Под какой процент дают ипотечный кредит

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Под какой процент дают ипотечный кредит" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Поскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

Проценты по ипотеке в банках России

Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:
  1. Фиксированная ставка

    Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.
  2. Плавающая ставка

    Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.
  3. Смешанная ставка

    Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:

  1. Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
  2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
  3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
  4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
  5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
  6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

Какие банки дают ипотеки и под какой процент

Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

  1. Покупка квартиры в новостройке (первичный рынок).
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке.
  3. Приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).
Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:
  • ПАО Сбербанк;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • Банк ГПБ (АО);
  • АО «Россельхозбанк».
Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.
«Приобретение строящегося жилья» 7,4% (акция) 300000 рублей 15% 30лет
«Приобретение готового жилья» 8,6% 300000 рублей 15% 30лет
«Загородная недвижимость» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Строительство жилого дома» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» 12% 500000 рублей 20 лет
«Рефинансирование» 9,5% 1000000 рублей 30 лет

Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

«Новостройка» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Вторичное жилье» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Залоговая недвижимость» 9,6% 600000 рублей 20% 30лет
«Рефинансирование» 8,8% 600000 рублей 30 лет

По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

«Первичный рынок» 9% (акция) 500000 рублей 10% 30лет
«Вторичный рынок» 9,2% 500000 рублей 10% 30лет
«Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест» 9,7% 500000 рублей 0% 30лет
«Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест» 10,7% 500000 рублей 20% 20лет
«Рефинансирование» 9,2% 500000 рублей 30 лет

Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

«Ипотечное жилищное кредитование» 8,85% 100000 рублей 15% 30лет
«Предложения от застройщиков» 5% 100000 рублей 15% 30лет
«Целевая ипотека» 9,55% 100000 рублей 30лет
«Рефинансирование» 9,05% 100000 рублей 30 лет

Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

Какой самый низкий процент по ипотеке

Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:

  • молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми;
  • семьи, где один из членов является инвалидом;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
  • участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники РЖД;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты.

Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

ПАО Сбербанк «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30лет
Банк ГПБ (АО) «Семейная ипотека» 6% 500000 рублей 20% 30 лет
АО «Россельхозбанк» «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30 лет

Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

ПАО Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал» 8,9% 300000 рублей 15% 30лет
АО «Россельхозбанк» «Молодая семья и материнский капитал» 8.85% 100000 рублей 15% 30 лет
Читайте так же:  Можно ли получить налоговый вычет за кредит?

У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

ПАО Сбербанк «Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья» 9,5% 2330000 рублей 15% 20лет
Банк ВТБ (ПАО) «Ипотека для военных» 9,3% 2435000 рублей 15% 20 лет
Банк ГПБ (АО) «Военная ипотека» 9% 2460000 рублей 20% 20 лет
АО «Россельхозбанк» «Военная ипотека» 10,75% 2230000 рублей 10% 24 года

Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.

В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организациисотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.

Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру. Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.

Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие предложения:

  1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
  2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
  3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
  4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
  5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
  6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
  7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.

Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

Помощь и советы

В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.

Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

  • Комиссии за открытие и ведение счета;
  • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
  • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
  • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
  • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
  • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
  • Надбавки к процентным ставкам.

Важно! Даже после плодотворного сотрудничества с брокером или самостоятельного изучения информации об услуге ипотечного кредитования, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором, проверить соблюдение всех оговоренных условий и отсутствие возможных «подводных камней».

Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(

оценок, среднее:

). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2019 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

В 2019 году Сбербанк России повысил ставки и получение ипотеки стало менее выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 8,5 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Однако и эти проценты остаются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

  1. приобретение строящегося жилья — от 8,5%;
  2. приобретение готового жилья — от 10,2%;
  3. строительство жилого дома — 11,6%;
  4. загородная недвижимость — от 11,1%;
  5. приобретение гаража или машино-места — от 11,6%;
  6. с господдержкой для семей с детьми — от 6%;
  7. под материнский капитал — от 10,2%.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка

Кроме этого сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка за электронную регистрацию

Банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Этот совместный сервис Сбербанка и Росреестра позволяет подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость в электронном виде. Скидка составит 0,1 % годовых.

2. Акция «Витрина»

Действует на покупку квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Это жилье, уже проверенное Сбербанком. Снижение ипотечных ставок по заранее проверенным квартирам в рамках акции «Витрина» составляет 0,3 процента.

3. Скидка от застройщика

Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит гражданам Украины?

Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2019 году

Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.

1. Ипотека Сбербанка на новостройки

Под какой процент дают ипотечный кредит 38

Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;

> Первоначальный взнос: от 15% (от 50% при оформлении по двум документам).

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки

Ставки действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»

По программе субсидирования до 7 лет.

8,50%

По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет.

9,00%

Базовые ставки

10,50%

Надбавки:

+0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;
+0,3% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
+0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50% (по 2-м документам);
+0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%;
+0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

2. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье

Под какой процент дают ипотечный кредит 185

Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

10,70%

Базовые ставки

10,20%

В рамках «Акции для молодых семей»

Без акции «Витрина»

11%

Базовые ставки

10,50%

В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
+ 0,3% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка по 2-м документам

Применяются для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

11,3%

Базовые ставки

10,8%

В рамках «Акции для молодых семей»

Без акции «Витрина»

11,6%

Базовые ставки

11,1%

В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

3. Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома

Под какой процент дают ипотечный кредит 124

Этот ипотечный кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома.

Условия

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 25%.

> Мин. сумма: от 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в   залог жилого помещения.

Процентная ставка

Для зарплатных клиентов:

11,6% годовых в рублях.

Надбавки:

+0,3% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

4. Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость

Под какой процент дают ипотечный кредит 147

Этот кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Можно также потратить деньги на покупку земельного участка.

Условия

> Срок: до 30 лет

> Первоначальный взнос: от 25%

> Мин. сумма: от 300 000 рублей

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
  • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов

11,1 % годовых в рублях.

Надбавки:

+0,3% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

5. Ипотека Сбербанка на гараж или машино-место

Под какой процент дают ипотечный кредит 78

Этот кредит предоставляется на покупку готового или строящегося гаража (или машино-места). Можно также потратить деньги на индивидуальное строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, на котором он находится или будет построен.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 25%;

> Макс. сумма: не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости / сметной стоимости строительства.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов:

11,6 % годовых в рублях.

Надбавки:

+0,3% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% — на период до регистрации ипотеки;
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Под какой процент дают ипотечный кредит 186

Это программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита).

Выдается на покупку готового или строящегося жилья, в том числе дома или таун-хауса.

Условия

> Срок: от 1 года до30 лет;

> Первоначальный взнос — 20%;

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма:

  • 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 3 млн рублей в других городах и регионах России.
Читайте так же:  Какой минимальный процент кредита в Сбербанке?

Процентные ставки

В течение 3 лет с выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка В течение 5 лет с выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка По истечению срока действия льготной ставки
6% 9,5%*

*) На период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Ставки действуют при условии страхование жизни и здоровья заемщика.

Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен!

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке в Промсвязьбанке →

7. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Под какой процент дают ипотечный кредит 27

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового и  строящегося жилья.

Условия

— Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);

— Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;

— В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:

  1. Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
  2. Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
  3. Оформите сделку путем электронной регистрации.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заемщика;
  • нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании — работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Кто может получить ипотеку

Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:

  1. Гражданство: РФ.
  2. Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
  3. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Документы для ипотеки Сбербанка в 2019 году

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.

При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

  1. заявление-анкету заемщика / созаемщика;
  2. паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  4. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости, то нужны также документы по предоставляемому залогу.

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

  1. водительское удостоверение;
  2. удостоверение личности военнослужащего;
  3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  4. военный билет;
  5. загранпаспорт;
  6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

  1. документы по кредитуемому жилому помещению;
  2. документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Как погашать кредит

Возвращать ипотечный кредит Сбербанку придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. При этом минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Что будет за несвоевременное погашение кредита

Собираясь оформить ипотеку, правильно оцените свои финансовые возможности. Неустойка за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора.[1]

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотечного кредита узнавайте у сотрудников Сбербанка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефон: +7 495 500-55-50 (для звонков в Москве), 900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ)

Адрес: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия Банка России № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Под какой процент дают ипотечный кредит 108

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

[2]

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Под какой процент дают ипотечный кредит 110

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
Читайте так же:  Какой процент за просрочку кредита?

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

Под какой процент дают ипотечный кредит 189

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.[3]

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Под какой процент дают ипотечный кредит 117

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Оформление ипотеки – именно тот «свет в конце тоннеля», который позволяет приобрести многим гражданам РФ собственное жилье. Порядка 450 банков из 600 зарегистрированных на территории нашей страны имеют услугу ипотечного кредитования. В одних банковских учреждениях проценты по-настоящему низкие, а в других – до безобразия высокие. Однако на каком уровне находится данный показатель в среднем? На какие моменты при оформлении ипотеки стоит обратить внимание? Есть ли шансы минимизировать переплаты?

Об этом и других аспектах ипотечного кредитования поговорим в сегодняшней статье.

Средние проценты по ипотеке в РФ

Под какой процент дают ипотечный кредит 6

Проценты за пользование кредитом. Фото № 1

Процентная ставка при любом кредите – это плата заемщика банку за предоставление денежных средств взаймы. Помимо этого, процентные начисления поверх суммы кредита являются своеобразной гарантией кредитора, что должник будет возвращать все исправно, в полной мере и при недоплате с его стороны большую часть долга удастся вернуть в виде этих самых процентов.

Относительно ипотечного кредитования следует отметить, что процентная ставка на него заметно ниже, чем у остальных видов кредитов. Во многом это связано с тем, что государство поддерживает идею ипотек и помогает многим банкам РФ, предоставляющих займы подобного рода.

На данный момент средняя процентная ставка в России по ипотечным кредитам находится в районе 13-18 %. Самые низкие проценты по ипотеке у всем известного Сбербанка, который имеет программы ипотечного кредитования со ставкой порядка 8-10 %. Ну а самые высокие ставки у коммерческих банковских организаций. В таких учреждениях можно найти процент на ипотеку до 25-28 %.

Вообще, банки формируют процентную ставку на ипотечный кредит «двойным» подходом, который заключается:

  1. В определении начальной ставки по кредиту, формирующейся исходя из возможностей и спонсирования банковского учреждения (тут немалую роль играют спонсирование банка государством, его договоры с конкретными застройщиками и т.п.).
  2. В наценке дополнительных процентов. Сущность последних заключается в том, что они добавляются к минимальной ставке за неисполнение заемщиком каких-либо действий (например, страхование договора или жизни, заключение договора не в электронном виде и т.п.).

По итогу учета данных показателей определяется финальная ставка, которая и указывается в договоре ипотечного кредитования, конечно, если ставка фиксированная, а не плавающая.

[4]

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки?

Под какой процент дают ипотечный кредит 143

Особенности оформления ипотечного кредита. Фото № 2

Решаясь на оформление ипотечного кредита, знать только о сущности процентной ставки очень мало. Как минимум, нужно уметь анализировать вид начисляемых процентов, наличие дополнительных услуг, сроки кредитования и иные особенности ипотеки.

Для читателей нашего ресурса были подготовлены основные рекомендации по оформлению ипотечного кредита, которые в общем виде таковы:

  • О подборе банка. Пожалуй, один из важных моментов при оформлении ипотеки – подобрать добросовестный банк. На данный момент ситуация такова, что лучше всего сотрудничать со Сбербанком, так как этот кредитор не только предлагает неплохие условия кредитования, то и имеет дополнительные гарантии по поводу своей банковской лицензии. Последнее возможно по той причине, что ПАО «Сбербанк» на 80 % принадлежит ЦБ РФ, а он вряд ли будет отзывать лицензию «своей» компании. По отношению к другим, даже очень крупным банковским учреждениям РФ такого сказать нельзя, поэтому риски при сотрудничестве с ними всегда имеются немалые.
  • О виде ставки. Многие потенциальные «ипотечники» задаются вопросом по поводу того, какую процентную ставку оформлять в кредит – плавающую или фиксированную? Стоит отметить, что в первом случае проценты на протяжении всего периода кредитования будут меняться в зависимости от конкретного рыночного показателя, а во втором – проценты определятся один раз и будут неизменны весь период кредитования. С учётом нестабильности российской экономики в последние годы и, соответственно, аналогичного состояния финансовых рынков в ближайшие годы лучше отдать предпочтение фиксированной ставке, не иначе.
  • Об оптимальном сроке кредитования. На сегодняшний день ситуация такова, что лучше брать ипотеку на 8-15 лет. При выборе иных сроков кредитования риски и переплаты существенно выше и заметнее.
  • О влиянии размерности доходов на ставку. Зачастую, выдавая ипотеку, банки РФ слегка завышают размерность ставки на кредитование при неплохом и стабильном доходе клиента или, напротив, занижают ее при обратной ситуации. Однако подобная практика имеется не во всех банках, поэтому говорить об устоявшейся зависимости в данных показателях не приходится.
  • О дополнительных расходах при оформлении ипотеки. Да, к сожалению, и такие имеются, например, за оценку квартиры и оформление договора купли-продажи. Если средств у заёмщиков не имеется, то стоимость данных услуг также можно включить в сумму ипотеку, но это возможно не у всех кредиторов, что также стоит учитывать при оформлении кредита.
  • О страховке и дополнительных услугах. Тут все предельно просто. Целесообразность их оформления при получении ипотечного кредита определяется с учетом того, сколько именно процентов за отсутствие страховки или иных услуг добавиться к основной ставке. Если, в итоге, получится, что оформить «допы» дешевле, чем потом переплачивать проценты, то лучше прибегнуть к этому. В ином случае – не стоит.
  • О типе платежа. Многим известно, что при выплате кредита можно использовать либо дифференцированную систему платежей, либо аннуитетную. Какую же лучше выбрать? Все зависит от ваших доходов и стабильности экономики страны. Если оба показателя на высоте, то есть смысл прибегнуть к дифференцированной системе платежей, естественно, с тем условием, что досрочного погашения не планируется. При иных обстоятельствах лучше отдать предпочтение аннуитетным платежам.
Читайте так же:  Через какое время долг по кредиту аннулируется

Мнение эксперта

Валиуллова Антонина

Эксперт сайта pravozhil.com

При выборе ипотечного кредита стоит внимательно отнестись к выбору кредитного учреждения. Ипотечный договор заключается на десятилетия, значит требует детального изучения.

Гражданам при выборе кредитной организации для получения ипотеки, опытные банковские работники и юристы советуют вначале обратиться в банк для консультации, где уже открыты счета и карты, в том числе зарплатные. Банки в таком случае видят активность и размер поступлений, а также движение денежных средств будущего Заемщика, что может благоприятно повлиять на выдачу кредита и размер годового процента.

Следует понимать, что размер ипотечного кредита частично зависит от размера ключевой ставки Центробанка РФ. Если ставка Центрального банка растет, следовательно повышается процент займа у кредитного учреждения. В таком случае не станет лишним мониторинг и отслеживание роста ставки Центробанка.

Практика показывает, что пониженные процентные ставки выдает банк на покупку недвижимости у партнера-застройщика.

Следует также узнать о работе в банке социальных программах и государственного субсидирования на ипотеку.

Военнослужащие, молодые специалисты и бюджетники могут ожидать пониженной процентной ставки по ипотеке.

Конечно, освещенные выше рекомендации — далеко не все, которые можно дать относительно оформления ипотеки, однако их перечень достаточно полон для формирования конкретного виденья этого вида кредитования. Поэтому не забывайте их использовать при оформлении ипотечного кредита конкретно в вашей ситуации. 

[5]

Основы ипотечного кредитования

Под какой процент дают ипотечный кредит 186

Что нужно знать для оформления ипотечного кредита? Фото № 3

В завершение сегодняшней статьи отметим 3 прописные истины, забывать о которых просто недопустимо при оформлении ипотеки. Перечень таковых, по мнению нашего ресурса, следующий:

  1. Досконально подходите к подбору банка-кредитора и изучению программ его ипотечных кредитов. Запомните, что грамотно подобрав банковское учреждение при оформлении ипотеки, имеется возможность сэкономить сотни тысяч рублей лишь на незначительной разнице процентов.
  2. Пользуйтесь всеми возможностями, дабы снизить общие переплаты по кредиту. Если ваших знаний в банковском деле не хватает для достижения данной цели, обратитесь к специалисту. Но упускать возможность снизить процент или не заключить ненужный «доп» не стоит.
  3. Несколько раз или при помощи профессионала изучайте подписываемый договор. Не забывайте, что выдача ипотеки от лица банка – это бизнес, возможность «навариться». Поэтому включение в договор ненужных для вас платных услуг случится даже при сотрудничестве с, казалось бы, самым добросовестным кредитором. Такие моменты важно исключить, иначе придётся переплачивать десятки, а то и сотни тысяч рублей, по сути, за воздух.

На этом, пожалуй, по «ипотечной» теме все. Надеемся, представленный сегодня материал был для вас полезен. Удачи в оформлении ипотеки и низких процентов!

О перспективах снижения процентных ставок под ипотечное кредитование до 6-7 % годовых вы можете узнать, посморев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

19 Ноя 2017      kasjanenko         77      

Источники:

  1. Шевчук, Д. А. Автокредит. Технологии получения / Д.А. Шевчук. — М.: АСТ, Астрель, ВКТ, 2015. — 176 c.
  2. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. — М.: Городец, 2016. — 160 c.
  3. Лаврушин, О. И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике / О.И. Лаврушин. — М.: КноРус, 2016. — 394 c.
  4. Барковский, Н.Д. История государственного банка СССР в документах / ред. М.С. Атлас, Н.Д. Барковский, Ю.М. Виноградов, и др.. — М.: Финансы, 2017. — 748 c.
  5. Рассел, Джесси Договор аренды в Республике Беларусь / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2016. — 949 c.
  6. Бабич, А. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. — М.: Юнити-Дана, 2016. — 688 c.
Под какой процент дают ипотечный кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here