В каком банке лучше брать ипотечный кредит

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "В каком банке лучше брать ипотечный кредит" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 74

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 144

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 41

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 199

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2019 году

[1]

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Читайте так же:  Изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Узнать подробнее на сайте Тинькофф Банка

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

  • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
  • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
  • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
  • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
  • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
  • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Узнать подробные условия и оформить заявку онлайн на ипотечный кредит БЖФ

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Самая выгодная ипотека в 2019 году: плюсы/минусы ипотечного кредитования + базовые условия его предоставления. ТОП-7 банков с самыми выгодными условиями.

Ипотечное кредитование в России набирает популярность с каждым днем. Невзирая на опасность остаться вовсе без жилья, все больше людей набираются смелости оформить кредит под залог имущества.

Обуславливается это высокой стоимостью недвижимости и ее постоянно растущей недоступностью для средних слоев населения. Накопить 5 000 000 рублей простому человеку практически нереально. Однако, взяв ипотеку, человек сам себе создает негативный стимул к действиям. Это может, в конечном итоге, привести к положительному исходу.

Сегодня мы расскажем о том, выгодно ли брать ипотеку вообще, и в каком банке сделать заем будет рациональнее всего.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Сам по себе термин «ипотека» смежен с кредитом, а кредит – это процентные переплаты, причем всегда весьма существенные. Заняв 1 000 000 рублей на 5 лет, вы будете вынуждены выплатить 1 400 000. И это при ставке менее 15%!

Перспектива не радужная, но, если нужно срочно достать деньги, оформить выгодную ипотеку будет лучшим выходом из ситуации.

а) Что такое ипотека + ее виды

Каждый из нас хоть раз в жизни оформлял кредит в банке. Пусть это была и незначительная сумма, но переплата все равно чувствовалась. Выгодным решением такой заем назвать нельзя, но в 2019 году, этот факт не останавливает людей, и те, без доли сомнения, готовы переплачивать десятки тысяч рублей годовых, дабы взять средства в свое распоряжение именно сейчас.

Ипотека (ссуда) – тип залога, где в качестве гарантии возврата кредита выступает имущество заемщика. Если по какой-либо причине заемщик не в силе выплатить средства банку, заложенное имущество реализуется через аукцион и деньги возвращаются в банк с лихвой.

[2]

Чаще всего в России решаются взять ипотеку именно в залог покупаемой недвижимости, ведь данный объект рынка наиболее труднодоступный для рядовых граждан нашей страны.

Статистика 2018 года показывает, что более 20% кредитозаемщиков теряют свои жилплощади по причине невозможности погашения задолженности перед бенефициаром. С ростом уровня инфляции прогнозы последующих лет могут быть еще плачевнее.

Схема работы ипотеки:

  1. Человек решается взять ссуду на жилищные потребности под выгодные проценты и оформляет договор с банком. В качестве залога указывается имущество, которое тот собирается приобретать за полученные средства.
  2. Банк расписывает платежку заемщика на N-е количество лет. Просрочка одного платежа не страшна, но, если таких более 5, в действие вступает суд.
  3. В судебном порядке человека обязуют выплатить задолженность текущих месяцев + пеню.
  4. При отказе или несоблюдении сроков банк имеет право изъять залоговое имущество, коим является дом/квартира, и выставить его на аукционе.
  5. Недвижимость реализуется, банк остается в наваре, а заемщик «на улице».
Из-за такого печального исхода взять ипотеку многие решаются лишь в крайнем случае, пусть банк и предлагает выгодные условия предоставления средств.

Виды ипотечного кредитования в жилищной ветви:

  • Классическая.

    Занимает более 60% от всего объема кредитов от банков. Предлагают не самые выгодные условия, так как рассчитаны на граждан среднего класса со стабильным заработком. А учитывая реальные среднестатистические зарплаты в России, средним классом человек может называться лишь на бумаге.

    Чтобы взять стандартную ипотеку в банке, необходима «белая» кредитная история с 2-3 полностью погашенными кредитами.

  • Социальная ипотека.

    Нюансы выдачи кредита регламентируются ЖК РФ статьей №50 (www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/8ee8fdbac7a089
    1b1da140bccadaf9da69aea369
    ) Считается достаточно выгодным видом кредитования, но взять ее может далеко не каждый.

    Согласно закону, минималка жилплощади на одного человека – 12 кв. м. Если семья из 2-х людей имеет на текущий момент меньше 42 квадратов, возможно взять выгодную ссуду под 7% годовых без начального платежа и сроком до 28 лет.

Стоит заметить, что далеко не все банки России поддерживают данную программу, поэтому перед тем, как прийти в учреждение, зайдите на сайт банка и уточните возможность получения подобного кредита.

  • Ипотека для молодой семьи.

    Является частным случаем социальных ипотек, но имеет более узкое направление – только для молодых семей с детьми или без них.

    Выгодной такая ссуда считается не из-за льгот кредита, а благодаря субсидиарной программе и материнскому капиталу. Семья сможет взять ипотеку, погасив начальный взнос через материнский капитал, что является весьма выгодным условием.

    Однако учтите, что право на субсидию предоставляется лишь при нехватке квадратов в текущем жилье семьи. На двоих – это 42 квадрата, а при появлении в семье ребенка допустимый метраж увеличивается до 18 квадратов на одного человека.

    Субсидия составляет 35% и 40% соответственно. Одно из самых выгодных предложений по ипотеке на рынке России вообще.

  • Военная.

    Такой кредит под залог недвижимости могут взять военнослужащие по контракту, для которых открывается ипотечный счет в момент поступления на службу.

    Каждый месяц на него «капает» определенная сумма, которая за годы выльется в довольно приличный капитал. Использовать наколенные средства можно с целью погашения начального взноса ипотеки в банке.

Помимо жилищной ветки выдачи ипотечных кредитов существует и промышленная, но взять ипотеку на покупку недвижимости для бизнеса решаются немногие. Легче оформить помещение в аренду, нежели переплачивать большие проценты за каждый год выплаты кредита банку.

Читайте так же:  Просрочка по кредиту в Сбербанке 2 дня

б) Что выгоднее – ипотека или кредит? Отличия/сходства терминов на примере.

Мы уже выяснили, что ипотека является разновидностью кредита из банка с использованием залогового имущества. Чтобы решить для себя вопрос, что выгоднее – ипотека или кредит, необходимо разобраться во всех достоинствах/недостатках ссуды, а также сделать сравнительный анализ на примере реальных подсчетов.

Именно данными двумя задачами мы с вами далее и займемся.

Почему стоит взять ипотеку:

  • по сравнению с классическими займами и кредитами в банках процент переплат здесь не столь высок;
  • человек может взять ссуду на 30-40 лет, что уменьшает платежи каждый месяц, тем самым, делая расчет не столь обременительным для обладателей небольшой заработной платы;
  • страховки, идущие в комплекте с ипотекой банка, могут по-настоящему пригодиться, тем более, действовать они будут на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита;
  • работая по схеме кредитования посредством ипотеки, заемщик получает право налогового вычета;
  • социальные категории заемщиков имеют право на субсидии, материнский капитал, льготные ставки и другие выгодные поощрения банка, что делает переплату еще менее ощутимой.

Скрытым преимуществом ипотеки является юридическое сопровождение со стороны банка. При покупке квартиры, к сожалению, нередки случаи мошенничества. Но, если за вашей спиной специалисты банка, они не позволят провернуть обманную схему третьим лицам.

В интересах учреждения полная «чистота» сделки, которая позволит безо всяких проблем извлечь недвижимость в случае неплатежеспособности кредитозаемщика.

Почему брать ипотеку может быть невыгодно:

  • Длительность оформления ипотеки, а точнее сбора всех необходимых бумаг – это дело не из простых. Даже при подаче полного перечня запрашиваемой документации ваш запрос на ссуду все равно могут отклонить по субъективным причинам.
  • Обязательное условие выдачи ипотеки – взять страховку на свою недвижимость + собственную жизнь/здоровье.
  • В отличие от кредита, банки не спешат выдавать ипотеки на суммы менее 600 000 рублей. Если хотите взять выгодный ипотечный кредит, готовьтесь к 1 000 000+ рублей.
  • Взять квартиру через ссуду – значит обречь себя на проживание в заложенном имуществе на 20-40 лет. Продать или заложить помещение в качестве другого залога, пока не выплачен текущий ипотечный кредит, будет невозможно.
  • Одно из условий выдачи ипотеки – оценка имущества, а стоит это более 4000 рублей за квартиру, 8000+ рублей за дом.
  • Не на каждую квартиру можно взять ипотеку в банке. Если учреждение оценит покупаемое имущество дешевле заявленной суммы кредитования, заемщик с 99% вероятностью получит отказ.
  • Если в квартире/доме будут прописаны маленькие дети или инвалиды, вероятность взять ипотеку снижается в разы. Банки предпочитают не иметь дела с незащищенными слоями населения.

Последний пункт является большим минусом даже для льготных ипотечных кредитов. По статистике 2018 года лишь 5% банков позволяют взять кредит инвалидам, а если дело касается неблагополучных семей, которые имеют право на субсидии и льготы по закону, то показатель выдачи еще ниже – менее 1%.

Теперь давайте на практическом примере разберем, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит в банке на покупку недвижимости.

Случай №1. Человек решает взять ипотеку

Мы не будет подавать копеечную калькуляцию, а приведем округленные значения для более простого восприятия.

Заемщик решает взять ссуду в размере 1 000 000 рублей на срок в 10 лет под годовую ставку в 12%. Каждый месяц он будет выплачивать банку стандартный взнос в 15 000 рублей.

Таким образом переплата по ипотеке составит целых 800 000 рублей.

Стоит отметить, существуют и более низкие проценты в банках России + всяческие льготы.

Но существует и еще один нюанс ипотеки в банке, о котором важно помнить – необходимость внесения вступительного взноса в размере 15-25% от всей суммы ипотечного кредита. Найти банк, в котором можно избежать данной выплаты, реально, но ставка годовых здесь будет на 2-3% выше классической.

Случай №2. Человек решает взять потребительский кредит

Ту же сумму в банке могут выдать под 16% и выше. Важное условие, без которого заемщик не сможет взять кредит – поручительство со стороны физических лиц.

Каждый месяц придется выплачивать порядка 16 000 рублей, что «вылезет» в переплату в 920 000 рублей.

Выгоднее ставку в России для потребительского кредитования не найти. Скорее, наоборот – банки не хотят выдавать заемные средства на длительный срок без залога имущества. Ставки в 17-19% для кредитов на длительный срок – рядовое явление.

Подводя промежуточный итог, можно отметить, что взять ипотеку будет выгоднее, нежели кредит, хотя переплата будет велика как в первом, так и втором случае.

Пусть найти самую выгодную ипотеку тяжело, благодаря длительности периода выплат рассчитываться с долгом будет все равно легче, чем с потребительским займом.

Самая выгодная ипотека – как открыть и в какой банк обратиться?

Перед тем, как рассмотреть вопрос о лучших банках, в которых можно взять ипотеку, будет не лишним разобраться в тонкостях ее выдачи и том пакете документов, что придется начинать собирать заранее.

Далее, мы разберем общую схему выдачи ссуды + подадим список приоритетных банков с минимальными процентными ставками.

а) Условия получения ипотеки для потребителя + пакет документов

Порядком на 2019 год в России доступны выгодная ипотека для социально незащищенных слоев населения и классический вариант займа с залогом на срок от 1-го до 30 лет.

Среди ключевых параметров ипотеки выделяют её длительность, ставку и ссуду.

Банки могут выдвигать и собственные ограничения – возраст кредитозаемщика, уровень его дохода, а также окупаемость имущества, что будет предоставляться в качестве залога.

Краткосрочные ссуды в России не выгодны для банковских учреждений, поэтому встретить их можно очень редко. Наиболее распространёнными ипотеками являются займы на 5-10 лет.

От чего зависит ссуда:

  • Типаж целевой программы, по которой заемщик имеет право взять ссуду. Как правило, это сумма от 500 000 до 35 000 000 рублей, однако встретить выгодные предложения ипотечного кредитования для сумм выше 10 000 000 рублей можно крайне редко.
  • Цена покупаемой недвижимости. Оценочная стоимость квартиры обязана покрывать не менее 85% ипотеки. Чем дороже имущество, тем более выгодные условия предоставляет банк.
  • Зарплата заемщика. Ежемесячная выплата по ипотеке обязана быть меньше 40% от уровня дохода физического лица, что решилось ее взять.

Если у кредитозаемщика имеются другие платежи или займы, данный факт может сыграть негативную роль в принятии решения о выдаче ипотеки. Тот же эффект произведет преклонный возраст или повышенные расходы семейства.

В зависимости от срока, на который человек хочет взять ипотеку, выделяют краткосрочные (менее 10 лет), среднесрочные (от 10 до 20) и долгосрочные (более 20 лет) ипотечные кредиты.

Дополнительные условия выдачи ипотеки:

  • Страхование здоровья и жизни заемщика.

    Использовать личную страховку не является обязательным условием, однако более выгодные процентные ставки банк предлагает именно при его соблюдении. Без страховки банк в праве повысить ставку по ипотеке на 1-3% или отказать в ее выдаче вообще.

  • Стартовый взнос.

    Размер суммы носит индивидуальный характер и зависит от того, в каком банке вы решили взять выгодный ипотечный кредит. Минимальный размер разовой выплаты – 15%, а максимальный доходит до отметки в 27%.

    Погасив часть задолженности по ссуде сразу, вы покажете свою финансовую состоятельность как кредитозаемщика, что позволит взять ипотеку по более выгодной ставке.

  • Минимальный и максимальный возраст заемщика.

    Начинается от 21 и заканчивается 65 годами, хотя четких рамок по данному вопросу не предусмотрено. Каждый банк самостоятельно устанавливает верхнюю планку по выдаче ипотеки.

  • Возможность досрочного погашения.

    Пункт, который важен именно для заемщика. Не каждый банк позволяет взять ипотеку с досрочным погашением, так как это снижает доходность сделки.
  • Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Право ипотечных каникул.

    Еще один важный нюанс для потребителя. Если у человека возникнут трудности в финансовом вопросе, он сможет игнорировать платежи по ипотеке на промежутке определенного времени. Выдается в 30-40% банков России.

Небольшая часть банков игнорируют дополнительные условия и позволяют взять выгодные ипотеки даже людям с низким уровнем достатка или возрастом более 70 лет. Для восполнения пробелов в одном направлении банк выставляет дополнительные требования по выдаче ссуды в других – наследственная передача долга, поручительство и тому подобное.

Пакет документов на ипотеку весьма обширен, поэтому для удобства восприятия мы структурировали информацию в виде таблицы:

• Заполненная банковская анкета и заявление на выдачу жилищного кредита. Сейчас почти любой банк поддерживает услугу интернет-заявки, которую можно заполнить на сайте банка, не выходя из дома.
• Заверенная копия паспорта заемщика, включая страницу с пропиской.
• Заверенная копия свидетельства пенсионного государственного страхования.
• Все документы, отражающие уровень дохода заемщика: справка 2-НДФЛ (выдается в налоговой или по месту работы), справка о наличии счета в банке (если есть), квитанция о получении алиментов, регулярной материальной помощи, квитанция о размере пенсии (выдается в ПФР) и прочее.
• Полная копия трудовой книжки. Причем желательно, чтобы за каждое место работы стояла подпись работодателя. За последнее место работы подпись обязательна.
• При наличии детей также нужна заверенная копия свидетельства о рождении.
• Молодая семья, живущая в официальном браке, должна будет предоставить заверенную копию брачного договора.
• Для мужчин до 27 лет – заверенная копия военного билета.
• Заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой (ИНН).
• Многие банки могут потребовать от заемщика справку о том, что последний не состоит на учете ни у психиатра, ни у нарколога. Также могут потребовать справку об отсутствии уголовных судимостей.
• Если в собственности уже есть какая-то недвижимость, то понадобятся копия и оригинал документа, подтверждающего право владения (купчая, дарственная, приватизационный сертификат и т. п.)
• На любое дорогое имущество также следует предъявить документацию, если таковая предусмотрена, конечно.
• Если заемщик имеет в собственности акции и другие ЦБ, то выписка из реестра владельцев ценных бумаг необходима.
• Потребуются документы о любых банковских счетах и депозитах, если таковые имеются.
• Очень желательно иметь хотя бы небольшую и хорошую кредитную историю (потребительский кредит на бытовую технику, автокредит).
• Свидетельство о регистрации.
• Квитанции о своевременной выплате налогов.
• Бухучет, отражающий прибыльность дела.
• Копии договоров об аренде, коммерческой ипотеке и т. п., что докажет надежность и рентабельность бизнеса.
• Правоустанавливающая документация.
• Технический и кадастровый паспорта.
• Две справки-формы, № 7 и № 9, о характеристике жилья и его регистрации.
• Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
• Выписка из Реестра госрегистрации об отсутствии обременения на данное жилье.

Для военных взять выгодную ипотеку проще, но ее максимальный срок не превышает 23 лет + ее предоставление возможно лишь для лиц в возрасте 22-45 лет.

Сказать с полной уверенностью, какая самая выгодная ипотека, нельзя. Каждый гражданин отталкивается от собственных условий получения и целей использования заемных средств.

б) В каком банке выгоднее взять ипотеку рядовому гражданину страны?

В данной части статьи мы будем рассматривать конкретные предложения по ипотеке на недвижимость.

Стоит отметить, что подобное кредитование может быть не только на квартиру/дом. Но по статистике именно на покупку жилья россияне берут ипотеку чаще всего. Поэтому мы решили рассмотреть именно этот вариант – ввиду наибольшей актуальности вопроса.

По каким критериям происходил отбор ипотек:

  • на какой максимальный срок человек может взять выгодный ипотечный кредит;
  • минимальная процентная ставка;
  • дополнительные условия;
  • работа по льготным программам и с социально-защищенными слоями населения;
  • требования к возрасту кредитозаемщика.

Представленная информация по выгодным ссудам будет актуальна на 1-2 месяца (март-апрель 2019 года). Если хотите удостовериться в доступности предложения на момент прочтения, лучше самостоятельно перейти на сайт банка и исследовать вопрос более детально.

№1. Ипотека «Кредит на квартиру или долю» от «Дельтакредит»

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 53

Банк работает в сфере кредитования с начала 2011 года. Является одним из самых лояльных к своим клиентам – данный факт подтверждают сотни положительных отзывов по ипотекам и потребительским займам.

Предоставляет весьма выгодные условия сотрудничества для заемщика + поддерживает три основных поощрения – каникулы по выплате ссуды банку, возможность корректировать месячные выплаты и необязательная страховка по некоторым типам ипотек.

Условия выдачи ипотеки:

  • кредитозаемщик имеет право взять ипотеку на срок не более 25 лет;
  • минимальный размер ссуды – от 600 000 рублей;
  • стартовый взнос по ипотеке находится на уровне 15% от той суммы, что позволит взять банк;
  • ссуда выдается как для первичного, так и вторичного рынка недвижимости;
  • обязательно страхование жизни заемщика и его здоровья.

Процентная ставка по ипотеке у «Дельтакредит» начинается с 9.5%, что для рынка России является одним из самых выгодных предложений.

Следует понимать, что столь низкий процент обуславливается льготными программами, которые предоставляет. Однако даже при классической ипотеке у гражданина РФ есть шанс выбить ставку в 11-12%.

№2. «Готовое жилье» — ипотека от ТКБ

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 116

Еще один конкурентный банк России в сфере кредитования, который работает в нише с 2015 года. Несмотря на молодой возраст, как для своей направленности, банк прекрасно показывает себя в выдаче потребительских кредитов либо ипотек.

Здесь у кредитозаемщика есть шанс получить множество поощрений, которые в других банковских учреждениях встретить нереально – отсутствие кредитной истории, выдача займов иностранцам, подтверждение неофициальных доходов только у банка и многое другое.

Типичные условия для выгодной ипотеки у ТКБ:

  • размер ипотеки должен находиться в пределах 300 000 – 6 000 000 рублей;
  • срок ипотечного кредитования со стороны банка – не менее 1 года и не более 25 лет;
  • первоначальный взнос по ссуде – всего 5% от суммы займа;
  • для 60% предоставляемых ипотек со стороны банка требуется страхование жизни;
  • ставка – от 10.2%.

Банк одобряет 86% ипотек, поэтому шанс получить выгодные средства достаточно велик.

Бонус – нет необходимости подтверждать доход гражданина России по 2-НДФЛ. И в целом, для оформления ипотеки потребуется намного меньше бумаг, чем в других банках.

Предварительный расчет платежей можно осуществить сразу же на сайте банковского учреждения: https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/?purpose=estate Интерфейс удобно разделен на категории недвижимости. Присутствует даже коммерческий вариант ипотеки под выгодными условиями займа для начинающего ИП.

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 85

№3. Ипотека «Приобретение недвижимости» от «Инвестторгбанк»

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 153

Один из старейших банков России, который работает с 1994 года. В 2000 году учреждение вошло в группу ТКБ банка ПАО, что увеличило его потенциал, как кредитодателя.

Банк – один из ведущих в сфере выдачи потребительских кредитов. Из всех заявок от клиентов тут 78% – именно займы.

Поддерживаются льготные программы кредитования – для молодых семей, инвалидов и других групп населения. Для новостроек работает отдельная система выдачи ипотечных займов – ставка начинается с 8.7%.

На каких условиях можно взять ипотеку:

  • начальная сумма – не менее 300 000 рублей;
  • взять ипотечный кредит можно на срок от одного года, но не дольше, чем на 25 лет;
  • стартовый взнос по выплате долга – 5% от размера займа;
  • ипотека предоставляется только для первичного рынка недвижимости;
  • обязательной является страховка жизни кредитозаемщика.

Основное преимущество, что предоставляет банк – возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и штрафов. Вступительный взнос человек имеет право погасить за счет материнского капитала.

Справку о доходах заемщик может взять не у налоговой, а по форме банка, что обезопасит его «темную» собственность от чужих глаз.

№4. Ипотека «Доступные метры» от банка «Россия»

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 53

Деятельность банка началась в 1990 году – было открыто первое представительство в Санкт-Петербурге. На текущий момент по стране расположено более 30 отделений банка и более 100 банкоматов.

Здесь можно взять как потребительский кредит по выгодной ставке, так и ипотеку на срок более 20 лет.

Требования по кредитованию индивидуальные и зависят от специальности кредитозаемщика – корпоративные клиенты, сотрудники бюджетной сферы и льготные категории заемщиков.

Основные условия предоставления ипотечного кредита для физических лиц:

  • человек может взять ипотеку на срок от 12 до 300 месяцев;
  • минимальная сумма кредитования – от 500 000 рублей, а максимальный ипотечный кредит, что может взять заемщик – 8 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 9.5%, но, если человек решил взять квартиру площадью от 60 квадратов, ставка будет ниже – 9.3%;
  • если кредитозаемщик откажется от страховки, его процентная ставка станет не столь выгодной – показатель вырастет на 0.5%;
  • заемные средства выдаются только лицам, достигшим 21 года.

На рассмотрение заявки уходит не более 2-х недель, а решение банка имеет силу не более 3-х месяцев с момента его объявления физическому лицу.

Взять ипотечный кредит у банка могут лишь граждане РФ с трудовым стажем более 12 месяцев. Положительная кредитная история приветствуется. Если у кредитозаемщика ее нет вообще, банк может пойти на уступки и все же выдать ипотеку, но на менее выгодных условиях – взамен он повысит процентную ставку на 0.5-1%.

№5. Ипотека «Вторичный рынок» от «Тинькофф»

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 159

Яркий представитель банковской сферы на территории Российской Федерации. Банк отличается своими демократичными ставками на ипотечные кредиты + небольшим количеством дополнительных условий.

Главное отделение банк расположил в Москве, и финансовое учреждение с каждым годом все сильнее завоевывает рынок России, открывая новые представительства как в маленьких городках, так и многомиллионниках.

Условия выдачи ипотеки гражданам России:

  • начальный размер ипотечного кредита – от 300 000 рублей;
  • стартовый взнос – не менее 15% от заемных средств;
  • ставка – 8.5%, но в честь праздников банк частенько снижает ее уровень вплоть до 6%;
  • возраст кредитозаемщика должен быть более 18 лет.

Понять насколько выгодной является для вас ипотека можно на сайте финансового учреждения – встроенный онлайн-калькулятор (www.tinkoff.ru/loans/mortgage/kvartira-vtorichnyj-rynok-zhilja) выдает не только общие данные, но даже позволяет узнать помесячные платежи и штрафные санкции из-за просрочки.

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 38

Рассмотрение заявки со стороны банка происходит очень оперативно – в течение 2-х суток. Надобности бегать по 5-10 раз в банк нет, так как решение по выдаче ипотечного кредита может быть вынесено в онлайн-режиме.

После согласования всех деталей с личным менеджером будет достаточно прийти в отделение с пакетом собранных бумаг и получить документальное подтверждение о выдаче ипотечного кредита.

№6. Ипотека «Новостройка» от банка «Открытие»

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 115

Банк, который позволяет оформить выгодную ипотеку с 2014 года. Судя по отзывам в сети, «Открытие» входит в тройку самых популярных финансовых учреждений для получения потребительских/ипотечных кредитов.

Хотя здесь и не столь выгодные условия предоставления заемных средств, даже если у человека нет кредитной истории или страховки, вероятность отказа невероятно мала. Более 93% заявок одобряется без лишних вопросов.

Алгоритм выдачи ипотеки состоит 4-х шагов: заявка, одобрение, сбор пакета бумаг и утверждение объекта недвижимости.

Условия предоставления заемных средств:

  • Срок выдачи ипотечного кредита – от 5 до 30 лет.
  • Банк может предоставить самую впечатляющую ипотеку в РФ из возможных на текущий момент – 200 000 000 рублей. Однако при этом оценочная стоимость новостройки обязана соответствовать заявленной сумме на 85-90%.
  • Первоначальный взнос колеблется от 10 до 80%. Чем больше денег вы внесете сразу, тем выгоднее ипотеку получите.
  • Если покупка недвижимости происходит у банка-партнера, то требуется обязательное страхование жизни, но процентная ставка при этом снижается.
  • Стандартная ставка по ипотеке составляет 9.75%.
  • Минимальный возраст заемщика – 18 лет, а максимальный – 65 лет.
  • Стаж работы должен составлять от 12 месяцев (3 месяца непрерывного стажа).

Прием документов происходит как через интернет (заверенные копии), так и посредством офлайн визита в отделение финансового учреждения. Дополнительных комиссий или переплат здесь нет – человек получает именно то, что видит в тексте основного договора.

Полный пакет бумаг + вторичные условия выдачи заемных средств вы можете найти на официальном сайте банка «Открытие»: www.open.ru/ipoteka/new

Как взять самую выгодную ипотеку?

Советы по выбору ипотеке.

№7. Ипотека «Легкая» от «Ипотека 24»

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 156

«Ипотека 24» является отдельной ипотечной программой от АО КБ «Руснарбанк». Каждый кредитозаемщик располагает собственным кабинетом, через который может напрямую общаться с личным менеджером, приставленным к нему после заключения договора по выдаче ипотечного кредита.

Программа не выделяется самыми выгодными процентными ставками, однако это компенсируется лояльным отношением к заемщикам и возможностью оформления кредитных каникул.

Условия выдачи ипотеки со стороны банковского учреждения:

  • сумма кредитных средств колеблется в пределах 450 000-25 000 000 рублей;
  • процентная ставка составляет 11.99%;
  • пиковый размер ипотечного кредита не должен превышать 70% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • срок выдаваемого займа не превышает 20 лет;
  • кредитозаемщик должен быть гражданином России;
  • возрастные ограничения для человека, решившего взять выгодную ссуду – 21-65 лет.
Недвижимость, которая закладывается в залог, должна соответствовать базовым требованиям банка – не стоять на учете в постановке на капитальный ремонт, не быть в аварийном состоянии и располагаться в 3+ этажном здании.

Ипотечный кредит выдается как непосредственно на покупку жилья, так и его капитальный ремонт. Помимо этого, банк предоставляет возможность оформить ссуду на 10+ других направлений, связанных как с потребительскими вопросами, так и предпринимательством.

Оглашенная семерка банков предоставляет наиболее выгодные условия ипотечного кредитования порядком на 2019 год. Помимо небольших процентных ставок вы получаете поощрения и льготные условия, не опасаясь при этом быть обманутым поставщиком услуги займа.

Выделить единого лидера здесь очень сложно, поэтому окончательное решение, в каком банке выгоднее взять ипотеку, придется вам принимать самостоятельно, отталкиваясь от собственных запросов и требований.

На этом рассмотрение ипотечного кредитования в отношении жилищного вопроса завершено. Надеемся, вы определились для себя, выгодно ли брать ипотеку в 2019 году.

Если ваш ответ «Да», то представленные выше банки станут спасительной соломинкой, предлагая особо выгодные условия. Если при небольших суммах разница может быть незаметной, то при ипотеке в несколько миллионов рублей на 10+ лет даже 1% выливается в сотни тысяч рублей переплаты.

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 73

Финансовые организации разрабатывают программы кредитования под новые скорректированные законы.

В основном, в каком банке выгоднее взять ипотеку интересует молодежь.

Какую ипотеку можно считать выгодной?

У старшего поколения обычно есть жилье, молодым нужно строить свою жизнь и выбирать из всех предложений наиболее рациональное. У каждого заемщика свой взгляд на критерии кредитования. Одним интересна долгосрочная перспектива и выгодный процент переплат, других заинтересует застройщик, расположение его объектов.

Для заемщика это непростой вопрос из-за множества различных рекламных роликов. Они привлекают условиями, которые утверждают, как легко преодолеть тяжесть кредитной массы, любому работающему гражданину. Юристы на своих сайтах и в офисах при личном общении рассказывают о подводных камнях, осторожному отношению к кредитованию, секретах, скрытых под мелким шрифтом. Будущим заемщикам необходимо обратить внимание на рекомендации до оформления документов:

  1. Если покупатель знает свою конечную цель, ему легче сделать выбор. Программы для вторичных объектов и в новостройках разные по условиям. Нужно учитывать, что существует строительство или продажа готовых домов за городской чертой.
  2. Когда станет ясно всем членам семьи, где они хотят жить, можно приступить к поиску наиболее выгодного кредитора. Поисковик из компьютера очень удобный помощник. После набора в строке, где найти выгодную ипотеку, он предоставит перечень банков, работающих с разными программами. В строке нужно указать свой регион, населенный пункт, в котором решили купить квартиру. В продуктах и услугах отразится ипотечный раздел и предложит приступить к расширенному поиску.
  3. Как только станет доступным весь списочный состав кредиторов, пользователю нужно сделать сортировку предложений по его интересам – уровню процентных ставок, сумме кредитования, размерам первоначальных взносов.

В результате заемщик должен знать, в какую сумму выльется общая переплата за все годы платежей. Весь период семья будет нести тяжелое бремя задолженности, их будет сопровождать тревога относительно устойчивости компаний, где работают плательщики. Хотя они будут платить не за аренду «чужому дяде», а за собственный дом, когда с каждым годом долг не копится, а уменьшается.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 108

Когда наступит время подписывать ипотечное соглашение – не нужно торопиться, ставить свою подпись под всеми условиями, даже не вчитываясь. Никто никого не торопит, а банкиры рассчитывают на то, что все так спешат покинуть их офис. Как будто у них впереди не продолжительный отрезок жизни для обязательных взносов, а они добиваются только удовлетворения в разрешении на получение ипотеки.

Перед подписанием договорных обязательств нужно внимательно прочесть каждый пункт, обратить свой взгляд на страховку и цену квартиры. Личное страхование необязательное условие, на него дается время (5 суток) даже отказаться, если он сразу был принят. Не нужно путать с комплексным предложением, которое обязательно для выполнения.

Необходимо тщательно изучить условия банка:

  1. Сократит переплату выгодная процентная ставка, для клиентов, которые перечисляют свою зарплату на карту данного финансовой организации она будет на несколько пунктов ниже чем у держателей других банков.
  2. Влияние имеет первый взнос, обычно требуют внести определенный процент от общей суммы займа. Но есть кредиторы, не требующие подобных платежей и, если это требование наиболее интересно, предстоит сделать свой выбор среди таких банков.
  3. Переплата тесно связана со сроком окончания договора. Большой период увеличивает общую сумму, но снижает ежемесячный платеж. Заемщику предстоит самому решать, что для него выгодней.
  4. Необходимо серьезно отнестись к дополнительным расходам – комиссиям на открытый счет, арендам за банковские ячейки. Даже, если оплата разовая, она влияет на увеличение общей суммы.
  5. Может кому-то интересно досрочно погасить задолженность, но не все кредиторы идут на такие условия и не учитывают их в соглашении. Проблему заранее предусматривают, узнают, существуют ли моратории и комиссии на досрочный расчет с ипотекой.
  6. Правительством разрешено вкладывать в ипотеку материнский капитал, нужно узнать привязана или нет финансовая организация к государственной программе.

После рассмотрения всех предложений и сравнения, станет ясно: какой вариант подойдет для конкретной семьи.

Какие банки оформляют вторичку и новостройки?

С ипотечными программами работают многие финансовые организации, но по сведению аналитиков, наибольшее количество положительных отзывов от клиентов, первые места по рейтингу в списке принадлежат банкам:

  1. Сберегательному, руководство его взаимодействует с госпрограммами, рассматривает предложения субъектов, является партнером некоторых компаний с реализацией инициатив, исходящих от правительства РФ. Потребителю услуг следует рассмотреть условия по ряду корректировок для процентных ставок
  2. Внешнему Торговому или ВТБ – организации выгодные условия предлагают педагогам, врачам, таможенникам. Но отказ от страховки повышает процентную ставку. Разрешено оформлять ипотеку по 2 документам, если заемщик готов увеличить общий платеж до 0.7%.
  3. Российскому сельскохозяйственному – операторы дают клиентам делать выбор среди методов погашения ипотеки, к примеру, аннуитетным или дифференцированным способом внесения платежей.

Для полной оценки всех услуг нужно посетить банк, обговорить каждый пункт с живым человеком, не автоматическим ресурсом. Затем, сравнить и выбрать наиболее выгодную ипотечную программу.

Что требуют от заемщиков?

Каким бы ни был статус кредитной организации все они коммерческие и работают с единственной целью – получить прибыль. Убытки никому не интересны, а зависят они от добросовестности клиентов. Поэтому банкирам приходится риск закладывать в повышенную процентную ставку. Получается, что добросовестный плательщик оплачивает часть возможных, непогашенных задолженностей других участников кредитных историй. Задолго до оформления договоров кредиторы разрабатывают условия и требования для своей будущей клиентской базы.

Обычно они стандартны, их используют все финансисты вне зависимости от своего рейтинга:

  • гражданство РФ;
  • возраст не должен быть ниже 21 года;
  • место постоянной прописки, желательно в этом регионе покупать будущую квартиру или дом;
  • зарплата клиента должна быть в размере, чтобы было достаточно погашать каждый месяц ипотеку и оставалось не меньше 40% на семейные расходы, если заработка не хватает разрешено брать созаёмщиков;
  • сотрудники кредитной организации рассмотрят трудовую биографию. На последнем месте работы нужно быть устроенным не меньше 6 месяцев;
  • чистота кредитной истории;
  • категория гражданина, чтобы выбрать программу — социальную, для военных, многодетных или молодоженов.

Все перечисленные юридические факты учитывают кредиторы, рассматривают заявление, затем выносят свое решение.

Документальное приложение к ипотечному соглашению

Чтобы выяснить, какой банк ответит положительно на запрос при оформлении ипотеки, юристы рекомендуют подавать документы сразу в несколько точек. Комплект обычно стандартный и, если какой ни будь бумаги не хватит можно потом донести. Сразу подают копии, но при заключении договора придется оператору банка предоставить оригинал:

  • удостоверения личности;
  • СНИЛС;
  • военного билета;
  • ИНН;
  • водительского удостоверения;
  • свидетельства детские об их рождении и о заключении брака.

Требуют документальные копии или выписки:

  • трудовых книжек;
  • заработков по форме 2 НДФЛ;
  • с подтверждением наличия собственности в виде домов, автомобилей, ценных бумаг;
  • с банковского счета, там должно быть достаточно средств на первоначальный взнос;
  • нет долгов по коммунальным услугам;
  • отсутствует учет в наркологическом кабинете.

При покупке квартиры из вторичного порядка, нужно подать:

  • документ о состоянии строения;
  • реквизиты продавца;
  • государственную регистрацию;
  • кадастровую и техническую документацию;
  • количество прописанных жильцов;
  • подтвердить, что квартира не стоит в залоге;
  • провести независимую оценку дома.

Когда дом в новостройке еще не сдан и продолжает строиться банк потребует предоставить:

  • документы о долевом строительстве;
  • внесение средств в долю;
  • независимую оценку;
  • данные о застройщике, при условии, что он не партнер банка.
Когда комплект собран документы подают для рассмотрения ходатайства и ждут решения на получение ипотеки. После удовлетворительного ответа, начинают оформлять кредитный договор.

Как рассчитать срок?

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 12

Большой ипотечный срок многих волнует. Невозможно предугадать свое будущее. Но примерно рассчитать свои возможности можно, использовав примитивные арифметические методы. Нужно взять среднюю цифру доходов, которую способен вносить заемщик, при этом 40% он должен оставить на домашние расходы. Если предполагаемая ипотека равна 4000000 руб., на примере расчет выглядит следующим образом:

  • 50000 рублей – прибыль, поступающая в общий семейный кошелек;
  • 20000 рублей – можно отложить на перечисления;
  • 20000 х 12 = 240000 – сумма за год;
  • 4000000: 240000 = 16, 7.

Результат показывает, что клиенту предстоит платить банку 16 лет и 7 месяцев.

Что лучше – копить или взять ипотеку?

Однозначного ответа, какой способ лучший для приобретения квартиры не существует. Каждый претендент на ипотеку должен с уверенностью ответить самому себе:

  • какой общий доход в семье;
  • сколько будет действовать компания по месту занятости и надежно ли должностное положение;
  • как трудно придется семье без прежней зарплаты;
  • процент переплат;
  • какой стоимости квартира удовлетворит заемщика по качественному и ценовому состоянию.

Выяснив сколько денег сможет откладывать заемщик каждый месяц, с легкостью можно определить время для накоплений. Но за этот период:

  • изменится ценовая планка на подобное жилье;
  • при возникновении любой нужды, деньги будут израсходованы вместо накопления;
  • если нет своего дома оплата будет идти стороннему человеку, вместо погашения долга на ипотеку.
Список можно продолжать из положительных и отрицательных сторон от кредитования. Многих страшит долгий срок оплаты ипотеки из-за непредвиденных жизненных ситуаций и остальных причин:
  • потеря постоянного дохода;
  • внезапная тяжелая болезнь;
  • большие переплаты в сравнении с реальной оценкой.

В каком банке лучше брать ипотечный кредит 182

Если случится задержка обязательных взносов начнут начислять штрафные санкции, что отрицательно скажется на доходе и внутренних семейных взаимоотношениях. Нужно учесть, что квартира долго не будет собственностью заемщика. Она все время остается в залоге банка пока не будет погашен последний платеж. Если клиент перестает платить по кредиту, залоговое имущество поступает в распоряжение финансовой организации.

Вправе банка выставить на торги дом, жильцов выселить. После совершения сделки кредитор закрывает ипотеку, а разницу от продажи возвращает бывшему собственнику с учетом, накопившихся пеней и штрафов. Когда гражданин способен сам перечислять на расчётный счет деньги для накоплений, ему банк будет выплачивать процент за вклад. В этот период семье предстоит ютиться на маленьких собственных жилых площадях или снимать квартиру в аренду и оплачивать хозяину за эксплуатацию помещений. Прежде чем отдавать часть личного бюджета в распоряжение кредитора, подписывать обязательства, нужно предусмотреть многие факты, критерии и параметры. От точности зависит финансовое обеспечение супружеской пары, будущее взрослых и детей. 

Как нас обманывают банки смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Фев 13, 2019Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Л.С. Ларина Деньги, кредит, банки / Л.С. Ларина, С.В. Сергеев. — М.: Юриспруденция, 2009. — 694 c.
  2. Титов Личные финансы на кончиках пальцев / Титов, Валерий. — М.: ООО ИПЦ Маска», 2017. — 256 c.
В каком банке лучше брать ипотечный кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here