Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 87

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 4

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 15

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 94

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Самая выгодная ипотека в 2019 году: плюсы/минусы ипотечного кредитования + базовые условия его предоставления. ТОП-7 банков с самыми выгодными условиями.
Ипотечное кредитование в России набирает популярность с каждым днем. Невзирая на опасность остаться вовсе без жилья, все больше людей набираются смелости оформить кредит под залог имущества.

Обуславливается это высокой стоимостью недвижимости и ее постоянно растущей недоступностью для средних слоев населения. Накопить 5 000 000 рублей простому человеку практически нереально. Однако, взяв ипотеку, человек сам себе создает негативный стимул к действиям. Это может, в конечном итоге, привести к положительному исходу.

Сегодня мы расскажем о том, выгодно ли брать ипотеку вообще, и в каком банке сделать заем будет рациональнее всего.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Сам по себе термин «ипотека» смежен с кредитом, а кредит – это процентные переплаты, причем всегда весьма существенные. Заняв 1 000 000 рублей на 5 лет, вы будете вынуждены выплатить 1 400 000. И это при ставке менее 15%!

Перспектива не радужная, но, если нужно срочно достать деньги, оформить выгодную ипотеку будет лучшим выходом из ситуации.

а) Что такое ипотека + ее виды

Каждый из нас хоть раз в жизни оформлял кредит в банке. Пусть это была и незначительная сумма, но переплата все равно чувствовалась. Выгодным решением такой заем назвать нельзя, но в 2019 году, этот факт не останавливает людей, и те, без доли сомнения, готовы переплачивать десятки тысяч рублей годовых, дабы взять средства в свое распоряжение именно сейчас.

Ипотека (ссуда) – тип залога, где в качестве гарантии возврата кредита выступает имущество заемщика. Если по какой-либо причине заемщик не в силе выплатить средства банку, заложенное имущество реализуется через аукцион и деньги возвращаются в банк с лихвой.

[1]

Чаще всего в России решаются взять ипотеку именно в залог покупаемой недвижимости, ведь данный объект рынка наиболее труднодоступный для рядовых граждан нашей страны.

Статистика 2018 года показывает, что более 20% кредитозаемщиков теряют свои жилплощади по причине невозможности погашения задолженности перед бенефициаром. С ростом уровня инфляции прогнозы последующих лет могут быть еще плачевнее.

Схема работы ипотеки:

  1. Человек решается взять ссуду на жилищные потребности под выгодные проценты и оформляет договор с банком. В качестве залога указывается имущество, которое тот собирается приобретать за полученные средства.
  2. Банк расписывает платежку заемщика на N-е количество лет. Просрочка одного платежа не страшна, но, если таких более 5, в действие вступает суд.
  3. В судебном порядке человека обязуют выплатить задолженность текущих месяцев + пеню.
  4. При отказе или несоблюдении сроков банк имеет право изъять залоговое имущество, коим является дом/квартира, и выставить его на аукционе.
  5. Недвижимость реализуется, банк остается в наваре, а заемщик «на улице».

Из-за такого печального исхода взять ипотеку многие решаются лишь в крайнем случае, пусть банк и предлагает выгодные условия предоставления средств.

Виды ипотечного кредитования в жилищной ветви:

  • Классическая.

    Занимает более 60% от всего объема кредитов от банков. Предлагают не самые выгодные условия, так как рассчитаны на граждан среднего класса со стабильным заработком. А учитывая реальные среднестатистические зарплаты в России, средним классом человек может называться лишь на бумаге.

    Чтобы взять стандартную ипотеку в банке, необходима «белая» кредитная история с 2-3 полностью погашенными кредитами.

  • Социальная ипотека.

    Нюансы выдачи кредита регламентируются ЖК РФ статьей №50 (www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/8ee8fdbac7a089
    1b1da140bccadaf9da69aea369
    ) Считается достаточно выгодным видом кредитования, но взять ее может далеко не каждый.

    Согласно закону, минималка жилплощади на одного человека – 12 кв. м. Если семья из 2-х людей имеет на текущий момент меньше 42 квадратов, возможно взять выгодную ссуду под 7% годовых без начального платежа и сроком до 28 лет.

Стоит заметить, что далеко не все банки России поддерживают данную программу, поэтому перед тем, как прийти в учреждение, зайдите на сайт банка и уточните возможность получения подобного кредита.

[2]

  • Ипотека для молодой семьи.

    Является частным случаем социальных ипотек, но имеет более узкое направление – только для молодых семей с детьми или без них.
    Выгодной такая ссуда считается не из-за льгот кредита, а благодаря субсидиарной программе и материнскому капиталу. Семья сможет взять ипотеку, погасив начальный взнос через материнский капитал, что является весьма выгодным условием.

    Однако учтите, что право на субсидию предоставляется лишь при нехватке квадратов в текущем жилье семьи. На двоих – это 42 квадрата, а при появлении в семье ребенка допустимый метраж увеличивается до 18 квадратов на одного человека.

    Субсидия составляет 35% и 40% соответственно. Одно из самых выгодных предложений по ипотеке на рынке России вообще.

  • Военная.

    Такой кредит под залог недвижимости могут взять военнослужащие по контракту, для которых открывается ипотечный счет в момент поступления на службу.

    Каждый месяц на него «капает» определенная сумма, которая за годы выльется в довольно приличный капитал. Использовать наколенные средства можно с целью погашения начального взноса ипотеки в банке.

Читайте так же:  Можно ли получить кредит по копии паспорта?

Помимо жилищной ветки выдачи ипотечных кредитов существует и промышленная, но взять ипотеку на покупку недвижимости для бизнеса решаются немногие. Легче оформить помещение в аренду, нежели переплачивать большие проценты за каждый год выплаты кредита банку.

б) Что выгоднее – ипотека или кредит? Отличия/сходства терминов на примере.

Мы уже выяснили, что ипотека является разновидностью кредита из банка с использованием залогового имущества. Чтобы решить для себя вопрос, что выгоднее – ипотека или кредит, необходимо разобраться во всех достоинствах/недостатках ссуды, а также сделать сравнительный анализ на примере реальных подсчетов.

Именно данными двумя задачами мы с вами далее и займемся.

Почему стоит взять ипотеку:

  • по сравнению с классическими займами и кредитами в банках процент переплат здесь не столь высок;
  • человек может взять ссуду на 30-40 лет, что уменьшает платежи каждый месяц, тем самым, делая расчет не столь обременительным для обладателей небольшой заработной платы;
  • страховки, идущие в комплекте с ипотекой банка, могут по-настоящему пригодиться, тем более, действовать они будут на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита;
  • работая по схеме кредитования посредством ипотеки, заемщик получает право налогового вычета;
  • социальные категории заемщиков имеют право на субсидии, материнский капитал, льготные ставки и другие выгодные поощрения банка, что делает переплату еще менее ощутимой.

Скрытым преимуществом ипотеки является юридическое сопровождение со стороны банка. При покупке квартиры, к сожалению, нередки случаи мошенничества. Но, если за вашей спиной специалисты банка, они не позволят провернуть обманную схему третьим лицам.

В интересах учреждения полная «чистота» сделки, которая позволит безо всяких проблем извлечь недвижимость в случае неплатежеспособности кредитозаемщика.

Почему брать ипотеку может быть невыгодно:

  • Длительность оформления ипотеки, а точнее сбора всех необходимых бумаг – это дело не из простых. Даже при подаче полного перечня запрашиваемой документации ваш запрос на ссуду все равно могут отклонить по субъективным причинам.
  • Обязательное условие выдачи ипотеки – взять страховку на свою недвижимость + собственную жизнь/здоровье.
  • В отличие от кредита, банки не спешат выдавать ипотеки на суммы менее 600 000 рублей. Если хотите взять выгодный ипотечный кредит, готовьтесь к 1 000 000+ рублей.
  • Взять квартиру через ссуду – значит обречь себя на проживание в заложенном имуществе на 20-40 лет. Продать или заложить помещение в качестве другого залога, пока не выплачен текущий ипотечный кредит, будет невозможно.
  • Одно из условий выдачи ипотеки – оценка имущества, а стоит это более 4000 рублей за квартиру, 8000+ рублей за дом.
  • Не на каждую квартиру можно взять ипотеку в банке. Если учреждение оценит покупаемое имущество дешевле заявленной суммы кредитования, заемщик с 99% вероятностью получит отказ.
  • Если в квартире/доме будут прописаны маленькие дети или инвалиды, вероятность взять ипотеку снижается в разы. Банки предпочитают не иметь дела с незащищенными слоями населения.

Последний пункт является большим минусом даже для льготных ипотечных кредитов. По статистике 2018 года лишь 5% банков позволяют взять кредит инвалидам, а если дело касается неблагополучных семей, которые имеют право на субсидии и льготы по закону, то показатель выдачи еще ниже – менее 1%.

[3]

Теперь давайте на практическом примере разберем, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит в банке на покупку недвижимости.

Случай №1. Человек решает взять ипотеку

Мы не будет подавать копеечную калькуляцию, а приведем округленные значения для более простого восприятия.

[4]

Заемщик решает взять ссуду в размере 1 000 000 рублей на срок в 10 лет под годовую ставку в 12%. Каждый месяц он будет выплачивать банку стандартный взнос в 15 000 рублей.

Таким образом переплата по ипотеке составит целых 800 000 рублей.

Стоит отметить, существуют и более низкие проценты в банках России + всяческие льготы.

[5]

Но существует и еще один нюанс ипотеки в банке, о котором важно помнить – необходимость внесения вступительного взноса в размере 15-25% от всей суммы ипотечного кредита. Найти банк, в котором можно избежать данной выплаты, реально, но ставка годовых здесь будет на 2-3% выше классической.

Случай №2. Человек решает взять потребительский кредит

Ту же сумму в банке могут выдать под 16% и выше. Важное условие, без которого заемщик не сможет взять кредит – поручительство со стороны физических лиц.

Каждый месяц придется выплачивать порядка 16 000 рублей, что «вылезет» в переплату в 920 000 рублей.

Выгоднее ставку в России для потребительского кредитования не найти. Скорее, наоборот – банки не хотят выдавать заемные средства на длительный срок без залога имущества. Ставки в 17-19% для кредитов на длительный срок – рядовое явление.

Подводя промежуточный итог, можно отметить, что взять ипотеку будет выгоднее, нежели кредит, хотя переплата будет велика как в первом, так и втором случае.

Пусть найти самую выгодную ипотеку тяжело, благодаря длительности периода выплат рассчитываться с долгом будет все равно легче, чем с потребительским займом.

Самая выгодная ипотека – как открыть и в какой банк обратиться?

Перед тем, как рассмотреть вопрос о лучших банках, в которых можно взять ипотеку, будет не лишним разобраться в тонкостях ее выдачи и том пакете документов, что придется начинать собирать заранее.

Далее, мы разберем общую схему выдачи ссуды + подадим список приоритетных банков с минимальными процентными ставками.

а) Условия получения ипотеки для потребителя + пакет документов

Порядком на 2019 год в России доступны выгодная ипотека для социально незащищенных слоев населения и классический вариант займа с залогом на срок от 1-го до 30 лет.

Среди ключевых параметров ипотеки выделяют её длительность, ставку и ссуду.

Банки могут выдвигать и собственные ограничения – возраст кредитозаемщика, уровень его дохода, а также окупаемость имущества, что будет предоставляться в качестве залога.

Краткосрочные ссуды в России не выгодны для банковских учреждений, поэтому встретить их можно очень редко. Наиболее распространёнными ипотеками являются займы на 5-10 лет.

От чего зависит ссуда:

  • Типаж целевой программы, по которой заемщик имеет право взять ссуду. Как правило, это сумма от 500 000 до 35 000 000 рублей, однако встретить выгодные предложения ипотечного кредитования для сумм выше 10 000 000 рублей можно крайне редко.
  • Цена покупаемой недвижимости. Оценочная стоимость квартиры обязана покрывать не менее 85% ипотеки. Чем дороже имущество, тем более выгодные условия предоставляет банк.
  • Зарплата заемщика. Ежемесячная выплата по ипотеке обязана быть меньше 40% от уровня дохода физического лица, что решилось ее взять.

Если у кредитозаемщика имеются другие платежи или займы, данный факт может сыграть негативную роль в принятии решения о выдаче ипотеки. Тот же эффект произведет преклонный возраст или повышенные расходы семейства.

В зависимости от срока, на который человек хочет взять ипотеку, выделяют краткосрочные (менее 10 лет), среднесрочные (от 10 до 20) и долгосрочные (более 20 лет) ипотечные кредиты.

Дополнительные условия выдачи ипотеки:

  • Страхование здоровья и жизни заемщика.

    Использовать личную страховку не является обязательным условием, однако более выгодные процентные ставки банк предлагает именно при его соблюдении. Без страховки банк в праве повысить ставку по ипотеке на 1-3% или отказать в ее выдаче вообще.

  • Стартовый взнос.

    Размер суммы носит индивидуальный характер и зависит от того, в каком банке вы решили взять выгодный ипотечный кредит. Минимальный размер разовой выплаты – 15%, а максимальный доходит до отметки в 27%.

    Погасив часть задолженности по ссуде сразу, вы покажете свою финансовую состоятельность как кредитозаемщика, что позволит взять ипотеку по более выгодной ставке.

  • Минимальный и максимальный возраст заемщика.

    Начинается от 21 и заканчивается 65 годами, хотя четких рамок по данному вопросу не предусмотрено. Каждый банк самостоятельно устанавливает верхнюю планку по выдаче ипотеки.
  • Возможность досрочного погашения.

    Пункт, который важен именно для заемщика. Не каждый банк позволяет взять ипотеку с досрочным погашением, так как это снижает доходность сделки.
  • Право ипотечных каникул.

    Еще один важный нюанс для потребителя. Если у человека возникнут трудности в финансовом вопросе, он сможет игнорировать платежи по ипотеке на промежутке определенного времени. Выдается в 30-40% банков России.

Читайте так же:  Возмещение ндфл по процентам по ипотечному кредиту

Небольшая часть банков игнорируют дополнительные условия и позволяют взять выгодные ипотеки даже людям с низким уровнем достатка или возрастом более 70 лет. Для восполнения пробелов в одном направлении банк выставляет дополнительные требования по выдаче ссуды в других – наследственная передача долга, поручительство и тому подобное.

Пакет документов на ипотеку весьма обширен, поэтому для удобства восприятия мы структурировали информацию в виде таблицы:

• Заполненная банковская анкета и заявление на выдачу жилищного кредита. Сейчас почти любой банк поддерживает услугу интернет-заявки, которую можно заполнить на сайте банка, не выходя из дома.
• Заверенная копия паспорта заемщика, включая страницу с пропиской.
• Заверенная копия свидетельства пенсионного государственного страхования.
• Все документы, отражающие уровень дохода заемщика: справка 2-НДФЛ (выдается в налоговой или по месту работы), справка о наличии счета в банке (если есть), квитанция о получении алиментов, регулярной материальной помощи, квитанция о размере пенсии (выдается в ПФР) и прочее.
• Полная копия трудовой книжки. Причем желательно, чтобы за каждое место работы стояла подпись работодателя. За последнее место работы подпись обязательна.
• При наличии детей также нужна заверенная копия свидетельства о рождении.
• Молодая семья, живущая в официальном браке, должна будет предоставить заверенную копию брачного договора.
• Для мужчин до 27 лет – заверенная копия военного билета.
• Заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой (ИНН).
• Многие банки могут потребовать от заемщика справку о том, что последний не состоит на учете ни у психиатра, ни у нарколога. Также могут потребовать справку об отсутствии уголовных судимостей.
• Если в собственности уже есть какая-то недвижимость, то понадобятся копия и оригинал документа, подтверждающего право владения (купчая, дарственная, приватизационный сертификат и т. п.)
• На любое дорогое имущество также следует предъявить документацию, если таковая предусмотрена, конечно.
• Если заемщик имеет в собственности акции и другие ЦБ, то выписка из реестра владельцев ценных бумаг необходима.
• Потребуются документы о любых банковских счетах и депозитах, если таковые имеются.
• Очень желательно иметь хотя бы небольшую и хорошую кредитную историю (потребительский кредит на бытовую технику, автокредит).
• Свидетельство о регистрации.
• Квитанции о своевременной выплате налогов.
• Бухучет, отражающий прибыльность дела.
• Копии договоров об аренде, коммерческой ипотеке и т. п., что докажет надежность и рентабельность бизнеса.
• Правоустанавливающая документация.
• Технический и кадастровый паспорта.
• Две справки-формы, № 7 и № 9, о характеристике жилья и его регистрации.
• Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
• Выписка из Реестра госрегистрации об отсутствии обременения на данное жилье.

Для военных взять выгодную ипотеку проще, но ее максимальный срок не превышает 23 лет + ее предоставление возможно лишь для лиц в возрасте 22-45 лет.

Сказать с полной уверенностью, какая самая выгодная ипотека, нельзя. Каждый гражданин отталкивается от собственных условий получения и целей использования заемных средств.

б) В каком банке выгоднее взять ипотеку рядовому гражданину страны?

В данной части статьи мы будем рассматривать конкретные предложения по ипотеке на недвижимость.

Стоит отметить, что подобное кредитование может быть не только на квартиру/дом. Но по статистике именно на покупку жилья россияне берут ипотеку чаще всего. Поэтому мы решили рассмотреть именно этот вариант – ввиду наибольшей актуальности вопроса.

По каким критериям происходил отбор ипотек:

  • на какой максимальный срок человек может взять выгодный ипотечный кредит;
  • минимальная процентная ставка;
  • дополнительные условия;
  • работа по льготным программам и с социально-защищенными слоями населения;
  • требования к возрасту кредитозаемщика.

Представленная информация по выгодным ссудам будет актуальна на 1-2 месяца (март-апрель 2019 года). Если хотите удостовериться в доступности предложения на момент прочтения, лучше самостоятельно перейти на сайт банка и исследовать вопрос более детально.

№1. Ипотека «Кредит на квартиру или долю» от «Дельтакредит»

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 149

Банк работает в сфере кредитования с начала 2011 года. Является одним из самых лояльных к своим клиентам – данный факт подтверждают сотни положительных отзывов по ипотекам и потребительским займам.

Предоставляет весьма выгодные условия сотрудничества для заемщика + поддерживает три основных поощрения – каникулы по выплате ссуды банку, возможность корректировать месячные выплаты и необязательная страховка по некоторым типам ипотек.

Условия выдачи ипотеки:

  • кредитозаемщик имеет право взять ипотеку на срок не более 25 лет;
  • минимальный размер ссуды – от 600 000 рублей;
  • стартовый взнос по ипотеке находится на уровне 15% от той суммы, что позволит взять банк;
  • ссуда выдается как для первичного, так и вторичного рынка недвижимости;
  • обязательно страхование жизни заемщика и его здоровья.

Процентная ставка по ипотеке у «Дельтакредит» начинается с 9.5%, что для рынка России является одним из самых выгодных предложений.

Следует понимать, что столь низкий процент обуславливается льготными программами, которые предоставляет. Однако даже при классической ипотеке у гражданина РФ есть шанс выбить ставку в 11-12%.

№2. «Готовое жилье» — ипотека от ТКБ

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 47

Еще один конкурентный банк России в сфере кредитования, который работает в нише с 2015 года. Несмотря на молодой возраст, как для своей направленности, банк прекрасно показывает себя в выдаче потребительских кредитов либо ипотек.

Здесь у кредитозаемщика есть шанс получить множество поощрений, которые в других банковских учреждениях встретить нереально – отсутствие кредитной истории, выдача займов иностранцам, подтверждение неофициальных доходов только у банка и многое другое.

Типичные условия для выгодной ипотеки у ТКБ:

  • размер ипотеки должен находиться в пределах 300 000 – 6 000 000 рублей;
  • срок ипотечного кредитования со стороны банка – не менее 1 года и не более 25 лет;
  • первоначальный взнос по ссуде – всего 5% от суммы займа;
  • для 60% предоставляемых ипотек со стороны банка требуется страхование жизни;
  • ставка – от 10.2%.

Банк одобряет 86% ипотек, поэтому шанс получить выгодные средства достаточно велик.

Бонус – нет необходимости подтверждать доход гражданина России по 2-НДФЛ. И в целом, для оформления ипотеки потребуется намного меньше бумаг, чем в других банках.

Предварительный расчет платежей можно осуществить сразу же на сайте банковского учреждения: https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/?purpose=estate Интерфейс удобно разделен на категории недвижимости. Присутствует даже коммерческий вариант ипотеки под выгодными условиями займа для начинающего ИП.

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 22

№3. Ипотека «Приобретение недвижимости» от «Инвестторгбанк»

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 189

Один из старейших банков России, который работает с 1994 года. В 2000 году учреждение вошло в группу ТКБ банка ПАО, что увеличило его потенциал, как кредитодателя.

Банк – один из ведущих в сфере выдачи потребительских кредитов. Из всех заявок от клиентов тут 78% – именно займы.

Поддерживаются льготные программы кредитования – для молодых семей, инвалидов и других групп населения. Для новостроек работает отдельная система выдачи ипотечных займов – ставка начинается с 8.7%.

На каких условиях можно взять ипотеку:

  • начальная сумма – не менее 300 000 рублей;
  • взять ипотечный кредит можно на срок от одного года, но не дольше, чем на 25 лет;
  • стартовый взнос по выплате долга – 5% от размера займа;
  • ипотека предоставляется только для первичного рынка недвижимости;
  • обязательной является страховка жизни кредитозаемщика.

Основное преимущество, что предоставляет банк – возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и штрафов. Вступительный взнос человек имеет право погасить за счет материнского капитала.

Справку о доходах заемщик может взять не у налоговой, а по форме банка, что обезопасит его «темную» собственность от чужих глаз.

№4. Ипотека «Доступные метры» от банка «Россия»

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 170

Деятельность банка началась в 1990 году – было открыто первое представительство в Санкт-Петербурге. На текущий момент по стране расположено более 30 отделений банка и более 100 банкоматов.

Здесь можно взять как потребительский кредит по выгодной ставке, так и ипотеку на срок более 20 лет.

Требования по кредитованию индивидуальные и зависят от специальности кредитозаемщика – корпоративные клиенты, сотрудники бюджетной сферы и льготные категории заемщиков.

Основные условия предоставления ипотечного кредита для физических лиц:

  • человек может взять ипотеку на срок от 12 до 300 месяцев;
  • минимальная сумма кредитования – от 500 000 рублей, а максимальный ипотечный кредит, что может взять заемщик – 8 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 9.5%, но, если человек решил взять квартиру площадью от 60 квадратов, ставка будет ниже – 9.3%;
  • если кредитозаемщик откажется от страховки, его процентная ставка станет не столь выгодной – показатель вырастет на 0.5%;
  • заемные средства выдаются только лицам, достигшим 21 года.

На рассмотрение заявки уходит не более 2-х недель, а решение банка имеет силу не более 3-х месяцев с момента его объявления физическому лицу.

Взять ипотечный кредит у банка могут лишь граждане РФ с трудовым стажем более 12 месяцев. Положительная кредитная история приветствуется. Если у кредитозаемщика ее нет вообще, банк может пойти на уступки и все же выдать ипотеку, но на менее выгодных условиях – взамен он повысит процентную ставку на 0.5-1%.

№5. Ипотека «Вторичный рынок» от «Тинькофф»

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 93

Яркий представитель банковской сферы на территории Российской Федерации. Банк отличается своими демократичными ставками на ипотечные кредиты + небольшим количеством дополнительных условий.

Читайте так же:  Какой процент берет Сбербанк кредит?

Главное отделение банк расположил в Москве, и финансовое учреждение с каждым годом все сильнее завоевывает рынок России, открывая новые представительства как в маленьких городках, так и многомиллионниках.

Условия выдачи ипотеки гражданам России:

  • начальный размер ипотечного кредита – от 300 000 рублей;
  • стартовый взнос – не менее 15% от заемных средств;
  • ставка – 8.5%, но в честь праздников банк частенько снижает ее уровень вплоть до 6%;
  • возраст кредитозаемщика должен быть более 18 лет.

Понять насколько выгодной является для вас ипотека можно на сайте финансового учреждения – встроенный онлайн-калькулятор (www.tinkoff.ru/loans/mortgage/kvartira-vtorichnyj-rynok-zhilja) выдает не только общие данные, но даже позволяет узнать помесячные платежи и штрафные санкции из-за просрочки.

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 2

Рассмотрение заявки со стороны банка происходит очень оперативно – в течение 2-х суток. Надобности бегать по 5-10 раз в банк нет, так как решение по выдаче ипотечного кредита может быть вынесено в онлайн-режиме.

После согласования всех деталей с личным менеджером будет достаточно прийти в отделение с пакетом собранных бумаг и получить документальное подтверждение о выдаче ипотечного кредита.

№6. Ипотека «Новостройка» от банка «Открытие»

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 149

Банк, который позволяет оформить выгодную ипотеку с 2014 года. Судя по отзывам в сети, «Открытие» входит в тройку самых популярных финансовых учреждений для получения потребительских/ипотечных кредитов.

Хотя здесь и не столь выгодные условия предоставления заемных средств, даже если у человека нет кредитной истории или страховки, вероятность отказа невероятно мала. Более 93% заявок одобряется без лишних вопросов.

Алгоритм выдачи ипотеки состоит 4-х шагов: заявка, одобрение, сбор пакета бумаг и утверждение объекта недвижимости.

Условия предоставления заемных средств:

  • Срок выдачи ипотечного кредита – от 5 до 30 лет.
  • Банк может предоставить самую впечатляющую ипотеку в РФ из возможных на текущий момент – 200 000 000 рублей. Однако при этом оценочная стоимость новостройки обязана соответствовать заявленной сумме на 85-90%.
  • Первоначальный взнос колеблется от 10 до 80%. Чем больше денег вы внесете сразу, тем выгоднее ипотеку получите.
  • Если покупка недвижимости происходит у банка-партнера, то требуется обязательное страхование жизни, но процентная ставка при этом снижается.
  • Стандартная ставка по ипотеке составляет 9.75%.
  • Минимальный возраст заемщика – 18 лет, а максимальный – 65 лет.
  • Стаж работы должен составлять от 12 месяцев (3 месяца непрерывного стажа).

Прием документов происходит как через интернет (заверенные копии), так и посредством офлайн визита в отделение финансового учреждения. Дополнительных комиссий или переплат здесь нет – человек получает именно то, что видит в тексте основного договора.

Полный пакет бумаг + вторичные условия выдачи заемных средств вы можете найти на официальном сайте банка «Открытие»: www.open.ru/ipoteka/new

Как взять самую выгодную ипотеку?

Советы по выбору ипотеке.

№7. Ипотека «Легкая» от «Ипотека 24»

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 153

«Ипотека 24» является отдельной ипотечной программой от АО КБ «Руснарбанк». Каждый кредитозаемщик располагает собственным кабинетом, через который может напрямую общаться с личным менеджером, приставленным к нему после заключения договора по выдаче ипотечного кредита.

Программа не выделяется самыми выгодными процентными ставками, однако это компенсируется лояльным отношением к заемщикам и возможностью оформления кредитных каникул.

Условия выдачи ипотеки со стороны банковского учреждения:

  • сумма кредитных средств колеблется в пределах 450 000-25 000 000 рублей;
  • процентная ставка составляет 11.99%;
  • пиковый размер ипотечного кредита не должен превышать 70% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • срок выдаваемого займа не превышает 20 лет;
  • кредитозаемщик должен быть гражданином России;
  • возрастные ограничения для человека, решившего взять выгодную ссуду – 21-65 лет.
Недвижимость, которая закладывается в залог, должна соответствовать базовым требованиям банка – не стоять на учете в постановке на капитальный ремонт, не быть в аварийном состоянии и располагаться в 3+ этажном здании.

Ипотечный кредит выдается как непосредственно на покупку жилья, так и его капитальный ремонт. Помимо этого, банк предоставляет возможность оформить ссуду на 10+ других направлений, связанных как с потребительскими вопросами, так и предпринимательством.

Оглашенная семерка банков предоставляет наиболее выгодные условия ипотечного кредитования порядком на 2019 год. Помимо небольших процентных ставок вы получаете поощрения и льготные условия, не опасаясь при этом быть обманутым поставщиком услуги займа.

Выделить единого лидера здесь очень сложно, поэтому окончательное решение, в каком банке выгоднее взять ипотеку, придется вам принимать самостоятельно, отталкиваясь от собственных запросов и требований.

На этом рассмотрение ипотечного кредитования в отношении жилищного вопроса завершено. Надеемся, вы определились для себя, выгодно ли брать ипотеку в 2019 году.

Если ваш ответ «Да», то представленные выше банки станут спасительной соломинкой, предлагая особо выгодные условия. Если при небольших суммах разница может быть незаметной, то при ипотеке в несколько миллионов рублей на 10+ лет даже 1% выливается в сотни тысяч рублей переплаты.

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2019 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Узнать подробнее на сайте Тинькофф Банка

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Читайте так же:  Какой банк дает кредит предпринимателям?

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

  • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
  • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
  • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
  • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
  • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
  • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Узнать подробные условия и оформить заявку онлайн на ипотечный кредит БЖФ

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям. В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Как правильно выбрать банк для ипотечного кредитования

Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно. Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности. Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.

Ипотечные ставки

Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида.

Займы с фиксированной ставкой – самые распространенные, и тому есть причины. Во-первых, кредитополучатель всегда знает, какую сумму ему необходимо гасить, во-вторых, проценты никак не зависят от экономической ситуации, складывающейся в стране. Ссуды с плавающим значением устанавливаются с привязкой к какому-то определенному параметру, например, ключевой (базовой) ставке. Они не получили распространения в российском ипотечном кредитовании, так как существует неопределенность по стоимости кредита в долгосрочной перспективе.

Ипотека со смешанной ставкой имеет широкое распространение. Суть ее заключается в том, что банковская организация выставляет за пользование жилищным кредитом процент, часть которого является постоянной, а вторая зависит от определенных показателей. Например, это может быть курс национальной валюты, уровень инфляции или средневзвешенная ставка по банковским ссудам.

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 126

Страхование объекта кредитования и дополнительные комиссии

Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.

Сумма первоначального взноса

Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается. Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования. По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.

Срок предоставления

Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет. Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет. Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше.

Схема начисления процентов

За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле. Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга. Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 157

Где лучше взять ипотеку

Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках. На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.

Для приобретения жилья на первичном рынке

Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:

  • «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%, во всех остальных случаях – 20%. Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
  • «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%, причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10% от стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
  • Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4% при собственном участии от 10%.
Читайте так же:  Самый дешевый ипотечный кредит в каком банке

На вторичное жилье

Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:

  • Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80% оценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5% сроком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
  • «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%. Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50% до 30 лет.
  • Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, а максимальный срок кредитования – 25 лет.

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 198

В каком банке лучше брать ипотеку

Выбирая, где лучше брать ипотеку, важно обратить внимание на предложения банковских структур для определенных категорий заемщиков. Воспользовавшись специальными предложениями, как, например, «Новостройка» ипотека с господдержкой от Газпромбанка, можно прилично сэкономить. Важно понимать, что каждый процент, на который можно снизить ставку, в итоге может превратиться в большую сумму.

Для молодой семьи

Государство всесторонне поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись собственными квадратными метрами, предоставляя субсидии и предлагая выгодные условия при сотрудничестве с банками. Ниже можно увидеть предложения для данной категории граждан:

Сбербанк

9,5%

Альфа-банк

9,75%

АбсолютБанк

10,25%

Россельхозбанк

10,25%

Акцент

12,5%

С государственной поддержкой

Жилье, построенное при помощи государственных программ, как правило, имеет потребительские качества, поэтому его стоимость доступна для многих. Возводится оно при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое является посредником между нуждающимися и банками, делая займы доступнее. Можно присмотреться к рейтингу, приведенному ниже:

Сбербанк

от 9,5%

Россельхозбанк

от 9,5%

Эксперт банк

от 9,75%

Открытие

от 10%

Банк Москвы

от 10%

Для социальных категорий граждан

Для отдельных категорий граждан банковские учреждения предлагают сравнительно дешевую ипотеку – по сниженным процентным ставкам. Это касается работников бюджетной сферы – врачей, учителей, молодых и малообеспеченных семей, людей преклонного возраста. Молодые специалисты, ученые тоже могут взять такой кредит. Для них существуют специальные предложения:

Сбербанк

от 9,5%

Россельхозбанк

от 9,5%

ВТБ 24

от 10%

Газпромбанк

от 10%

АбсолютБанк

от 10,25%

Военная­

Есть отдельная категория банков, предоставляющих кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих. Осуществляется кредитование благодаря специальному накопительному счету, куда государство ежемесячно отчисляет определенную сумму. Финансовые учреждения охотно идут на кредитование этой категории граждан, поскольку гарантом возврата здесь является государство. Вот некоторые банковские организации и проценты, по которым можно взять военную ипотеку:

Банк Открытие

10,00%

Газпромбанк

10,60%

Связьбанк

10,90%

ВТБ 24

10,90%

Сбербанк

10,90%

Для зарплатных клиентов

Получая заработную плату и приравненные к ней выплаты в определенном банковском учреждении, клиент вправе рассчитывать на льготные предложения, к которым относится ипотечное кредитование. В нижеприведенной таблице приведены некоторые предложения банков для своих постоянных клиентов:

Россельхозбанк

от 7%

Газпромбанк

от 8, 7%

Московский индустриальный банк

от 9%

Азиатско-тихоокеанский банк

от 9,25%

МДМ Банк

от 9,5%

Какие банки предлагают самый низкий процент

Если сравнить с заграницей, где можно взять кредиты на жилье ниже, чем под 3%, то в Москве, да и по всей России согласно статистике 2016-2017 гг. проценты не такие выгодные, хотя среди всего перечня можно найти очень интересные предложения со сравнительно низкой ставкой. Однако кроме этой величины следует учитывать, есть ли в банке дополнительные комиссии и платежи. Ниже приведен рейтинг банков по наименьшей номинальной ставке:

НС Банк

от 3%

Транскапиталбанк

от 7%

СМП Банк

от 7,5%

Сбербанк России

от 8%

Газпромбанк

от 8,7%

С минимальным первоначальным взносом

Выбирая, в каком банке легче взять ипотеку, важно уделить внимание первоначальному вносу. От количества собственных денег может напрямую зависеть процентная ставка, но, с другой стороны, всегда можно найти банк, при помощи которого можно стать владельцем жилья, имея на руках минимальную сумму. Вот список банковских организаций, которые выдают ипотеку при наличии небольших собственных средств:

СМП Банк

0%

Транскапиталбанк

0%

НС Банк

0%

Металлинвестбанк

0%

Возрождение

0%

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты. Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант. Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:

  1. «Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20% годовых при первоначальном взносе от 15%. Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
  2. Промсвязьбанк «Новостройка». До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9% годовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%. Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.

Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц 56

  1. Тинькофф. Онлайн-банк предлагает взять кредиты не напрямую, а от Банка Жилищного Финансирования, АК БАРС Банка, Уралсиб и другие банки-партнеры. Ставки по предложениям начинаются от 8,75%. Для получения кредита необходимо оформить заявку на сайте в интернете, после чего клиенту будет подобран оптимальный продукт, причем максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика. Кредит подойдет всем категориям населения. Из плюсов – личный менеджер, который сотрудничает с клиентом в течение всего времени оформления ипотеки.
  2. Росгосстрах «Своя квартира+». Под 11,75% в банковской организации можно взять кредит от 1000000 до 20000000 рублей. Срок заимствования – до 20 лет. Первоначальный взнос от 10%. Из явных плюсов стоит выделить возможность получения решение по двум документам (паспорт и СНИЛС).
  3. Ипотека от Газпромбанка. По ставке от 10% годовых предлагают оформить покупку квартиры, апартаментов, таунхауса на первичном рынке. Кредит оформляют на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%. Преимущество выдачи займа – рассмотрение заявки за один день. Минусы – увеличенная ставка для незарплатных клиентов и необходимость предоставить справку.

Видео

Отзывы клиентов

Купить квартиру в новостройке было нашей мечтой. Долго подыскивали оптимальную программу, чтобы были минимальные проценты по ставке и небольшой первоначальный взнос. По итогу взяли ипотеку в крупном банке, который сотрудничал с застройщиком. Вследствие этого прилично сэкономили и получили то, что хотели.
Когда в семье родился второй ребенок, решили что нам не помешает более просторная квартира. Выбрали банк, где муж получает зарплату, поэтому ставка по кредиту была ниже стандартной, а для первоначального взноса по ипотеке использовали материнский капитал. Кроме этого, можно досрочно погасить кредит без штрафов.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Кондратьева Т.Н. Финансы предприятий. В схемах и таблицах; Высшая школа — Москва, 2010. — 240 c.
  2. Хесус Уэрта де Сото Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Хесус Уэрта де Сото. — М.: Социум, 2012. — 688 c.
  3. Морозова, Л.Л. Труд и заработная плата. Практическое руководство / Л.Л. Морозова. — М.: СПб: Актив; Издание 3-е, перераб. и доп., 2015. — 384 c.
  4. Олещук, Н.И. Механизмы оптимизации управления деятельностью корпоративных структур (на примере ОАО «Газпром») / Н.И. Олещук, Б.Д. Промыслов. — М.: Нефть и газ, 2017. — 549 c.
  5. Аникин, А.В. Золото. Международный экономический аспект / А.В. Аникин. — М.: Международные отношения; Издание 2-е, перераб. и доп., 2015. — 331 c.
Самый выгодный ипотечный кредит для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here