В каком банке вероятность одобрения кредита

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "В каком банке вероятность одобрения кредита" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Любой гражданин, который подает заявку в банк, рассчитывает на одобрение кредита. Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Хотя критерии банков разные, но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый. Вот и выясним, что же нужно сделать, чтобы вашу заявку одобрили.

Внешний вид заемщика и его состояние

Как только вы вошли в отделение банка, вас сразу начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, не выносит никаких решений, но он принимает заявку от потенциального заемщика, и есть моменты, на которые он может повлиять.

Работа менеджера — это не только анкетирование клиента, он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние. В самой заявке на кредит, которую заполняет сотрудник банка, содержатся не только поля с анкетными данными заявителя. Эти поля заполняет менеджер, поэтому:

1. Приходите в банк опрятным. Если вы придете за кредитом грязным, то о вас могут подумать, как о мошеннике. Это можно охарактеризовать, как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете. Менеджер укажет это в анкете, и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения.

2. Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении, а также после бурного застолья. Менеджер поставит отметку, что заявитель пьян, после поступит автоматический отказ.

3. Будьте вежливым с менеджером. Он хоть и не принимает решений, но определенную толику влияния на одобрение имеет. Если в его глазах вы будете выглядеть, как хороший заемщик, он укажет это в анкете в специальных служебных полях.

Самое важное — оценка кредитоспособности

Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности. Если вы получаете зарплату в 20000 рублей, то на миллион претендовать бессмысленно. Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу. Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы, чтобы понять, какую сумму вы можете потянуть.

При этом учитываются ежемесячные траты заемщика. Например, на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств. При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета. Но не обязательно рассказывать обо всем. Вы можете умолчать о том, что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям. Эта информация понизит вашу кредитоспособность, поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов.

Несколько советов:

  1. Процент одобрения кредита будет выше, если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода.От этого ваша кредитоспособность становится выше.
  2. Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета.
  3. Если в вашем паспорте нет отметки о детях, не обязательно говорить о их наличии банку. Дети — иждивенцы, которые снижают вашу кредитоспособность.

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер
  2. Турбозайм- быстрое решение онлайн без посещения офиса — турбозайм
Рекомендуем подавать заявки сразу во все сервисы, тогда вероятность получения кредита сильно возрастет, даже если у вас испорчена кредитная история.

Набираем баллы при скоринге

Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы. Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов набрал клиент при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В таком случае либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

Читайте так же:  В каком банке крыма можно взять кредит

За что дают наибольшие баллы:

  1. Состояние в браке.
  2. Большой стаж (чем больше, тем выше балл).
  3. Руководящая должность.
  4. Возраст (высший бал у среднего возраста).
  5. Цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов).
  6. Должность государственного служащего.
  7. Наличие в собственности недвижимости.
  8. Собственный автомобиль.
  9. Хорошая кредитная история.
  10. Отсутствие кредитных долгов.
  11. Отсутствие детей, иждивенцев.
  12. Высшее образование.

Это примерные статьи, которые принесут наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — повлиять на одобрении при онлайн—оформлении кредита?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет. В этом случае заявку принимает не менеджер, а заявитель сам заполняет свою анкету, не выходя из дома. Для заявителя этого хорошо, потому что он избегает оценки менеджера, банк принимает к сведению только указанную там информацию.

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн, вы приглашаетесь в банк на выдачу средств. Но пока что решение предварительное, в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам:
  • вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно);
  • ваши документы вызвали подозрение (испорчены, порваны, залиты водой и пр.);
  • доход, указанный в онлайн—анкете, не соответствует доходу, прописанному в справке 2НДФЛ;
  • подозрение в мошенничестве.

Если после одобрения кредита банк не видит причин, чтобы отказать в выдаче средств, то вы получаете деньги. Так что, будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн—анкеты.

Каждый, кто обращается в банк за кредитом, надеется услышать положительный ответ, только вот по статистике одобрения даются только в 30-40% случаев, а в некоторых банках и того меньше. В силах заемщика сделать так, чтобы одобрение кредита было более вероятным. Следуйте приведенным ниже советам, и у вас будут все шансы на положительный исход дела.

Вас оценивают сразу, как только вы пришли в банкВ каком банке вероятность одобрения кредита 175

Даже если вы еще не начали заполнение заявки, вы уже подвергаетесь оценке. Менеджер банка, с которым вы ведете беседу, – это не просто сотрудник, заполняющий заявку, это представитель банка, который может повлиять на результат рассмотрения.

При визите в банк:

– ведите себя адекватно; – не грубите менеджеру, не вызывайте у него негативной реакции; – ваш внешний вид должен соответствовать тому, что вы указываете в анкете; – заявитель не должен быть пьяным; – приходите за кредитом в одиночестве; – при опросе заемщик не должен вызывать подозрений.

При заполнении анкеты вы без проблем должны называть данные, отраженные в паспорте (прописка, город проживания, семейное положение, наличие детей).

Что вызовет подозрение и снизит вероятность одобрения кредита:

1. Если клиент не можете назвать элементарных паспортных данных типа прописки.

2. Если клиент звонит кому-то, советуется по поводу некоторых данных, которые и сам должен знать (например, наименование работодателя). 3. Если клиент находится в состоянии опьянения – это повод для однозначного отказа. 4. Если документы заявителя вызывают сомнения в подлинности. 5. Если клиент пришел за кредитом с группой лиц, которые активно принимают участие при заполнении анкеты-заявки.

Читайте так же:  Перерасчет аннуитетных платежей при досрочном погашении кредита

Менеджер в заявке дает свою оценку потенциальному заемщику. Он может как поставить код отказа, так и дать положительную характеристику. Поэтому ведите себя вежливо, не нервничайте и спокойно отвечайте на вопросы.

Чаще всего у заявителей возникают трудности с указанием рабочих данных. Обязательно предварительно узнайте юридический и фактический адрес своей работы, телефон бухгалтерии или отдела кадров. В банке могут попросить назвать номер непосредственного руководителя: тогда предупредите его о возможных звонках.

Изучите требования банка, прежде чем обращаться к нему

Если вы не соответствуете хоть одному критерию, установленному банком, вас ждет гарантированный отказ. С полными требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте интересующего банка или в его офисах.

Вас должны интересовать следующие моменты:

– возрастные рамки, установленные банком. При анализе максимального возраста учитывайте, что это возраст на дату гашения кредита; – требования к месту прописки, работы и проживания; – какой пакет документов нужно предоставить для получения кредита; – требования к общему стажу и к стажу на текущем месте работы.

Объективно оцените свои финансовые возможности

Банк никогда не даст одобрение по кредиту, если ему будет ясно, что вы не сможете без проблем выплачивать кредит. На выплату всех текущих кредитов и того, что будет оформлен, суммарно не должно уходить больше 40-50% от получаемого чистого дохода заявителя. При этом если у него есть другие долговые обязательства, например, алименты или арендная плата, это также учитывается при соотношении доходов и расходов клиента.

Что важно учесть:

1. Вы значительно повысите процент одобрения кредитов, если запросите кредит на долгий срок. По таким заявкам одобрения поступают чаще.
2. Банк может отказать клиенту, который явно не может объективно оценить свои возможности. Например, при заплате в 20000 рублей хочет получить кредит с ежемесячным платежом в 10-15 тысяч. Это говорит о низкой финансовой грамотности гражданина.

Как повысить одобрение кредита онлайн

Многие банки принимают заявки от граждан через интернет. При таком методе клиент не проходит первичную оценку кредитным менеджером, но при этом банк оценивает его поведенческий фактор при заполнении заявки.

Важные моменты:

1. Если вы зайдете на сайт банка и сразу приступите к подаче заявки, это будет подозрительно. Сначала зайдите в раздел с требованиями к заемщику, изучите тарифы банка и только после этого приступайте к оформлению.

2. Важно и то, как именно клиент вносит информацию. Если он копирует ее откуда-то или использует то одни данные, то другие, это вызовет подозрение в мошенничестве. 3. После заполнения заявки вам обязательно позвонят. Цель звонка – выявление фактов мошенничества. Если вы не врете и ведете себя спокойно, вы пройдете собеседование. Не удивляйтесь, если вам будут задавать странные на первый взгляд вопросы, например, как вы добираетесь на работу.

от 50 000
до 1 000 000
3 — 36 месяцев • Возраст от 18 до 70 лет.
• Процент: от 12% до 28.9% в год
• Без справок
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования
от 10 000
до 1 000 000
12 — 84 месяца • Ставка от 12.9% до 24,9% годовых
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Постоянный источник дохода
• Хорошая кредитная история
• Возраст от 22 до 69 лет.
• Гражданство РФ
от 50 000
до 1 000 000
12 — 36 месяцев • Ставка от 10.99% до 25,99% годовых
• Срок рассмотрения до 5 дней.
• Постоянный источник дохода
• Обеспечение не требуется
• Возраст от 21 года.
• Гражданство РФ
от 30 000
до 300 000
24 — 60 месяцев • Возраст от 24 до 70 лет
• Ставка от 10,9% — 39,9% годовых
• Без справок или по форме банка
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование
до 2 000 000 руб. До 5 лет • Процент от 10,99%
• Срок рассмотрения 60 минут.
• Без залога и поручительства.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Возраст от 25 до 65 лет.
• Гражданство РФ
до 300 000 паспорт.
до 600 000
до 7 лет • Ставка: от 11,99% годовых
• Рассмотрение от 2 часов
• Получение по паспорту
• Справка о доходах.
• Возраст от 21 лет.
• Гражданство РФ
В каком банке вероятность одобрения кредита 166 до 1 000 000 до 5 лет • Ставка от 11.5%
• Срок рассмотрения до 1 часа
• Без справок и поручителей
• Можно по форме банка
• Возраст от 26 лет
• Гражданство РФ
до 400 000 до 12 месяцев • Процент от 12%
• Срок рассмотрения 1 сутки.
• Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца
• Возраст от 35 лет.
• Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка: от 11.5%
• Срок рассмотрения до суток.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
до 1 300 000 до 5 лет • Ставка от 11.9%
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Гражданство РФ
Читайте так же:  Можно получить кредит с плохой кредитной историей

Кто гарантированно получит одобрение

100% одобрение кредита гарантировано только постоянным клиентам, имеющим положительную репутацию. Все остальные заявители пристально рассматриваются и могут получить отказное решение.

Заполняя анкету на кредит, не врите, банки прекрасно умеют выявлять ложь. И помните, что по всем телефонам, которые вы указываете в анкете, могут звонить. Предупредите контактных лиц и работодателя, что им могут звонить и интересоваться вами. Он информации, которая ими предоставляется, тоже многое зависит.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вероятность одобрения кредита зависит от многих факторов, и хотя заемщик может повлиять далеко не на всех из них, все же есть ряд советов, которые помогут получить кредит без отказа.

Как увеличить шансы получить кредит: 5 главных правил

Высокое одобрение кредита гарантированно тем, кто получает заработную плату официально и может подтвердить это документально, находится в возрасте от 25 до 45 лет и стабильно работает на одном месте. Тем не менее, есть еще ряд хитростей для тех, кто хочет повысить вероятность одобрения кредита в банке.

Правило №1. Подготовьте максимум документов

В идеале это должен быть следующий пакет документов:

  • Гражданский паспорт и ИНН (возможно, СНИЛС).
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Справка по форме работодателя, в которой демонстрируется ваша «серая» зарплата.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

С таким набором бумаг можно рассчитывать даже на одобрение кредита с плохой историей, однако если это не так, предлагаем вам несколько решений:

  1. Обращайтесь в банки, которые выдают кредит только по паспорту.
  2. Подайте заявку туда, где достаточно двух документов удостоверяющих личность.
Таких предложений достаточно много, однако помните, что если у вас совсем нет дохода, вы застряли в долгах или потеряли работу, вам все равно откажут, поскольку у любого банка есть доступ к информационной базе клиентов.

Правило №2. Не берите много

У одного и того же заемщика шанс взять кредит на 100 тысяч рублей и на миллион будет совсем не один и тот же, и если вы сомневаетесь, подавайте заявку на сумму не более 150 тысяч рублей. Если вы оформите такой кредит, процент одобрения будет значительно выше.

Правило №3. Не берите надолго

Чтобы увеличить вероятность получения кредита, перед подачей заявки посмотрите предлагаемые условия кредитования и выберите срок максимально приближенный к минимально доступному. Не стоит брать деньги в долг у банка на 5 или 7 лет, начните с 1 или 2 лет.

Правило №4. Станьте клиентом банка или обращайтесь туда, где уже им являетесь

Знаете ли вы, у кого из заемщиков одобрение кредита в Сбербанке максимальное? У тех, кто завел себе зарплатную карточку этого банка! Так же можете поступить и вы, но если вам этот вариант не подходит, рекомендуем следующее:

  1. Попробуйте оформить на свое имя кредитку. Кредитные карты выдаются заемщикам с большей вероятностью, и если вы хотя бы немного ею попользуетесь и будете своевременно вносить платежи, то в будущем одобрение кредита онлайн вам гарантировано.
  2. Участвуйте в программах рассрочки. Покупать товары в рассрочку выгодно, но для повышения доверия со стороны банка, можно завести фирменную карту рассрочки. Эффект от ее использования будет аналогичен кредитной карте.
Читайте так же:  Можно ли взять кредит если есть ипотека?

Кроме того, задумайтесь, чьими услугами вы пользуетесь чаще всего. Возможно, где-то вы держите дебетовую карту, где-то когда-то открывали депозитные счета и т. д. В первую очередь, подавайте заявки именно туда, если, конечно, у вас был позитивный опыт сотрудничества.

Правило №5. Привлечение поручителя или кредит под залог имущества

В случае критического финансового положения привлеките поручителя или оформите кредит под залог имущества. Особенно актуален данный совет для тех, кто рассчитывает на одобрение кредита с плохой кредитной историей. Тем не менее, стоит заметить, что от вас все равно потребуется масса документов, а некоторые банки могут запросить еще и справку о доходах. Так что не стоит думать, что этот способ самый простой.

Какова вероятность одобрения кредита?

На самом деле назвать точную цифру достаточно сложно, и все зависит от индивидуальных характеристик заемщика. Тем не менее, согласно статистике ЦБ можно утверждать следующее:

  • 55% всех отказов связаны с плохой кредитной историей заемщика. Проблема в данном случае заключается в том, что заемщик, у которого в прошлом были просрочки, еще не восстановил свою репутацию добросовестного клиента, но продолжает подавать заявки. Если он хочет получить кредит без отказа на стандартных условиях, шансы на получение кредита у него будут просто нулевые, однако он может честно «признаться» в своих ошибках и попробовать исправить ситуацию посредством специальных программ или оформления кредита под более высокий процент. Такую возможность предоставляют и банки, и МФО.
  • Каждый пятый клиент банка получает отказ из-за избыточной долговой нагрузки. Это касается тех заемщиков, у которых уже есть кредит, но они оформляют еще один. В этом случае все будет зависеть от годового дохода этого человека и размера его текущей задолженности, и чем меньше будет их соотношение, тем меньше будут и шансы на одобрение кредита. В таких случаях лучше оформлять рефинансирование.
  • 10% заемщиков получают отказы из-за некорректного оформления заявки. Довольно часто потенциальный клиент банка допускает ошибку или опечатку при заполнении анкеты, однако гораздо более распространенная проблема — «приукрашивание своего резюме». Так, например, многие заемщики завышают свои доходы при заполнении заявки или вовсе указывают неправдоподобные данные, и если банк замечает несоответствие этих данных с фактическими, вероятность получить кредит составит 0%. В лучшем случае с вами свяжется менеджер для уточнения деталей, но гораздо чаще клиент просто получает отказ.

Кроме того, в зону риска попадают молодые заемщики (студенты, безработные и работающие россияне младше 24 лет) и индивидуальные предприниматели (особенно если их рабочий стаж менее года). Какая вероятность одобрения кредита пенсионерам? Как ни странно, с этой категорией клиентов все гораздо проще: они тоже часто получают отказы, однако многие банки доверяют заемщикам пенсионного возраста и выдают кредиты даже без трудоустройства. Просто ищите банки, выдающие кредит пенсионерам по двум документам.

Все банки с одобрением кредита более 75%

Обратите внимание, что в указанных МФО одобрение кредита с плохой кредитной репутацией тоже составляет около 90%. В банковских учреждениях это существенно снижает шансы.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

Читайте так же:  Отзывы о ренессанс банке по потребительскому кредиту

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Кредит – финансовый инструмент, позволяющий решить финансовые проблемы. К сожалению, некоторым заемщикам выносится отказ в его предоставлении. Чтобы избежать отрицательного решения, рекомендуется следовать нескольким правилам, снижающим риски отказа.

Известно, что для одобрения заявки на выдачу кредита, необходимо:

  • Иметь положительную кредитную историю;
  • Заручиться помощью поручителей, предоставить залог;
  • Соответствовать иным требованиям, предъявляемым банком (возрастной ценз, уровень дохода и т.д.).

Наряду с этим выделяется несколько нюансов, знание которых позволит снизить риски отказа в выдаче займа.

Внимательность и точность

Запрос на предоставление кредита должен быть составлен грамотно, в соответствии с образцом и прилагаемым пакетом документов. К сбору последнего также важно подходить ответственно – не забывайте бумаги из очерченного банком списка. Любая опечатка в анкете или заявке может стать причиной отказа в выдаче кредита, поскольку кредитная организация усомниться в достоверности предоставленной информации.

Внимание! При заполнении документов не стоит скрывать сведения о себе. В каждом банке функционирует Служба Безопасности, проверяющая личность заявителя.

Сбор документов

Банком устанавливается список обязательных документов для участия в выбранной кредитной программе. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, рекомендуется приложить к нему дополнительные бумаги:

  • Заграничный паспорт с визами, указывающими на посещение иностранных государств;
  • Документальное подтверждение того, что предыдущие кредиты были выплачены в срок;
  • Удостоверение водителя и др.

Если вы являетесь владельцем депозитного вклада, драгоценных металлов, транспортного средства или недвижимости, то приложите к анкете подтверждающие это документы. Если кроме основной работы имеется второстепенный заработок, то докажите это документально (например, предъявите декларацию из налоговых органов).

Прохождение собеседования

Если вы желаете получить крупный кредит, то с сотрудником банка будет проведено собеседование. Потенциальному заемщику задается несколько вопросов, на которые он должен отвечать четко и уверенно.

Не волнуйтесь и не переживайте, сообщайте только достоверную информацию и не скрывайте информацию о себе – и тогда шансы на получение займа существенно возрастут. Собеседование назначается заранее, поэтому старайтесь не опаздывать, иначе положительного впечатления о себе создать не удастся.

Еще несколько советов

Как снизить риск отказа в кредите?

  • Обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счет (депозит, зарплатная карта и т.д.) – все это оказывает влияние на принятие решения;
  • Позаботьтесь о своем внешнем виде – пусть вашим выбором станет деловой стиль. Главное – ухоженность и опрятность;
  • Следите за манерой речи – не допускайте нецензурных выражений, ругани, хамства в адрес сотрудников банка или его посетителей, болтовни не по делу.

Вывод

Итак, соблюдение всех перечисленных рекомендаций не может дать 100% гарантии того, что заявка на предоставление кредита будет одобрена. Однако они способствуют снижению риска в отказе, поскольку уверенный в себе, пунктуальный и опрятный заемщик производит хорошее впечатление на сотрудников кредитно-финансовой организации.

Автор финансово-аналитического издания «Банки Сегодня». Родилась в России, выросла и получила высшее образование в Эстонии. Профессиональный экономист, журналист. Знаток своего дела.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В каком банке вероятность одобрения кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here