Плюсы и минусы кредита для физических лиц

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Плюсы и минусы кредита для физических лиц" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Плюсы и минусы кредита для физических лиц 75

Потребительский кредит – банковский или небанковский займ на личные нужды, целевое назначение которого банки зачастую даже не проверяют, а микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные союзы – тем более. Не зря кредит именно потребительский: можно его описать как «на насущные потребности». Основные потребности, на которые заемщики берут такие кредиты:

  • покупка бытовой техники (кухонной, электроаппаратуры и т.д.), мобильных телефонов, компьютеров, гаджетов;
  • лечение, отдых, оплата затрат на торжественные мероприятия;
  • покупка одежды, ювелирных украшений, различных аксессуаров и вещей;
  • “деньги до зарплаты”;
  • перекредитование.

Кредитование всегда было в какой-то степени двигателем экономики, поскольку позволяло людям приобретать вещи, которые они бы не смогли бы купить за свои деньги. И если в случае покупки  предметов первой необходимости такие кредиты действительно были отличным подспорьем для семейного бюджета, то человеческая жадность и жажда обладать модными современными вещами превратила потребительские кредиты для большинства людей в кабалу.

Плюсы потребительского кредита:

  • возможность получить вещь или благо, не имея на данный момент необходимых средств. То есть теперь нет необходимости накапливать деньги под подушкой на случай поломки холодильника. Можно положить деньги на депозит, а в случае непредвиденной ситуации воспользоваться кредитом, который погасить по концу срока депозита;
  • быстрое оформление с минимальным пакетом документов. Зачастую это только паспорт и код, справка о доходах за 6 месяцев (нужна не всегда). Изредка могут попросить поручительство. Время согласования и выдача кредита – от нескольких минут до 48-ми часов;
  • нет необходимости отчитываться перед кредитором о целевом использовании кредитных средств;
  • зачастую выдача наличными.

Самыми консервативными кредиторами потребительских кредитов являются банки. Впрочем, и они выдают кредиты довольно быстро – в пределах 30 минут (относится к товарным кредитам). Но при тщательной проверке заемщика выдача может затянуться и на день-два, к тому же есть вероятность отказа.

А вот микрофинансовые организации потребительские кредиты выдают в течение нескольких минут (или в течение суток – в зависимости от того, на карту какого банка приходит займ). Кроме того для их получения не нужно идти в отделение.

Минусы потребительского кредита:

  • высокая стоимость. Даже консервативные банки закладывают в стоимость таких кредитов риск невозврата, а потому стоимость кредита может достигать 40-70% годовых. Если говорить о ломбардах или микрофинансовых организациях, то здесь процентная ставка может достигать 400-700% годовых;
  • мнимая доступность. Психологически человек предпочитает думать о возможности приобрести вещь сейчас, о том, как будет расплачиваться, предпочитает не думать. В итоге появляется кредитная кабала: в попытке рефинансирования заемщик будет влазить в более жесткие условия кредитов. Конечный результат – суд или коллекторы;
  • кредитная зависимость. Возможность покупать все в кредит приводит к тому, что человек уже не может без кредита, пользуясь с каждым разом все большими и большими суммами. В какой-то момент он попросту не сможет расплатиться с долгом.

Не стоит бояться потребительских кредитов. В какой-то момент они наоборот могут стать решением проблемы, но вот увлекаться ими не стоит. Прежде, чем воспользоваться потребительским кредитом, подумайте, точно ли вам так необходима та вещь или  благо, которое вы хотите приобрести. Взвесьте, сможете ли вы в кратчайшие сроки погасить займ.

Мы думаем, что вы примите правильное решение, и будем дальше публиковать интересную информацию с целью повышения финансовой грамотности.

Чтобы осознать и понять нюансы и тонкости кредитов, для начала необходимо определить его понятие, формы и виды. В словаре Брокгауза и Ефрона кредит определяется как:

1.) доверие, которым пользуется данное лицо, общество или государство в имущественном отношении;

2.) отношение, возникающее из сделки, называемой кредитной, по которой одна сторона передает другой в собственность какие-либо заменимые ценности (обыкновенные деньги) с обязательством возвратить их через некоторое время с добавочным вознаграждением кредитора (проценты, рост)».

В современной трактовке кредитом считаются общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений на условиях возвратности и возмездности. Ключевыми словами здесь служат «возвратность» и «возмездность». То есть нужно возвращать как сам кредит, так и проценты  за пользование им (даже минимальные или комиссии).

Сейчас расскажу вам, почему не бывает совсем бесплатных (беспроцентных) кредитов. Ну, во-первых, банкам невыгодно «просто так» раздавать денежные средства. Во-вторых, реальная стоимость любого кредита состоит из процентной ставки, различных комиссий (которые, кстати, легко сегодня отсуживаются у банков!), страхования и других банковских сборов. Так что даже если ваш процент по кредиту равен нулю, это еще не говорит о том, что он достался вам просто так и за него не нужно будет ничего дополнительно переплачивать.

Виды кредитов:

  1. Потребительский кредит – кредит на приобретение определенных товаров и услуг, которые, как правило, имеют стоимость, превышающую реальные финансовые возможности заемщика в конкретный момент времени. Таким кредитом пользуются те, кто покупает мебель, бытовую технику и так далее.
  2. Целевой кредит – кредит для реализации какой-либо цели заемщика (как правило, отдых, дорогостоящее лечение, образование). В этом случае банки обычно перечисляют средства не на счет заемщика, а на счет организации, предоставляющей ту или иную услугу на основе договорных отношений с заемщиком (Читать подробнее).
  3. Автокредит – кредит для покупки новых или подержанных автомобилей, выдаваемый на срок от 1 года до 5 лет (Читать подробнее).
  4. Ипотечный кредит – кредит на приобретение жилья, которое находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит свой долг (в некоторых случаях должники даже могут лишиться жилья). Кредит выдается на срок от 10 до 30 лет (Читать подробнее).
  5. Образовательный кредит – специальный кредит для оплаты высшего образования или каких-либо учебных курсов, как правило, имеющий пониженные процентные ставки (Читать подробнее).
  6. Туристический кредит – специальный кредит на туристическую поездку, предоставляемый банками или турфирмами. Такой вид кредита очень распространен в настоящее время.
  7. Кредит для пенсионеров – кредит, предоставляемый пенсионерам на специальных, как правило, льготных условиях (Читать подробнее).
  8. Коммерческий кредит – кредит с отсрочкой платежа, который продавец товара предоставляет покупателю.
  9. Банковский кредит – ссуда, получаемая заемщиком на условиях возврата, платы, на срок и строго оговоренные цели под залог или другие гарантии. Формами данного вида кредита являются лизинг, факторинг и форфейтинг.
  10. Государственный кредит – займы государства у населения своей страны и иностранных государств с целью финансирования государственных расходов или покрытия дефицита госбюджета.
  11. Международный кредит – ссуды, предоставляемые банками одной страны заемщикам другой страны.
  12. Ломбардный кредит – краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.
  13. Кредитная карта – именной платежный пластиковый инструмент, выпущенный банком и имеющий определенный кредитный лимит денежных средств (который банки постоянно увеличивают), доступных заемщику для оплаты товаров и услуг или снятия наличных (Читать подробнее).
  14. Кредит для малого и среднего бизнеса – финансовый кредит, выдаваемый банками на открытие или расширение бизнеса. На принятие положительного решения по кредиту влияет грамотно составленный бизнес-план (Читать подробнее).
Читайте так же:  Почему через Сбербанк онлайн отказывают в кредите?

 Формы кредита:

— Товарная – форма, предполагающая передачу той или иной вещи во временное пользование. Такая форма существовала до появления товарно-денежных отношений между людьми. В современном мире данная форма реализуется в рассрочке, аренде имущества, лизинге оборудования, товарной ссуды и так далее.

— Денежная – форма, предполагающая передачу определенного количества денежных средств во временное пользование. Такая форма преобладает в современных экономических условиях.

— Смешанная – форма, предполагающая предоставление кредита товаром, а возвращение займа деньгами, и наоборот (часто используется в международных расчетах).

Плюсы кредита:

  • Возможность получить товар или услугу хоть сейчас, даже если ваши личные или семейные финансы на время запели грустные романсы. В общем-то, на этом плюсы заканчиваются?

Минусы кредита:

  • Нудная бумажная волокита и чрезмерная суета при оформлении кредита (особенно, если банки Плюсы и минусы кредита для физических лиц 90потребуют от вас поручителя или залог).
  • Высокие процентные ставки и «подводные» (дополнительные) платежи по кредиту.
  • Если часто пользоваться займами, то со временем кредиты вызывают зависимость, сходную с алкогольной или наркотической.
  • Может случиться так, что вы потеряете постоянный источник дохода и не сможете временно платить по кредиту.
  • Угроза встречи с коллекторами, которые минимум испортят вам настроение, максимум покалечат жизнь. Хотя сегодня на них есть неплохая законодательная управа, поэтому сильно их можно не бояться!

Итак, мы подробно разобрали сущность и виды кредитов, их плюсы и минусы. Но еще необходимо отметить, что, несмотря на существенные минусы и риски, которые несут заемщики, совсем избегать кредитов вовсе не следует. Ведь существуют ситуации, когда без займов не обойтись, но при этом они еще и окупиться могут.

К примеру, не следует пренебрегать кредитом на срочное дорогостоящее лечение, образование, приобретение жилья, а также в целях экономии (если благодаря займу сократятся расходы или поступят новые доходы: например, можно купить в кредит стиральную машинку и устроить мини-прачечную на дому, стирая не только свои, но и чужие (естественно за плату!) вещи).

Как выбрать кредит:

Если вы все-таки решили брать кредит, для начала четко определите цель заемных средств и в соответствии с этим выберите для себя наиболее оптимальный вид кредита. К примеру, если вы хотите купить бытовую технику, обратитесь в магазины, предоставляющие кредит на месте или товар в рассрочку. При этом помните о том, что если вам предлагают беспроцентный кредит, подумайте несколько раз, прежде чем соглашаться на него (об этом мы говорили в первом уроке!). Ведь порой такие займы за счет различных дополнительных комиссий и сборов могут достигать заоблачных переплат, которые обычным потребительским кредитам даже не снились.

Читайте так же:  Можно ли отсрочить кредит если нечем платить?

Если же вы планируете купить автомобиль или приобрести жилье, то выбирайте соответственно автокредит или ипотеку. Поскольку недвижимость по потребительскому кредиту обойдется вам намного дороже, чем по ипотечному займу.

Перед тем, как брать кредит:

  1. Продумайте реальность выплаты ежемесячного платежа по кредиту. Совет: чтобы не ошибиться с расчетами, учтите, что ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от ваших доходов.
  2. Запаситесь резервным фондом, который обычно составляет 3-6 ежемесячных прожиточных минимума, хранящегося дома или в банке. Это нужно для того, чтобы в случае непредвиденной ситуации (увольнения с работы, ухудшения материальных условий и т.д.) вы смогли безболезненно отреагировать на нее и не прекращать пусть даже самые-самые минимальные выплаты по кредиту.
  3. Никогда не берите больше, чем вам нужно. То есть если вам, к примеру, нужно 120 тысяч рублей, то и берите строго 120 тысяч, а не 150-160 тысяч рублей «на всякий случай». Иначе переплатите гораздо больше, чем планировали.
  4. Определите оптимальный для себя срок кредита. Принцип: чем дольше вы выплачиваете займ, тем меньше ежемесячный платеж по нему, но тем больше конечные переплаты. Поэтому, чтобы грамотно рассчитать наиболее комфортный для себя срок погашения кредита, руководствуйтесь «правилом 20-30%». То есть выделите из своего дохода 20-30%, которые будете выплачивать ежемесячно, и посчитайте, за какой примерно срок вы смогли бы окончательно расплатиться за кредит.
  5. Кредит берите в той валюте, в которой вы получаете доход. То есть, как правило, в России это рубли. Поэтому и займ оформляйте рублевый.
  6. Не пренебрегайте страховками, которые в тяжелой финансовой ситуации помогут вам обеспечить уверенность в завтрашнем дне и не оказаться в долговой яме. Однако по ним далеко не всегда производятся выплаты.

Сравнивая кредитные программы в различных банках, обращайте внимание на следующие параметры:

  • Сумма первоначального взноса, который вам придется внести, чтобы получить кредит.
  • Единоразовая банковская комиссия, взимаемая за оформление кредита.
  • Ежемесячная комиссия, взимаемая помимо фиксированных процентов.
  • Схема погашения кредита (равные ежемесячные платежи (аннуитетный) или ежемесячное уменьшение суммы выплат (дифференцированный)).

P.S.: Какие-либо банковские комиссии сверх процентной ставки по кредиту считаются незаконными и легко отсуживаемыми!

А вот с помощью так называемой «полной стоимости кредита» («эффективной процентной ставки») кредитные программы лучше не сравнивать.

«Полная стоимость кредита» – это та сумма, которую вы фактически платите банку за пользование кредитом. То есть в нее входят годовая процентная ставка, различные банковские комиссии и сборы, страховка (которую можно вернуть) и так далее.

Центробанк обязал всех кредиторов сообщать клиенту эту самую «полную стоимость кредита» перед тем, как выдавать займ. Однако на деле данное требование не реализуется в полной мере. На это влияет несколько причин.

  • Во-первых, банки не всегда могут заранее рассчитать реальную «эффективную процентную ставку» для каждого конкретного заемщика, поскольку существуют параметры (к примеру, страховка, сумма которой определяется для каждого клиента индивидуально исходя из его данных о поле, возрасте, состоянии здоровья и т.д.), неподвластные кредитору.
  • Во-вторых, «полная стоимость кредита» не всегда рассчитывается по одной и той же формуле.
  • В-третьих, банки стремятся искусственно занизить сумму выплат. Для этого они рассчитывают, к примеру, страховку не на весь период кредита, а лишь на год. Поэтому сравнивать «полную стоимость кредита» у разных банков бессмысленно.

Таким образом, окончательную примерную сумму по тому или иному займу считайте самостоятельно. Кроме того, в расчетах вам могут здорово пригодиться кредитные калькуляторы, которые рассчитают вам полную стоимость займа вплоть до учета инфляции. Хотя, обращаю ваше внимание, и в этом случае расчеты будут лишь приблизительными.

Самое главное, определившись с кредитом, который будете оформлять, обязательно буквально по пунктикам разберите кредитный договор. И если даже вы уже были готовы взять именно этот кредит, но вам вдруг что-то принципиально не понравилось в договоре, смело отказывайтесь от такой сделки. Помните: пока вы не подписали с банком договор, вы ему ничего не должны и не обязаны! Поэтому возвращайте кредитору неподписанный документ и со спокойной душой идите на поиски нового, более выгодного кредита!

Читайте в следующей статье о том, как правильно пользоваться кредитом.

Потребительский кредит предоставляется для приобретения предметов потребления. Этот кредит можно взять не только для покупки таких товаров, как квартиры, машина, мебель, но и для недорогих покупок (например, мобильные телефоны, продукты питания, бытовую технику). Кредит может быть в форме предоставления ссуды банком на потребительские нужды или в форме продажи изделия с отсрочкой платежа…

С потребительским кредитом связаны дополнительные комиссии и сборы, они повышают реальную стоимость кредита, и происходит формирование скрытой процентной ставки. Следовательно, выбирая кредит исходя из размера процентной ставки в разных банках, можно прогадать. Для этого надо смотреть на расчет полной стоимости кредита.

Читайте так же:  Какой кредит можно взять пенсионеру?

Плюсы и минусы кредита для физических лиц 2

В чем плюсы и минусы потребительского кредита?

По закону каждый банк должен раскрывать полную стоимость выдаваемых им кредитов с учётом дополнительных комиссий и платежей. Именно это и защищает интересы клиентов. Перед заключением договора, клиент должен иметь полную информацию о платежах по кредитному договору, сроках уплаты и размерах комиссий, это поможет ему грамотно рассчитать свои возможности в области финансов для покупки в кредит.

Рассрочки – это одна из категорий потребительского кредита. Здесь процентный долг частично погашается за счёт скидки, которую предоставляет торговая компания.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В настоящее время требования, предъявляемые к заемщикам, ослабляются. Например, есть интернет-магазины с предложениями online-кредитов.

Рассмотрим плюсы и минусы потребительского кредита.

К плюсам относятся:

  • товар может подорожать в будущем;
  • товар может исчезнуть с прилавков;
  • возможность купить на месте товар необходимой модификации;
  • возможность купить товар в самый актуальный для покупателя момент;
  • возможность оплаты товара небольшими платежами на протяжении ряда месяцев или лет.

К минусам относятся:

  • стоимость товара увеличивается из-за процента по кредиту;
  • первоначальное удовольствие от покупки уже исчезло, а платежи по кредиту нужно платить ещё на протяжении ряда месяцев или лет (самый главный психологический минус от покупки в кредит).
  • огромный риск заплатить банку сумму за пользование кредитом намного больше, чем это кажется первоначально (в нашей стране банки часто прячут реальную процентную ставку)…

Банковское кредитование – это неотъемлемый элемент жизни современного общества. В любой семье может наступить момент, когда станет необходимостью срочное получение денежной суммы, превышающей ту, которая на данное время находится в распоряжении. Иногда эти деньги нужны на крупную покупку, иногда на развитие собственного бизнеса, а иногда и на лечение или свадьбу.

В нашей стране многие люди, особенно те, которые принадлежат к старшему поколению, стараются не брать средства взаймы у банков. Это объясняется нашим прошлым, когда советская пропаганда некоторые виды банковских отношений, например, ипотечные, выставляла как сугубо отрицательное явление, характерное для капиталистического общества.

Между тем, во многих развитых странах, например, в Великобритании, жизнь в долг является вполне обычным явлением. Потребитель берёт деньги на обучение, затем на развитие своего дела, на жильё и т.д.

Далеко не всегда такие значительные суммы можно занять у родных и близких. Поэтому каждый гражданин должен знать все преимущества и недостатки финансовых займов.

Главные принципы кредитования

Кредитный договор – это вид общественных отношений при котором, один гражданин или организация берет денежные средства у другого гражданина или организации на принципах возвратности и возмещения.

Чаще всего, под «возмещением» имеется в виду выплата процентов. Так же как при получении на прокат какой-либо вещи человек платит комиссионные за пользование этой вещью, так же и в этом случае, выплачиваются комиссионные за пользование денежными средствами.

В очень редких случаях (например, на некоторых предприятиях) сотрудникам выдаются беспроцентные займы. Но и тогда отдавать нужно будет сумму несколько большую, чем та, которую вы получаете, так как вы должны будете выплатить банковский сбор, страховку и другие комиссионные.

Какие бывают договоры?

Типов банковских договоров, по которым можно на время получить средства, достаточно много. Сейчас мы рассмотрим те, с которыми чаще всего приходится иметь дело нашим согражданам.

Ипотечный

Это тип долгосрочного займа, который, чаще всего выдаётся на 10-15 лет. В некоторых случаях возможно оформление ипотеки на срок до 30 лет. Семья, оформившая такой договор, может сразу вселиться в квартиру и свободно там жить весь срок выплаты займа. После окончания выплаты квартира полностью переходит в собственность граждан. До окончания выплат это жильё находится в залоге у банковского учреждения. Если граждане прекращают рассчитываться по ипотеке, например, в случае потери работы, они могут лишиться квартиры. Поэтому нужно очень внимательно и взвешено подходить к данному виду кредитования.

Автокредит

Такой вид оформляется для приобретения автомобиля. Как правило, его срок не превышает пяти лет. Автомобилист получает автомобиль и ездит на нём, пока идёт срок выплат.

Целевой

Этот тип предполагает выдачу денежных средств не самому потребителю, а организации, которая предоставляет ему какие-либо услуги. То есть помогает достичь какой-либо цели. Человек заключает с организацией договор и берёт целевой кредит. На эти деньги он может обучаться, оздоравливаться в санатории, лечиться в клинике и т.д.

Потребительский

Самый простой и распространённый вид. Его можно оформить при покупке дорогостоящей бытовой техники, комплекта мебели, а так же планируя пышное семейное торжество. Плюсы и минусы потребительского кредита знакомы многим.

Займы с пониженными процентными ставками

К таким можно отнести образовательный и пенсионный. Образовательный предоставляется студентам государственных или частных учебных заведений до окончания процесса обучения. Такой договор иногда оформляют те, кто планирует дополнительное или второе высшее образование, которое в нашей стране, как известно, не имеет бюджетной формы.

Читайте так же:  Какой номер банка Хоум кредит?

Некоторые банки проводят кредитование пенсионеров на особых условия по пониженным процентным ставкам. Гарантией в этом случае является принадлежащее заемщику имущество.

Кредитование при помощи кредитной карты

Большинство банков для своих клиентов, которые на протяжение нескольких лет хорошо себя зарекомендовали, предоставляют возможность пользоваться пластиковыми кредитными картами. На картах находится определённая сумма, которую клиент этого банка может потратить на свои текущие нужды, а затем вернуть в банк. Такие пластиковые носители являются только именными.

Туристический

Он предоставляется тогда, когда клиент или коллектив планирует туристическую поездку за рубеж. Иногда такой кредитный договор своим клиентам предоставляет сама туристическая фирма при оформлении путёвки, без участия банковского учреждения.

Займы для бизнеса (на открытие и развитие своего дела)

Для того, чтобы такой кредит был одобрен в банке, заемщик должен предоставить убедительный бизнес-план, без которого денежные средства не выдадут. Преимущества и недостатки получения кредита в банке для бизнеса желательно посмотреть подробнее на специальных сайтах.

Финансовые займы

Преимущества и недостатки их варьируются от их разновидностей. Разновидностями банковского кредита являются факторинг, форфейтинг и лизинг, которые отражают разные стороны бизнес отношений между партнёрами.

Особые типы кредитования

Иногда простые граждане выступают не только в роли заемщиков, но и в роли кредиторов для государства. В тяжёлые для страны моменты, с целью поддержания экономики государство выпускает облигации и при их помощи покрывает дефицит бюджета. Такой вид так и называется – государственный.

Также государства в лице государственных банковских учреждений берут деньги друг у друга. Из таких займов образуется государственный долг. В этом случае государство-заёмщик на протяжение оговоренного количества лет выплачивает проценты государству-кредитору. Этот вид называется международным.

Кроме банковских, есть также коммерческие кредиты, характеризующие отношения между двумя предприятиями. Например, предприятие-поставщик предоставляет комплектующие с отсрочкой, получая впоследствии, после реализации товара, оплату с процентами.

Без участия финансового заведения, обычно, происходит и ломбардное кредитование, когда граждане закладывают в ломбард ценные вещи с целью срочно получить необходимую денежную сумму. Через определенный срок заемщик выкупает свою вещь, выплачивая сумму с процентами. Если же предоставленный заемщиком товар не выкупается, ломбард вправе выставить его на реализацию по новой цене.

Преимущества пользования кредитами

Рассматривая плюсы и минусы кредитования граждан, сначала остановимся на положительных моментах:

  1. Возможность получения финансовых средств срочно. После несчастного случая или при необходимости экстренного лечения человек не может ждать, пока у него на счету накопится требуемая сумма. Кредит в такой ситуации является настоящим спасением.
  2. Возможность получить квартиру и родить детей или поехать в путешествие уже сейчас, когда есть силы и желание, а не через десятилетия, когда на это накопятся деньги, но появятся другие заботы.
  3. Появление ответственного отношения к планированию семейных доходов, формирование привычки рациональных трат. Люди, которые привыкли аккуратно погашать свои долги, никогда не выбросят деньги на ветер и к такому же отношению приучают и своих детей.
  4. Ответственное отношение к работе, а значит и продвижение по карьерной лестнице. Человек, связанный долговыми отношениями с банком, не станет порхать от одного места работы к другому. Он держится за своё место, старается максимально хорошо выполнять свои должностные обязанности, а значит, и растет профессионально.
  5. Развитие предпринимательских способностей, умения искать дополнительный заработок. Очень многие люди машины, купленные при помощи автокредита превращают в средства дополнительного заработка, регистрируясь, как частное такси, а оформленную в ипотеку квартиру сдают в наём. Это помогает не только расплатиться с долгами, но и заработать. Такие навыки наверняка помогут в будущем, когда ипотека или автокредит будут уже выплачены.

Недостатки пользования кредитами

Для людей, которые привыкли относится к своей жизни ответственно и заранее оценивать все риски, минусы займов не являются особо страшными. К таким минусам можно отнести:

  • Необходимость отдавать больше, чем занимал. Конечно, это всегда неприятно, но надо понимать, что никто вам не даст значительную сумму просто так, без процентов и без комиссионных, особенно в условиях инфляции.
  • Возможность штрафов. Бывает, что заемщик по какой-либо причине пропускает срок платежа. Это случается далеко не всегда в случае невозможности заплатить. Часто человек просто забывает платить вовремя. Но и в этих случаях финансовое учреждение может назначить штраф.
  • Займы могут стать большой проблемой, если должник теряет работу или вообще становится нетрудоспособным. Поэтому нужно очень вдумчиво взвесить все риски прежде, чем брать, например, ипотеку. Ведь при самом неблагоприятном стечении обстоятельств семья может оказаться в прямом случае на улице.
  • Не стоит брать взаймы и людям, которые не умеют планировать свои расходы. Молодым семьям, которые не имеют опыта в самостоятельной жизни, желательно проконсультироваться со специалистами или со старшими членами семьи. Ведь при не разумном расходовании семейного бюджета может понадобиться перекредитования. В этом случае есть риск вообще не выбраться из финансовой кабалы.
Читайте так же:  Можно ли взять ипотеку при наличии кредита?

Онлайн-кредит преимущества и недостатки

В последние годы всё большую популярность получают услуги онлайн-банкинга. Разумеется, это очень удобно. Вы можете не выходя из дома, получить некоторую сумму онлайн, пользуясь только своим компьютером или смартфоном. Обычно такая услуга доступна семь дней в неделю круглосуточно.

Но следует знать, что крупный займ получить таким образом не получиться. Для него всё равно нужно посетить финансовое учреждение, составить отдельный договор и предоставить все необходимые документы.

Где брать  взаймы

Перед тем, как взять займ, желательно просмотреть несколько предложений от различных банков, сравнить их. Причем сравнивать нужно не только процентную ставку, но и другие выплаты – страхования, комиссионные и т.д.
В солидных надежных финансовых учреждениях с вас обязательно, кроме документа, подтверждающего личность, потребуют справку с места работы о размере заработной платы.

Без такой справки деньги могут выдать только в одной из многочисленный микрофинансовых организаций, которые специализируются на микрозаймах.[1]

Следует знать, что процентная ставка в таких конторах отличается от той, которая принята в обычных банках в десятки раз. А способы взыскания задолженностей у них часто отличаются особой жестокостью.

Читая предложения микрофинансовых организаций, обязательно обращайте внимание на текст, который напечатан мелким шрифтом внизу страницы. Именно там, обычно и содержится главная информация. Периодически в нашем обществе возникают предложения запретить микрозаймы и организации их предоставляющие, но пока что они продолжают работать. Иногда, когда сравнительно небольшая сумма нужна очень срочно, они могут реально помочь.

Сейчас в нашей стране вышел закон, регулирующий деятельность таких организаций. Обращаться в них стало безопасней. Но, пред тем как брать займ, обязательно убедитесь в репутации конторы. Зайдите на её сайт. Наличие сайта с личным кабинетом клиента теперь является обязательным условием деятельности микрофинансовой организации.

Особенности нашей компании

Если проанализировать эффективность компаний, которые предоставляет финансовые услуги на территории Казахстана, то с уверенностью можно сказать, что Ules является вашим оптимальным помощником в срочном получении денег.

В Казахстане мы первые стали предоставлять своим клиентам P2P кредитование. Проценты у нас самые низкие в республике. Наши сотрудники всегда вежливы и корректны, даже с теми должниками, которые по какой-либо причине не возвращают вовремя средства. Это обусловлено тем, что работаем мы без привлечения посредников.

У нас можно не только взять займ, но и оформить депозит по ставкам намного выше, чем в банке. Любой гражданин нашей страны, которому уже есть 21 год, но еще нет 60, может стать инвестором Ules.

Наша компания – пример такой микрофинансовой организации, с которой можно вполне безопасно и выгодно иметь дело. Можно долго обсуждать положительные стороны кредита и отрицательные, но одно можно сказать твёрдо – наша компания всегда работает на благо своих клиентов, нам можно доверять.

Выводы из всего вышесказанного:

  • Кредит может стать источником дополнительных финансовых возможностей, если относиться к нему со всей серьезностью и ответственностью.
  • Договор займа – это помощь в развитии бизнеса и покупке жилья, получении образования, улучшении бытовых условий.
  • Если вы не уверенны в том, что сохраните свои доходы на ближайшие годы, возможно, нужно отложить оформление договора с банком о предоставлении вам средств.
  • Брать деньги лучше в известном банке, заранее ознакомившись с процентными ставками и остальными выплатами.
  • Оформляя кредит, внимательно читайте договор. Если вам что-то не вполне понятно, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам финансового учреждения. Иногда не лишним будет при оформлении крупной сделки с большими процентами на долгий срок проконсультироваться у юриста.

Мы рассмотрели основные преимущества и недостатки кредитования, однако каждый должен понимать, что в финансовой сфере нужно руководствоваться, прежде всего, здравым смыслом.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. А.Г. Ивасенко Денежное обращение и кредит России / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова, Е.С. Димакова. — М.: Феникс, 2009. — 176 c.
  2. О.Н. Свечкин Дилеру о моделировании потребительского рынка. Три кита и стихийная память рынка / О.Н. Свечкин. — М.: Ленанд, 2014. — 192 c.
Плюсы и минусы кредита для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here