В каком банке рефинансировать потребительский кредит

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "В каком банке рефинансировать потребительский кредит" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами:

  1. действующий кредит был взят высокий процент;
  2. сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее.

В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-8 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 8 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Условия и заявка в Альфа-Банк

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Условия и заявка в Интерпромбанк

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.
Читайте так же:  В каком банке точно дадут кредит

Рефинансирование без процентов в Тинькофф

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке.

Подробнее о карте Альфа-Банка и онлайн заявка .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости.

Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Подробные условия рефинансирования в УБРИР

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  • Низкая процентная ставка — от 11.99%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Узнать подробные условия и оставить заявку на рефинансирование в Росбанке

Рефинансирование под низкий процент от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить под низкий процент до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

ТОП лучших кредитных карт без справок о доходах

[1]

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Оставить онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

  • Ставка по кредиту фиксирована — 11.9% годовых.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 2 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
  • Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Узнать условия рефинансирования и оставить онлайн-заявку в Уралсиб

Рефинансирование кредитов других банков онлайн от МТС Банка

МТС Банк сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. Рефинансировать в МТС банке можно кредит наличными, кредитные карты, кредит на товар, автокредит. Заявка на рефинансирование отправляется онлайн, а решение будет известно практически моментально ( в течении 1 минуты). В случае одобрения, для получения денег необходимо обратиться в отделение банка или в ближайший салон МТС.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от МТС Банка

  • Ставка по кредиту — от 9.9 процентов годовых.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 5 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 20 и не более 70 лет на момент оформления заявки. То есть, подать заявку на рефинансирование в МТС Банке могут как студенты, индивидуальные предприниматели (ИП) так и пенсионеры, при условии постоянного источника дохода.
  • Кредит, который Вы хотите погасить должен быть оформлен более 6 месяцев назад.

Узнать условия и отправить заявку на рефинансирование онлайн в МТС Банке

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если Вам и в заявке на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему. Особенно, банки любят пенсионеров. Ознакомиться со списком выгодных банков для пенсионеров можно у нас на сайте.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит гражданин молдовы?

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

  1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
  2. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
  3. Промсвязьбанк — потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
  4. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
  5. Ренессанс Кредит — программа потребительского кредитования на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
  6. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
  7. Хоум Кредит Банк — кредит наличными только по паспорту для рефинансирования других кредитов.
  8. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  9. Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

Услуга рефинансирования потребительских кредитов становится все более и более популярной. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования и сделать их более выгодными для заемщика.

Ее предлагают многие банковские учреждения, поэтому рекомендуется сравнивать разные варианты, и выбрать для себя максимально выгодный.

В этой статье мы рассмотрим, можно ли рефинансировать потребительский кредит, основания для этого, какие банки предлагают самые выгодные программы, низкие проценты и предоставляют лучшие условия рефинансирования.

[2]

Что это такое, плюсы и минусы

Рефинансирование простыми словами перекредитование. Суть его в том, что человек, имея один или несколько потребительских займов, может взять кредит в другом банке и погасить их, а новый выплачивать уже на более выгодных условиях.

Для банков своя выгода также имеется: они получают новых клиентов и определенный процент.

Во всех банковских учреждениях условия услуги практически одинаковы.

Они предлагают клиенту следующую выгоду:

  • Снижение процентной ставки, что позволит меньше переплачивать. Рефинансированный заём может иметь ставку ниже текущей на 5-10 пунктов, что за весь срок позволит значительно сэкономить.
  • Увеличение срока кредитования с целью снижения финансовой нагрузки. Сумма равномерно распределяется на весь срок, ввиду чего регулярный платеж будет меньше.
  • Улучшение системы погашения. Это будет весьма полезно, если в городе проживания заемщика, к примеру, нет отделения его изначального банка, а погашение другими путями предполагает немалую комиссию.
  • Можно перекредитовать несколько потребительских займов в один, что также сделает процесс погашения их более удобным.
  • Существует возможность перевести валютный заём в рублевый, что спасет от переплат ввиду постоянных смен курса.
  • В соответствии с некоторыми программами заемщик может получить также и дополнительные средства для своих нужд.
  • При крупном размере кредита обычно предполагается определенное залоговое имущество (автомобиль, недвижимость), и физическое лицо не может использовать его в своих нуждах.
    Благодаря рефинансированию можно снять такие ограничения, поскольку при невысоких суммах банк может вовсе не требовать обеспечения.

Что означает и выгодно ли делать рефинансирование потребительских кредитов:

Как можно видеть, преимуществ у этой программы достаточно. Из минусов же стоит отметить — процедура оформления требует определенного времени, а также то, что в рефинансировании может быть отказано.

Еще один момент — при выборе нужно обращать внимание не только на ставку, но и на другие параметры, так как они могут влиять на размер комиссии.

Дополнительные переплаты возможны при оформлении страховки, комиссиях за оформление либо перевод средств. Но также учтите, что, увеличивая срок кредитования, вы повышаете и общий размер переплаты.

Чтобы понять, будет ли целесообразна услуга, нужно произвести расчеты, поскольку если экономия несущественна, то сбор документов и потеря времени будут просто неоправданными.

Чтобы перекредитование действительно помогло сэкономить, нужно оценить все предлагаемые моменты.

Нужно учесть следующее:

  • Максимально внимательно читайте договор и обращайте внимание также на условия погашения задолженности досрочно — каковы сроки, предполагается ли дополнительная комиссия.
  • Сравните процентные ставки в разных кредитных учреждениях, которые предлагают рефинансирование.
  • Проанализируйте все пункты: сроки, на которые предоставляются средства, способ предоставления, дополнительные комиссии и так далее.
  • Большинство банков определяют процентные ставки для каждого клиента индивидуально.
    Они могут ориентироваться на доход и место работы, социальный статус, то, своевременно ли вы погашали долги по другим кредитам, готовность оформить страховку и так далее.

    Поэтому учтите, что фактическая ставка в итоге может отличаться от предложенной.

Условия предоставления

В различных учреждениях условия могут отличаться, но чаще всего они предполагают возрастные ограничения (примерно от 21 до 65 лет), гражданство РФ и постоянную регистрацию, официальное трудоустройство на одном месте в течение не менее трех месяцев, подтверждение уровня дохода.

Кроме того, не допускаются просрочки по текущим займам.

К самим кредитным продуктам тоже предъявляются определенные требования. Так, многие банки работают только с рублевыми займами.

Существуют определенные ограничения относительно того, сколько времени прошло с момента взятия ссуды, и какой срок остается до ее погашения. А также существует возможность перекредитования до пяти разных займов.

Ставка во многих банках начинается от 9,5-10%, но нужно учитывать, что это минимальная планка, и при ряде обстоятельств она повышается.

Список банков, занимающихся перекредитованием, ставки

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию потребительских займов:
  • Райффайзенбанк. Это предложение отличается низкой ставкой -11,9% годовых, причем процент фиксированный. Максимальная сумма кредитования- 2 000 000 р., сроки составляют от 12 до 60 месяцев.

    Однако минимальная ставка будет доступна только при условии страхования, иначе она поднимается на 5%.

    Заявку можно оформить в режиме онлайн и по телефону. Обычно она рассматривается в течение часа.

  • Тинькофф Банк. Организация предлагает довольно выгодную программу, в соответствии с которой оформляется карта «Платинум», предполагающая 120 дней беспроцентного периода.
    Средства с нее переводятся на счет другой организации, а клиент начинает выплачивать долг по кредитке, имея возможность в течение четырех месяцев делать это без процентов.

    Максимальная сумма составляет 300 000 рублей, процентная ставка — 12,9 годовых.

    Требования к клиентам минимальны, но их рейтинг влияет на максимальный лимит. Кроме того нужно учитывать, что годовое обслуживание карты стоит 590 рублей.

  • ВТБ. ВТБ предлагает довольно выгодную программу и позволяет объединить в один до шести займов.
    Максимальный размер кредита составляет 3 млн р., сроки до 5 лет. Ставка — от 13,5%. Пенсионеры и госслужащие могут получить льготные условия.
  • Сбербанк. Предлагает следующие условия: сумма до 3 млн р., срок — до 5 лет. Процент определяется размером кредитования и составляет 12,5% либо 13,5%.

    Можно также объединить несколько долгов и получить дополнительные средства. А также организация предлагает рефинансирование ипотечных кредитов.

  • Банк Москвы. Это банковское учреждение позволяет объединить до десяти задолженностей. Минимальная ставка составляет 12,9%.

    Размер максимальной суммы определяется индивидуально (до 1 300 000 рублей), но он должен быть не меньше, нежели остаток по задолженностям плюс 3 процента.

    Обеспечение не требуется. Подать заявку можно в онлайн-режиме.

Сбербанк крупнейший универсальный банк России. Воспользовавшись этой услугой в этом учреждении, клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов. Если вы решили обратиться именно в эту организацию, то наши статьи вам пригодятся:

Как правильно рефинансировать

Для начала рекомендуется оценить свою кредитную историю. Если она хорошая, то получить от банка одобрение вы наверняка сможете, так как он будет уверен в вашей платежеспособности. Как проверить свою кредитную историю вы можете узнать здесь.

Читайте так же:  Можно ли погасить кредит досрочно в Тинькофф?

Далее порядок оформления перекредитования для физических лиц следующий:

  • Сначала выберите финансовое учреждение, предлагающее такую услугу. Сравните разные предложения и подберите то, что будет наиболее выгодным. Топ-10 лучших банков с услугой рефинансирования вы найдете тут.
  • Далее нужно подать заявку на рефинансирование потребительского кредита. Это можно сделать в отделении кредитного учреждения. Кроме того большинство из них предлагают возможность подачи заявки в онлайн-режиме, на официальном сайте организации.
  • Если заявка будет одобрена, нужно будет собрать полный пакет документов, которые нужны для оформления. Нужны также документы на имеющиеся задолженности и согласие банков на перекредитование с участием третей стороны.
  • После заключения договора средства направляются на погашение предыдущего кредита или нескольких. Часто банк делает это сам, что достаточно удобно для клиента, так как не нужно будет документально подтверждать внесение средств.
  • Затем клиент начинает выплачивать уже новый кредит в соответствии с договором, который был заключен между ним и банком.

Список документов, необходимых для оформления услуги, может отличаться у разных банковских организаций.

Чаще всего нужны следующие документы:

  • Паспорт.
  • Копии договоров на текущие займы, которые содержат всю необходимую информацию о них.
  • Справка, подтверждающая доходы.
  • Копия трудовой книжки или справка с места работы.
  • Если есть — свидетельство о браке, документы на детей, согласие супруга.
  • Документы на ценное имущество, принадлежащее клиенту, которое может выступать как залоговое обеспечение.

В целом рефинансирование — полезная услуга во многих случаях. Иногда она действительно помогает значительно изменить условия потребительского кредита в лучшую сторону.

Но важно внимательно оценивать все моменты и сравнивать разные варианты.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков поможет снизить проценты по займу: смотрите, как выгоднее провести рефинансирование.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование потребительских кредитов – в сущности, обычный займ, который берется для оплаты уже действующего кредита или даже нескольких займов.

В последнее время все больше людей стали прибегать к рефинансированию потребительских кредитов, поскольку это выгодно для клиентов.

А банки начали активно предлагать клиентам программы по рефинансированию кредитов других банков, поскольку они тоже в накладе не остаются, получая тем самым законопослушных заемщиков, готовых платить выгодный им процент.

Рассмотрим, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, а также о том, как лучше провести рефинансирование кредитов других банков.

Рефинансирование кредитов физическим лицам: варианты

Программы рефинансирования займов сегодня наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако можно рефинансировать также ипотеку.

Кто может взять кредит на рефинансирование?

Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания заемщиком рефинансируемых займов. Например, в качестве требования банка, который выдает займ на рефинансирование кредитов других банков, может выступать отсутствие просрочек по займам на протяжении последних 6 месяцев или года.

Виды рефинансирования потребительских кредитов банков

Рефинансированием кредитов других банков можно добиться различных целей.

Рефинансирование кредита под меньшую ставку

Если клиент брал займ в период более высоких ставок, а теперь банки предлагают куда меньшие, то можно оформить кредит на рефинансирование имеющегося. Другими словами, возьмете новый в размере текущей задолженности по тому займу, который хотите перевести под более низкую ставку и будете уже должны иному банку ту же сумму, но под меньший процент.

Рефинансирование кредитов под новые условия

Заемщик также может не только снизить процентную ставку, но и изменить прочие условия по кредиту. Например, отказаться от страховки, изменить валюту платежа.

Консолидирование кредитов

Благодаря рефинансированию можно объединить много мелких и дорогих кредитов в один более длительный по сроку и под меньшую ставку. Но подобная операция будет иметь больший смысл, если экономию вы будете пускать на досрочное погашение, поскольку чем дольше срок кредита, тем больше переплата.

Рефинансирование кредитов других банков: как лучше

Планируя взять займ для рефинансирования кредита другого банка, следует в первую очереди изучить предложения разных банков. Выбирать наиболее подходящее, исходя из цели рефинансирования. Например, у нового предложения может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, меньше или больше срок кредитования.

Дальше – все, как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.

После получения положительного решения банк перечисляет кредитные денежные средства в банки, кредиты которых предполагается рефинансировать. Клиент пишет заявления на досрочное погашение рефинансируемого кредита или закрытие лимита по кредитной карте и предоставляет в банк документы о погашении. На этом процесс рефинансирования кредита завершен.

В этой статье будет описано, что такое рефинансирование займов и какие лучшие предложения по рефинансированию кредитов выдвигают банковские организации в 2019 году для всех категорий граждан.

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 164

Принципы рефинансирования

Рефинансирование простыми словами – это перекредитование. То есть человек, имея один или несколько кредитов на не самых выгодных условиях, может взять один кредит для погашения имеющихся долгов под более низкий процент. Рефинансирование кредитов других банков проводят многие организации, так как видят в этом свою выгоду. Рефинансируемый кредит человек имеет желание и возможность выплатить (если нет, то банк и не одобрит перекредитование, а это он обязательно проверит), а для банка это очередной клиент и очередная прибыль, пусть процент и меньше, но это лучше, чем не иметь дохода вовсе.

Читайте так же:  Какой процент кредита в ДНС?

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 27

Условия рефинансирования достаточно просты – человек приносит справку из банка (банков) о текущем долге (долгах) на определенную сумму. Банк, перекредитовывающий человека, проверяет его платежеспособность и выдает нужную сумму для погашения всех задолженностей. Для клиента это выгоднее более лояльными условиями перекредитования.

Перекредитование физических лиц во всех банках проводится по все обще установленным принципам, помогающим заемщику выплатить все долги. Новый банк предлагает:

  • Снизить годовую процентную ставку, чтобы меньше переплачивать. Иногда рефинансированный кредит может иметь ставку на 5-10% ниже текущей, а за весь срок возврата долгов это большая сумма экономии.
  • Увеличить срок кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку на заемщика. Сумма долга равномерно распределится на весь срок и ежемесячные платежи уменьшатся в размере.
  • Получить улучшенную систему погашения. Это выгодно, если изначального банка-кредитора и его филиалов нет в городе постоянного проживания заемщика, а за погашение через другие банки взимается большая комиссия, а также возникают трудности с переводом средств. Новый банк поможет решить эту проблему, и сделает процесс погашения кредита более удобным и простым.
  • Валютный кредит другого банка перевести в рублевый, что выгодней, когда курс становится нестабильным и постоянно скачет, а у человека нет возможностей погашать его по новым правилам рынка.
  • Так как по крупным кредитам в залог всегда предоставляют определенное имущество (машину, квартиру), физическому лицу запрещается им пользоваться по своему усмотрению (продавать полностью или частично). Рефинансирование снимает с заемщика подобные ограничения, так как новый банк может и вовсе не потребовать обеспечения, если сумма займа не слишком высока.
  • Некоторые банки предлагают заемщикам сумму большую, чем требуется для погашения долга в другом банке. Это позволит временно уладить возникшие трудности с деньгами и стать снова платежеспособным клиентом.

Физическим лицам всегда интереснее, где перекредитоваться под низкий процент, считая, что это главный пункт, экономящий средства. Смотреть необходимо не на ставки по рефинансированию лишь, но и на прочие параметры, влияющие на экономию при перекредитовании.

Видео:

Какие рефинансируют кредиты?

Все банки проводят рефинансирование кредитных карт и различных видов займов:

  • Потребительский кредит.
  • Ипотечный займ.
  • Автокредит.

Большинство банков разрешает объединить до 5 видов займов, но определенные банки предлагают увеличить это число даже до десяти. Это касается преимущественно кредитных карт, так как люди хватают карточки с небольшими лимитами для взятия нужной суммы (для ремонта накупить товаров, расплачиваясь картами и т.п.), а потом забывают вносить, не успевают, путаются в датах и получают непосильные суммы долга. Решить проблему можно, рефинансировав имеющиеся задолженности под хороший процент и на удобный срок. Рассмотрим же, в каком банке сделать это выгоднее всего.

Самые лучшие предложения

Практически все российские банки предлагают людям рефинансировать кредит, вот только, где выгоднее условия, решить сразу трудно. Составить рейтинг также тяжело, потому что для банков с низкой ставкой может быть малая сумма займа, где хороши оба эти параметра, может быть малый срок и таких вариантов много. Поэтому человек должен воспользоваться программой перекредитования, полностью удовлетворяющей его требованиям, смотря насколько решение выгодное и удобное лично для него.

Представим основные банки, лидирующие по опросам населения в сфере рефинансирования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает людям два вида рефинансирования – обычных потребительских займов и ипотеки. Эти программы будут значительно отличаться между собой по основным параметрам:

Годовая ставка От 9,5% 12,5%-13,5%
Максимальная сумма к выдаче 1 000 000 руб. 3 000 000 руб.
Максимальный срок кредитования 30 лет 5 лет.

Сбербанк не требует предоставления справки о доходах, а также обязательного поручительства и прочих обременительных вещей. Если сумма крайне велика, то залог банк все-таки попросит предоставить, но зато сами условия перекредитования очень даже хороши.

ВТБ

ВТБ – второй крупнейший российский банк и клиенты обращаются к нему за рефинансированием не только из-за уважения и гарантии безопасности, но и из-за хороших условий.

Можно объединить до 6 займов в один и выплачивать их под очень низкий процент – от 12,5%. В ВТБ занимаются прекредитованием абсолютно всех видов займов, а потому объединить ипотеку и долг по кредитке не составит труда.

Для людей процесс подачи заявки на рефинансирование в ВТБ очень прост:

  1. Принести паспорт, СНИЛС и справку о доходах в банк.
  2. Написать заявление и предоставить все бумаги по рефинансируемым кредитам.
  3. Подождать сутки до принятия решения.
  4. Прийти и подписать договор.
  5. Дождаться перевода банком денег в счет погашения долга.

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 156

После этих действий можно легко и удобно погашать новый займ в ВТБ, тем более что способов для этого предостаточно – терминалы, банкоматы, кассы расположены повсеместно.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает наименьшую годовую ставку на рефинансированию потребительского или другого вида займов. 11,99% — фиксированная ставка, и если в других банках для получения низкого процента потребуется оформлять страховку, вносить залог или приводить поручителей (и то не факт, что дадут), то здесь все просто. Подробнее читайте в этой статье.

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 85

Клиенты делают запрос на желаемую сумму, срок кредитования и фиксированную ставку, а Райффайзенбанк, глядя на доход заемщика, решает, выдать новый займ на запрашиваемых условиях или нет. Банк может предложить меньшую сумму, или более долгий срок, но зато ставка останется неизменной, что большой плюс.

Страховка здесь обязательна, без нее банк вовсе не решится рефинансировать займ, а если и согласится, то поднимет ставку на 5%, что не сильно бьет по актуальности банка в сравнении с другими предложениями по перекредитованию населения.

Почта Банк

Почта Банк предлагает хорошие условия перекредитования многим группам населения. Так пенсионеры могут получить займ под низкий процент и небольшой срок, а зарплатные клиенты могут взять кредит на сумму до 1 миллиона всего лишь под 16,9% и это максимально, а если оформить страховку, будет и вовсе 12,9%.

Также в банке действует услуга «Гарантированная ставка» помогающая в конце года при исправных платежах пересчитать любой процент на 12,9% и вернуть разницу.

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 115

Это один из не многих банков, не требующий подтверждения дохода, что облегчает процесс подачи документов для людей, которые работают неофициально или имеют несколько источников дохода, но не могут быстро получить справки.

Тинькофф Банк

С рефинансированием обращаться в этот банк стоит только при небольшой сумме долга – до 300 тысяч рублей. Это онлайн-банк и он больше специализируется на выпуске различных карт. И вот одна из кредиток может стать отличной заменой рефинансированию. Плюс карточки в возможности первые четыре месяца платить только за сам кредит, а проценты не выплачивать, что для людей с финансовыми затруднениями просто находка.

Читайте так же:  В каком банке взять кредит для ип

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 132

Тем более Тинькофф Банк предлагает выпустить карту даже людям с не очень хорошей кредитной историей, что и случается, когда трудности с деньгами влияют на оплату текущего кредита и КИ безвозвратно портится. Такой клиент попадает в затруднительное положение, так как крупные банки не рискуют выдавать ему новую ссуду из-за страха невыплат.

Кредитная карта Тинькофф Банка поможет решить трудности и вернуться в колею. Деньги можно возвращать минимальными платежами, но, начиная с пятого месяца, начнут капать проценты – минимально от 12,9%. Стоит упомянуть небольшие дополнительные траты – за обслуживание карты банк берет 590 рублей в год.

СКБ-Банк

У этого банка не самая низкая ставка по рефинансированию, но она может быть компенсирована другими условиями. СКБ-Банк выдаст максимально сумму лишь на 3% превышающую размер задолженности в другом банке.

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 50

Если по действующему кредиту у человека нет просрочек, то вероятность выдачи нового займа возрастает почти до 100%.

Но есть у банка один минус – минимальный возраст заемщика должен составлять 23 года, когда в других банках он равен 18 или 21 годам. Но ведь рефинансирование и не оформляют сразу после взятия кредита, а потому вполне вероятно, что человек легко укладывается в эти рамки, так как раньше 21 года мало кому вовсе выдают кредит.

Россельхозбанк

У этого банка один из самых длительных сроков перекредитования, то есть человек может спокойно растянуть выплаты на несколько лет и не утруждаться оплатой больших ежемесячных платежей. Минус состоит в переплате процентов, но ставка у Россельхозбанка одна из низших – 11,5%. 15% максимально банк начислит, если кредит берётся сроком пять лет и человек не является зарплатным клиентом или работником «бюджетной организации». Подробнее написано тут.

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 102

Процентные ставки в Россельхозбанке

Эти ставки так хороши, если человек согласен оформить полис личного страхования, а если клиент откажется, то банк начислит дополнительно 3,5% к действующей ставке. Если в период выплаты кредита человек перестанет надлежащим образом исполнять свои обязанности по внесению ежемесячных платежей, банк еще добавит 3% к действующей ставке. А потому следует хорошо подумать и рассчитать свои финансовые возможности, прежде чем обращаться в Россельхозбанк.

Альфа-Банк

Альфа-Банк очень лояльно относится к зарплатным клиентам и предлагает им условия рефинансирования гораздо лучше, чем сторонним людям. Это можно легко понять, взглянув на основные параметры перекредитования в таблице.

Минимальная годовая ставка 11,99% 13,99%
Максимальная сумма 3 млн. руб. 1,5 млн. руб.
Срок кредитования 1-7 лет 1-5 лет

Поэтому, если человек решил провести рефинансирование своих кредитов в Альфа-Банке, но не является его клиентом, следует заблаговременно перевести зарплату в этот банк, чтобы получить наиболее выгодные и комфортные условия, да и с пакетом документов уже будет проще.

Росбанк

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 165

Росбанк предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов только людям с безупречной кредитной историей. Лицам, имеющим в КИ небольшие погрешности, банк добавит процентов и может не выдать большую сумму, а для злостных неплательщиков «вход» в Росбанк и вовсе закрыт. Взять здесь можно максимально 1 миллион рублей, а ставка будет стартовать от 12% для льготников, и от 15% для прочих людей.

Газпромбанк

В каком банке рефинансировать потребительский кредит 111

Предложения Газпромбанка по перекредитованию очень схожи с программами Сбербанка. Если человек хочет рефинансировать ипотеку, то он может надеяться на минимальную ставку в 9,2% при оформлении страхового полиса.

При желании рефинансировать потребительский займ, банк может предложить процентную ставку в пределах от 12,4% до 15,25%. Зависеть процент будет от срока кредитования, чем он больше, тем выше и ставка.

Ситибанк

Если рефинансировать кредит на сумму до 1 миллиона в этом банке, то предоставлять справку о доходах вовсе не нужно. Но вот у банка процентная ставка не фиксированная, а потому, чем больше человек покажет свою платежеспособность, тем лучшие предложения Ситибанк выдвинет. А для всех остальных клиентов ставка может равняться и 22%, если они не смогут убедить банк в своей финансовой стабильности и ответственности, либо будут иметь много просрочек по текущему кредиту.

Российский Капитал

У этого банка вполне приемлемые условия по рефинансированию – хороший кредитный лимит, низкая процентная ставка и большой срок кредитования. Но банк обязательно затребует справку, подтверждающую доход заемщика и после этого в течение двух рабочих дней примет решение.

Сравнение условий рефинансирования

Разные банки предлагают клиентам множество видов перекредитования, в каких есть программа необходимая человеку с наилучшими условиями сравнить можно по этой таблице.
Сбербанк До 3 млн. 9,5-13,5 30
ВТБ До 3 млн. От 12.5 5
Райффайзенбанк До 2 млн. 11.9 5
Почта Банк До 1 млн. 12,9-19,9 5
Тинькофф Банк До 300 тыс. От 12,9 3
СКБ-Банк До 1,3 млн. 19.9 5
Россельхозбанк До 1 млн. 11,5-15,0 7
Альфа-Банк До 3 млн. От 11,99 7
Росбанк До 1 млн. От 12 5
Газпромбанк 50 тыс. – 3,5 млн. 9,2-15,25 7
Ситибанк 200 тыс. – 2,5 млн. 12,9-22 5
Российский Капитал 30 тыс. – 3 млн. 12.9 7
Эти условия отражают общие принципы рефинансирования. На деле необходимо подавать заявки в банк, и смотреть, какую ставку они могут предложить исходя из размера задолженности по текущему кредиту.

На многих официальных сайтах банков есть специальные кредитные калькуляторы, которые позволят высчитать основные параметры возможности рефинансирования займов. Это гораздо удобнее и проще, чем вручную сравнивать цифры из таблицы.

Если есть желание взять новый займ для погашения старых долгов на приемлемых условиях, то следует не лениться, а тщательно просмотреть все действующие предложения, тем более что часто бывают акционные программы, предлагающие временно наилучшие условия.

 Загрузка …

Банки, рефинансирующие кредиты, не отличаются строгостью к заемщикам, но если по кредиту уже имеется просрочка в несколько месяцев, а уважительных причин тому нет, то о рефинансировании можно и не мечтать. Поэтому перекредитовываться следует сразу, как наметилась необходимость.

Калькулятор

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Титов Личные финансы на кончиках пальцев / Титов, Валерий. — М.: ООО ИПЦ Маска», 2014. — 256 c.
  2. Гладковская Е. Н. Финансы; Книга по Требованию — Москва, 2012. — 320 c.
В каком банке рефинансировать потребительский кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here