В каком банке легче всего получить кредит

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "В каком банке легче всего получить кредит" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Многие люди попадали в непредвиденную ситуацию и задавались вопросом в каком банке проще взять кредит наличными?!.

Бывает, что необходимо (или просто хочется) приобрести вещь, которая сейчас просто не по карману. Это может быть машина, бытовая или цифровая техника, жилая площадь и так далее.

Иногда может не хватать средств съездить на отдых или к родственникам, а бывают случаи, что приходится занимать деньги, так как просто не за что жить – к примеру, оплатить счета и купить продукты.

Если оставить идею о покупке или поездке — не вариант, то обычно приходится занимать деньги. Такими заёмщиками могут быть друзья, родственники или банковские организации.

Однако родственники и друзья редко в силах обеспечить нас необходимой суммой, к тому же, всё-таки лучше решать денежные вопросы со специальными организациями, во избежание многих проблем.

Поговорим о способах, требующих документального оформления. Благодаря банкам у нас есть возможность взять кредит практически на любую покупку.

Кредит — это ссуда, выдаваемая определённым лицом (к примеру, банком) заёмщику под оговоренные проценты. Они бывают двух типов:

  1. Целевые – для определённой цели: покупку дома, машины, ремонт, отдых.
  2. Нецелевые – когда деньги выдаются просто на какие-то нужды заёмщика.

И физические, и юридические лица могут попробовать взять кредит. Однако не каждому гражданину одобрят эту процедуру. Есть множество нюансов, от которых зависит, предоставят вам такую возможность или откажут в ней.

Процедура оформления кредита!

В каком банке легче всего получить кредит 131

Самый первый шаг – составление и заполнение заявления. Это необходимо банку, с которым вы в дальнейшем будете сотрудничать.

В нём указываются:

  • Личные данные
  • Цель кредита
  • Информация о трудоустройстве и доходе
  • Сумма кредита, в какой валюте он взят
  • Срок, на протяжении которого нужно будет выплатить кредит
  • ​Условия его погашения
  • Информация о процентах
  • ​Другие индивидуальные нюансы

Также к заявлению нужно будет приложить соответствующие документы , удостоверяющую личность (случаи индивидуальны, так что лучше уточнить у банковского работника, какие именно нужны вам).

Второй шаг – рассмотрение заявки. На этом этапе проверяется, нет ли фальшивых документов и справок, принимается решение об одобрении сотрудничества, или, напротив, формируется отказ.

Третий шаг действителен при условии принятия положительного решения в сторону заёмщика. На этом этапе заключается договор. В нём указываются все подробности: к примеру, о каком сроке вы договорились с банком, какие проценты будут с вас взыматься и другие условия. Сразу после оформления договора вам предоставляют обещанную сумму.

В дальнейшем банк продолжает следить за финансовым состоянием заёмщика. Сведения о выплатах вносятся в базу, к которой может в дальнейшем получить доступ любой банк. Это называется кредитной историей (КИ).

Казалось бы, всё так просто, но на практике бывают некоторые трудности. Что делать, если вы столкнулись с некоторыми из них: к примеру, у вас плохая КИ, доход никак нельзя подтвердить, или просто нет времени заниматься сбором справок? Есть выход и для таких ситуаций!

Плохая кредитная история!

Все выплаты, которые вы совершаете, фиксируются в кредитной истории для того, чтобы при следующей попытке взять кредит была возможность определить – хороший вы плательщик или нет.

Если вы не задерживали взносы более, чем на семь дней, то ваша история будет хорошей. Существует бюро кредитных историй (БКИ), куда передаются все данные. Когда у человека испорченная кредитная история, у него могут возникнуть проблемы при оформлении кредита.

Многие сразу приходят к выводу, что если у них были просрочки – больше возможности получить деньги не будет. Однако это не так.
  • Во-первых, кредитную историю можно улучшить. Конечно, для этого потребуется время, но результат однозначно стоит потраченных усилий.
  • Во-вторых, если времени совсем нет и кредит нужен сейчас — всегда можно оформить его в одном из банков, но при этом проценты будут больше, чем были бы при наличии хорошей КИ.

В каком банке проще взять кредит?!

В каком банке легче всего получить кредит 16

Итак, мы выяснили, что некоторые банки всё же могут выдать кредит, при определённых условиях. Вот некоторые из них:
  1. Тинькофф Банк. Выдаёт до 1 000 000 рублей, ставка – от 14,9%, срок – до 84 месяцев. Из плюсов: подстраивается под клиента, небольшой процент отказов, быстрое открытие счёта, перевод средств на карту или доставка наличных курьером.
  2. Уральский банк. Кредитные программы УБРиР. Выдаёт до 1 000 000 рублей, ставка – от 15%, срок – 30, 60 или 84 месяца. Особенности: по мере истечения срока выплат процентная ставка понижается, оформить кредит можно только через интернет, при оформлении по паспорту (без КИ и справки о доходах) – выдаётся до 300 000 рублей.
  3. Ренессанс кредит. Выдаёт до 700 000 рублей, ставка – от 11,3%, срок – от двух до пяти лет. Решение о выдаче принимается за 10 минут, в тот же день выдают наличные.
  4. Альфа Банк. Выдаёт до 3 000 000 рублей, ставка – от 11,9%, срок – от одного до пяти лет. Процентная ставка здесь зависит от выданной суммы. В течение 15 минут после подачи заявки выносится решение о одобрении кредитования.
  5. Совкомбанк. Выдаёт от 700 000 до 30 000 000 рублей, ставка – от 12,0%, срок – от года до тридцати лет. Кредит выдаётся лицам, достигшим 25 лет и до 85. Выдача денег производится под залог, подтверждение дохода не требуется.

Кредитные карты!

Также при плохой кредитной истории можно оформить кредитную карту. Те, кто пользуется этим способом, обычно получают ещё меньше отказов.

Однако есть один минус – в таком случае обычно выдаётся не более 300 000 рублей. Но иногда этого достаточно для удовлетворения необходимых потребностей.

Самые выгодные и простые условия для получения банковской кредитной карты предоставляют следующие банки:

  • Тинькофф. Ставка – 12,9%, 55 дней даётся на использование картой без процентов. Выдаётся гражданам РФ в возрасте от 18-70 лет, обязательное требование – наличие постоянной или временной прописки или патент на проживание на территории РФ.
  • TouchBank. Ставка – 12%, 61 дней на использование без процентов. Бесплатное снятие наличных и обслуживание, решение выносится за пять минут.
  • Ренессанс Кредит. Ставка – 24,9%, 55 дней – льготный период. В течение часа станет известно – отказали в получении карты или одобрили запрос. В тот же день её можно будет получить.

Если нет официального дохода?!

Итак, вторая причина, по которой часто отказывают в получении кредита – трудности с доказательствами дохода заёмщика. Если смотреть со стороны банка, такой отказ весьма логичен и обоснован – зачем давать деньки человеку, неспособному выплатить долг.

Однако часто встречаются случаи, когда человек работает удалённо (на фрилансе), при этом зарабатывает на самом деле достаточно для того, чтобы выплатить кредит, но при этом у него просто нет возможности выплатить кредит.

Или же он просто не трудоустроен официально, вследствие чего сталкивается с той же проблемой – справку о доходе в таком случае достать нелегко.

Читайте так же:  Какой банк дает рефинансирование кредита?

В таких ситуациях некоторые также впадают в отчаяние – что же делать, если деньги очень нужны, а банки не выдадут кредит без соответствующей справки? Главное – не сдаваться, ведь есть возможности взять кредит и без справки. Как?

Бывают ситуации, когда элементарно нет времени на то, чтобы собрать все необходимые справки – деньги нужны прямо сейчас. В таком случае легче всего достать их можно с помощью компаний, занимающихся займами.

Часто это может стать более выгодным вариантом – здесь небольшие проценты и не нужно предоставлять много документов и справок.

Но если вам нужна большая сумма, конечно лучше обратиться в отделение банка. Почти в каждом банке существует специальная программа для тех, кто не может подтвердить свой доход.

Такие кредиты выдаются достаточно часто, однако их минус заключается в повышенной процентной ставке – то есть, переплата за использование наличных получается немного больше, чем при наличии необходимой справки.

В каком банке легче взять кредит наличными!

В каком банке легче всего получить кредит 143

  1. СКБ банк. Выдаёт до 180 000 рублей, ставка – 29,9%, срок – до трёх лет. При слишком низком доходе есть возможность привлечь «созаёмщика» — тогда будет легче расплачиваться.
  2. Ренессанс банк. Выдаёт от 30 000 до 500 000 рублей, ставка – от 11,3% до 29,9%. В день подачи заявки принимается решение об отказе или об одобрении. При наличии дополнительных документов ставка становится ниже.
  3. Альфа-банк. Выдаёт от 10 000 до 100 000 рублей, ставка – 67%, срок – от 6 месяцев до трёх лет. Оформляют сделку не более, чем за 30 минут.
  4. Восточный экспресс банк. Ставка – от 11%, срок, на который выдают кредит – около трёх лет.
  5. Совкомбанк. Здесь каждому предоставляется на выбор программа:
  • ​Оптимальный (сумма – до 40 000, ставка – 37,7%, срок – от 6 месяцев до трёх лет)
  • Стандартный (сумма – от 40 000 до 120 000, условия те же, что и в оптимальном)
  • Универсальный (сумма – до 300 000, ставка – от 29,9% — до 49,9% — зависит от предоставленных документов: чем их больше, тем ниже проценты)

Кредит без проверок!

Взять кредит без проверки можно также в онлайн режиме. Для этого достаточно всего лишь оформить заявку на одном из сайтов, предоставляющих такую услугу (обычно это официальный сайт банка), указав паспортные данные (возможно потребуется отправить скан) и ещё один документ, удостоверяющий личность.

И уже через короткий промежуток времени кредит будет оформлен! Единственный недостаток – условия могут оказаться недостаточно выгодными, так что важно заранее несколько раз всё тщательно проверить.

Как выбрать, где брать кредит?!

Сегодня на мировом рынке очень много предложений. Банков также достаточно, и порой может казаться, что выбрать какой-то один очень сложно. Однако, как бы ни хотелось не тратить время на выбор заёмщика, лучше всё-таки не откладывать это дело. 

От того, на какие условия мы согласимся, буде зависеть ближайшие несколько лет. Никто не хочет переплачивать, так что стоит обратить внимание на отзывы тех, кто уже имел дело с конкретными банками, а также лично узнавать условия, на которых возможно сотрудничать, и сравнивать – какое более выгодное для вас.

Банки требуют от своих клиентов исполнительности и ответственности. К примеру, почти в каждом банке работает правило: кредиты выдаём только с 21 года.

Также, чем больше документов вы сможете предоставить, тем больше вероятности, что кредит вам одобрят, а условия будут достаточно хорошими.

Постарайтесь не портить свою кредитную историю, чтобы в дальнейшем завоевать доверие банковских работников.

К тому же, если вы получаете зарплату через банк, там проще всего будет взять кредит – все ваши данные уже внесены в базу, так что нужно будет лишь словесно подтвердить наличие дохода, никаких специальных справок не потребуется.

Заключение

Итак, существует два варианта:

  1. Взять кредит выгодно. Чтобы сэкономить средства, придётся потрудиться: собрать все необходимые документы и справки, исправить кредитную историю, найти хороший банк (с подходящими условиями).
  2. Взять кредит просто. Если вам не хочется заморачиваться, деньги нужны здесь и сейчас, и сэкономить – это не ваша цель, то всегда можно взять кредит без проверок, справок и КИ.

Для этого иногда потребуется предъявить любой второй документ (это могут быть водительские права, студенческое удостоверение, пенсионное, инвалидное, диплом об образовании и в некоторых случаях даже медицинский полис). В таком случае процентная ставка может быть гораздо больше.

Какой вариант удобнее, решает, конечно же, сам заёмщик. Однако не забывайте о том, что при выборе банка следует присматриваться к деталям: после подписи договора уже будет сложно изменить оговоренные пункты, а сумма переплаты может оказаться немаленькой.

Так что лучше заранее всё проверить, чем потом оказаться в крайне невыгодном положении

Если вы интересуетесь где взять кредит, какой именно,  давайте немного порассуждаем. Для начала нужно определиться, зачем вам нужен кредит. Если вам необходимо приобрести жилье, то существует, например, ипотечный кредит; если вы хотите купить автомобиль, то можно оформить автокредит. И вообще, подумайте, стоит ли брать кредит, или можно обойтись без него.

«Жить в кредит» — неотъемлемая часть восприятия мира гражданами стран с рыночной экономикой. Любой житель Западной Европы, США, Израиля и многих других стран не видит проблемы в том, чтобы делать необходимые и не очень нужные покупки, беря ссуду в банке, а потом выплачивать кредит до конца своей жизни. Именно в кредит приобретается жилье, автомобиль, мебель, бытовая техника, и даже одежда и продукты.

Этот образ мышления начал отпечатываться и на населении России. Вот только проблема в том, что в РФ экономическая система еще не развилась до нужного уровня. И жить в кредит намного дороже, чем у стран с нормальными рыночными отношениями.

Вернуться к оглавлению

Почему в России нельзя жить в кредит

Тип мышления и восприятия мира у российских граждан мало в чем отошел от советских стандартов. Старшее поколение привыкло, что для того чтобы купить что-то, нужно долго ждать. Покупки совершались только после того, как была накоплена необходимая сумма. И большинству непонятно вообще, как можно взять деньги в долг у банка, а потом переплачивать большие проценты.

Ведь известно, что при получении кредита общая переплата составляет не меньше трети по телу займа. Молодежь, которой только исполнилось около 20 лет, стремиться перенять красивый образ жизни в долг, не всегда понимая, чем это чревато. Когда речь идет о кредитовании в России, необходимо учитывать следующее:

  1. Кредитные ставки в России намного выше, чем в странах с развитой рыночной экономикой. Получить кредит под маленький процентв России практически нереально. На сегодняшний день еще очень мало льготных программ, которые способствуют развитию бизнеса, а также позволяющих некоторым категориям граждан по-настоящему экономить на получении ипотеки.
  2. Уровень финансовой грамотности россиян — один из самых низких в Европе. Население не способно само выбрать выгодную кредитную или депозитную программу. Поэтому часто остается обманутым по своей же вине.
  3. Платежеспособность российских заемщиков не настолько гарантирована, как в странах, обеспечивающих реальное пособие по безработице своему населению. Потеряв работу, любой француз, немец или американец может легко обратиться в службу по получению пособия. Это, может, и не обеспечит ему тот уровень заработной платы, который был прежде, но хотя бы сделает возможным ежемесячно погашать кредит без просрочек. Кроме того, в таких случаях обычно срабатывает страховка, которая предоставляет кредитные каникулы заемщику или выплаты с меньшей процентной ставкой. В России же банки не интересуются финансовыми проблемами заемщиков. Несвоевременные выплаты сразу же оборачиваются начислением пени и штрафов. Это также влияет и на нежелание банками выдавать кредиты всем желающим. Так, по последним нововведениям, многие финансовые организации установили новые требования к возрасту заемщика (21 год и выше), к минимальной сумме ежемесячного дохода, к пакету документов, который необходимо предоставить для получения займа.
  4. Неподготовленность самого населения жить в кредит. Это можно назвать финансовой неграмотностью, так как, к сожалению, российское население не умеет распоряжаться получаемыми деньгами. Конечно, это отражается и на получении банковских ссуд. Часто встречающаяся проблема – это получение большого количества кредитных средств, после чего заемщик не имеет понятия, как выплатить все эти долги.
Читайте так же:  Можно ли взять второй кредит в Сбербанке?

Однако рассматривать кредит как исключительно отрицательное явление, конечно же, нельзя. Бывают ситуации, когда именно получение ссуды в финансовой организации – единственное решение возникшей проблемы. Так, бизнесмен, желающий расширить свой бизнес, инвестирует в его развитие кредитные средства. Человек, получивший серьезную травму или болезнь, получает возможность оплатить дорогостоящую операцию при помощи ссуды. Такие серьезные покупки, как квартира, автомобиль, бытовая техника, мебель – тоже зачастую приобретаются в кредит, так как накопить достаточную сумму денег не всегда возможно. Вернуться к оглавлению

Какой кредит лучше взять

Однозначного ответа на этот вопрос нет и быть не может. Не существует универсального кредита, который подошел бы каждому заемщику. Если говорить хотя бы о целях и типах заемщика, то они бывают совершенно разными. Физическому лицу незачем даже обращать внимание на инвестиционное кредитование, а юридическое лицо вряд ли будет приобретать дорогостоящее оборудование для завода, прибегнув к покупке с отсроченным платежом.

Именно поэтому важно разобраться, какие же бывают виды и формы кредитования, и кому какой кредит лучше взять.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.

  1. Срок.
  2. Характер обеспечения.
  3. Метод предоставления.
  4. Порядок погашения.
  5. Характер процентной ставки.
  6. Способ выплаты процентов.
  7. Валюта кредита.
  8. Количество кредиторов.
  9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по срокам

Человек, желающий взять кредит, в той или иной степени планирует,  каким будет количество платежей по кредиту, в пределах какой суммы он сможет делать взносы каждый месяц, каким будет срок кредитования. Различают три вида кредитов по срокам.

  1. Краткосрочные ссуды (до 1 года).
  2. Среднесрочные займы (до 3 лет).
  3. Долгосрочные кредиты (от 3 лет).

Требования к заемщику будут отличаться в зависимости от выбранного периода кредитования. Стоит отметить, что сроки ссуды далеко не всегда определяются заемщиком. Зачастую они выбираются вместе с менеджером банка. Дело в том, что банки неохотно выдают кредиты лицам, если ежемесячный платеж по ссуде будет составлять более 30% от доходов заемщика. Поэтому прежде чем подавать заявление на получения займа, стоит хорошо просчитать свои возможности по выплатам.

Краткосрочные ссуды выгоднее всего брать тем, у кого есть уже много кредитов. Особенно это касается потребительских кредитов по приобретению товаров и услуг с отложенным платежом. Банковские программы по кредитованию физических лиц на потребительские цели разрабатываются часто таким образом, что определенное количество платежей осуществляется по сниженной процентной ставке. Кроме того, проценты начисляются ежемесячно, а не на всю сумму кредита сразу. Поэтому выгодно приобрести нужный товар и выплатить за него кредит в кратчайшие сроки. Существуют альтернатива краткосрочному кредиту — можно получить быстрый займ.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, то лучше разбить кредит на более долгий период и выбрать среднесрочную ссуду. Во многих финансовых организациях, например, в Сбербанке, среднесрочный кредит можно оформить на разных условиях. С возможностью досрочного погашения или без нее.

Можно, как и в случае краткосрочного кредитования, оформить ссуду на длительный срок, но быстро выплатить всю сумму займа досрочно, сэкономив на процентах.

[3]

Долгосрочный кредит, наверное, один из самых невыгодных, особенно если начисляются проценты за год, а не за месяц.  Тогда общая сумма переплаты по кредиту может составить целых 90%! Именно поэтому, наверное, долгосрочные ссуды банки выдают практически всем желающим. Получить такой кредит может даже студент, которому только исполнилось 18 лет, и человек с низким уровнем доходов. Долгосрочный кредит подходит тем, чей ежемесячный доход сравнительно мал. Даже переплачивая огромные проценты, платить каждый месяц нужно будет маленькую сумму, которая не будет ощутима.

Есть еще один вариант получения долгосрочных ссуд — это оформление кредита в долларах. Таким образом, ваши шансы получить крупную сумму денег повысятся, так как в этом случае банк будет наиболее защищен от инфляции и обвала рубля. Также можно попробовать получить кредит за границей, если вы имеете там свой бизнес или хорошую постоянную работу и официальный доход на территории той или иной зарубежной страны.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по характеру обеспечения

В зависимости от характера обеспечения российские банки могут выдать кредит даже безработному, пенсионеру, студенту, человеку с очень низким ежемесячным доходом. Также может получить кредит, заемщик с плохой кредитной историей.

Ссуды в данном случае бывают необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты еще называются бланковыми. Они выдаются без залога, поручителей. Чаще всего заемщик просто оплачивает страховку.

Обеспеченные кредиты представляют из себя ссуды под залог движимого или недвижимого имущества, с наличием поручителя или банковских гарантий. Такой кредит может быть выдан практически каждому человеку, даже если уровень его официального ежемесячного дохода мал. В любом случае у банка будут гарантии, что клиент вернет долг в полном размере.

Вернуться к оглавлению

Методы предоставления кредита

Кредит может быть выдан не только по оформлению договора, но и кредитной линией или овердрафтом. Когда речь идет о потребительском кредитовании, то обычно предоставляется ссуда по кредитному договору. В нем прописываются права и обязанности обоих сторон, условия кредитования: процентная ставка, количество платежей, срок и так далее.

Юридические лица находят более выгодными кредитные линии и овердрафты. Принцип предоставления кредитной линии заключается в следующем: на клиента оформляется револьверная (возобновляемая) ссуда. Например, заемщик берет в долг 10 000 рублей сроком на 1 год. Спустя 2 месяца он полностью или частично погашает ссуду. После этого снова может взять средства в заем под те же процентные ставки.

При овердрафте клиенту предоставляется индивидуальный расчетный счет в банке, на который он вносит средства. При приобретении каких-либо товаров или услуг банк берет на себя обязательство по выплате средств,  в пределах оговоренного лимита.

Вернуться к оглавлению

Порядок погашения кредита

Наиболее распространенной в России является модель погашения кредита по графику. Потребительский кредит лучше взять именно с выплатами по индивидуальному графику. Самым известным является внесение средств на кредитную карту или расчетный счет кредитного договора один раз в месяц до определенного числа.

Видео удалено.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит под бизнес?
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом существует и другая модель выплат по кредиту – единовременный платеж. Таким образом можно приобрести дорогостоящий товар, например, машину, если эта покупка на данный момент срочно необходима. А спустя оговоренный промежуток времени нужно будет внести единовременный платеж по кредиту. Такая модель не очень популярна среди физических клиентов банка. Чаще всего она встречается в сфере business-to-business.

Характер процентной ставки

Процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

  • фиксированная,
  • плавающая;

С сфере финансовых услуг для российского населения более знакомой является фиксированная процентная ставка. Обычно взять кредит наличными — означает получить определенную сумму от банка и выплачивать потом в течение оговоренного срока равными частями долг.

Однако в последнее время все более и более популярной в банковской среде становится плавающая процентная ставка. Связано это прежде всего с экономическим кризисом, охватившим Россию. Дело в том, что падение курса рубля по отношению к евро и доллару стало одной из главных причин финансовой нестабильности страны. Центральный банк принял меры по отношению к сфере кредитования для того, чтобы стабилизировать общее состояние рубля на международном валютном рынке.

Это повлияло и на простых потребителей.

  1. Во-первых, значительно повысились процентные ставки.
  2. Во-вторых, прогнозы экспертов неутешительны, а потому банки ставят плавающие ставки по кредитам для обеспечения возможностью повышения их в дальнейшем.
  3. В-третьих, ужесточились требования к заемщикам.

Так, оформить кредит теперь стало намного сложнее. Банки не желают рисковать и выдавать ссуды клиентам, которым только исполнилось 18 – 19 лет, пенсионерам и безработным.

Способ выплаты процентов

Выплачивать проценты можно разными способами. Кому-то выгоднее делать ежемесячные взносы с учетом процентной ставки по телу кредита, а кто-то предпочитает оплатить проценты в момент погашения.[1]

Вернуться к оглавлению

Валюта кредита

Получить кредит можно в одной валюте или нескольких. Мнения экспертов расходятся в данном случае по поводу того, что является более выгодным. Прежде всего, оформляя кредит в моновалюте, нужно правильно выбрать наиболее подходящую валюту. Это может быть как национальная, так и иностранная валюта. Некоторые специалисты считают, что нужно оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете ежемесячный доход. Однако универсального правила здесь быть не может. Этот совет заставляет усомниться в своей эффективности, хотя бы глядя на ситуацию с перепадами курсов валют на сегодняшний день.

Выиграть на экономическом кризисе, беря кредит в нужной валюте, может только финансово грамотный человек, умеющий быстро ориентироваться в сложившейся ситуации, анализировать ее и делать правильные выводы. Вернуться к оглавлению

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

  1. Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
  2. Коммерческие банки.
  3. Сельскохозяйственные ссуды.
  4. Физические лица.
  5. Ипотечный кредит.

Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.

Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Бывают случаи, что клиенты переплачивают до 100%, внося при этом регулярно платежи.

[2]

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Вернуться к оглавлению

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

И последнее, что хотелось бы добавить. При выборе кредитора, не зависимо от вида ссуды, ее срока и заявленной в рекламе процентной ставке важно прочитать отзывы о деятельности компании. Это оградит заемщика от нежелательного риска и возможных проблем.

Если вы интересуетесь где взять кредит, какой именно,  давайте немного порассуждаем. Для начала нужно определиться, зачем вам нужен кредит. Если вам необходимо приобрести жилье, то существует, например, ипотечный кредит; если вы хотите купить автомобиль, то можно оформить автокредит. И вообще, подумайте, стоит ли брать кредит, или можно обойтись без него.

«Жить в кредит» — неотъемлемая часть восприятия мира гражданами стран с рыночной экономикой. Любой житель Западной Европы, США, Израиля и многих других стран не видит проблемы в том, чтобы делать необходимые и не очень нужные покупки, беря ссуду в банке, а потом выплачивать кредит до конца своей жизни. Именно в кредит приобретается жилье, автомобиль, мебель, бытовая техника, и даже одежда и продукты.

Этот образ мышления начал отпечатываться и на населении России. Вот только проблема в том, что в РФ экономическая система еще не развилась до нужного уровня. И жить в кредит намного дороже, чем у стран с нормальными рыночными отношениями.

Вернуться к оглавлению

Почему в России нельзя жить в кредит

Тип мышления и восприятия мира у российских граждан мало в чем отошел от советских стандартов. Старшее поколение привыкло, что для того чтобы купить что-то, нужно долго ждать. Покупки совершались только после того, как была накоплена необходимая сумма. И большинству непонятно вообще, как можно взять деньги в долг у банка, а потом переплачивать большие проценты.

Ведь известно, что при получении кредита общая переплата составляет не меньше трети по телу займа. Молодежь, которой только исполнилось около 20 лет, стремиться перенять красивый образ жизни в долг, не всегда понимая, чем это чревато. Когда речь идет о кредитовании в России, необходимо учитывать следующее:

  1. Кредитные ставки в России намного выше, чем в странах с развитой рыночной экономикой. Получить кредит под маленький процентв России практически нереально. На сегодняшний день еще очень мало льготных программ, которые способствуют развитию бизнеса, а также позволяющих некоторым категориям граждан по-настоящему экономить на получении ипотеки.
  2. Уровень финансовой грамотности россиян — один из самых низких в Европе. Население не способно само выбрать выгодную кредитную или депозитную программу. Поэтому часто остается обманутым по своей же вине.
  3. Платежеспособность российских заемщиков не настолько гарантирована, как в странах, обеспечивающих реальное пособие по безработице своему населению. Потеряв работу, любой француз, немец или американец может легко обратиться в службу по получению пособия. Это, может, и не обеспечит ему тот уровень заработной платы, который был прежде, но хотя бы сделает возможным ежемесячно погашать кредит без просрочек. Кроме того, в таких случаях обычно срабатывает страховка, которая предоставляет кредитные каникулы заемщику или выплаты с меньшей процентной ставкой. В России же банки не интересуются финансовыми проблемами заемщиков. Несвоевременные выплаты сразу же оборачиваются начислением пени и штрафов. Это также влияет и на нежелание банками выдавать кредиты всем желающим. Так, по последним нововведениям, многие финансовые организации установили новые требования к возрасту заемщика (21 год и выше), к минимальной сумме ежемесячного дохода, к пакету документов, который необходимо предоставить для получения займа.
  4. Неподготовленность самого населения жить в кредит. Это можно назвать финансовой неграмотностью, так как, к сожалению, российское население не умеет распоряжаться получаемыми деньгами. Конечно, это отражается и на получении банковских ссуд. Часто встречающаяся проблема – это получение большого количества кредитных средств, после чего заемщик не имеет понятия, как выплатить все эти долги.
Читайте так же:  Можно ли оплатить кредит скб по интернету?

Однако рассматривать кредит как исключительно отрицательное явление, конечно же, нельзя. Бывают ситуации, когда именно получение ссуды в финансовой организации – единственное решение возникшей проблемы. Так, бизнесмен, желающий расширить свой бизнес, инвестирует в его развитие кредитные средства. Человек, получивший серьезную травму или болезнь, получает возможность оплатить дорогостоящую операцию при помощи ссуды. Такие серьезные покупки, как квартира, автомобиль, бытовая техника, мебель – тоже зачастую приобретаются в кредит, так как накопить достаточную сумму денег не всегда возможно. Вернуться к оглавлению

Какой кредит лучше взять

Однозначного ответа на этот вопрос нет и быть не может. Не существует универсального кредита, который подошел бы каждому заемщику. Если говорить хотя бы о целях и типах заемщика, то они бывают совершенно разными. Физическому лицу незачем даже обращать внимание на инвестиционное кредитование, а юридическое лицо вряд ли будет приобретать дорогостоящее оборудование для завода, прибегнув к покупке с отсроченным платежом.

Именно поэтому важно разобраться, какие же бывают виды и формы кредитования, и кому какой кредит лучше взять.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.

  1. Срок.
  2. Характер обеспечения.
  3. Метод предоставления.
  4. Порядок погашения.
  5. Характер процентной ставки.
  6. Способ выплаты процентов.
  7. Валюта кредита.
  8. Количество кредиторов.
  9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по срокам

Человек, желающий взять кредит, в той или иной степени планирует,  каким будет количество платежей по кредиту, в пределах какой суммы он сможет делать взносы каждый месяц, каким будет срок кредитования. Различают три вида кредитов по срокам.

  1. Краткосрочные ссуды (до 1 года).
  2. Среднесрочные займы (до 3 лет).
  3. Долгосрочные кредиты (от 3 лет).

Требования к заемщику будут отличаться в зависимости от выбранного периода кредитования. Стоит отметить, что сроки ссуды далеко не всегда определяются заемщиком. Зачастую они выбираются вместе с менеджером банка. Дело в том, что банки неохотно выдают кредиты лицам, если ежемесячный платеж по ссуде будет составлять более 30% от доходов заемщика. Поэтому прежде чем подавать заявление на получения займа, стоит хорошо просчитать свои возможности по выплатам.

Краткосрочные ссуды выгоднее всего брать тем, у кого есть уже много кредитов. Особенно это касается потребительских кредитов по приобретению товаров и услуг с отложенным платежом. Банковские программы по кредитованию физических лиц на потребительские цели разрабатываются часто таким образом, что определенное количество платежей осуществляется по сниженной процентной ставке. Кроме того, проценты начисляются ежемесячно, а не на всю сумму кредита сразу. Поэтому выгодно приобрести нужный товар и выплатить за него кредит в кратчайшие сроки. Существуют альтернатива краткосрочному кредиту — можно получить быстрый займ.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, то лучше разбить кредит на более долгий период и выбрать среднесрочную ссуду. Во многих финансовых организациях, например, в Сбербанке, среднесрочный кредит можно оформить на разных условиях. С возможностью досрочного погашения или без нее.

Можно, как и в случае краткосрочного кредитования, оформить ссуду на длительный срок, но быстро выплатить всю сумму займа досрочно, сэкономив на процентах.

[3]

Долгосрочный кредит, наверное, один из самых невыгодных, особенно если начисляются проценты за год, а не за месяц.  Тогда общая сумма переплаты по кредиту может составить целых 90%! Именно поэтому, наверное, долгосрочные ссуды банки выдают практически всем желающим. Получить такой кредит может даже студент, которому только исполнилось 18 лет, и человек с низким уровнем доходов. Долгосрочный кредит подходит тем, чей ежемесячный доход сравнительно мал. Даже переплачивая огромные проценты, платить каждый месяц нужно будет маленькую сумму, которая не будет ощутима.

Есть еще один вариант получения долгосрочных ссуд — это оформление кредита в долларах. Таким образом, ваши шансы получить крупную сумму денег повысятся, так как в этом случае банк будет наиболее защищен от инфляции и обвала рубля. Также можно попробовать получить кредит за границей, если вы имеете там свой бизнес или хорошую постоянную работу и официальный доход на территории той или иной зарубежной страны.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по характеру обеспечения

В зависимости от характера обеспечения российские банки могут выдать кредит даже безработному, пенсионеру, студенту, человеку с очень низким ежемесячным доходом. Также может получить кредит, заемщик с плохой кредитной историей.

Ссуды в данном случае бывают необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты еще называются бланковыми. Они выдаются без залога, поручителей. Чаще всего заемщик просто оплачивает страховку.

Обеспеченные кредиты представляют из себя ссуды под залог движимого или недвижимого имущества, с наличием поручителя или банковских гарантий. Такой кредит может быть выдан практически каждому человеку, даже если уровень его официального ежемесячного дохода мал. В любом случае у банка будут гарантии, что клиент вернет долг в полном размере.

Вернуться к оглавлению

Методы предоставления кредита

Кредит может быть выдан не только по оформлению договора, но и кредитной линией или овердрафтом. Когда речь идет о потребительском кредитовании, то обычно предоставляется ссуда по кредитному договору. В нем прописываются права и обязанности обоих сторон, условия кредитования: процентная ставка, количество платежей, срок и так далее.

Читайте так же:  Какой кредит лучше взять пенсионеру?

Юридические лица находят более выгодными кредитные линии и овердрафты. Принцип предоставления кредитной линии заключается в следующем: на клиента оформляется револьверная (возобновляемая) ссуда. Например, заемщик берет в долг 10 000 рублей сроком на 1 год. Спустя 2 месяца он полностью или частично погашает ссуду. После этого снова может взять средства в заем под те же процентные ставки.

При овердрафте клиенту предоставляется индивидуальный расчетный счет в банке, на который он вносит средства. При приобретении каких-либо товаров или услуг банк берет на себя обязательство по выплате средств,  в пределах оговоренного лимита.

Вернуться к оглавлению

Порядок погашения кредита

Наиболее распространенной в России является модель погашения кредита по графику. Потребительский кредит лучше взять именно с выплатами по индивидуальному графику. Самым известным является внесение средств на кредитную карту или расчетный счет кредитного договора один раз в месяц до определенного числа.

При этом существует и другая модель выплат по кредиту – единовременный платеж. Таким образом можно приобрести дорогостоящий товар, например, машину, если эта покупка на данный момент срочно необходима. А спустя оговоренный промежуток времени нужно будет внести единовременный платеж по кредиту. Такая модель не очень популярна среди физических клиентов банка. Чаще всего она встречается в сфере business-to-business.

Характер процентной ставки

Процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

  • фиксированная,
  • плавающая;

С сфере финансовых услуг для российского населения более знакомой является фиксированная процентная ставка. Обычно взять кредит наличными — означает получить определенную сумму от банка и выплачивать потом в течение оговоренного срока равными частями долг.

Однако в последнее время все более и более популярной в банковской среде становится плавающая процентная ставка. Связано это прежде всего с экономическим кризисом, охватившим Россию. Дело в том, что падение курса рубля по отношению к евро и доллару стало одной из главных причин финансовой нестабильности страны. Центральный банк принял меры по отношению к сфере кредитования для того, чтобы стабилизировать общее состояние рубля на международном валютном рынке.

Это повлияло и на простых потребителей.

  1. Во-первых, значительно повысились процентные ставки.
  2. Во-вторых, прогнозы экспертов неутешительны, а потому банки ставят плавающие ставки по кредитам для обеспечения возможностью повышения их в дальнейшем.
  3. В-третьих, ужесточились требования к заемщикам.

Так, оформить кредит теперь стало намного сложнее. Банки не желают рисковать и выдавать ссуды клиентам, которым только исполнилось 18 – 19 лет, пенсионерам и безработным.

Способ выплаты процентов

Выплачивать проценты можно разными способами. Кому-то выгоднее делать ежемесячные взносы с учетом процентной ставки по телу кредита, а кто-то предпочитает оплатить проценты в момент погашения.[1]

Вернуться к оглавлению

Валюта кредита

Получить кредит можно в одной валюте или нескольких. Мнения экспертов расходятся в данном случае по поводу того, что является более выгодным. Прежде всего, оформляя кредит в моновалюте, нужно правильно выбрать наиболее подходящую валюту. Это может быть как национальная, так и иностранная валюта. Некоторые специалисты считают, что нужно оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете ежемесячный доход. Однако универсального правила здесь быть не может. Этот совет заставляет усомниться в своей эффективности, хотя бы глядя на ситуацию с перепадами курсов валют на сегодняшний день.

Выиграть на экономическом кризисе, беря кредит в нужной валюте, может только финансово грамотный человек, умеющий быстро ориентироваться в сложившейся ситуации, анализировать ее и делать правильные выводы. Вернуться к оглавлению

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

  1. Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
  2. Коммерческие банки.
  3. Сельскохозяйственные ссуды.
  4. Физические лица.
  5. Ипотечный кредит.

Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.

Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Бывают случаи, что клиенты переплачивают до 100%, внося при этом регулярно платежи.

[2]

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Вернуться к оглавлению

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

И последнее, что хотелось бы добавить. При выборе кредитора, не зависимо от вида ссуды, ее срока и заявленной в рекламе процентной ставке важно прочитать отзывы о деятельности компании. Это оградит заемщика от нежелательного риска и возможных проблем.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Новикова, Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем? / Н.А. Новикова, Н.В. Орлова. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 284 c.
  2. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. — М.: КноРус, 2010. — 320 c.
  3. Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов. — М.: Издательский центр «МарТ», ИКЦ «МарТ», 2017. — 480 c.
В каком банке легче всего получить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here