Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Стоит ли брать кредит под залог квартиры" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры 176

Выдавая деньги в долг (наличными или переводом), кредитор хочет иметь максимум гарантий того, что заемщик их вернет.

При крупных кредитах нередко запрашивают залог. Его стоимость зависит от суммы займа — это может быть как смартфон или планшет (если сумма небольшая, такие залоги обычно берут при частном кредите или в ломбарде), так и автомобиль или даже квартира или дом (при оформлении кредита в банке).

Что такое кредит под залог недвижимости?

Когда клиент оставляет свою недвижимость под залог, права на нее временно переходят кредитору (банку). Человек при этом может оставаться жить в ней.

Если заемщик выполняет все условия договора (вовремя и в полной мере вносит ежемесячные платежи) — с недвижимостью ничего не происходит. Если с выплатами возникают проблемы — сначала кредитор пытается выйти на контакт и решить их путем переговоров. Если у заемщика нет возможности погашать заем на прежних условиях (к примеру — его уволили с работы), то ему могут оформить рефинансирование (снизить сумму выплат в месяц, но их все равно придется вносить).

Что происходит с залоговой недвижимостью, если не платить?

Если допускать задержки выплат, банк вполне может забрать заложенную недвижимость во��бще, а недобросовестного должника — выселить.

Происходит это так:

  1. Если по кредиту начались просрочки, банк свяжется с клиентом. Обычно кредитор не заинтересован в том, чтобы сразу начинать судиться. Поэтому если клиент идет на контакт, объясняет ситуацию, может назвать хотя бы примерные сроки, когда он снова сможет платить — ему могут пойти на встречу, и сделать отсрочку, или рефинансировать заем.
  2. Если проблемы продолжаются, банк подает иск о взыскании по соглашению с заемщиком.
  3. В течение следующих 2 месяцев выносится судебное решение и выдается исполнительный лист.
  4. Банк пересылает заявление в государственную исполнительную службу.
  5. Заложенный объект арестовывается — с этого момента клиент не имеет права жить в этой квартире (или использовать коммерческую недвижимость).
  6. С объектом банк может поступить на свое усмотрение: может продать, может сдавать в аренду, или использовать любым другим способом (к примеру, если это квартира на 1 этаже, и окна выходят на оживленную улицу — ее могут переделать под отделение).

Получается, такой заем — очень опасен для клиента.

Виды кредитов под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости могут отличаться по:

  1. Сумме и срокам займа. Под такой дорогой залог обычно выдаются только крупные суммы и только на длительный срок. Никто не будет закладывать квартиру, беря в долг 10-20 тысяч грн на 3 месяца. А вот если кредит примерно равен цене недвижимости, и берут его на 5-10 лет, то такой залог вполне соизмерим.
  2. Типу залоговой недвижимости. В залог могут взять любой объект: жилой дом, земельный участок, квартиру (или долю в ней), гараж, коммерческую недвижимость (от офиса до склада). О том, подходит ли объект для залога — договариваются сами стороны (заемщик и кредитор).

Оценку стоимости объекта могут выполнять как независимые эксперты, так и эксперты банка, в котором клиент берет заем.

Кредит под залог недвижимости в разных городах

Чаще всего люди берут кредит под залог недвижимости, когда покупают еще одну квартиру, или открывают бизнес.

В маленьких городах цена на жилье сравнительно небольшая, а бизнес — обычно открывается малый, то есть с небольшими расходами. Поэтому займы под залог недвижимости берутся сравнительно нечасто.

Чаще всего недвижимость закладывают в самых крупных городах Украины: Киев, Днепр (Днепропетровск), Харьков, Одесса.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости?

Займы такого типа можно получить в любом украинском банке.

Для ознакомления приведем примерные условия (актуальные на январь 2019), на которых кредитные организации готовы давать деньги в долг:

  1. Приватбанк. Могут выдать сумму, равную до 50% стоимости жилья. Максимальный срок возврата — до 5 лет, ставка — от 20.9% годовых. Деньги могут выдать наличными или на счет. Кредит может быть целевым или потребительским.
  2. Ощадбанк. Могут выдать от 50 тысяч грн до 70% стоимости объекта. Максимальный срок — 20 лет. Ставка — 20.49% годовых.
  3. Кредобанк. Выдают от 60 тысяч до 1 млн грн, на срок от 1 до 10 лет. Ставка — 20.16%.
  4. Укрсиббанк. Выдают до 50% стоимости объекта под 24%. Срок погашения — до 7 лет.
  5. Агриколь Банк. Выдают до 50% стоимости жилья, но не более 2 млн грн. Минимальная ставка — 18.88% (на практике тоже будет выше 20%). Срок возврата — до 7 лет.

Кредит под залог недвижимости (Украина): альтернативные варианты

Поскольку заемщик может лишиться своей недвижимости, такой заем является очень опасным, и далеко не всегда стоит к нему прибегать.

Брать деньги в долг таким способом можно, если:

· у вас есть стабильный доход, которого с запасом хватит на погашение долга и на жизнь (и вы уверены, что этот доход будет оставаться на следующие годы, пока вы будете выплачивать займ);

· недвижимость — не единственная и не жизненно важная (к примеру: не стоит закладывать единственную квартиру, в которой вы живете);

· вы смогли взять заем на выгодных условиях (под низкую ставку).

Однако на практике в большинстве случаев такой заем все-таки несет очень большой риск.

Поэтому вы можете воспользоваться альтернативным вариантом: обратиться в МФО «Быстрозайм».

Такое решение подойдет, если:

  1. Вам нужна небольшая сумма.
  2. Банк требует залог или предлагает невыгодные условия, потому что у вас проблемная кредитная история. В этом случае взятый и вовремя погашенный кредит в МФО позволит улучшить кредитную историю. После этого вы можете еще раз обратиться в банк — возможно, залог у вас требовать уже не будут, или хотя бы уменьшат процентную ставку.
Читайте так же:  Какой лучше кредит взять на квартиру?

Преимущество получения займа в МФО — это простота. Деньги могут выдать без справки о доходах, без других залогов, без длительных проверок. В среднем вы получаете наличные или перевод на карту в течение 1 часа, предоставляя только паспорт и ИНН.

Читайте также:

Как выбрать самый выгодный кредит в Украине

Что выгоднее кредит или ипотека, как взять жилищный кредит

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:
  • банки не позволяют получить денег больше, чем 60-80% от цены квартиры;
  • нижний порог суммы кредита достаточно высок – от 500 тысяч рублей минимально;
  • одобрение заявки быстрое, но вот заключение договора может занять около месяца;
  • имущество необходимо оценивать, чтобы банк представлял, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
  • квартира или другой объект недвижимости будет обременена – ее невозможно продать, подарить или сделать с ней что-то ещё.

Естественно, есть шанс лишиться жилья или другой недвижимости. Но только в том случае, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Что нужно, чтобы взять кредит под залог недвижимости

Как и любой другой, займ под залог недвижимости невозможно получить простым путем. Хочешь-не хочешь, понадобится собрать определенный (пусть и не очень большой) пакет документов, оформить заявку в банке и дождаться одобрения, заключить договор. При этом не стоит забывать, что получить кредит могут только люди, соответствующие определенным условиям и требованиям от банка.

Какую недвижимость можно предоставить под залог

Чтобы банки заинтересовались возможность выдать кредит, необходимо предоставить им в качестве обеспечения денежных средств:

  • квартиру;
  • земельный участок;
  • гараж с землей;
  • таунхаус;
  • коттедж и так далее.

Вообще подойдет любая недвижимость. Главное, чтобы на нее было оформлено право собственности заемщика. В противном случае оставить залог не получится.

Условия

Каждый человек должен соответствовать определенным условиям, прежде чем пытаться взять кредит:

  1. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  2. Возраст – от 21 до 85 лет (в зависимости от банка возраст может варьироваться);
  3. Постоянная регистрация в течение 4 последних месяцев на одном месте;
  4. Жилье не должно иметь ограничений на оставление его в залог.

В зависимости от банка требования могут несколько варьироваться. Поэтому необходимо уточнять этот момент отдельно.

Документы

В большинстве банков требуют вполне конкретный набор бумаг для выдачи кредита:

  1. Паспорт РФ и дополнительный документ (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
  2. Документы, способные подтвердить доход заёмщика (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки);
  3. Документы на квартиру: вложить
    • свидетельство о регистрации прав собственности и основание для этих прав (например, договор дарения или купли-продажи);
    • единый жилищный документ либо связка выписки из домовой книги и справка об отсутствии задолженности.

Помимо этого перечня банковское учреждение может затребовать и другие документы. Этот вопрос также следует уточнить перед оформлением заявки, чтобы получить кредит под залог недвижимости без лишних проблем.

Лучшие предложения на рынке

Необходимы деньги, но вы не знаете, где их взять? В таком случае давайте узнаем, какие банки предлагают нужные нам программы. Как взять кредит, при этом не наткнувшись на невыгодные условия?

Кредит под залог можно брать не только в рублях, но еще и в долларах или евро. В таком случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты к рублю.

Сбербанк

Наиболее популярное и надежное учреждение из всех, существующих в России. Займ в Сбербанке легко можно взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:

  • минимальная процентная ставка – 12% в год (есть определенные надбавки);
  • минимальная сумма кредита – от 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – до 10 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от залога;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

При этом придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственных жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что получит свои деньги обратно.

Совкомбанк

Удобное предложение от еще одного стабильного банка. Подойдет тем заемщикам, чьи квартиры стоят довольно дорого. Поскольку позволяет брать кредит до 30 миллионов рублей. Но только в том случае, если это позволяет цена залога.

Читайте так же:  В каком банке выгодные ипотечные кредиты

Условия, которые готов обеспечить банк:

  • минимальная процентная ставка – 18,9% годовых;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от цены залога;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтвердить доходы упрощенным способом. Это куда удобнее и выгоднее.

Россельхозбанк

Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически на любое жилье или земельный участок. Минимальная и максимальная суммы займа очень удобны для каждого.

Учреждение работает на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка – 12,5% в год;
  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом необходимо уточнить, какое именно жилье сейчас принимают в качестве залога и какие проценты могут начислять в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может расти и снижаться.

Банк жилищного финансирования

Учреждение, которое специализируется именно на операциях с недвижимостью и оформлением кредитов под нее. Поскольку заточен под такие сделки, позволяет получить займ максимально быстро и без лишних проблем.

Предлагаемые заемщикам условия таковы:

  • минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
  • минимальная сумма кредита – 800 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

Но «Банк жилищного финансирования» функционирует не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Новороссийск, Пермь.

Закончила ОмГУ по специальности «Журналистика», получила степень магистра по специальности «Массовая коммуникация» в ДНУ. Креативный, позитивный, целенаправленный профессионал. Стремится к развитию в различных сферах (как личных, так и профессиональных), постоянно расширяет кругозор, не стоит на одном месте.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры 178

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

  • быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ;
  • возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита;
  • получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО);
  • отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

  • клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%;
  • чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей;
  • длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.);
  • клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге;
  • полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

5 лучших предложений 2019 года

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6%  1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры 167

Остановимся на самых крупных банках:

  • клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь;
  • от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры;
  • особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально;
  • процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
Читайте так же:  Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Стоит ли брать кредит под залог квартиры 179

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

  • копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение);
  • копию свидетельства о праве собственности на квартиру;
  • копию заверенной трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • технический паспорт на квартиру;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами;
  • заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа. Даже если это будет новосторой.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры 29

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и www.zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

  • паспорт;
  • акт на владение недвижимостью.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры 114

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru  и *www.zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Видео: для хорошего настроения!

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок. При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога. Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

Читайте так же:  Если выплатил кредит раньше как вернуть страховку

Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

  1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
  2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
  3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
  4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
  5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
  6. Регистрация ипотечной сделки.
  7. Выдача денег.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

Потребительский кредит

Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

Условия предоставления следующие:

  • ставка – от 12,5 %;
  • срок – до 60 месяцев;
  • размер кредита – до трёх млн. руб.

Нецелевой займ наличными деньгами

При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:

  • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
  • срок – до 5 лет;
  • величина займа – до пяти млн. руб.

Ипотечный

Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

Наименование Процент Сроки Сумма
Акция на новостройки От 7,4 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Приобретение готового жилья От 8,6 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Ипотека плюс маткапитал От 8,9 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Рефинансирование ипотечных и иных займов От 9,5 % До 30 лет
Строительство дома От 10 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Загородная недвижимость От 9,5 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Военная ипотека 9,5 % До 20 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости От 12 % До 20 лет

Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

  1. Кредитование производится только в российской валюте
  2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
  3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

Процентная ставка

  • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
  • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

Сумма и срок кредитования

Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

  • десять млн. руб.;
  • 0,6 от стоимости оценки залога.

Период кредитования – до 240 месяцев.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

Как получить кредит под залог недвижимости

Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

Требования банка к заемщику:

  1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
  2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
  3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
  4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
  5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
  6. Предоставляется только гражданам России.

Требования к предмету залога

Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

К ним относятся:

  1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
  2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
  3. Располагаться приемлемо территориально.
  4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
  5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
  6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).

Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

Документы по объекту недвижимости для продукта Нецелевой кредит под залог недвижимости.

[1]

Как заложить квартиру в Сбербанке

Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

Читайте так же:  Стоит ли брать бу авто в кредит

Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.[2]

Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.

Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

  • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
  • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
  • документ о временной прописке;
  • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

Тип залога Документы Форма представления
Жильё, участок земли Основание получения прав владения (договор дарения, наследство, судебное решение, иное) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Оценочный отчёт, сделанный компанией, одобренной банком Оригинал
Справка-выписка из ЕГРП (при отсутствии, банк запросит самостоятельно) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Только для жилья Техпаспорт и экспликация Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Согласие мужа/жены на залог, заверенное у нотариуса Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Нотариальное удостоверение, что заёмщик не состоит в браке, либо данный документ сравняется в банке в присутствии сотрудника отделения Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика)
Брачный контракт Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Разрешение опекунских органов при необходимости согласно закону Оригинал для снятия ксерокопии, если одним из владельцев является ребенок до 18 лет
Документы на землю, на которой возведено жильё, если права оформлены
Только для жилья Выписка о наличии/отсутствии прописанных граждан Оригинал

Если залогодателем выступает юридическое лицо, то дополнительно потребуется устав, выписка из ЕГРЮЛ, а также документы, наделяющие представителя полномочиями на совершение сделки.

Весь комплект на залог представляется в банк не позднее трёх месяцев с даты одобрения заявки.

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После подписания договора каждый год, исходя из условий договора, банку необходимо будет предоставлять копии платежных документов по продлению страховки.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Займ выдаётся российским гражданам по региону прописки (постоянной или временной) или по региону расположения аккредитованного работодателя заемщика / созаёмщиков.
  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Банк принимает решение в течение 2-8 дней после принятия к рассмотрению всего комплекта документов.
  • Порядок предоставления. Займ согласно договору начисляется и выдаётся единовременно в полном объёме.

Правила погашения

Долг погашается ежемесячными равными взносами в соответствии с графиком погашения.

Вносить платежи допустимо несколькими способами:

  1. Через кассу банка.
  2. Через банкомат Сбербанка с карты или через внесение наличных в cash-in банкоматах.
  3. Путём оформления регулярной операции с карты или расчетного счета в Сбербанке.
  4. Межбанковским переводом из другого банка.
  5. Через отделения Почты России.
  6. Через удаленные каналы обслуживания.

При оплате межбанковским переводом стоит учитывать сроки зачисления средств и стоимость комиссии.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Начиная с 2011 года, в соответствии с законом, банки не имеют права ограничивать возможность полного или частичного досрочного погашения задолженности. Сбербанк – не исключение.

Для этого пишется заявка с указанием суммы досрочного платежа, даты (только рабочий день) и счёта списания. Минимальный и максимальный размер не ограничен.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

За просроченную оплату взимается неустойка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора (на сегодня ставка составляет 7,75 % годовых). Ставка начисляется на сумму невыплаченного платежа до момента его погашения.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

  1. Нет привязки к конкретной цели.
  2. Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
  3. Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.

Отзывы клиентов

  • Отзывы о кредите под залог недвижимости в Сбербанке. Отзывы заёмщиков свидетельствуют о востребованности данного вида кредитования Сбербанка. Условия сегодня выгоднее, чем у других банков. Кроме того, огромное количество компаний обслуживаются в Сбербанке в рамках зарплатных проектов. Это гарантирует более лояльные условия, минимум документов и удобство погашения с зарплатной карты через Сбербанк Онлайн. Негативные отзывы касаются в основном деятельности конкретных отделений и сотрудников, сложностей в получении оперативной и достоверной информации.
  • Отзывы о нецелевом кредите под залог недвижимости в Сбербанке. Основным преимуществом заёмщиками называется величина займа, отсутствие необходимости подтверждать цели использования. Больше половины негативных отзывов вызваны отказом банка по кредиту без объяснения причин. Но это стандартная практика всех банков.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Кох Основы экономической теории / Кох, др. В. и. — М.: СПб: Питер, 2016. — 800 c.
  2. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Пособие студентам для подготовки к экзаменам. — М.: Дашков и Ко, 2016. — 160 c.
Стоит ли брать кредит под залог квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here