В каком банке взять кредит студенту

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "В каком банке взять кредит студенту" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Потребность в дополнительных денежных средствах может испытывать каждый человек, независимо от своего возраста. Гражданину, который старше 21 года, с официальным местом работы, оформить кредит не составит особого труда. Чего не скажешь о заемщиках, только достигших совершеннолетия. Дают ли кредит студентам, на каких условиях и под какой проценты? На эти вопросы и дадим ответы в статье.

Можно ли взять кредит студенту с 18 лет?

Банковские учреждения осуществляют кредитование за счет собственного капитала. Поэтому они готовы сотрудничать с теми клиентами, в платежеспособности которых, они не сомневаются. Получить кредит студентам с 18 лет будет довольно сложно. Данная категория заемщиков – не самая желанная.

  1. Во-первых, у них еще не сформирована кредитная история. Как клиент будет выполнять долговые обязательства, остается только догадываться.
  2. Во-вторых, немногие студенты имеют официальное место работы и высокий заработок.
  3. В-третьих, заемщики в молодом возрасте могут халатно относится к погашению долга.

Учитывая данные факторы, можно сделать следующий вывод. Кредит студенту банк согласует только в том случае, если у него есть постоянный источник дохода. Например, стипендия, официальный или дополнительный заработок. Некоторые банки согласовывают заявки без справок. Но это еще не означает, что заемщик может нигде не работать. Свою платежеспособность можно подтвердить альтернативным способом. Например, предоставить выписку по карточному счету, на который регулярно поступают денежные средства.

Неработающим студентам получить необходимую сумму будет практические невозможно. Их стипендии недостаточно для выплаты долга. Единственная возможность – предоставить платежеспособного поручителя, который соответствует всем требованиям банка.

Условия кредита для студентов от российских банков

Итак, на вопрос «Можно взять кредит студенту?» ответ уже известен. Какие же банки и на каких условиях готовы работать с данной категорией заемщиков.

Программа Московского кредитного банка

По выгодным тарифам студентам дает кредит Московский кредитный банк. Основные характеристики программы:

  1. Кредитный лимит зависит от уровня дохода клиента, но не может превышать 3 млн рублей.
  2. Договор заключается на срок до 15 лет.
  3. Процентная ставка находится в пределах 10,9-24,5% годовых. При отказе от личного страхования ставка повышается на 3%.
  4. Для оформления необходимо предоставить гражданский паспорт и второй документ на выбор.

МКБ кредитует с 18 лет. Потенциальный клиент должен иметь трудоустройство в Москве или области. Документально подтверждать свой доход нет необходимости.

Для того чтобы студенту дали кредит, он должен сообщить точные сведения о работодателе и предоставить рабочий телефон. Не исключено, что в ходе рассмотрения заявки потребуют номер телефона одного из родителей. Так поступают многие банки, при выдаче кредита молодым людям.

Предложение Тинькофф Банка

Где взять кредит студенту ещё? Можно обратить в Тинькофф Банк. Данное учреждение принимает заявки от заемщиков в возрасте от 18 лет. Но при условии, что его среднемесячный доход составляет не меньше 15 000 рублей. Из документов нужен только паспорт. Информация о работодателе в анкету вносится со слов клиента.

Кредит онлайн студентам Тинькофф Банк готов предоставить на сумму до 500 тысяч рублей. Срок его выплаты – три года. Процентная ставка от 12,0 до 24.9% годовых. Оплачивать страховку нет необходимости.

В этом учреждении кредит оформляется по дистанционной схеме:

  1. Заемщик заполняет на сайте заявку.
  2. В течение нескольких часов получает ответ.
  3. Сотрудник банка назначает встречу и привозит клиенту документы на подпись.
  4. Перечисление кредитных средств на карту.

Такая схема работы очень удобна и экономит личное время заемщика.

Предложение Почта Банка

«Первый почтовый» также можно оформить с 18 лет. Но кредит студенту без работы не выдадут. Одновременно с учебой в ВУЗе он должен быть официально трудоустроен или же за него поручаться его родители.

Характеристики программы Почта Банка:

  • процентная ставка 14,9-23,9% годовых;
  • максимальный лимит – 1 млн рублей;
  • срок кредитования – 60 месяцев;
  • отказ от страхования не влияет на стоимость кредита.

Для получения кредита необходимо предоставить только гражданский паспорт. Информация о работодателе и размере доходов вносится в анкету со слов клиента. Решение по заявке принимается в течение одного дня. После подписания документов заемщику на карту зачисляются кредитные средства.

Как взять кредит студенту в банке мы рассмотрели. Шанс получить необходимую сумму все же есть. Но только при условии, что клиент дополнительно работает. Если стипендия – его единственный источник дохода, то нужен платежеспособный поручитель.

Потребительский кредит

Денежные средства, которые предоставляются кредитным учреждением физическому лицу на изначально оговоренный срок под определенные проценты, называется потребительским кредитом. За счет полученных денег клиент решает текущие финансовые проблемы, покупает бытовую технику, мебель, оплачивает ремонт, отпуск.

Потребительский кредит бывает следующих видов:

  • целевые и нецелевые;
  • залоговые и беззалоговые;
  • с подтверждением доходов и без справки;
  • в зависимости от времени принятия решения – экспресс-займы и стандартные кредиты.

Данный продукт имеет свои преимущества и недостатки. Большой плюс – это возможность получить необходимые деньги в кратчайшие сроки, предоставив минимальный пакет документов. Что касается недостатков, то он один. Студентам нужно будет немало заплатить процентов. Учитывая высокий риск сделки, ставку им установят максимальную.

Кредит на обучение с господдержкой

Кредит на образование для студентов получить намного проще, чем потребительский заем. Он выдается на конкретную цель и под обязательное финансовое поручительство родителей клиента. На время обучения заемщик полностью освобождается от оплаты основного долга и частично – от выплаты процентов.

Читайте так же:  Какой процент кредита в японии?

Образовательный кредит с господдержкой, безусловно, выгодное предложение. Но проблема заключается в том, что эта программа временно заморожена. Уже более года эти кредиты не оформляются. Но чиновники пообещали, что в 2018 году действие этого проекта возобновят.

Более того, уже и озвучена процентная ставка, по которой будут выдавать деньги. Она составляет ¼ от ключевой ставки +7%. На сегодня – это примерно 8,8% годовых. Погасить долг необходимо в течение 10 лет с момента окончания ВУЗа. Кредитный лимит будет определяться с учетом стоимости обучения.

Выдается образовательный кредит студентам с 18 лет без работы. Его финансовыми гарантами выступают родители. Именно они и будут погашать проценты на период учебы. Воспользоваться этим предложением можно даже с 14 лет.

Данная программа носит целевой характер. Денежные средства наличными клиенту не выдают, а перечисляют на реквизиты учебного заведения.  Оплатить учебу можно только в тех ВУЗах, которые аккредитованы по данной программе.

Выдача кредита осуществляется по месту проживания заемщика или в регионе нахождения ВУЗа.

Образовательный кредит – это оптимальный выбор для студента, которому нужны средства на оплату учебы. Во-первых, его не ограничивают в сумме. Во-вторых, погашать долг в полном объеме нужно после окончания обучения, когда будет найдена работа. В-третьих, установлена выгодная процентная ставка. Стоимость потребительских кредитов выше в несколько раз. При чем по ним никто не предложит льготный период погашения.

Преимущества кредита с государственной поддержкой очевидны. Остается только надеяться, что действие данной программы в скором времени будет восстановлено.

Предложение Сбербанка для молодежи

Сбербанк является неоспоримым лидером банковского сектора страны многие десятилетия. В данном учреждении можно было ранее оформить образовательный кредит с господдержкой. И сейчас Сбербанк продолжает активно кредитовать молодежь. Но уже выдает только потребительский кредит под поручительство физического лица (родители клиента).

Основные требования к потенциальному клиенту:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев, а если зарплатная карта открыта в Сбербанка, то достаточно трех месяцев стажа;
  • Отсутствие негативной кредитной истории.

Из документов заемщик и его поручители предоставляют паспорт и справку о доходах.  Кредит для студентов без работы Сбербанк не выдает, даже при наличии поручителей.

В данном учреждении без залога можно взять до 5 млн рублей. Размер согласованного лимита зависит от уровня дохода клиента и его гарантов. Договор заключается на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от суммы выданного кредита: 14,5% годовых при кредитном лимите до 500 тысяч рублей, 12,5% — свыше полмиллиона.

Сбербанк устанавливает низкие ставки и выдает большую сумму без залога. Но только работающим студентам.

Можно ли студенту взять кредит в МФО?

Если молодому человеку нужно получить небольшую сумму на свои текущие расходы, то лучше сразу обратиться в микрофинансовую компанию. Данные учреждения готовы кредитовать студентов, даже не имеющих официального места работы.

В отличии от банков они более лояльнее относятся к своим заемщикам и предоставляют денежные средства в течение часа.

Из документов запрашивают только паспорт. Микрофинансовые организации работают по двум схемам. Первая – выдача займов осуществляется в стационарных офисах. Вторая – онлайн кредитование. Именно этот вариант более интересен молодым людям. Процедура выдачи займа через интернет включает следующие этапы:

  1. Регистрация на сайте МФО.
  2. Выбор способа зачисления кредитных средств: на карту, электронный кошелек, расчетный счет, наличными через системы денежных переводов.
  3. Получение ответа по заявке.
  4. Подписание договора с помощью специального пароля.
  5. Зачисление средств на предоставленные реквизиты.
На оформление онлайн займа потребуется не больше одного часа. Чтобы его получить, не нужно даже покидать свою квартиру. Но за такую лояльность придется дорого заплатить.

Проценты начисляются по ставке 0,5-2% в день. Если перевести в годовые, то она будет составлять до 730%. Но никто на год кредит не выдает.

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочном кредитовании и выдают «займы до зарплаты», а в нашем случае – «до стипендии». И кредитные лимиты измеряются не в миллионах, а тысячах. Средний размер займа не превышает 20-30 тысяч рублей. Погасить долг необходимо в течение одного месяца.

Но студентам для текущих расходов такой суммы денег вполне достаточно. Согласно действующему законодательству МФО обязаны передавать данные о своих клиентах в БКИ. Пользуясь услугами данных учреждений, студент может сформировать положительную кредитную историю. В будущем у него не возникнет проблем с получением банковского кредита, ведь главным его «козырем» станет безупречная платежная дисциплина.

Среди микрофинансовых организаций можно отметить: Манимен, Домашние деньги, Езаем, Займер, СМСфинанс. Они предлагают выгодные и прозрачные условия кредитования, имеют положительную репутацию. А компания Езаем новым клиентам даже готова предоставить беспроцентный кредит.

Заключение

На основании выше изложенной информации можно сделать следующие выводы:

  1. Неработающему студенту получить кредит в банке не удастся. С ним готовы сотрудничать только при наличии платежеспособного поручителя.
  2. Образовательный кредит с господдержкой не выдается уже более года. Но чиновники пообещали в ближайшее время возобновить действие программы. Условия по ней – лучшие на рынке.
  3. Реальный шанс получить необходимые деньги студенту – обратиться в микрофинансовую организацию. Данные учреждения предъявляют минимум требований к клиенту, а из документов запрашивают только паспорт. Но стоимость их услуг довольно высокая. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы вернуть долг досрочно.
Читайте так же:  Просрочка по кредиту в Сбербанке 2 дня

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

Лично я считаю неуместным вопрос, как студенту взять кредит. Мне кажется, что не стоит уже в студенческие годы попадать в долговую яму, да и недостаточный жизненный опыт порой только затрудняет обязательные выплаты банку.

Так можно подставить не только себя, но и свою семью, поскольку очень часто родителям приходится дорого расплачиваться за ошибки своих детей.

Однако это вовсе не означает, что кредит не может быть разумным и оправданным, поэтому поговорить на эту тему обязательно стоит не с негативной, а с оптимальной стороны.

Студенческие потребности

У каждого студента имеются свои потребности, которые зависят от его воспитания, среды обитания, планов на будущее и, конечно же, амбиций, стремлений.

Одни учащиеся вузов могут контролировать свои желания, а у других, особенно «независимых», стипендия заканчивается уже на следующий день после ее получения.

Вот как раз последней категории студентов ни в коем случае нельзя брать кредит, поскольку деньги все равно своей основной цели не достигнут – не успеют достигнуть.

Если же студент рационально подошел к столь важному вопросу и составил для себя оптимальный, а главное – работающий бизнес-план, то ему можно смело доверить кредитные средства и не опасаться, что они не будут возвращены своевременно.

Однако прежде чем обращаться в банк, он обязательно должен посоветоваться со специалистами, чтобы человек со стороны подтвердил целесообразность такого рискованного займа.

Если решение твердое, то самое время разобраться, кому и при каких условиях предоставляют кредит, а также какие документы необходимы для быстрого получения наличности. Но давайте разберем все по порядку.

Для чего студенту кредит?

Если так разобраться и систематизировать все потребности студента, трата денег возможна в трех направлениях – образовательный кредит, кредит на покупку гаджетов и на открытие собственного дела.

Ничего более оригинального современные учащиеся вузов пока еще не придумали.

Образовательный кредит – это предоставление банком существенной суммы денег студенту на получение высшего образования либо второго высшего образования.

Покупка мобильного телефона или любой другой техники попадает в категорию потребительский кредит, ну а свой бизнес – это вообще отдельная статья кредитования, где помимо заявки банку следует предоставить индивидуально составленный бизнес – план.

Советуем почитать: Как студенту открыть свой бизнес?

Какой бы кредит не был выбран, банковские структуры прохладно относятся к студентам – заёмщикам, поскольку такие неопытные клиенты, как правило, не имеют кредитного прошлого, а их незначительный доход (стипендия) не может быть гарантом полного и своевременного возврата предоставленных кредитных средств.

Другое дело, когда у студента есть поручитель, который мало того что более солидного возраста, так еще и доход имеет стабильный с недвижимостью в частной собственности.

Но не стоит обращаться к помощи взрослых, тем более что решение студента взять кредит самостоятельно уже само по себе считается взрослым. Какие здесь варианты?

Условия предоставления кредита студентам

Получить кредит студенту можно не в каждом банке, но все-таки имеются те банковские структуры, для которых нижний порог по возрасту заемщика достигает 18 – 21 лет.

Однако деньги они дают не просто так, а требуют гарантии их своевременного возврата с положенными процентами. Помним, что «бесплатный сыр только в мышеловке лежит».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить требуемую сумму денег, студент должен обязательно быть гражданином РФ и дать сотруднику банка четкий ответ на вопрос, куда будет направлена полученная сумма денег.

Особенно это важно, когда речь идет о потребительском кредите, когда срок займа маленький, а процент большой.

Если заемщику не исполнилось еще 18 лет, то обязательным условием получения кредита в банке становится согласие родителей либо опекунов, причем в письменной форме либо при личном присутствии непосредственно на сделке.

В противном случае о своем желании и финансовой независимости можно забыть до того момента, пока заемщику не исполнится 18 либо 21 год (в зависимости от требований банка).

Не стоит реагировать на первое же предложение, поскольку современная банковская инфраструктура настолько разветвлена, что в условиях жесткой конкуренции можно без труда найти стабильного и лояльного партнера.

Здесь главное – определить самые выгодные условия кредитования, а также индивидуально оговорить возможность досрочного погашения кредитов без штрафов и дополнительных комиссий.

Так или иначе, чтобы учащийся вуза получил кредит, необходимо собрать определённый перечень документов, а какие это будут документы, определит целевое назначение кредита.

Потребительский кредит и особенности его получения в рамках студенчества

Потребительский кредит имеет непродолжительный срок и большие проценты, но, чтобы его получить в студенческом возрасте, требуется:

• Предоставить в залог недвижимость или личное транспортное средство;

• Иметь предпочтительный для банка возраст от 22 лет;

• В отдельных случаях иметь работу и стаж не менее 6 месяцев (не для всех банков).

Как правило, в данном случае деньги идут на бытовую технику, ремонт или личные потребности студента, но к такому заманчивому займу стоит относиться с особой осторожностью, а все документы перед подписью внимательно вычитывать на предмет «подводных камней».

Образовательный кредит и его особенности

Такой вид кредита предоставляется студенту исключительно на получение высшего образования. Взять деньги можно еще на первом курсе, а начать выплаты банку только по выпуску и после официального трудоустройства «молодого специалиста».

Читайте так же:  На каких условиях эконом банк дает кредит

Срок такого займа – от 6 до 16 лет, тогда как процентная ставка варьирует в пределах 10 – 20%.

В данном случае студенту на период обучения в вузе предоставляются кредитные каникулы, но также не исключается возможность досрочного возвращения предоставленных банком денежных средств.

Советуем почитать: Что такое образовательный кредит?

Получить образовательный кредит сегодня несложно, а помимо паспорта гражданина РФ обязательным документом для банка является письменный договор с университетом, в котором четко оговаривается, что абитуриент зачислен на первый курс по контракту, и указана точная стоимость семестра обучения.

Заключать договор стоит сразу на четыре года, иначе с каждым новым семестром учеба в вузе будет постепенно дорожать.

«Кредитки» и микрозаймы, а мифическая студенческая независимость

Кредитная карта – это «кот в мешке»: с одной стороны предоставляет тебе сумму от 10 000 до 20 000 рублей, но с другой стороны устанавливает процентную ставку до 27%, и это не предел.

Конечно, имеются пару месяцев льготного кредитования, но, как показывает практика, студентам редко удается досрочно погасить кредит.

Микрозаймы – это еще одна опасная штука, которая сегодня привлекает минимальным пакетом документов, большой суммой наличности и возможностью получить ее в течение нескольких часов.

Получить можно от 1 000 до 40 000 рублей, при этом из документов требуется только паспорт гражданина РФ с постоянной либо временной пропиской.

Опасность заключается в том, что процентная ставка микрозайма порядком 3%! Скажешь, очень дешево? Но вот как раз здесь следует проявить особую бдительность, поскольку 3% необходимо платить ежедневно, а к концу месяца набегает кругленькая сумма.

Именно поэтому знающие люди настоятельно рекомендуют взвесить все за и против, прежде чем брать тот или иной кредит.

А может можно обойтись без такого коварного дополнительного финансирования?

Интернет – кредиты, и в чем их опасность?

Вот лично мне на почту чуть ли не каждый день приходят письма от различных виртуальных банков с выгодными условиями предоставления кредита.

Что меня удивляет, так это возможность получения денег в режиме онлайн, то есть даже убеждать банковского сотрудника не требуется в их необходимости, а он самостоятельно пересылает тебе деньги чуть ли не в поклоне.

Как-то заинтересовалась этим вопросом и выяснила, что связываться с мобильными банками крайне нежелательно!

Оказывается, погасить долг потом очень сложно, а клиенту вешают те деньги, которых он и не видел.

Почитав многочисленные комментарии доверчивых заемщиков, пришла к выводу, что мобильный банк – самый опасный, а доказать ему, что все кредиты возвращены своевременно, весьма проблематично.

Кредит студенту: с чего начинать?

Решено брать кредит. Что же, такая уверенность в банке только приветствуется, но теперь необходимо действовать последовательно и не суетиться, чтобы не совершить в будущем роковую ошибку.

1. Определиться с видом кредита;

2. Изучить историю самых популярных банков, а также условия кредитования;

3. Лично проконсультироваться с банковским сотрудником;

4. Собрать все необходимые документы для положительного ответа банка;

5. Написать заявление с указанием требуемой суммы денег;

6. Ожидать решения банка;

7. В указанное время получить требуемую сумму денег.

Вроде бы все, но самое главное – распределить свой бюджет так, чтобы обязательные платежи банку были внесены своевременно.

Только так в будущем можно избежать финансовых трудностей, которые, как известно, настигают в самый неподходящий момент.

Вывод: Когда известно, как студенту взять кредит, не пора ли хорошенько задуматься над этим глобальным вопросом, и хотя бы на секунду поставить под сомнение успешность этого мероприятия.

Кредит – дело рискованное, так может не стоит так рисковать в студенчестве, когда вся жизнь еще впереди? Что думаешь, студент, по этому поводу?

Теперь ты знаешь, как студенту взять кредит.

C уважением, команда сайта советстуденту.рф

Автор: Анна Кислякова

Всем известно, что студенты — те люди, у которых мало того, что нет ни копейки за душой. Часто нет средств даже для нормального питания, покупки одежды и др.

По финансовой обеспеченности студенты дневной формы обучения делятся на несколько категорий:

  • С обеспеченных семей. Родители такого студента обеспечивают всем необходимым: платят за образование (за исключением бюджетников), выделяют средства на полноценное питание, покупают одежду, и даже дают деньги на карманные расходы.
  • С малообеспеченных семей. Часто родители всеми силами пытаются «выбить ребенка в свет», отправляя его в ВУЗ. Не имея достаточно средств, такой студент может быть ограничен в средствах на питание, одежду… При необходимости занять, такие родители скорее самостоятельно возьмут ссуду, нежели отправят в банк студента.
  • С неполных семей. Если подросток живет только с одним родителем, а второй погиб или ушел, вопрос обучения ложится тяжелой ношей на семейный бюджет. Чтобы обеспечить студента, нередко приходится брать в долг как родителю, так и студенту.
  • С приемных семей. Не кровные родители обычно стараются обеспечить лучшее будущее своим собственным детям (если таковые, конечно, есть). Поэтому, окончив школу, подросток отправляется на «вольные хлеба», получая небольшой объем денег на жизнь по минимуму. Являясь совершеннолетним (или почти таковым), перед ним становится выбор – получать ли дополнительное образование или идти работать. Безусловно, контрактная форма обучения для таких абитуриентов неприемлема, если и учиться, то на «бюджете». И то, со всеми трудностями, которые встретятся. Хоть за обучение платить и не нужно, но на стипендию сильно не разгуляешься.
  • С проблемных семей. Если родители неполноценны: тяжелые болезни, увечья и др., или чрезмерно увлекаются алкоголем и принимают наркотики, они мало чем могут помочь подростку. Такие дети, естественно, чаще всего хотят вырваться из подобной обстановки, и начать жить самостоятельно. Выбор все тот же – бюджетная форма обучения, заочная форма обучения после устройства на работу (иначе платить будет нечем), или жизнь без высшего образования. В первом случае, часто приходится брать льготный студенческий кредит для тех или иных нужд.
Читайте так же:  В каком банке всегда дают кредит
О кредите

Студенческий кредит — это небольшая льготная ссуда коммерческих и государственных организаций, призванная облегчить жизнь студентам дневной формы обучения колледжей, университетов и других учебных заведений. Но, в отличие от образовательных кредитов, подобные кредиты редко дополняются дотациями из государственного бюджета, поэтому они незначительно доступнее потребительских. Основным достоинством студенческого кредита является минимальный возраст, составляющий 18 лет, а также отсутствие справки о доходах.
В каком банке взять кредит студенту 82

Для выдачи студенческого кредита требуется:

  • Заявление (анкета заемщика);
  • Паспорт, ИНН;
  • Документ с места учебы (студенческий, зачетная книжка, договор с учебным заведением);
  • Другие документы, требуемые кредитором.
Студенческие кредиты в основном выдаются для:
  • Оплаты жилья;
  • Расходов, связанных с образованием (например, покупка компьютера);
  • Покупки продуктов питания;
  • Дополнительных расходов.

В отличие от образовательных кредитов, выдаваемых исключительно для оплаты обучения, студенческие кредиты призваны обеспечить дополнительные расходы, связанные с образованием.
Студенческий кредит нередко схож с потребительским кредитом, однако условия получше. В большинстве случаев, студенческий кредит выдается нецелевым, однако, частенько требуется указать, для чего берется ссуда.

Часто подобные кредиты выдаются необеспеченными, реже – обеспечением выступает залог. В определенных случаях требуется поручительство. Стипендия не является источником дохода, поэтому кредитным обеспечением выступать не может.
Нередко встречаются смешанные типы кредитов, например, потребительский студенческий кредит, студенческая кредитная карта.

Молодежная кредитная карта, или кредитная карта для студентов – неплохой вариант, делающая жизнь студентов более простой. Низкая процентная ставка, льготный период и подобные характеристики делают заемщика более уверенным в завтрашнем дне, а также более дисциплинированным финансово.

Иногда предлагают серьезные студенческие кредиты, включающие:
  • Образовательный кредит (для оплаты обучения);
  • На повседневные расходы (питание, одежда, транспортные расходы и др.).

Также студентам доступны кредитные лимиты на банковских картах, а также микрокредиты. Никто не спорит, что выгодностью они не отличаются. Однако, позволяют с легкостью занять небольшую сумму до стипендии, зарплаты или т.п.

Зачастую студенты не располагают доходом, либо его едва хватает на жизнь. Но ведь у каждого человека в студенческом возрасте есть желания и цели, на достижение которых нужны деньги. Где их взять?

Вариант получения денежных средств без серьезных усилий – это кредит студентам в банке или в микрофинансовой организации. Но получить одобрение по кредиту не всегда просто. Узнайте подробнее.

В чем сложности получения займа?

Студенты, предпринимающие попытки оформить кредит в российском банке, сталкиваются с определенными проблемами. Чаще всего это банальный отказ в предоставлении денежных средств студенту. С чем это связано?

Дело в том, что банки с некоторым недоверием относятся к студентам, по причине чего неохотно предоставляют им займ. Не самое лояльное отношение обуславливается перечисленными причинами:

  • Недостаточный уровень платежеспособности. Большинство студентов не имеют собственного источника стабильного дохода, который позволил бы им уверенно и своевременно погашать задолженность. Даже те молодые люди, у которых присутствует официальный либо неофициальный заработок, зачастую не могут позволить себе оформить займ. Это связано с маленьким размером заработной платы или стипендии.
  • Малый уровень ответственности перед банком. Российские банковские организации уверены в том, что представители студенчества недостаточно взрослые для того, чтобы нести ответственность за себя и за выполнение кредитных обязательств. Этот факт даже подтверждается большим количеством должников среди молодых людей. Конечно, присутствуют и исключения, но их куда меньше, и банки их не учитывают.
  • Несоответствие возрастным требованиям банка. Обычно студенты – это люди в возрасте от 17 до 24 лет, в зависимости от сроков обучения. Проблема в том, что не в каждой банковской организации можно взять деньги по достижении совершеннолетнего возраста. В ряде компаний кредитные предложения доступны только лицам в возрасте от 21 года, а зачастую и от 23 лет. Особенно это касается ипотечных займов.

Вероятность получить студенческий кредит снижается и под воздействием такого фактора, как отсутствие какой-либо кредитной статистики. Банковские организации обращают внимание на досье заемщика, и если оно у физического лица отсутствует, с получением потребительского кредита возникнут трудности.

Выход один – нарабатывать кредитную историю в лояльных банках либо в микрофинансовых организациях РФ.

Как повысить шанс на одобрение?

Нужно получить потребительский денежный займ в банковской организации? Не смущают трудности, которые могут возникнуть на пути? Предлагаем искусственно повысить шансы на то, что заявка будет одобрена.

Сделать это не так просто, но результат непременно будет оценен. Ниже приведены наиболее доступные, и в то же время результативные способы, при помощи которых вы поднимете лояльность компании по отношению к вам:

  • Предоставьте залог. Конечно, не у каждого вузовца в собственности находится автомобиль или жилая недвижимость. Если же что-то из этого присутствует во владении физического лица, он может поднять вероятность одобрения денег практически до 100%. Предоставьте имущественный объект в роли залога, чтобы банк получил гарантию. Это не только повысит шанс успеха, но и уменьшит ставку.
  • Приведите поручителя. Простой для большинства молодых людей вариант. Самый простой пример того, кого привлечь к кредитному договору в качестве поручителя – это родители. Если же такой возможности нет, рекомендуется пригласить на роль поручителя другое взрослое и платежеспособное лицо. Нередко банки позволяют привлечь не одного, а одновременно двух и даже трех поручителей.
  • Сформируйте кредитную историю. Резонный вопрос – как улучшить кредитное досье, если банки не дают займ? Ответ простой – получить микрозайм в микрофинансовой организации, и вовремя его погасить. Многие микрокредитные фирмы предлагают особые кредитные предложения для улучшения кредитной статистки. Банки, после того как увидят положительную историю, будут выдавать деньги охотнее.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит с рвп?

Если студент не располагает официальным заработком и местом работы, рекомендуется обзавестись этими атрибутами до момента подачи заявки в банк. Это значительно повысить шанс того, что заявка будет одобрена.

Деньги студенту – как получить?

Из адекватных вариантов получения денежных средств молодым людям приходится выбирать только два. Первый – это обращение в банк за потребительским кредитом. Это хороший вариант в том случае, когда требуется крупная денежная сумма, и при этом присутствует официальный доход и трудоустройство.

Идеально, если у человека хорошее кредитное досье, построенное на своевременном погашении оформленных ранее задолженностей.

[1]

Второй вариант получить кредит студентам с 18 лет без работы – это оформление займа в микрофинансовой кредитной организации. Такой путь к цели хорош, когда подойдет и малая денежная сумма, не превышающая 50 000 рублей.

Микрофинансовые компании относятся к представителям студенчества лояльнее, чем те же банковские организации. Это одна из причин, по которым среди клиентов МФО в России так много молодых людей.

Причины оформить кредит в банке

Чтобы определиться с тем, куда идти за денежными средствами молодому человеку, надо рассмотреть преимущества и особенности каждого из перечисленных ранее вариантов. Плюсы кредита от банка следующие:

  • Большая сумма кредитования – получите от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей и больше.
  • Малый размер процентной ставки, за счет чего уменьшается переплата, а большой кредит становится выгоднее.
  • Продолжительный период погашения задолженности, что снижает сумму ежемесячного платежа.
  • Прозрачная работа банков, отсутствие накруток и сомнительных услуг, за которые надо платить.

Еще одна причина оформлять студенческие кредиты в банках – гарантированное улучшение кредитной истории в случае, если долг погашается своевременно. Это обусловлено тесным сотрудничеством банков России с БКИ.

Но не надо забывать о сложности оформления банковского кредита, о строгих проверках и необходимости нести кипу документов для получения денег. Придется и подождать – заявки в банке рассматриваются до пяти дней.

Причины оформить кредит от МФО

По некоторым параметрам предложения от микрофинансовых организаций являются для студентов предпочтительнее, нежели кредиты от банков. Вот некоторые причины обратиться в МФО:

  • Лояльность компаний к молодым физическим лицам, даже не располагающим заработком и работой.
  • Оперативное оформление и предоставление денежных средств – гарантированно в день обращения.
  • Денежные займы выдаются без поручительства и имущественного залога, пусть и на небольшую сумму.
  • Шансы на одобрения остаются хорошими даже для клиентов, располагающих плохим кредитным досье.
Нельзя не отметить такое достоинство займов от микрофинансовых компаний, как непродолжительный срок их погашения. Благодаря нему падает размер переплаты, чем нивелируется такой минус, как высокие проценты.

Но помните о том, что не в каждой МФО встречается хороший уровень обслуживания. К тому же займы выдаются на сумму до 50 000 рублей максимум, а при первом обращении в компанию лимит и вовсе составит 15000 рублей.

Требования кредиторов к студентам

Мы уже разобрались с вопросом о том, дают ли кредит для студентов без работы. Да, если клиент обращается в микрофинансовую организацию, либо в банк, но предоставляет при этом ликвидный залог. Но перед тем, как начать заполнение онлайн-анкеты или заявления в отделении кредитора, необходимо внимательно прочитать список требований компании по отношению к обратившимся клиентам. Почему это так важно сделать?

Несоответствие заемщика критериям банка вероятнее всего приведет к отказу. Каждый отказ негативно влияет на кредитную статистику человека. Если заранее ознакомиться с требованиями компании, вы оцените риск отказа и ориентировочно поймете шансы на успех.

Требования банков таковы – гражданство РФ, постоянная или временная прописка в регионе обращения, возраст от 18 лет, иногда от 21 года, наличие дохода и места работы.

[2]

Уже известно, можно ли взять кредит в 18 лет студенту. Ответ – да, но придется постараться. Почему бы не начать оформление выплаты? Выберите подходящие банки, подайте заявки и узнайте, одобрены деньги или нет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Романовский, М. В. Корпоративные финансы. Учебник для ВУЗов / М.В. Романовский. — М.: Книга по Требованию, 2016. — 592 c.
  2. Ковалев, В. В. Лизинг. Финансовые, учетно-аналитические и правовые аспекты. Учебно-практическое пособие / В.В. Ковалев. — М.: Проспект, 2018. — 462 c.
  3. Финансы предприятий; Вышэйшая школа — Москва, 2014. — 528 c.
В каком банке взять кредит студенту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here