательной, и работник банка имеет право предложить вам страховку, но не навязать.

Что вам понадобится для обращения в суд:

  1. Копия кредитного договора.
  2. Копия договора страхования;
  3. Копия заявления об отказе от страховки;

Случаи когда банки навязывают имеют место быть.

Отметим сразу – если вы уже купили страховой полис, вернуть страховку, то есть, получить обратно потраченные на нее денежные средства, возможности нет. Формально, страховая компания предоставила вам некие услуги и получила за них денежную компенсацию. Все, что вы сможете сделать в данной ситуации – это отказаться от повторного приобретения страховки.

Прежде чем принимать решение об отказе от страхования, рекомендуем оценить следующие моменты:

  • какую сумму вы платите страховщикам в год в качестве взносов;
  • насколько измениться ваша процентная ставка по действующему кредиту;
  • на какую сумму возрастет годовой объем ваших платежей после отказа от страховки;
  • насколько критичной будет разница между ежегодными затратами на страхование и переплатой по займу.

Кроме того, советуем подумать о собственном повседневном уровне риска. Если в силу своей работы или образа жизни вы имеете шанс получить травму или серьезное заболевание, пренебрегать страховым полисом не стоит. При наступлении страхового случая вы сможете получить от компании денежную компенсацию либо погашение части задолженности по кредиту. Тогда как без страховки эти проблемы придется решать самостоятельно.

Оформить отказ от добровольной страховки по кредиту можно 2-мя способами:

  • непосредственно в момент обсуждения условий займа, не согласившись изначально покупать страховой полис;
  • после получения кредитных денег и заключения страхового соглашения.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит на авто?

При взаимодействии с организацией «АльфаСтрахование-Жизнь» процесс возврата страховки технически осуществляется следующим образом:

  • в режиме онлайн на официальном сайте компании;
  • на личном приеме в офисном помещении СК;
  • в самом офисе, если оформление и заполнение страховых бумаг производилось банковскими работниками;
  • направить по почте.

Желательно все это сделать в двухнедельный период с момента заключения договора, даже если договор предусматривает более длительный срок.

Отправление по почте наименее подходящий вариант. Решение вопроса по телефону невозможно.

При любом из вариантов необходимо подать заявление. Автоматический отзыв страховки законом не предусмотрен. Образец заявления можно получить на сайте компании. На скаченном бланке набирается текст, где требуется точно указать:
  • информацию о заявителе;
  • номер и даты страхового и кредитного соглашений;
  • номер счета для зачисления возвратных сумм.

Важно четко расписать мотив отказа. Если в качестве причины объявляется факт, что при обсуждении условий займа страховые программы были навязаны банковскими работниками, потребуются доказательства. При ситуации отказа со стороны страховой компании добровольно возвращать деньги сделанное утверждение придется обосновывать в судебном заседании. Это наиболее сложное основание для искового требования с точки зрения доказательственной базы.

Если действие страхового полиса не началось, то заплаченные клиентом деньги будут возвращены полностью. При начале действия – за вычетом сумм, оплаченных за конкретный срок действия страхового покрытия.

Страховка заканчивается до истечения срока, если произошло уничтожение застрахованного имущества по причинам, которые не охватываются страховым случаем. Это положение прямо отражено в ГК (ст.958). При возникновении подобных обстоятельств СК безоговорочно возвращает деньги и прекращает договор.

Здесь важен момент, была ли данная страховка взаимосвязана с кредитным договором. Если это так, необходимо посмотреть условия соглашения по займу, кредитного договора и иных бумаг, подписанных заемщиком. Нужно обратить внимание на следующие вопросы:

  • является страховка одним из обязательств заемщика;
  • снижает ли она процентную ставку конкретного договора займа;
  • последствия для заемщика при отказе от страхования.

Если наличие такого полиса включено в условия договора, то отказываясь от него, заемщик в одностороннем порядке меняет условия кредитного договора со всеми вытекающими последствиями.

Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом.

Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2017-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.

Называется страховой пакет «Защита дохода, жизни и здоровья».

Суть страхования заключается в том, что страховая компания берёт на себя полномочия по погашению кредита в случаях предусмотренных страховкой, а именно:

  1. Закрытие организации в которой плательщик трудится;
  2. Увольнение плательщика;
  3. Смерть заёмщика;
  4. Сокращение должности плательщика;
  5. Получение инвалидность при любых обстоятельствах.

Выплаты будут осуществляться следующим образом в случае наступления страхового случая:

  1. При потере работы страховщики обязуются выплатить 3 ежемесячных платежа;
  2. В случае ухода заёмщика из жизни или получении инвалидности, компания обязуется выплатить полную сумму страховки.

Учитывая не стабильную экономическую ситуацию в стране и мире, возможно страховка по кредиту и имеет смысл.

Ооо альфастрахование жизнь отказ от страховки

Итак, кредит получен, деньги за него уплачены. Как осуществляется в АльфаСтрахование-Жизнь возврат страховки? Есть ли вообще возможность вернуть страховку? Безусловно, да.

Центральный Банк РФ выпустил постановление, в котором регулируется процесс оформления и отказа от страхового полиса. Согласно ему, все банки при оформлении кредита в договоре обязаны указывать возможность отказа от страховки. Лицо, оформившее кредит и купившее страховой полис в АльфаСтрахование-Жизнь, имеет право в течение 5 рабочих дней после оформления (так называемый «период охлаждения»), отказаться от данной страховки и вернуть деньги за неё.

Чем быстрее осуществить возврат страховки, тем больше вероятность получить полностью всю сумму. То есть, страховая компания не заберёт процент от стоимости страховки.

Есть один нюанс в порядке возврата страховой премии, а именно – различие между датой подписания договора страхования и фактическим началом действия страховки. Иногда страховой полис начинает действовать только через несколько дней после оформления. Если же началом действия страховки является дата подписания договора, и вы как страхователь, отказываетесь от этой услуги в законный пятидневный срок, то страховая фирма все же удержит некоторую сумму, так как полис «работал» уже несколько дней.

Напомним, что компания «АльфаСтрахование», которая выдает страховые полисы клиентам банка «Альфабанк», до июня 2016 года как правило указывала в договоре свой «период охлаждения» в 12 дней. Кроме того страховая фирма и сейчас может по своему желанию увеличить время для отказа от услуг, поэтому внимательно изучайте договор.

Досрочное погашение кредита.

В правилах страхования заемщиков кредитов, которые размещены на официальном сайте компании «АльфаСтрахование» сказано, что страховая премия не будет возмещена, если вы оформите отказ от страховки и не уложитесь с подачей заявления в пятидневный срок, если иное не предусмотрено самим договором. Гражданским кодексом, в статье 958 также говорится, что страхователь имеет право на возврат выплаченного взноса при досрочном погашении кредита, но страховщик при этом может его не возвращать, если заранее не взял на себя подобные обязательства в договоре.

Если вы намерены вернуть часть страховой премии, так как досрочно выплатили кредит, а страховой случай за этот период не наступил, то единственным возможным решением остается обращаться в суд. Расскажите о своей ситуации юристам ПотребПортала, которые внимательно ознакомятся с договором и иными условиями вашего страхования и помогут представить и аргументировать ваши интересы в суде. Чтобы получить бесплатную консультацию, воспользуйтесь специальной формой, в которой вы можете сразу приложить сканы всех документов.

Судебная практика показывает, что у любого гражданина есть шанс произвести возврат страховки при досрочном погашении кредита. Однако в ходе судебного заседания необходимо доказать, что страховой риск перестал существовать по иным обстоятельствам, чем наступление страхового случая.

Отказ от страховки в срок 5 дней.

Спасибо за ответ! Но банк заявление не принимает, ТК никак не фигурирует в полисах страхования. Вобще обязаны бли отменить нам ее.

Если хватит терпения бадаться, попробуйте )) Вам надо в Альфа-страхование, раз от них страховка.

И в Гелиос этот, это что вобще? Вот в эти два пункта и надо идти заяву писать.

советую прочитать тему По закону о ипотеке обязательным является только страхование недвижимости

02 ноября 2017 г. почтой России направила комплект документов для расторжения договора.

07 ноября документы были получены сотрудником «АльфаСтрахование-Жизнь».

Сообщите, пожалуйста, когда будут возвращены деньги на мой счет

Интересует информация о расторжении договора номер № L0302/596/427715/7 от 09/10/2017 .

Прошу уточнить, на какой стадии сейчас заявление? И когда будут возвращены денежные средств

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Другие заёмщики смогут прочитать и сделать соответствующий вывод. Такие тяжбы чаще всего надолго затягиваются, но шанс отстоять свои права есть всегда. Сколько вернут при отказе? При отказе от страховки в период охлаждения вам возвращают полную сумму за исключением тех дней, в которые страховка действовала.

То есть, если вы подали заявление через 3 дня после первого взноса по кредиту и страховке, то вам вернут деньги с вычетом 3 дней, когда вы были застрахованы. Если вы решите приостановить действие страховки после окончания периода охлаждения, конечно, отказаться от возврата средств банк может.

В статье использовались материалы с сайтов:

Упомянутые в предыдущем разделе нормативные документы могут помочь только в том случае, если сотрудник банка утверждает, что без покупки страхового полиса оформление займа в его организации невозможно. Но в большинстве случаев кредиторы действуют иначе:

  • покупка страхового полиса объявляется свободным выбором клиента;
  • для тех, кто не приобрел страховку, банк повышает ставку по кредитам на 0,5-2,5 процентных пункта.

Такая схема работы не идет вразрез с действующим законодательством. Банковские организации не настаивают на оформлении клиентом страхового полиса – это решение заемщик принимает самостоятельно. Кредит без страховки будет предоставлен ему в любом случае. Но условия действия данного продукта будут отличаться от стандартных. Поэтому здесь главное для клиента – правильно рассчитать, насколько выгодным для него будет такое предложение.

Чтобы оформить возврат страховки по кредиту в «Альфастрахование Жизнь» (а точнее – отказ от стразового полиса), необходимо в первую очередь изучить выданный вам договор страхования. В нем, как правило, прописаны требования к срокам расторжения. Если таковые отсутствуют, на процедуру отказа распространяются базовые правила – расторгнуть договор можно только в течение 14 календарных дней с момента его подписания или продления. Только в этом случае вы можете претендовать на возврат денежных средств, потраченных на страховой полис.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 102

Для возврата страховки вам потребуются следующие документы:

  • копия паспорта;
  • копия договора страхования;
  • копии квитанций о внесении страховых взносов;
  • заявление на возврат.

Заполнить заявление на возврат страховки «Альфастрахование Жизнь» предлагает не только в бумажном виде, но и в режиме онлайн. В этом случае вам необходимо будет выполнить следующие действия:

  • зайти на официальный сайт страховой компании;
  • перейти в раздел «Клиентская зона», ссылка на который находится в меню справа;
  • зайти в подраздел «Задать вопрос»;
  • в правой части экрана найти ссылку «Отказ от договора…» и перейти по ней;
  • сразу под заголовком страницы найти ссылку «Заполнить заявление….» и перейти по ней.

Далее вам будет предложена небольшая анкета, где нужно будет ввести свои личные и контактные данные. Переход между страницами анкеты осуществляется с помощью кнопки «Далее», расположенной под информационными полями. Также форма позволяет прикрепить сакн-копии необходимых документов – договора страхования, квитанций о внесении платежей и т. д.

Срок рассмотрения онлайн-заявления такой же, как и его аналоговой копии – 10 рабочих дней. После обработки документов вы получите решение страховой компании на адрес.

Законодательством предусмотрен исчерпывающий перечень видов страховок, по которым невозможно расторжение договора раньше срока и, собственно, возврат средств. Так, нельзя оформить досрочный отказ от договора добровольного страхования в одностороннем порядке при оформлении:

  1. Медицинской страховки гражданами РФ, пребывающими на территории иностранного государства;
  2. Медицинской страховки иностранными гражданами и лицами без гражданства, которые прибыли в Россию для трудовой деятельности;
  3. Договора страхования лицами, которые только при его наличии допускаются к работе в силу своих профессиональных обязанностей;
  4. Договора страхования гражданской ответственности в рамках международных систем владельцами транспортных средств.
Читайте так же:  Какой лучше займ взять на карту?

Как мы видим, в случае заключения страхового договора в процессе кредитования отказ возможен. Более того, заемщик изначально не обязан заключать такое соглашение, ведь законом закреплен добровольный порядок. С другой стороны, отказ от личного страхования обычно ведет к повышению процентной ставки, поэтому лучше заранее просчитать переплату в обоих случаях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Ниже рассмотрим особенности расторжения договора со страховой компанией на разных этапах получения займа.

Многие крупные банки сотрудничают с сервисом Альфастрахование Жизнь. При заключении кредитного договора они, конечно же, предлагают заемщику обезопасить себя от наступления распространенных страховых случаев, вроде получения травмы или потери работы. Главное слово здесь – предлагают. По многочисленным отзывам в сети, некоторые кредиторы весьма настойчиво навязывают эти услуги своим клиентам, а при отказе и вовсе не одобряют заявки.

Такая практика распространена, но она полностью противоречит действующему законодательству. Сложность в том, что доказать эту причину отказа практически невозможно, поэтому кредитора наказать не получится. Получается, отказаться от страхования жизни и здоровья на словах можно, но на практике это вполне может привести к поиску нового банка.

  • Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?
  • Как вернуть страховку, когда кредит уже получен?
  • Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?
  • Возврат при досрочном погашении
  • Заполнение заявления на возврат

Отказ от Договора страхования

Центральный Банк РФ выпустил постановление, в котором регулируется процесс оформления и отказа от страхового полиса. Согласно ему, все банки при оформлении кредита в договоре обязаны указывать возможность отказа от страховки.

Лицо, оформившее кредит и купившее страховой полис в АльфаСтрахование-Жизнь, имеет право в течение 5 рабочих дней после оформления (так называемый «период охлаждения»), отказаться от данной страховки и вернуть деньги за неё. Чем быстрее осуществить возврат страховки, тем больше вероятность получить полностью всю сумму.

То есть, страховая компания не заберёт процент от стоимости страховки.

Однако сотрудники банков нередко пренебрегают данной нормой и фактически навязывают заемщикам страховые продукты, настоятельно рекомендуя обращаться за приобретением полиса к определенным страховщикам.

Очень часто заявители соглашаются заключить договор личного страхования. Это способствует одобрению кредитной заявки и уменьшению стоимости заимствования.

Впоследствии от такого страхования можно отказаться, получив обратно деньги, уплаченные в качестве премии . Как это правильно сделать, если клиент все же предпочел АльфаСтрахование?

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 35

Отказ от страховки по кредиту следует оформить корректно.

Это способствует одобрению кредитной заявки и уменьшению стоимости заимствования. Впоследствии от такого страхования можно отказаться, получив обратно деньги, уплаченные в качестве премии.

Однако в этом случае заемщик должен быть готов к таким возможным последствиям:

  1. повышенный размер ставки процента по выданной ссуде;
  2. вероятный отказ кредитора в одобрении клиентской заявки.

Если заемщик расторгает договор личного страхования после выдачи займа, страховщик обязуется вернуть ему деньги, уплаченные в качестве премии за страховку, не позднее чем через 10 дней с момента подачи клиентом отказного заявления.

Срок обработки заявления на отказ от договора страхования, включая выплату, — 10 рабочих дней, с даты поступления его оригинала в страховую компанию.

Как отказаться от страховки по кредиту АльфаСтрахование?

Согласно новым правилам, страхователь вправе заявить о расторжении договора личного страхования и потребовать от страховщика возврата уплаченных денег в течение 5 дней с момента заключения этого договора. Клиенту страховой компании разрешается это сделать, если на протяжении вышеупомянутого пятидневного срока не произошло страхового случая, предусмотренного полисом.

Отказ при досрочном погашении ссуды Если страховой случай не наступил, а заемщик досрочно выплатил кредит банку, он также вправе расторгнуть соглашение с АльфаСтрахование-Жизнь, потребовав возврата денег, уплаченных в качестве страховой премии. В этой ситуации нельзя исключать сценарий оформления жалобы или судебного решения вопроса.

Альфастрахование предлагает своим клиентам различные программы

Есть несколько сторон у этого договора, причем встречаются как положительные, так и негативные моменты.

Страхование жизни не является обязательным

Обеспечить возврат страховки по кредиту можно в режиме онлайн или непосредственно в офисе этой организации, а также в самом Альфа Банке.

После принятия положительного решения деньги будут возвращены

Вот мы и рассмотрели, как вернуть деньги и сделать это максимально грамотно и рационально.

Последовательность действий обеспечит вам гарантию уверенности в себе и в завтрашнем дне.

  1. Обратиться непосредственно в страховую компанию, если прошло меньше 14 дней с момента заключения договора.
  2. Написать заявление в суд о возврате средств, если пропустили период «охлаждения».

14 дней, в течение которых у заемщика есть право на отказ от страховки и упрощенную схему получения денег, отсчитываются с времени перечисления денежных средств страховщику.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 102

Действие договора прекращается ровно с того момента, как организация получила заявление, вместе с которым в Альфастрахование Жизнь передаются следующие документы:

  • оригинал договора на оказание страховых услуг;
  • копия платежного документа, подтверждающего перечисление страхового взноса компании.

Такой небольшой пакет документов отправляется в главный офис организации-страховщика. Желательно сохранить копию заявления для себя, чтобы на руках остался документ, подтверждающий желание отказаться от услуг компании.

Отказ через компанию

Многие клиенты-участники программы сообщают о том, что крупные организации вроде Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка слишком навязывают услуги по личному страхованию. Отказ от этих услуг на этапе оформления кредита часто заканчивается отрицательным решением кредитора по заявке. Поэтому проще оформить полис, а потом отказаться от него в течение 5 дней. Этот способ позволяет быстро вернуть деньги и не повысить при этом процентную ставку.

Проблем со страховыми выплатами в Альфастраховании обычно нет. Это касается не только возврата средств, когда клиент отказывается от полиса, но и при наступлении страхового случая.

Решение вопроса по телефону невозможно. При любом из вариантов необходимо подать заявление. Автоматический отзыв страховки законом не предусмотрен.

Образец заявления можно получить на сайте компании. На скаченном бланке набирается текст, где требуется точно указать:

  1. информацию о заявителе;
  2. номер счета для зачисления возвратных сумм.
  3. номер и даты страхового и кредитного соглашений;

Если действие страхового полиса не началось, то заплаченные клиентом деньги будут возвращены полностью.

Например, КАСКО, ОСАГО (является обязательным для страховки автомобиля), Зелёная карта и т. д.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 37

Итак, кредит получен, деньги за него уплачены. Как осуществляется в АльфаСтрахование-Жизнь возврат страховки?

Есть ли вообще возможность вернуть страховку? Безусловно, да. Чем быстрее осуществить возврат страховки, тем больше вероятность получить полностью всю сумму. То есть, страховая компания не заберёт процент от стоимости страховки.

Но стоит ли оформлять страховку, решать вам. Что вам понадобится для обращения в суд:

  1. Копия кредитного договора.
  2. Копия заявления об отказе от страховки;
  3. Копия договора страхования;

Случаи когда банки навязывают имеют место быть.

  1. Копия заявления об отказе от страховки;
  2. Копия кредитного договора.
  3. Копия договора страхования;

Но в соответствии с законодательством сотрудник банка обязан, предлагая данную услугу, рассказать о том, какие это несёт для вас последствия и на каких условиях производится страхование. К сожалению после периода

Невозвратные страховки

застраховать жизнь, риск потери работы и взять кредит по более низким ставкам либо получить более высокий процент по займу без дополнительных страховок

Данная практика затронула даже потребительские кредиты для покупки бытовой техники.

В случае когда заемщик выбирает пониженную ставку и соглашается с предлагаемым вариантом страхования, это иногда отражается в кредитном договоре. Как только он подписан сторонами, в соответствии с гражданским законодательством считается, что его участники приняли на себя обязательства. И если заемщик через некоторое время будет отказываться от страховки, пытаясь ее отменить, этим он будет нарушать заключенный с банком кредитный договор. После чего последний имеет право потребовать:

  • расторжения договора;
  • полного погашения долга.

Особенно много вопросов возникает при получении кредита на покупку автомобиля. Машины относятся к категории движимого имущества, являясь залогом у банка при автокредите. Кредитор требует от владельца транспорта оформить КАСКО, где бенефициаром выступает банк. В этой ситуации клиенту АльфаСтрахования оформить отказ от страховки по кредиту, скорее всего, не удастся, хотя она относится к добровольному виду.

Кредитор мотивирует свое требование обоснованными ссылками на законодательство:

  1. Закон «О потребительском кредите» (ст.7) дает право кредитору требовать от заемщика страховки имущества, которое ему передано и является объектом кредитования.
  2. ГК РФ предоставляет банкам право требования у своих клиентов КАСКО как страхование своих рисков.
Если банк будет настаивать на дополнительном страховании от увечий и рисков, потери работы и жизни, то у заемщика появляется значительно больше прав и возможностей не согласиться с его требованиями.

Когда соглашением займа не предусматривается обязанность гражданина застраховать автомобиль на весь срок кредита, то в случае требования со стороны кредитной организации продлить страховку можно сослаться на это условие договора и отказать. Хотя КАСКО является защитой не только для банка, но и для самого должника.

Если клиент пытается занять жесткую позицию и категорически отказывается от страховки, банки предлагают финансирование на условиях:

  • завышенного процента;
  • сокращенного срока кредитования;
  • сниженной суммы займа;
  • увеличенной суммы первоначального взноса от стоимости транспортного средства;
  • повышенных требований к документации от заемщика.

Оформить отказ от добровольной страховки по кредиту можно 2-мя способами:

  • непосредственно в момент обсуждения условий займа, не согласившись изначально покупать страховой полис;
  • после получения кредитных денег и заключения страхового соглашения.

При взаимодействии с организацией «АльфаСтрахование-Жизнь» процесс возврата страховки технически осуществляется следующим образом:

  • в режиме онлайн на официальном сайте компании;
  • на личном приеме в офисном помещении СК;
  • в самом офисе, если оформление и заполнение страховых бумаг производилось банковскими работниками;
  • направить по почте.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 35

Желательно все это сделать в двухнедельный период с момента заключения договора, даже если договор предусматривает более длительный срок.

Отправление по почте наименее подходящий вариант. Решение вопроса по телефону невозможно.

При любом из вариантов необходимо подать заявление. Автоматический отзыв страховки законом не предусмотрен. Образец заявления можно получить на сайте компании. На скаченном бланке набирается текст, где требуется точно указать:
  • информацию о заявителе;
  • номер и даты страхового и кредитного соглашений;
  • номер счета для зачисления возвратных сумм.

Важно четко расписать мотив отказа. Если в качестве причины объявляется факт, что при обсуждении условий займа страховые программы были навязаны банковскими работниками, потребуются доказательства. При ситуации отказа со стороны страховой компании добровольно возвращать деньги сделанное утверждение придется обосновывать в судебном заседании. Это наиболее сложное основание для искового требования с точки зрения доказательственной базы.

Если действие страхового полиса не началось, то заплаченные клиентом деньги будут возвращены полностью. При начале действия – за вычетом сумм, оплаченных за конкретный срок действия страхового покрытия.

Страховка заканчивается до истечения срока, если произошло уничтожение застрахованного имущества по причинам, которые не охватываются страховым случаем. Это положение прямо отражено в ГК (ст.958). При возникновении подобных обстоятельств СК безоговорочно возвращает деньги и прекращает договор.

Читайте так же:  Какой банк точно даст кредит наличными?

Здесь важен момент, была ли данная страховка взаимосвязана с кредитным договором. Если это так, необходимо посмотреть условия соглашения по займу, кредитного договора и иных бумаг, подписанных заемщиком. Нужно обратить внимание на следующие вопросы:

  • является страховка одним из обязательств заемщика;
  • снижает ли она процентную ставку конкретного договора займа;
  • последствия для заемщика при отказе от страхования.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 35

Если наличие такого полиса включено в условия договора, то отказываясь от него, заемщик в одностороннем порядке меняет условия кредитного договора со всеми вытекающими последствиями.

Если приобретение полиса вообще никак не связано с кредитованием, то нужно учесть, что есть те виды добровольного страхования, договоры по которым не подлежат досрочному расторжению гражданами в одностороннем порядке. К ним относятся:

  • медстрахование иностранцев и лиц без гражданства, проживающих в РФ с целью осуществления трудовой деятельности;
  • медстрахование россиян, находящихся за границей;
  • договоры, являющиеся обязательным требованием при допуске физлиц к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законами РФ;
  • страхование гражданской ответственности собственников транспорта в международных системах страхования.

Письменное обращение считается главным документом в вопросе прекращения действия договора. В нем излагаются основные требования на возврат денег и неоспоримые для этого основания. Форма изложения свободная. Если заявителю придется впоследствии идти в суд, то исковые требования он будет указывать на основании своего первоначального обращения, поданного на имя страховщика.

К заявлению прилагаются:

  • копия страхового документа;
  • кредитное соглашение;
  • копия паспорта;
  • подтверждение оплаты.
Если из смысла страховых бумаг сложно понять, как можно прекратить действие полиса досрочно, в заявлении желательно четко изложить требования:
  • прекратить срок действия страховки с конкретной даты, а именно с момента подачи заявления;
  • вернуть деньги с момента, когда полис прекращает действие, а именно с числа, когда подано заявление.

Решение о возврате принимается страховщиком в течение десяти дней.

Отметим сразу – если вы уже купили страховой полис, вернуть страховку, то есть, получить обратно потраченные на нее денежные средства, возможности нет. Формально, страховая компания предоставила вам некие услуги и получила за них денежную компенсацию. Все, что вы сможете сделать в данной ситуации – это отказаться от повторного приобретения страховки.

Прежде чем принимать решение об отказе от страхования, рекомендуем оценить следующие моменты:

  • какую сумму вы платите страховщикам в год в качестве взносов;
  • насколько измениться ваша процентная ставка по действующему кредиту;
  • на какую сумму возрастет годовой объем ваших платежей после отказа от страховки;
  • насколько критичной будет разница между ежегодными затратами на страхование и переплатой по займу.

Кроме того, советуем подумать о собственном повседневном уровне риска. Если в силу своей работы или образа жизни вы имеете шанс получить травму или серьезное заболевание, пренебрегать страховым полисом не стоит. При наступлении страхового случая вы сможете получить от компании денежную компенсацию либо погашение части задолженности по кредиту. Тогда как без страховки эти проблемы придется решать самостоятельно.

Чтобы оформить возврат страховки по кредиту в «Альфастрахование Жизнь» (а точнее – отказ от стразового полиса), необходимо в первую очередь изучить выданный вам договор страхования. В нем, как правило, прописаны требования к срокам расторжения. Если таковые отсутствуют, на процедуру отказа распространяются базовые правила – расторгнуть договор можно только в течение 14 календарных дней с момента его подписания или продления. Только в этом случае вы можете претендовать на возврат денежных средств, потраченных на страховой полис.

Для возврата страховки вам потребуются следующие документы:

  • копия паспорта;
  • копия договора страхования;
  • копии квитанций о внесении страховых взносов;
  • заявление на возврат.

Заполнить заявление на возврат страховки «Альфастрахование Жизнь» предлагает не только в бумажном виде, но и в режиме онлайн. В этом случае вам необходимо будет выполнить следующие действия:

  • зайти на официальный сайт страховой компании;
  • перейти в раздел «Клиентская зона», ссылка на который находится в меню справа;
  • зайти в подраздел «Задать вопрос»;
  • в правой части экрана найти ссылку «Отказ от договора…» и перейти по ней;
  • сразу под заголовком страницы найти ссылку «Заполнить заявление….» и перейти по ней.

Хитрости применяемые страховщиками и банками

Закон предусматривает и возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, однако, информация об этом должна содержаться в тексте страхового договора. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредитов. У клиента есть шансы получить назад деньги, если он выплатил кредит досрочно и страховка стала не нужна. Однако, для получения положительного судебного решения по этому вопросу лучше обратиться за помощью к адвокату.

Расскажем о еще одной манипуляции, которой пользуются кредитные организации, сотрудничающие с банками.

Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту 98

Законы России не запрещают банку предусмотреть в кредитном договоре увеличение процентной ставки при отсутствии у клиента страховки.

Если такое условие в вашем договоре присутствует, то возвратив деньги за страховку, вы рискуете увеличить процент по кредиту. При заключении кредитного договора необходимо изучить его на наличие таких пунктов. Заявление в суде о том, что договор подписан без прочтения, если возможность прочтения была предоставлена, положительного результата не принесет.

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов. Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

Официальный сайт компании «АльфаСтрахование» сообщает о том, что, если клиент не уложился с подачей заявления в период охлаждения, страховая премия ему возвращена не будет. Хитрости применяемые страховщиками и банками Период охлаждения не действует на договоры присоединения к коллективному страхованию. В этом случае страхователь заключает договор не со страховщиком, а с банком и оплачивает подключение к коллективной страховке.

  • Средства должны быть возвращены в 10-дневный период от момента регистрации заявления.
  • Если заявление на возврат было подано после вступления в силу страхового договора, то компания вправе удержать некоторую сумму пропорционально сроку его действия. Вернуть страховку после получения кредита не удастся в следующих случаях:
  • Если в качестве страхователя выступает сам банк;
  • Если банк и страховщик уже заключили коллективный договор;
  • Если имели место страховой случай и выплаты по нему.

Страхование заемщика по кредитным договорам Альфа Банка через компанию АльфаСтрахование осуществляется путем заключения договора непосредственно между клиентом и страховщиком, поэтому ему гарантирован возврат по заявлению в течение периода охлаждения.

Называется страховой пакет «Защита дохода, жизни и здоровья». Суть страхования заключается в том, что страховая компания берёт на себя полномочия по погашению кредита в случаях предусмотренных страховкой, а именно:

  • Увольнение плательщика;
  • Сокращение должности плательщика;
  • Закрытие организации в которой плательщик трудится;
  • Смерть заёмщика;
  • Получение инвалидность при любых обстоятельствах.

Выплаты будут осуществляться следующим образом в случае наступления страхового случая:

  • При потере работы страховщики обязуются выплатить 3 ежемесячных платежа;
  • В случае ухода заёмщика из жизни или получении инвалидности, компания обязуется выплатить полную сумму страховки.

Учитывая не стабильную экономическую ситуацию в стране и мире, возможно страховка по кредиту и имеет смысл.

Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась. Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон.

При решении заключить страховое соглашение нужно обязательно понимать условия его аннулирования. Подробнее о типичных ситуациях при оформлении страхования по кредиту: Возвращается ли сумма страховых взносов при досрочном погашении кредита? Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки? Как отказаться от страховки по кредиту сразу после его получения, если договор уже подписан?

Важно! С 1 января 2018 года вносятся правки, согласно которым на возврат будет отведено больше времени — 14 календарных дней. Если в течение периода охлаждения клиент уведомит страховую компанию о совсем желании расторгнуть договор, то уплаченная премия будет возвращена ему полностью.

  • составить письменное заявление о желании расторгнуть договор по причине досрочного закрытия кредита;
  • приложить договор страхования, справку о полном закрытии кредита и копию паспорта;
  • передать собранный комплект документов страховщику лично (при наличии такой возможности) или отправить через Почту России.

Желательно, чтобы в обращении были ссылки на статьи Гражданского Кодекса, позволяющие получить часть внесенной премии. Оптимально, если заявление проверит юрист — такой подход минимизирует вероятность получить отказ по обращению.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме.

Такие тяжбы чаще всего надолго затягиваются, но шанс отстоять свои права есть всегда. Вернуть деньги по страховке в полном размере не получится, но если был заключён договор о периодических выплатах страхового взноса, то у вас есть возможность досрочно погасить кредит и освободиться от долговых обязательств перед страховщиками.

Сколько вернут при отказе? При отказе от страховки в период охлаждения вам возвращают полную сумму за исключением тех дней, в которые страховка действовала. То есть, если вы подали заявление через 3 дня после первого взноса по кредиту и страховке, то вам вернут деньги с вычетом 3 дней, когда вы были застрахованы.

Если вы решите приостановить действие страховки после окончания периода охлаждения, конечно, отказаться от возврата средств банк может.

Как отказаться от страховки по кредиту альфастрахование?

  • Заявление об отказе от страховки (на сайте Альфастахование имеется форма, которую вам нужно будет заполнить и , это сэкономит вам время) ;
  • Приложить договор страхования;
  • Копия документа, который подтверждает оплату страхового взноса.
  • Отправить собранные документы на адрес головного офиса ООО
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Курсов, В. Н. Бухгалтерский учет в коммерческом банке. Новые типовые бухгалтерские проводки операций банка (+ CD-ROM) / В.Н. Курсов, Г.А. Яковлев. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 280 c.
  2. Гилберт, М. В поисках единой валютной системы / М. Гилберт. — М.: Прогресс, 2014. — 349 c.
  3. Газман, В. Д. Ценообразование лизинга / В.Д. Газман. — Москва: РГГУ, 2017. — 880 c.
  4. Купцов, М. М. Финансы / М.М. Купцов. — М.: РИОР, Инфра-М, 2015. — 192 c.
Отказаться от страховки Альфастрахование жизнь по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here