Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами:

  1. действующий кредит был взят высокий процент;
  2. сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее.

В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-8 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 8 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Условия и заявка в Альфа-Банк

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Условия и заявка в Интерпромбанк

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

Рефинансирование без процентов в Тинькофф

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке.

Читайте так же:  Какой взять кредит только по паспорту?

Подробнее о карте Альфа-Банка и онлайн заявка .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости.

Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Подробные условия рефинансирования в УБРИР

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  • Низкая процентная ставка — от 11.99%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Узнать подробные условия и оставить заявку на рефинансирование в Росбанке

Рефинансирование под низкий процент от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить под низкий процент до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

ТОП лучших кредитных карт без справок о доходах

[1]

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Оставить онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

  • Ставка по кредиту фиксирована — 11.9% годовых.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 2 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
  • Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Узнать условия рефинансирования и оставить онлайн-заявку в Уралсиб

Рефинансирование кредитов других банков онлайн от МТС Банка

МТС Банк сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. Рефинансировать в МТС банке можно кредит наличными, кредитные карты, кредит на товар, автокредит. Заявка на рефинансирование отправляется онлайн, а решение будет известно практически моментально ( в течении 1 минуты). В случае одобрения, для получения денег необходимо обратиться в отделение банка или в ближайший салон МТС.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от МТС Банка

  • Ставка по кредиту — от 9.9 процентов годовых.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 5 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 20 и не более 70 лет на момент оформления заявки. То есть, подать заявку на рефинансирование в МТС Банке могут как студенты, индивидуальные предприниматели (ИП) так и пенсионеры, при условии постоянного источника дохода.
  • Кредит, который Вы хотите погасить должен быть оформлен более 6 месяцев назад.

Узнать условия и отправить заявку на рефинансирование онлайн в МТС Банке

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если Вам и в заявке на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему. Особенно, банки любят пенсионеров. Ознакомиться со списком выгодных банков для пенсионеров можно у нас на сайте.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

  1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
  2. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
  3. Промсвязьбанк — потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
  4. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
  5. Ренессанс Кредит — программа потребительского кредитования на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
  6. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
  7. Хоум Кредит Банк — кредит наличными только по паспорту для рефинансирования других кредитов.
  8. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  9. Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.
Читайте так же:  Можно ли мат капиталом закрыть потребительский кредит?

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Брать взаймы у банка стало привычным делом, и почти каждый второй имеет за плечами хотя бы один кредит. Конечно, это весьма удобно, ведь не каждый может позволить себе пойти и купить новую квартиру за наличные, да и не всегда у вас будет на руках достаточная сумма сделать ремонт или купить новый телевизор. Но вот кредит уже оформлен, а платить по нему становится все труднее: то ли цены растут, то ли доход уменьшается. На такой случай есть уникальная возможность — осуществить рефинансирование кредитов под более выгодные условия и процентные ставки. А вот где это можно сделать и какие банки предлагают самые выгодные условия вы узнаете прямо сейчас.

Что такое рефинансирование кредита?

В самом простом понимании слова рефинансирование — это перекредитование. Возможность получить новый займ, на более выгодных условиях, для покрытия задолженности по старому кредиту.

То есть, вы идете в банк, и просите целевое финансирование на погашение кредита, оформленного в другом банке. К примеру, у вас оформлен кредит на машину сроком на 5 лет под 21%, и вы проплатили уже за один год. Но вдруг вы узнаете, что другой банк предлагает своим клиентам тот же самый кредит, но уже на других условиях — 14,5% годовых. Согласитесь, неплохая скидка. В таком случае вы можете обратиться в этот банк с просьбой рефинансировать ваш старый кредит. Если ваш запрос будет удовлетворен вы получите неплохое снижение кредитной нагрузки с вашего семейного бюджета.

Важно! Перекредитовать можно сразу несколько кредитов оформленных в разных банках.

Желая оформить рефинансирование, вы предоставляете кредитному инспектору полный пакет документов, как и при оформлении первого кредита (паспорт, документы подтверждающие платежеспособность, справки с работы, документы на залоговое имущество), но и к этому списку прикладываете договор прошлого кредит и справки об уже оплаченных платежах.

Рассчитывать на новый займ может каждый, кто соответствует простому списку требований:

  • наличие постоянного дохода;
  • чистая кредитная история;
  • отсутствие просроков по прошлым платежам.

Но все не так просто. Даже если новая кредитная организация согласится выдать вам новый займ, то еще не факт, что на это согласится банк, выдавший вам первый кредит. Ведь в таком случае он потеряет свою реальную выгоду в виде процентов. Поэтому для начала нужно узнать, предусмотрено ли досрочное погашение кредита по старому займу и взять всю нужную документацию для нового (условия досрочного погашения и распечатка ранее проведенных платежей).

В чем выгода рефинансирования?

У каждого клиента свои причины для осуществления рефинансирования потребительских кредитов. Но исходя из них можно обозначить основные преимущества перекредитования:

  1. Первая и самая важная — снижение первоначальной ставки процента. Если при первом обращении в банк за кредитом у вас не было возможности оформить более выгодный займ, то при повторном обращении вы можете исправить ситуацию, выбрав более лояльные условия и перекредитовавшись под меньший процент.
  2. Вторая — уменьшение суммы ежемесячного платежа. Конечно, это важно, если возможности вашего бюджета не позволяют уплачивать ранее назначенную сумму. Обратившись за рефинансированием, вы продлеваете срок кредитования и уменьшаете сумму платежа. Но не забывайте что и сумму процентов вы тоже увеличиваете.
  3. Третья — объединение всех ранее взятых кредитов. Большинство банком предусматривают возможность объединение до 5 кредитных договоров в один. Таким образом, вы и выравниваете проценты за все кредиты, да и снимаете с себя обязанность 5 раз посещать банк.
  4. Четвертая — снятие кредитных обязательств с залогового имущества. Если ранее оформленный кредит был взят под залог имущества, например, новая квартира была куплена под залог старого дома, то этот кредит можно переоформить на беззалоговый. Тем самым вы освобождаете свое личное имущество и можете осуществлять с ним любые операции, в том числе и продать.
  5. Пятый и самый актуальный — изменение валюты кредитования. Такая возможность особенно заинтересует тех у кого ипотека ранее была взята в валюте, а из-за скачка курса финансовая нагрузка стала колоссальной. Перекредитовавшись вы получите как реальное снижение ставки, так и снижение ежемесячного платежа. А как бонус — застрахуете себя от следующего скачка курса.

Обратите внимание! При дифференцированном начислении процентов (когда сумма постепенно снижается по истечении определенного периода) важен срок уже уплаченного кредита. Если вы проплатили уже больше половины — тогда вы выплатили банку большую часть процентов, и все что вам остается это кредитное тело. В таком случае перекредитование бессмысленно. Только если вы хотите увеличить срок для оплаты задолженности.

Самые выгодные предложения для рефинансирования старых займов: топ-5

Столкнувшись с проблемами по выплате задолженности по старому кредиту, вы наверняка будете просматривать информацию о том, какие банки предлагают более лояльные условия перекредитования. Конечно, многие банки, стараясь привлечь как можно больше клиентов, дают неправдивую информацию о невероятно низких ставках по процентам. Однако, на деле реальная ставка становится практически такой же, как и при старом кредите. И что в итоге? Волокита с бумагами, другие затраты по оформлению нужных справок и подтверждений, а качественных изменений не происходит.

Для того чтобы не попасться на удочку таких «завлекательных» предложений нужно очень внимательно изучать предлагаемые банками программы рефинансирования. После чего, выбрав для себя максимально приемлемые 2-3 банка и лично проконсультироваться с кредитным специалистом. Только после детального расчета общей суммы кредита и определение четких условий по выплатам можно принимать какое-либо решение.

По этой причине, мы выбрали лучшие предложения 2017 года, изучив которые вы обязательно подберете что-то для себя.

1. РЕКОМЕНДУЕМ!!! ВТБ Банк Москвы один из крупнейших банков входящих в государственную финансовую групп ВТБ. Для большинства клиентов — это гарантия надежности. Тем более что работа финучреждения тоже регламентируется государственными структурами. Обратившись в ВТБ, вы гарантированно получаете:

  • ставку от 13,5 до 17% годовых;
  • возможность оформить кредит сроком до 7 лет;
  • максимальная сумма — 3 млн руб.;
  • возраст заемщика — 21-75 лет;
  • перекредитование любых займов в том числе и валютных;
  • возможность оформить «кредитные каникулы» после своевременной проплаты на протяжении 3 месяцев.

2. РЕКОМЕНДУЕМ!!! СКБ-банк – один из самых старых банков, основан в 90-ом годы в Екатеринбурге. За 27 летнюю историю завоевал доверия у многих своих клиентов. Основной акцент сделан на жителях регионов России.

  • Сумма займа: от 30 000 до 1 300 000 рублей
  • Срок займа: до 5 лет
  • Ставка: фиксированная 19,9%
  • Возраст от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
  • Стаж работы не менее 3 месяцев
  • Объединяет до 10 кредитов и кредитных карт в 1 кредит.

3. РЕКОМЕНДУЕМ!!! Райффайзен Банк – один из самых надёжных банков нашей страны. К тому же является очень надёжным. История банка с австрийскими корнями в России началась в 96 году. Входит в топ-15 финансового рейтинга всех банков России. Предлагает рефинансирование на следующих условиях:

  • Процентная ставка: 11,99% годовых в рублях
  • Срок кредита — до 5 лет
  • Сумма кредита от 90 000 до 2 000 000 рублей
  • Возраст заёмщика от 23 лет и на момент окончания действия кредитного договора не превышает 67 лет
  • Рефинансирование до 5 кредитов
Читайте так же:  Самые выгодные кредиты в банках россии 2019

4. Интерпромбанк предлагает невероятно выгодные условия для москвичей. Среди них:

  • проценты — от 12 до 23%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма перекредитования — от 45 тыс. до 1 млн рублей;
  • возраст: 18-75 лет;
  • возможность объединить до 5 кредитов в один, и при этом еще и получить дополнительные деньги на свои нужды.

5. Тинькофф — банк, дающий возможность покрыть старый кредит не заключая новый кредитный договор. Удивлены? А все очень просто, вместо нового кредита, вам выдадут новенькую пластиковую карту, на которой будет установлен лимит способный покрыть ваш прежний долг. Карта открывается на таких условиях:

  • ставка от 14,9%;
  • возраст: 18-70 лет;
  • срок карты — 5 лет;
  • максимальная сумма займа 300 тыс. рублей;
  • гарантирует возможность на беспроцентное погашение долга по нескольким кредитам;
  • на протяжении 3 месяцев проценты не начисляются.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

6. БинБанк — простой способ снизить нагрузку. Объединяйте несколько своих кредитов в один и платите при этом по более выгодной процентной ставке. Банк гарантирует следующие условия кредитования:

  • от 14,99 до 22.99% годовых;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита от 50 тыс. до 2 млн.;
  • возраст заемщика до 70 лет;
  • минимальная сумма по каждому из рефинансируемых кредитов должна составлять 10 тыс. рублей.

7. Сбербанк — что может быть надежнее государственного банка? Только другой государственный банк. Тем более что и условия он предлагает действительно лояльные:

  • ставка кредита фиксированная: 13,9 и 14,9%;
  • максимальная сумма — 3 млн. руб.;
  • максимально допустимый срок — 5 лет;
  • возрастные ограничения 21-65 лет;
  • можно объединить 5 кредитов и взять дополнительные деньги на свои нужды.

Как ни крути, но снизить сумму процентов хотя бы на 2 пункта хотел каждый у кого за плечами тяжелая ноша в виде большого кредита, к примеру, за ипотеку. Воспользовавшись возможностью рефинансирования, вы помоете сами себе. Все что вам остается — выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Для вашего удобства сведём всё в одну таблицу:

ВТБ Банк Москвы
Заказать
от 13,5% до 17% до 7 лет до 3 000 000 руб от 21 до 75 лет возможность оформить «кредитные каникулы» после
своевременной проплаты на протяжении 3 месяцев
Райффайзен Банк
Заказать
11,99% до 5 лет до 2 000 000 руб от 23 до 67 лет Рефинансирование до 5 кредитов
СКБ-банк
Заказать
19,9% до 5 лет до 1 300 000 руб от 23 до 70 лет Объединяет до 10 кредитов и кредитных карт в 1 кредит
Интерпромбанк от 12 до 23% до 5 лет до 1 000 000 руб от 18 до 75 лет возможность объединить до 5 кредитов в один, и при этом еще
и получить дополнительные деньги на свои нужды
Тинькофф от 14,9% до 5 лет до 300 000 руб от 18 до 70 лет гарантирует возможность на беспроцентное погашение долга по
нескольким кредитам
БинБанк от 14,99 до 22.99% до 7 лет до 2 000 000 руб от 18 до 70 лет минимальная сумма по каждому из рефинансируемых кредитов
должна составлять 10 тыс. рублей
Сбербанк 13,9 и 14,9% до 5 лет до 3 000 000 руб от 21 до 65 лет можно объединить 5 кредитов и взять дополнительные деньги
на свои нужды

Видео с экспертами

На приведённом ниже эксперт на примере расскажет, что такое рефинансирование кредита. Так что если после прочтения статьи у вас остались вопросы, это видео поможет вам:

С отличием окончила Донецкий Государственный Университет Управления в 2012 году по специальность «Экономика». Всесторонне развитый и усидчивый специалист. Ведёт преимущественно разделы с банковскими, кредитными и финансовыми статьями.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

В этой статье будет описано, что такое рефинансирование займов и какие лучшие предложения по рефинансированию кредитов выдвигают банковские организации в 2019 году для всех категорий граждан.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 149

Принципы рефинансирования

Рефинансирование простыми словами – это перекредитование. То есть человек, имея один или несколько кредитов на не самых выгодных условиях, может взять один кредит для погашения имеющихся долгов под более низкий процент. Рефинансирование кредитов других банков проводят многие организации, так как видят в этом свою выгоду. Рефинансируемый кредит человек имеет желание и возможность выплатить (если нет, то банк и не одобрит перекредитование, а это он обязательно проверит), а для банка это очередной клиент и очередная прибыль, пусть процент и меньше, но это лучше, чем не иметь дохода вовсе.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 120

Условия рефинансирования достаточно просты – человек приносит справку из банка (банков) о текущем долге (долгах) на определенную сумму. Банк, перекредитовывающий человека, проверяет его платежеспособность и выдает нужную сумму для погашения всех задолженностей. Для клиента это выгоднее более лояльными условиями перекредитования.

Перекредитование физических лиц во всех банках проводится по все обще установленным принципам, помогающим заемщику выплатить все долги. Новый банк предлагает:
  • Снизить годовую процентную ставку, чтобы меньше переплачивать. Иногда рефинансированный кредит может иметь ставку на 5-10% ниже текущей, а за весь срок возврата долгов это большая сумма экономии.
  • Увеличить срок кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку на заемщика. Сумма долга равномерно распределится на весь срок и ежемесячные платежи уменьшатся в размере.
  • Получить улучшенную систему погашения. Это выгодно, если изначального банка-кредитора и его филиалов нет в городе постоянного проживания заемщика, а за погашение через другие банки взимается большая комиссия, а также возникают трудности с переводом средств. Новый банк поможет решить эту проблему, и сделает процесс погашения кредита более удобным и простым.
  • Валютный кредит другого банка перевести в рублевый, что выгодней, когда курс становится нестабильным и постоянно скачет, а у человека нет возможностей погашать его по новым правилам рынка.
  • Так как по крупным кредитам в залог всегда предоставляют определенное имущество (машину, квартиру), физическому лицу запрещается им пользоваться по своему усмотрению (продавать полностью или частично). Рефинансирование снимает с заемщика подобные ограничения, так как новый банк может и вовсе не потребовать обеспечения, если сумма займа не слишком высока.
  • Некоторые банки предлагают заемщикам сумму большую, чем требуется для погашения долга в другом банке. Это позволит временно уладить возникшие трудности с деньгами и стать снова платежеспособным клиентом.

[2]

Физическим лицам всегда интереснее, где перекредитоваться под низкий процент, считая, что это главный пункт, экономящий средства. Смотреть необходимо не на ставки по рефинансированию лишь, но и на прочие параметры, влияющие на экономию при перекредитовании.

Видео:

Какие рефинансируют кредиты?

Все банки проводят рефинансирование кредитных карт и различных видов займов:

  • Потребительский кредит.
  • Ипотечный займ.
  • Автокредит.

Большинство банков разрешает объединить до 5 видов займов, но определенные банки предлагают увеличить это число даже до десяти. Это касается преимущественно кредитных карт, так как люди хватают карточки с небольшими лимитами для взятия нужной суммы (для ремонта накупить товаров, расплачиваясь картами и т.п.), а потом забывают вносить, не успевают, путаются в датах и получают непосильные суммы долга. Решить проблему можно, рефинансировав имеющиеся задолженности под хороший процент и на удобный срок. Рассмотрим же, в каком банке сделать это выгоднее всего.

Самые лучшие предложения

Практически все российские банки предлагают людям рефинансировать кредит, вот только, где выгоднее условия, решить сразу трудно. Составить рейтинг также тяжело, потому что для банков с низкой ставкой может быть малая сумма займа, где хороши оба эти параметра, может быть малый срок и таких вариантов много. Поэтому человек должен воспользоваться программой перекредитования, полностью удовлетворяющей его требованиям, смотря насколько решение выгодное и удобное лично для него.

Читайте так же:  Изменить дату платежа по кредиту в ВТБ

Представим основные банки, лидирующие по опросам населения в сфере рефинансирования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает людям два вида рефинансирования – обычных потребительских займов и ипотеки. Эти программы будут значительно отличаться между собой по основным параметрам:[3]

Годовая ставка От 9,5% 12,5%-13,5%
Максимальная сумма к выдаче 1 000 000 руб. 3 000 000 руб.
Максимальный срок кредитования 30 лет 5 лет.

Сбербанк не требует предоставления справки о доходах, а также обязательного поручительства и прочих обременительных вещей. Если сумма крайне велика, то залог банк все-таки попросит предоставить, но зато сами условия перекредитования очень даже хороши.

ВТБ

ВТБ – второй крупнейший российский банк и клиенты обращаются к нему за рефинансированием не только из-за уважения и гарантии безопасности, но и из-за хороших условий.

Можно объединить до 6 займов в один и выплачивать их под очень низкий процент – от 12,5%. В ВТБ занимаются прекредитованием абсолютно всех видов займов, а потому объединить ипотеку и долг по кредитке не составит труда.

Для людей процесс подачи заявки на рефинансирование в ВТБ очень прост:

  1. Принести паспорт, СНИЛС и справку о доходах в банк.
  2. Написать заявление и предоставить все бумаги по рефинансируемым кредитам.
  3. Подождать сутки до принятия решения.
  4. Прийти и подписать договор.
  5. Дождаться перевода банком денег в счет погашения долга.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 140

После этих действий можно легко и удобно погашать новый займ в ВТБ, тем более что способов для этого предостаточно – терминалы, банкоматы, кассы расположены повсеместно.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает наименьшую годовую ставку на рефинансированию потребительского или другого вида займов. 11,99% — фиксированная ставка, и если в других банках для получения низкого процента потребуется оформлять страховку, вносить залог или приводить поручителей (и то не факт, что дадут), то здесь все просто. Подробнее читайте в этой статье.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 20

Клиенты делают запрос на желаемую сумму, срок кредитования и фиксированную ставку, а Райффайзенбанк, глядя на доход заемщика, решает, выдать новый займ на запрашиваемых условиях или нет. Банк может предложить меньшую сумму, или более долгий срок, но зато ставка останется неизменной, что большой плюс.

Страховка здесь обязательна, без нее банк вовсе не решится рефинансировать займ, а если и согласится, то поднимет ставку на 5%, что не сильно бьет по актуальности банка в сравнении с другими предложениями по перекредитованию населения.

Почта Банк

Почта Банк предлагает хорошие условия перекредитования многим группам населения. Так пенсионеры могут получить займ под низкий процент и небольшой срок, а зарплатные клиенты могут взять кредит на сумму до 1 миллиона всего лишь под 16,9% и это максимально, а если оформить страховку, будет и вовсе 12,9%.

Также в банке действует услуга «Гарантированная ставка» помогающая в конце года при исправных платежах пересчитать любой процент на 12,9% и вернуть разницу.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 52

Это один из не многих банков, не требующий подтверждения дохода, что облегчает процесс подачи документов для людей, которые работают неофициально или имеют несколько источников дохода, но не могут быстро получить справки.

Тинькофф Банк

С рефинансированием обращаться в этот банк стоит только при небольшой сумме долга – до 300 тысяч рублей. Это онлайн-банк и он больше специализируется на выпуске различных карт. И вот одна из кредиток может стать отличной заменой рефинансированию. Плюс карточки в возможности первые четыре месяца платить только за сам кредит, а проценты не выплачивать, что для людей с финансовыми затруднениями просто находка.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 131

Тем более Тинькофф Банк предлагает выпустить карту даже людям с не очень хорошей кредитной историей, что и случается, когда трудности с деньгами влияют на оплату текущего кредита и КИ безвозвратно портится. Такой клиент попадает в затруднительное положение, так как крупные банки не рискуют выдавать ему новую ссуду из-за страха невыплат.

Кредитная карта Тинькофф Банка поможет решить трудности и вернуться в колею. Деньги можно возвращать минимальными платежами, но, начиная с пятого месяца, начнут капать проценты – минимально от 12,9%. Стоит упомянуть небольшие дополнительные траты – за обслуживание карты банк берет 590 рублей в год.

СКБ-Банк

У этого банка не самая низкая ставка по рефинансированию, но она может быть компенсирована другими условиями. СКБ-Банк выдаст максимально сумму лишь на 3% превышающую размер задолженности в другом банке.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 29

Если по действующему кредиту у человека нет просрочек, то вероятность выдачи нового займа возрастает почти до 100%.

Но есть у банка один минус – минимальный возраст заемщика должен составлять 23 года, когда в других банках он равен 18 или 21 годам. Но ведь рефинансирование и не оформляют сразу после взятия кредита, а потому вполне вероятно, что человек легко укладывается в эти рамки, так как раньше 21 года мало кому вовсе выдают кредит.

Россельхозбанк

У этого банка один из самых длительных сроков перекредитования, то есть человек может спокойно растянуть выплаты на несколько лет и не утруждаться оплатой больших ежемесячных платежей. Минус состоит в переплате процентов, но ставка у Россельхозбанка одна из низших – 11,5%. 15% максимально банк начислит, если кредит берётся сроком пять лет и человек не является зарплатным клиентом или работником «бюджетной организации». Подробнее написано тут.

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 35

Процентные ставки в Россельхозбанке

Эти ставки так хороши, если человек согласен оформить полис личного страхования, а если клиент откажется, то банк начислит дополнительно 3,5% к действующей ставке. Если в период выплаты кредита человек перестанет надлежащим образом исполнять свои обязанности по внесению ежемесячных платежей, банк еще добавит 3% к действующей ставке. А потому следует хорошо подумать и рассчитать свои финансовые возможности, прежде чем обращаться в Россельхозбанк.

Альфа-Банк

Альфа-Банк очень лояльно относится к зарплатным клиентам и предлагает им условия рефинансирования гораздо лучше, чем сторонним людям. Это можно легко понять, взглянув на основные параметры перекредитования в таблице.
Минимальная годовая ставка 11,99% 13,99%
Максимальная сумма 3 млн. руб. 1,5 млн. руб.
Срок кредитования 1-7 лет 1-5 лет

Поэтому, если человек решил провести рефинансирование своих кредитов в Альфа-Банке, но не является его клиентом, следует заблаговременно перевести зарплату в этот банк, чтобы получить наиболее выгодные и комфортные условия, да и с пакетом документов уже будет проще.

Росбанк

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 50

Росбанк предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов только людям с безупречной кредитной историей. Лицам, имеющим в КИ небольшие погрешности, банк добавит процентов и может не выдать большую сумму, а для злостных неплательщиков «вход» в Росбанк и вовсе закрыт. Взять здесь можно максимально 1 миллион рублей, а ставка будет стартовать от 12% для льготников, и от 15% для прочих людей.

Газпромбанк

Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов 56

Предложения Газпромбанка по перекредитованию очень схожи с программами Сбербанка. Если человек хочет рефинансировать ипотеку, то он может надеяться на минимальную ставку в 9,2% при оформлении страхового полиса.

При желании рефинансировать потребительский займ, банк может предложить процентную ставку в пределах от 12,4% до 15,25%. Зависеть процент будет от срока кредитования, чем он больше, тем выше и ставка.

Ситибанк

Если рефинансировать кредит на сумму до 1 миллиона в этом банке, то предоставлять справку о доходах вовсе не нужно. Но вот у банка процентная ставка не фиксированная, а потому, чем больше человек покажет свою платежеспособность, тем лучшие предложения Ситибанк выдвинет. А для всех остальных клиентов ставка может равняться и 22%, если они не смогут убедить банк в своей финансовой стабильности и ответственности, либо будут иметь много просрочек по текущему кредиту.

Читайте так же:  Стоит ли брать бу авто в кредит

Российский Капитал

У этого банка вполне приемлемые условия по рефинансированию – хороший кредитный лимит, низкая процентная ставка и большой срок кредитования. Но банк обязательно затребует справку, подтверждающую доход заемщика и после этого в течение двух рабочих дней примет решение.

Сравнение условий рефинансирования

Разные банки предлагают клиентам множество видов перекредитования, в каких есть программа необходимая человеку с наилучшими условиями сравнить можно по этой таблице.

Сбербанк До 3 млн. 9,5-13,5 30
ВТБ До 3 млн. От 12.5 5
Райффайзенбанк До 2 млн. 11.9 5
Почта Банк До 1 млн. 12,9-19,9 5
Тинькофф Банк До 300 тыс. От 12,9 3
СКБ-Банк До 1,3 млн. 19.9 5
Россельхозбанк До 1 млн. 11,5-15,0 7
Альфа-Банк До 3 млн. От 11,99 7
Росбанк До 1 млн. От 12 5
Газпромбанк 50 тыс. – 3,5 млн. 9,2-15,25 7
Ситибанк 200 тыс. – 2,5 млн. 12,9-22 5
Российский Капитал 30 тыс. – 3 млн. 12.9 7
Эти условия отражают общие принципы рефинансирования. На деле необходимо подавать заявки в банк, и смотреть, какую ставку они могут предложить исходя из размера задолженности по текущему кредиту.

На многих официальных сайтах банков есть специальные кредитные калькуляторы, которые позволят высчитать основные параметры возможности рефинансирования займов. Это гораздо удобнее и проще, чем вручную сравнивать цифры из таблицы.

Если есть желание взять новый займ для погашения старых долгов на приемлемых условиях, то следует не лениться, а тщательно просмотреть все действующие предложения, тем более что часто бывают акционные программы, предлагающие временно наилучшие условия.

 Загрузка …

Банки, рефинансирующие кредиты, не отличаются строгостью к заемщикам, но если по кредиту уже имеется просрочка в несколько месяцев, а уважительных причин тому нет, то о рефинансировании можно и не мечтать. Поэтому перекредитовываться следует сразу, как наметилась необходимость.

Калькулятор

Нередко люди берут кредиты необдуманно, а также часто встречаются ситуации, когда необходимость проведения выплат становится тяжкой обузой для человека, ведь на них уходит чуть ли не четверть заработной платы. В подобных ситуациях специалисты рекомендуют прибегать к рефинансированию, которое выгодно как заемщикам, так и банкам. Под термином «рефинансирование» предполагается взятие кредита с целью погашения другого, но это позволяет изменить такие условия, как срок выплат, ежемесячную сумму, а иногда валюту и многое другое. Давайте рассмотрим предложения от ведущих банков.

Преимущества рефинансирования — почему стоит прибегнуть именно к этому способу?

Вот основные достоинства рефинансирования, благодаря которым этот способ облегчения выплачивания суммы кредита так популярен:

  • Возможность снижение процентной ставки. Нередко люди берут вынужденный кредит, когда других вариантов в данный момент просто нет, как несложно догадаться, подобные предложения с быстрым оформлением нередко кроют в себе невыгодные условия, связанные с высокой процентной ставкой и многим другим. Рефинансирование в таком случае позволит вам перестать выплачивать этот кредит, избавившись от процентов, и воспользоваться более выгодным предложением. Единственная проблема кроется в том, что в основе многих кредитов лежит дифференцированная система платежей, то есть большая часть процентов выплачивается в самом начале (первые полгода), а потом покрывается и основная сумма долга, учитывайте это при желании воспользоваться услугами перекредитования.
  • Возможность значительного снижения ежемесячного платежа. Как уже было упомянуто ранее, многие люди стремятся рефинансировать кредит из-за того, что ежемесячные платежи слишком велики, а это не позволяет тратить денежные средства на еду, одежду, коммунальные платежи и многое другое. Перекредитование позволит в какой-то мере их уменьшить за счет увеличения срока выплаты. К сожалению, и в этом случае следует помнить про существующие подводные камни, ведь и само рефинансирование всё же увеличит общую сумму выплат, то есть в выгоде вы не останетесь.
  • Возможность объединения нескольких кредитов. С выплатами нескольких кредитов практически всегда возникают проблемы, а ведь очень многие люди, проживающие в России, имеют далеко не один долг. К счастью, рефинансирование позволит вам объединить эти кредиты даже в том случае, если они были взяты в различных банках, то есть вам придётся платить всего один раз в месяц без какой-либо путаницы и проблем. Конечно, подробное решение далеко не всегда обосновано, ведь если платежи налажены и никаких трудностей с этим не возникает, то особого смысла платить за рефинансирование, которое подразумевает появление дополнительных расходов, нет.
  • Возможность освобождения залога. Возвращаясь к теме кредитов, берущихся по нужде и имеющих ужасные условия, стоит упомянуть, что они нередко предусматривают залог имущества, то есть если кредит берётся под залог автомобиля, то вы точно не сможете продать, подарить или сделать с ним что-либо ещё, пока не погасите долг. Рефинансирование чаще всего имеет беззалоговый характер, а после погашения первого кредита, ради чего оно и берётся, вы сможете в полной мере распоряжаться имуществом.
Обратите внимание! Подходите к перекредитованию с умом, оно действительно может помочь в некоторых ситуациях, но зачастую просто увеличит сумму вашего долга, не принеся желаемого результата.

Предложения банков

Вот предложения наиболее популярных банков России:

  • Сбербанк. Данный банк является самым крупным, его приложение достаточно выгодно, ведь вы можете рефинансировать до 5 кредитов! Что же касается годовой процентной ставки, то она начинается от 12,9%. Срок договора имеет максимальное значение, а именно — 5 лет, взять же вы можете до 2 миллионов рублей.
  • ВТБ. В данном банке лучше всего получать перекредитование людям, относящимся к льготным клиентам, потому что вы будете иметь хорошие условия (годовой процент — от 13,9%, срок — до 7 лет). Что касается суммы, то она может находиться в пределах от 100000 рублей до 3000000 рублей.
  • Россельхозбанк. Данная банковская организация предлагает только суммы при перекредитовании до одного миллиона рублей, а минимальный процент — 13,5%. Как и в Сбербанке, здесь вы можете получить рефинансирование на срок до 5 лет, а отличительной особенности Россельхозбанка является малый срок рассмотрения заявки, ведь она будет одобрена или отклонена всего в течение трёх суток.
  • Росбанк. Программа данного банка предполагает максимальную сумму в один миллион рублей, а возвращать его необходимо будет на протяжении 5 лет, как и во многих других случаях. Что же касается минимальной ставки, то она здесь ниже чем в рассмотренных ранее случаях, а именно 12%. Вашу заявку рассмотрят за несколько дней, а особенностью Росбанка является отсутствие необходимости подтверждать текущий доход посредством предоставления специальных документов.

Обратите внимание! Как уже было сказано ранее, прибегать к рефинансированию следует далеко не всегда, но если вы все же решились на это, то следует рассмотреть все возможные предложения максимально внимательно. Ни в коем случае не стоит выбирать банковскую организацию просто по информации, представленной на их сайте. Дело в том, что реальные условия могут сильно разниться, да и о требованиях нельзя забывать!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Денежно-кредитная политика России и Украины в условиях мировых финансовых потрясений. — М.: Алетейя, 2014. — 184 c.
  2. 22 положения по бухгалтерскому учету: Сборник документов. — М.: РГГУ, 2013. — 368 c.
  3. Косолапов, А. И. Новый порядок налогообложения малого бизнеса: Комментарий к главам 26.2 и 26.3 НК РФ (вводный) / А.И. Косолапов. — М.: Издательство экономико-правовой литературы, Омега-Л, 2014. — 227 c.
Самые выгодные предложения банков по рефинансированию кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here