Под какой процент дают кредит пенсионерам

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Под какой процент дают кредит пенсионерам" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

В 2019 году Сбербанк предлагает пенсионерам потребительские кредиты наличными на выгодных условиях. Ставки снижены до 1 июля. Деньги выдаются без обеспечения со сроком погашения до 75 лет, а с поручителями — до 80. Какой процент получат те, кто получает пенсию на карту Сбербанка? Какие нужны документы? Ответы смотрите в этом обзоре. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Кредиты пенсионерам дают многие банки, разница в основном только в процентных ставках и сумме займа. Важен еще максимальный возраст на дату возврата кредита. В одних банках он составляет до 75 лет, в других – до 65.

Собираясь взять банковский кредит, пенсионеру важно не прогадать, ведь отдавать большие суммы в качестве ежемесячного платежа при невысоких доходах пожилых людей особенно сложно.

Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам несколько видов потребительских кредитов:

  • без обеспечения на общих условиях;
  • для зарплатных клиентов и получающих пенсию на карту Сбербанка;
  • под поручительство физических лиц;
  • под залог недвижимости;
  • гражданам, ведущим ЛПХ.

Еще одна важная деталь: пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты» и могут получить пониженные процентные ставки (кроме займа под залог недвижимости).

Сбербанк: кредит пенсионерам под низкий процент

Сбербанк сегодня выдает пенсионерам кредиты как без поручителей, так и под поручительство физических лиц. Те, кто получает пенсию на карту Сбербанка могут претендовать на более низкий процент. А займ с обеспечением могут получить даже клиенты в возрасте до 75-80 лет (на момент возврата денег). В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net рассмотрят, насколько низкие процентные ставки и выгодные условия имеют потребительские кредиты Сбербанка пенсионерам в 2019 году.

1. Кредит Сбербанка пенсионерам — общие условия

Под какой процент дают кредит пенсионерам 77

Займы на общих условиях могут получить пенсионеры, которые не перечисляют пенсию на карточку Сбербанка. Для них условия и процентные ставки, к сожалению, будут не такие выгодные, как для тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 14,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

от 12,9% до 13,9%

Смотрите процентные ставки кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке. Подробнее →

2. Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Под какой процент дают кредит пенсионерам 32

Пенсионеры, получающие пенсию на карту Сбербанка, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты». Они могут получить более выгодные условия и пониженные процентные ставки.

Условия

  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент полного возврата денег);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 1 млн

от 11,9% до 12,9%

Смотрите условия кредитования в банке ВТБ. Подробнее →

Расчет параметров займа для пенсионеров

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты 10Банков попробуют это сделать.

Берем кредит на 1 млн рублей

Допустим, вы получаете пенсию на карту Сбербанка и планируете взять кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9 % годовых. И вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Под какой процент дают кредит пенсионерам 3

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 13,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 322 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

3. Кредит для пенсионеров с поручителем

Под какой процент дают кредит пенсионерам 90

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег). Если вы по какой-либо причине перестанете погашать займ, то именно он будет обязан выплатить ваш долг перед банком. 

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки).

Деньги перечислят на вашу пластиковую карту. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

  • Возраст заемщика: от 60 до 80 лет;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Сумма

Зарплатные клиенты

Базовые условия

от 30 000 до 300 000

от 12,9% до 19,9%

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9% до 16,9%

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

11,9%

12,9%

Ставки действительны в период акции до 1 июля 2019 года.

Смотрите процентные ставки по кредитам в банке Открытие. Подробнее →

4. Кредит под залог недвижимости

Под какой процент дают кредит пенсионерам 37

Кредиты Сбербанка пенсионерам до 75 лет выдаются под залог. Они предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж. Потратить полученные деньги можно на любые цели. Этот вид займа может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса, считают эксперты сайта 10Банков.net.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей  / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 13,00%
Читайте так же:  Можно ли купить на Алиэкспресс в кредит?

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Смотрите также проценты по кредитам в Газпромбанке. Подробнее→

5. Кредиты Сбербанка пенсионерам, ведущим ЛПХ

Под какой процент дают кредит пенсионерам 131

Получить деньги в Сбербанке могут и пенсионеры, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Правда процент у них будет выше, чем у пенсионеров, трудящихся в качестве наемных работников.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения);
  • Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство;
  • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет;
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите условия кредитования в Промсвязьбанке. Подробнее →

Как оформить кредит Сбербанка для пенсионеров

Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов.

  1. В офисе. В этом случае для оформления займа надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации. Однако физические лица, получающие пенсию на счет в Сбербанке, могут обращаться за деньгами в отделения банка независимо от места регистрации на территории РФ.
  2. Онлайн. Для этого надо зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн и оформить заявку там. Для этого зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».
Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке. Подробнее →

Требования к заемщикам

Под какой процент дают кредит пенсионерам 5

Кредиты Сбербанка пенсионерам могут одобрить, если возраст на момент возврата займа составляет не более 70 лет (до 75 лет под залог недвижимости и до 80 лет под поручительство физических лиц). Требуется также иметь стаж работы:
√ для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;

√ для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;

√ для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке. Подробнее →

Какие документы нужны для кредита Сбербанка пенсионерам

Под какой процент дают кредит пенсионерам 137

Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
  2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Конечно же, при оценке финансового состояния Сбербанк учтет следующие доходы пенсионного характера:

  1. Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста
  • по старости;
  • инвалидности;
  • по случаю потери кормильца;
  • за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Сбербанк).
  1. Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.
  2. Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) получаемые через Сбербанк.

Подтвердить их можно справкой из Пенсионного фонда.

Кроме того, следует учесть, что при подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основного места работы. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

Как погашать кредит Сбербанка

Под какой процент дают кредит пенсионерам 56

Условия погашения займов Сбербанка у пенсионеров такие же, как и у других физических лиц. Деньги возвращаются ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Средства в уплату процентов и основного тела кредита перечисляются со счета заемщика, открытого в банке. Главное во время класть нужную сумму на этот счет. Делать это можно через банкомат наличными или путем перевода денег с других счетов.

Можно ли погасить кредит досрочно

Если есть деньги, то погашать кредит можно досрочно. Как частично, так и полностью. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Минимальная сумма не ограничена. Подать заявление о досрочном погашении можно в офисе банка или с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Но надо знать, что сумму, которую вы запланировали на досрочное погашение, банк поделит на две части. Сначала возьмет средства на уплату процентов за фактический срок пользования кредитом, а остальные деньги пустит на погашение основного долга.

Что будет если просрочить очередной платеж по кредиту?

За несвоевременное погашение кредита или уплату процентов с заемщика, в том числе пенсионера, взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа!

Контакты для справок и консультаций

Подробнее процентные ставки и условия кредитов Сбербанка для физических лиц — пенсионеров узнавайте у сотрудников Банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефон для справок в Москве: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

До какого возраста дают кредит

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Читайте так же:  Какова процентная ставка по кредиту?

Сбербанк — условия кредитования пенсионеров

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 198

Требования к заемщику

Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.

Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.

Процентная ставка

Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.

Сумма и срок кредита

Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.

Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 144

Потребительский кредит без обеспечения

Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.

Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.

Под поручительство физических лиц

На срок от 3 до 60 месяцев при возможности предоставить обеспечение в виде 2 платежеспособных поручителей пенсионерам предлагается кредит на сумму 15000 — 5000000 рублей. Выплата осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Для увеличения суммы допускается предъявлять доход супруга или супруги. Оформить заявку без посещения банка, а также досрочно погасить заем можно через Сбербанк Онлайн. Ставки по ссуде следующие:

Срок, мес.

Пенсионеры, получающие выплаты на банковский счет

Другие пенсионеры

3-24

12,9–17,9%

13,9–18,9%

25-60

13,9–18,9%

14,9–19,9%

Под залог имущества

Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.

Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные карты

Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.

Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 7

Ипотека пенсионеру в Сбербанке

Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты получения ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Кредит на покупку жилья в новостройке;
  • Кредит на покупку готового жилья;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость.
Читайте так же:  Если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.

Онлайн заявка на получение кредита

Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.

Какие документы нужны

От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 174

Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор

На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.

Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров

Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Актуальность: Июнь 2019

Под какой процент дают кредит пенсионерам 131

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в 2019 году можно оформить во многих банках.

Выгодный кредит предоставляют не только крупные банки, но и региональные. Чтобы получить наиболее привлекательные условия, нужно иметь право на социальные льготы в финансово-кредитных организациях.

Где можно взять кредит?

Взять кредит под маленький процент можно в коммерческих банках.

Как показывает практика, банки с большой долей государственного капитала предлагают низкие проценты по вкладам и завышенные ставки по кредитам.

Что касается именно коммерческих банков, то они могут проводить более гибкую политику, поэтому предлагают даже менее 12% годовых в некоторых случаях.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 127

Для получения денег в долг необходимо соответствовать стандартным требованиям, прописанным в ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно:
  • Российское гражданство.
  • Возраст до 75 лет.
  • Наличие официального источника доходов.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления кредита.

Это минимальные требования.

При получении кредита для пенсионера необходимо предъявлять паспорт и пенсионное удостоверение.

[1]

В отдельных случаях может потребоваться справка о размере пенсии. Ее можно получить в отделении ПФР.

Работающие пенсионеры также предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

к содержанию ↑ В каком банке можно получить?

Низкий процент и привлекательные условия кредитования для пенсионеров предлагают банки:

Сбербанк от 12% до 2 млн. до 5 лет
Совкомбанк от 12% до 500 тыс.
Россельхозюанк от 11,5% до 1 млн. до 7 лет
Газпромбанк от 9,5% до 3 млн. до 5 лет
Альфа-Банк от 13,99% до 1 млн.
Ренессанс Кредит от 12,9% до 700 тыс.
Кредитный Союз 0.26 до 96 тыс. до 2 лет

Необходимые документы:

  • Под какой процент дают кредит пенсионерам 126Паспорт,
  • Пенсионное удостоверение,
  • Справка о доходах (по требованию),
  • Второй документ, удостоверяющий личность (по требованию).

Адрес Кредитного Союза в вашем городе можно найти в интернете. Тоже самое касается адресов и других банков.

Это основные финансово-кредитные организации, которые предлагают действительно низкий процент кредита пенсионерам.

Но это не значит, что не стоит работать с другими банками.

В частности, Бинбанк тоже предлагает беспроцентные кредиты на выгодных условиях.

[2]

Кредит под пенсию в Сбербанке выгоден тем, кто получает через него пенсионные отчисления.

Таким образом, необходимо анализировать рынок через специализированные бесплатные порталы для получения самых выгодных займов.

к содержанию ↑ Какой средний процент?

На самом деле все зависит от банка. Так, средний процент пенсионного кредита по России составляет 12% годовых. Но можно найти банки, где процентная ставка начинается с 20%.

Малый процент могут себе позволить только структуры федерального уровня или региональные банки, субсидируемые правительством региона.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 31

Итоговая ставка зависит от многих показателей. Есть целая система надбавок, которая предусматривает следующее:

  • Отказ от страховки +0,5%-5%.
  • Отсутствие поручителя при возможности его предоставления +1%.
  • Отсутствие справки о доходах +1%.
  • Отсутствие зарплатного ли пенсионного проекта в банке +1%-2%.
  • Наличие депозита -1%.
  • Наличие других кредитов в сторонних банках +1%.
  • Предоставление залога -1%-5%.
  • Оформление онлайн -0,5%.
  • Получение военной пенсии -1%.
  • Получение пенсии по инвалидности -1%.

Таким образом, итоговый процент может сильно отличаться от базового. Немалую роль также играет возраст заемщика.

Многих интересует до какого возраста дают кредиты пенсионерам: обычно брать ссуду можно до 75-80 лет.

к содержанию ↑ О кредитных картах

Однако гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Её можно пользоваться независимо от возраста. Более того, заемщик получает довольно много преимуществ от ее наличия.

Основные преимущества кредитной карты:

  • Под какой процент дают кредит пенсионерам 136Получение кредитов без процентов в течение льготного периода кредитования.
  • Возможность получения cash back.
  • Получение различных бонусов в магазинах-партнерах банка.
  • Безопасность денежных средств.
  • Возможность пользоваться деньгами без возрастного ценза.

Это только основные преимущества. Также каждый банк предлагает какие-то уникальные, которые делают его кредитные карты более конкурентными.

к содержанию ↑ Как оформить кредит?

Пенсионеру небольшой процент гарантируется, если он предоставляет пенсионное удостоверение. Оформление кредита происходит следующим образом:

  • Подать заявку. В ней указываются ФИО, размер дохода, паспортные данные, контактная информация, прописка, необходимая сумма и так далее.
  • Отправить заявку онлайн или передать ее специалисту банка.
  • Дождаться ответа (может потребоваться до 5 дней).
  • Получить ответ.
  • При положительном решении явиться в банк с полным пакетом документов для получения денег в долг и подписания договора.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит на авто?

Стоит отметить, что пенсионерке потребительский кредит может быть выдан максимум на 5 лет. Исключением является займ Сберабнка под залог недвижимости. Тут можно оформить 20 миллионов рублей на 20 лет и получить кредит под небольшие проценты. Однако, наверное, самые низкие проценты по кредиту сегодня предлагает Кредитный Союз.

к содержанию ↑ Погашение задолженности

Есть несколько особенностей по погашению пенсионного кредита Народного банка и других финансово-кредитных организаций.

В частности, необходимо производить оплату аннуитетными платежами одним из следующих способов:

  • Под какой процент дают кредит пенсионерам 10Наличными в отделении банка.
  • Через банкомат
  • Через электронные кошельки.
  • Через сторонние организации.

При оплате пенсионного кредита через сторонние организации взимается комиссия установленного той компанией размера. Обычно она не превышает 10% от суммы перевода.

Также сторонние фирмы переводят деньги по потребительским кредитам в течение 3-5 дней. Чтобы не выйти на просрочку надо оплачивать заранее.

к содержанию ↑ Что еще надо знать пенсионеру?

Кредиты с предоставлением залога позволяют получить ссуду с меньшим процентом годовых.

Более того, после оформления залога и внесения данных в государственный реестр, процентные ставки в банках могут еще снижаться. Таким образом, можно получить реально минимальный процент, удовлетворяя все требования по снижению ставки.

Практика показывает, что банки предлагают кредиты пенсионерам по выгодным ставкам, если предоставляются поручители, оформляется залог и страховки.

Чтобы осуществить выгодное кредитование, следуйте указанным выше советам. Это позволит значительно сэкономить деньги на погашении задолженности.

До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

До какого возраста дают кредит

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Сбербанк — условия кредитования пенсионеров

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 198

Требования к заемщику

Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.

Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.

Процентная ставка

Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.

Сумма и срок кредита

Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.

Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 144

Потребительский кредит без обеспечения

Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.

Читайте так же:  Газпромбанк кредит под какой процент

Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.

Под поручительство физических лиц

На срок от 3 до 60 месяцев при возможности предоставить обеспечение в виде 2 платежеспособных поручителей пенсионерам предлагается кредит на сумму 15000 — 5000000 рублей. Выплата осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Для увеличения суммы допускается предъявлять доход супруга или супруги. Оформить заявку без посещения банка, а также досрочно погасить заем можно через Сбербанк Онлайн. Ставки по ссуде следующие:

Срок, мес.

Пенсионеры, получающие выплаты на банковский счет

Другие пенсионеры

3-24

12,9–17,9%

13,9–18,9%

25-60

13,9–18,9%

14,9–19,9%

Под залог имущества

Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.

Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Кредитные карты

Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.

Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 7

Ипотека пенсионеру в Сбербанке

Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты получения ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Кредит на покупку жилья в новостройке;
  • Кредит на покупку готового жилья;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость.

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.

Онлайн заявка на получение кредита

Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.

Какие документы нужны

От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.

Под какой процент дают кредит пенсионерам 174

Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор

На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.

Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров

Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Пичкова, Л. С. Accounting. Бухгалтерский учет и аудит. Учебное пособие по английскому языку / Л.С. Пичкова, Г.В. Улина. — M.: Проспект, 2012. — 128 c.
  2. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / ред. А.Г. Грязнова. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 541 c.
Под какой процент дают кредит пенсионерам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here