В каком банке выгодные ипотечные кредиты

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "В каком банке выгодные ипотечные кредиты" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 191

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 116

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 161

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 24

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2019 году

[1]

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит инвалидам?

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Узнать подробнее на сайте Тинькофф Банка

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

  • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
  • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
  • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
  • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
  • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
  • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Узнать подробные условия и оформить заявку онлайн на ипотечный кредит БЖФ

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Самая выгодная ипотека в 2019 году: плюсы/минусы ипотечного кредитования + базовые условия его предоставления. ТОП-7 банков с самыми выгодными условиями.

Ипотечное кредитование в России набирает популярность с каждым днем. Невзирая на опасность остаться вовсе без жилья, все больше людей набираются смелости оформить кредит под залог имущества.

Обуславливается это высокой стоимостью недвижимости и ее постоянно растущей недоступностью для средних слоев населения. Накопить 5 000 000 рублей простому человеку практически нереально. Однако, взяв ипотеку, человек сам себе создает негативный стимул к действиям. Это может, в конечном итоге, привести к положительному исходу.

Сегодня мы расскажем о том, выгодно ли брать ипотеку вообще, и в каком банке сделать заем будет рациональнее всего.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Сам по себе термин «ипотека» смежен с кредитом, а кредит – это процентные переплаты, причем всегда весьма существенные. Заняв 1 000 000 рублей на 5 лет, вы будете вынуждены выплатить 1 400 000. И это при ставке менее 15%!

Перспектива не радужная, но, если нужно срочно достать деньги, оформить выгодную ипотеку будет лучшим выходом из ситуации.

а) Что такое ипотека + ее виды

Каждый из нас хоть раз в жизни оформлял кредит в банке. Пусть это была и незначительная сумма, но переплата все равно чувствовалась. Выгодным решением такой заем назвать нельзя, но в 2019 году, этот факт не останавливает людей, и те, без доли сомнения, готовы переплачивать десятки тысяч рублей годовых, дабы взять средства в свое распоряжение именно сейчас.

Ипотека (ссуда) – тип залога, где в качестве гарантии возврата кредита выступает имущество заемщика. Если по какой-либо причине заемщик не в силе выплатить средства банку, заложенное имущество реализуется через аукцион и деньги возвращаются в банк с лихвой.

[2]

Чаще всего в России решаются взять ипотеку именно в залог покупаемой недвижимости, ведь данный объект рынка наиболее труднодоступный для рядовых граждан нашей страны.

Статистика 2018 года показывает, что более 20% кредитозаемщиков теряют свои жилплощади по причине невозможности погашения задолженности перед бенефициаром. С ростом уровня инфляции прогнозы последующих лет могут быть еще плачевнее.

Схема работы ипотеки:

  1. Человек решается взять ссуду на жилищные потребности под выгодные проценты и оформляет договор с банком. В качестве залога указывается имущество, которое тот собирается приобретать за полученные средства.
  2. Банк расписывает платежку заемщика на N-е количество лет. Просрочка одного платежа не страшна, но, если таких более 5, в действие вступает суд.
  3. В судебном порядке человека обязуют выплатить задолженность текущих месяцев + пеню.
  4. При отказе или несоблюдении сроков банк имеет право изъять залоговое имущество, коим является дом/квартира, и выставить его на аукционе.
  5. Недвижимость реализуется, банк остается в наваре, а заемщик «на улице».

Из-за такого печального исхода взять ипотеку многие решаются лишь в крайнем случае, пусть банк и предлагает выгодные условия предоставления средств.

Виды ипотечного кредитования в жилищной ветви:

  • Классическая.

    Занимает более 60% от всего объема кредитов от банков. Предлагают не самые выгодные условия, так как рассчитаны на граждан среднего класса со стабильным заработком. А учитывая реальные среднестатистические зарплаты в России, средним классом человек может называться лишь на бумаге.

    Чтобы взять стандартную ипотеку в банке, необходима «белая» кредитная история с 2-3 полностью погашенными кредитами.

  • Социальная ипотека.

    Нюансы выдачи кредита регламентируются ЖК РФ статьей №50 (www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/8ee8fdbac7a089
    1b1da140bccadaf9da69aea369
    ) Считается достаточно выгодным видом кредитования, но взять ее может далеко не каждый.

    Согласно закону, минималка жилплощади на одного человека – 12 кв. м. Если семья из 2-х людей имеет на текущий момент меньше 42 квадратов, возможно взять выгодную ссуду под 7% годовых без начального платежа и сроком до 28 лет.

Стоит заметить, что далеко не все банки России поддерживают данную программу, поэтому перед тем, как прийти в учреждение, зайдите на сайт банка и уточните возможность получения подобного кредита.

[3]

  • Ипотека для молодой семьи.

    Является частным случаем социальных ипотек, но имеет более узкое направление – только для молодых семей с детьми или без них.

    Выгодной такая ссуда считается не из-за льгот кредита, а благодаря субсидиарной программе и материнскому капиталу. Семья сможет взять ипотеку, погасив начальный взнос через материнский капитал, что является весьма выгодным условием.

    Однако учтите, что право на субсидию предоставляется лишь при нехватке квадратов в текущем жилье семьи. На двоих – это 42 квадрата, а при появлении в семье ребенка допустимый метраж увеличивается до 18 квадратов на одного человека.

    Субсидия составляет 35% и 40% соответственно. Одно из самых выгодных предложений по ипотеке на рынке России вообще.

  • Военная.

    Такой кредит под залог недвижимости могут взять военнослужащие по контракту, для которых открывается ипотечный счет в момент поступления на службу.

    Каждый месяц на него «капает» определенная сумма, которая за годы выльется в довольно приличный капитал. Использовать наколенные средства можно с целью погашения начального взноса ипотеки в банке.

Читайте так же:  Может ли безработный взять кредит в Сбербанке

Помимо жилищной ветки выдачи ипотечных кредитов существует и промышленная, но взять ипотеку на покупку недвижимости для бизнеса решаются немногие. Легче оформить помещение в аренду, нежели переплачивать большие проценты за каждый год выплаты кредита банку.

б) Что выгоднее – ипотека или кредит? Отличия/сходства терминов на примере.

Мы уже выяснили, что ипотека является разновидностью кредита из банка с использованием залогового имущества. Чтобы решить для себя вопрос, что выгоднее – ипотека или кредит, необходимо разобраться во всех достоинствах/недостатках ссуды, а также сделать сравнительный анализ на примере реальных подсчетов.

Именно данными двумя задачами мы с вами далее и займемся.

Почему стоит взять ипотеку:

  • по сравнению с классическими займами и кредитами в банках процент переплат здесь не столь высок;
  • человек может взять ссуду на 30-40 лет, что уменьшает платежи каждый месяц, тем самым, делая расчет не столь обременительным для обладателей небольшой заработной платы;
  • страховки, идущие в комплекте с ипотекой банка, могут по-настоящему пригодиться, тем более, действовать они будут на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита;
  • работая по схеме кредитования посредством ипотеки, заемщик получает право налогового вычета;
  • социальные категории заемщиков имеют право на субсидии, материнский капитал, льготные ставки и другие выгодные поощрения банка, что делает переплату еще менее ощутимой.

Скрытым преимуществом ипотеки является юридическое сопровождение со стороны банка. При покупке квартиры, к сожалению, нередки случаи мошенничества. Но, если за вашей спиной специалисты банка, они не позволят провернуть обманную схему третьим лицам.

В интересах учреждения полная «чистота» сделки, которая позволит безо всяких проблем извлечь недвижимость в случае неплатежеспособности кредитозаемщика.

Почему брать ипотеку может быть невыгодно:

  • Длительность оформления ипотеки, а точнее сбора всех необходимых бумаг – это дело не из простых. Даже при подаче полного перечня запрашиваемой документации ваш запрос на ссуду все равно могут отклонить по субъективным причинам.
  • Обязательное условие выдачи ипотеки – взять страховку на свою недвижимость + собственную жизнь/здоровье.
  • В отличие от кредита, банки не спешат выдавать ипотеки на суммы менее 600 000 рублей. Если хотите взять выгодный ипотечный кредит, готовьтесь к 1 000 000+ рублей.
  • Взять квартиру через ссуду – значит обречь себя на проживание в заложенном имуществе на 20-40 лет. Продать или заложить помещение в качестве другого залога, пока не выплачен текущий ипотечный кредит, будет невозможно.
  • Одно из условий выдачи ипотеки – оценка имущества, а стоит это более 4000 рублей за квартиру, 8000+ рублей за дом.
  • Не на каждую квартиру можно взять ипотеку в банке. Если учреждение оценит покупаемое имущество дешевле заявленной суммы кредитования, заемщик с 99% вероятностью получит отказ.
  • Если в квартире/доме будут прописаны маленькие дети или инвалиды, вероятность взять ипотеку снижается в разы. Банки предпочитают не иметь дела с незащищенными слоями населения.

Последний пункт является большим минусом даже для льготных ипотечных кредитов. По статистике 2018 года лишь 5% банков позволяют взять кредит инвалидам, а если дело касается неблагополучных семей, которые имеют право на субсидии и льготы по закону, то показатель выдачи еще ниже – менее 1%.

Теперь давайте на практическом примере разберем, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит в банке на покупку недвижимости.

Случай №1. Человек решает взять ипотеку

Мы не будет подавать копеечную калькуляцию, а приведем округленные значения для более простого восприятия.

Заемщик решает взять ссуду в размере 1 000 000 рублей на срок в 10 лет под годовую ставку в 12%. Каждый месяц он будет выплачивать банку стандартный взнос в 15 000 рублей.

Таким образом переплата по ипотеке составит целых 800 000 рублей.

Стоит отметить, существуют и более низкие проценты в банках России + всяческие льготы.

Но существует и еще один нюанс ипотеки в банке, о котором важно помнить – необходимость внесения вступительного взноса в размере 15-25% от всей суммы ипотечного кредита. Найти банк, в котором можно избежать данной выплаты, реально, но ставка годовых здесь будет на 2-3% выше классической.

Случай №2. Человек решает взять потребительский кредит

Ту же сумму в банке могут выдать под 16% и выше. Важное условие, без которого заемщик не сможет взять кредит – поручительство со стороны физических лиц.

Каждый месяц придется выплачивать порядка 16 000 рублей, что «вылезет» в переплату в 920 000 рублей.

Выгоднее ставку в России для потребительского кредитования не найти. Скорее, наоборот – банки не хотят выдавать заемные средства на длительный срок без залога имущества. Ставки в 17-19% для кредитов на длительный срок – рядовое явление.

Подводя промежуточный итог, можно отметить, что взять ипотеку будет выгоднее, нежели кредит, хотя переплата будет велика как в первом, так и втором случае.

Пусть найти самую выгодную ипотеку тяжело, благодаря длительности периода выплат рассчитываться с долгом будет все равно легче, чем с потребительским займом.

Самая выгодная ипотека – как открыть и в какой банк обратиться?

Перед тем, как рассмотреть вопрос о лучших банках, в которых можно взять ипотеку, будет не лишним разобраться в тонкостях ее выдачи и том пакете документов, что придется начинать собирать заранее.

Далее, мы разберем общую схему выдачи ссуды + подадим список приоритетных банков с минимальными процентными ставками.

а) Условия получения ипотеки для потребителя + пакет документов

Порядком на 2019 год в России доступны выгодная ипотека для социально незащищенных слоев населения и классический вариант займа с залогом на срок от 1-го до 30 лет.

Среди ключевых параметров ипотеки выделяют её длительность, ставку и ссуду.

Банки могут выдвигать и собственные ограничения – возраст кредитозаемщика, уровень его дохода, а также окупаемость имущества, что будет предоставляться в качестве залога.

Краткосрочные ссуды в России не выгодны для банковских учреждений, поэтому встретить их можно очень редко. Наиболее распространёнными ипотеками являются займы на 5-10 лет.

От чего зависит ссуда:

  • Типаж целевой программы, по которой заемщик имеет право взять ссуду. Как правило, это сумма от 500 000 до 35 000 000 рублей, однако встретить выгодные предложения ипотечного кредитования для сумм выше 10 000 000 рублей можно крайне редко.
  • Цена покупаемой недвижимости. Оценочная стоимость квартиры обязана покрывать не менее 85% ипотеки. Чем дороже имущество, тем более выгодные условия предоставляет банк.
  • Зарплата заемщика. Ежемесячная выплата по ипотеке обязана быть меньше 40% от уровня дохода физического лица, что решилось ее взять.

Если у кредитозаемщика имеются другие платежи или займы, данный факт может сыграть негативную роль в принятии решения о выдаче ипотеки. Тот же эффект произведет преклонный возраст или повышенные расходы семейства.

Читайте так же:  Какой процент выдачи кредитов?

В зависимости от срока, на который человек хочет взять ипотеку, выделяют краткосрочные (менее 10 лет), среднесрочные (от 10 до 20) и долгосрочные (более 20 лет) ипотечные кредиты.

Дополнительные условия выдачи ипотеки:

  • Страхование здоровья и жизни заемщика.

    Использовать личную страховку не является обязательным условием, однако более выгодные процентные ставки банк предлагает именно при его соблюдении. Без страховки банк в праве повысить ставку по ипотеке на 1-3% или отказать в ее выдаче вообще.

  • Стартовый взнос.

    Размер суммы носит индивидуальный характер и зависит от того, в каком банке вы решили взять выгодный ипотечный кредит. Минимальный размер разовой выплаты – 15%, а максимальный доходит до отметки в 27%.

    Погасив часть задолженности по ссуде сразу, вы покажете свою финансовую состоятельность как кредитозаемщика, что позволит взять ипотеку по более выгодной ставке.
  • Минимальный и максимальный возраст заемщика.

    Начинается от 21 и заканчивается 65 годами, хотя четких рамок по данному вопросу не предусмотрено. Каждый банк самостоятельно устанавливает верхнюю планку по выдаче ипотеки.
  • Возможность досрочного погашения.

    Пункт, который важен именно для заемщика. Не каждый банк позволяет взять ипотеку с досрочным погашением, так как это снижает доходность сделки.

  • Право ипотечных каникул.

    Еще один важный нюанс для потребителя. Если у человека возникнут трудности в финансовом вопросе, он сможет игнорировать платежи по ипотеке на промежутке определенного времени. Выдается в 30-40% банков России.

Небольшая часть банков игнорируют дополнительные условия и позволяют взять выгодные ипотеки даже людям с низким уровнем достатка или возрастом более 70 лет. Для восполнения пробелов в одном направлении банк выставляет дополнительные требования по выдаче ссуды в других – наследственная передача долга, поручительство и тому подобное.

Пакет документов на ипотеку весьма обширен, поэтому для удобства восприятия мы структурировали информацию в виде таблицы:
• Заполненная банковская анкета и заявление на выдачу жилищного кредита. Сейчас почти любой банк поддерживает услугу интернет-заявки, которую можно заполнить на сайте банка, не выходя из дома.
• Заверенная копия паспорта заемщика, включая страницу с пропиской.
• Заверенная копия свидетельства пенсионного государственного страхования.
• Все документы, отражающие уровень дохода заемщика: справка 2-НДФЛ (выдается в налоговой или по месту работы), справка о наличии счета в банке (если есть), квитанция о получении алиментов, регулярной материальной помощи, квитанция о размере пенсии (выдается в ПФР) и прочее.
• Полная копия трудовой книжки. Причем желательно, чтобы за каждое место работы стояла подпись работодателя. За последнее место работы подпись обязательна.
• При наличии детей также нужна заверенная копия свидетельства о рождении.
• Молодая семья, живущая в официальном браке, должна будет предоставить заверенную копию брачного договора.
• Для мужчин до 27 лет – заверенная копия военного билета.
• Заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой (ИНН).
• Многие банки могут потребовать от заемщика справку о том, что последний не состоит на учете ни у психиатра, ни у нарколога. Также могут потребовать справку об отсутствии уголовных судимостей.
• Если в собственности уже есть какая-то недвижимость, то понадобятся копия и оригинал документа, подтверждающего право владения (купчая, дарственная, приватизационный сертификат и т. п.)
• На любое дорогое имущество также следует предъявить документацию, если таковая предусмотрена, конечно.
• Если заемщик имеет в собственности акции и другие ЦБ, то выписка из реестра владельцев ценных бумаг необходима.
• Потребуются документы о любых банковских счетах и депозитах, если таковые имеются.
• Очень желательно иметь хотя бы небольшую и хорошую кредитную историю (потребительский кредит на бытовую технику, автокредит).
• Свидетельство о регистрации.
• Квитанции о своевременной выплате налогов.
• Бухучет, отражающий прибыльность дела.
• Копии договоров об аренде, коммерческой ипотеке и т. п., что докажет надежность и рентабельность бизнеса.
• Правоустанавливающая документация.
• Технический и кадастровый паспорта.
• Две справки-формы, № 7 и № 9, о характеристике жилья и его регистрации.
• Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
• Выписка из Реестра госрегистрации об отсутствии обременения на данное жилье.
Для военных взять выгодную ипотеку проще, но ее максимальный срок не превышает 23 лет + ее предоставление возможно лишь для лиц в возрасте 22-45 лет.
Сказать с полной уверенностью, какая самая выгодная ипотека, нельзя. Каждый гражданин отталкивается от собственных условий получения и целей использования заемных средств.

б) В каком банке выгоднее взять ипотеку рядовому гражданину страны?

В данной части статьи мы будем рассматривать конкретные предложения по ипотеке на недвижимость.

Стоит отметить, что подобное кредитование может быть не только на квартиру/дом. Но по статистике именно на покупку жилья россияне берут ипотеку чаще всего. Поэтому мы решили рассмотреть именно этот вариант – ввиду наибольшей актуальности вопроса.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По каким критериям происходил отбор ипотек:

  • на какой максимальный срок человек может взять выгодный ипотечный кредит;
  • минимальная процентная ставка;
  • дополнительные условия;
  • работа по льготным программам и с социально-защищенными слоями населения;
  • требования к возрасту кредитозаемщика.

Представленная информация по выгодным ссудам будет актуальна на 1-2 месяца (март-апрель 2019 года). Если хотите удостовериться в доступности предложения на момент прочтения, лучше самостоятельно перейти на сайт банка и исследовать вопрос более детально.

№1. Ипотека «Кредит на квартиру или долю» от «Дельтакредит»

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 46

Банк работает в сфере кредитования с начала 2011 года. Является одним из самых лояльных к своим клиентам – данный факт подтверждают сотни положительных отзывов по ипотекам и потребительским займам.

Предоставляет весьма выгодные условия сотрудничества для заемщика + поддерживает три основных поощрения – каникулы по выплате ссуды банку, возможность корректировать месячные выплаты и необязательная страховка по некоторым типам ипотек.

Условия выдачи ипотеки:

  • кредитозаемщик имеет право взять ипотеку на срок не более 25 лет;
  • минимальный размер ссуды – от 600 000 рублей;
  • стартовый взнос по ипотеке находится на уровне 15% от той суммы, что позволит взять банк;
  • ссуда выдается как для первичного, так и вторичного рынка недвижимости;
  • обязательно страхование жизни заемщика и его здоровья.

Процентная ставка по ипотеке у «Дельтакредит» начинается с 9.5%, что для рынка России является одним из самых выгодных предложений.

Следует понимать, что столь низкий процент обуславливается льготными программами, которые предоставляет. Однако даже при классической ипотеке у гражданина РФ есть шанс выбить ставку в 11-12%.

№2. «Готовое жилье» — ипотека от ТКБ

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 180

Еще один конкурентный банк России в сфере кредитования, который работает в нише с 2015 года. Несмотря на молодой возраст, как для своей направленности, банк прекрасно показывает себя в выдаче потребительских кредитов либо ипотек.

Здесь у кредитозаемщика есть шанс получить множество поощрений, которые в других банковских учреждениях встретить нереально – отсутствие кредитной истории, выдача займов иностранцам, подтверждение неофициальных доходов только у банка и многое другое.

Типичные условия для выгодной ипотеки у ТКБ:

  • размер ипотеки должен находиться в пределах 300 000 – 6 000 000 рублей;
  • срок ипотечного кредитования со стороны банка – не менее 1 года и не более 25 лет;
  • первоначальный взнос по ссуде – всего 5% от суммы займа;
  • для 60% предоставляемых ипотек со стороны банка требуется страхование жизни;
  • ставка – от 10.2%.

Банк одобряет 86% ипотек, поэтому шанс получить выгодные средства достаточно велик.

Бонус – нет необходимости подтверждать доход гражданина России по 2-НДФЛ. И в целом, для оформления ипотеки потребуется намного меньше бумаг, чем в других банках.

Предварительный расчет платежей можно осуществить сразу же на сайте банковского учреждения: https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/?purpose=estate Интерфейс удобно разделен на категории недвижимости. Присутствует даже коммерческий вариант ипотеки под выгодными условиями займа для начинающего ИП.

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 62

№3. Ипотека «Приобретение недвижимости» от «Инвестторгбанк»

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 177

Один из старейших банков России, который работает с 1994 года. В 2000 году учреждение вошло в группу ТКБ банка ПАО, что увеличило его потенциал, как кредитодателя.

Банк – один из ведущих в сфере выдачи потребительских кредитов. Из всех заявок от клиентов тут 78% – именно займы.

Поддерживаются льготные программы кредитования – для молодых семей, инвалидов и других групп населения. Для новостроек работает отдельная система выдачи ипотечных займов – ставка начинается с 8.7%.

На каких условиях можно взять ипотеку:

  • начальная сумма – не менее 300 000 рублей;
  • взять ипотечный кредит можно на срок от одного года, но не дольше, чем на 25 лет;
  • стартовый взнос по выплате долга – 5% от размера займа;
  • ипотека предоставляется только для первичного рынка недвижимости;
  • обязательной является страховка жизни кредитозаемщика.
Читайте так же:  Какой срок долга по кредиту?

Основное преимущество, что предоставляет банк – возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и штрафов. Вступительный взнос человек имеет право погасить за счет материнского капитала.

Справку о доходах заемщик может взять не у налоговой, а по форме банка, что обезопасит его «темную» собственность от чужих глаз.

№4. Ипотека «Доступные метры» от банка «Россия»

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 69

Деятельность банка началась в 1990 году – было открыто первое представительство в Санкт-Петербурге. На текущий момент по стране расположено более 30 отделений банка и более 100 банкоматов.

Здесь можно взять как потребительский кредит по выгодной ставке, так и ипотеку на срок более 20 лет.

Требования по кредитованию индивидуальные и зависят от специальности кредитозаемщика – корпоративные клиенты, сотрудники бюджетной сферы и льготные категории заемщиков.

Основные условия предоставления ипотечного кредита для физических лиц:

  • человек может взять ипотеку на срок от 12 до 300 месяцев;
  • минимальная сумма кредитования – от 500 000 рублей, а максимальный ипотечный кредит, что может взять заемщик – 8 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 9.5%, но, если человек решил взять квартиру площадью от 60 квадратов, ставка будет ниже – 9.3%;
  • если кредитозаемщик откажется от страховки, его процентная ставка станет не столь выгодной – показатель вырастет на 0.5%;
  • заемные средства выдаются только лицам, достигшим 21 года.

На рассмотрение заявки уходит не более 2-х недель, а решение банка имеет силу не более 3-х месяцев с момента его объявления физическому лицу.

Взять ипотечный кредит у банка могут лишь граждане РФ с трудовым стажем более 12 месяцев. Положительная кредитная история приветствуется. Если у кредитозаемщика ее нет вообще, банк может пойти на уступки и все же выдать ипотеку, но на менее выгодных условиях – взамен он повысит процентную ставку на 0.5-1%.

№5. Ипотека «Вторичный рынок» от «Тинькофф»

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 78

Яркий представитель банковской сферы на территории Российской Федерации. Банк отличается своими демократичными ставками на ипотечные кредиты + небольшим количеством дополнительных условий.

Главное отделение банк расположил в Москве, и финансовое учреждение с каждым годом все сильнее завоевывает рынок России, открывая новые представительства как в маленьких городках, так и многомиллионниках.

Условия выдачи ипотеки гражданам России:

  • начальный размер ипотечного кредита – от 300 000 рублей;
  • стартовый взнос – не менее 15% от заемных средств;
  • ставка – 8.5%, но в честь праздников банк частенько снижает ее уровень вплоть до 6%;
  • возраст кредитозаемщика должен быть более 18 лет.

Понять насколько выгодной является для вас ипотека можно на сайте финансового учреждения – встроенный онлайн-калькулятор (www.tinkoff.ru/loans/mortgage/kvartira-vtorichnyj-rynok-zhilja) выдает не только общие данные, но даже позволяет узнать помесячные платежи и штрафные санкции из-за просрочки.

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 118

Рассмотрение заявки со стороны банка происходит очень оперативно – в течение 2-х суток. Надобности бегать по 5-10 раз в банк нет, так как решение по выдаче ипотечного кредита может быть вынесено в онлайн-режиме.

После согласования всех деталей с личным менеджером будет достаточно прийти в отделение с пакетом собранных бумаг и получить документальное подтверждение о выдаче ипотечного кредита.

№6. Ипотека «Новостройка» от банка «Открытие»

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 79

Банк, который позволяет оформить выгодную ипотеку с 2014 года. Судя по отзывам в сети, «Открытие» входит в тройку самых популярных финансовых учреждений для получения потребительских/ипотечных кредитов.

Хотя здесь и не столь выгодные условия предоставления заемных средств, даже если у человека нет кредитной истории или страховки, вероятность отказа невероятно мала. Более 93% заявок одобряется без лишних вопросов.

Алгоритм выдачи ипотеки состоит 4-х шагов: заявка, одобрение, сбор пакета бумаг и утверждение объекта недвижимости.

Условия предоставления заемных средств:

  • Срок выдачи ипотечного кредита – от 5 до 30 лет.
  • Банк может предоставить самую впечатляющую ипотеку в РФ из возможных на текущий момент – 200 000 000 рублей. Однако при этом оценочная стоимость новостройки обязана соответствовать заявленной сумме на 85-90%.
  • Первоначальный взнос колеблется от 10 до 80%. Чем больше денег вы внесете сразу, тем выгоднее ипотеку получите.
  • Если покупка недвижимости происходит у банка-партнера, то требуется обязательное страхование жизни, но процентная ставка при этом снижается.
  • Стандартная ставка по ипотеке составляет 9.75%.
  • Минимальный возраст заемщика – 18 лет, а максимальный – 65 лет.
  • Стаж работы должен составлять от 12 месяцев (3 месяца непрерывного стажа).

Прием документов происходит как через интернет (заверенные копии), так и посредством офлайн визита в отделение финансового учреждения. Дополнительных комиссий или переплат здесь нет – человек получает именно то, что видит в тексте основного договора.

Полный пакет бумаг + вторичные условия выдачи заемных средств вы можете найти на официальном сайте банка «Открытие»: www.open.ru/ipoteka/new

Как взять самую выгодную ипотеку?

Советы по выбору ипотеке.

№7. Ипотека «Легкая» от «Ипотека 24»

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 135

«Ипотека 24» является отдельной ипотечной программой от АО КБ «Руснарбанк». Каждый кредитозаемщик располагает собственным кабинетом, через который может напрямую общаться с личным менеджером, приставленным к нему после заключения договора по выдаче ипотечного кредита.

Программа не выделяется самыми выгодными процентными ставками, однако это компенсируется лояльным отношением к заемщикам и возможностью оформления кредитных каникул.

Условия выдачи ипотеки со стороны банковского учреждения:

  • сумма кредитных средств колеблется в пределах 450 000-25 000 000 рублей;
  • процентная ставка составляет 11.99%;
  • пиковый размер ипотечного кредита не должен превышать 70% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • срок выдаваемого займа не превышает 20 лет;
  • кредитозаемщик должен быть гражданином России;
  • возрастные ограничения для человека, решившего взять выгодную ссуду – 21-65 лет.

Недвижимость, которая закладывается в залог, должна соответствовать базовым требованиям банка – не стоять на учете в постановке на капитальный ремонт, не быть в аварийном состоянии и располагаться в 3+ этажном здании.

Ипотечный кредит выдается как непосредственно на покупку жилья, так и его капитальный ремонт. Помимо этого, банк предоставляет возможность оформить ссуду на 10+ других направлений, связанных как с потребительскими вопросами, так и предпринимательством.

Оглашенная семерка банков предоставляет наиболее выгодные условия ипотечного кредитования порядком на 2019 год. Помимо небольших процентных ставок вы получаете поощрения и льготные условия, не опасаясь при этом быть обманутым поставщиком услуги займа.

Выделить единого лидера здесь очень сложно, поэтому окончательное решение, в каком банке выгоднее взять ипотеку, придется вам принимать самостоятельно, отталкиваясь от собственных запросов и требований.
На этом рассмотрение ипотечного кредитования в отношении жилищного вопроса завершено. Надеемся, вы определились для себя, выгодно ли брать ипотеку в 2019 году.

Если ваш ответ «Да», то представленные выше банки станут спасительной соломинкой, предлагая особо выгодные условия. Если при небольших суммах разница может быть незаметной, то при ипотеке в несколько миллионов рублей на 10+ лет даже 1% выливается в сотни тысяч рублей переплаты.

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 29

Ипотечное кредитование в России появилось всего около 15 лет назад. Но уже тысячи людей добились целей благодаря программам в этом направлении. Стоит подробнее рассмотреть вопрос грамотного оформления договоров, максимальной экономии и в каком банке самая выгодная ипотека.

У каких банков ипотечные кредиты самые выгодные?

Вот несколько программ, остающихся актуальными на сегодняшний день:

  1. От Газпромбанка.

Начальный размер ставок – 11,5%. Максимальный срок для времени действия договора – 30 лет. Организация требует предъявления первоначального взноса минимум в 10% от стоимости жилья. Всего до 5% уменьшают показатель для тех, кто пользуется материнским капиталом. Допустимо приобретать гаражи, машино-места. Если кредитная история у заёмщика испорчена – вероятность отказа очень большая.

  1. Открытие.

Деньги выдают под 9,6%. Минимум первого взноса составляет 10% для заёмщиков, если они получают зарплату в банке. При сроке кредита до 30 лет клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму до 30 миллионов рублей. 9,9% — специальная ставка для клиентов, заинтересованных в приобретении апартаментов.

  1. Россельхозбанк.

Предложения действуют с 10%-ной первоначальной ставкой. Разрешают приобретать отдельные земельные участки. На время до 30 лет клиенту могут выдавать 30 миллионов рублей. Поддерживается функция привлечения заёмщиков. Погашение ссуды осуществляется по аннуитетной, либо дифференцированной схеме.

  1. ВТБ 24.

10,2% — размер стандартной ставки. На вторичное жильё максимальные суммы составят рекордные 60 миллионов рублей. 20% равен первоначальный взнос. Льготные категории заёмщиков могут рассчитывать на снижение процентных ставок после подтверждения своего статуса.

  1. Сбербанк.

Отличается большим количеством ипотечных займов, выданных клиентам по территории всей России. Размер ставок варьируется от 8,5 до 11%. От 10,2% начинаются ставки в случае с использованием материнского капитала. На все программы разрешают заключить договор с общим сроком действия до 30 лет. Поддерживается привлечение до 3 созаёмщиков. Доступные условия создаются для клиентов, получающих зарплату на карточку, выпущенную этим же банком.

Читайте так же:  Можно ли закрыть кредит на следующий день?

Выгодная ипотека и важные параметры

Главное – заранее оценить условия по заключаемому договору. В большинстве случаев ссуду оформляют на 10-30 лет. На протяжении всего срока действия документов важно, чтобы платёжеспособность клиента сохранялась. Не рекомендуется сразу приобретать большую площадь, из-за этого переплата только увеличивается.

Выгодное решение – улучшать условия проживания, но постепенно. Банки часто сотрудничают с застройщиками, что увеличивает общую прибыль для клиента.

Привлечение созаёмщиков, снижение процентных ставок для зарплатных клиентов – важные параметры для тех, кто заинтересован во вторичном рынке.

Рассмотрим 7 параметров, которые можно назвать главными в случае с ипотечными кредитами.

О первоначальных взносах

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 78

15-30% от цены на недвижимость – показатель, который выставляют большинство организаций, работающих в этом направлении. Это определённый залог и гарантия надёжности, платёжеспособности клиента. Некоторые банки соглашаются принимать в качестве оплаты сертификаты на материнский капитал. Главное – чтобы сумма была не ниже первоначального взноса согласно нормативам.

Отсутствие и уменьшение первоначального взноса часто компенсируют повышением процентных ставок. При длительных сроках из-за этого переплата увеличивается.

Чем больше у клиента на руках своих денег – тем меньше будет процентная ставка. Рекомендуют накопить достаточную сумму, чтобы потом траты были меньше.

Процентные ставки

Сейчас для сегмента ипотечного кредитования этот показатель находится в пределах 10-13%. Государственная поддержка, льготная категория граждан ведут к снижению ставок. При слишком низком уровне стоит насторожиться, наверняка их компенсируют скрытыми комиссиями. Иногда на протяжении всего срока выплат показатель не остаётся фиксированным.

Клиентам чаще всего предлагают такие решения:

  • Плавающие ставки. Могут меняться в зависимости от тех или иных обстоятельств.
  • Смешанные. То есть – основной процент постоянный, корректировке подвергается небольшая часть.

От первого варианта в России почти отказались. Вторым некоторые банки предпочитают пользоваться.

Страхование

Защита самого объекта недвижимости при заключении договора относят к обязательным условиям. Это не касается защиты жизни и здоровья. Банкам интересно возвращать ссуды, даже если в жизни заёмщиков появляются непредвиденные обстоятельства. Поэтому процентные ставки наверняка будут ниже, если клиент согласится воспользоваться такими услугами.

Во многих случаях предварительные расчёты показывают, что лучше согласится с повышенными процентными ставками, это уменьшает расходы. Все риски берут на себя страховые компании.

Условия по досрочному погашению

Многие заёмщики стараются погасить долги раньше срока. Чем быстрее проходят расчёты с банком – тем быстрее пропадает дополнительная нагрузка по платежам. Но из-за этого кредитные организации теряют часть прибыли.

Это – причина, по которой устанавливают ограничения, связанные с досрочным погашением. В договорах прописывают два варианта расчёта по долгам при таких обстоятельствах:

  1. В полном объёме.
  2. Частями.

Дополнительная плата, ограничения по минимальной сумме – условия, из-за которых соблюдение правил становится сложным. Потому так важно изучать все требования заранее.

Вне зависимости от выбранного решения результат один – уменьшение общих сроков, либо снижение ежемесячных платежей. Благодаря чему переплата будет меньше.

Комиссии

Заёмщики смотрят чаще на основные платежи, а о дополнительных забывают. Возможны следующие виды комиссий при оформлении кредитного договора:

  • При полном или частичном погашении ипотеки.
  • За перевод денег.
  • Ежемесячные комиссии из-за ведения ссудного счёта.
  • Плата за выдачу кредитов, единовременная.

Банк, таким образом, компенсирует свои затраты. Чем больше платежей – тем ниже будет процентная ставка.

Использование платёжных схем

Начисление процентов происходит по одной из следующих схем:

  1. Дифференцированная.
  2. Аннуитетная.

Второй вариант предполагает перечисление одинаковых сумм каждый месяц. В этом случае легче планировать бюджет – заёмщики всегда знают, сколько они должны. Но на время каждого месяца вводят разное соотношение между основным долгом и процентами. В первые годы на проценты уходит бОльшая часть денег. Особенно просто рассчитать расходы при договорах, действующих от 10 лет и более.

Дифференцированная схема устроена иначе. На всё время действия договора основной долг разделяют, в равных пропорциях. Проценты начисляют на остаток. С каждым месяцем долг меньше, как и общая переплата.

Такая схема хороша тем, что меньше платят при решении досрочно погасить хотя бы часть суммы. Но платёжеспособность у клиента должна быть больше.

О валюте

Предложения по ипотеке разрабатываются как в рублях, так и с использованием другой валюты, иностранной. Обычно последние варианты соглашений отличаются низкими процентными ставками, на 2-3% меньше по сравнению с аналогичными предложениями. Но не стоит соглашаться. Очень трудно предсказать, как этот курс будет меняться на протяжении даже следующих 5-7 лет.

Снижение процентных ставок

Кредиты на вторичное жильё отличаются одними из самых низких процентных ставок. Но легко сделать так, чтобы показатель стал ещё ниже.

У большинства банков ставки по кредитам зависят от двух основных параметров:

  • Срока, на который выдают деньги.
  • Начальный взнос за квартиру.

Короткие сроки и максимальные суммы приводят к снижению ставок. Это уменьшает риски для банка, благоприятно сказывается на заёмщиках.

В каком банке выгодные ипотечные кредиты 33

Держатели счетов, зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительное снижение ставок, улучшение условий. В таких случаях клиент имеет право настроить автоматическое списание средств.
Ещё одна возможность – участие в программах с государственной поддержкой. Например, для работников бюджетной сферы, молодых семей и так далее. Но критерии отбора у таких программ остаются довольно жёсткими.

Есть ещё два способа для заинтересованных в снижении процентных ставок.

  1. Пересмотр условий по соглашению с банком.
  2. Рефинансирование.

Описание специальных программ

Специальные условия по кредитам зависят от социального статуса клиента. Он определяет и порядок оформления программ.

Для военнослужащих

К участию в программе допускают военнослужащих, заключивших контракт на работу после 2005 года. Характерна поддержка накопительной системы. Заявления подают к концу года, после чего на счёт поступает фиксированная сумма, рублёвая. У средств целевое назначение. Значит, их используют только на покупку жилья.

Оформление ипотеки, прибавка собственных денег – альтернативные решения для тех, кому не хватает суммы по госпрограмме.

Доступное жильё молодым семьям

Кредит предоставляют молодым родителям, которым не исполнилось 35 лет. Такой возможностью можно воспользоваться только однажды. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, должны официально встать на учёт, чтобы воспользоваться этой программой.

Есть и другие требования, дополнительные:

  • Подходящий уровень дохода.
  • Жильё не признано аварийным.
  • На одного человека приходится количество квадратных метров меньше, чем указано в норме.

«Строим вместе»

Банковские кредиты выдают, чтобы граждане построили индивидуальный жилой дом. Заёмщики вносят средства паевому фонду, который создаётся специально для них. Строительный кооператив сам добавляет недостающую часть, как только от нужной суммы собирают до 30-60%. Начинают оформлять документы.

Для ЖСК жильё выступает в роли залога.

Срок выдачи и погашения кредита в общем случае – 15-20 лет.

Выгодно ли рефинансирование?

Смысл – в получении нового кредита, условия которого выгоднее по сравнению со старым. Фактически, происходит выкуп долга у клиента. В учреждение переходит и закладная на квартиру. Для давних клиентов процентные ставки по таким программам снижают, что особенно выгодно. За счёт увеличения срока договора ежемесячные платежи можно снижать. График платежей рассчитывают индивидуально.

Лишь иногда механизм оформления может показаться сложным. На практике, ипотечный кредит оформляют заново. Налогового вычета на банковские проценты в этом случае нет. Потому надо принять грамотное решение.

Банки охотнее соглашаются кредитовать квартиры и дома в готовом виде, чем сотрудничать с приобретением новостроек. Лучше изучить основную информацию по работающим банкам заранее, чтобы сложилась общая картина. Поиск квартиры начинают, когда заявка и документы были одобрены.

Пошаговая инструкция как купить квартиру в ипотеку в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Мар 26, 2019Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Рудская, Е. Н. Финансы и кредит. Практикум / Е.Н. Рудская. — М.: Феникс, 2015. — 320 c.
  2. С.К. Семенов Деньги. Кредит. Банки / С.К. Семенов. — М.: Экзамен, 2005. — 448 c.
  3. Тосунян, Г. А. Валютное право Российской Федерации / Г.А. Тосунян, А.В. Емелин. — М.: Дело, 2014. — 368 c.
В каком банке выгодные ипотечные кредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here